revista-aseguradores-353

Aseguradoreswww.mediadoresdeseguros..comNº 353 ABRIL 2004

Cambio de ciclo en Automóviles

Cambio de ciclo en Automóviles

* Forum CECAS: Nuevas fórmulas de colocación de riesgos

* Renovaciones 2004

Sumario 3

En Portada6

Cambio de Cicloen Automóviles

ConsejoGeneral11

EL FORUM CECAS SE CELEBRA EN BARCELONA

Nuevas fórmulas de colocación de riesgos

ABRIL 04 / Aseguradores

Nº 353 abril 2004

9

Actualidad17

Internacional19

Mercado Asegurador 21

Colegios Hoy31

Mundo Web36

Ocio40

Cultura38

Anuncios Breves42

REVISTA DEL CONSEJO GENERAL

DE LOS COLEGIOS DE MEDIADORES

DE SEGUROS TITULADOS

Presidente del Consejo de Dirección: José Manuel Valdés Loredo.

Consejo de Dirección: José Manuel Valdés Loredo, Pedro Mar tínez Blan-

co, Antoni Santos Rovira, Adolfo de Pascual Mar tínez, Conrado González

Cardona, Julio Henche Morillas.

Directora: Elisa Urbasos Tapia. E-mail: [email protected].

Teléfono: 91 562 27 04

Corresponsales: Esther Ozores (Álava), Remigio Mar tínez

Espinosa (Albacete), Manuel Lara Rodríguez (Alicante), Julio Fernández Ruiz

(Almería), Andrés Avelino Cabranes Cadrecha (Asturias), Gonzalo Pérez

Sánchez (Ávila), Matías Alonso Piriz (Badajoz), Juan Alonso Rodríguez

Núñez (Baleares), Mariano Hervás Lara (Burgos), María Altagracia Paín

Arias (Cáceres),José Ignacio Mar tínez C. García (Cádiz), Javier Gómez

Mar tínez (Cantabria), José Jodar Mar tínez (Castellón), Juan Antonio

Carrasco Mar tí (Ceuta), Antonio Pedrada Salcedo (Ciudad Real), Manuel

Oviedo Lara (Córdoba), Josep María Torras i Carrillo (Girona), José Ar turo

González Fernández y José Baena Muñoz (Granada), Manuel Víctor Delgado

Campos (Guadalajara), Rober to Lizaso Otaegui (Guipúzcoa), Franciso Javier

García-Baquero Merino (Huelva), Eduardo González Palacín (Huesca), José

Tomás Olmedo Cobo (Jaén), Margarita Álvarez Vergel (León), José María

Pujol Serrate (Lleida), Antonio López Muiña (Lugo), Fernando Sáenz

(Madrid), José Mar tín Gómez (Málaga) Pascual García Mateos (Murcia),

Ramón Rodríguez Andía (Navarra), Eladio Tesouro Romero (Orense), Rafael

Rebollar López (Palencia), Conrado González Cardona (Las Palmas), Antonio

H. Rodríguez Eichhorn (Pontevedra), Teresa Minguillón Plagaro (La Rioja),

José Luis Diego Díaz Santos (Salamanca), Mª Luisa Puer ta Leonardo (Santa

Cruz de Tenerife), Félix Carlos De Pablo Heredero (Segovia), María Isabel

Alcalde Márquez (Sevilla), Luis D. Ciria Santos (Soria), José L. Sarmiento

Román (Tarragona), Manuel Sanz Aznar (Teruel), Juan Ruiz Villasuso

(Toledo), Javier Gil Olmedo (Valencia), Pedro Cendón de Miguel (Valladolid),

Rober to Aldama Parra (Vizcaya), José María Barrigón Poyo (Zamora), Pedro

Parra Gerona (Zaragoza).

Redacción, Administración y Publicidad: C/ Núñez de Balboa 116 - 3º

- 28006 Madrid. Teléfonos: 91 562 27 03 /04

Telefax: 91 5622702.

Publicidad: Ana Gómez Díaz: E-mail: [email protected].

Teléfono: 91 562 27 03

Edita: Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros

Titulados.

D.L.M.-162-1968 ISSN. 004-430-X.

Maquetación: Pixel Designer & Consulting, S.L., [email protected]

Las opiniones que se expresan en los artículos firmados corresponden

al criterio de sus autores y no implica que sean compartidas por el

Consejo de Dirección de Aseguradores.

Editorial5

Última Hora

Editorial


5

El Par tido Socialista ha ganado las elecciones del 14 de marzo, y se abre ahora una nueva etapa de cambio de

programa de gobierno para los próximos cuatro años.

Entre las promesas electorales, que al nuevo gobierno le corresponderá cumplir, destacamos algunas que tie-

nen relación con el sector asegurador, y también algunas que afectan a los trabajadores autónomos.

Los socialistas pretenden orientar paulatinamente hacia la neutralidad fiscal los distintos sistemas de ahorro, en

los que se incluyen los planes de pensiones y los “planes de seguro” (?), que llegarán a tener la misma fiscalidad.

Además, el gobierno socialista se marca etapas de desarrollo de una red pública de servicios sociales que pro-

tegerá a las personas en gran situación de dependencia, y en la que se integrará, en concer tación con el sistema pú-

blico, los servicios que prestan las entidades privadas, para lo que promete una Ley Básica de Protección a las Per-

sonas Dependientes.

Por úl timo, el nuevo gobierno se propone mejorar la seguridad vial y rebajar, en un plazo de cinco años, en un

40% el número de fallecidos en accidentes de tráfico, mejorando las infraestructuras viarias y generalizando la edu-

cación de la seguridad vial en la enseñanza obligatoria.

En cuanto a los trabajadores autónomos, “apuesta estratégica de futuro”, los socialistas prometen, entre otras

cosas, poner en marcha un programa de bonificaciones de cuotas el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos

para favorecer el empleo. Permitirán, además, que un desempleado pueda cobrar íntegro el paro para cualquier ini-

ciativa de auto empleo. Prometen elaborar un Estatuto del Trabajador Autónomo y avanzar en la equiparación del ni-

vel de protección social de los trabajadores autónomos con los trabajadores por cuenta ajena.

Igualmente quieren estudiar la regulación del derecho a la prestación por desempleo en cier tas situaciones de

cese de actividad por causas objetivas no imputables a su voluntad, y estudiar también el acceso a la jubilación anti-

cipada por circunstancias excepcionales y añadir estímulos a la prolongación de su vida laboral.

Los socialistas proponen regular el trabajo autónomo dependiente, ofreciendo seguridad jurídica para los traba-

jadores que opten por dicha actividad.

Quieren también eliminar los obstáculos para la contratación por par te de los autónomos de familiares, y reco-

nocer el trabajo autónomo a tiempo parcial.

Por úl timo, prometen establecer planes de ayuda durante el periodo inicial de la actividad, “en los procesos de

rejuvenecimiento y modernización de las explotaciones y cuando se efectúan inversiones en innovación tecnológica”.

Tenemos ahora tiempo por delante para ver cumplidas estas promesas.

Cambio y promesas

Aseguradores / ABRIL 04

En Portada6

Cambio de Ciclo en Automóviles

Es evidente que el Seguro del Automóvil es un ramo cíclico. La economía en

general está saliendo del ciclo negativo en que se encontraba y esto,

lógicamente, debería tener su efecto en este Ramo. Sin embargo, durante 2003

se ha podido observar que ciertos indicadores no reflejan una continuidad del

ciclo positivo de resultados, por el contrario muestran un agotamiento que

puede poner en peligro la buena situación del Ramo.

La tendencia de continua mejoría de los resul tados del Seguro de

Automóviles de los úl timos años es improbable que se mantenga

en los próx imos ejercicios. El Seguro del Automóvil, durante los

úl timos años, ha tomado las medidas necesarias para volver al equili-

brio técnico y a la estabilidad. Para llegar a esta si tuación fue necesa-

rio afrontar decisiones difíciles, como políticas de saneamiento de car-

teras muy rigurosas e incrementos de tarifas superiores a los dos dígi-

tos. Los acuerdos sectoriales (CICOS, SINDO SDM, Convenios de Asis-

tencia Sani taria) y cier tas normas legislativas (Baremo de Daños Per-

sonales) han sido vi tales para llegar a esta si tuación posi tiva y son hoy

día ejemplos de eficiencia en la gestión para otros países de nuestro

entorno. Asimismo se han producido otros “factores exógenos” como

es la disminución de la siniestralidad, fundamentalmente en la frecuen-

cia de daños personales, que ha contribuido de forma inesperada al

buen resul tado del ramo.

En el año 2002 se produjo un crecimiento en términos de volumen

de primas de un 9’5% con respecto al 2001. En cambio, el crecimiento en

INFORME DE TILLINGHAST-TOWERS PERRIN

En Portada


7

primas para el año 2003 ha sido del 6’7 inferior

al de los años pasados por el menor crecimien-

to de la prima media. Así Tillinghast-Towers Pe-

rrin estima que ello confirma la desaceleración

en el crecimiento de la prima media que se ini-

ció en el año 2001.

Para Tillinghast-Towers Perrin se inicia un

ciclo negativo cuya intensidad y duración depen-

derá de las decisiones estratégicas de las entida-

des aseguradoras.

Ratio de Siniestralidad

En el año 2002 continuó la mejoría del ra-

tio de siniestralidad, (menor al cien por cien) que

ya se observaba en 2001. En los úl timos cuatro

años, el ratio de siniestralidad ha mostrado una

bajada de 18 puntos porcentuales, lo que signi-

fica que ha sido el mejor de los úl timos 12 años.

La mejora del ratio se ha producido tanto en la

garantía de Responsabilidad Civil como en las

otras garantías del Seguro de Automóvil (Daños

propios, robo, incendio, lunas, ocupantes).

Durante 2002 la mejora del ratio de sinies-

tralidad se ha producido independientemente del

tipo de compañía. Las compañías tradicionales

son las que han mejorado menos, mientras que

las compañías de directo y banca seguros son

las que muestran una mejoría más clara.

La siniestralidad leve, fundamentalmente

de daños materiales, ha experimentado un cre-

cimiento notorio durante el año 2002. Esta cir-

cunstancia puede ser indicativa de un futuro em-

peoramiento de la siniestralidad.

En segundo lugar, la siniestralidad durante

el año 2003 ha empeorado con respecto a la de

años anteriores, debido a un aumento tanto en

términos de frecuencia como de coste medio.

Políticas comerciales

En primer lugar, las políticas comerciales

de las entidades aseguradoras están siendo ca-

da vez mas agresivas. Frente al objetivo de me-

jora de resultados de años anteriores se está

imponiendo de forma paulatina la necesidad de

crecimiento. No se puede hablar todavía de

“guerra de precios”, pero lo que es obvio es que

los incrementos pasados de tarifa (prima media)

no se van a volver a repetir. Por el contrario tam-

poco se vislumbran tasas negativas de creci-

miento de la prima media de forma generalizada.

Sin embargo, la si tuación bajo la que

afrontan las entidades aseguradoras este posi-

ble cambio de ciclo es muy diferente a la del pa-

sado, principalmente por:

Las tarifas son ahora más adecuadas a ca-

da per fil de riesgo que en el pasado. Las asegu-

radoras se han preocupado de utilizar técnicas

más sofisticadas en su cálculo de tarifas.

Los métodos de gestión, principalmente en

la tramitación de siniestros, han mejorado clara-

mente, ayudando a que la estructura de gastos

de las aseguradoras se a más flexible.

El fraude en la declaración de bonificacio-

Las entidades deben gestionar el nuevo entornoeconómico y conocer cuales son los conductoresprincipales del valor de su negocio en términos delíneas de negocio, canales de distribución, ramos queaportan valor y perfil de los clientes válidos”

”

En Portada8

nes por no siniestralidad está mucho más con-

trolado desde la entrada del fichero SINCO.

Cuotas distribución

EL canal de Mediadores lidera la distribu-

ción del Seguro de Automóviles, con una cuota

cercana al 70%

Mientras que los agentes y corredores do-

minan el mercado del seguro de automóviles, las

ventas a través de la oficina de la entidad aparece

en segundo lugar, mientras que la venta a través

de nuevas tecnologías (venta telefónica e Internet)

continúa en constante crecimiento (8’14%).

Las compañías tradicionales, según este

estudio, siguen perdiendo terreno durante el año

2002 a favor de otros tipos de compañías, fun-

damentalmente mutuas y compañías de directo.CAMBIOS EN EL FUTURO

Solvencia II: Exigirá un esfuerzo importante

de las aseguradoras, tanto en términos cuantita-

tivos (requerimiento de capital, reforzamiento de

provisiones técnicas) como cualitativos (nuevos

métodos de gestión y control de riesgos)

Quinta directiva de Seguro de Automóvil:

Tiene como objetivo la modernización y armo-

nización del Ramo en el entorno europeo.

El ratio de Gastos de Explotación continúaexperimentando una reducción como en losúltimos años, circunstancia que ha contribuidoa la mejora de los resultados del Seguro deAutomóviles”

”

Última Hora


9

Suben>>

Han dicho>>

WINTERTHUR ESPAÑA ESTUDIA UNA REESTRUCTURACIÓN DE SU PLANTILLA PARA MEJORAR LA COMPETITIVIDAD

Saliendo al paso de noticias no contrastadas, que daba datos concretos (25%) de reducción de su

plantilla, Winter thur ha hecho público un comunicado en el que afirma que “con el objetivo de ga-

rantizar un crecimiento rentable y de ofrecer el mejor servicio a sus clientes y mediadores, la dirección

del Grupo en España está considerando llevar a cabo una reestructuración organizativa, sin que hasta el

momento se haya concretado el alcance de la misma. De este modo, Winter thur pretende adaptar su or-

ganización a la realidad del negocio y a las necesidades de sus clientes y mediadores; al mismo tiempo

que pretende avanzar en la dirección de llegar a ser una de las compañías más eficientes y competitivas

del mercado”.

Fuentes del Grupo han desmentido a este Consejo General que se haya decidido por el momento la eli-

minación de un número concreto de puestos de trabajo, y afirman que todavía están estudiando la reorga-

nización. Las mismas fuentes explican que desde el nombramiento de César Bardají para reconducir a la

compañía que se encontraba en situación de pérdidas, se han mejorado los procesos y se han renovado

los sistemas para hacerlos más competi tivos. Es por ello que se está contemplando la posibilidad de llegar

a una reestructuración de la plantilla, pero aún no se ha tomado ninguna decisión. La reestructuración afec-

tará a toda España y se decidirá en próximas fechas.

Winter thur aclara que siendo la prioridad de Credit Suisse el control de costes para hacer la empresa

competi tiva, esta reorganización tiene el objetivo de for talecer la competi tividad y mejorar los procesos de

cara a los mediadores y al cliente final, ya que “no tendría ningún sentido si no es con este objetivo”.

El Tercer Forum CECAS organizado por este Centro de Estudios tendrá lugar a comienzos del pró-

ximo año 2005 en Valencia, y tratará sobre Análisis y Cober tura de riesgos medio ambientales, y

Análisis y sistemas de mejora en la productividad de las empresas de mediación. Así lo anunciaba el presi-

dente de CECAS, Jose María Campabadal durante la celebración del segundo Forum CECAS que ha tenido

lugar en Barcelona.

TERCER FORUM CECAS

¿ESTABILIDAD EN LAS PRIMAS DE RIESGOS INDUSTRIALES?

El Boletín Oficial del Estado (BOE), publica la Resolución de 9 de marzo de 2004, de la Dirección

General de Seguros y Fondos de Pensiones, por la que se da publicidad a las cuantías de las indem-

nizaciones por muer te, lesiones permanentes e incapacidad temporal que resultarán de aplicar durante

2004, el sistema para valoración de los daños y perjuicios causados a las personas en accidentes de cir-

culación.En breve podrá consultarse en nuestra web: www.mediadoresdeseguros.com Área Privada –

Apar tado: Legislación de Seguros.

En el úl timo Forum CECAS celebrado en Barcelona, el presidente del Consejo General manifestó su

discrepancia en cuanto a la estabilidad de las primas en riesgos industriales. “No podemos pensar

que los precios se van a estabilizar si vienen con reducción de garantías, incremento franquicias, plazos de

carencia y exclusiones por cláusulas limitativas en riesgos habituales en el quehacer de la industria”.

“Estabilidad dentro del equilibrio de precios, - respondió el representante de Allianz- hay cober turas

que volverán y otras que no volverán nunca. Las gratis serán de pago y se analizarán mejor los riesgos. La

necesidad ha hecho que se afine en la profesionalidad. El equilibrio está próximo a llegar, pero todos nos

habremos dejado algo. El capital no permite juegos. El accionista dice que tiene que haber cuentas de re-

sultados positivas”.

BAREMO DE INDEMNIZACIONES PARA 2004

Las Compañías Aseguradoras que

realmente están con la Mediación Profe-

sional, que han anunciado su apoyo al

Congreso Profesional que el Consejo

General va a celebrar en Córdoba en el

mes de Octubre, y que de este modo

apuestan con los profesionales por una

Mediación cada vez más capaz y com-

prometida. Los Colegios profesionales

agradecen el esfuerzo que realizan con

esta apuesta firme por el canal de distri-

bución líder del mercado.

En las compañías aseguradoras

los riesgos industriales los ven los inge-

nieros y luego cotizan los suscriptores.

Los ingenieros hacen un informe que no

vuelve al corredor ni al asegurado, y nin-

guno de los dos se enteran de lo que po-

ne en dicho informe. Si el informe del in-

geniero no está bien realizado, y se lo

enseña a un señor que no conoce el

riesgo, al final los corredores podrían

parecer mediocres. Al asegurado le lle-

gan recomendaciones, pero la compa-

ñía no habla con el cliente, y no funcio-

na el equipo entidades-corredor y em-

presa. Sin esta sencilla ecuación es más

difícil hacer seguros apropiados para

los clientes.

“Un empresario nace del proceso

de la voluntad de la persona que se deci-

de a emprender una aventura que ni es

fácil ni carece de riesgos. Y que necesi-

ta un entorno legal y financiero, un clima

de comprensión y estímulo, y un entor-

no social propicio para que la empresa

pueda, en primer lugar, crearse, y des-

pués crecer y desarrollarse”. Fernando

Fernández Tapias

“En España, le puedo asegurar que

hoy no tenemos ninguna línea de nego-

cio en venta”. José Cela, presidente de

ZURICH ESPAÑA.

Bajan

>>

Consejo General


11

EL SEGUNDO FORUM CECAS SE CELEBRA EN BARCELONA

Ramón Buxeda, presidente del Colegio de

Barcelona, dio la bienvenida al numeroso

público asistente, afirmando que con actua-

ciones así el Colegio cumple su proyecto de ex-

pansión hacia los colegiados.

Jose Manuel Valdés, presidente del Consejo

General, saludó a una audiencia cualificada y pro-

fesional, y explicó cómo CECAS está apostando

por la formación profesional, ya que “los mediado-

res estamos recorriendo un camino en el que se

producen cambios impor tantes, especialmente en

el sector financiero, y por tanto tenemos que to-

mar posiciones”. Los Colegios, por ello, “nos es-

tamos implicando en ayudar a las empresas de

mediación, no queremos dar solo formación téc-

nica”.

Para Valdés, “el reto de CECAS es colaborar

en la modernización y la comprensión de las no-

vedades legislativas que traerán consecuencias en

nuestro quehacer diario”. Para ello anunció el ob-

jetivo del Centro de desarrollar, a lo largo de la ge-

ografía nacional, jornadas entre los colegios y el

Centro de Estudios sobre los aspectos más inte-

resantes de nuestra profesión. Se refirió a 2004

como un año impor tante que concluirá con un

Congreso Nacional de Mediadores que se celebra-

rá en Córdoba, en el mes de octubre, y donde se

tratarán temas profesionales “con liber tad y valen-

tía”.

La Práctica de un suscriptor delLoyds

Ante la pregunta ¿qué es el Lloyds?, el po-

nente, David Bat tman, explicó que se trata de un

mercado (no de una compañía o un banco), que

funciona como una bolsa de reaseguros. Presen-

tó su estructura, anunció su interés en zonas geo-

gráficas como Estados Unidos, Reino Unido, Asia

y resto de Europa, y vino a presentarse como una

opción para cualquier empresa que necesite co-

ber tura. “Para conseguir un seguro de Lloyds hay

que ponerse en contacto con un corredor de

Lloyds, ya que son éstos quienes ofrecen el ac-

ceso al mercado, es decir, a un suscriptor que a

la vez trabaja con un sindicato. Queremos empre-

sas buenas y rentables y nos interesa el contac-

to personal y ver si tenemos algo que interese al

mediador”. Ante la pregunta del público sobre si

el Lloyds se haría cargo de las cober turas de res-

ponsabilidad civil que resultan difíciles de encon-

trar en España a precios razonables, Bat tman res-

pondió: “¿qué es razonable? Si el sector no es

rentable tendremos que irnos a otra par te”.

Nuevas fórmulas para lacolocación de riesgos

A Juan José Lecanda, socio director de

IMAF, le correspondió presentar este tema, que en

este caso se refería prácticamente a riesgos in-

dustriales y no riesgos par ticulares también difíci-

les de colocar. Para Lecanda “hay problemas de

colocación pero hay que ser positivos, y 2004 se

presenta mejor en este sentido. Sin embargo, los

problemas de cober tura han dado lugar a fórmu-

las alternativas a las tradicionales (asegurado-me-

diador-asegurador). Por un lado se ha dado una

reducción significativa de aseguradores estratégi-

camente activos en los riesgos complejos y por

otro se observa la problemática situación de los

seguros obligatorios que no encuentran fácil ase-

guramiento.

Lecanda considera que la gerencia de ries-

gos, la prevención, la especialización y las nuevas

formas de aseguramiento serán las soluciones en

un futuro que será determinado por “la satisfac-

ción de las necesidades de los clientes en las me-

jores condiciones de precio y servicio”.

Aseguradoras cautivas y PólizaFinito

Se trata de otras alternativas de transferen-

cias del riesgo (conocidas por ART) que se están

utilizando en España por determinadas empresas

y que son alternativas al mercado tradicional. Las

razones para acudir a este tipo de cober tura son

un mejor precio, la posibilidad de moderar las va-

riaciones cíclicas del mercado y los aumentos

bruscos de franquicias, cober tura que no ofrece el

mercado tradicional, capacidad y flexibilidad, y

Nuevas fórmulas de colocación de riesgos

Se ha celebrado en Barcelona el Segundo Forum

CECAS organizado por este Centro de Estudios con

la colaboración del Colegio de Mediadores de

Brcelona, el Consejo de Mediadores de Cataluña y

el Instituto de Mediación Aseguradora (IMAF).

SOMOS INCAPACES DE MEDIR EL RIESGO DE TERRORISMO

El 11 M va a tener consecuencias porque aparece en escena un terrorismo fanático de im-

previsibles consecuencias, lo que vuelve a poner sobre la mesa lo que fue el 11 S. La re-

acción entonces fue reducir drásticamente la cober tura de terrorismo. En España no habrá

problema porque está el Consorcio de Compensación de Seguros, pero las empresas que ten-

gan riesgos fuera de España notarán los efectos. (Allianz)

porque constituyen un vehículo estratégico.

Presentó esta ponencia Virginia Zubillaga, que explicó que tipo de em-

presas pueden optar por una cautiva y las ventajas financieras y estratégicas

de esta opción (ahorro de costes, disponibilidad de tesorería y optimización

fiscal, mayor cober tura, capacidad y continuidad) así como sus desventajas

(se necesita más tiempo para tomar decisiones, desembolso de un capital

inicial y mayor riesgo financiero en los primeros años de gestión).

Explicó que las Cautivas pueden ser locales o fuera del país (general-

mente en paraísos fiscales), y las ventajas y desventajas de cada domicilio

donde constituir la cautiva.

La Póliza Finito

Se trata de una póliza de autoseguro que emite una compañía asegura-

dora especializada, y suele elegirse en el caso de que una empresa no quie-

ra arriesgarse a constituir una cautiva. La ponente explicó que se trata de una

póliza en la que el asegurado paga las primas y acumula fondos para cubrir

siniestros. La Compañía adelanta el dinero que no cubra un siniestro y el ase-

gurado tiene un tiempo (3 a 5 años) para pagar el exceso. Así, un siniestros

se puede pagar a plazos. Este sistema puede interesar a las empresas con

riesgos muy difíciles de colocar que tienen muchas probabilidades de tener

siniestro, y para ello se acumulan los fondos.

¿Qué prefieren los clientes?

Julio Sáez, presiente de Agers (Asociación de Gerentes de Riesgos),

explica lo que los clientes realmente tienen. Cree que el endurecimiento del

mercado ha desembocado en un brutal aumento de las retenciones a cargo

del asegurado y en riesgos que han quedado sin cober tura. Para Sáez, las Al-

ternativas a la transferencia de riesgos son las fórmulas financieras que han

empleado tradicionalmente las aseguradoras y reaseguradotas para la ges-

tión de sus retenciones, pero estas fórmulas, que son válidas para la gestión

de esta retención por el propio asegurado, han de cumplir unas condiciones

mínimas que solo los grandes tienen. Así, “los asegurados medianos y pe-

queños seguirán dependiendo de las oscilaciones del mercado tradicional,

mientras que los grandes irán con el tiempo a fórmulas mix tas de financia-

ción de riesgos: tradicional más cautivas, más ART. En opinión de Julio Sáez,

“el papel del mediador es fundamental para ayudar a las pymes en sus nece-

sidades de aseguramiento”

El punto de vista de las Compañías

Presentada por Agustín Mar tín, de Allianz Seguros, ofreció su opinión

respecto a las nuevas fórmulas de colocación de riesgos. “No quiero ser ra-

dical, dijo, así que estoy cerca del depende. Para nosotros la ART es una he-

rramienta adicional complementaria a la transferencia tradicional. También los

aseguradores hemos tenido que pensar en las ART porque las empresas se

enfrentan a otros riesgos diferentes. El abanico es mayor, las empresas tie-

nen más opciones para elegir cómo colocar sus riesgos”.

Mar tín explicó las ventajas e inconvenientes de las soluciones ART,

destacando, entre estas últimas, la necesidad de conocimientos adecuados

de los corredores y de las compañías “que no siempre están disponibles”.

En opinión de Mar tín “el mercado tradicional continúa siendo el principal ca-

nal de transferencia de riesgos”.


Consejo General12

EL PROTOCOLO FAMILIAR

Regulado en Cataluña, el Protocolo Familiar es una normativa por

escri to que regula las relaciones profesionales y económicas

entre la familia y la empresa. Se ha observado que este tipo de

negocio tiene una duración reducida: el 70% no consigue pasar la se-

gunda generación; el 15% o más no saltan a la tercera, mientras que

el 13% pasa a la tercera. ¿Porqué este escaso porcentaje? Porque,

entre otras cosas, puede existir una dificul tad en mantener la armonía

cuando la familia crece. Se evidencia que los problemas familiares tie-

nen más impor tancia que los profesionales.

El objetivo del Protocolo Familiar es garantizar la continuidad de

una empresa familiar que tiene vocación de continuar sin perjudicar la

convivencia. El protocolo puede tener fuerza moral (accionarial entre

par tes) o legal (frente a terceros).

¿Qué quieren los clientes?

fórmulas tradicionales

mercados conocidos

solvencia

capacidad

profesionalidad

adecuada relación cober tura-precio

control local de la cuenta.

servicio local de la cuenta.

¿QUÉ ES UNA CAUTIVA?

Una Compañía Cautiva es una sociedad de seguros o reasegu-

ros creada por una empresa o grupo de empresas, con el ob-

jetivo de asegurar o reasegurar, a través de ella, la totalidad o

par te de sus riesgos. Se puede cubrir todo sin límites, el límite lo po-

ne el propio asegurado.

Con motivo de la reciente promulgación de la normativa estadístico-con-

table de corredores y sociedades de correduría, el Centro de Estudios

del Consejo General de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados

está preparando un plan de asistencia a los Colegios de Mediadores, para in-

formar opor tunamente del alcance de estas obligaciones. En las conversa-

ciones mantenidas por el Consejo General con la Dirección General de Segu-

ros y Fondos de Pensiones se convino que la entrada en vigor de la norma,

en lugar de para el ejercicio de 2003, se pospondría para el primero de ene-

ro de 2005, respecto al ejercicio del 2004. Durante el presente ejercicio, los

corredores deberán ir adaptando su información a las exigencias recogidas

por este Real Decreto.

El Centro de Estudios elaborará unprograma de jornadas informativassobre las obligaciones estadístico-

contables de corredurías de seguros

Consejo General14


Una cadena de Corredores de Seguros se

organizó para añadir su pésame en “un

gri to por la paz y en contra de todo terro-

rismo”. Desde Madrid, Barcelona, Lleida, Astu-

rias, Lugo, Valencia, Burgos, y muchas otras

provincias, se unieron los profesionales para en-

viar una nota de solidaridad y en contra de la

barbarie al Ministerio del Interior y a nuestro

Consejo General. Otros, a título individual, nos

dejaron mensajes como éste: “Desde estas líne-

as nos gustaría poder superar la distancia física

que nos separa para poder estar a su lado, mos-

trándoles nuestro total sopor te y proclamar,

enérgicamente, nuestro total reproche al atenta-

do de ayer. Nos sentimos abatidos y totalmente

impotentes ante tal barbaridad, y nuestro deseo

es que juntos seamos capaces de trabajar para

asegurar un mundo en paz”.

El presidente del Consejo General agrade-

ció a todos los colegiados y Colegios su apoyo,

y envió a su vez car ta de condolencia a todos

los presidentes de las entidades aseguradoras

que habían sufrido pérdidas víctimas del atenta-

do, transmitiéndoles su dolor y comprensión,

que fueron expresivamente respondidas y agra-

decidas por éstos.

El Consejo General quiere agradecer igual-

mente las muestras de cariño y de apoyo mos-

tradas por los organismos internacionales World

Federation of International Intermediaries y del

Bureau International des Producteurs d’Assuran-

ces et de Réassurances, y muy especialmente,

la car ta de condolencia de la Asociación de Co-

rredores del Líbano, LIBS.

El Consejo General de los Colegios

de Mediadores de Seguros Titulados agradece,

como ya hizo el día después

del trágico atentado el 11M en Madrid, todas las

muestras de cariño y solidaridad recibidas de

todos los Colegios de Mediadores

de Seguros de España, del Consejo de

Colegios del País Vasco, de la Comunidad

Valenciana y del Castilla y León. Todos

“uniéndose al dolor del pueblo madrileño”.

Solidaridad ante el dolor

La Web delConsorcio

incluyeinformación para

los afectados

El Consorcio de Compensación de Seguros prepara las indemnizaciones que recibirán las

víctimas de los atentados del 11 de marzo en Madrid. Se calcula que cada familia recibirá

un mínimo de 50.000 euros, según información de este Organismo. Además se indemniza-

rá a las víctimas por lesiones que les pueda producir una incapacidadLos exper tos consideran que

las indemnizaciones superarán los 20 millones de euros que inicialmente se calcularon. El Con-

sorcio de Compensación de Seguros ha habili tado un apar tado especial en su ‘web’ (www.con-

sorseguros.es) desde el que facili ta una completa información sobre las indemnizaciones que se

le pueden reclamar en el caso de daños personales ocasionados por el atentado terrorista ocurri-

do en Madrid el pasado 11 de marzo.

ATENTADOS DEL 11M

Consejo General


15

Se abre el periodo de inscripción al Con-

greso ¿Cómo inscribirse?

Hay muchas facilidades para inscribirse.

Los colegiados tienen información a través de

www.mediadoresdeseguros.com, y también

pueden ponerse en contacto con el Consejo

General directamente, o con sus Colegios, que

ya tienen toda la documentación que se necesi-

ta para inscribirse al Congreso.

Además, en el próximo número de Asegu-

radores, vamos a incluir toda la información de

la que disponemos, e incluso los boletines de

inscripción, y por su puesto todos los datos so-

bre el programa de actividades sociales y cul-

turales y las jornadas técnicas de trabajo que

llevaremos a cabo.

¿Qué temas se han elegido y con quie-

nes se cuenta para exponerlos?

Vamos a tratar tres temas fundamentales:

“Los mediadores ante el nuevo marco normativo

europeo: profesional y/o empresario”; “La natu-

raleza y el ámbito de la mediación de seguros: su

contraprestación económica” y la “Relación Jurí-

dica entre mediadores de seguros y entidades

aseguradoras”. Para ello tenemos confirmada la

presencia de distintas personalidades de presti-

gio nacional, como son Miquel Roca Junyent o

Gregorio Peces Barba, que nos van a apor tar ide-

as para afrontar los problemas de nuestra profe-

sión, en una ocasión única e irrepetible como es

un Congreso.

¿Qué apoyo están recibiendo de las en-

tidades aseguradoras?

Por el momento la respuesta está siendo

muy favorable por par te de las entidades que

apuestan por la Mediación y que se interesan

en par ticipar. Algunas ya se han comprometido

y son habituales de nuestros Congresos, co-

mo Mapfre, Reale, Winter thur, Arag, Aviva o el

Pool de Responsabilidad Civil. Y otras, que

también quieren estar, todavía no han decidido

cual va a ser su apor tación.

JULIO HENCHE MORILLASSECRETARIO GENERAL DEL CONSEJO GENERAL DE LOS COLEGIOSDE MEDIADORES DE SEGUROS TITULADOS Y MIEMBRO DEL COMITÉ ORGANIZADOR DEL CONGRESO

Afectados en el Sector

UNESPA anunciaba que 24 personas del sector asegurador se en-

contraban entre los afectados por el atentado terrorista, de ellas 6

fallecidas, 2 desaparecidas y 16 heridas. Las entidades afectadas,

según el momento en que UNESPA hacía público un comunicado eran

Asefa, Caser, Fiatc, Generali, Mapfre, Mutua Madrileña, RGA y Reale.

Mapfre con las víctimas

En solidaridad con las víctimas y sus familias y con el deseo de con-

tribuir a paliar las consecuencias del execrable atentado terrorista,

Mapfre, a través de sus fundaciones, ha establecido y dotado con

un millón de euros un programa gratuito de readaptación profesional,

especialmente dirigido a las víctimas del atentado que resulten con se-

cuelas que les imposibili ten para su trabajo habitual.

Se entrega el “Premio José Manuel Piniés”

El día después de los atentados de Madrid, y tal como estaba programado, se celebró la entre-

ga del Premio “José Manuel Piniés” a una alumna del Curso que impar te el Colegio de Zarago-

za, Maria José Gil. En este acto se congregaron representantes de los Colegios y del Conse-

jo General provenientes de todos los lugares del terri torio nacional. Las personas que acudieron des-

de Madrid, iban a viajar en la misma mañana del fatídico 11 de marzo desde la misma Estación de

Atocha cerrada por las fuerzas de seguridad, pero decidieron no suspender su viaje, e ir a Zaragoza

por otros medios para dar normalidad insti tucional a nuestra vida colegial y profesional. Todos los allí

presentes se adhirieron al dolor y sentimiento de los familiares de las víctimas de Madrid.

8º CONGRESO DE NACIONAL DE AGENTES Y CORREDORES

TRES PREGUNTAS A

Se abre el plazo de inscripción

En www.mediadoresdeseguros.com

Toda la información

sobre el congreso

en nuestra página web

Entra en la web y participa en el Congreso Nacional de Agentes y Corredores de Seguros que se celebra en Córdoba, del 6 al 11 de Octubre de 2004

Boletines de inscripción

Programa de actividades

Ponencias

Actualidad


17

Aunque todavía no estamos en una fase de mercado “blando”, se

puede hablar ya de una estabilización de la si tuación del merca-

do asegurador. El informe elaborado por Aon Gil y Carvajal, basa-

do en los resul tados de las recientes renovaciones de los contratos de

seguro para el año 2004, indica que el ciclo duro que ha atravesado el

mercado en los dos úl timos años, caracterizado por incrementos gene-

ralizados de primas, franquicias y restricción de cober turas, ya ha pa-

sado.

En los úl timos meses las compañías aseguradoras han manifestado

un mayor interés por la captación de primas y la asunción de nuevos ries-

gos, si bien con algunos condicionantes, como por ejemplo la existencia

de una perspectiva clara de rentabilidad y la preferencia por los riesgos

que han sido retarificados en las dos úl timas anualidades.

Seguros Patrimoniales

En Seguros Patrimoniales hay indicaciones claras de que nos en-

contramos ante el comienzo de una nueva fase de ciclo blando. En al-

gunos sectores habrá reducción de tarifas por ausencia de grandes si-

niestros e incremento de la capacidad, sin embargo, se mantiene una

disciplina en los cri terios de suscripción (única barrera frente a la gue-

rra abier ta de precios característica de las fases de ciclo más blanco

del mercado). El mercado español muestra una si tuación de estabilidad

con síntomas de tendencia a la baja, con reducciones apreciables de la

La peor fasedel ciclo duro

del mercadoasegurador

ya ha pasado

SEGÚN UN INFORME SOBRE RENOVACIONES ELABORADO POR AON GIL Y CARVAJAL

El 11 de septiembre de 2001 supuso un antes y un después para el sector

asegurador y reasegurador en cuanto a la percepción del riesgo: causas,

potencial de riesgo, concentración, extensión, interrelación e interdependencia de

los riesgos. Esto, unido a la caída de los mercados de valores, produjo una

reducción de la capacidad del mercado no vida de unos 90.000 millones de

dólares en 2001 y de 225.000 millones a lo largo de 2002 y 2003.

prima (hasta el 30%) en clientes penalizados

antes injustamente y con siniestralidad favora-

ble y políticas de prevención.

Por otro lado, se observa que las asegura-

doras piden información detallada, principalmen-

te en grandes riesgos, y que las cober turas y

condicionados todavía son estrictos y limitativos.

La capacidad es limitada pero suficiente ya que

ha mejorado a lo largo de 2003. Las principales

compañías europeas siguen siendo dominantes

en el mercado español, aunque el mercado de

Londres, principalmente el Lloyd’s también man-

tiene una posición destacada, mientras que se

están valorando y utilizando otros mercados que

operan en Libre Prestación de Servicios.

Responsabilidad Civil

Es uno de los ramos más afectados, se-

gún el análisis de Aon Gil y Carvajal, y habla

incluso de “la crisis de la responsabilidad ci-

vil”. Este Ramo quedó enormemente afectado

tras los atentados del 11S. Las pérdidas limi-

taron de forma impor tante el número de ase-

guradoras y reaseguradoras con calificaciones

de for taleza financiera, reduciendo la capaci-

dad aseguradora disponible (un 25% en los úl-

timos dos años). Todo ello ha producido im-

por tantes incrementos en los precios. En la si-

tuación actual se observa una reducción im-

por tante en el número de aseguradoras espe-

cializadas; un incremento más moderado de

tarifas y un incremento de franquicias; restric-

ciones de cober tura; exclusión de RC por con-

taminación accidental; nueva percepción de

las reclamaciones en RC de consejeros y al tos

cargos y fal ta de ofer ta en RC profesional pa-

ra actividades relacionadas con la construc-

ción o la medicina.

Otros factores que destaca el Informe es

que continúa el incremento de los costes de los

siniestros (gastos legales); crecen las reservas

de las aseguradoras para los casos de asbesto-

sis y, finalmente, las leyes son cada vez más exi-

gentes en materia de responsabilidad medio am-

biental, donde los jueces tienden a condenar a las

empresas contaminadoras de forma ejemplar.


Actualidad18

En este entorno de mercado, Aon Gil y Carvajal incluye en el Informe una serie de suge-

rencias para obtener mejores resultados en la negociación de sus programas de seguros. Las

principales son:

Seguros Patrimoniales: Preparar un dossier con información de calidad; iniciar las ges-

tiones de renovación con suficiente antelación; contactar con otros posibles mercados apar te

de Europa y Londres, como USA o Bermudas; mantener una política de prevención de riesgos

continuada y valorar la utilización de estructuras de colocación por capas.

Responsabilidad Civil: Valorar la contratación de franquicias más al tas y de un sistema de

gestión de daños bajo franquicia a través de compañías especializadas; utilizar estructuras de

colocación por capas para conseguir capacidades suficientes en cober turas con limitaciones,

y documentar de forma completa el proceso de renovación para obtener mejores ofer tas.

RECOMENDACIONES

RENOVACIONES

Las compañías aseguradoras no han

cancelado, o lo han hecho muy selectivamen-

te, los contratos para resuscribir los riesgos.

Por el contrario, son algunos asegurados los

que han cancelado incluso sus pólizas preven-

tivamente y han logrado mejoras en sus con-

diciones.

En el segmento de Grandes Clientes, un

60% de las pólizas de daños y un 75% de las

de responsabilidad civil se han renovado con

la misma compañía.

Variaciones moderadas de primas, de-

pendiendo de los ramos y del cliente. En segu-

ros patrimoniales la tendencia ha sido a la ba-

ja y en responsabilidad civil continúa el incre-

mento de tasas.

Capacidad suficiente, pero con pocas op-

ciones de elección para límites al tos, con una

situación delicada para los grandes riesgos

que dependen del mercado tradicional.

Se mantienen de forma generalizada las

limitaciones en cuanto a condicionados, ex-

clusiones, etc. impuestas por el mercado de

reaseguro.

Se mantiene el rigor en la selección de ries-

gos. Las aseguradoras penalizan a los asegura-

dos con peor siniestralidad y carentes de una

política de prevención de riesgos adecuada.

Utilización de fórmulas de Transferencia

Alternativa de Riesgos (ART) como el uso de

compañías cautivas, reaseguro financiero, se-

guros fini tos, ti tulaciones...

La mayor par te de las renovaciones de los Programas de Seguros para el año 2004 se ha

visto afectada por los siguientes factores:

Se percibeuna situación de nerviosismo en el mercado de riesgospatrimoniales,y es probable quese rompa en brevela disciplina de suscripciónmantenida desde el último trimestrede 2001

”

Internacional


19

ACUERDO DEL PARLAMENTO Y EL CONSEJO SOBRE RESPONSABILIDAD MEDIO AMBIENTAL

El Parlamento y el Consejo de la Unión Eu-

ropea han llegado a un acuerdo sobre el

tex to de la directiva que regulará la res-

ponsabilidad civil medio ambiental. Los gobier-

nos de los países de la Unión deberán esta vigi-

lantes para evitar los daños al medio ambiente y,

si éstos ocurren, repararlos cuanto antes. El

coste de las reparaciones será a cargo de la em-

presa o de cualquier otro operador que sea res-

ponsable del daño. Si esto no fuera posible, las

autoridades competentes podrán, en úl timo ca-

so, emprender por si mismas las medidas nece-

sarias para remediar la si tuación. Las reglas se

armonizarán en toda Europa, de forma que todas

las empresas del terri torio deberán cumplir las

mismas normas, ya sea para prevenir una catás-

trofe o para remediarla si ocurre.

Para protegerse podrán contratar un Segu-

ro o cualquier otra forma de garantía financiera.

Así pues, ganan las tesis de las asegurado-

ras que han tratado de evitar que el seguro fue-

ra obligatorio, aunque en seis años la Comisión

revisará la legislación para verificar si se pueden

obtener seguros o garantías a precios razona-

bles. En el caso de que no fuera así, podrá esta-

blecer un sistema obligatorio y normalizado de

garantía financiera. La Directiva, una vez defini ti-

vamente aprobada, entrará en vigor este año, y

deberá transponerse a las legislaciones naciona-

les en un plazo de tres.

Daños al medio ambiente

Como daño al medioambiente se incluyen

los causados a animales, plantas, hábitat natura-

les y recursos acuíferos, así como la contamina-

ción de tierras que suponga un daño significativo

para la salud. El ámbito de aplicación de la norma

hace referencia a las industrias con más riesgo,

como química, energética, papelera, mineras y de

gestión de residuos. También establece un siste-

ma de garantías financieras para las empresas,

para evitar que puedan declararse insolventes en

caso de accidente y eximirse de pagar los daños,

pero cuyo uso será voluntario.

“Quiencontamina,

paga”

Los gestores de inversión global apuestan por la renta variable en

2004. Consideran que tendrá un mejor compor tamiento que los ac-

tivos de renta fija o la tesorería. Sin embargo, las rentabilidades medias de

los mercados de renta variable no alcanzarán los dos dígitos. Las peores

expectativas, en el mercado de bonos, son para los mercados japonés y

nor teamericano. Son resultados de una encuesta de Mercer Investment

Consulting realizada a un grupo de gestores de inversión especializados

en estrategias globales.

En una reunión mantenida en Francia, entre las Asociaciones de

Compañías, Mutuas de Seguros y Consumidores, se ha puesto so-

bre la mesa la posibilidad de que se produzca una bajada de las tarifas en

seguros de automóviles en 2003. Ello respondería al compromiso de re-

percutir lo más rápido posible la favorable evolución del Ramo en los con-

sumidores. En los buenos resultados ha influido la menor incidencia de la

siniestralidad en carretera, confirmada a comienzos de 2004. Sin embar-

go, se esperan otras opor tunidades para volver a tratar este tema en el

nuevo comité consultivo del sector financiero que se formará en Abril co-

mo exige la Ley de Seguridad Financiera.

La Agencia Moody’s prevé un resultado neto positivo de 6 milla-

res de libras esterlinas para el Lloyds en el periodo 2002 a 2004,

siempre que se mantenga la buena siniestralidad.

El Senado francés ha definido por primera vez la noción de “minus-

válido”, como aquella persona que se encuentra permanentemente

limitada en sus actividades o restringida su par ticipación en la vida social

por disfunciones psíquicas, sensoriales, mentales o físicas. Esta persona

tiene derecho a la solidaridad del colectivo nacional que le garantizará, en

vir tud de esta obligación nacional, el acceso a los derechos fundamenta-

les reconocidos a todos los ciudadanos.

BREVES

Mercado Asegurador


21

Un nuevo logotipo

define la imagen

de marca de la

Asociación que “quiere

mejorar la forma de comunicarse con el sector transmitiendo su solidez y se-

riedad sin renunciar a la modernidad y dinamismo”. El cambio de denomina-

ción responde a la decisión de esta Asociación de “dar prioridad al término em-

presarial, que quedaba oculto por otros conceptos, y que no identificaba clara-

mente el carácter de empresarios de sus miembros, además de denominar co-

rrectamente a los mediadores en consonancia con la Ley de Mediación”. Los

proyectos más inmediatos de AEMES pasan por difundir las nuevas siglas de

modo que lleguen a ser conocidas por todos los mediadores empresarios.

Acto de presentación

Durante el acto de presentación en Madrid, que celebraba también los

25 años de su nacimiento, y que reunió a mediadores y destacadas perso-

nalidades del sector asegurador, el presidente de AEMES, Gonzalo Pérez

explicó los logros de la Asociación y su trayectoria actual, agradeciendo el

trabajo de las personas que la gestionan y recordando a su anterior presi-

dente José María Verdés “quien se hubiera sentido orgulloso de este cam-

bio y de nuestra trayectoria”. Intervino también José Manuel Valdés, presi-

dente del Consejo General, quien manifestó que el cambio de denominación

“se produce en un momento crucial que coincide con las tendencias de la

conversión de los despachos profesionales en verdaderas empresas de

mediación para hacer frente a los retos de futuro que nos exigen una es-

trategia empresarial y una dimensión adecuada. Para el presidente del Con-

sejo General, “la función de AEMES va a ser muy impor tante para todos

nosotros y, como siempre trabajaremos unidos para ser más fuer tes”.

Cerró el acto el director general de Seguros, José C. García de Quevedo”

quien destacó la iniciativa como un nuevo impulso en la estrategia y los proyec-

tos que la Asociación viene realizando hasta ahora. Comentó algunos aspectos

de la regulación de los mediadores que quiere potenciar la información y la trans-

parencia al consumidor, destacando la Orden Ministerial publicada en el BOE de

24 de marzo que contiene nuevas obligaciones de las sociedades de correduría

en su relación con los clientes, y que entrará en vigor dentro de cuatro meses.

Un poco de historia

AEMES nació hace 25 años con el fin de ocuparse de los aspectos labo-

rales de los agentes y corredores de seguros empresarios. Sus fines son la re-

presentación, coordinación, gestión y defensa de los intereses de los asocia-

dos en su faceta empresarial, representación que ejerce ante las instituciones,

tanto de ámbito estatal como autonómicas o provinciales y como vocal de la

Junta Consultiva de Seguros. Uno de sus mayores logros fue conseguir un

Convenio Colectivo propio para las empresas de Mediación. Actualmente la

Asociación promueve programas de formación para el sector de la Mediación

en Seguros y fija los criterios de prioridad de los planes de formación que se

presentan para solicitar subvenciones. También se ocupa de facilitar asesora-

miento legal en el ámbito laboral a todos sus miembros.

De iqda. a dcha. Fernando Prado,

José C. García de Quevedo,

Gonzalo Pérez y José Manuel

Valdés.

El año 2003 ha estado marcado, para

Groupama Seguros, por la fusión jurídica

y operativa de Groupama Plus Ultra, por lo

que el resultado no técnico ha sido negativo en

17’6 millones de euros, de los que 16’1 son

gastos de la fusión.

Sin embargo, el resultado técnico financie-

ro que presenta ha sido de 19’5 millones de eu-

ros de beneficio, frente a los 28 millones de pér-

didas que tuvo en 2002.

La Compañía afirma su evolución hacia la

optimización de sus procesos para obtener la má-

xima eficacia y calidad de servicio, y seguir agili-

zando la gestión de todas las tareas diarias de

empleados, mediadores y colaboradores, que ya

realizan más del 90% de sus operaciones a través

de Internet. Como consecuencia, Groupama des-

taca la reducción de los gastos administrativos en

un 1’9%. El crecimiento en primas ha sido del

7’6%. Vida crece un 21% y No Vida un 6’7%.

Groupama Seguros cierra 2003 con19’5 millones de euros de beneficio

ANACSE se presenta con nuevadenominación: AEMES(Asociación Empresarialde Mediadores de Seguros) y define su nueva imagencorporativa

Modernizar la Asociación y adecuarla a los tiempos ha sido una de las razones

para el cambio de marca de la Asociación ANACSE, (Asociación de Agentes y

Corredores de Seguros Empresarios), que desde ahora se llamará AEMES

(Asociación Empresarial de Mediadores de Seguros).


Mercado Asegurador22

LOS PREMIOS SE ENTREGARON EN EL GABINETE LITERARIO DE GRAN CANARIA

Con el fin de dar una respuesta ágil, y un

servicio personalizado a sus clientes y

mediadores de Valencia, Castellón y Alba-

cete, ASEFA compañía aseguradora especializa-

da en exclusiva en el sector de la construcción,

ha inaugurado hoy una nueva Delegación en Va-

lencia, si tuada en la Avda. del Saler, nº 4.

Con esta nueva estructura, la compañía

completa su red comercial en Levante, donde

cuenta desde el año 2000 con una delegación en

Alicante (Levante I) y, próximamente, con una

nueva oficina en Murcia.

El acto de presentación ha tenido lugar en

el Hotel Meliá Rey Don Jaime y ha contado con

la presencia del director general de la Entidad,

Alber to Toledano Laredo, Tomás Mar tín, subdi-

rector general, y Luis Elvira, que ha sido nom-

brado director de la Delegación Levante II. Luis

Elvira era hasta ahora el responsable de la ofici-

na de Zaragoza, cargo que ha desempeñado du-

rante 3 años.

E inaugura también oficina enGirona

Que está situada en la calle Gran Vía Jaume

I, 18. Con esta aper tura, la compañía refuerza su

presencia en Cataluña, donde cuenta desde

1991 con una delegación en Barcelona y con

una oficina en Tarragona desde 2003. Por otro

lado, la compañía renueva así, su compromiso

de especialización en el sector de la construc-

ción con sus clientes y mediadores de la región.

El acto de presentación ha tenido lugar en

el Hotel Carlemany, y ha contado con la presen-

cia del director general de la Entidad, Alber to To-

ledano Laredo, Carlos Suárez, director de la De-

legación Nordeste e Ingrid Ballesta, responsable

de ASEFA en Girona.

Asefa abre una nueva delegación en Valencia

El Seguro en los hogaresunipersonales

Entre los cambios sociales que se han

producido en España en los últimos

25 años, destaca el fuer te crecimien-

to que han experimentado los hogares uni-

personales, que en la actualidad superan los

tres millones. Dentro de las familias con vi-

vienda en propiedad, el nivel de asegura-

miento de este colectivo de hogares se sitúa

en torno a 10 puntos por debajo del total de

hogares, según un reciente estudio de ICEA.

El hecho de tener una menor tasa de

aseguramiento puede influir en que, en ge-

neral, en estos hogares se manifiesta una

mayor preocupación por los diferentes ries-

gos que pueden acaecer en sus viviendas

(cercana al 50% de los mismos), que la que

se da en el conjunto de hogares. Algunos

de los riesgos concretos que más preocu-

pan son el incendio, por encima de todos, y

luego el robo y el atraco.

Premio Aguila 2003de AEGON Seguros

Según las primeras estimaciones de un estudio

realizado por el Servicio de Estudios de IMAF

en colaboración con INESE, las corredurías

han aumentado sus ingresos totales (comisiones,

rápeles y otros ingresos) un 67,7% en el periodo

2000-2002. En este mismo periodo, el crecimiento

de los beneficios alcanzó el 96,3%.El estudio, que

toma como base los datos de 1999 de más de 300

corredurías, se publica en este mes de abril.

El balance medio de las corredurías analiza-

das se sitúa por encima de los 4 millones de euros

por sociedad, con crecimiento del 5,9% en 2002.

Sin embargo, este progreso alcanza el 28% si se

consideran únicamente las corredurías que se sitú-

an por encima de la media, con facturación de más

de 5 millones de euros. Según IMAF, este dato po-

ne de manifiesto que el proceso de concentración

se está produciendo a un ritmo elevado.

Las corredurías de seguros duplicaronsus resultados en tres años

El pasado viernes 12 de marzo tuvo lugar la entre-

ga de los Premios Aguila 2.003 del Area de Cana-

rias organizada por AEGON SEGUROS. El objeti-

vo de dichos premios es reconocer la trayectoria profe-

sional, los resultados y la calidad de servicio a los clien-

tes de los mediadores más destacados durante el 2003.

El acto tuvo lugar en el marco incomparable del Gabinete Literario, sociedad cultural creada a fi-

nales del siglo pasado y edificio declarado Monumento Histórico Ar tístico de la isla.

En dicha reunión se presentaron las líneas estratégicas de AEGON SEGUROS para el año en cur-

so y los nuevos productos que se van a lanzar al mercado.

José María Calvo Rodero, Director de Area de Las Palmas de AEGON SEGUROS comentó: “es-

toy muy satisfecho del equipo de mediadores que trabajan con nosotros en Canarias tanto por los re-

sultados obtenidos como por su plena identificación con nuestra prioridad de dar el mejor servicio y

ofrecer los mejores productos a los clientes” .

El impor tante volumen de negocio que

mantienen los agentes se compagina con

la continua tendencia a reducir el colectivo

de agentes, y en especial entre aquellos códigos

con escaso volumen de actividad. Desde el año

1998, las entidades han disminuido en un

36’40% sus redes agenciales, mejor decir sus

códigos de agentes “improductivos”. Así, las ci-

fras pasarían de 187.188 agentes en el año 1998

a los 119.046 agentes en 2002. En el sector, y a

la fecha de estos datos, había 119.046 agentes

operando, con un descenso del 7’13% respecto

a los códigos operativos el año anterior.

Es remarcable además, que aunque bajan

el total de Códigos de Agentes, y prácticamente

todos los porcentajes por volumen de negocio,

excepto en aquellos agentes con un volumen de

primas emitidas de más de 300.000 euros, que

aumentan su volumen de negocio de forma pro-

gresiva desde 1998 hasta el 2002. (se aprecia

en la tabla adjunta)

En cuanto a la distribución del número de

agentes por volumen de negocio, se observa cla-

ramente que los agentes con un mayor nivel de

actividad, es decir, con un volumen de negocio

superior a los 150.000 euros, suponen un

12’03% de la red agencial, y apor tan al negocio

el 79’71% de las primas.

Los datos de ICEA sobre la distribución de

primas de volumen de negocio y número de

agentes revelan que, como se apreciaba en

2001, continúa mejorando el mix de productos

que los agentes están apor tando, ya que su car-

tera se repar te un tercio entre los seguros de vi-

da, de autos y el resto de productos.

Mercado Asegurador


23

El pasado 17 de marzo se celebraba en

Madrid el encuentro “Responsabilidad ci-

vil de productos en el sector alimentario

español: gestión y aseguramiento del riesgo”,

organizado conjuntamente por Marsh y Gómez-

Acebo & Pombo Abogados. Durante la sesión

de trabajo se han analizado temas de actualidad

como son el contex to jurídico-económico de la

responsabilidad de productos, la gestión de

riesgos, los programas de prevención y segu-

ros o el procedimiento judicial de reclamacio-

nes y tramitación de siniestros. Uno de los as-

pectos que más interés ha desper tado entre los

asistentes han sido las nuevas exigencias nor-

mativas que entrarán en vigor el próximo 1 de

enero de 2005 en materia de trazabilidad y

gestión de crisis alimentarias.

En la actualidad, la responsabilidad civil de

productos es uno de los ámbitos de mayor pre-

ocupación para las empresas del sector alimen-

tario español. Crisis como la de las vacas locas

o las relacionadas con el aceite de orujo, casos

de salmonelósis, retirada de productos por de-

fectos en el etiquetado o envasado, etc., ponen

de manifiesto la impor tancia de contar con pro-

gramas adecuados de prevención y seguros que

permitan transferir el riesgo y actuar de forma efi-

caz en caso de retirada de productos del merca-

do. El seguro también ofrece protección a Con-

sejeros y Directivos de las empresas alimentarias

que, en caso no actuaran con la debida diligencia,

podrían resultar responsables por la puesta en el

mercado de un producto defectuoso.

En las próximas semanas se celebrará un

encuentro similar en Barcelona, para las empre-

sas del sector alimentario ubicadas en las áreas

de Cataluña, Levante y Baleares.

Responsabilidad civil en el sectoralimentario español

Los Mediadores de Seguros en cifras

El último estudio realizado por ICEA, sobre el nivel de actividad de los agentes de seguros,

con datos de 2002, revela que las redes agenciales con un volumen de negocio superior a

los 150.000 euros anuales, que suponen un 12% del total de agentes, gestionan el 71% del

volumen de primas de este canal, que fue de 12.300 millones de euros en 2002.

Códigos de Agentes por volumen de primas

NÚMERO DE AGENTES1998 2002

Total Códigos de Agentes 187.188 119.046

Agentes con un volumen de primas emitidas

menor de 30.000 euros 144.411 81.433


entre 30.000 y 150.000 euros 28.909 23.293


entre 150.000 y 300.000 euros 9.259 6.724


de más de 300.000 euros. 4.609 7.595

El colectivo de agentes supone un 0,64% de lapoblación activa, y un 3,89% de los trabajadoresautónomos””



Jorge Angulo Correa do Lago se

incorpora al Grupo Caser.

Jorge Angulo Correa do Lago se ha

incorporado a Caser como nuevo

Subdirector Comercial del Canal

Grandes Cuentas. De 41 años es

economista y proviene de Norman

Broadbent, empresa donde ha

desarrollado en los últimos tres

años labores de Consultoría en

Recursos Humanos. Con

anterioridad ha desarrollado

puestos de responsabilidad en

Har t ford Steam Boiler, Grupo Willis

y Marsh. En sus nuevas funciones,

Jorge Angulo se responsabilizará

del desarrollo y comercialización

del Negocio de este Canal.

Luis Arévalo, nuevo director

Comercial de Sanitas

Luis Arévalo ha sido nombrado

director Comercial y de Negocio de

Sanitas. Hasta ahora,

desempeñaba el cargo de director

Terri torial de la Zona Centro de la

compañía. Arévalo es licenciado en

Ciencias Empresariales y MBA por

la Madrid Business School y la

Universidad de Houston. El nuevo

director Comercial ha ocupado

distintos cargos en Sanitas, su

último desempeño fue la Dirección

Terri torial de la Zona Centro de la

compañía.

Marsh refuerza su Área de

Grandes Riesgos con la

incorporación de Miguel Mar tínez

Paniagua

Miguel Mar tínez Paniagua se ha

incorporado al Área de Grandes

Riesgos de Marsh en España con la

categoría de director. Con esta

incorporación, Marsh viene a

robustecer un equipo profesional que

es líder en la consultoría de grandes

riesgos industriales en nuestro país.

Ingeniero Industrial por la

Universidad Politécnica de Madrid,

cuenta con una dilatada experiencia

en el sector asegurador español. Con

anterioridad a su llegada a Marsh,

Miguel Mar tínez ha desempeñado,

durante los últimos quince años,

diversos cargos directivos en

Musini, donde ha ocupado, entre

otros, los puestos de Director de la

División de Gerencia de Riesgos,

Director Técnico de las Divisiones de

Seguros Patrimoniales,

Responsabilidad Civil y del

Depar tamento de

Ingeniería/Prevención.

NOMBRES PROPIOS

Aon Gil y Carvajal ha inaugurado sus nuevas oficinas

en Vigo. La nueva sede esta situada en la calle Gar-

cía Olloqui nº 10, esquina con Montero Ríos, y está

situada en pleno centro comercial y financiero de la ciudad.

Las nuevas oficinas están ubicadas en el edificio re-

habili tado de Fórum Filatélico, recientemente inaugurado,

y se componen de dos plantas con una super ficie aproxi-

mada de 510 metros cuadrados, la cual se ve incremen-

tada considerablemente con respecto a la anterior, al dis-

poner de dos plantas (tercera y ático). Se ha querido con-

servar una situación estratégica en la ciudad de Vigo, por

lo que su ubicación es muy próxima a la anterior oficina.

Allianz Seguroscierra el mejorejercicio de su

historia

Así lo ha afirmado su presidente y con-

sejero delegado, Vicente Tardío, al pre-

sentar los resultados económicos del

año 2003. El incremento de primas emitidas

y la mejora de la siniestralidad, además de

otros factores ex ternos, han conducido a la filial española de Allianz Group a lograr un

beneficio neto de 124 millones de euros, casi un 56 por ciento más que en el año 2002.

A este resultado han contribuido la mejora de los resultados técnicos No Vida, donde

la Compañía mantiene un ratio combinado neto del 95’2%, menor que 100 por tercer

año consecutivo. La mejora de los resultados de Vida, con un beneficio de 15 millones

de euros viene a consolidar la evolución positiva. Como factores internos para el logro

de estos resultados Allianz destaca la dedicación de una amplia red de agentes y co-

rredores profesionales. En cuanto a factores ex ternos, no se han producido grandes

siniestros, la tarificación del riesgo ha sido más adecuada y se han recuperado los mer-

cados bursátiles. Para Vicente Tardío hay que seguir siendo prudentes, ya que si las pri-

mas bajan en un entorno tan competi tivo, la siniestralidad subirá y se verá en los resul-

tados de este año en que Allianz quiere seguir creciendo, mejorando el ratio, y desarro-

llando el Ramo de Vida y la tecnología de vanguardia para los mediadores.

NUEVAS OFICINAS DE AON GIL Y CARVAJAL EN VIGO

El Consejo de Administración de

CORPORACIÓN MAPFRE ha

acordado realizar una amplia-

ción de capital por importe de 500 mi-

llones de euros, de los que 140 millo-

nes servirán para financiar las inver-

siones ya realizadas en MUSINI, ROAD

AMERICA MOTOR CLUB y otras so-

ciedades de menor tamaño adquiridas

en 2003; 130 millones para el desem-

bolso de la ampliación de capital de

150 millones de euros que anunció en

diciembre pasado su filial reasegura-

dora, MAPFRE RE; y 40 millones de

euros para el lanzamiento de la socie-

dad MAPFRE ASISTENCIA ORO, gran

apuesta de MAPFRE en el sector de

servicios a la tercera edad. El resto de

la ampliación permitirá financiar otras

adquisiciones todavía en estudio en

seguro directo principalmente en Es-

paña y Por tugal. Con esta ampliación,

por otra par te, se incrementará en un

23 por 100 aproximadamente la capi-

talización bursátil, con los niveles ac-

tuales de precio del valor, lo que con-

tribuirá a aumentar su liquidez.

La ampliación se materializará

mediante la emisión de 57.336.170

nuevas acciones, en precio de 8,73

euros por acción, en la proporción de

6 acciones nuevas por cada 19 accio-

nes antiguas. Los derechos cotizarán

previsiblemente en la segunda mitad

del mes de marzo, dependiendo de la

aprobación del correspondiente folle-

to por la CNMV.

El Consejo de Administración de

MAPFRE MUTUALIDAD, accionista

mayoritario de la Corporación, ha

acordado suscribir la par te de la am-

pliación que corresponde a dicha Mu-

tualidad como accionista de la Corpo-

ración, así como las acciones nuevas

que eventualmente queden sin suscri-

bir por el resto del accionariado de la

sociedad después del ejercicio del de-

recho preferente

Mercado Asegurador


25

BREVES

Repsol , Mutua Madrileña y

Aon Gil y Carvajal firman un

acuerdo estratégico

Los Presidentes de

Repsol YPF, Alfonso

Cor tina, de Mutua Madrileña,

José María Ramírez, y de Aon

Gil y Carvajal, Santiago Gil de

Biedma, han firmado un

acuerdo estratégico por el cual

Mutua Madrileña se incorpora

como socio de Autoclub

Repsol. Como resul tado del

acuerdo, Autoclub Repsol

estará par ticipado en un 50,1%

por Repsol YPF, en un 29,5%

por Mutua Madrileña y en un

20,4% por Aon Gil y Carvajal,

y aumentará su base de

clientes en 1.200.000 socios.

General Broking busca su

desarrollo en Cataluña

Durante el pasado mes

de febrero, General

Broking correduria de seguros

S.L. ha inaugurado sus nuevas

instalaciones en la c/ Plató, 7

de Barcelona. Las nuevas

oficinas se consideran “un

paso imprescindible para

acometer los proyectos de

crecimiento y expansión por

toda Cataluña”. Totcat (así se

denomina el proyecto de

implantación) prevé la aper tura

de cuatro nuevas oficinas

durante este año mediante

pactos con mediadores ya

establecidos que deseen

contar con un socio que apor te

tecnología, contactos y

conocimientos técnicos

aseguradores, sin perder por

ello su autonomía. Las

prioridades las centran en las

capi tales de provincia o

poblacionesde más de 35.000

habi tantes.

GENERALI desarrollasus opciones en bancaseguros

Generali España ha firmado un

acuerdo con CAJAMAR para

el desarrollo conjunto del ne-

gocio de Vida y Pensiones a través

de la red de oficinas de la Caja. La

aseguradora confirma con esta ini-

ciativa la voluntad de potenciar la

distribución de productos de Vida y Pensiones a través

del negocio de bancaseguros, como canal complemen-

tario a su red de distribución constituida por mediado-

res. Generali adquiere el 50% de la sociedad “CAJAMAR

VIDA” S.A. de Seguros y Reaseguros, constituida pre-

viamente por la entidad financiera. Cajamar apor ta el ac-

ceso en exclusiva a su red de 730 oficinas en el arco

mediterráneo y la Comunidad de Madrid, mientras que

Generali apor tará el “know-how” asegurador y sus pla-

taformas de sopor te tecnológico y operativo.

Santa Lucía y el SCHfirman un acuerdopara la venta cruzadade productos

Santa Lucía y Santander Central Hispano (SCH) han

firmado un acuerdo de colaboración comercial

“con el objetivo de fomentar y favorecer los proce-

sos de contratación de algunos de sus productos”. En

vir tud de este acuerdo, el banco comercializará el ‘Se-

guro de Asistencia Familiar’ mientras que la asegurado-

ra distribuirá, a través de su red de agencias, préstamos

hipotecarios, créditos personales y fondos de inversión.

Corporación Mapfre amplíasu capital en 500 millonesde euros

COMPETENCIA

Conferencia de JoanCastells en el Máster deEntidades Aseguradoras

Joan Castells, Presidente Ejecutivo de FIATC,

pronunció la conferencia “FIATC Seguros,

expansión con autofinanciación” en la se-

de de la Universidad de Barcelona, el pasado

26 de marzo en el marco del “Master para la ges-

tión de entidades aseguradoras de la Universidad

de Barcelona” que dirige José Luis Pérez Torres.



BREVES

Preferencias de los clientes

De acuerdo con los

datos obtenidos de una

encuesta realizada por

UNESPA; a compradores de

diferentes tipos de seguros:

Hogar, Automóviles y Vida-

Ahorro, se concluye que las

preferencias de los clientes

varían en gran medida de unos

a otros. Por ejemplo, en

Seguros de Vida Ahorro se da

la máx ima impor tancia a la

“confianza en el mediador”,

mientras que en Hogar se

prefiere la “imagen de la

entidad”. En Automóviles y

Ahorro se presta especial

impor tancia también al “precio

del producto”.

Mapfre se adhiere al Pacto

Mundial de Naciones Unidas

Mapfre ha aprobado su

adhesión al Pacto

Mundial de las Naciones

Unidas (Global Compact), por

la que se compromete a que

todas sus entidades apoyen y

desarrollen los nueve

principios de este pacto

referentes al respeto por los

derechos humanos, los

derechos laborales y la

protección del medio ambiente.

Ello implica la responsabilidad

de Mapfre, respecto a este

cometido, ante sus empleados,

socios, clientes y

consumidores. Igualmente

adquiere el compromiso de

informar públicamente acerca

de su adhesión al Pacto

Mundial y de las medidas

adoptadas para la ejecución de

sus principios.

En España aumenta un 6% las insolvencias

de las empresas

Euler Hermes, el líder especialista en seguro de

crédito y filial del Grupo Allianz, ha presentado

su estudio anual sobre insolvencias de empre-

sas a nivel mundial. En Europa, las insolvencias se in-

crementan un 10% mientras que en Estados Unidos

bajan un 2% en el año 2003.

La peor si tuación la tiene Europa, ya que su exa-

men sectorial muestra una fuer te concentración de las

insolvencias en la industria, síntoma de una grave pér-

dida de competi tividad que puede tener, según Euler

Hermes, efectos duraderos. Así, advier te que para es-

tabilizar el número de quiebras, es preciso un mínimo

de un 2 a un 3% de crecimiento económico, ya que si

no se llega a este objetivo Europa podría mantener un

nivel elevado y creciente de insolvencias. En Francia,

la industria y los transpor tes están bajo presión mien-

tras que en Alemania, las insolvencias han alcanzado

récords históricos.

En cuanto a España, tras un fuer te aumento de

las insolvencias en 2002 (37%), se espera una des-

aceleración en 2003 (6%) para dar paso a una estabi-

lización en 2004, gracias al crecimiento económico.

Las quiebras en España afectan a todos los sectores,

sobre todo al industrial (37%9. En cuanto a las Comu-

nidades Autónomas, las más afectadas son Cataluña,

Islas Baleares y País Vasco.

El Seguro de Vida en 2003

En el año 2003, el seguro de vida español ha crecido un 6’3%, situando el volumen de ahorro gestionado en

109’35 millones de euros, según datos recopilados por ICEA para la Agrupación de Vida y Pensiones de

UNESPA. En términos comparativos, el Seguro de Vida gestiona un volumen de ahorro de aproximadamen-

te la mitad del conjunto de Fondos de Inversión, y el doble de lo que gestionan los Planes de Pensiones.

El ahorro en seguros individuales ha crecido un 9’1%, mientras que el ahorro colectivo ha tenido una expan-

sión del 2’3%.

En cuando a la distribución, los mediadores gestionaron el 41% de las provisiones en seguros individuales,

con un incremento del 8%, mientras que banca seguros gestionó un 53% incrementando sus provisiones un pun-

to menos que las entidades que trabajan con mediadores (7%), y la venta directa un 6%.

El debut de los PPA

Los Planes de Previsión Asegurados, que se pueden ofer tar en el mercado de las personas, y no en régimen

colectivo, y que gozan del mismo tratamiento fiscal en el Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas que los

Planes de Pensiones, han tenido un lento comienzo en su comercialización. Esto es lógico si se considera que la

maduración de un producto nuevo en el entorno del ahorro jubilación es lenta, como lo fue la de los Planes de Pen-

siones en sus inicios. Además, como no se permite la movilización del ahorro ya existente en los planes de pen-

siones, y viceversa, los Planes de Previsión

Asegurados sólo pueden operar en el mercado

del nuevo ahorro, con lo que el volumen de

mercado objetivo es más reducido. Por otro la-

do, buena par te de 2003 se ha consumido pa-

ra definir técnica y jurídicamente a los PPAs. De

modo que las cifras de 2003, de un ahorro ges-

tionado cercano a los 100 millones de euros y

48.148 clientes, deben ser vistas, según UNES-

PA, como el inicio de un mercado incipiente de

previsible fuer te recorrido.

Mercado Asegurador


27

Calidad de Vida en el MundoSe presentan los resultados del estudio sobre calidad de vida que Mercer Hr

Consulting realiza cada año en 215 ciudades del mundo. Se analizan 39 factores

relacionados con el entorno social, cultural y político, economía, cuestiones

médicas y de salud, educación, servicios públicos y transporte, ocio, bienes de

consumo, vivienda y entorno natural.

Con estos datos se han elaborado dos clasificaciones: la pri-

mera dedicada a la calidad de vida y otra a la atención sani-

taria y las condiciones higiénicas. Madrid y Barcelona, con

106,5 puntos, ocupan el puesto 57º en la lista de ciudades con

mejor atención sanitaria y condiciones higiénicas, por detrás de la

mayor par te de ciudades de la Unión Europea. Para establecer es-

ta clasificación se han tenido en cuenta cuestiones como la calidad

y disponibilidad de los hospitales, el suministro de medicamentos,

los niveles de contaminación del aire y de enfermedades contagio-

sas, la eficiencia en la eliminación de residuos, el sistema de al-

cantarillado, la potabilidad del agua o la presencia de insectos y

animales dañinos.

Casi la mitad de las 40 primeras ciudades de esta clasifica-

ción se encuentran en Europa Occidental. En concreto, la mejor va-

lorada es la finlandesa Helsinki, que ocupa el 3º puesto con 119,5

puntos, seguida de Oslo, Estocolmo o Zurich, que compar ten la

quinta posición, mientras las suizas Berna y Ginebra son novenas.

Por el contrario, Atenas es la que tiene, de lejos, los servicios sa-

nitarios y las condiciones medioambientales más deficientes de la

Unión Europea, como demuestra su puesto 120º, con sólo 73 pun-

tos, debido a sus elevados niveles de contaminación. Milán, Roma

y Lisboa también obtienen puntuaciones discretas y ocupan el

puesto 69º, por detrás de Madrid y Barcelona.

Calgary, la mejor ciudad

Las dos urbes más impor tantes de España están todavía

lejos de los primeros puestos, donde Calgar y es la ciudad más

destacada con un total de 121 puntos. Por detrás de la ciudad

canadiense se encuentran Honolulu, con 120 puntos, Helsinki,

con 119,5, y O t tawa, con 118,5, todas ellas con excelentes

ser vicios hospi talarios y suministro de medicamentos y unos

bajos niveles de contaminación y enfermedades contagiosas.

Cuatro de las cinco primeras ciudades están en el continente

nor teamericano, de hecho todas las ciudades canadienses que

han formado par te del estudio se encuentran entre las 20 prime-

ras. De igual manera, las poblaciones de Estados Unidos disponen

de una buena red sanitaria y también ocupan puestos de cabeza,

como ocurre con Boston, Lexington, Pit tsburg y Por tland, si tua-

das en el noveno puesto. No es el caso de Nueva York, que ocupa

la plaza 67º con 100 puntos, por detrás de Madrid y Barcelona.

En el otro ex tremo, las peores ciudades se encuentran en pa-

íses subdesarrollados que tienen recursos e infraestructuras insu-

ficientes, como es el caso de Baku, en Azerbaiyán (25,5 puntos),

Antananarivo, en Madagascar (26 puntos), y Dhaka en Bangladesh

(29 puntos). En uno de los úl timos puestos también se encuentra

Bagdad, con sólo 32,5 puntos, en el puesto 210º.

En el Este de Europa, la fal ta de hospitales y medicamentos

hace que sus ciudades tengan puntuaciones por debajo de 100. El

caso más significativo lo protagoniza Moscú, la peor ciudad euro-

pea en materia sanitaria en el puesto 190º, con sólo 45 puntos. En

el polo opuesto se sitúa Praga, la mejor colocada en el puesto 79º

(92,5 puntos), mientras otras como Ljubljana o Budapest suman

90,5 y 90, respectivamente.

Otro tanto ocurre en Latinoamérica, donde la polución y los

deficientes servicios médicos impiden a sus ciudades sumar pun-

tos, aunque hay notables diferencias. San Juan y Buenos Aires, en

los puestos 66º y 79º son las ciudades mejor consideradas del

continente, mientras que Quito, en el puesto 158º, es la peor.

Madrid y Barcelona están por detrás de lamayor parte de las ciudades de la UniónEuropea, aunque delante de Roma, Milán oLisboa

”



Las ciudades suizas, las de mejor calidad de vida

En cuanto a la lista de ciudades con mejor

calidad de vida, Madrid y Barcelona han ascen-

dido seis puestos en la clasificación. Así, la ca-

pital española ocupa el puesto 38º con 100 pun-

tos, las mismas cifras que Nueva York, mientras

que la ciudad catalana se encuentra en la posi-

ción 44º con 98,5 puntos. Sin embargo, Madrid

ha conservado la misma puntuación que en la

última medición, al tiempo que Barcelona ha

perdido medio punto, ya que el pasado año con-

taba con 99.

En comparación con el resto de ciudades,

ambas están lejos de los primeros puestos. Des-

taca el hecho de que las dos primeras clasifica-

das sean suizas: Zurich y Ginebra son las más

valoradas con 106,5 puntos. La segunda ha su-

bido medio punto respecto a 2003, sobre todo

por su política educativa, considerada de las me-

jores del mundo. Por lo demás, las ciudades eu-

ropeas, canadienses, australianas y neozelande-

sas continúan copando los puestos más al tos.

Vancouver y Viena compar ten el tercer puesto

con 106 puntos, mientras que Auckland, Berna,

Copenhague, Frank fur t y Sydney son quintas

con 105.

De las 50 primeras de la lista, 24 están en

Europa Occidental, aunque hay excepciones, co-

mo es el caso de Atenas. Pese a las mejoras in-

troducidas en la ciudad por la organización de

los Juegos Olímpicos, la capital griega sólo ob-

tiene medio punto más, ocupando el puesto 78º.

Por delante se sitúan incluso dos ciudades de

Europa del Este, Praga (73º) y Budapest (74º),

las mejor valoradas en esta zona geográfica.

Por su par te, la mayoría de las ciudades

estadounidenses han caído algunos puestos

debido a su restrictiva política de entrada y sa-

lida del país. Honolulu y San Francisco, con

102 puntos, son las que obtienen mejor valo-

ración (puesto 24º), mientras que Atlanta es la

peor si tuada (posición 66º con 94,5 puntos).

En cuanto a las ciudades con peor calidad

de vida, el estudio afirma que Bagdad es la me-

nos atractiva para vivir. De los 30,5 puntos que

tenía en 2003 ha pasado a sumar 14,5, es decir,

14 puntos menos que la penúltima clasificada, la

ciudad centroafricana de Bangui.

NUEVOS PRODUCTOS

El Grupo Cisne Seguros ha diseñado un se-

guro de asistencia sanitaria especialmen-

te diseñado para inmigrantes, con una co-

ber tura complementaria de asistencia y traslado

del asegurado fallecido al país de origen. Con

dos modalidades básica y especial, la primera

cubre medicina general, pediatría y servicio de

ATS en consultorio y a domicilio, sin hospitaliza-

ción. La segunda modalidad incluye asistencia

sanitaria completa, y el asegurado puede elegir

facultativo o centro hospitalario dentro del cua-

dro ofrecido por la compañía. La población inmi-

grante ha evolucionado desde los 81.214 en el

año 1999, hasta los 432.470 en 2004.

Seguro de Asistencia Sanitaria para Inmigrantes

RESULTADOS EN CIFRAS

Aegon España facturaun 8% más

El Grupo Aegon España obtuvo una facturación total en 2003

de 428’69 millones de euros, un 8% más que en 2002. Se-

guros generales obtuvo 265’71 millones, Vida, 105’40, y

Salud 57’56 millones. Destaca el crecimiento del 17% en Vida.

Los resultados antes de impuestos fueron de 41’88 millones de

euros. El beneficio total del Grupo fue de 26’97 millones de euros.

Mercado Asegurador


29

Aviva en España obtienebeneficios de 74 millones de euros en 2003

Considera a la Banca seguros el motor paraseguir creciendo

Aviva en España ha obtenido unos beneficios antes de impuestos

(BAI) de 74 millones de euros en 2003. Durante este año ha alcan-

zado el primer puesto en primas de seguros de vida, con una cuo-

ta de mercado del 10%. Destaca el fuer te crecimiento en producto de vi-

da riesgo, a lo que debe el mayor margen conseguido. En este sentido se

considera a la mediación como un canal impor tante para a compañía,

“que está apor tando crecimientos impor tante y al que queremos ayudar a

desarrollarse”.

El total del negocio ha decrecido un 5%, y el negocio de bancasegu-

ros un 4%. El total de decrecimiento ha sido del 18% “por el proceso de

ex teriorización, la dureza del primer semestre y la incer tidumbre el mer-

cado en 2003. Aviva está dispuesta a llegar a acuerdos con más cajas de

ahorro: “no nos interesa negocio existente, sino capacidad de distribución

para generar negocio nuevo”.

AXA obtiene un beneficio de 133 millones de euros en España

Las principales Compañías de Seguros del Grupo

AXA en España han presentado un avance de

sus cuentas de resultados sociales correspon-

dientes al ejercicio 2003 con un resultado neto, des-

pués de impuestos, de 133 millones de euros con el

siguiente desglose por compañías:

Resultado Neto:

Resultado neto Millones de Euros 2003 2002

AXA Aurora Ibérica 98,89 4,56

AXA Aurora Vida 28,95 24,21

Direct Seguros 5,58 4,32

Total 133,43 33,08

Este resultado se debe a una notable dinámica comercial, a la evo-

lución positiva de los mercados financieros y a la mejora continua de las

cifras de gastos de la Compañía, que ha permitido lograr un ratio combi-

nado de un 99,3% en AXA Seguros e Inversiones.

DKV Seguros mejorael resultado con 4,5 millonesde euros

El Grupo ha concluido el ejercicio con un beneficio de 4,5 millones de

euros después de impuestos y un volumen total de primas de segu-

ro directo de 245 millones de euros, lo que supone un crecimiento

del 11% sobre el año anterior. En el ramo de Asistencia Sanitaria, que re-

presenta un 64% del volumen de negocio, el Grupo obtuvo 156 millones de

euros en primas netas de anulaciones, con un incremento del 12%. Las pri-

mas de Subsidio ascendieron a 35 millones de euros, un 2,6 más que en

el año anterior. En decesos, el crecimiento fue del 7% hasta los 22 millones

de euros, en Vida se alcanzaron los 13,5 millones de euros (+9%), en

Accidentes los 9,5 millones (+8%) y en Hogar los 5,7 millones de euros

(+48%). En cuanto al número de asegurados, pólizas y ti tulares de las

mismas, el Grupo DKV Seguros contaba, al cierre del ejercicio de 2003,

con 1.273.343 clientes, 457.246 pólizas y 695.547 ti tulares.

Generali España alcanza2,917 millones de euros

El volumen de negocio alcanzado en el ejercicio 2003 asciende a

2.917 millones de euros, de los cuales 2.353 millones han corres-

pondido a primas de seguros, 132 millones a apor taciones a planes

de pensiones y los restantes 432 millones de euros a rendimientos de las

inversiones.

Las primas de Vida han ascendido a 1.199 millones de euros lo que

representa una cuota de mercado del 6,7%.

Destacan por su crecimiento los seguros de ahorro y jubilación cu-

yas primas se incrementan del 11,8% respecto al año anterior así como

los seguros colectivos de riesgo que avanzan el 15,3%.

Las primas del segmento de No Vida se han elevado a 1.154 millo-

nes de euros con un incremento del 5,1% sobre el año anterior.

Vitalicio seguros consigue un beneficio neto de 32,4 millones de euros

VITALICIO Seguros, ha registrado un beneficio después de impuestos

de 32,4 millones de euros, lo que supone 4 veces el alcanzado en el

año anterior. Este aumento se debe a dos factores: Por una par te, a

la fuer te expansión del negocio experimentada en el úl timo trienio, con

un crecimiento global del negocio asegurador del 56,3% para dicho perio-

do frente al 1,5% obtenido por el conjunto del sector asegurador según las

últimas estimaciones de ICEA También hay que tener en cuenta la signifi-

cativa reducción de los costes técnicos y de gestión.El volumen de nego-

cio alcanzado al cierre del ejercicio 2003 asciende a 1.542 millones de

euros, de los que 1.311 corresponden al negocio asegurador y 231 millo-

nes de euros a rendimientos de las inversiones.

EN CIFRAS

Colegios Hoy


31

Organizada por el Colegio se celebró una jornada técnica bajo el título “Más allá de la ju-

bilación: la dependencia, al ternativas de solución”.

Dicho acto contó con la presencia como ponente de Josep Masdeu, Doctor en Ciencias

Económicas, Actuario de Seguros, Director del Área de Formación de Fiatc Seguros y Presiden-

te del Colegio de Actuarios de Cataluña.

Las diferentes par tes de esta jornada técnica

fueron: Evolución y primeras sugerencias; Ciclo vi-

tal; Naciones Unidas. Recomendación; Situación

actual: Tres pilares, Pacto de Toledo, Unión Europea; Dependencia: Definición, Infor-

mes diversos (Servicios informales y formales), Situación internacional; Al ternativas

de solución en España: Escenarios, Antecedentes, Seguros actuales y futuros, Es-

quemas de tratamiento fiscal.

Se constató la necesidad de este tipo de seguro, por el aumento de la esperan-

za de vida combinado con los cambios que experimenta la sociedad actual en cuan-

to a que las personas mayores no conviven con la familia.

Hasta el momento este seguro se ha desarrollado poco, siendo la razón principal

la ausencia de regulación legal que de seguridad al destinatario del producto.

Los cálculos actuariales existen, es decir, que técnicamente el seguro es po-

sible, si bien fal ta la seguridad jurídica.

El pasado 11 de marzo tuvo lugar en el Co-

legio un Seminario sobre las Relaciones

Laborales de las Empresas de Mediación

en Seguros Privados. Este seminario fue impar ti-

do por Natividad Ramos Calderón, asesora jurídi-

co-laboral de la Asociación Empresarial de Me-

diadores de Seguros AEMES (antes denominada

Anacse). La finalidad de esta actividad de forma-

ción era iniciar al conocimiento de las normas

generales del derecho laboral y de la normativa

del Convenio Colectivo del Sector de la Media-

ción que deben cumplir obligatoriamente todas

las empresas de mediación en seguros.

Conferencia sobre laResponsabilidad Civil y losSeguros

El pasado día 25 de marzo, en la sede del

Colegio de Girona, se celebró una conferencia-

coloquio sobre “La Responsabilidad civil y los

seguros en la jurisprudencia”, a cargo de Igna-

si Sant, profesor-tutor de Derecho Civil en la

UNED, profesor de la Escuela de Práctica Jurídi-

ca del Colegio de Abogados de Girona y aboga-

do en ejercicio de los Colegios de Abogados de

Girona, Figueres y Barcelona.

La finalidad de la conferencia era conocer

como evoluciona la jurisprudencia sobre temas

aseguradores, como lo es la Responsabilidad

Civil, no sólo recurriendo a la anécdota, sino

también y sobretodo para entender cuál es la in-

terpretación y la aplicación que se hace de nues-

tra leyes, en qué se discrepa y cuál es la evolu-

ción deestas interpretaciones que los tribunales,

Primeras Jornadas Andaluzas de Formación

Josep Masdeu

durante

la conferencia.

En estos días se están celebrando en Granada las Prime-

ras Jornadas Andaluzas de Formación de Mediadores de

Seguros Colegiados. Entre los temas de máxima actua-

lidad que se debaten figuran: “La Mediación y las nuevas tec-

nologías, un reto inmediato”, “La Mediación como empresa:

posibilidades de desarrollo”, “Mediación y consumidores: me-

diadores y asociaciones de consumidores, la posición del me-

diador ante el cliente” y “Necesidades de formación de la Me-

diación de Seguros: la formación continuada de los mediado-

res. Durante dos días, exper tos en las materias estudiadas

presentan sus ponencias a debate para finalmente elaborar

unas conclusiones.

Seminario sobre Relaciones Laborales

Jornada técnica sobre el seguro de dependencia

Asistentes a la Jornada

Técnica.

ANDALUCÍA

GIRONA


Colegios Hoy32

Este año, concreta-

mente el día 25 de

mayo, el Colegio de

Lleida celebrará el 25 ani-

versario de la inaugura-

ción de su sede colegial.

Por este motivo la Junta de Gobierno del Colegio esta pre-

parando para el próximo día 2 de abril un acto lúdico y sin pre-

cedentes para conmemorar el ci tado aniversario.

El día 2 de abril nos proponemos viajar hasta La Pobla de

Segur con la Garrafeta, el tren turístico de las comarcas de

Lleida.

El paisaje que veremos en tota su esplendor primaveral,

los más de 51 túneles por los cuales pasaremos y los lagos

que podremos admirar aran de este viaje una experiencia inol-

vidable.

Al llegar nos esperaran sendos autocares para ir a visi tar

el Museo de los RAIERS. Seguidamente almorzaremos en un

restaurante típico de la montaña donde saborearemos sus pro-

ductos típicos.

Durante el trayecto, tanto de ida como de vuelta, dentro

de LA GARRAFETA se podrá desayunar o merendar. Igualmen-

te nos acompañarán diferentes cantantes y un grupo de anima-

ción.

25 Aniversario de la Inauguración de la Sededel Colegio de Lleida

desde los de Primera Instancia, hasta los más

altos como las Audiencias y el Supremo. Y to-

do ello porque deben “casar” las diferentes opi-

niones que sobre un mismo tema pueden tener

las par tes e incluso los componentes de diferen-

tes estamentos judiciales.

El acto contó con una masiva presencia de

colegiados y terminó con un animado coloquio

entre todos.

El próximo acto organizado por la Comisión

de Formación y Reciclaje del Colegio de Girona

consistirá en un Curso sobre Inteligencia Emocio-

nal y Gestión del Tiempo.

Debatiendo durante

el seminario.

En el Salón de Actos del Colegio de Mediadores de La Rioja tuvo lugar el acto

de entrega de los Diplomas del Tercer Curso Superior de Seguros, que reci-

bieron diez alumnos que realizaron el Curso.

El acto fue presidido por Pedro J. Mar tínez Blanco, presidente del

Colegio, y al mismo asistieron la totalidad del profesorado que ha impar-

tido este Curso, y los miembros de la Junta de Gobierno. A la vez que el

Diploma del Curso, se entregó a los alumnos una orla conmemorativa. La

mayoría de los nuevos ti tulados pasarán a formar par te del Colegio, que

da la bienvenida a nuevos mediadores con mejor preparación profesional,

lo que significa una gran apor tación de savia nueva en los Colegios Pro-

fesionales.

Entrega de Diplomas a losalumnos del Curso Superior

El presidente

del Colegio

Pedro J.

Martínez

Blanco se

dirige a los

alumnos a los

que entregaría

una orla.

LA RIOJA

LLEIDA

Colegios Hoy 33

El Colegio de Tarragona ha cele-

brado en la Cámara Oficial de

Comercio de la ciudad una

conferencia-coloquio que ha sido

impar tida por Domingo Lorente, le-

trado jefe del Consejo General. El

conferenciante expuso con preci-

sión y claridad la posición de este

Consejo sobre la transposición de la

Directiva de la Unión Europea sobre

Mediación en Seguros Privados. Ha-

bló también sobre la modificación de

algunos ar tículos del Código de

Usos para Corredores de Seguros y

Entidades de Seguros. Al acto asis-

tieron agentes y corredores, así co-

mo empleados de las asegurado-

ras radicadas en Tarragona.

Al término del debate, José

María Campabadal, presidente del

Colegio, agradeció a Lorente “el en-

tusiasmo e interés que siempre de-

muestra cuando se desplaza a

nuestra ciudad”.

TARRAGONA

Conferenciasobre legislación europea en Mediación de Seguros

Los asistentes

escucharon con

interés la conferencia

de Domingo Lorente.


Colegios Hoy34

ZARAGOZA Y TERUEL

El 19 de Febrero el Colegio ha inaugurado

un nuevo Ciclo de Conferencias, siendo la

primera la patrocinada por MAPFRE e im-

par tida por Rafael Lorza, Director Regional de

MAPFRE Mutualidad de Castilla, sobre el “Nuevo

Reglamento General de la Ciculación”.

El ponente analizó ante los numerosos

asistentes las novedades más significativas del

Nuevo Reglamento General de la Circulación, vi-

gente desde el 23 de Enero de 2004, que supo-

ne la adaptación para la aplicación y desarrollo

del tex to ar ticulado de la Ley sobre Tráfico, Cir-

culación de Vehículos a Motor y Seguridad Vial,

y refunde además otras modificaciones anterio-

res efectuadas por diversas normas.

Tras un animado coloquio, el presidente del

Colegio, Eugenio Aybar, clausuró el acto agrade-

ciendo su presencia a los asistentes y su cola-

boración a la Entidad patrocinadora.

Comienza un Ciclo de Conferencias

De izquierda a derecha, Eugenio

Aybar, presidente del Colegio; Siro

Giralda, Gerente Subcentral Mapfre

Castilla; Rafael Lorza, Director

Regional de Mapfre Mutualidad de

Castilla y Fernando Puras,

coordinador de Conferencias del

Colegio.

Nuevos representantes en el Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Tituladosde la Comunidad Valenciana

El pasado mes de febrero, con motivo de la renovación de cargos representativos

del Consejo de Colegios de Mediadores de Seguros Titulados de la Comunidad Va-

lenciana, José Ruiz Salinas, Presidente del Colegio de Mediadores de Seguros Titu-

lados de Alicante, pasa a ostentar la presidencia del Consejo de Colegios Valenciano.

Nuevo portal en Internet

Ya está en la red el nuevo por tal de los Co-

legios de Mediadores de Zaragoza y Teruel.

Alguno de sus apar tados son exclusivos

para los colegiados, que recibirán un número de

usuario y contraseña para poder acceder a todos

los servicios del área privada de la página. El Co-

legio ha puesto a disposición de los colegiados

un correo electrónico: gerencia@mediadores-

seguros.com para que opinen o hagan sugeren-

cias sobre la nueva web.

VALLADOLID

COMUNIDAD VALENCIANA


Mundo Web36

Las compañías aseguradoras españolas

han frenado el crecimiento de sus costes

en tecnologías de la información (TI) que

ha pasado de un incremento medio anual del

14% -en el periodo 1999-2001- a un 7,3% en

2002. Esta variación conlleva una pérdida del

peso relativo de las TI frente al negocio, ya que

el ratio de TI frente a Primas se sitúa en 1,6% y

frente a Gastos de Explotación en 11,4% -en

comparación del 1,8% y 12,8% respectivamente

de 2001- . Esta situación es más acusada en el

sector bancario español que ha recor tado un

10,6% sus costes de TI, volviendo a niveles an-

teriores a 1999.

La inflexión de TI en ambos sectores se

produce en dos contex tos de negocio completa-

mente diferentes. Por lo que respecta a las enti-

dades aseguradoras se confirma un crecimiento

sostenido de las Primas, siendo el crecimiento

de los Gastos de Explotación inferior a los ingre-

sos. Por el contrario, en las entidades bancarias

se aprecia una reducción de la eficiencia, cre-

ciendo los gastos por encima de los ingresos.

En términos de calidad –analizando la es-

tructura de costes de TI- se aprecia un acerca-

miento del sector asegurador al sector bancario,

aunque éste úl timo todavía presenta mejores ra-

tios de discrecionalidad y flexibilidad.

Al analizar con detalle los de costes, se

observa que el personal interno de TI se ha

conver tido en la par tida de mayor peso dentro

de la estructura de costes de TI de las entida-

des aseguradoras. Se afianza un modelo basa-

do en recursos propios, frente al utilizado en la

banca caracterizado por un mayor nivel de ex-

ternalización. A pesar del incremento de los

costes variables, las entidades aseguradoras

se muestran menos flex ibles, no sólo para va-

riar sus costes en si tuaciones adversas, sino

para fijar la composición y cualificación de los

equipos de trabajo.

Menores costes en tecnologías de la información para un sectoren crecimiento

Estos son los resultados del estudio comparativo de costes de tecnologías de

la información de los sectores asegurador y bancario en al año 2002, elaborado

por ICEA y Accenture y que ha contado con la participación de 28 entidades

aseguradoras españolas que representan el 45% del volumen de primas del

sector y 16 Bancos y Cajas de Ahorro que en su conjunto representan el 49%

de los activos totales del sistema bancario español.

“Ambos sectores se han situado en una posición demoderado nivel de costes de TI frente al negocio, conun ratio de discrecionalidad –nuevas adquisiciones ydesarrollo de nuevas aplicaciones- alejado todavía delas consideradas mejores prácticas (45%). Con unescenario como este, la capacidad de aportación delas TI al valor del negocio es limitada. Si continuaesta situación es previsible que se produzca unmayor distanciamiento entre las capacidadesrequeridas por el negocio y las provistas por lastecnologías”. según Fernando Acevedo, Socio deAccenture

”

Las par tidas de costes discrecionales,

aquellas no comprometidas por decisiones an-

teriores y con mayor capacidad de contribu-

ción al negocio, se han incrementado en el

sector asegurador, alcanzando el 38,2% del to-

tal de los costes de TI, mientras que se han re-

ducido en el sector bancario, donde represen-

tan el 40,4% de TI.Los costes variables, que permiten una

rápida adaptación a las circunstancias del mer-

cado, han aumentado en las entidades asegu-

radoras, situándose en el 36,2%. Las entida-

des bancarias han aprovechado la alta flexibi-

lidad de sus costes de TI, 57% en 2001, para

absorber la coyuntura económica adversa.

Mundo Web


37

Isidro Mensa, director de MPM Software

En los últimos años, la Mediación Asegura-

dora se ha adaptado bastante bien alas nue-

vas tecnologías, aunque dicha moderniza-

ción se ha encaminado principalmente a la actua-

lización en los sistemas de almacenamiento de da-

tos. Se ha pasado de archivadores y carpetas a al-

macenar datos en los ordenadores, hecho que en

algunos casos y por malos enfoques, ha dificulta-

do más que facilitado el trabajo de estas personas

que a diario tienen que renovar y actualizar sus do-

cumentos. Esta situación es la que se quiere me-

jorar desde empresas como la nuestra, en la que

queremos favorecer la gestión diaria de un nego-

cio en el cual el volumen de datos que se maneja

a diario es tan impor tante. El primer paso se ha da-

do (se viene dando) en las Corredurías desde años

atrás: almacenar información coherente en las ba-

ses de datos. Pero todavía falta mejorar aspectos

como saber qué datos son realmente útiles, cómo

almacenarlos y, sobre todo, gestionar los proce-

sos de la Correduría sobre una base de informa-

ción realmente relevante y facilitar la sincroniza-

ción de esta información con las Compañías de

forma bidireccional.

Todos estos pasos previos son impor tantes

para gestionar un negocio cada día más complejo

como es el de los Corredores. La DGS solicita in-

formación de la base de datos con unos criterios

que permiten fotografiar el tipo de negocio que es-

tamos gestionando. En el caso de nuestra aplica-

ción VISUALSEG, se ofrece la posibilidad de cum-

plimentar todo lo solicitado desde el mismo progra-

ma, tanto lo referente al mantenimiento de los Li-

bros de Registro como a los repor ts Estadísticos y

hasta el envío a la propia entidad de la información

solicitada.

Pero no todas las herramientas activas en el

mercado lo permiten hacer de modo tan sencillo.

Algunos Corredores afectados por esta nueva nor-

mativa no sabrán qué información es relevante pa-

ra lo que se les está solicitando o cómo ex traerla de

su base de datos tradicional para conver tirla en un

documento útil para realizar estadísticas.

La información que se solicita desde la DGS-

FP debe estar disponible en el Back Office de cual-

quier sistema, no debería resultar complicado para

los mediadores adquirirla, el problema podría surgir

a la hora de realizar la automatización

de impresión de algún registro o la necesidad de in-

corporar algún nuevo campo en la base de datos.

Mi conclusión, como profesional informático

dedicado en exclusiva al sector asegurador es que

poco a poco se está descubriendo todo lo que una

buena aplicación informática puede gestionar en el

negocio por ti, pero que aún son muchos los peque-

ños mediadores que se “resisten” al cambio. Uno

de los indicadores de esta situación es la creciente

preocupación por cómo ex traer la información de

sus sistemas para cumplir la nueva normativa de la

DGS, cuando lo que debe preocuparles no es cómo

extraerla sino la necesidad de hacer una correcta

evaluación y aplicar las medidas correctoras que su

negocio precise.

POSIBLES INICIATIVAS A ADOPTARPOR LAS ASEGURADORAS

LOS ESPAÑOLES E INTERNET

Garantizar la eficacia de los costes discrecionales: un segui-

miento continuado del retorno de la inversión a lo largo de la vida

de la misma –desde la planificación al mantenimiento- resulta

esencial.

Buscar socios para acometer cambios transformacionales

donde existan economías de escala: la asociación entre entidades,

y entre éstas y proveedores ex ternos, es una buena opción para

compar tir inversiones y reducir costes recurrentes.

Optimizar y equilibrar la relación “coste discrecional/no dis-

crecional”: la optimización de los procesos de TI, la racionalización

de la infraestructura y la utilización de tecnologías de menor coste

permiten disminuir los costes no discrecionales sin afectar a la ca-

lidad ni al servicio prestado al cliente

Estas son nuestras “costumbres” según un informe de Telefónica

sobre “La Sociedad de la Información en España 2003”

Los hombres siguen siendo mayoría (58% frente al 41%) pero se

reduce poco a poco.

La mayoría tiene entre 25 y 44 años, pero los jóvenes entre 14 y

19 avanzan deprisa.

Tienen o cursan estudios universitarios y son de clase media.

Madrileños y catalanes son los que más se conectan mientras que

en La Rioja y Castilla La Mancha navegan poco.

Un 44% se conecta diariamente y un 84% al menos una vez por

semana.

Somos los que más ficheros intercambiamos por redes P2P, so-

bre todo música.

No hacemos apenas operaciones bancarias ni compramos libros.

Los juegos gozan de gran aceptación. Los usuarios se han tripli-

cado en un año.

Los mediadoresy las nuevas tecnologías

La información que se solicita desde la DGS-FPdebe estar disponible en el Back Office decualquier sistema, no debería resultarcomplicado para los mediadores adquirirla, elproblema podría surgir a la hora de realizar laautomatización de impresión de algún registroo la necesidad de incorporar algún nuevocampo en la base de datos

”

Este plan pretende alcanzar tres objetivos. El primero,

transmi tir el valor social que tiene el seguro para el

conjunto de la sociedad. El segundo está dirigido a

los jóvenes y tiene dos líneas de actuación: informar de las

diferentes materias que configuran las técnicas de la Ge-

rencia de Riesgos y el Seguro, para que cuando ocupen

puestos de responsabilidad en la empresa puedan tomar la

mejor decisión para sus intereses, y explicarles las salidas

profesionales que en la actualidad pueden encontrar en las

actividades que configuran el sector asegurador español. El

úl timo objetivo propuesto está dirigido a la modernización

del sector, mejorando el nivel de conocimiento de sus re-

cursos humanos e integrando los sistemas de las nuevas

tecnologías.

“Xacobeo Asegurador’2004” cuenta con un apoyo

mayori tario de los organismos e insti tuciones que configu-

ran el sector asegurador español. Su Comi té de Honor,

presidido por José Carlos García de Quevedo, Director Ge-

neral de Seguros y Fondos de Pensiones, está configurado

por presidentes y directores generales de las insti tuciones

que aglutinan a las diferentes empresas y profesionales de

la actividad aseguradora.

Como vigilante del cumplimiento de las actividades

que se van a realizar en el “Xacobeo Asegurador’2004” se

ha designado como su Comisionado a Ángel Judel Hermo,

mediador de seguros, ex presidente del Colegio de Media-

dores de Seguros Ti tulados de La Coruña y persona de

gran prestigio en la actividad aseguradora gallega.

Programa de Acciones

Se redactará el coleccionable “Acercando el seguro”

que quiere informar en lenguaje sencillo de los derechos y

obligaciones de los consumidores en las modalidades del

seguro del automóvil, seguro del hogar, previsión comple-

mentaria y contrato de seguros.

Se pondrá en marcha La “Caravana del Seguro”, que

consistirá en un programa de conferencias y mesas-deba-

te para explicar a los ciudadanos los derechos y obligacio-

nes que tienen a la hora de suscribir un contrato de segu-

ros privado. Se establecerán convenios de colaboración

con las universidades gallegas, Cámaras de Comercio y

Asociaciones Empresariales para desarrollar actividades

informativas y formativas que permi tan acercar al tejido

empresarial y a la comunidad universi taria conocimientos

sobre la Gerencia de Riesgos y los seguros, así como ela-

borar diferentes trabajos de investigación con los alumnos

universi tarios que contribuyan a modernizar el sector ase-

gurador gallego.


Cultura38

“Un plan para conocer mejorlos seguros”

Con el ánimo de que el seguro resulte más transparente ante la sociedad, y

aprovechando el empuje de la celebración del Año Santo Compostelano, el

Inade, Instituto Atlántico del Seguro, pone en marcha un Plan de Acción bajo la

denominación de “Xacobeo Asegurador’2004”.

13 de mayo: en el Palacio de Congresos y Exposiciones de Galicia se ce-

lebrará el Forum Asegurador. En esta jornada, de reflexion, análisis y debate, se

presentarán trece ponencias, analizando la si tuación actual del sector asegura-

dor español y sus perspectivas teniendo como referencia el año 2010.

14 de mayo: Día del Seguro, centrará los actos de mayor relieve social.

Durante la celebración de la Misa del Peregrino se dará lectura a la Ofrenda Na-

cional del Seguro al Apóstol. Ya por la tarde, y teniendo como sede el Hostal de

los Reyes Católicos se hará entrega de los Premios Galicia Segura en su se-

gunda edición y el día concluirá con la celebración del Concier to Asegurador.

15 de mayo: Peregrinación por el Camino de Santiago en donde los pe-

regrinos recorrerán quince kilómetros del Camino Por tugués, en un trayecto

comprendido entre los municipios coruñeses de Padrón y Teo. Los peregrinos

se encontrarán con personajes, que bajo el formato de una obra de teatro dibu-

jarán el sentido de la peregrinación y las motivaciones que llevan a hacer el Ca-

mino. El acto concluirá con una romería gallega en la carballeira de “Los Fran-

cos” (Teo) donde se degustarán diversos productos de la tierra.

FECHAS CLAVE

ÁNGEL JUDEL, COMISIONADO DEL PLAN

Cultura 39

La Fundación Winterthur hapresentado el pasado 29 de

Marzo en su Auditorio deMadrid, el libro ¿Arde Nueva

York?, de los famosos autoresDominique Lapierre y Larry

Collins y editado por Planeta. Ellibro fue presentado por JavierMoro y por los propios autores

ante la expectación del públicoinvitado.

LIBROS

Ya ha quedado constituido el Jurado, com-

puesto por destacados miembros del mundo

académico, de las instituciones jurídicas más

relevantes, de los grupos de comunicación más

representativos, y por alguna de las mayores fir-

mas de abogados de ámbito internacional, que ele-

girá a la persona merecedora de este prestigioso

premio que cumple su décima edición. El Premio

Pelayo pretende resaltar la impor tancia de las pro-

fesiones jurídicas en cualquiera de sus ámbitos, y

trasladar a la sociedad los valores que, desde las

ciencias jurídicas, han de fomentarse y protegerse

por todos los juristas como ejes fundamentales en

los que se asientan las sociedades democráticas

en los Estados modernos.

Pelayo convoca el Premio paraJuristas de Reconocido Prestigioen su X edición


Ocio40

La Rioja, paraíso de la gastronomíaLa Rioja, paraíso de la gastronomía

La variedad de su paisaje, con el valle del

Ebro, las montañas del Sistema Ibérico, y los

Valles de siete ríos es increíble, especial-

mente en esta época del año y también en Otoño,

cuando la naturaleza está todo su esplendor.

Pero además del paisaje, sus monumentos,

tradiciones y cultura, que conforman las Rutas de

los Monasterios, el Camino de Santiago, el Cami-

no de la Lengua Castellana o la Ruta del Vino com-

pletan tres días llenos de sorpresas.

El viajero que gusta del ar te y la cultura, po-

drá ver restos del Neolítico, de las tribus celtíberas

del Valle del Ebro, de las ciudades romanas y

muestras del ar te románico, gótico, renacentista y

barroco. Los castillos y for talezas en la frontera

del Ebro, y las Iglesias de su impor tante patrimo-

nio histórico y de su cultura popular.

El Turismo Rural, que llega a La Rioja a co-

mienzos de los años 90, ha recuperado la tradi-

ción y cultura agrícola y forestal de los valles y sie-

rras, ofreciendo todo tipo de actividades y depor-

tes de la naturaleza, gastronomía, fiestas y rome-

rías que contrastan con la tranquilidad y belleza de

la arquitectura y la vida popular, y de sus caminos

y senderos forestales y excursiones por valles y

montañas.

Pero La Rioja es también el paraíso de la

gastronomía, porque la diversidad de sus produc-

tos y forma de cocinarlos, además de su admira-

ble y admirado vino, son atractivos singulares de

esta región.

La Rioja Alta ofrece productos de la huer ta,

verduras, legumbres, patatas y carnes de cordero;

en el Valle del Iregua se recogen melocotones, ce-

rezas, peras, manzanas y ciruelas ex traordinarias,

mientras que La Rioja Baja es el reino de las hor-

talizas, verduras y frutales y de las Ensaladas y los

champiñones. Las carnes de caza, de conejo con

caracoles y los postres de almendra y aceite com-

pletan cualquier menú.

La zona montañosa de las sierras, conocida

por Cameros, produce una calidad excelente en le-

gumbres y verduras, alubias verdes, puerros y car-

dos. Del cerdo se obtienen productos de calidad en

embutidos, patés, chorizos y jamones curados, lo-

mo y costillas adobadas. Las setas y las truchas de

río, codornices y bacalao con pimientos rojos com-

pletan la ofer ta de esta comarca. Y para postre,

queso fresco de cabra de Cameros, arroz con le-

che, torrijas, leche frita y natillas. Como fin de fies-

ta, un licor de aguardiente con endrinas y maguillas.

La Rioja está en el Valle medio del Ebro, rodeada de montañas por norte y sur,

y es una de las regiones más pequeñas de España, por lo que conocerla no es

difícil, aunque se disponga de tan poco tiempo como un fin de semana.

Ocio


41

La Hostería del Monasterio de San Mi-

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biente monacal, bien situado para hacer ex-

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de viñedos. (941 441889). Muy recomenda-

ble relación calidad/precio.

El “chiquiteo”, o recorrido por los bares

de las calles más antiguas de las ciudades rio-

janas probando todas las especialidades.

Guindilla picante (chiles) en aceite o vi-

nagre para acompañar guisos contundentes.

La fri tada, pimientos verdes y tomate con

ajos y cebolla para acompañar a la carne o el

pescado.

La borraja, verdura cocida con patatas y

sofri to de ajos.

La mocilla dulce.

Los caparrones, o pequeñas judías o alu-

bias rojas.

El patrorrillo y las pati tas de cordero.

Los embuchados de corderos y cabri tos

acompañados de picante.

El zurracapote, o licor de la mezcla de vi-

no tinto o clarete con azúcar, canela, limón y

melocotón.

Hostería del

Monasterio de

San Millán.

Desde que las insignias se llaman pins, los

maricones gays, las comidas frías lunchs,

y los repar tos de cine castings, este país

no es el mismo: ahora es mucho, muchísimo mas

moderno.

Antaño, los niños leían tebeos en vez de co-

mics, los estudiantes pegaban posters creyendo

que eran car teles, los empresarios hacían nego-

cios en vez de business, y los obreros, tan ordina-

rios ellos, sacaban la fiambrera al mediodía en vez

del tupper-ware. Yo, en el colegio, hice aerobic

muchas veces, pero, tonta de mi, creía que hacia

gimnasia.

Nadie es realmente moderno si no dice cada

día cien palabras en ingles. Las cosas, en otro

idioma, nos suenan mucho mejor. Evidentemente,

no es lo mismo decir bacon que panceta, aunque

tengan la misma grasa, ni vestíbulo que hall, ni in-

conveniente que handicap...

Desde ese punto de vista, los españoles so-

mos modernísimos. Ya no decimos bizcocho, sino

plum-cake, ni tenemos sentimientos, sino fee-

lings. Sacamos tickets, compramos compacts,

comemos sandwiches, vamos al pub, practica-

mos el rappel y el raf f ting , en lugar de acampar

hacemos camping y, cuando vienen los fríos, nos

limpiamos los mocos con kleenex.

Esos cambios de lenguaje han influido en

nuestras costumbres y han mejorado mucho nues-

tro aspecto. Las mujeres no usan medias, sino pan-

ties y los hombres no utilizan calzoncillos, sino

slips, y después de afeitarse se echan af ter shave,

que deja la cara mucho mas fresca que el tónico.

El español moderno ya no corre, porque co-

rrer es de cobardes, pero hace footing; no consi-

gue aparcar pero siempre encuentra un parking.

El mercado ahora es el marketing; el autoservicio,

el self-service; el escalafón, el ranking y el repre-

sentante, el manager. Los impor tantes son vips,

los auriculares walkman, los puestos de venta

stands, los ejecutivos yuppies, las nineras baby-

sit ters, y hasta nannies, cuando el hablante mo-

derno es, además, un pijo irredento. En la oficina,

el jefe esta siempre en meetings o brain storms,

casi siempre con la public-relations, mientras la

secretaria envía mailings y organiza trainings; lue-

go se ira al gimnasio a hacer gim-jazz, y se encon-

trara con todas las de la jet, que vienen de hacer-

se lif tings, y con alguna top-model amante del yo-

gour t light y el body-fitness.

El arcaico aperitivo ha dado paso a los cock-

tails, donde se jar tan a bit ter y a roast-beef que,

aunque parezca lo mismo, engorda mucho menos

que la carne. Ustedes, sin ir mas lejos, trabajan en

un magazine, no en un programa. En la tele, cuan-

do el presentador dice varias veces la palabra O.K.

y baila como un trompo por escenario, la cosa se

llama show, bien distinto, como saben ustedes,

del anticuado espectáculo; si el show es heavy es

que conlleva carnaza y si es reality parece el di-

funto diario El Caso, pero en moderno. Entre me-

dias, por supuesto, ya no ponen anuncios sino

spots que, apar te de ser mejores, te permiten ha-

cer zapping.

Estas cosas enriquecen mucho. Para ser ri-

cos del todo, y quitarnos el complejo tercermun-

dista que tuvimos en otros tiempos, solo nos que-

da decir con acento americano la única palabra

que el español ha expor tado al mundo: la palabra

siesta.

El castellano ha muertoEste es el texto que una señora de Madrid, Ana

Maria, envió a Radio Nacional de España para que lo

leyera en uno de sus programas:

CON HUMOR

DONDE DORMIR EL FIN DE SEMANA ENTRE LO MÁS TÍPICO


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