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Numero 6 -2010

UN ESTILO DE VIDA,…BASADOEN LA DEMOCRACIA

Somos…¡MAS QUE SEGUROS!

♣ Solvencia Dinámica y SolvenciaEstática

♣ La Diabetes: ¡Una bomba detiempo!

♣ La clave esta en la Educación

♣ La novedad de SolvenciaII, una opinión desde elpunto de vista delRegulador…

♣ Asambleas Generales delas Cooperativas deAhorro y Préstamo

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INTERIOR-ESPAG. 3

COLABORADORES INTERNOS

Lic. Moises Ayala Rojas Gerente General

Ing. Socorro Andrade CortesGerente de Operaciones

Act. Victorino Hernandez Gerente de Daños

L.I. Alma Mendoza ArriagaCoord. Operaciones Vida

Psic. Hermelinda Juárez Sánchez

Coordinadora de Educación

INTERIOR-ESEDITORIAL: Prueba de SolvenciaDinámica para aseguradoras en MéxicoNUESTRA INTITUCION: Conoce alpersonal de PRYBEVALOR: ¿Sabes vivir la Democracia?LAS BREVES DE PRYBE:- Como prevenir un asalto- Diabetes una bomba de tiempoCHARLA COOPERATIVA:-Asambleas Generales de lasCooperativas de Ahorro y Préstamo- La COMACREP Informa- La clave esta en la EducaciónRIESGOS: ¿Que es el riesgo tecnológico?SECTOR ASEGURADOR:-la novedad de Solvencia II, una opinióndesde el punto de vista del Regulador…- Solvencia Dinámica y Solvencia EstáticaPUNTO EXTRA:- Educación ecológica-Avance de campaña Educativa enPrevención de Accidentes yEnfermedades

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¿Se puede garantizar la solvencia de una empresa de seguros con absoluta certeza? Se debeconsiderar únicamente los negocios en curso o también las pólizas a emitirse en el futuro? ¿Quéhorizonte debe abarcar? ¿Qué hipótesis y modelos de medición están justificados? ¿Qué riesgosdeben considerarse?“Una empresa es solvente si posee suficientes activos para hacer frente a sus pasivos.”Esta definición es aplicable a cualquier tipo de negocio. Sin embargo las Instituciones de segurosadquieren y trabajan con riesgos. Los pasivos del negocio de seguro no son perfectamenteconocidos, debido a que continuamente se aceptan nuevos negocios, lo que ocasiona eltratamiento de diversos y cambiantes riesgos. Por esta razón la solvencia de una aseguradora esun concepto poco certero y depende en mucho de la forma en que el futuro de dicha empresa seapercibida.Las Autoridades Reguladoras, en México la Secretaría de Hacienda y Crédito Público y laComisión Nacional de Seguros y Fianzas, están particularmente interesadas en el papel quejuega el Mercado Asegurador en el desarrollo de la Economía de los países. Como garantía de laestabilidad de este sistema, están encargadas de implementar los controles adecuados paraprevenir insolvencias en estas Instituciones.A este respecto, la implementación de la Prueba de Solvencia Dinámica, para las Instituciones deSeguros en México, como mecanismo regulatorio, nace de los análisis hechos al trabajo realizadoen el Reino Unido y Francia desde 1964 y posteriormente en América Latina alrededor de 1999.La Prueba de Solvencia Dinámica en México trata de saber con anticipación y prever por mediode una proyección tentativa, el crecimiento o perdida de la Institución, para evaluar la posiciónfinanciera de activos y pasivos que la compañía como prestadora de servicios debe solventar paraeventos futuros, determinar la estrategia a seguir para hacer frente a los diferentes tipos deriesgos en los cuales la empresa puede incurrir y afectar con ello la condición futura tanto de losasegurados como de la propia aseguradora, lo anterior mediante el análisis de un conjunto devariables, como: la prima emitida, prima cedida, siniestros brutos, siniestros recuperados, costosde adquisición, costos de administración y productos financieros.

Al respecto cabe concluir, que podemos tomar como marco de referencia los resultados deSolvencia Dinámica en países europeos, lo que nos permitirá avanzar en la implantación de estemecanismo, con mayor seguridad; sin embargo no debemos olvidar que nuestras variables deevaluación internas y externas son diferentes al de dicho mercado, por lo que esta Prueba, nosservirá para observar los resultados de las Instituciones en territorio Mexicano a lo largo de esteperiodo y adoptar así, el Modelo interno para la medición de riesgos que mas convenga.Lo que permite, considerar el uso de esta prueba, como una herramienta más en la toma dedecisión y fortalecimiento de la autorregulación de las Instituciones de Seguros, pues nadie mejorque estas, para opinar sobre el mercado y el quehacer cotidiano, lo que fortalecerá el marcoregulatorio acorde a la individualidad del sector, y dada la introducción gradual de SolvenciaDinámica, permite su adecuación a los procesos internos, pero también permitirá detectar lasáreas de oportunidad y realizar las modificaciones pertinentes, para la implementación de estaherramienta con el menor margen de error. Por lo que en lo sucesivo debemos estar atentos,tanto a los resultados de estas Pruebas, como a las modificaciones que la Ley y la ComisiónNacional de Seguros y Fianzas nos den a conocer, pues será únicamente con base a laobservación directa sobre la marcha, lo que nos permitirá mejorar su implantación definitiva.

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Dentro de sus principales funciones se encuentran;

Análisis y dictaminación de siniestros recibidos de nuestras cooperativas, integración de expedientes de los mismos, así como la elaboración de

informes estadísticos de evaluación.

ANALISTAS DE OPERACIONES VIDA

Enrique Gonzalez López Cesar Leonardo Martínez Posadas

Dentro de sus principales funciones se encuentran;

Administración de las tecnologías de la Información en la Institución, tales como

adquisición e implementación de sistemas informáticos, telecomunicaciones y redes, necesarios para el funcionamiento de toda la organización y de sus cooperativas; así

como también la aplicación de mecanismos para mantener la seguridad

física del equipo de cómputo y la integridad de las bases de datos.

GERENTE DE SISTEMAS

Armando Cruz Martínez

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La palabra DEMOCRACIA deriva del griego: DEMOS-PUEBLO y KRATOS-PODER. = El podero el gobierno del pueblo o en manos del pueblo.Podemos decir que DEMOCRACIA; es una forma de organización política de grupos depersonas, cuya característica predominante es que la titularidad del poder reside en latotalidad de sus miembros, haciendo que la toma de decisiones responda a la voluntadcolectiva de los miembros del grupo.Winston Churchill dijo; “La democracia es la peor forma de gobierno, excepto todas las otrasformas que se han probado de tiempo en tiempo”.

En nuestro País contamos con una Democracia Representativa, pues ante la imposibilidad degobernar todos, elegimos a quienes nos representaran por un periodo definido.Elegimos a nuestros mandatarios cuando son capaces de vendernos sus ideas políticas y esahí cuando ejercemos por única vez, nuestro poder de elección, por lo que no podemosconsiderar el ejercicio responsable de la Democracia, ya que no somos capaces de exigircuentas claras a nuestros representantes electos, lo anterior nos beta para actuardemocráticamente hasta el siguiente ciclo, en el que castigamos o reconocemos al candidatoactual y en que los medios informativos juegan un papel importante en la difusión de las nuevasideas políticas, pues nos hacen olvidar fácilmente la experiencia anterior para elegirnuevamente la misma situación. Por lo que la próxima vez que hablemos de Democraciapreguntémonos si realmente sabemos vivir en ella y ejercerla.El actuar de la democracia en el sector Cooperativo es muy interesante porque se eleva acategoría de valor y resulta clave para el entendimiento y vivencia de éste. Sin embargo noaplica en estricto sentido “una voz un voto” como comúnmente se maneja, ya que existendiferentes tipos de cooperativas; las hay de servicios, de consumo, de ahorro y préstamo, deproducción, entre otras y cada una de ellas vive de diferente forma el valor de la democracia,pero es precisamente el vivir día a día esos valores que conforman su esencia, lo que loscaracteriza del resto de las sociedades mercantiles y lo que les define como una Institución quese ocupa del bienestar de sus socios, de su comunidad y de sus dirigentes, los cuales aquí sison llamados en las Asambleas Generales a rendir cuentas de sus actos, durante el periodo desu mandato y de los resultados para la Sociedad Cooperativa. Es aquí donde se ejerceresponsablemente la Democracia.El Profesor Florencio Eguía Villaseñor, uno de los mas importantes precursores delCooperativismo en México, en su texto –Introducción a la Teoría de la Cooperación- rescata ladefinición de Democracia que utilizó Lincoln, una de las mas aceptadas por su facilidad deentendimiento: “el gobierno del pueblo, por el pueblo y para el pueblo”, indicando que estetiene la capacidad de autogobierno.

De este modo la democracia no es sólo un sistema político, sino mas bien una expresiónpolítica de los valores de autorrealización, autodeterminación e igualdad de las personas (enderechos y obligaciones); valores sociales dentro de los cuales los individuos autónomospueden realizarse a sí mismos y trabajar para el bien común, para ello se requiere educar envalores y formas de vida democráticas, lo que constituye uno de los desafíos principales de lassociedades actuales, porque sólo con la participación de ciudadanos conscientes yresponsables una democracia es posible.

Datos obtenidos del Instituto Ciudadano de Estudios sobre la Inseguridad A.C, duranteel 2009, el 67% de las personas que fueron victimas de un asalto, pertenecen al sectorobrero o empleado y cuyos horarios de salida y llegada a casa son poco variados, porlo que la rutina facilita el actuar de los delincuentes.

Según información proporcionada por este Instituto los horarios en que se cometieronlos delitos son entre las 17:00 y 20:00 hrs. (aun con luz de día).

Recordemos también que un 33% de las personas que han sido victimas de un asaltovuelven a sufrir la situación por falta de medidas preventivas y que lamentablementelos delincuentes no hacen diferencia de sexo al cometer el ilícito pues un 46% de lasvictimas son mujeres y un 54% varones.

Los asaltos que se presentan con mayor frecuencia son;-Robo relacionado a cajero automático: 65%-Intento de robo con lesiones: 62%-Robo total de vehículo: 20%

¿COMO EVITAR UN ASALTO EN EL ESTACIONAMIENTO Y CAJEROS?

Prefiera estacionamientos públicos, cuentan con iluminación y algunosincluso con guardias de seguridad.

Mire a su alrededor al estacionarse y al abordar su vehículo, por si hubierapersonas sospechosas cerca.

Planifique su horario de llegada y salida, ya que el lugar puede estar pococoncurrido y desierto en la noche.

Si desconfía de alguien pase de largo, evalué la situación y llame a la policía. No deje un objeto de valor en el vehículo y su bolsa de mano colóquela

debajo del asiento de a lado, para evitar tentación por parte de los ladrones. Si encuentra a alguien abriendo su coche, no se acerque, llame a la policía

inmediatamente. Prefiera el uso de cajeros en tiendas departamentales o en Instituciones

bancarias que cuenten con agentes de seguridad o policía Estatal, no utilicecajeros muy apartados y mantenga la puerta cerrada mientras permanecedentro.

Cuente el efectivo y guárdelo en su bolsa o cartera antes de salir del cajero,recuerde que no debe colocarlo todo junto.

Hágase acompañar por algún familiar, amigo o compañero si va a retirarefectivo por la noche.

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DIABETES MELLITUS…UNA BOMBA DE TIEMPO…

…que se activa con el factor obesidad en la mayoría de los casos.El Instituto Nacional de Salud Publica, revelo que actualmente el 92.6% de los 104 millones demexicanos presenta riesgos por obesidad para ser candidatos de enfermedades como diabetese hipertensión.Sobre peso y obesidad son problemas que afectan a cerca del 70% de la población:

Mujeres 71.9%Hombres 66.7% Entre los 30 y 60 años en ambos sexos

La Diabetes se caracteriza por una alteración en la producción de la hormona insulina por elpáncreas o una resistencia a la acción de la insulina por el organismo. Es la insulina la queayuda al organismo a transformar el azúcar (o glucosa) en energía, promoviendo así un buenfuncionamiento del cuerpo humano, las causas que originan la diabetes son; los factoreshereditarios, el estilo de vida sedentario y una mala alimentación.

Hace 20 años se reportaron 40 mil casos de diabetes, sin embargo el año pasado la cifra llegóa 380 mil enfermos. Según los especialistas, estas cifras tienden a incrementarse a 6,5millones en los próximos 15 años, debido a que muchos de los pacientes no saben quepadecen la enfermedad y no se realizan chequeos médicos regulares.En los años 70s, era considerada la 4ª causa de muerte y ahora representa la 1ª causa de losfallecimientos, con padecimientos colaterales como la hipertensión arterial, la insuficienciarenal, además de la merma en la calidad de vida por la ceguera o las amputaciones de lasextremidades inferiores, que son las mas afectadas por esta enfermedad.Y por supuesto la afectación económica de las familias con miembros que padecen estaenfermedad, pues la atención medica es costosa de encontrarse en fases avanzadas, aunadoal aspecto emocional del resto de los familiares que sufren al ver a su madre, padre, hermano ohijo enfermo. Por lo que debemos extremar precauciones para evitar que esta bomba se nossalga de control.

¡¡¡MADRE DE FAMILIA QUERER A TUS HIJOS ES CUIDARLOS Y CORREGIRLES HÁBITOS DE ALIMENTACION Y DE EJERCICIO DESDE PEQUEÑOS, QUE LES

BENEFICIARA EN EL FUTURO, EN TUS MANOS ESTA PREVENIR LA DIABETES INFANTIL ORIGINADA POR LA OBESIDAD Y DISMINUIR EL RIESGO QUE LA

DESARROLLEN EN LA ETAPA ADULTA…NO HAY EXCUSA!!!

SOLO APLICA ESTOS SENCILLOS PASOS:Desde el nacimiento de los niños, empieza con la lactancia, evitando alimentación artificial,rica en azúcares innecesarios durante esta fase.Es necesario que los niños disfruten de una alimentación saludable así como de actividadesfísicas, evitando que lleven una vida sedentaria, permaneciendo mucho tiempo frente altelevisor o videojuegos.Los niños necesitan una dieta rica en fibras y pobre en azúcar, disminuyendo la ingesta deazúcares de absorción rápida como el azúcar refinado, moreno, cristal y de miel, ysustituirlos por los azúcares que ya existen en las pastas y frutas.

FORMACION…DE UNA CULTURA EN PREVENCIÓN

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En la edición anterior de su Revista Con-sentido Cooperativo, hablamos sobre la importancia delas Asambleas Generales, en las Cooperativas, durante los presentes meses se están llevandoa cabo estos significativos eventos y aquí les compartimos las fechas de algunas de ellas…

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COOPERATIVA FECHA DE ASAMBLEACAJA POPULAR MEXICANA S.C de A.P de R.L de C.V 16 Y 17 ABRIL 2010PROGRESO DE VICENTE GUERRERO, S.C. DE R.L. DE C.V. 27-Mar-10CAJA SAN NICOLAS, S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. 27-Mar-10CAJA VILLANUEVA, A.C. 17-Ene-10COOPDESARROLLO, S.C.L. DE C.V. 27-Mar-10CAJA HIPODROMO, S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. 21-Mar-10CAJA POPULAR SAN JOSE DE CASIMIRO CASTILLO, S.C.L. DE C.V. 28-Mar-10COOPERATIVA AYOQUEZCO, S.C.L. 21 O 28 DE MARZOCOOPERATIVA YOLOMECATL, S.C. de R.L. de C.V. 06-Mar-10RENOVACION 95, S.C. DE R.L. 25-Abr-10CAJA POPULAR CD.HIDALGO, S.C.L. DE C.V. 20-Mar-10COSECHANDO JUNTOS LO SEMBRADO S.C. DE A. Y P. DE R.L. DE C.V. 07-Mar-10COOPERATIVA CAJA POPULAR TUXPAN, S.C. DE R.L. DE C.V. ABRIL O MAYOCOOPERATIVA SINVACREM, S.C. DE R.L. MARZOCOOPERATIVA CAJA POPULAR AGUA BLANCA 87 S.C.L. 28/03/2010COOPERATIVA OAXACA, S.C. DE R.L. DE C.V. MARZO O ABRILFMEAC, S.C. DE R.L. 23-Abr-10COFIREM, S.C. DE R.L. DE C.V. 24-Abr-09SERFIYOL, S.C. de R.L. AGOSTOCOOPERATIVA DEL SURESTE, S.C. DE R.L.CAJA SMG, S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. 27 O 28 MARZO 2010FESOLIDARIDAD, S.C. DE R.L. DE C.V. MEDIADOS ABRILSERVICIOS COMUNITARIOS DE CELAYA, S.C. DE R.L.CAJA SOLIDARIA SAN MIGUEL HUIMILPAN, S.C. 12-Mar-10COOPERATIVA NUEVO MEXICO S.C.L. 07-Mar-10COOPERATIVA REGIONAL DEL SUR DE JALISCO, S.C. DE R.L. DE C.V. ULT. SEM MARZOCAJA SOLIDARIA CHIQUILIZTLI, S.C. 28-Mar-10CAJA SANTA MARIA DE GUADALUPE SOCIEDAD DE AHORRO FINALES DE ABRILCAJA SOLIDARIA ARMERIA, S.C. MARZO O ABRILCAJA POPULAR JOSE MA. VELASCO S.C.L. DE C.V. 14-Feb-10CAJA POPULAR ROSARIO, S.C.L. DE C.V. 07-Mar-10COOPERATIVA DE AHORRO Y PRESTAMO STA. ELENA, S.C. DE R.L. DE C.V. 27-Feb-10CAJA POPULAR EL LIMON, S.C. DE R.L. DE C.V. 28-Mar-10CAJA POPULAR VILANUEVA, S.C.L. DE C.V. 21-Mar-10CAJA POPULAR JOSE MA. MERCADO, S.C.L. DE C.V. 07-Feb-10CAJA POPULAR TOMATLAN, S.C.L. DE C.V. 07-Mar-10CAJA POPULAR PIO XII, S.C.L. DE C.V. 04-Mar-10CAJA POPULAR MIXTLAN, S.C.L. DE C.V. 13-Mar-10CAJA POPULAR CONCORDIA, S.C.L. DE C.V. 07-Mar-10CAJA POPULAR MANZANILLO, S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. 28-Mar-10CAJA POPULAR FRAY JUAN CALERO, S.C. DE R.L. DE C.V. 27-Mar-10CAJA POULAR SONORA 81, A.C. 14-Mar-10CAJA POPULAR TRES ARCANGELES, S.C. DE R.L. DE C.V. 6 Y 7 MARZO 2010CAJA POPULAR TEPEYAC MAZATLÁN, S.C. DE R.L. DE C.V. 13-Feb-10CAJA POPULAR SAN JOSE DE TLAJOMULCO, S.C.L. 13-Mar-10CAJA POPULAR JUVENTINO ROSAS, S.C. DE A.P. DE R.L. DE C.V. MARZOAHAUIALIZAPAN, S.C. DE R.L. 07-Mar-10STA. MARGARITA MA. DE ALACOQUE S.C. de A.P de R.L. de C.V 14-Mar-10CAJA CERRO DE LA SILLA S.C.L 20-Mar-10SOC. COOP. DE CONSUMO POPULAR VILLA SAN SEBASTIAN S.C.L 11-Abr-10CAJA SOLIDARIA CUAUTITLAN S.C. 23-Mar-10

Ramón Imperial Zúñiga, en entrevista para larevista el Financiero Bajío:

“Con las modificaciones al nuevo impuesto alos depósitos en efectivo (IDE) se prevé, queeste año disminuya el ahorro en las cajaspopulares y probablemente un gran numerode socios prefiera guardar su dinero bajo elcolchón”.

Agregó, “esta bien que el país requiererecursos, pero nosotros creemos que conesta medida lo único que se logra esdesentivar el esfuerzo que el mismo gobiernoha realizado para llevar servicios financieros ala gente de bajos recursos”.“Creemos que si hay mucha gente que tienepequeños negocios y que ha utilizado a lasCooperativas para ahorrar su dinero y conesto, quienes tengan un flujo de dinero fuertese verán afectados”.

Aseguro que el bajar la cantidad que se gravacon este impuesto y subir la tasa del 2 al 3%“pone en riesgo que algunas personas quehan utilizado los servicios financieros, sedesmotiven y regresen a guardar su dentro encasa o invertir en otros procesos menosformales”.El presidente de la COMACREP, subrayó, que“para muchas personas, las cajas populareshan sido su única opción al no encontrar en labanca comercial, ya que no hay sucursales enzonas rurales, por eso mostros hemos sido unapoyo para esa gente”.

FUENTE: Revista el Financiero, febrero 2010.

El Consejo Mexicano del Ahorro y CréditoPopular (COMACREP) representa a 8Organizaciones que, a su vez, constituyenalrededor del 80% del Sector en socios/clientes y activos financieros.En el año 2001, se llevó acabo el 1er.Congreso Nacional del Ahorro y CréditoPopular, en la ciudad de México donde sereunieron más de 750 representantes de lasAsociaciones del Ahorro y Crédito Popular delpaís, fue ahí donde se creo el ConsejoMexicano de Ahorro y Crédito Popular,contando con la presencia del Lic. Vicente FoxQuesada, Presidente de México, quien mostrósu apoyo al Sector del Ahorro y CréditoPopular.

Su propósito fundamental es: fortalecer losvínculos naturales y metodológicos de susasociadas, así como representar eficazmenteal sector de ahorro y crédito popular, parainstaurar políticas públicas que favorezcan sudesarrollo, dotando a todo el Sistema devalores agregados por efecto directo de laconcentración de la fuerza sectorial en unasola vía institucional.

Su MisiónIntegrar, representar y apoyar técnicamente alsector del Ahorro y Crédito Popular en unámbito nacional, con el objeto de promoverpolíticas públicas, fomentar las mejoresprácticas organizacionales e incrementar susventajas competitivas.

VisiónConquistar y ejercer el liderazgo del sector deahorro y crédito popular mexicano,concentrando su fuerza y energía en un unasola vía institucional, así como consolidarlocomo el más seguro y con mayor impactosocial dentro del sistema financiero mexicano.

FUENTE: Pag. Oficial de COMACREP

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NOTA RELEVANTE: EL PRESIDENTE DE LA COMACREP COMENTA…

La Educación Cooperativa: es un elemento necesario para el desarrollo, funcionamiento yorganización, tanto de la empresa cooperativa como del movimiento cooperativo internacional.

El nacimiento del Cooperativismo moderno, surge con la fundación de la Cooperativa deRochdale en Lancaster, Inglaterra en 1844 y de forma casi paralela a ella aparece la educacióncooperativa, como parte fundamental para su desarrollo y funcionamiento. Hacia 1934, laEducación Cooperativa fue reconocida por la Alianza Cooperativa Internacional (ACI) en elcongreso celebrado en Londres, Inglaterra (1934), estableciéndose como un elementoobligatorio del movimiento cooperativo mundial. En 1966, se ubico dada su importancia como:

El Quinto principio: Educación, capacitación e información. Las cooperativas proporcionaneducación y capacitación a sus socios, directivos, gerentes y empleados para que puedancontribuir eficazmente al desarrollo de las cooperativas. Informan además al publico en general– particularmente a los jóvenes y lideres de opinión- acerca de la naturaleza y beneficios de lacooperación.

Una definición certera de la Educación Cooperativa: “consiste en la adquisición de un hábitode ver, pensar y juzgar de acuerdo con los principios y el ideal cooperativos”.

Las características que debe reunir una acertada Educación Cooperativa:Es aquella que se sujeta a la filosofía Cooperativa y la integran tres elementos:1. Doctrina cooperativa: principios y valores,2. Ideología y3. Teoría cooperativa

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La finalidad de la Educación Cooperativa; es formarauténticos cooperadores, conscientes, capacitados,eficientes y comprometidos con la cooperativa y suentorno socio-económico-ecológico, siendo por ello labase de la sociedad cooperativa ya que, fomenta eldesarrollo humano, promueve la participaciónconsciente, responsable y humana.

Es indispensable que el cooperador conozca la historiay evolución del cooperativismo, sus principios, métodosde operación, su importancia y alcance; pero tambiéndebe cultivar su aptitud para interpretar su conductaindividual y social, desarrollar el sentido deresponsabilidad, disciplina e iniciativa, es decir; ser uncooperador por convicción y no por obligación.

FUENTE: Introducción a la teoría de la Cooperación, Profesor Florencio Eguía“T

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¿EN QUE CONSISTE EL RIESGO TECNOLOGICO OINFORMATICO?

Es importante en toda Institución contar con una herramienta, que garantice la correctaevaluación de los riesgos, a los cuales están sometidos los procesos y actividades que participanen el área informática; y por medio de procedimientos de control se pueda evaluar el desempeñode dicho entorno.Los sistemas de información computarizados son vulnerables a una diversidad de amenazas yatentados por parte de: Personas tanto internas como externas de la Institución. Desastres naturales. Por servicios, suministros y trabajos no confiables e imperfectos. Por la incompetencia y las deficiencias cotidianas, del personal que las opera. Por el abuso en el manejo de los sistemas informáticos. Por el desastre a causa de intromisión, robo, fraude, sabotaje o interrupción de las actividades

de cómputos.

Por ello es fundamental; Reconocer la necesidad de establecer normas de seguridad, para losdatos, políticas y directrices, entender la importancia del papel que estas desempeñan en laorganización, la relación que existe con la seguridad del ciclo de vida del sistema de información,y el establecimiento de una planificación formalizada para la seguridad informática.

LOS PRINCIPALES RIESGOS INFORMÁTICOS DE LAS EMPRESAS SON:

1. RIESGO DE INTEGRIDAD; Todos los riesgos asociados con la autorización y exactitud de laentrada, procesamiento y reportes de las aplicaciones utilizadas en una Institución.

2. RIESGO DE ACCESO; se enfoca al inapropiado acceso de los usuarios a sistemas noautorizados, datos e información de dudosa procedencia y que originen daños al SistemaGeneral.

3. RIESGO DE INFRAESTRUCTURA; cuando en las organizaciones no existe una estructurainformación tecnológica efectiva (hardware, software, redes, personas y procesos) parasoportar adecuadamente las necesidades futuras y presentes de los negocios con un costoeficiente.

4. RIESGO DE SEGURIDAD GENERAL, consiste el evaluar;a) Riesgos de choque de eléctrico: Niveles altos de voltaje.b) Riesgos de incendio: Inflamabilidad de materiales.c) Riesgos de niveles inadecuados de energía eléctrica.d) Riesgos de radiaciones: Ondas de ruido, de láser y ultrasónicas.e) Riesgos mecánicos: Inestabilidad de las piezas eléctricas.

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El Vicepresidente de la Comisión Nacional deSeguros y Fianzas (CNSF), Manuel Calderónde las Heras, opina:Yo no catalogaría el tema como algo nuevo;“La supervisión y la regulación de losmercados de seguros siempre se basa enatenuar los riesgos que enfrentan lasaseguradoras en su operación”. Y paraatenuar dichos riesgo existen distintosenfoques, los llamados “de cumplimiento” ylos de “supervisión basada en riesgos”.Explica: los de cumplimiento son aquellos queseñalan que hay que cumplir ciertas reglasmuy especificas y se les conoce como de“palomeo”, significa que si una empresacumplió con lo que exige la regulación esta enregla, por lo que el regulador palomea.En cuanto al otro enfoque, yo veo que debenser complementarios porque siempre haypuntos que tienen que ser cumplidos ysiempre se le añadirá la revisión de losriesgos que las empresa enfrentan.Un ejemplo es; “si debes tener el 100 de tusinversiones a largo plazo y tu así lo tienes, yocomo supervisor lo palomeo. Pero es claroque no esta acorde con los riesgos de lacompañía, porque habría que ver sicorresponden a su pasivo. En un caso así, noestas enfrentando el riesgo, sino poniendo enriesgo a la compañía con un palomeo malestablecido.Esto, es una corresponsabilidad de losadministradores de las compañías deseguros, de los auditores y los supervisores.

Con los factores que generaron la crisismundial, se ha dicho que hubo signos, perono se les presto atención, ¿que pasa conestos casos?

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- En realidad no quiere decir que los riesgos nosean conocidos, sino, que no se les conoce lamagnitud real. Por eso debemos buscar que delas cosas que estén palomeadas, siemprehabrá algunas que estén alineadas realmentecon los riesgos que enfrentan las Instituciones-.Quizá es parte de la naturaleza humana, eldecir “porque me pones limites si soy unapersona prudente y conozco el manejo de mitesorería, se administrar mis riesgos, seinvertir…” en muchas compañías esto puedeser cierto, pero habrá que reconocer que setrata de un tema que esta en debate en elmercado internacional, acerca de establecer ono limites.Un punto que puede preocupar es el tiempoque ya esta próximo a entrar en vigor estaregulación, a lo que Calderón responde; “mimodo de ver es que hay fechas, pero no soninamovibles”, la importancia de este cambioes que se asuma con responsabilidad ocorresponsabilidad de la mejor maneraposible. O sea que debemos ocuparnos deque este bien hecho, mas que de cuando entraen vigor.Por eso, en la Comisión Nacional de Seguros yFianzas, requerimos de mucha capacitaciónpara los funcionarios, para entender y asimilarde mejor manera este nuevo enfoque y eslógico, si la comisión va a aprobar los modelosde las compañías debe tener expertos paradicha validación.

Un punto relevante también, es que laregulación les pide a las empresas capital enmomentos cuando este mas escasea, “yo creoque mientras las empresas se apeguen a unestándar internacional, estarán actuando demanera correcta, sin estar inventando nadaque no este validado, por Organismosinternacionales. La comisión, ya ha tenidorevisiones a fondo de lo que trabaja y de cómolo trabaja, y se ha concluido que el modelo desupervisión esta acorde con dichos estándaresinternacionales.

Cosa de saber de que se trata…concluye.

LA NOVEDAD DE SOLVENCIA II…UNA OPINION DESDE EL PUNTO DE VISTA

DEL REGULADOR…

FUENTE: Revista Mexicana de Seguros.

SOLVENCIA ESTATICA Y SOLVENCIA DINAMICAEl proceso de seguro y él de solvencia, dependen de muchos factores y circunstancias: Algunos de ellos son endógenos, como el tamaño y composición del portafolio de pólizas, laselección de riesgos, tarificación, valuación de reservas, reaseguro, inversiones, ventas...Otros son exógenos, como las fluctuaciones del mercado asegurador y financiero, inflación,reglamentaciones, cambios estructurales y normativos en la sociedad y en el mediointernacional, el grado de actividad en la economía nacional, etc.Con la finalidad de comprender, evaluar y controlar estas variables, se debe construir un modelodel que podamos servirnos, para tal efecto. En esto debe emplearse las tecnologías einformación previas, como estadísticas y puntos de referencia para la toma de decisión futura;dentro de los instrumentos legales salvaguarda que existen para velar por la solvencia de lasInstituciones de Seguros, tenemos:a) Solvencia Estática: que es la capacidad del asegurador de hacer frente a los compromisos

adquiridos como consecuencia de su actividad aseguradora y se plasma a través de lasprovisiones o reservas técnicas. Es decir; garantiza la capacidad del asegurador de hacerfrente a las indemnizaciones y a las contraprestaciones de las primas cobradas en elcontrato. Dicha prima representa el valor medio de la siniestralidad y en tanto no se aparte deeste valor medio, considerando los gastos de operación y el reaseguro de ser el caso, debecontar con recursos suficientes para hacer frente a los siniestros.

b) Solvencia Dinámica: es la suficiencia de las primas para hacer frente a la siniestralidad y esobjeto de estudio de la Teoría de Riesgos, en la que supone que la prima de riesgorepresenta el valor medio de la siniestralidad y esta es la previsión que en la practica debecontrolarse, ya que si las primas son insuficientes se provocaría un endeudamientoprogresivo. Aun suponiendo que las primas estén bien calculadas y sean suficientes, lasiniestralidad real es contingente y variable dado su carácter aleatorio.

Este riesgo es lo que justifica el exigir una solvencia adicional a las reservas técnicas.Para lo anterior se pueden tomar medidas de supervisión como: Estudios individuales de los riesgos por cada aseguradora, permitiéndonos evaluar los costos

de los productos y de las primas. El establecimiento de normatividad general para el sector asegurador, lo que genera una base

de partida para todo el sector.Por lo que podemos decir que ambas tanto solvencia estática y dinámica son elementoscomplementarios, para la estabilidad económica de una aseguradora.

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FUENTE: Comisión Nacional

de Seguros y Fianzas

* Un ejemplo de Solvencia Dinámica es el realizado en Finlandia, el cual basa su sistemade regulación de solvencia y supervisión en 4 pilares:1. El riesgo operacional;2. La correspondencia entre activos y responsabilidades;3. Requerimientos de solvencia4. Otros factores (primas y siniestros; provisiones técnicas; reaseguro e inversiones).Su enfoque permite huir de los Sistemas en los que todos los factores (a pesar de sudiversa naturaleza) se integran en una única solución:1) se trata de intentar medir las necesidades de capital y no de establecer “cargas de

capital”;2) medir aquello que puede ser medido;3) desarrollar procedimientos complementarios de supervisión;4) fortalecer los poderes disciplinarios de los supervisores;5) usar mecanismos de alerta temprana.

En el extremo norte de Texas, T. BoonePickens, comerciante de petróleo, supopor primera vez del vasto acuífero deOgallala — que se extiende de Tejas alas dos Dakotas y proporcionavolúmenes abundantes de agua queriegan buena parte de la agriculturaamericana — cuando compró unahacienda en su extremo sur en el año1971.En la última década, fue prestandomayor atención al tema mediantereportajes acerca de la disminución delas reservas de agua. Pickens comenzóentonces a comprar acres y más acresde tierras que le daban derecho al aguasubterránea en toda la parte norte delEstado. Hoy, él es dueño de más aguaque cualquier otro individuo del país, yplanea construir una red de tuberías deuna punta a la otra del Estado paravender agua a la ciudad de Dallas.Declaró que: “había concluido la era delos combustibles fósiles y que había queempezar a mirar otras alternativas deinversión”.

Entrevistado en el documental Flow,Pickens comenta y sonríe: “Laspersonas dicen que el agua es muyparecida al aire. Nadie debe cobrar porel agua. Muy bien, pero preste muchaatención a lo que va a suceder”.

--Este comentario suscito variasreacciones de activistas y gobiernos,pues alegan que el agua no se debeprivatizar, por ser un derecho y porquese incrementaría el costo--

FUENTE: WIKIPEDIA

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Recapitulemos: “El agua es como el aire,indispensable para respirar y por el queno se paga, negar el agua a la gente esnegar el derecho a la vida”.Y es por eso que la gente esta muyacostumbrada a pagar el incremento deciertos combustibles y consumibles y noesta dispuesta a pagar incremento por eluso del agua, “porque es un derecho quese tiene”.

Pero, llevar el agua hasta la casa implicala instalación de equipo, tuberías,purificadoras; para que en la comodidadde nuestro hogar con solo abrir unallave obtengamos el vital liquido.

Además, todo derecho implica unaresponsabilidad a la que no se hacereferencia, la responsabilidad de hacerun buen uso del agua; o en su defectoterminaremos pagando precios muyaltos a quienes tengan los últimosyacimientos en el mundo.

Por ello es justo que se sancione aquienes hacen mal uso de este liquido,lavando el auto con manguera,barriendo la calle con abundante agua,sin olvidar la conmemoración de ciertosfestejos empapándose en plena calle,desperdiciando con ello el agua que enotros lugares hace falta.Desafortunadamente, es solo concastigos o multas que la mayoría de lagente modifica hábitos, como estos.

PRYBE, PROTECCIONES Y BENEFICIOS, S.C, arrancó durante el segundo semestre del2009, esta campaña con las Cooperativas a quienes servimos y por supuesto con sus socios,misma que ha tenido una gran aceptación y resultados favorables para las Cooperativas quehan participado; queremos compartir con todos ustedes algunas de las experiencias de esta 1ªfase de la campaña:

CAJA VILLANUEVA, ZAC. realización de concursos de dibujo con 30 participantes, un finde semana deportivo familiar en el que participaron alrededor de 100 socios, convivieron yse divirtieron además de ganar padrísimos premios.CAJA SAN NICOLAS, LEON, GTO, realización de concurso de dibujo y collage, en los queparticiparon los menores ahorradores entre 6 a 12 años y los mayores de 13 hasta 17 añosrespectivamente, se obtuvo a una afluencia de 50 valiosas aportaciones en los temas como“Conocimiento y Respeto por las señales de transito para evitar accidentes automovilísticos”y los hábitos de alimentación sanos para disminuir el desarrollo de enfermedades como ladiabetes, enfermedades delo corazón y la obesidad.CAJA SAN MIGUEL HUIMILPAN, concursos de dibujo y collage, con una participación de100 menores en total, así como un evento deportivo familiar en donde participaron encompañía de sus mamás y recibieron bonitos premios, además de aprender jugando,hábitos en prevención en los dos temas de la campaña.CAJA SANTA MARGARITA MA. DE ALACOQUE, LEON GTO., la participación no se hizoesperar en esta caja por los socios y en particular de los menores ahorradores, en el eventodeportivo, quienes también asistieron en compañía de sus padres a divertirse y aprender,también se impartieron charlas en prevención de accidentes y como elaborar un menúsaludable en casa, para las mamás socios.

AVANCE DE CAMPAÑA EN “PREVENCION DE ACCIDENTES Y ENFERMEDADES”

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