Formato de Presupuesto Familiar SBS
Formato de PresupuestoFORMATO DE PRESUPUESTO FAMILIAREn esta
hoja Excel usted podr registrar sus ingresos y gastos mensuales,
tanto para cubrir sus necesidades familiares como los gastos
derivados del pago de las deudas que haya adquirido. Una vez llena,
la pgina siguiente le detallar en qu est gastando su dinero, adems
de darle informacin importante sobre su nivel de ahorro y de
endeudamiento. Si usted utiliza esta herramienta adecuadamente,
puede volverse su mejor ayuda para organizar sus gastos, planificar
su consumo, generar ahorro familiar para ocasiones imprevistas o
para ese proyecto que tiene en mente y, en general, mejorar su
calidad de vida.INSTRUCCIONESLlene los datos de la hoja mes por
mes, haciendo estimaciones sobre los ingresos que espera recibir y
los gastos familiares que tiene que afrontar, as como por los pagos
de deudas que tiene que realizar. Es recomendable, mas no
necesario, llenar informacin en todos los meses. Si Ud. tiene algn
ahorro inicial, llene su valor en el casillero correspondiente.Las
filas "Total de pago de deudas" y "Saldo: (Ingresos - Gastos y
Deudas)" cambiarn de color, como un semforo especial que cambia
entre verde, amarillo, naranja y rojo, dependiendo de su situacin
financiera.La fila "Total de pago de deudas" le advertir si su
nivel de endeudamiento mensual es elevado. La fila "Saldo:
(Ingresos - Gastos y Deudas)" medir su capacidad de ahorro.AHORRO
INICIAL0.00INGRESOSENEROFEBREROMARZOABRILMAYOJUNIOJULIOAGOSTOSETIEMBREOCTUBRENOVIEMBREDICIEMBRETOTAL
ANUALIngreso # 11,000.00- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
01,000.00Ingreso # 2- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Otros
ingresos- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Total
ingresos1,000.00- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
01,000.00GASTOSENEROFEBREROMARZOABRILMAYOJUNIOJULIOAGOSTOSETIEMBREOCTUBRENOVIEMBREDICIEMBRETOTAL
ANUALAlquiler de vivienda- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0Agua- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Energa elctrica- 0- 0-
0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Telfono en casa- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Telfonos celulares- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0- 0- 0- 0Internet2,000.00- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
02,000.00Cable- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Alimentos
hogar- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Vigilancia- 0- 0- 0- 0-
0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Transporte: Taxis, transporte pblico.- 0-
0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Auto: Gasolina, Mantenimiento,
Seguro- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Alimentos en horas
laborables- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Mensualidad
escolar y pensiones acadmicas- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0Otros gastos educativos: libros, lonchera, movilidad- 0- 0- 0- 0-
0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Mantenimiento del hogar: s. domstico,
prod. de limpieza- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Productos
de higiene personal- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Plan
mdico y medicamentos- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Ropa y
calzado- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Cuidado personal:
Saln de belleza, gimnasio- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0Entretenimiento: Pelculas, paseos conciertos, casinos- 0- 0- 0- 0-
0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Restaurantes- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0- 0- 0- 0Rubro para el usuario 1- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0- 0Rubro para el usuario 2- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0Rubro para el usuario 3- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0Otros gastos- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Total de
gastos2,000.00- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 02,000.00INGRESOS -
GASTOS(1,000.00)- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0(1,000.00)PAGO DE
DEUDAS (Cuotas
mensuales)ENEROFEBREROMARZOABRILMAYOJUNIOJULIOAGOSTOSETIEMBREOCTUBRENOVIEMBREDICIEMBRETOTAL
ANUALTarjetas de crdito- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0Prestam. personales- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Prestam.
vehicular- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Hipoteca(s)- 0- 0-
0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Otras deudas- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0- 0- 0- 0- 0- 0Total de pago de deudas- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0- 0- 0- 0SALDO: (INGRESOS - GASTOS Y DEUDAS)(1,000.00)- 0- 0- 0-
0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0(1,000.00)AHORROSENEROFEBREROMARZOABRILMAYOJUNIOJULIOAGOSTOSETIEMBREOCTUBRENOVIEMBREDICIEMBRESaldo
Inicial del Mes-
0(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)Deposito
/ Retiro(1,000.00)- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Saldo Final del
Mes(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)(1,000.00)UNA
VEZ LLENADA LA HOJA, PASE A LA HOJA DE RESULTADOS PARA REVISAR EL
ANLISIS DE SUS INGRESOS Y GASTOSGastos por RubrosVivienda- 0- 0- 0-
0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Servicios2,000.00- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0- 0- 0- 02,000.00Transporte- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0Alimentos- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Educacin- 0- 0- 0-
0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Gastos domsticos- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0- 0- 0- 0- 0- 0Vestido, higiene y cuidado pers.- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Salud- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0Entretenimiento- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Otros- 0- 0-
0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Gastos bsicos- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0- 0- 0- 0- 0- 0Ratios FinancierosGasto /
Ingreso200.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0200.0Gasto Total /
Ingreso200.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0200.0Vivienda0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Servicios200.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0200.0Transporte0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Alimentos0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Educacin0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Gastos
domsticos0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Vestido, higiene y
cuidado
pers.0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Salud0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Entretenimiento0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Gastos
financieros0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Otros0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Gastos
imprescindibles0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Gastos
adicionales200.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0200.0GastoFin /
Ingreso0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0Ing.Disp /
Ingreso(100.0)0.00.00.00.00.00.00.00.00.00.00.0(100.0)GF
Aviso30.030.030.030.030.030.030.030.030.030.030.030.0GF
Alerta40.040.040.040.040.040.040.040.040.040.040.040.0Indicador
Gastos Fin.0000000000000Indicador Ingr.
Disponibles3222222222223STATUS3Mes hbil1000000000001Mes
activo100000000000Mes
ingreso1,000.000.000.000.000.000.000.000.000.000.000.000.001,000.00Mes
ahorro(1,000.00)- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Mes
gasto_fam200.00- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Mes gasto_fin- 0-
0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0Mes gasto_bas- 0- 0- 0- 0- 0- 0- 0-
0- 0- 0- 0- 0Semforo GFSemforo IDCobertura-0.5Mayor
queValorColorMenor
queValorColorCobert_Bas0.0201Amarillo201Amarillo302Naranja102Naranja403Rojo03RojoSituacin
Deuda0Su situacin financiera es adecuada para el nivel de los
compromisos de pago de deuda asumidos.1Las cuotas mensuales de sus
deudas son superiores al 20% de sus ingresos mensuales. Si piensa
tomar nuevas deudas, sea cauteloso con los compromisos que
asume.2Las cuotas mensuales de sus deudas son superiores al 30% de
sus ingresos mensuales. Es recomendable que no tome nuevas deudas
hasta que reduzca sus compromisos actuales, ya que podra estarse
sobreendeudando.3Ud. est sobreendeudado. Las cuotas mensuales de
sus deudas son superiores al 40% de sus ingresos mensuales. Debe
dejar de tomar nuevas deudas y, de ser posible, debe buscar la
forma de reducir sus cuotas.Situacin Ingreso Disponible0Su nivel de
gastos es adecuado a sus ingresos y le permite ahorrar.1Su nivel de
gastos (incluyendo los pagos mensuales de deudas adquiridas) es
cercano a sus ingresos, lo que le permite ahorrar menos del 20% de
lo que gana. Es recomendable que revise sus gastos y ajuste los que
no sean necesarios.2Su nivel de gastos (incluyendo los pagos
mensuales de deudas adquiridas) slo le permite ahorrar menos del
10% de sus ingresos. Ud. debera reducir o eliminar los gastos
innecesarios o buscar nuevas fuentes de ingresos.3Ud. est gastando
ms de lo que gana. Debe reducir gastos innecesarios o buscar nuevos
ingresos.Usted gasta 200% de sus ingresos, dedicando 0% al pago de
sus deudas.0Ud. est gastando ms de lo que gana, situacin que no es
sostenible y que le puede traer serios problemas financieros de no
ser corregida a tiempo.Usted gasta 200% de sus ingresos, dedicando
0% al pago de sus deudas. Ud. est gastando ms de lo que gana,
situacin que no es sostenible y que le puede traer serios problemas
financieros de no ser corregida a tiempo.Su situacin financiera es
adecuada para el nivel de los compromisos de pago de deuda
asumidos.Ud. est gastando ms de lo que gana. Debe reducir gastos
innecesarios o buscar nuevos ingresos.Ud. no cuenta con ahorros que
respalden sus gastos mensuales en caso de una reduccin de sus
ingresos.0Semforo GFSemforo
IDRubrosValorXYSizeXYSize00.0Rojo14.00Rojo14.01Servicios200.0Naranja13.00Naranja13.0000.0Amarillo12.00Amarillo12.0000.0Verde11.01Verde11.0000.000.000.000.000.000.000.0Indicador1
&L&"Tahoma,Negrita"Presupuesto Familiar
SBS&R&"Tahoma,Normal"Formato de Presupuesto
Anlisis de ResultadosPRESUPUESTO FAMILIAR - HOJA DE ANLISIS Y
RESULTADOSEn esta hoja Ud. podr encontrar un anlisis de sus gastos,
su nivel de endeudamiento y del ahorro que genera a fin de mes, con
el fin de que pueda tomar mejores decisiones y no caer en problemas
financieros en el futuro.Distribucin y Evolucin del Gasto
FamiliarEste grfico muestra la composicin de sus gastos como
porcentaje de sus ingresos. Cuanto mayor sea una seccin, mayor es
el gasto en el rubro asociado a dicha seccin. Tambin se incluyen
los gastos dedicados a pagos de deudas, bajo el rubro "Gastos
financieros".Usted gasta 200% de sus ingresos, dedicando 0% al pago
de sus deudas. Ud. est gastando ms de lo que gana, situacin que no
es sostenible y que le puede traer serios problemas financieros de
no ser corregida a tiempo.3Este grfico muestra el nivel de sus
gastos mensuales (como porcentaje del ingreso), distinguiendo los
gastos familiares de los gastos por pagos de deudas vigentes.
Asimismo, se seala el nivel de gastos imprescindibles dentro de los
gastos familiares.Nivel de Endeudamiento y de AhorroEn el siguiente
grfico, Ud. podr apreciar la evolucin de sus pagos mensuales para
cubrir deudas adquiridas (zona amarilla) como porcentaje de sus
ingresos. Si el grfico alcanza la lnea naranja punteada (30% de sus
ingresos) o la lnea roja (40% de sus ingresos), Ud. estara en
riesgo de estar sobreendeudado.El siguiente grfico muestra la
evolucin de su nivel de ahorro (lnea gruesa) en soles, comparndolo
con sus ingresos y sus gastos. Cuando sus gastos sean superiores a
sus ingresos, Ud. ver la lnea negra caer. Si Ud. planifica sus
gastos y maneja adecuadamente su presupuesto, notar el incremento
de sus ahorros.Los siguientes indicadores le darn una idea de su
situacin financiera. Los semforos de ahorro y de endeudamiento le
darn consejos sobre su situacin actual, mientras que el indicador
de tiempo en que sus gastos estn cubiertos por sus ahorros le dir
por cuntos meses dicho ahorro puede cubrir sus gastos
actuales.SEMFORO DE AHORROSEMFORO DE ENDEUDAMIENTOUd. est gastando
ms de lo que gana. Debe reducir gastos innecesarios o buscar nuevos
ingresos.Su situacin financiera es adecuada para el nivel de los
compromisos de pago de deuda asumidos.CUNTO TIEMPO PUEDO VIVIR DE
MIS AHORROS EN CASO SUFRIERA UNA REDUCCIN DE MIS INGRESOS?Ud. no
cuenta con ahorros que respalden sus gastos mensuales en caso de
una reduccin de sus ingresos. Asimismo,Nota: Se consideran gastos
imprescindibles los siguientes: Alquiler de vivienda, agua, energa
elctrica, telfono en casa, celulares, alimentos, transporte pblico,
mensualidad escolar y pensiones acadmicas, otros gastos educativos,
mantenimiento del hogar, higiene personal, plan mdico y
medicamentos y el pago de las cuotas por deudas adquiridas.
&L&"Tahoma,Negrita"Presupuesto Familiar
SBS&R&"Tahoma,Normal"Hoja de Anlisis y Resultados - Pg
&P
Anlisis de Resultados200
RubrosDistribucin del Gasto Anual por Rubros(en porcentaje sobre
los ingresos)
20000FEBREROFEBREROFEBREROMARZOMARZOMARZOABRILABRILABRILMAYOMAYOMAYOJUNIOJUNIOJUNIOJULIOJULIOJULIOAGOSTOAGOSTOAGOSTOSETIEMBRESETIEMBRESETIEMBREOCTUBREOCTUBREOCTUBRENOVIEMBRENOVIEMBRENOVIEMBREDICIEMBREDICIEMBREDICIEMBRE
Gastos familiaresPagos de cuotasGastos imprescindibles% de los
ingresos mensuales(100 = total ingreso)Evolucin del Gasto
Mensual(como porcentaje de los ingresos)
03040FEBRERO3040MARZO3040ABRIL3040MAYO3040JUNIO3040JULIO3040AGOSTO3040SETIEMBRE3040OCTUBRE3040NOVIEMBRE3040DICIEMBRE3040
Pago por cuotasIndicador naranja: 30% del ingresoIndicador rojo:
40% del ingreso% de los ingresos mensuales(100 = total
ingreso)Evolucin de los Pagos Mensuales de Cuotas por Deudas(como
porcentaje de los ingresos)
100020000-1000000FEBRERO000MARZO000ABRIL000MAYO000JUNIO000JULIO000AGOSTO000SETIEMBRE000OCTUBRE000NOVIEMBRE000DICIEMBRE
IngresosGastos familiaresPagos por cuotasAhorros
totalesSolesEvolucin de los Ingresos, Gastos y Ahorro por Mes(en
soles)
0001
Rojo Naranja Amarillo Verde
1000
Rojo Naranja Amarillo Verde
