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7/25/2019 SESION 01 Sistema Financiero copia.ppt
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CURSO
BANCA Y SEGUROS
VII SEMESTRE
DOCENTE:
Wily L. Velasquez V.ADM. WILY L. VELASQUEZ V.
UNIVERSIDAD NACIONAL DEL ALTIPLANO
FACULTAD DE CIENCIAS CONTABLES Y ADMINISTRATIVAS
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ADM. WILY L. VELASQUEZ V.
Introduccin alIntroduccin alSistema FinancieroSistema Financiero
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ADM. WILY L. VELASQUEZ V.
EL SISTEMA FINANCIERO
!"#qu$ E%is&e el sis&e'a Fi(a()ie#"*
En todas las Economas del Mundo existen Agentessuperavitarios y los agentes Defcitarios y es necesariocanalizar los recursos de unos a otros es por ello quenace el sistema fnanciero
AGENTESS!E"A#$TA"$%
S&Tienen 'iquidez
AGENTESDE($)$TA"$%S
&Necesitan'iquidez
Canalizan su liquidez a tra!s del
siste"a #inan$ier%
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LWILY L. VELASQUEZ V.
EL SISTEMA FINANCIERO
+u$ es el sis&e'a Fi(a()ie#"*
Es el conjunto de instituciones encargadas de la circulacin del
flujo onetario ! cu!a tarea "rinci"al es canali#ar el dinero de los
a$orristas $acia %uienes desean $acer in&ersiones "roducti&as
es a%uel lugar donde las "ersonas naturales ! jur'dicas
entregan ()*E+,A- u otienen (DEMA/DA- recursos o
ser&icios financieros ! reali#an las diferentes o"eraciones otransacciones dentro del arco legal &igente "ara cada uno de
ellos.
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EL SISTEMA FINANCIERO
0aracter'sticas del sistea *inanciero
Deber asignar efcientemente los recursos financierosgenerados
por el sistema en trminos devolumen, precios y plazos
determina los precios que nos ayudarn a orientar elahorro hacia las inversiones ms productivas
EsINEVITABLE MENCINA! que resulta imprescindible una
normativa y una ciertaintervenci"n y control por parte delasautoridades auton"micas de un pas, as como unacoordinacin
internacional para que todo el sistema financiero sea creble (Pacto
Keynesiano).
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EL SISTEMA FINANCIERO
1co"onentes del sistea *inanciero2
El sistea financiero est3 co"uesto "or4
El 5anco 0entral.
Interediarios financieros
Acti&os financieros4
Mercados financieros
/oras +eguladoras
&O'(eti% del siste"a Finan$ier%)
#a$ilitar la rela$i*n entre %#erentes + de"andantes de #%nd%s
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EL SISTEMA FINANCIERO
&Clases de Inter"edia$i%n Finan$iera)
Se da en el ercado de &alores Se da en el sistema *ancario y no
*ancario
$ntermediacion (inanciera $ndirecta$ntermediacion (inanciera Directa
Se negocian ,I,UL)S Y VAL)+ES
El su"era&itario conoce el destino de
su dinero
+egulado "or la SU6E+I/,E/DE/0IADE ME+0AD) Y VAL)+ES
Interediario4 SA5
Se negociadineroEl superavitario no conoce eldestino de su dinero
"egulado por laS+S
$ntermediarios, *ancos y no*ancos
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EL SISTEMA FINANCIERO
Inter"edia$i*n Dire$ta
Se da cuando el agente superavitario asume en -ormadirecta el riesgo que implica otorgar los recursos al agentedefcitario conocido en muc.os lugares como el mercado decapitales
Mer$ad% de Ca,itales
lugar donde se negocian &,&ul"s-al"#es/ pero tam*i/npermite el traslado de dinero de las personas que tienen
excedentes y *uscan invertirlos a los que tienen d/fcit ytratan de encontrar medios para o*tenerlos
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EL SISTEMA FINANCIERO
Ti,%s de "er$ad%
Se *uscan vender los valores que una empresa .a emitido
Mer$ad% Se$undari%
Es aquel que permite que los valores ya emitidosprimariamente puedan convertirse en dinero al venderlos aotros inversionistas interesados en su compra0
Mer$ad% Pri"ari%
'os valores pueden ser colocados mediante o-erta p1*lica oprivada
El ercado de ca"itales se $a caracteri#ado generalente "or%ue "erite a losagentes deficitarios encontrar fundaentalente recursos de largo "la#o. Su rol es
fundaental en el "roceso de creciiento de cual%uier econo'a7 !a %ue "erite a
las e"resas acceder a ca"itales %ue les "osiilitan ejecutar nue&as in&ersiones !8o
ejorar sus actuales "rocesos "roducti&os7 se consigue "or tanto dinero "ara in&ertir
en los di&ersos "ro!ectos %ue las e"resas desean reali#ar ! sore los cuales $an
e&aluado la "osiilidad de lle&arlos a la "r3ctica
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EL SISTEMA FINANCIERO
Or-anis"%s e Institu$i%nes que ,arti$i,an en el "er$ad% de $a,itales
!ersona 2urdica organizada como una sociedad an3nima4 cuyoo*2eto social es dar -acilidades para que se e-ect1e laintermediaci3n de valores4 tanto en el 5m*ito *urs5til comoextra*urs5til0
E"resas eisoras
tienen la necesidad de o*tener -ondos con el fn de aumentar susrecursos para destinarlos a nuevos proyectos de inversi3n o a larecomposici3n de su estructura fnanciera0
In&ersionista4
!ersona natural o 2urdica que cuenta con excedentes de recursoslos cuales desea .acer crecer *uscando niveles adecuados deseguridad4 la que est5 relacionada con el riesgo que desea asumir0
Sociedad Agente de 5olsa
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EL SISTEMA FINANCIERO
Or-anis"%s e Institu$i%nes que ,arti$i,an en el "er$ad% de $a,itales
$ntermediario directo entre la empresa emisora y el inversionistaque desea adquirir valores o-ertados0
Su"erintendencia /acional de Mercado ! Valores (SMV-
%rganismo del Estado encargado del ordenamiento4reglamentaci3n y vigilancia del mercado de valores4 as como desu promoci3n4 revisando y apro*ando nuevos mecanismos
fnancieros que lo amplen0
5olsa de Valores4
Asociaci3n civil creada sin fnes de lucro4 cuyo o*2etivo es prestarel servicio p1*lico de centralizar las compras y ventas de valoresinscritos en sus registros4 cuya emisi3n y colocaci3n se encuentreofcialmente autorizada por la SM#0
5anco de In&ersin
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EL SISTEMA FINANCIERO
Inter"edia$i*n Indire$ta
es realizada a trav/s de instituciones fnancieras especializadas alas cu5les la normatividad vigente conoce como instituciones deoperaciones m1ltiples4 las que captan recursos de los agentessuperavitarios4 es decir de a.orros de personas o empresas4 yluego los derivan .acia los agentes defcitarios
'as Empresas de %peraciones M1ltiples
El riesgo directo es asumido por las entidades fnancieras
Prin$i,ales entidades que ,arti$i,an
El +anco )entral de "eserva del !er1 &+)"!64 el +anco de la
Naci3n4 +anco de Materiales y el +anco Agrario
'as Empresas Especializadas
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EL SISTEMA FINANCIERO
Instru"ent%s utilizad%s.
!#"0u)&"s 0el1asi":son losdep3sitos quereci*enprincipalmente delp1*lico
Servicios que sonprestados de maneracomplementaria pero
que atiendennecesidades de susclientes para-acilitarles el pago ola co*ranza a otraspersonas
!#"0u)&"s 0el
a)&i": *a2o lasdiversas -ormas decr/ditos que otorgantanto a personasnaturales como anegocios
%tros productosdi-erentes a losanteriormente
mencionados quepuedan estarrelacionadosprincipalmente con elotorgar garanta so*resus clientes
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Sistema FinancieroSistema FinancieroPeruanoPeruano
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SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
Intr%du$$i%n
El 6er9 tiene un Sistea *inanciero u! es"ecial7 encontraos una
di&ersidad de e"resas %ue desarrollan la acti&idad de interediacin
asado tai:n en la di&ersidad de regiones7 clientes ! usuarios de los
ser&icios %ue estas instituciones rindan
El Sistema (inanciero est5 con-ormado por el con2unto deempresas que4 de*idamente autorizadas por los organismoscorrespondientes4 operan como intermediarios fnancieros4 esdecir pueden canalizar la o-erta y la demanda de -ondos0
De#ini$i%n
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SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
SM#
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Empresas deEmpresas de
OperacionesOperacionesMltiplesMltiples
EM!RESAS DE O!ERACIONES MUTI!LES
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EM!RESAS DE O!ERACIONES MUTI!LES
Cara$teristi$as.
Son a%uellas %ue "ueden desarrollar ! efectuar di&ersas o"eracionesrelacionadas con la interediacin financiera
Las o"eraciones se "ueden efectuar en el corto ! largo "la#o ! atender
di&ersos sectores de la acti&idad econica del "a's
El n9ero ! ti"o de o"eraciones %ue "ueden desarrollar est3esencialente relacionado con el ca"ital a"ortado "or los accionistas
El riesgo %ue re"resentan "ara los de"ositantes es e&aluado a tra&:s de
una nota otorgada "or las 0lasificadoras de riesgo
SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
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SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
/uienes l% $%n#%r"an.
0u!o negocio "rinci"al consiste en reciir dinero del "9lico en de"sito
o ajo cual%uier otra odalidad estalecida a tra&:s de un contrato
Utili#ar ese dinero7 el ca"ital a"ortado "or los accionistas ! el %ueotenga de otras fuentes de financiacin "ara dar cr:ditos en las
di&ersas odalidades
A"licarlos a o"eraciones sujetas a riesgos de
ercado
01 E",resa Ban$aria.
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SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
/uienes l% $%n#%r"an.
0a"ta recursos del "9lico ! cu!a es"ecialidad seg9n la Le! del
Sistea *inanciero consiste en facilitar las colocaciones de "rieras
eisiones de &alores7 o"erar con &alores oiliarios ! rindar asesor'a
de car3cter financiero
En la "r3ctica "uede desarrollar siilares o"eraciones %ue un anco con
la restriccin 3sicaente del anejo de la cuenta corriente "ara el
otorgaiento de los cr:ditos llaados soregiros.
21 E",resa Finan$iera.
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SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
/uienes l% $%n#%r"an.
ca"tar recursos del "9lico a tra&:s de de"sitos
Su es"ecialidad consiste en otorgar financiaiento de "referencia a la
ediana7 "e%ue;a ! icro e"resa del 3ito rural
31 Ca(a Rural de A4%rr% + Credit%.
SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
http://www.google.com.pe/url?sa=i&rct=j&q=&esrc=s&frm=1&source=images&cd=&cad=rja&uact=8&ved=0CAcQjRxqFQoTCOHIvt3i0MgCFUcrHgodpOoN9A&url=http%3A%2F%2Fapp.cajalosandes.pe%2Fweb%2Fsimuahorros&bvm=bv.105454873,d.dmo&psig=AFQjCNHla7bSharwU9etE_TAJZrecxWr7Q&ust=14454209238554707/25/2019 SESION 01 Sistema Financiero copia.ppt
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/uienes l% $%n#%r"an.
0a"ta recursos del "9lico
Su es"ecialidad consiste en reali#ar o"eraciones de financiaiento7
"referenteente a las "e%ue;as ! icro e"resas
51 Ca(a Muni$i,al de A4%rr% + Credit%.
Son las 3s din3icas en el otorgaiento de cr:ditos ! ser&icios
financieros "ara los agentes econicos %ue no son atendidos en el
sistea financiero noral
Son instituciones financieras7 creadas con elojeti&o estrat:gico de constituirse en un
eleento fundaental de descentrali#acin !
deocrati#acin del cr:dito7 dentro del 3ito
unici"al de su co"etencia
SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
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SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
/uienes l% $%n#%r"an.
Su es"ecialidad consiste en otorgar financiaiento "referenteente a
los e"resarios de la "e%ue;a ! icro e"resa
/o desarrolla e
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"ueden o"erar con recursos del "9lico
Est3n ajo la su"er&isin de la *ederacin /acional de =0oo"erati&as
del 6er9>*E/A0+E6
81 C%%,eratia de A4%rr% + Credit%.
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EmpresasEmpresas
EspecializadasEspecializadas
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/uienes l% $%n#%r"an.
Su es"ecialidad consiste en la ad%uisicin de ienes ueles e
inueles7 los %ue ser3n cedidos en uso a una "ersona natural o
jur'dica a caio del "ago de una renta "eridica ! con la o"cin de
co"rar dic$os ienes "or un &alor "redeterinado
La funcin esencial de estas e"resas es desarrollar el "roducto
arrendaiento financiero o ?leasing@7
01 E",resas de Arrenda"ient% Finan$ier% % Leasin-
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/uienes l% $%n#%r"an.
Su es"ecialidad consiste en la ad%uisicin de facturas conforadas7
t'tulos>&alores ! en general cual%uier &alor oiliario re"resentati&o de
deuda
Se dedican a la ad%uisicin de facturas ! letras antes de su &enciiento7
con lo cual las e"resas "odr3n contar con li%uide# antes de tie"o.
21 E",resas de Fa$t%rin-
Este ercado eneficia "rinci"alente a las "e%ue;as ! edianase"resas ("!es- %ue son "ro&eedores de las grandes co"a;'as
SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
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SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
/uienes l% $%n#%r"an.
0u!a es"ecialidad consiste en otorgar afian#aientos "ara garanti#ar a
"ersonas naturales o jur'dicas ante otras e"resas del sistea
financiero o ante e"resas del e
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SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
/uienes l% $%n#%r"an.
consiste en co"rar !8o edificar inueles !7 con relacin a estos7
celerar contratos de ca"itali#acin inoiliaria indi&idual con terceros7
entregando en de"sito al in&ersionista la corres"ondiente unidad
inoiliaria
61 E",resa de Ca,italiza$i*n In"%'iliaria
,ales contratos inclu!en el derec$o de o"cin del in&ersionista "ara la
ad%uisicin de la unidad inoiliaria ediante el "ago de su "recio al
contado en cual%uier oento
Las e"resas de ca"itali#acin inoiliaria slo "odr3n efectuaro"eraciones &inculadas con "rograas de ca"itali#acin indi&idual
relacionados al ercado inoiliario ! no "odr3n efectuar colocaciones.
Asiiso7 "odr3n celerar contratos "asi&os "ara el refinanciaiento
de los inueles ! eitir c:dulas $i"otecarias
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Empresas deEmpresas de
SegurosSeguros
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SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
E",resas de Se-ur%s.
Su ojeti&o es celerar contratos ediante los cuales se oligan7 dentro de
ciertos l'ites ! a caio de una "ria7 a indeni#ar un deterinado da;o o
a satisfacer un ca"ital7 una renta u otras "restaciones "actadas7 en el caso deocurrir un deterinado suceso futuro e incierto
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SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
/uienes l% $%n#%r"an.
E",resa de Se-ur% de Ries-%s 9enerales4 0ure todo ti"o deriesgo7 coo uerte natural o accidental7 in&alide# total o "eranente7
c3ncer7 eergencias accidentales7 entre otros
E",resa de Se-ur%s de Vida4 ,iene coertura "ara uerte natural !
accidental
E",resas de Se-ur% de Ries-%s 9enerales + Vida4 0onte"la los
seguros anotados en los dos "untos anteriores
E",resa de Rease-ur%s. )torga coertura a una o 3s e"resas deseguros o "atrionios autnoos de seguros "or los riesgos
asuidos7 en los casos en %ue se encuentren ca"itales i"ortantes7 o
as' con&enga a estos 9ltios "or ra#n de sus l'ites o"eracionales
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Empresas deEmpresas de
ServiciosServicios
ComplementariosComplementarios
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S S C O C O
/uienes l% $%n#%r"an.
Al"a$!n 9eneral de De,*sit%. Lugar donde se alacenanercader'as %ue se i"ortan o e
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Tasas de InteresTasas de Interes
TASAS DE INTERES
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Intr%du$$i*n.
Personas que tienencapacidad de ahorro
Intermediario Financiero
Personas que necesitandinero
Prstamos Depsitos/Ahorros
Intermediacin Financiera
TASAS DE INTERES
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De#ini$i*n.
El inter!s se-=n el Ban$% Central de Resera del Per= es el ,re$i%
que al-uien ,a-a >,restatari%? ,%r usar el diner% de %tra ,ers%na
>,resta"ista? durante un ,er:%d% deter"inad%1
La tasa de inter!s es el ,%r$enta(e al que est@ inertid% un $a,ital en
una unidad de tie",%
TASAS DE INTERES
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Cara$teristi$as.
La tasa de inter!s se e,resa $%"% un ,%r$enta(e anual + eiste ,ara
$%",ensar la ,!rdida de ,%der adquisiti% del diner% en el tie",%
Re,resenta el $%st% de %,%rtunidad de la utiliza$i*n de una su"a de
diner%1
Re,resenta un 'alan$e entre el ries-% + la ,%si'le -anan$ia de la
utiliza$i*n de una su"a de diner% en una situa$i*n + tie",%
deter"inad%
la tasa de inter!s es el ,re$i% del diner%< el $ual se de'e ,a-ar %
$%'rar ,%r t%"arl% ,restad% % $ederl% en ,r!sta"% en una situa$i*ndeter"inada
Re,resenta el $%st% de %,%rtunidad de la utiliza$i*n del diner%1
TASAS DE INTERES
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OPERACIONES.
Operaciones Pasivas
A travs de:- Ahorros- Cuenta Corriente- Plazo Fijo- C.T..
O!li"aciones de la IFI:-#evolver el montoahorrado.-Pa"ar intereses a los
ahorristas.
TASAS DE INTERES
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Productos:-Prstamos-Tarjeta de Crdito-$easin"-o!re"iro
#erechos:- %ecuperar el capital &prstamo'.-Co!rar intereses.-Co!rar comisiones ( "astos administrativos.
Operaciones Activas
OPERACIONES.
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