8/20/2019 Sociedades de Ahorro y Préstamo

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ContenidoSOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO (SCAP).........................2

¿Qué es una Sociedad Coopea!i"a de A#oo $ Pés!a%o&.........................................2

 An!eceden!es........................................................................................................ 3

C'asiicacin.......................................................................................................... 4

Opeaciones *ue !ienen au!oi+adas 'as SCAP diieen de un ni"e' a o!o,......................5

Ino%acin *ue de-e. aco%pa/a a 'a so'ici!ud paa cons!i!uise $ opea co%osociedad de a#oo $ pés!a%o................................................................................7

 A 'as sociedades de a#oo $ pés!a%o 'es es!a. po#i-ido.........................................7

Maco 0e1a'.......................................................................................................... 8

0a Au!oidad.......................................................................................................... 8

Po!eccin a 'os Depsi!os de 'os Socios...................................................................9

Coopea!i"as de a#oo $ pés!a%o en Mé2ico...........................................................9

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SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO (SCAP)

E' Sec!o de A#oo $ Cédi!o Popu'a (ACP)3 no%-ado !a%-ién 4anca Socia'3popociona se"icios inancieos a 'os sec!oes $ co%unidades *ue caecen dee''os5 Su desao''o con!in6a con un 1an dina%is%o $ se encuen!a en poceso de

no%a'i+acin de 'as en!idades *ue 'o co%ponen3 a' aco1ese a 'a e1u'acin $au!oi+acin paa opea *ue en cada caso 'es co%pe!e5

E' sec!o de ACP se #a oien!ado a a!ende duan!e %.s de 78 a/os 'a de%andade se"icios de a#oo $ cédi!o a una pa!e de' se1%en!o de 'a po-'acin *ue noes cu-ie!a po 'a -anca !adiciona'5

En cuan!o a su oi1en3 'a %a$o9a de 'as sociedades su1en a pa!i de inicia!i"asde 'as co%unidades5 Es!as inicia!i"as #an con!ado con e' apo$o de 'asO1ani+aciones Socia'es de -ase $ en a'1unos casos3 son e' esu'!ado depo1a%as 1u-ena%en!a'es co%o #ea%ien!as de desao''o5

Po 'o !an!o3 e' o-:e!i"o pincipa' de' sec!o de ACP es aci'i!a e' acceso de 'apo-'acin de in1eso %edio $ -a:o3 a in!e%ediaios *ue cu-an sus necesidadesinancieas $ socia'es5 Es!as o1ani+aciones3 -uscan co%-ina 'a po%ocin socia'con 'a au!osuiciencia3 %edian!e e' %ane:o inancieo eicien!e de 'as opeacionesde cédi!o3 a#oo e in"esin3 as9 co%o3 'a a%p'iacin de 'a oe!a de 'os se"icios%icoinancieos a una %a$o pa!e de 'a po-'acin5

De cono%idad con 'o es!a-'ecido en 'a 0e$ ;enea' de Sociedades Coopea!i"as(0;SC)3 una sociedad coopea!i"a es una o%a de o1ani+acin socia' in!e1adapo pesonas 9sicas con -ase en in!eeses co%unes $ en 'os pincipios deso'idaidad3 esue+o popio $ a$uda %u!ua3 con e' popsi!o de sa!isace 

necesidades indi"idua'es $ co'ec!i"as3 a !a"és de 'a ea'i+acin de ac!i"idadesecon%icas de poduccin3 dis!i-ucin $ consu%o de -ienes $ se"icios5

Se econocen !es c'ases de sociedades coopea!i"as,

  De consumidores de bienes yo ser!iciosDe "roductores de bienes yo ser!iciosDe #$orro y "r%st#mo

&'u% es un# Socied#d Coo"er#ti!# de A$orro y Pr%st#mo

De cono%idad con e' a!9cu'o

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0as sociedades coopea!i"as *ue !ienen po o-:e!o ea'i+a ac!i"idades de a#oo $pés!a%o se e1i.n po 'a 0e$ ;enea' de Sociedades Coopea!i"as3 as9 co%o po 'a 0e$ paa Re1u'a 'as Ac!i"idades de 'as Sociedades Coopea!i"as de A#oo $Pés!a%o (0RASCAP)5 En!endiéndose co%o a#oo3 'a cap!acin de ecusos a!a"és de depsi!os de a#oo de dineo de sus socios> $ co%o pés!a%o3 'a

co'ocacin $ en!e1a de 'os ecusos cap!ados en!e sus %is%os Socios5 Es!e !ipode sociedades coopea!i"as se de-e. cons!i!ui con un %9ni%o de

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• Re1u'a a 'as Sociedades Binancieas Co%uni!aias $ a O1anis%os deIn!e1acin Binanciea Rua'> *uienes se e1i.n po 'os pincipios de!ei!oia'idad3 accin 1e%ia'3 so'idaidad $ a$uda %u!ua5

• Pe"é 'a ceacin de un Bondo de Po!eccin3 e' cua' !end. co%o ina'idad

ea'i+a opeaciones pe"en!i"as !endien!es a e"i!a po-'e%as inancieos*ue puedan pesen!a 'as Sociedades Binancieas Popu'aes $ 'asSociedades Binancieas Co%uni!aias3 as9 co%o pocua e' cu%p'i%ien!ode o-'i1aciones e'a!i"as a 'os depsi!os de a#oo de sus C'ien!es3 en 'os!é%inos $ condiciones *ue es!a-'ece 'a 0e$ de A#oo $ Cédi!o Popu'a5

• E' Bondo de Po!eccin3 paa e' cu%p'i%ien!o de sus ines se apo$a. en unCo%i!é Técnico3 as9 co%o en un Co%i!é de Po!eccin a' A#oo5

• E' Co%i!é Técnico3 en!e o!as acu'!ades, es!a-'ece. 'os o-:e!i"os3'inea%ien!os $ po'9!icas paa e1u'a e' unciona%ien!o de' Bondo de

Po!eccin5• E' Co%i!é de Po!eccin a' A#oo3 popociona. a 'as Sociedades

Binancieas Popu'aes $ a 'as Sociedades Binancieas Co%uni!aias3 'aino%acin so-e 'os se"icios *ue oece $ 'as caac!e9s!icas de' Bondode Po!eccin5

• Pe%i!e *ue 'as Bedeaciones supe"isen a 'as Sociedades BinancieasPopu'aes $ a 'as Sociedades Binancieas Co%uni!aias3 sie%pe $ cuandodic#as Bedeaciones !en1an a' %enos 'a so'ici!ud de G Sociedades *uedeseen ai'iase3 a' !é%ino de < a/os con!ados a pa!i de 'a ec#a en *ue

sean au!oi+adas5C#si*ic#ci+n

,# #utori-#ci+n y e ti"o de o"er#ciones .ue #s SCAP o*re-c#n # sus socios/de"ender0 de monto tot# de #cti!os con .ue %st#s cuenten (# ci*r# seest#bece en 1DIS)2 De"endiendo de este monto se es #si3n#r0 un ni!e deo"er#ci+n,

4i!e 50sico, Sus ac!i"os no e-asan e' '9%i!e e*ui"a'en!e en %oneda naciona' a

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4i!e III6 Mon!o de ac!i"os !o!a'es supeioes a ?8 %i''ones e i1ua'es o ineioes a

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• Descon!a3 da en 1aan!9a o ne1ocia !9!u'os de cédi!o3 $ aec!a 'osdeec#os po"enien!es de 'os con!a!os de inancia%ien!o *ue ea'icen consus Socios3 en !é%inos de 'o dispues!o po e' A!9cu'o

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4i!e III6

• 0as opeaciones se/a'adas en 'os ni"e'es I $ II an!eioes5• Ce'e-a con!a!os de aenda%ien!o inancieo con sus Socios5• Pes!a se"icios de ca:a $ !esoe9a5

4i!e IV6

• 0as opeaciones se/a'adas en 'os ni"e'es I3 II $ III an!eioes5•  Asu%i o-'i1aciones po cuen!a de !eceos3 con -ase en cédi!os

concedidos3 a !a"és de' o!o1a%ien!o de acep!aciones3 endoso o a"a' de!9!u'os de cédi!o5

•

E2pedi !a:e!as de cédi!o con -ase en con!a!os de ape!ua de cédi!o encuen!a coien!e3 a sus Socios5• O!o1a descuen!os de !oda c'ase3 ee%-o'sa-'es a p'a+os con1uen!es con

'os de 'as opeaciones pasi"as *ue ce'e-en5

0as Sociedades Coopea!i"as de A#oo $ Pés!a%o con ni"e'es de opeacin I aIV se encuen!an su:e!as a 'a supe"isin $ e1u'acin de 'a Co%isin aciona'4ancaia $ de Va'oes en !é%inos de 'a 0e$ Paa Re1u'a 'as Ac!i"idades de 'asSociedades Coopea!i"as de A#oo $ Pés!a%o (0RASCAP) $ de %anea au2i'ia3son supe"isadas po e' Co%i!é de Supe"isin Au2i'ia de' Bondo de Po!eccin a*ue se eiee 'a 0RASCAP5

Todas 'as Sociedades Coopea!i"as de A#oo $ Pés!a%o se encuen!an su:e!as a'a 0e$ ;enea' de Sociedades Coopea!i"as $ a 'a 0e$ Paa Re1u'a 'as

 Ac!i"idades de 'as Sociedades Coopea!i"as de A#oo $ Pés!a%o5

 A*ue''as Sociedades Coopea!i"as de A#oo $ Pés!a%o con ni"e'es de opeacinI a IV3 au!oi+adas po 'a Co%isin aciona' 4ancaia $ de Va'oes3 a su "e+ seencuen!an su:e!as a 'as Disposiciones *ue e%i!a 'a Co%isin aciona' 4ancaia $de Va'oes $ 'a Sece!a9a de Hacienda $ Cédi!o P6-'ico5

In*orm#ci+n .ue deber0 #com"#7#r # # soicitud "#r# constituirse y o"er#rcomo socied#d de #$orro y "r%st#mo

I2  Po$ec!o de es!a!u!os de 'a sociedad3 en e' *ue de-e. indicase *ue secons!i!ui. co%o sociedad de a#oo $ pés!a%o>II2 Po1a%a 1enea' de opeacin de 'a sociedad3 *ue co%penda po 'o %enos,a5 0as po'9!icas de opeaciones ac!i"as $ pasi"as>-5 Re1iones en 'as *ue pe!enda opea3 $c5 0as -ases e'a!i"as a su o1ani+acin $ con!o' in!eno>

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III2 Re'acin de socios undadoes $ %on!o de su apo!acin3 as9 co%o depo-a-'es ad%inis!adoes $ pincipa'es diec!i"os3 $IV2 0a de%.s docu%en!acin e ino%acin *ue a :uicio de 'a Sece!a9a deHacienda $ Cédi!o P6-'ico se e*uiea paa e' eec!o5

A #s socied#des de #$orro y "r%st#mo es est#r0 "ro$ibido

I2 Reci-i depsi!os a 'a "is!a en cuen!a de c#e*ues>II2 Da en 1aan!9a sus popiedades>III2 Da en penda o ne1ocia de cua'*uie %anea 'os !9!u'os o "a'oes de suca!ea cedi!icia3 sa'"o en 'os casos pe"is!os en 'as e1'as de ca.c!e 1enea'*ue a' eec!o e2pida 'a Sece!a9a de Hacienda $ Cédi!o P6-'ico3 o$endope"ia%en!e 'a opinin de' 4anco de Mé2ico>IV2 Opea so-e 'os !9!u'os epesen!a!i"os de su capi!a'>V2 Ce'e-a opeaciones en 'as *ue se pac!en condiciones $ !é%inos *ue se

apa!en si1niica!i"a%en!e de 'as condiciones *ue de %anea 1enea' "ieneap'icando 'a sociedad de a#oo $ pés!a%o>VI2 O!o1a ian+as o cauciones>VII2 Pa!icipa en e' capi!a' de o!a sociedad de a#oo $ pés!a%o $ de cua'*uie en!idad inanciea>VIII2 Concede cédi!os dis!in!os de 'os de su o-:e!o socia'3 sa'"o 'os de ca.c!e 'a-oa' *ue o!o1uen a sus !a-a:adoes5I82 Rea'i+a 'as de%.s opeaciones *ue no 'es es!én e2pesa%en!e au!oi+adas5

M#rco ,e3#

E' sec!o de Socaps es!. e1u'ado po 'a 0e$ paa Re1u'a 'as Ac!i"idades de 'asSociedades Coopea!i"as de A#oo $ Pés!a%o (0RASCAP)3 pu-'icada en e'diaio oicia' de 'a edeacin e' de a1os!o de ea'i+a opeaciones pe"en!i"as!endien!es a e"i!a po-'e%as inancieos *ue puedan pesen!a dic#associedades3 as9 co%o pocua e' cu%p'i%ien!o de o-'i1aciones e'a!i"as a 'osdepsi!os de a#oo de sus Socios5

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,# Autorid#d

De acuedo a 'o *ue se es!a-'ece en e' a!9cu'o 7< de 'a 0RASCAP 'a supe"isinde 'as Socaps con ni"e'es de opeacin I a IV $ de' Bondo de Po!eccin es!. aca1o de 'a C4V5 Asi%is%o3 e' Co%i!é de Supe"isin Au2i'ia de' Bondo de

Po!eccin es!. acu'!ado paa ea'i+a supe"isin au2i'ia a 'as Socaps5

0a supe"isin se eec!6a a !a"és de "isi!as a 'as Socaps con ni"e'es deopeacin I a IV3 as9 co%o a' Bondo de Po!eccin $ sus Co%i!és Técnico3 deSupe"isin Au2i'ia $ de Po!eccin a' A#oo Coopea!i"o3 dic#as "isi!as !ienenpo o-:e!o e"isa3 "eiica3 co%po-a $ e"a'ua 'as ac!i"idades3 opeaciones3o1ani+acin3 unciona%ien!o3 'os pocesos3 'os sis!e%as de con!o' in!eno3 dead%inis!acin de ies1os $ de ino%acin3 as9 co%o e' pa!i%onio3 'a adecuacinde' capi!a' a 'os ies1os3 'a ca'idad de 'os ac!i"os as9 co%o 'os e1is!os3 a in de*ue 'as sociedades $ e' ci!ado ondo3 se a:us!en a' cu%p'i%ien!o de 'as

disposiciones *ue 'os i1en $ a 'as sanas p.c!icas de 'a %a!eia5

Es i%po!an!e ei!ea *ue 'a C4V no cuen!a con acu'!ades de supe"isin so-e'as sociedades coopea!i"as de a#oo $ pés!a%o con ni"e' de opeacin -.sico o*ue se encuen!en opeando a' a%pao de 'a po1a condicionada3 po 'o *ue seeco%ienda u!i'i+a 6nica%en!e 'os se"icios de 'as Socaps *ue cuen!en conau!oi+acin $ supe"isin de 'a C4V (Consu'!a e' Padn de En!idadesSupe"isadas)5

E' 4anco de A#oo aciona' $ Se"icios Binancieos3 S55C5 (4ASEBI) se

econoce co%o una ins!i!ucin "incu'ada diec!a%en!e a' sec!o de Socaps3 ena+n *ue cuen!a en!e sus !aeas unda%en!a'es, coad$u"a en e' poceso deinc'usin inanciea3 dispesa po1a%as de apo$o 1u-ena%en!a'es3 $ se"i co%o -anco de desao''o de se1undo piso de 'as o1ani+aciones de' a#oo $cédi!o popu'a $ coopea!i"o con!e%p'adas en 'as di"esas 'e$es> asi%is%o34ASEBI se enca1a de apo$a 'os !a-a:os de conso'idacin necesaios a in de*ue se 'o1en 'os apo$os *ue es!a-'ece 'a 0e$ de' Bideico%iso de Pa1o (BIPA;O)5

Po 6'!i%o3 'a Co%isin aciona' paa 'a Po!eccin $ Deensa de 'os suaios deSe"icios Binancieos (CODSEB) !a%-ién pa!icipa en !aeas de inc'usin

inanciea3 de diusin e'acionada con e' sec!o $ e:ece so-e 'as Socaps 'asupe"isin *ue 'es coesponde a sus acu'!ades5

Protecci+n # os De"+sitos de os Socios

E' Bondo de Po!eccin3 es un ideico%iso cons!i!uido po e' ;o-ieno Bedea'3 a!a"és de 'a Sece!a9a de Hacienda $ Cédi!o P6-'ico3 *ue !iene co%o o-:e!i"o

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''e"a a ca-o 'a supe"isin au2i'ia de 'as Socaps $ ea'i+a acciones pe"en!i"aspaa e"i!a *ue 'as Sociedades Coopea!i"as de A#oo $ Pés!a%o con i"e'es deOpeacin I a IV3 *uienes es!.n o-'i1adas a pa!icipa en e' Bondo de Po!eccin3pesen!en po-'e%as inancieos5 0a po!eccin *ue -inda e' Bondo a 'os a#oos3es de #as!a

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K A'!ena!i"a senci''a de acceso a' a#oo $ cédi!o con condiciones %.s "ia-'es $a"oa-'es5

K Tasas de in!eés *ue oecen son co%pe!i!i"as con espec!o a 'as de o!asins!i!uciones inancieas5

K A'1unas -indan educacin $ o%acin a 'a 1en!e (po1a%as cu'!ua'es dea#oo $ cédi!o)5

K Pesencia en +onas ua'es5

K Pe%i!en deposi!a %on!os pe*ue/os $ o!o1an pés!a%os %.s c#icos *ue 'a-anca !adiciona'5

C#B# Po"u#r Me9ic#n# 

Su1e en F?3 ceada po e' Sece!aiado Socia' Me2icano $ pos!eio%en!e se"o'"i au!no%a3 Oicia'%en!e o-!u"ieon 'a au!oi+acin de 'a Sece!a9a deHacienda $ Cédi!o P6-'ico en FF?3 ac!ua'%en!e !ienen pesencia en

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Ca:a A!uo Ma*ue+ A1ui'a S5C de R50 de C5V5

CALA ARTRO MARQE A;I0AR3 es una Sociedad Coopea!i"a de Capi!a'Vaia-'e $ Responsa-i'idad 0i%i!ada3 en 'a cua' sus %ie%-os3 unidos po un"9ncu'o co%6n na!ua'3 se a1upan paa a#oa $ o-!ene pés!a%os a un in!eés

a+ona-'e5

Ca:a 4uenos Aies3 S5C5 de A5P5 de R505 de C5V5

Ca:a 4uenos Aies3 S5C5 de A5P5 de R505 de C5V5 es una Sociedad Coopea!i"a de A#oo $ Pés!a%o *ue nace un

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CODSEB5 (