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Soluciones Prácticas para el Ahorro Inclusivo
Impacto de las microfinanzas,Primero crédito …
Para las IMF
Reputación
Riesgo
Para las personas
Reputación
Frustraciones / desconfianza en el
sistema
Experiencia con poblaciones rurales en pobreza y pobreza extrema
La falta de conocimiento sobre el SF, sus procesos y mecanismos, genera frustraciones y daña la reputación crediticia de la familia.
No todas las personas excluidas son emprendedoras. Una forma de medir el emprendurismo es a través de las relaciones.
El reto de las microfinanzas es responder a las necesidades y brindar soluciones financieras sostenibles a los segmentos excluidos.
Barreras
Importancia de las microfinanzas,Primero ahorro …
Cliente Graduado
Subsistencia TransformaciónEstructural
Desarrollo
Crédito Productivo
AhorroProgramado
La capacidad de generar inclusión financiera es mayor en el caso de los servicios de
ahorro que en el caso del crédito.
Programas desubsidio
Proceso de superación de la pobreza…
La educación financiera y el ahorro programado forman una simbiosis necesaria en la bancarización de poblaciones excluidas.
Capacitación Financiera
Las finanzas productivas permiten generar oportunidades y brindar soluciones sostenibles para el desarrollo productivo en entornos adversos o con recursos limitados .
Cliente Graduado
SeguimientoSeguimiento
Ahorro ActivoDepósitos regulares
Capacitación
1. Proceso de Identificación de Población Objetivo
2. Identificación de líderes
1. Proceso de Identificación de Población Objetivo
2. Identificación de líderes
3. Presentación de solución a través del ahorro formal (seguro)
4. Concienciación para el proceso de toma de decisión
3. Presentación de solución a través del ahorro formal (seguro)
4. Concienciación para el proceso de toma de decisión
5. Implementación de “Solución Sostenible” Continuidad del ahorro
5. Implementación de “Solución Sostenible” Continuidad del ahorro
6. Continuación del ahorro
7. Paso a Crédito Productivo
6. Continuación del ahorro
7. Paso a Crédito Productivo
Conformación de grupos
Apertura de cuenta de Ahorros
Apertura de cuenta de Ahorros
Diagrama de Diseño Funcional
Cuenta “Ahorro para Todos”- Depósito Inicial mínimo: S/.20.00 (USD $7.00)- Gastos de Apertura: S/. 0.00 - Tasa Efectiva Anual según tarifario vigente.- No se cobra mantenimiento ni comisiones.- Montos mínimos de depósito y retiro S/.5.00 (USD $2.00)
Cuenta “Ahorro para Todos”- Depósito Inicial mínimo: S/.20.00 (USD $7.00)- Gastos de Apertura: S/. 0.00 - Tasa Efectiva Anual según tarifario vigente.- No se cobra mantenimiento ni comisiones.- Montos mínimos de depósito y retiro S/.5.00 (USD $2.00)
Capacitación Capacitación
Capacitación
El Proceso de Bancarización
Cliente Graduado
¿Cómo incrementar las
cuentas de ahorro activas?
¿Cómo incrementar las
cuentas de ahorro activas?
¿Cómo lograr el máximo
compromiso del personal?
¿Cómo lograr el máximo
compromiso del personal?
¿Cómo lograr que las capacitaciones
sean significativas y lleven a la toma de
decisiones?
¿Cómo lograr que las capacitaciones
sean significativas y lleven a la toma de
decisiones?
Propuesta de valor
Siguiendo el modelo de ahorro activo…
Base para la generación de toma de decisión y realización de una acción (de ahorro, de pago)
Algunos Números
Cliente Graduado
Mensaje final
Las mujeres del ámbito rural, que actualmente están excluidas del sistema financiero, quieren que sus hijos sean mejores
