Upload
others
View
2
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Dinamik yaps ve kaliteli hizmet anlayßyla TEB Sigorta,Türkiyede sigorta sektörünün önemli oyuncularndanbiridir. TEB Sigorta BNP Paribasnn bilgi birikimi ile yeniürün ve hizmetler gelißtirerek iddial admlar atmaktadr.
TEB Sigorta, genç, uzman, dinamik ve yenilikçiçalßanlarndan ald¤ enerjiyi, bir rüzgar de¤irmenininrüzgardan ald¤ enerjiyi güce dönüßtürmesi gibi, gelece¤ibugünden yakalamak için bir takm ruhuyla hareketederek güce dönüßtürmeyi baßarmßtr.
2005 YILIGELÞMELER
FitchRatings tarafndan bir kezdaha teyit edilen A-(tur) notumuzfinansal gücümüzün birgöstergesi oldu.
Dünyann 6. büyük,Euro Bölgesinin en büyük bankasolan BNP Paribas ile birleßerekgücümüze güç kattk.
BNP Paribasnn yldzlar ilebulußan ve bu güç birli¤inin birifadesi olan yeni logomuz ile TEBSigortann hedeflerini yükselttik.
2005 ylnda %70 büyüyerek Türksigorta sektöründeki iddiamzortaya koyduk ve sektörde enhzl büyüyen 2. ßirket olduk.
Müßterilerimize ulaßt¤mznoktalarmz ço¤alttk.
www.tebsigorta.com.tr TklayaTklaya Sigortaclk TEBSigortann yeni yüzü, yeni hizmetbirimlerinden biri haline getirdik.
Farkl kanallardan hizmet almakisteyen müßterilerimiz için444 0 665 Konußa KonußaSigortaclk Hattmz devreye girdi.
2006 ylnda stanbulda 3,Antalyada 1 olmak üzere 4 yeniBölge Müdürlü¤ünün açlmasylailgili çalßmalara baßladk.
Büyümeye odakl yenidenyaplanma ile Çukurova BölgeMüdürlü¤ümüzü hizmete açtk.
Genç, uzman, dinamik ve yenilikçi çalßanlarmzdan ald¤mz enerji ilegücümüzü gösterdik.
Sizi gücümüzü hissetmeye davet ediyoruz.
Birçok yeni ürünü ürün gammza ekleyerek, sigortallarmzn Benim SigortaÞirketim demelerini sa¤ladk.
Banka sigortacl¤ altyapsn gelißtirerek, bu konudaki bilgi birikimimizi vedeneyimimizi üretimimize yansttk.
Saygn, etik ve müßterisine de¤er veren acentelerimizin saysn artrarak hizmeta¤mz genißlettik.
Teknolojiye yatrm yaparak, müßterilerimizin hizmet alma sürelerini ksalttk,memnuniyeti arttrdk.
ß süreçlerimizi yeniden olußturmaya baßladk, odak noktamz müßterilerimiz.
Dünyann en büyük reasürörleri ile çalßtk, avantajl ve uygun teminatlar ilebu gücü müßterilerimize taßdk.
Hasar operasyonunu yeniden yaplandrdk, branßlar baznda uzmanlaßarak,hzl ve kaliteli hizmet anlayßmz müßterilerimize de hissettirdik.
BAÞLICA FNANSALVE OPERASYONELGÖSTERGELER
TEB Sigorta Ortaklk Yaps ve Sermayesi
TEB Sigortann sermayesi 30.000.000 YTLdir. Bu sermaye herbiri nama yazl ve 1 Yeni Kuruß de¤ere sahip 3.000.000.000paya bölünmüßtür. TEB Mali Yatrmlar A.Þ. %99,999 pay oranile TEB Sigortann hakim orta¤dr. TEB Mali Yatrmlar A.Þ.nin%50sine BNP Paribas sahiptir.
2005 ylsonu prim üretimi bir öncekiyla göre %70 orannda artarak 73,3milyon YTL seviyesine ulaßmßtr.Sigorta sektörünün prim üretimi 2004ylna göre %15,89 orannda artarken,TEB Sigorta gerçekleßtirdi¤i %70büyüme oran ile sektörün en hzlbüyüyen ikinci ßirketi olmußtur.
Da¤tm Kanallar tibariyle2005 Yl Prim Üretimi (%)
FinansalKurumlar 29
Acenteler 47
Brokerler14
Direkt 10
Yllar tibariyle Prim Üretimi (YTL)
43.250.2872004
36.798.9982003
27.797.0962002
16.810.2382001
73.321.6292005
Performans Göstergeleri(%)
2005 2004
Komisyon Gideri/Prim Üretimi 14,1 15,3
Komisyon Geliri/Reasürans Primi 12,9 14,6
Genel Giderler/Prim Üretimi 10,5 15,9
Bileßik Oran 89,0 133,5
Hasar Prim Oran (Reasürör pay sonras) 56,3 95,2
Yllar tibariyle Prim Üretiminin Branßlara Da¤lm(%) 2005 2004 2003 2002 2001
Yangn 33 38,5 31,6 32,1 32,6
Nakliyat 12 10,7 11,7 9,4 10,4
Kaza 34 42,8 48,6 50,8 49,4
Mühendislik 13 8,0 8,1 7,7 7,6
Sa¤lk 8 - - - -
1
2005 yl ßirketimiz için çok önemli gelißmelere sahne
olmußtur. 2004 ylnda, TEB Sigortann %49.998lik
hissesine sahip olan Türk Ekonomi Bankas A.Þ.nin bu
hisselerini TEB Mali Yatrmlar A.Þ.ye devretmesinden
sonra, bu ßirketin %50 hissesi, 2005 ylnn hemen
baßlarnda dünyann altnc, Euro Bölgesinin en büyük
bankas olan BNP Paribas tarafndan satn alnmßtr.
Böylelikle bir dünya devinin ßirketimize ortak olmasndan
sonra 2005 yl içinde geniß çapl bir yeniden yaplanma
sürecini baßlatmß bulunuyoruz.
Türkiye ekonomisindeki olumlu gelißmeler de bu de¤ißim
süreci içinde bize yardmc olmaktadr. Yln dördüncü
çeyre¤inde %10,2 gibi çok yüksek bir orana ulaßan GSMH
artß hz yln tümünde %7,6 olarak gerçekleßmißtir. Türk
lirasndaki de¤erlenmeye de ba¤l olarak, 2005 ylnda
GSMH artß hz ABD dolar baznda %20 civarnda
olmußtur. Kißi baßna düßen milli gelir ise Türkiye
tarihinde ilk kez 5.000 ABD dolar seviyesini aßmßtr.
Yurtdßndan direkt sermaye ßeklinde para girißlerinin
artmas ve bunun yurtiçi faizlerde düßüß e¤ilimini
desteklemesi, 2005 ylnda büyümenin hedefin üzerine
çkmasna neden olmußtur. TÜFE enflasyonu 2005
sonunda %7,7ye gerilemiß ve %8 olan hedefin altnda
gerçekleßmißtir. hracat %8,9 orannda artarken, ithalat
%13,6 orannda artmßtr. 2005 ylnda konsolide bütçe
YÖNETMKURULUBAÞKANININMESAJI
için hedeflenen 27,3 milyar YTL faiz dß fazla, rekor
düzeyde 35,9 milyar YTL olarak gerçekleßmißtir. Bütçe
aç¤ hedeflenen 19,4 milyar YTLnin yaklaßk yars olarak
gerçekleßmiß ve 9,7 milyar YTL seviyesinde kalmßtr.
2005 ylnda sigorta sektörünün toplam prim gelirleri bir
önceki yla göre %15,1 artarak 7.810 milyon YTL
olmußtur. Kaza branß 2.490 milyon YTL prim üretimiyle
sektördeki toplam prim üretiminin %32sini
gerçekleßtirmißtir.
Yeni pazarlar yaratp, sigortalanma orann artrarak,
sigortacl¤n en önemli ißlevlerinden biri olan milli
servetimizin korunmasna katkda bulunmak,
müßterilerinin yaßamsal ve gelecekle ilgili güvencelerini
artrmak ve Türk Sigorta Sektörünün gelißimine,
yenilikçi, yaratc, hizmet kalitesi yüksek ve müßteri odakl
yaklaßmla katkda bulunmak amacyla faaliyetlerini
sürdüren ßirketimiz, müßterilerini, acentelerini,
sermayedarn, çalßanlarn ve tedarikçilerini her zaman
memnun eden bir kurum olma hedefini taßmaktadr.
Müßteri odakl bir hizmet anlayß ile müßterilerinin
gereksinimlerine göre gelißtirilmiß özel ürünleri, yüksek
hizmet kalitesi ile sunan TEB Sigorta, her alanda farkllk
yaratacak stratejiler üretmektedir. Teknolojik altyapmz
güçlendirerek operasyonel verimlili¤i artrmak ve
alternatif da¤tm kanallarmz yeniden yaplandrarak
satß maliyetlerini düßürmek önceliklerimiz arasndadr.
Kalite ve kârllk politikalarmza uygun yapda
acentelerle prim üretimimizi artryor ve müßteri
gereksinimlerini yakndan izleyerek gelißtirdi¤imiz ürün
ve hizmetlerle acentelerimiz için yeni ve kârl alanlar
yaratyoruz. Banka sigortacl¤nn her segmenti için
özelleßtirilmiß ürün, hizmet ve süreçler olußturmaya
Dinamik yaps ve kaliteli hizmetanlayß ile TEB Sigorta, Türkiyedesigorta sektörünün önemlioyuncularndan biridir ve öyle kalmayadevam edecektir. TEB Sigorta, yeniortaklk yapsndan ald¤ güç ileönümüzdeki günlerde daha da iddialadmlar atmaya devam edecektir.
2
devam ediyoruz. TEB Sigorta, banka sigortacl¤ alannda
bir önceki yla göre %107 büyümüßtür. Benzer bir atlm
TEB Leasing ile de yaßayan ßirketimiz, leasing sigortalar
alannda bir önceki yla göre %121 büyüme göstermißtir.
Dinamik yaps ve kaliteli hizmet anlayß ile TEB Sigorta,
Türkiyede sigorta sektörünün önemli oyuncularndan
biridir ve öyle kalmaya devam edecektir. TEB Sigorta,
yeni ortaklk yapsndan ald¤ güç ile önümüzdeki
günlerde daha da iddial admlar atmaya devam edecektir.
Bizlere bu iyimserli¤i ve güveni yaßatan sayn
ortaklarmza, baßarlarmza ortak olan çalßkan ve
özverili acentelerimize, çalßanlarmza ve de¤erli
varlklarn bizim güvencemize emanet eden
müßterilerimize teßekkürü bir borç bilirim.
Sayglarmla,
Varol CivilYönetim Kurulu Baßkan
Yönetim Kurulu1 Varol Civil Baßkan2 Ayße Aßarda¤ Baßkan Yardmcs3 Ayße Özdemir Üye4 Cemal Kißmir Üye5 Zafer Ziya Baßak* Üye6 Ünsal Aysun* Üye7 Alain Bailly Üye8 Ali Ertu¤rul Bul Üye
Cihat Madano¤lu DenetçiSevinç Özßen Denetçi
* 27 Mart 2006 itibariyle Atf Bülent Bora ve Önder Türkkan TEB SigortaYönetim Kurulundan ayrlmß, Zafer Ziya Baßak ve Ünsal Aysun YönetimKuruluna seçilmißlerdir.
186 5 3 24
7
3
GENELMÜDÜRÜNMESAJI
Bir yl daha geride brakrken, 2005 ylnn TEB Sigorta
için bir de¤ißim ve atlm yl oldu¤unun altn çizerek
sözlerime baßlamak istiyorum.
Milli gelirdeki artß ve faiz oranlarndaki gerileme ile
birlikte ertelenmiß talebin canlanmas, özellikle konut
kredilerinde ciddi bir büyümeye neden olmußtur. Bunun
inßaat ve emlak sektörüne de pozitif yansmalar
görülmüßtür. Ayn zamanda bir önceki yl rekor büyüme
ile kapatan otomotiv sektörü, 2005 ylnda da
beklentilerin üzerinde bir büyüme göstermißtir. Tüm bu
gelißmeler gerek yangn sigortalarnda gerekse oto
sigortalarnda yüksek büyüme rakamlarnn
yakalanmasna zemin olußturmußtur.
Türkiyenin gelißmekte olan ekonomisi, henüz gelißmiß
ülke seviyelerine ulaßmamß bireysel borçlanma
kapasitesi, milli gelirdeki hzl artß ve hizmet sektöründe
faaliyet gösteren kurumsallaßmß firmalar, yabanc
sermayenin dikkatini çekmeyi baßarmß ve özellikle
finans sektöründe 2005 ylnda birleßme ve satn
almalarn gerçekleßmesine yol açmßtr. TEBin BNP
Paribas ile ortakl¤ bu birleßmelerin baßarl
örneklerinden biridir.
Üst Yönetim1 Ali Ertu¤rul Bul Genel Müdür2 Aycan Akyol Genel Müdür Yardmcs3 Özkan Okumuß Genel Müdür Yardmcs4 Mine Ayhan* Genel Müdür Yardmcs5 Ramazan Kalkan Bilgi Teknolojileri Direktörü6 Hayrullah Do¤ruer Mali ßler Direktörü7 Bener Yklmaz Satß Direktörü8 Ala Onulduran Hasar ve Rucu Direktörü
* 15 Mays 2006 itibariyle Serdar Sonüstün Genel MüdürYardmcl¤ görevinden ayrlmß, yerine Mine Ayhan görevebaßlamßtr.
17
4 2 853 6
4
2005 ylnda prim üretiminde eldeetti¤imiz %70 büyüme oran ile sektördeen hzl büyüyen ikinci ßirketkonumuna ulaßtk. FitchRatingsden2001 ylnda almß oldu¤umuz finansalgüç notu "A-(tur)" tekrar teyit edilmiß vegörünüm Nisan 2006da "Dura¤an"arevize edilmißtir.
Yabanc sermaye finans sektörüne yeni kaynak ve know-
how girißini sa¤lamakta ve sektördeki hizmet kalitesini
artrmaktadr. Ancak, sektörün gelißmesi açsndan çok
olumlu olan bu de¤ißim, yo¤un rekabeti de beraberinde
getirmektedir.
Sigorta sektörü açsndan bakld¤nda, gelißmiß ülkelerde
yaygn bir ßekilde kullanlan ama ülkemiz için yeni
saylabilecek ürün ve hizmetlerin ülkemizin piyasa
koßullar göz önüne alnd¤nda sunulmas kaçnlmaz
bir hale gelmißtir. Bu nedenle 2005 yl yeni ürün ve
hizmetlere odakland¤mz bir dönem olmußtur. BNP
Paribas stratejilerinin de rol oynad¤ 2005 yl
faaliyetlerimizde, özellikle bireysel segmentteki ürün
gammz genißleterek, gerek banka gerekse acente ve
brokerlerimiz için müßterilerine sunacaklar
ürünlerimizin saysn artrdk.
Baßlatt¤mz kapsaml de¤ißim sürecini tüm ekonomik
ve sosyal paydaßlarmza da yanstabilmek için TEB
Sigortaya logo de¤ißimi ile birlikte yeni bir yüz ve yeni
bir vizyon kazandrdk, heyecan verici yeni hedefler
belirledik. Bu atlmn meyvelerini de hemen almaya
baßladk. 2005 ylnda prim üretiminde elde etti¤imiz
%70 büyüme oran ile sektörde en hzl büyüyen ikinci
ßirket konumuna ulaßtk. Bu gelißmeler ߤnda
FitchRatingsden 2001 ylnda almß oldu¤umuz finansal
güç notu "A-(tur)" tekrar teyit edilmiß ve görünüm Nisan
2006da "stikrarl"ya revize edilmißtir.
2005 ylnda gücümüzü yeniden keßfetmenin yan sra,
yüksek büyüme hedefleri ile kârllk konusunda da ciddi
baßarlar elde ettik. BNP Paribas ortakl¤nn de¤ißim
süreci ile insan kaynaklarmzda da yenilikler yaßadk.
De¤ißim yönetimi ilkelerini baßaryla uygulayarak
ekibimizi güçlendirdik ve büyüttük.
De¤ißim sürecinde da¤tm kanallarmzdaki
atlmlarmzla banka sigortacl¤ konusunda ciddi bir
yol katettik. Bankann BT altyaps ile teknolojik
entegrasyonun yannda banka sigortacl¤ ürünlerimiz
ve yeni satß yaplanmamz sayesinde rakamsal olarak
büyük admlar attk. Acente ve broker kanallarnda da
büyüme stratejimiz do¤rultusunda TEB Sigorta kurum
kültürüne ve etik de¤erlerine uygun, müßteri odakl, belli
büyüklükte, dengeli portföy yapsna sahip acente ve
brokerlerle ißbirliklerimizi gelißtirdik.
Müßterilerimize ve da¤tm kanallarmza en kaliteli ve
kapsaml hizmeti verebilmek için hizmet noktalarmz
genißlettik. Müßterilerimize bizi görmek istedikleri her
noktada hizmet verebilmek amacyla "444 0 665 Konußa
Konußa Sigortaclk" ve "www.tebsigorta.com.tr Tklaya
Tklaya Sigortaclk" platformlarn devreye alrken,
Çukurova Bölge Müdürlü¤ümüzü kurduk.
Artk "bilgi" kißisel ve toplumsal oldu¤u kadar kurumsal
anlamda da de¤ißim ve dönüßümlerin merkezkaç kuvveti
olmußtur. Bu gücü üreten ve eßzamanl olarak yönetenin
"insan" oldu¤u anlayß TEB Sigortann insan kayna¤na
bakßn özetlemektedir. Bilgiyi do¤ru üretme,
dönüßtürme ve gelißtirme arzusu duyan çalßanlarmz,
bir yandan kißisel baßar öykülerini yazarken, aslnda
kurumlarnn da baßarsna ortak olmaktadrlar.
Þirketimizi iki yl aradan sonra tekrar kâra geçiren bu
özverili çalßmalar sergileyen de¤erli çalßanlarmza bu
vesile ile teßekkürlerimi sunarm.
Ayrca bizlere olan güvenlerini her zaman en üst düzeyde
tutan ortaklarmza, Yönetim Kurulumuza,
müßterilerimize, tüm ekonomik ve sosyal paydaßlarmza
da teßekkür ederim. Bu enerji ile hep birlikte daha büyük
baßarlara imza ataca¤mzdan eminim.
Ertu¤rul BulGenel Müdür
5
2005 ylnn dördüncü çeyre¤inde %10,2 gibi çok yüksek
bir orana ulaßan GSMH artß hz yln tümünde %7,6
olarak gerçekleßmißtir. Bu büyüme hz, 2005 yl
baßlarken yaplan tahminlerin oldukça üzerindedir. 2004
ylnda büyüme hznn neredeyse %10 oldu¤u dikkate
alnd¤nda, ekonominin bunun üzerine tekrar yüksek
bir hzda büyümesi baßarl bir sonuçtur.
lk üç çeyre¤e ilißkin büyüme verilerinin dördüncü çeyrek
verileri açklanrken yukarya do¤ru revize edilmesi de
2005 ylnda GSMH artß hznn %7,6ya ulaßmasnda
etkili olmußtur. lk baßta srasyla %5,3, %3,4 ve %7,3
olarak açklanan birinci, ikinci ve üçüncü çeyrek büyüme
hzlar %7,5, %4,7 ve %8,0 olarak revize edilmißlerdir.
Bu revizyonlarn arkasnda özellikle tarm sektöründeki
büyüme hzlarnn yukar yönlü revizyonunun etkili
oldu¤u görülmektedir.
2005YILINDATÜRKYEEKONOMS
Türk lirasndaki de¤erlenmeye de ba¤l olarak, 2005
ylnda ABD dolar baznda GSMH artß hz %20
civarnda olmuß, kißi baßna milli gelir ise ilk kez 5.000
ABD dolar seviyesinin üzerine çkmßtr.
Yurtdßndan para girißlerinin artmas ve bunun yurtiçi
faizlerde düßüß e¤ilimini desteklemesi, 2005 ylnda
büyümenin hedefin üzerine çkmasndaki en büyük
etken olmußtur. Buna ek olarak, 2003-2004 döneminde
sk bir ßekilde sürdürülen mali disiplin 2005te göreceli
olarak yumußatlmßtr. Dolaysyla, tüketim ve yatrm
alannda kamu sektörü harcamalarnn milli gelir artßna
katks 2005 ylnda önceki yllara göre daha yüksek
olmußtur.
2006 ylndan itibaren enflasyon hedeflemesi rejimine
geçen Merkez Bankas, örtük enflasyon hedeflemesi
uygulamasnn son yl olan 2005te de enflasyon hedefine
ulaßmßtr. 2004 sonunda %9,3 olan yllk TÜFE
enflasyonu, 2005 sonunda %7,7ye gerilemiß ve %8 olan
hedefin altna inmißtir. Böylece üst üste dört yldr resmi
enflasyon hedefinin altnda bir sonuç elde edilmiß
olmaktadr. Bu baßar, enflasyon hedefine geçilirken
Merkez Bankasna yardmc olabilecek önemli bir
kredibilite kazancdr. Ancak, yllk hedef yakalanmß
olmakla birlikte, 2005 ylnn Mart ayndan sonra
enflasyondaki düßüßün duraklad¤ ve bunun yerini yatay
bir seyrin ald¤ görülmektedir. Nitekim 2005 yln
önemli bir bölümünde TÜFE enflasyonu %7-8 bandnda
kalmßtr.
2006 ylndan itibaren enflasyonhedeflemesi rejimine geçen MerkezBankas, örtük enflasyon hedeflemesiuygulamasnn son yl olan 2005te deenflasyon hedefine ulaßmßtr. 2004sonunda %9,3 olan yllk TÜFEenflasyonu, 2005 sonunda %7,7yegerilemiß ve %8 olan hedefin altnainmißtir.
6
7
2005 yl itibariyle sigorta sektöründe toplam 52 sigorta
ve 1 reasürans ßirketi olmak üzere 53 ßirket faaliyet
göstermektedir. Türk Sigorta Sektörü 2005 ylnda da
ekonominin üzerinde büyüme trendini sürdürmüßtür.
2005 ylnda sigorta sektöründe faaliyet gösteren 52
ßirketin prim gelirlerinin toplam, cari fiyatlarla bir önceki
yla göre %15,89 artarak 7.665 milyon YTL olmußtur.
2005 ylnda direkt prim üretimi %15,41 artarak 5.713
milyon ABD dolar olarak gerçekleßmißtir. 2004 ylnda
direkt prim üretiminin gayri safi yurtiçi haslaya oran
%1,54 iken, 2005 ylnda bu oran %1,57ye yükselmiß,
sigorta sektörünün ekonomimizdeki pay artß
göstermißtir.
2004 ylnda 67,69 ABD dolar olan kißi baßna düßen
prim, 2005 ylnda 76,96 ABD dolarna yükselmißtir. Kißi
baß prim üretiminin gelißmiß ülkelerde 2.966 ABD dolar,
dünya ortalamasnda ise 502 ABD dolar oldu¤u
düßünüldü¤ünde, Türk sigorta sektöründeki büyüme
potansiyeli açkça görülmektedir.
2005 ylnda kaza branßnn toplam prim üretimi içindeki
pay %32,86 olarak gerçekleßmißtir. Portföy toplam
içerisinde, branßlarn a¤rlklarnda önemli de¤ißiklikler
olmamßtr. Hayat branßnn portföy içerisindeki paynda
2003 ylndan beri düßüß meydana gelmektedir.
2005YILINDASGORTASEKTÖRÜ
Direkt Prim Üretimi (Milyon USD)
4.9502004
3.5772003
2.2192002
1.7342001
5.7132005
Kißi Baßna Prim Üretimi (USD)
67,692004
49,842003
31,502002
25,052001
76,962005
8
Branßlar tibariyle 2005 Yl Prim Üretimi
Þirket Prim Üretimi Artß Toplam Prim
Branß Says (milyon YTL) Oran (%) çindeki Pay (%)
Yangn 31 1.093 8,26 14,26
Nakliyat 31 279 7,87 3,64
Kaza 32 2.519 22,20 32,86
Mühendislik 31 310 20,34 4,04
Tarm 18 48 65,30 0,63
Hukuksal Koruma 17 19 26,90 0,25
Kredi 16 4 67,43 0,06
Sa¤lk 34 772 18,64 10,08
Ferdi Kaza 48 232 41,72 3,02
Trafik 31 1.147 14,97 14,97
Hayat 26 1.242 1,48 16,20
Toplam 52 7.665 15,89 100,00
2005 ylndasigorta
sektöründe faaliyetgösteren 52 ßirketin
prim gelirlerinin toplamcari fiyatlarla bir önceki yla
göre %15,89 artarak 7.665milyon YTL olmußtur. Branßlar
baznda en yüksek rakam olan 2.519milyon YTL prim üretimiyle kaza
branß, toplam prim üretiminin%32,86sn gerçekleßtirmißtir.
9
Sigorta BranßlarnnPrim Üretimi çindeki Paylar
Yangn %14,26
Kaza %32,86
Ferdi Kaza %3,02
Hayat %16,20
Sa¤lk %10,08
Tarm %0,63
Mühendislik %4,04
Hukuksal Koruma %0,25
Kredi %0,06
Nakliyat %3,64
Trafik %14,97
Kurulußundan bu yana farkl bir çizgi ve anlayß içindehizmet veren TEB Sigorta, yangn, nakliyat, mühendislikve kaza sigortalarndan sonra hukuksal koruma ve sa¤lksigortalarn da hizmetleri arasna eklemißtir. TEB Sigorta,Risk Yönetim Bölümü bünyesindeki uzman kadrosuylaözellik arz eden riskleri inceleyen, potansiyel riskeuygun fiyatlandrma yapan, müßteri gereksinimineuygun danßmanlk hizmeti veren bir çalßmaanlayß benimsemißtir.
2005 YILIFAALYETLER
10
11
2005 YILIGELÞMELER
BNP Paribas Ortakl¤2004 ylnda, TEB Sigortann %49.998lik hissesine sahipolan Türk Ekonomi Bankas A.Þ. hisselerini Þirketortaklarndan TEB Mali Yatrmlar A.Þ.ye devretmißtir. TEBMali Yatrmlar A.Þ.nin %50 hissesi, 10 Þubat 2005 tarihindedünyann altnc, Euro Bölgesinin ise en büyük bankas olanBNP Paribas tarafndan satn alnmßtr.
Büyük de¤ißimin küçük ipucuBNP Paribas ile TEB Mali Yatrmlar ortakl¤, TEB Sigortannlogosuna da yansmßtr. TEB Sigortann oval, lacivert birdairenin içinde yer alan, kaln bir yaz karakteriyle yazlmßeski logosu, Türkiyenin en yetkin kurumlarndan birinintüm iddiasn ve a¤rl¤n taßmaktayd. BNP Paribasnnyldzlaryla bulußan ve bu güç birli¤inin bir ifadesi olanyeni logosu ise, Türkiyenin alannda en iyi ßirketlerindenbiri olmay hedefleyen TEB Sigortay anlatmaktadr. TEBmarkasnn korundu¤u bu yeni logo, büyük de¤ißimin küçükipuçlarn verirken, global oyuncu olma yolunda ilerleyenTEB Sigortann yüksek hedeflerinin bir simgesi olmußtur.
TEB Sigorta sektörde en hzl büyüyen ikinci ßirket2005 ylsonu prim üretimi bir önceki yla göre %70 oranndaartarak 73,3 milyon YTL seviyesine ulaßmßtr. Sigortasektörünün prim üretimi 2004 ylna göre %15,89 oranndaartarken, TEB Sigorta gerçekleßtirdi¤i %70 büyüme oranile sektörün en hzl büyüyen ikinci ßirketi olmußtur. 2005ylnda Þirketin pazar pay %1,16ya yükselmißtir.
Sa¤lamlk, saydamlk ve saygnl¤n göstergesi olanyüksek kredi notuTEB Sigortann ilk kez 2001 ylnda uluslararasderecelendirme kurulußu FitchRatingsden almß oldu¤u "A-(tur)" kredi de¤erlili¤i notu, 2006 ylnda tekrar teyitedilmißtir. FitchRatings, TEB Sigorta'nn Ulusal FinansalGüç (IFS) notunun görünümünü "Negatif"ten "Dura¤an"ayükseltmißtir. FitchRatings, kredi notunun görünümünüyükseltilmesine neden olarak, TEB Sigorta'nn 2005 yl malisonuçlarn ve piyasa pozisyonundaki önemli ilerlemeyigöstermißtir.
Yeni hizmet noktalarBNP Paribasnn ortak olmasndan sonrasnda büyümeyeodaklanan TEB Sigorta, 2005 ylnda hizmet noktalarn dagenißletmißtir. Adanada Çukurova Bölge Müdürlü¤ünühizmete açan TEB Sigorta, Ege, Marmara ve Orta AnadoluBölge Müdürlükleri de dahil bölge müdürlüklerinin saysndörde çkarmßtr. stanbulda 3 yeni Bölge Müdürlü¤ününkurulmasna karar verilmiß olup, yeni Bölge Müdürlüklerinin2006 yl içerisinde açlmas planlanmaktadr.
TEB Sigorta, farkl kanallardan hizmet almak isteyenmüßterileri için 2005 yl içinde tüm sigortaclk ißlemlerininyaplabildi¤i "444 0 665 Konußa Konußa Sigortaclk Hatt"nmüßterilerinin hizmetine sunmußtur. TEB Sigorta web sitesiyenileme çalßmalarn yürütmektedir.
Yeni ürünlerBireysel Sigortaclk alannda yatrmlara baßlayan TEBSigorta bireylerin de¤ißik alanlardaki ihtiyaçlarna odaklananBenim Ailem, Çocu¤umun E¤itimi, Okullu, TpMensuplar Mesleki Sorumluluk Sigortas ürünlerinipiyasaya sunmußtur. Ayrca, kurumsal pazardaki konumunugüçlendirmek üzere leasinge konu varl¤ tüm risklere karßkoruyan Leasing Sigortas gibi ürünleri de müßterilerininhizmetine açmßtr. 2005 ylnda yeni ürünleri piyasayasunan TEB Sigorta, mevcut ürünlerinde de rekabetçiyenilikler yapmßtr.
12
TEB Sigortann ilk kez 2001 ylndauluslararas derecelendirme kurulußuFitchRatingsden almß oldu¤u "A-(tur)"kredi de¤erlili¤i notu, 2006 ylnda tekrarteyit edilmißtir.
Da¤tm kanallarnda etkinlikTEB Sigorta 2005 ylnda banka sigortacl¤nda ciddi birbüyüme gerçekleßtirmißtir. Banka sigortacl¤ ürünleri,teknolojik entegrasyon, hedef ve performans izleme sistemi,ödüllendirme mekanizmas gibi alanlarda atlan admlarla2005 ylnda bir önceki yla göre %107 orannda büyümegöstermißtir. Gerçekleßtirilen ißbirli¤iyle TEB Sigorta ürünleriTEB ßubelerinde de sunulmaya baßlanmßtr.
Leasing ßirketleri ve müßterileri için, leasing konusu varl¤ntüm risklerini koruyan Leasing Sigortas ürünüyle TEBLeasingde, bir önceki yla göre %121 orannda büyümesa¤lanmßtr.
Acente ve broker da¤tm kanallarnda, TEB Sigorta kurumkültürüne ve etik de¤erlerine uygun, müßteri odakl, bellibüyüklükte, dengeli portföy yapsna sahip acente vebrokerlerle ißbirlikleri gelißtirerek %76 orannda büyümebaßarlmßtr.
Yeni teknolojik yatrmlarAcente ve broker da¤tm kanallarnn gereksinimlerido¤rultusunda gelißtirilen teklif ve tahsilat modülleri ilemevcut bilgi ißlem altyapsnda yaplan iyileßtirmeler 2005ylnda müßteriye verilen hizmetin daha hzl, güvenilir vekaliteli olmasn sa¤lamßtr.
TEB ile yaplan ortak çalßmalar ile banka sigortacl¤altyaps kurulmuß, TEB ßubelerinden özellikle bireyselsegment ürünlerinin satßna baßlanmßtr.
Dünyann en büyük reasürörlerinin gücüTEB Sigorta, Swiss Re, Munich Re, Milli Re, Scor ve Siriusgibi gücünü almß oldu¤u rating notlaryla da ispatlamß,dünyann önde gelen reasürörleri ile çalßmaktadr. TEBSigorta reasürans anlaßmalar sayesinde rekabetçi, müßterigereksinimlerine uygun güçlü teminatlar uygun koßullarda
müßterilerine sa¤layabilmektedir. Büyük ißlere imzaatabildi¤i için uluslararas sigorta brokerleri TEB Sigortaytercih etmektedirler.
Hasar politikasOlas riskleri ölçmek ve müßteri risklerini belirleyerek enuygun sigorta çözümlerini müßterilerine sunmak TEBSigortann uzmanlk alandr. Konularnda uzmanlaßmßunderwriting ekipleri ile do¤ru riske, do¤ru fiyat ve teminatyaps sa¤lamann yannda, müßteri odakl çözümlersunulmaktadr. TEB Sigortann hedefi müßterilerine hiçhasara u¤ramamß duygusunu ve ayrcal¤nyaratabilmektir.
nsan kaynaklar yönetiminin önemiTEB Sigortann insan kaynaklar politikasnn temel ilkeleri;mutlu ve baßarl bir yaßam deneyimini paylaßmayamaçlad¤ çalßanlarna benzersiz bir kurum ortamyaratmak ve her çalßannn kendisini gerçekleßtirmepotansiyelinin kurum amaçlar do¤rultusunda aç¤açkmasn sa¤lamaktr.
Etkin ve hzl iletißim ortam ve kendini aßmak isteyenenerjisi ile TEB Sigorta, ekip baßarsnn esas oldu¤u, adil,coßkulu ve hedef odakl bir çalßma ortam sunmaktadr.
FitchRatings tarafndan verilenderecelendirme notlar(24 Nisan 2006)
TEB SigortaFinansal Güç (Milli) A-(tur)
FitchRatingsin 5 A¤ustos 2005 tarihli raporuna göre TEB MaliYatrmlar A.Þ.nin %50 hissesinin BNP Paribas tarafndan satnalnmasndan sonra TEB Sigortann finansal güç notu "A-"seviyesini korumußtur. O tarihte TEB Sigorta'nn Ulusal FinansalGüç (IFS) notunun görünümü "negatif" olarak de¤erlendirilmiß,ancak 24 Nisan 2006 tarihli raporda görünüm "dura¤an"ayükseltilmißtir. Ayn tarihli en son derecelendirme raporundafinansal güç notu A- olarak tekrar teyit edilmißtir.
FitchRatings, kredi notunun görünümünün yükseltilmesine nedenolarak, TEB Sigorta'nn 2005 yl mali sonuçlarn ve piyasapozisyonundaki önemli ilerlemeyi göstermißtir. 2004 ylnda 18milyon 689 bin YTL zarar eden TEB Sigorta, 2005 ylnda 371bin YTL kâra geçmißtir. *
* IFRSe göre hesaplanmß rakamlardr.
13
TEB Sigorta Pazar Pay (%)
Rekabet üstünlükleriTürkiyenin en güçlü finansal markalarndan biri olanTEBin güvenilirli¤i ve saygnl¤ ile 2005 ylnn baßndagerçekleßen BNP Paribas ortakl¤, TEB Sigortaya güçlübir rekabet üstünlü¤ü kazandrmaktadr.
Yeni ürün gelißtirme ve mevcut ürünlerde rekabetçirevizyonlar yapabilme kapasitesi, periyodik pazararaßtrmalar ile desteklenmektedir. 2005 yl içinde ürünyönetimi politikas kapsamnda mevcut ürünlerde müßteriodakl revizyonlar yaplmßtr. Ayrca, 2005 ylnda on yeniürün piyasaya sunulmußtur. Bu ürünler arasnda, uzunsüreli ferdi kaza sigortas gibi kredi riskini kapatanürünlerin yannda Benim Ailem, Çocu¤umun E¤itimi,Okullu gibi banka sigortacl¤ ürünleri de yer almßtr.
2005 Yl Prim Üretimi(bin YTL)
Yangn 23.883
Nakliyat 9.061
Kaza 18.402
Kasko 15.446
Di¤er 2.956
Trafik 3.614
Mühendislik 9.707
Ferdi Kaza 2.834
Hukuksal Koruma 50
Sa¤lk 5.771
Toplam 73.322
PAZARLAMA VESATIÞ
TEB Sigorta 2005 ylnda iki yeni branßta faaliyet ruhsatalmßtr. Hukuksal koruma ve sa¤lk branßlarnda alnanruhsatlar sayesinde bu branßlarda da hizmet verilmeyebaßlanmßtr.
TEB Sigortay farkllaßtran özelliklerTEB Sigorta, Türkiyenin en saygn acenteleri, brokerlerive Türk bankaclk sektörünün en güvenilirbankalarndan birisi olan TEB ßubeleri ile müßterilerinehizmet sunmaktadr. Þirket, risk yönetimine bakß açs,uzman satß ekibi ve hzl ve güvenilir hizmet vermeanlayß ile sektöründe farkllaßmaktadr.
Müßterilerinin hasarlarnda her zaman yanlarndaolabilmek için konusunda uzman eksperler ve seçkinanlaßmal servisler ile çalßan TEB Sigortann yardmhizmetleri ile genißletilmiß ürün paketleri, müßterileringereksinimlerini tam anlam ile karßlayabilmektedir.444 0 665 Konußa Konußa Sigortaclk Hatt ilemüßterilerin tüm sigortaclk hizmetleri tek bir kanaldanverilmektedir. TEB Sigorta, dinamik ve hzl bir ßirketolmasnn avantajlarn müßterilerine yanstmakta,aldklar hizmetlerde bunu hissetmelerini sa¤lamaktadr.
Ürün ve da¤tm kanal yaplanmasÜrün ve da¤tm kanal yaplanmas, müßteri segmentleribaznda yaplmßtr. TEB Sigorta ürün ve hizmetlerini,Bireysel, ßletme ve Ticari/Kurumsal müßterisegmentlerinin gereksinimlerine göre olußturmuß veda¤tm kanallarn da bu segmentlerin yaplarna göreßekillendirmißtir.
TEB Sigorta Acente ve Brokerler Bölümü, acente vebrokerlerin satß faaliyetlerinin etkin bir ßekildeyönetimini yapmakta, potansiyel acente ve brokerlerinÞirket politikalar do¤rultusunda bünyeyekazandrlmasn sa¤lamakta, mevcut acente vebrokerlerle ilißkileri kalcl¤ sa¤layacak ßekildedüzenlemektedir.
Sektörün geneline göre branßlar bazndaprim üretiminde dengeli bir portföyyaps olußturan TEB Sigorta, ferdi kazasigortasnda %154, nakliyat sigortasnda%96 ve mühendislik sigortasnda %180büyüme sa¤lamßtr. TEB Sigorta, 2005ylnda hukuksal koruma ve sa¤lkbranßlarnda faaliyet ruhsat almßtr.
%0,822004
%1,002003
%1,022002
%0,912001
% 1,162005
TEB Sigorta Pazar Pay (%)
14
Þirket, TEB Leasing ile de bankaya benzer bir ißbirli¤izemini olußturarak, bu kanaldaki prim üretimi de birönceki yla göre %121 orannda artmßtr. Leasingßirketleri ve müßterileri için, leasinge konu varl¤ tümrisklere karß koruyan Leasing Sigortas ürününün bubüyümeye önemli katks olmußtur.
Etkin acente ve broker a¤Acente ve Broker Bölümü ile Bölge Müdürlükleri, TEBSigortann acente ve brokerleri ile ilißkilerininyürütülmesinden sorumludurlar. stanbul içinde bulunanacente ve brokerlere Genel Müdürlük bünyesindebulunan Acente ve Broker Bölümü, di¤er illerde bulunanacente ve brokerlere de ilgili Bölge Müdürlükleri aracl¤ile hizmet verilmektedir. Acente ve brokerlere verilenhizmetin TEB Sigorta hizmet ilkeleri do¤rultusundaolmas ve bu da¤tm kanallarnn performanslarndanbu birimler sorumludurlar.
Müßteri ilißkilerinin devamll¤nn sa¤lanmasnda acenteve brokerlerin oynad¤ rol, TEB Sigorta açsndavazgeçilmez bir öneme sahiptir.
Müßteri portföyüTEB Sigorta pazarlama politikalarnn çerçevesindeda¤tm kanallar ile ulaßabilece¤i sigorta gereksinimiolan bireysel müßterilere ve sigortay ißinin ayrlmaz birparças olarak gören ve TEB Sigortay iß orta¤ olarakbenimseyecek ticari ve kurumsal müßterilere ulaßaraksigorta pazarndaki payn artrmay amaçlamaktadr.
TEB Sigorta, hasar riski yüksek olan branßlarn primüretimi içindeki payn belirli bir düzeyde tutarak dengelibir portföy yapsna ulaßmay baßarmßtr. Bu anlamdahem müßterilere verilen hizmetin bütünlü¤ü bozulmamßhem de müßterilerin sahip oldu¤u farkl ürünler ilemüßterinin sigorta harcamalarndaki paynnartrlmasna çalßlmßtr.
Bölge Müdürlükleri, TEB Sigorta ürün ve hizmetlerinindo¤ru fiyatlarla tantmn ve satßn yapmakta, bu ürünve hizmetlerin yaygnlaßtrlmasn sa¤lamaktadr. BölgeMüdürlükleri, kendilerine ba¤l ßube ve acentelerdegerekli yönlendirmeyi yaparak potansiyel müßterilerinÞirkete kazandrlmasndan, mevcut müßterilerde isehedef gerçekleßtirmeye yönelik admlarn atlmasndanve sonuçlarn izlenmesinden sorumludurlar.
TEB ßubeleri ile yaratlan sinerjiTEB, banka risklerini kapatan sigorta ürünlerinin yanndamüßteri ilißkilerini gelißtirebilece¤i bir kilit ürün olaraksigortay önemli ürünleri arasnda konumlandrmßtr.
2005 ylnn Mays ayndan itibaren yürütülen bankasigortacl¤ projesi çerçevesince, Benim Arabam, BenimEvim, Benim ßyerim ve Benim Ailem gibi ürünler,TEB Sigorta Pazarlama ve Bilgi ßlem ekipleri ile TEB Bilgißlem ekiplerinin ortak çalßmalar sonucunda TEBinsistemlerine entegre edilerek, TEB ßubelerinin kendiekranlarndan direkt olarak poliçe kesebilmelerisa¤lanmßtr. 2005 ylsonu itibariyle TEB Sigortanntoplam poliçelerinin %10u banka ekranlarndankesilmißtir.
15
Yenihizmet
noktalarbelirleyen TEB
Sigorta, 2005 yliçinde 444 0 665
Konußa KonußaSigortaclk hizmetini
baßlatmßtr. TEB Sigortannmüßterileri artk tek bir telefon
numarasyla sigortaclk ißlemleriyapabilmektedirler.
TEB Sigorta, bu dengeli da¤lmn devam ettirmeyi vekârl oldu¤u branßlarn portföy içindeki payn artrmayhedeflemektedir. Özellikle bireysel ürün gamnda hemürün says hem de müßteri penetrasyon oranlaraçsndan büyümeyi planlayan TEB Sigorta,müßterilerinin hayat evrelerinde gereksinimduyabilecekleri tüm sigorta ürünlerine cevap verebilecekbir ürün gamnn gelißtirilmesini ve sunulmasnamaçlamaktadr.
AB uyum süreci içinde ortaya çkabilecek yasaldüzenlemeler, özellikle zorunlu sigorta ürünlerinin artßda, bu büyümeyi tetikleyecektir. Kißi baßna düßen milligelir artß ve bireylerdeki sigorta bilincinin yerleßmesiçok büyük bir potansiyel sunan bireysel sigortaclktabüyümenin dinamiklerini olußturacaktr.
Gelece¤e yönelik pazarlama stratejileriTEB Sigorta pazarlama stratejileri, dünyann altnc, EuroBölgesinin birinci en büyük bankas olan BNP Paribasile Türkiyenin en güvenilir bankalarndan biri olanTEBin vizyonlarna paralel olarak Pazarlama ve ßGelißtirme Birimi tarafndan olußturulmaktadr. Stratejiolußturma sürecinde, müßteri gereksinimlerini en do¤ruanaliz edebilecek birimler olan Satß ve Hasar Bölümleriile Þirketin ortak akln olußturan di¤er birimlerin degörüßleri alnmakta, piyasa koßullar, ulaßlmak istenenkonum ve pazardaki güçlü ve zayf yanlar dikkatealnmaktadr.
Bireysel sigortaclkta gelißmeye odaklanarak, riski tabanayayma amaçl strateji çerçevesinde TEB Sigorta, tümbranßlarda bireysel müßteri segmentinin gereksinimlerineyant verebilecek ürün ve hizmetleri sunmaktadr.Kurumsal müßteri segmentindeki güçlü markabilinirli¤ini de kullanarak TEB Sigorta, do¤ru riske uygunfiyatlama ile pazar payn artrmay hedeflemektedir.
Acente, banka ve di¤er da¤tm kanallarn etkinleßtirerekbeß yl içinde üretimde ilk 10 ßirket, kârllkta (ROE) iseilk üç ßirket arasna girmek vizyonu ile hareket eden TEBSigorta, müßterilerine gereksinim duyabilecekleri tümsigortaclk ißlemlerini sunmaktadr.
2005 ylnda sa¤lk ve hukuksal koruma branßlarnda,2006 ylnn baßnda da kredi sigortalar branßnda faaliyetruhsat alnmßtr. 2006 ylnda ayrca, tarm sigortalarbranßnda da faaliyet ruhsat alnarak hayat branß dßndadi¤er tüm branßlarda faaliyet gösteren bir ßirketkonumuna gelinmesi planlanmaktadr. Bu strateji ile TEBSigorta acente ve brokerlerine yeni iß alanlar yaratlmßolacaktr.
16
TeknikOlas riskleri ölçmek ve müßteri risklerini belirleyereken uygun sigorta çözümlerini müßterilerine sunmak TEBSigortann uzmanlk alandr. TEB Sigorta, underwritingfaaliyetlerini branßlar baznda uzmanlaßmß ekiplerlegerçekleßtirmektedir. TEB Sigortann branßlar bazndauzmanlaßmß organizasyon yaps, riskleri tespit edip,do¤ru bir ßekilde analiz etme ve müßterilere en uygunteminatlar, en iyi ßartlarda sunabilme anlamnda rekabetavantaj sa¤lamaktadr.
Risk analizi hizmeti ile, faaliyet gösterilen sektöre özgüriskler de göz önünde bulundurularak, ticari ve kurumsalmüßterilerin karß karßya oldu¤u tüm fiziksel riskleritespit ederek azaltmak üzere önlem önerilerisunulmaktadr. Kurumsal müßteriler için hazrlanan riskanaliz raporu do¤rultusunda ßirketi fiziksel tehlikelerekarß koruyacak sigorta kapsam belirlenmekte ve enuygun sigorta çözümü sunulmaktadr.
RAM (Risk Analizi ve Modelleme) projesi ile stanbulilinde mahalle baznda deprem risklerini ölçerek riskseçimi, fiyatlama gibi ißlemler yaplabilmektedir.Sigortaclk uygulamalarna entegre olan bu sistemsayesinde kümül risk takibi ve riskin do¤ru ölçümlenmesisa¤lanmaktadr.
HasarTEB Sigorta, hizmet kalitesini ve müßteri memnuniyetinien yüksek seviyede tutabilmek için hasar yönetimindede uzmanlaßmay sa¤layacak bir organizasyon yapsnageçmißtir. Oto ve oto dß hasarlar için farkl ekiplerolußturulmuß, hasar süreçlerinde hasar yönetiminidestekleyen ve verimlili¤i artrc önlemler alnmßtr.Müßteri memnuniyetini artrc ve ayn zamanda hasarmaliyetlerinin kontrolüne imkan veren anlaßmal servisyaplanmas konusunda çalßmalar hzlandrlmß veanlaßmal servis saylar artrlmßtr. Hasar yönetimi vemaliyet kontrolü için gerekli istatistiksel verilerin takipedilmesini sa¤layan bir program sayesinde performansölçümleri yaplmaktadr.
ReasüransDünyann önde gelen reasürans firmalaryla çalßan TEBSigorta, XL (Hasar fazlas bölüßmesiz reasürans)anlaßmalar sayesinde müßterilerine uygun sigortaçözümlerini en geniß kapasite ve fiyat esnekli¤i ilesunabilmektedir. TEB Sigortann uzman ve deneyimliunderwriting ekibi riskleri iyi de¤erlendirmekte,müßterilere danßmanlk hizmeti vermektedir.
TEKNK VEREASÜRANS
TEB Sigortann Bölüßmesiz ReasürörleriSwiss Re, sviçre AAMunich Re, Almanya A+XL Re, Fransa A+GE Frankona, ABD A+Hannover Re, Almanya AA-Amlin, ngiltere ASirius, sveç A (AM Best)Axis Re, sviçre AScor, Fransa A-Milli Re, Türkiye B+ (AM Best)
TEB Sigortann Bölüßmeli ReasürörleriMunich Re, Almanya A+Swiss Re, sviçre AAMilli Re, Türkiye B+ (AM Best)
17
18
TEB Sigorta,bilgiteknolojilerineyapt¤yatrmlarla, bankasigortacl¤ ve nternetsigortacl¤ alanlarndaöncü olmayhedeflemektedir.
BLGTEKNOLOJLER
TEB Sigorta etkin müßteri hizmetlerinin verilebilmesi vekurum içindeki ve dßndaki tüm operasyonlarn sa¤lklve hzl bir biçimde yürütülebilmesi için kuruldu¤u ilkgünden günümüze bilgi teknolojileri altyapsna büyükönem vererek bu alandaki yatrmlarn kesintisizsürdürmüßtür. Tüm üretim noktalarnda online real timeçalßma olana¤, TEB Sigortaya rakipleri karßsndarekabet üstünlü¤ü vermektedir. TEB Sigorta tüm yazlmgelißtirme, donanm ve a¤ yönetimi hizmetlerini kendibünyesinde gerçekleßtirmektedir.
Bilgi Teknolojileri DepartmanTEB Sigorta, nternet üzerinden sigorta ißlemlerininyaplabilmesine olanak veren teknolojilere yatrmyapmaktadr. Önyüzlerin daha kullanc dostu olmalarnayönelik çalßmalar tamamlanacak, ayrca üzerindeçalßlan Acente Tahsilat Modülü ve Teklif Modülü gibiyeni modüller devreye alnmßtr.
Banka sigortacl¤ kapsamnda TEB ile çalßmalar devametmekte olup, kredili ürünlere yönelik Ferdi Kaza,Benim Ailem, Benim Arabam, Benim ßyerim, BenimEvim, Trafik, DASK ve Çocu¤umun E¤itimiürünlerinin TEB ßubelerinden satßn sa¤layacakteknolojik entegrasyon sa¤lanmßtr.
19
NSANKAYNAKLARI
2005; bir de¤ißim ylTEB Sigorta 2005 ylnda yeniden yaplanmß, bude¤ißimin yönetimini de çalßanlarnn katlm vepaylaßmlarn sa¤layan ßeffaf bir anlayß içindeyürütmüßtür.
2005 ylnda, de¤ißimin gerektirdi¤i organizasyonelöngörüyü sonuç odakl ve coßkulu bir iletißim ortam ilebesleyen TEB Sigorta, 2006 ylna daha güçlü ve kararlbir ekip olarak baßlamßtr.
TEB Sigorta 2005 ylnda organizasyon ßemasn kurumhedefleri do¤rultusunda yeniden tasarlamß, unvanyapsn de¤ißtirmiß, yeni birimler olußturmuß, BölgeMüdürlüklerinin saysn artrmß, ça¤r merkezi kurmuß,Organizasyon&Proje Yönetimi Bölümünün kurulmasile birlikte tüm iß akßlarnn gözden geçirilmesine hzvermiß ve süreç yönetiminde önemli bir yol katetmißtir.
nsan kaynaklar yaklaßmTEB Sigorta, insan kaynaklar yönetimini, kurumgereksinimleri ile çalßan gereksinimlerini bir arada gözönünde bulundurarak, atik ve yüreklendirmeyi esas alanbir anlayß içinde yaplandrmß; çalßann iyi ve zorgününde yannda olmay ilke edinmißtir.
Performans Yönetim Sistemi çalßmalar ile çalßanlarnkurum hedeflerini anlamalar ve sahiplenmelerikolaylaßtrlmßtr. Çalßan ve iç müßteri memnuniyetiniölçerek gelißim alanlarn belirleyen TEB Sigorta,çalßanlarnn Öneri Kurulu Sistemi aracl¤ ile bualanlarn iyileßtirilmesine olan katklarnödüllendirmektedir.
Açk, etkin ve hzl iletißim ortam, yaratm ve katlmdestekleyen kurum iklimi ile her çalßann kendinigerçekleßtirme potansiyelinin kurum amaçlardo¤rultusunda aç¤a çkmas hedeflenmektedir. Büyüyenyaps içinde zengin kariyer frsatlar sunan TEB Sigorta,çalßanlarna bu frsatlar de¤erlendirmede önceliktanyarak, onlar bireysel ve mesleki gelißimlerinidestekleyecek e¤itim ve etkinliklerlecesaretlendirmektedir.
Bireysel gelißime verilen önem
EtkinliklerÇeßitli sosyal, kültürel ve sportif faaliyetler, TEBdenTEBe aylk iç iletißim bülteni ile duyurulmakta, ayrcaçalßanlarn motivasyonlarn artrmaya yönelikçalßmalar yaplmaktadr. Sivil toplum örgütlerine destekvermek isteyen çalßanlar, TEB Sigorta GönüllülükKulübüne üye olarak, uygun zamanlarnda gönüllüçalßmalara destek verebilmektedirler.
E¤itimE¤itimleri sadece ö¤renme de¤il kurumsal iletißimin deço¤ald¤ ortamlar olarak alglayan TEB Sigorta,çalßanlarn kendilerini gelißtirmek için talepkârolmalarn desteklemektedir. 2005 ylnn yenidenyaplanma yl olußu e¤itimlere a¤rlkl olarakoryantasyon ve teknik bilgi ve beceriyi gelißtiren birda¤lm kazandrmßtr.
ße alm süreciTEB Sigortada açk pozisyonlarn öncelikle kurumiçindeki kariyer gelißimi ihtiyaçlar gözetilerektamamlanmas esastr. Uygun görevler için kurum içindeKariyer Frsatlar Bülteni yaynlanmaktadr. Yükselmekriterlerinin bilindi¤i, çalßanlara yatay-dikey alanlardatercih edebilecekleri kariyer yollar konusunda ßk tutanbir insan kaynaklar yönetimi hedeflenmektedir.
Çalßan Says
2005 2004Genel Müdürlük 74 58Bölge Müdürlükleri 21 18Toplam 95 76Çalßanlarn Ortalama Yaß 32 36
20
2005 ylnda,de¤ißimingerektirdi¤iorganizasyonelöngörüyü sonuçodakl ve coßkulu biriletißim ortam ilebesleyen TEB Sigorta, 2006ylna daha güçlü ve kararl birekip olarak baßlamßtr.
MAL ÞLER
KURUMSALLETÞM
TEB Sigortann kurumsal iletißim faaliyetleri tüm TEBGrubunun ve BNP Paribasnn kurumsal stratejilerido¤rultusunda yürütülmektedir. Çalßmalar Türkiyeninönde gelen reklâm ve halkla ilißkiler ajanslaryla birliktesürdürülmektedir. BNP Paribas ortakl¤ sonrasnda logode¤ißimi ve logo lansman çalßmalar 2005 ylndaöncelikli faaliyetler olmußtur. Tantm çalßmalarözellikle sektörel dergi ve gazetelerde a¤rlk kazanmßtr.
Önümüzdeki dönemde yeni bir iletißim konsepti ile pekçok mecrada müßterilerin karßsna çklacaktr. Ayrca,yeni kurumsal iletißim stratejisi ile uyumlu sponsorlukve sosyal sorumluluk projelerinde yer alnmashedeflenmektedir.
Tahsilat2005 ylnda tahsilat ve tahsilata ba¤l olarakgerçekleßtirilecek iptallere ilißkin iß süreçleri olußturularakhayata geçirilmißtir. Da¤tm kanallarna daha iyi ve hzlhizmet verebilmek amacyla ana da¤tm kanallarbaznda organizasyonel yaplanmaya geçilmißtir.Acentelerle online tahsilat modülü projesi de devreyealnarak TEB Sigorta tahsilat performansnnyükseltilmesine yönelik aksiyonlar alnmßtr. Buçalßmalar sonucunda 2005 yl sonunda %71 'lik birtahsilat oran yakalanmßtr. Bütçe, Mali Kontrol ve Raporlama2005 ylnda operasyonel yaplanma ile birlikte kurulanBütçe, Mali Kontrol ve Raporlama Departman ile birlikteßirket içi ve ßirket dß tüm raporlamalar tek merkezdenüretilmektedir. Performans takibine yönelik standartraporlar olußturulup profesyonel raporlama programlarkullanlmaya baßlanmßtr. Sigortaclkla ilgili temelraporlar web üzerinden Bölge Müdürlükleri de dahiltüm ßirket içi kullanclarn takip edebilece¤i bir yapolußturulmußtur. Tüm raporlarn standardizasyonunusa¤lamaya yönelik raporlama projesine de baßlanmßtr.
Fon Yönetimi2005 ylnda maksimum getiri elde edilebilecekbenchmarklar seçilerek portföy de¤erlendirmesi bunagöre yaplmßtr. A¤rlkl olarak yüksek faiz getirisi eldeedilen vadeli YTL mevduat ißlemleri gerçekleßtirilmiß,ayrca forward, opsiyon, tahvil alm satm ve dövizißlemleri ile getiri artrlmßtr.
Dikkatli bir yaklaßmla hesaplanabilir riskler alnan 2005ylnda, net portföy getirilerinde takip edilenbenchmarkn üzerinde getiriler elde edilmißtir.
21
Varol CivilYönetim Kurulu Baßkan
1960 ylnda Trabzonda do¤mußtur. 1982 ylnda stanbulÜniversitesi ktisat Fakültesi Ekonomi ve ßletme Bölümündenmezun olmußtur. 1984 ylnda ayn üniversitenin Sosyal BilimlerEnstitüsü Para ve Bankaclk Bölümünden Yüksek Lisans derecesinialmß ve 1992-1993 yllar arasnda Marmara ÜniversitesiContemporary Business Management Programna katlmßtr.
Çalßma hayatna 1983-1984 yllar arasnda Bankalar YeminliMurakp Yardmcl¤ ile baßlamß, srasyla, 1985-1988 yllarndaT.C. Baßbakanlk Hazine ve Dß Ticaret Müsteßarl¤ BankalarYeminli Murakplar Kurulu Bankalar Yeminli Murakb, 1992-1995 yllarnda Arap Türk Bankas Genel Müdür Yardmcl¤, 1995-1998 yllarnda Bank Kapital Yönetim Kurulu Üyesi ve KurucuGenel Müdür, 1999 ylndan bu yana Türk Ekonomi BankasYönetim Kurulu Üyesi ve Türk Ekonomi Bankas Genel Müdürüolarak görevine devam etmektedir.
Ayße Aßarda¤Yönetim Kurulu Baßkan Yardmcs
1964 ylnda Ankarada do¤mußtur. Bo¤aziçi Üniversitesi ktisadive dari Bilimler Fakültesi ßletme Bölümü mezunudur.
Çalßma hayatna 1987-1989 yllar arasnda PriceWaterhouseßirketinde Denetim Bölümünde baßlamß, srasyla, 1989-1993yllarnda PriceWaterhouse ßirketinde Denetim Müdür Yardmcs,1994-1995 yllarnda University of Glamorganda ö¤retim üyesi,1995 ylndan bu yana da Türk Ekonomi Bankasnda görevyapmaktadr.
Ayße ÖzdemirYönetim Kurulu Üyesi
1973 ylnda Aydnda do¤mußtur. Ankara Üniversitesi SiyasalBilgiler Fakültesi ßletme Bölümü mezunudur.
Çalßma hayatna 1996 ylnda BDDKda Bankalar Yeminli Murakbolarak baßlamß, srasyla TEB Mali Yatrmlarda Koordinatör,TEBde Denetçi olarak görev yapmß ve halen Uyum Bölümü Baßkanolarak çalßmaktadr.
Cemal KißmirYönetim Kurulu Üyesi
1964 ylnda Ankarada do¤mußtur. Marmara Üniversitesi ngilizceßletme Bölümü mezunu olup, University of Hardford, BarneySchool of Business "Stratejik Yönetim" konusunda MBA derecesibulunmaktadr.
Çalßma hayatna 1987 ylnda Tekfen Dß Ticarette "Yurtdß BölgeSatß Sorumlusu" olarak baßlamß, srasyla, 1990 ylnda Mobil OilTürkiye Pazarlama Bölümü "Perakende Satß Program" sorumlusu,1994 ylna kadar Mobil Oil Türkiyede Satß Program Yöneticisi,1997 baßnda Garanti Bankasnda Bireysel Bankaclk ProjeYöneticili¤i, Kredi Kartlar Müdürlü¤ü, Müßteri lißkileri vePazarlama Müdürlü¤ü ve Bireysel Bankaclk Satß ve PazarlamaMüdürü olarak görev yapmßtr. Halen TEBde BireyselBankaclktan Sorumlu Genel Müdür Yardmcs olarak görevinedevam etmektedir.
Ünsal AysunYönetim Kurulu Üyesi
1950 ylnda Denizlide do¤mußtur. Lisans ö¤renimini stanbulÜniversitesi ktisat Fakültesinde, Yüksek Lisans ö¤renimini de aynüniversitenin ßletme Fakültesinde tamamlamßtr.
Çalßma hayatnda 1980-1984 yllar arasnda Türkiye Þiße ve CamSanayi A.Þ. Bütçe ve Mali Kontrol Bölümü Uzman Yardmcl¤görevini üstlenmiß, daha sonra UETBde Orta Vadeli Krediler BirimiProje De¤erlendirme Uzmanl¤ yapmß, 1985-1995 yllar arasndaktisat Bankasnda Kredi Pazarlama Yöneticili¤i, Þube Müdürlü¤ü,Nakit Yönetimi Birim Müdürlü¤ü görevlerinde bulunmußtur. 1995-1997 yllar arasnda Demirbankta Nakit Yönetimi DepartmanMüdürü olarak çalßtktan sonra Türk Ekonomi Bankasnda NakitYönetimi Bölümünden Sorumlu Genel Müdür Yardmcs olarakgörev almßtr. 1999 ylndan bu yana, Türk Ekonomi BankasKurumsal Bankaclk Grubu ve Nakit Yönetimi BölümündenSorumlu Genel Müdür Yardmcs olarak çalßan Ünsal Aysun, aynzamanda, TEB Leasing ve TEB Factoringde 2000 ylndan beri veTEB Sigortada 2006 itibariyle Yönetim Kurulu Üyesi olarak görevyapmaktadr.
Dr. Zafer Ziya BaßakYönetim Kurulu Üyesi
1934 ylnda stanbulda do¤mußtur. Lisans e¤itimini stanbulÜniversitesi, Hukuk Fakültesinde tamamlayan Zafer Ziya Baßak,Paris Üniversitesi Sorbonne ktisat Fakültesinde ktisat DevletDoktorasn tamamlamßtr.
1963-1968 yllar arasnda Ekonomik ßbirli¤i ve KalknmaTeßkilatnda (OECD) Kalknma Finansman Bölüm Yöneticisiolarak görev yapan Baßak, 1970-1982 yllarnda HacettepeÜniversitesinde Ekonomi profesörü olarak, 1980-1982 yllarndastanbul Teknik Üniversitesi ßletme Mühendisli¤i FakültesindeKonuk Ö¤retim Üyesi olarak görev almßtr. 1983-1988 yllarndaDünya Sa¤lk Örgütünde (WHO) Sa¤lk Ekonomisi ve Finansmankonusunda danßmanlk yapmßtr. 1986-2001 yllarnda TEBYönetim Kurulu üyeli¤i görevini yürüten Baßak, ayn zamanda1989-2002 yllarnda TEB Ekonomi Araßtrmalar A.Þ. YönetimKurulu Üyesi olmußtur. 1989-1994 yllarnda Morgan Stanley AssetManagement Turkish Investment Fund Yönetim Kurulu Üyesiolarak ve 2001-2005 yllar arasnda TEB Yatrm Menkul De¤erlerA.Þ.de Danßman ve Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev almßtr.2001 ylndan beri Þ-TM A.Þ. ve AVEA letißim Hizmetleri A.Þ.deDenetçi ve Yönetim Kurulu Üyesi ve TEB Sigortada 2006 itibariyleYönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadr.
YÖNETM KURULU
22
YÖNETM
Alain BaillyYönetim Kurulu Üyesi
1947 ylnda Fransada do¤mußtur.1968 ylnda Rouen ÜniversitesiSanat Bakaloryas almß, 1971 ylnda Pariste Siyasal BilgilerEnstitüsünden mezun olmußtur.
ß hayatna 1973-1974 yllarnda BNP Arles Þube Müdür Vekiliolarak baßlamß, srasyla 1974-1979 yllarnda BNP Saint-BrieucÞube Müdür Yardmcs,1979-1985 yllarnda BNP Paris GenelMüdürlü¤ünde Müfettiß, 1985-1990da BNP Reunionda GenelMüdür, 1990-1991 BNP Paris Genel Müdürlü¤ünde Asya-PasifikBölümü Baß Vekil, 1992-1994 BNP Australian Group, Sydney deGenel Müdür, 1994-2000 BNP Singapurda Genel Müdür (CEO) veBölge Müdürü, 2000-2001 BNP Paribas Singapur Genel Müdür (CEO)ve Bölge Satß Sorumlusu, 2001-2005 BNP Paribas LuxembourgYönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmßtr.
Alain Baillynin Yönetim Kurulu Üyesi oldu¤u di¤er ßirketler: BNPParibas Futures Singapore Pte Ltd., BNP Paribas Nominess SingaporePte. Ltd., BNP Paribas Peregrine (S) Ltd., BNP Paribas MerchantBanking Asia Ltd., Bank BNP Paribas Indonesia, BNP Lippo UtamaLeasing, BNP Prime Peregrine Holdings (L) Ltd., BNP Paribas AssetManagement Asia Ltd., BNP Paribas Peregrine Securities Pte. Ltd.,BNP Holdings Pte. Ltd., BNP Paribas Peregrine Ltd., BNP Paribas AsiaLtd ve TEB Sigorta.
Ali Ertu¤rul BulYönetim Kurulu Üyesi
1967 ylnda Erzurumda do¤mußtur. Ankara Üniversitesi SiyasalBilgiler Fakültesi Kamu Yönetimi mezunudur.
ß hayatna 1990-1993 yllar arasnda T.C. Ziraat Bankasnda Uzmanolarak baßlamß, srasyla, 1993-1998 yllarnda Garanti BankasndaMüfettiß, 1998-2003 yllarnda Garanti Sigortada Genel MüdürYardmcs, 2003-2005 yllarnda serbest çalßmß, 15 Mart 2005tarihinden bu yana TEB Sigorta Genel Müdürü olarak görevyapmaktadr.
Ali Ertu¤rul BulGenel Müdür
Aycan AkyolGenel Müdür Yardmcs
1966 ylnda zmirde do¤mußtur. Bo¤aziçi Üniversitesi ßletmeFakültesi mezunudur. ß hayatnda daha önce Garanti Sigortadasekiz yl çalßan Akyol, 2005 ylnn Þubat ayndan beri TEBSigortada Pazarlama, ß Gelißtirme ve Satß Grubu Genel MüdürYardmcs olarak görev yapmaktadr.
ÜST YÖNETM
Özkan OkumußGenel Müdür Yardmcs
1972 ylnda Kütahyada do¤mußtur. Lisans e¤itimini ODTÜEkonomi Fakültesinde tamamlayan Okumuß, Yüksek Lisansderecesini Marmara Üniversitesi Bankaclk ve SigortaclkBölümünden almßtr. Okumuß, srasyla, Ziraat Bankas,Dßbank, Körfezbank, Garanti Bankas, Garanti Sigorta ve GarantiEmeklilikte görev yapmß, halen TEB Sigortada Mali ßler veYönetim Destek Grubu Genel Müdür Yardmcl¤ göreviniyürütmektedir.
Mine AyhanGenel Müdür Yardmcs
1968 ylnda Tarsusta do¤mußtur. Bo¤aziçi ÜniversitesiMatematik Bölümü mezunu olan Ayhan, Halk Sigorta ve YapKredi Sigortada görev aldktan sonra, 2006 yl Mays ayitibariyle TEB Sigortada Teknik, Hasar ve Reasürans GrubuGenel Müdür Yardmcs görevini yürütmektedir.
Ramazan KalkanBilgi Teknolojileri Direktörü
1963 ylnda stanbulda do¤mußtur. stanbul TeknikÜniversitesi Matematik Mühendisli¤i Bölümünden mezunolan Kalkan, 1997 ylndan beri TEB Sigortada Bilgi ßlemDirektörü görevini yürütmektedir.
Hayrullah Do¤ruerMali ßler Direktörü
1967 ylnda stanbulda do¤mußtur. zmir Dokuz EylülÜniversitesi Çalßma Ekonomisi ve Endüstriyel lißkiler Bölümümezunu olan Do¤ruer, Hür Sigorta, Rumeli Sigorta ve GarantiSigortada görev aldktan sonra, 2005 ylnn Nisan ayndan beriTEB Sigortada Mali ßler Direktörü olarak göreviniyürütmektedir.
Bener YklmazSatß Direktörü
1966 ylnda Samsunda do¤mußtur. Ankara Üniversitesi ZiraatFakultesi mezunu olan Yklmaz, Eczacbaß laç Pazarlama,Garanti Bankas, Garanti Sigortada görev aldktan sonra, 2006ylnn ßubat ayndan beri TEB Sigortada Satß Direktörü olarakgörevini yürütmektedir.
Ala OnulduranHasar ve Rucu Direktörü
1968 ylnda Konyada do¤mußtur. stanbul Üniversitesi ktisatFakültesi mezunu olan Onulduran, sviçre Sigorta, Ege Sigortave Merkez Sigortada görev aldktan sonra, 2000 ylndan beriTEB Sigortada Hasar ve Rucu Direktörü olarak göreviniyürütmektedir.
23
24
TEB SGORTA ANONM ÞRKET
T.C. BAÞBAKANLIK HAZNE MÜSTEÞARLIÚI ÇN HAZIRLANAN RAPOR 31 ARALIK 2005
25
ÇNDEKLER
KISIM BÖLÜM SAYFA
I 31 Aralk 2005 Tarihi tibariyle Hazrlanan Özel Rapor
31 Aralk 2005 Hesap Dönemine ait Özel Rapor 29
I Þirket Hakknda Genel Bilgiler 30
A. Hukuki Yaps 30
B. Sermaye Yaps ve Sermayesinin %10unu, %20sini, %33ünü
ya da %50sini Aßmas Sonucunu Do¤uran ve Bir Orta¤a Ait Paylarn
Yukardaki Oranlarn Altna Düßmesi Sonucunu Veren Hisse Devirleri 30
C. Yönetim Organlar, Üst Düzey Yöneticileri ile Denetçileri ve Nitelikleri
ve Varsa Bunlarda Meydana Gelen De¤ißiklikler 30-31
D. Faaliyetler ile Faaliyet Sonuçlarn çeren Özet Bilgi 32
II Uygulanan Denetim lke ve Teknikleri 32
III Teknik Hesaplarn Do¤ruluklar ve Bunlarn De¤erlendirilmesi 33
IV ç Kontrol Yaps 34
II 31 Aralk 2005 Tarihi tibariyle Mali Tablolar ve Ba¤msz Denetim Raporu 35
TEB SGORTA ANONM ÞRKET
T.C. BAÞBAKANLIK HAZNE MÜSTEÞARLIÚI ÇN HAZIRLANAN RAPOR - 31 ARALIK 2005
26
I. KISIM
31 ARALIK 2005 TARH TBARYLE HAZIRLANAN ÖZEL RAPOR
27
TEB SGORTA ANONM ÞRKET31 ARALIK 2005 HESAP DÖNEMNE AT
ÖZEL RAPOR
TEB SGORTA ANONM ÞRKET YÖNETM KURULU VET.C. BAÞBAKANLIK HAZNE MÜSTEÞARLIÚINA:
TEB Sigorta Anonim Þirketinin (Þirket) 31 Aralk 2005 tarihi itibariyle düzenlenmiß bilançosunu ve bu tarihte sona eren hesapdönemine ait gelir tablosunu 7397 sayl Sigorta Murakabe Kanunu uyarnca yürürlü¤e konulan ba¤msz denetim ilkelerineilißkin düzenlemelere uygun olarak denetlemiß ve IInci Ksmda sunulan 24 Þubat 2006 tarihli denetim raporumuzda söz konusumali tablolar üzerinde olumlu görüß beyan etmiß bulunmaktayz.
Denetimimiz bir bütün olarak sunulan mali tablolar üzerinde görüß olußturmak amacyla gerçekleßtirilmiß olup, ayrca, 8 Eylül2003 tarih ve 25223 sayl Resmi Gazetede yaymlanan "Sigortaclk Ba¤msz Denetim lkelerine lißkin Yönetmelik"in(Yönetmelik), 19uncu madde hükümleri kapsamnda özel raporumuzu hazrlamß bulunuyoruz. Söz konusu Yönetmelikkapsamnda raporda yer verilmesi gereken ve aßa¤da belirtilen konulara, geçerli oldu¤u ölçüde, IInci Ksmda yer alan malitablolar, dipnotlar ve denetim raporunda yer verilmißtir:
1. Denetime tabi tutulan mali tablolar,
2. Raporun dayand¤ muhasebe ilke ve standartlar çerçevesinde ana ve önemli alt hesaplarn her biri ayr ayr belirtilmek vedetayl bir ßekilde incelenmek suretiyle Þirketin hesaplarnn söz konusu ilke ve standartlara uygunlu¤una ilißkin açklamalar,
3. lgili düzenlemelerde belirtilen muhasebe ilke ve standartlarna uymayan ißlemlerin Þirketin mali tablolar üzerindeki etkisi,
4. Muhasebe politikalarnda bir önceki yla göre de¤ißiklik yaplmß ise de¤ißiklik ile birlikte bu de¤ißikli¤in Þirketin malitablolar üzerindeki etkisi,
5. Denetlenen bilanço döneminden sonra Þirketin durumunu etkileyebilecek önemli de¤ißiklik ve gelißmeleri içeren özet bilgi,
6. Mali tablolar hakknda ulaßlan denetçi görüßü.
19uncu madde hükümleri kapsamnda belirlenen di¤er hususlar ise Iinci Ksmda sunulmaktadr. Söz konusu bilgiler temel malitablolarn parças olmayp Yönetmelik kapsamnda sadece ek bilgi amacyla sunulmußtur.
T.C. Baßbakanlk Hazine Müsteßarl¤nn 13 Mays 2005 tarihli ve 28369 numaral yazsnda, 30 Aralk 2004 tarihinde 25686 saylResmi Gazetede yaymlanarak 1 Ocak 2005 tarihinden itibaren yürürlü¤e giren "Sigortaclk Hesap Plan ve zahnamesi HakkndaTebli¤" çerçevesinde uygulanmaya baßlanan yeni hesap plannn karßlaßtrma yaplmasn güçleßtirmesi nedeniyle, 2005 yl malitablolarnda karßlaßtrma yapma zorunlulu¤u bulunmad¤ belirtilmißtir. Buna istinaden, Þirket yl sonu mali tablolarn vedipnotlarn bir önceki yln ilgili hesap dönemi ile karßlaßtrmal olarak sunmamßtr.
Þirketin mali tablolarnda ilgili düzenlemelerde belirtilen muhasebe ilke ve standartlarna uymayan önemlilik ar zeden herhangibir ißlem bulunmamaktadr.
Bu rapor T.C. Baßbakanlk Hazine Müsteßarl¤ ve TEB Sigorta Anonim Þirketi Yönetim Kurulunun bilgisi ve kullanm içinhazrlanmß olup, baßka kißilerce ve baßka amaçlarla kullanlamaz.
Güney Serbest Muhasebeci Mali Müßavirlik Anonim ÞirketiAn Affiliated Firm of Ernst & Young International
Þeyda Oltulu, SMMMSorumlu Ortak, Baßdenetçi
24 Þubat 2006stanbul, Türkiye
I. BÖLÜM - ÞRKET HAKKINDA GENEL BLGLER
A. Hukuki Yaps
TEB Sigorta Anonim Þirketi ("Þirket") stanbulda 20 Haziran 1997 tarihinde kurulmußtur. Þirket özellikle yangn, nakliyat, kaza vemühendislik branßlar olmak üzere hayat dß sigorta alannda faaliyet göstermektedir.
B. Sermaye Yaps ve Sermayesinin %10unu, %20sini, %33ünü ya da %50sini Aßmas Sonucunu Do¤uran ve Bir Orta¤a AitPaylarn Yukardaki Oranlarn Altna Düßmesi Sonucunu Veren Hisse Devirleri
31 Aralk 2004 ve 2003 tarihleri itibariyle baßlca hissedarlar ve sermaye yaps aßa¤da belirtilmißtir:
31 Aralk 2005 31 Aralk 2004Ödenmiß Oran Ödenmiß Oran
Hissedarlarn Ad Sermaye (%) Sermaye (%)
TEB Mali Yatrmlar A.Þ. 29.999.996 99,99 24.999.996 99,99Di¤er 4 0,01 4 0,01
Nominal Sermaye 30.000.000 100,00 25.000.000 100,00
11 Nisan 2005 tarihli Ola¤anüstü Genel Kurul karar ile Þirket, sermayesini 25.000.000 YTLden 30.000.000 YTLye çkarmß olup,artrlan tutarn tamam nakden ödenmißtir.
31 Aralk 2005 tarihi itibariyle Þirketin nominal sermayesi, birim nominal de¤eri 1 Yeni Kuruß olan, 3.000.000.000 adet (2004 -2.500.000.000 adet) hisseden olußmaktadr.
2005 yl içinde Þirketin sermayesinin %10unu, %20sini, %33ünü ya da %50sini aßmas sonucunu do¤uran ve bir orta¤a aitpaylarn yukardaki oranlarn altna düßmesi sonucunu veren hisse devirleri bulunmamaktadr.
C. Yönetim Organlar, Üst Düzey Yöneticileri ile Denetçileri ve Nitelikleri ve Varsa Bunlarda Meydana Gelen De¤ißiklikler
1. 31 Aralk 2005 tarihi itibariyle Þirketin yönetim organlar, üst düzey yöneticileri ve denetçileri aßa¤daki gibidir:
i) Yönetim Kurulu:
Varol Civil BaßkanAyße Aßarda¤ Baßkan VekiliAyße Özdemir Yönetim Kurulu Üyesizzet Cemal Kißmir Yönetim Kurulu ÜyesiÖnder Türkkan Yönetim Kurulu ÜyesiAlain Pierre Andre Bailly Yönetim Kurulu ÜyesiAtf Bülent Bora Yönetim Kurulu ÜyesiAli Ertu¤rul Bul Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür
ii) Üst Düzey Yöneticiler (Genel Müdür ve Genel Müdür Yardmclar):
Ali Ertu¤rul Bul Genel Müdür Özkan Okumuß Genel Müdür Yardmcs (Mali ve dari ßler)Serdar Sonüstün Genel Müdür Yardmcs (Teknik ßler)Aycan Akyol Genel Müdür Yardmcs (Satß ve Pazarlama )
TEB SGORTA ANONM ÞRKET
T.C. BAÞBAKANLIK HAZNE MÜSTEÞARLIÚI ÇN HAZIRLANAN RAPOR 31 ARALIK 2005 (Para Birimi - Aksi Belirtilmedikçe Yeni Türk Liras [YTL])
30
iii) Kanuni Denetçiler:
Cihat Madano¤lu DenetçiSevinç Özßen Denetçi
2. Þirketin yönetim organlar, üst düzey yöneticileri ve denetçilerinde 2005 yl içinde meydana gelen de¤ißiklikler:
2005 yl Nisan ay içerisinde Yönetim Kurulu Baßkanl¤na Varol Civil, Yönetim Kurulu Baßkan Vekilli¤ine Ayße Aßarda¤, GörevliÜyeli¤e Ayße Özdemir, Yönetim Kurulu Üyeliklerine, zzet Cemal Kißmir, Atf Bülent Bora, Alain Pierre Andre Bailly, 2005 ylMart ay içerisinde ise Do¤al Üye-Genel Müdürlük görevine Ali Ertu¤rul Bul ve Genel Müdür Yardmcl¤na Özkan Okumuß veAycan Akyol getirilmißtir.
3. Yönetici ve Denetçilerin Nitelikleri (Denetlenmemiß)
Þirket yöneticilerinin 26 Aralk 1994 tarih ve 22153 sayl Resmi Gazetede yaymlanmß olan "Sigorta ve Reasürans ÞirketlerininKuruluß ve Çalßma Esaslar Yönetmeli¤i"nin 11inci maddesi hükümlerine göre nitelikleri Þirket tarafndan sunulmuß bilgileredayanlarak hazrlanan aßa¤daki tabloda belirtilmektedir:
Göreve AtanmadanGöreve Önceki YönetmelikAtanma Madde 11 Kapsamnda
sim Görevi Tarihi Tahsil (*) Geçerli Saylan Deneyimi (*)
Varol Civil Yönetim Kurulu Baßkan 04.04.2005 .Ü. ktisat Fakültesi/Lisans 23 ylMarmara Üniversitesi Contemparary Business Management Program/ Sertifika
Ayße Aßarda¤ Yönetim Kurulu 04.04.2005 Bo¤aziçi Üniversitesi Baßkan Vekili ßletme Bölümü 19 yl
Ayße Özdemir Yönetim Kurulu Üyesi 04.04.2005 Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesißletme Bölümü 10 yl
zzet Cemal Kißmir Yönetim Kurulu Üyesi 04.04.2005 Marmara Üniversitesi/ktisadi ve dari Bil. Fak. - ßletme BölümüMarmara Üniversitesi - Ça¤daß ßletmecilik - Sertifika Hartford Üniversitesi - ßletme Yüksek Lisans 16 yl
Önder Türkkan Yönetim Kurulu Üyesi 27.02.2003 Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi - Maliye 24 yl
Alain Pierre Andre Bailly Yönetim Kurulu Üyesi 13.04.2005 Rouen Üniversitesi/Edebiyat ve Sosyal Bil. Fak./Lisans Paris Siyasal Bilg. Enst. Kamu Hizmetleri Diploma 34 yl
Atf Bülent Bora Yönetim Kurulu Üyesi 30.06.2005 Ankara ktisadi ve Ticari Bilimler Akademisi 25 ylAli Ertu¤rul Bul Yönetim Kurulu Üyesi
Genel Müdür 15.03.2005 A.Ü. SBF Kamu Yönetimi 14 ylÖzkan Okumuß Genel Müdür Yardmcs ODTÜ/Ekonomi Lisans,
(Mali ve dari ßler ) 14.04.2005 Marmara Bankaclk Yüksek Lisans 12 ylSerdar Sonüstün Genel Müdür Yardmcs Anadolu Üniversitesi Açk Ö¤retim
(Teknik ßler) 01.08.2000 Fakültesi ßletme Bölümü 31 ylAycan Akyol Genel Müdür Yardmcs
(Satß ve Pazarlama )Genel Müdür Yardmcs(Satß ve Pazarlama) 01.02.2005 Bo¤aziçi Üniversitesi ßletme Bölümü 12 yl
Cihat Madano¤lu Kanuni Denetçi 16.08.2004 Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi-Maliye 26 yl
Sevinç Özßen Kanuni Denetçi 16.08.2004 Marmara Üniversitesi ktisat Fakültesi 16 yl
(*) Bu bilgi tarafmza Þirket tarafndan sunulmuß olup, Þirketin yöneticilerle ilgili olarak sahip oldu¤u bilgilere uygundur.
TEB SGORTA ANONM ÞRKET
T.C. BAÞBAKANLIK HAZNE MÜSTEÞARLIÚI ÇN HAZIRLANAN RAPOR 31 ARALIK 2005 (Devam)(Para Birimi - Aksi Belirtilmedikçe Yeni Türk Liras [YTL])
31
D. Faaliyetler ile Faaliyet Sonuçlarn çeren Özet Bilgi
T.C. Baßbakanlk Hazine Müsteßarl¤ (Hazine Müsteßarl¤)nn, 13 Mays 2005 tarihli ve 28369 numaral yazsnda, 30 Aralk 2004tarihinde 25686 sayl Resmi Gazetede yaymlanarak yürürlü¤e giren Sigortaclk Hesap Plan ve zahnamesi Hakknda Tebli¤çerçevesinde 1 Ocak 2005 tarihinden itibaren uygulanmaya baßlanan yeni hesap plannn karßlaßtrma yaplmasn güçleßtirmesinedeniyle 2005 yl mali tablolarnda karßlaßtrma yapma zorunlulu¤u bulunmad¤ belirtilmißtir. Buna istinaden, 31 Aralk 2005tarihli mali tablolar ve dipnotlar karßlaßtrmal olarak sunulmamßtr.
Þirketin 31 Aralk 2004 tarihli mali tablolar, Hazine Müsteßarl¤nn 4 Nisan 2005 tarihli 19387 sayl yazs uyarnca SermayePiyasas Kurulu (SPK) Sermaye Piyasasnda Muhasebe Standartlar Hakknda Tebli¤de (Seri XI, No:25) yer alan "Yüksek EnflasyonDönemlerinde Mali Tablolarn Düzeltilmesi" ile ilgili ksmndaki hükümlere göre yeniden düzenlenmiß ve söz konusudüzenlemenin etkisi 2005 yl açlß kaytlarna yanstlmßtr. Ayrca ayn yaz uyarnca, 2005 yl mali tablolarnda, enflasyonagöre düzeltme uygulanmasna son verilmißtir.
Þirket 1 Ocak 2005ten itibaren yeni hesap plan uyarnca menkul kymetlerini satlmaya hazr finansal varlklar olaraksnflandrmßtr.
31 Aralk 2005 tarihi itibariyle, T.C. Merkez Bankas tarafndan belirlenen döviz kuruna göre Yeni Türk Liras ABD Dolarkarßsnda 31 Aralk 2004 tarihinde geçerli kur ile karßlaßtrld¤nda yaklaßk ayn seviyelerde kalmß, Euro karßsnda %13 de¤erkazanmß olup; ayn dönem için Devlet statistik Enstitüsü Türkiye Geneli Toptan Eßya Fiyatlar Endeksine göre enflasyon oran%4,5 olarak gerçekleßmißtir.
Þirketin toplam aktifleri 2005 yl sonu itibariyle 2004 ylna kyasla artß göstererek 65.725.033 YTLye ulaßmßtr. 2005 ylndatoplam aktifler içindeki nakit de¤erlerin pay %39, esas faaliyetlerden alacaklarn pay ise %50 olarak gerçekleßmißtir.
Þirketin 31 Aralk 2005 tarihi itibariyle prim alacak karßl¤nn tutar 94.182 YTL olup bunun toplam sigortallar ve acentelerdenalacaklara oran %0.03tür.
Þirketin sermayesi, 27 Nisan 2005 tarihinde yaplan Ola¤anüstü Genel Kurul toplants ile 25.000.000 YTLden 30.000.000 YTLyeçkarlmß olup, bu karar 29 Nisan 2005 tarihinde tescil edilmißtir.
Þirketin baßlca prim kayna¤ yangn branß olup, toplam primler içindeki pay %33tür. Bununla birlikte, kaza branß ödenenhasarlar, toplam hasar içindeki %49 oranndaki payla ödenen hasarlar içindeki en büyük kalemdir. Muallak hasarlar karßl¤nntoplam pasifler içindeki pay %17dir. Kazanlmamß prim karßl¤nn toplam pasifler içindeki pay %28dir.
2005 ylnda yatrm gelirleri 5.353.780 YTL tutarnda gerçekleßmißtir. 2005 ylndaki artßn en önemli nedeni yl içerisindekidevlet tahvili, faiz geliri ve satß kârlar ile mevduat faiz gelirlerindeki artßtr.
stihsal edilen prime karß ödenen hasar, komisyon ve ayrlan teknik ihtiyatlar ile faaliyet giderlerinden sonra Þirketin 2005ylnda elde etti¤i teknik kâr 614.051 YTLdir.
II. BÖLÜM - UYGULANAN DENETM LKE VE TEKNKLER
Mali tablolar üzerinde yaplan denetim çalßmas 7397 sayl Sigorta Murakabe Kanunu uyarnca yürürlü¤e konulan ba¤mszdenetim ilkelerine ilißkin düzenlemelere uygun olarak gerçekleßtirilmißtir. Söz konusu düzenlemeler, ba¤msz denetimin, malitablolarda önemli bir hatann olup olmad¤ konusunda makul bir güvenceyi sa¤lamak üzere planlanmasn ve yürütülmesinigerektirmektedir. Denetim, mali tablolarda yer alan tutar ve açklamalara ilißkin bilgi ve verilerin test edilerek incelenmesinin vedo¤rulanmasnn yan sra, uygulanan muhasebe standartlarnn ve yönetim tarafndan yaplan önemli muhasebe tahminlerininve mali tablolarn bir bütün olarak sunumunun de¤erlendirilmesini içermektedir.
Denetim çalßmas yürütülürken yeterli ve gerekli sayda denetim kant toplamak için önemlilik düzeyi, iç kontrol sistemininißleyißi, hesap kalemlerinin önemlilik derecesi, geçmiß denetimlerde kazanlan tecrübeler, uygulanan denetim tekniklerininsonuçlar ve mevcut bilgilerin güvenilirli¤i dikkate alnarak ilgili olduklar ölçüde fiziki inceleme, gözlem, do¤rulama, bilgitoplama, kayt sistemini yeniden izleme, yeniden hesaplama, belge incelemesi ve analitik inceleme gibi denetim teknikleriuygulanmßtr. Ayrca, Yönetim Kurulu ve Genel Kurul tutanaklar incelenmiß, Þirket yönetiminden genel temsil mektubu veÞirketin hukuk müßavirlerinden hukuki davalara ilißkin temsil mektuplar alnmßtr.
TEB SGORTA ANONM ÞRKET
T.C. BAÞBAKANLIK HAZNE MÜSTEÞARLIÚI ÇN HAZIRLANAN RAPOR 31 ARALIK 2005 (Devam)(Para Birimi - Aksi Belirtilmedikçe Yeni Türk Liras [YTL])
32
III. BÖLÜM - TEKNK HESAPLARIN DOÚRULUKLARI VE BUNLARIN DEÚERLENDRLMES
Kazanlmamß Primler Karßl¤
Kazanlmamß primler karßl¤, yangn ve makine montaj branß altnda yazlan deprem primleri haricinde, yl içinde yazlan netprimlerin bir sonraki hesap dönemine isabet eden ksmn göstermekte olup, nakliyat branß hariç, gün esas dikkate alnarak netprimlerden ilgili komisyonlar düßüldükten sonra poliçe baznda ayrlmßtr. Nakliyat branßnda ise söz konusu hesaplama son üçayda yazlan net primlerin %50si alnarak hesaplanmaktadr. Kazanlmamß Primler Karßl¤na esas olan primler 31 Aralk 2004tarihi itibariyle Sermaye Piyasas Kurulu (SPK)nun yürürlü¤e giren Seri: XI No: 25 Sayl "Sermaye Piyasasnda MuhasebeStandartlar Hakknda Tebli¤" de yer alan "Yüksek Enflasyon Dönemlerinde Mali Tablolarn Düzeltilmesi" ile ilgili ksmdakihükümlere göre yeniden ifade edilmißtir. 1 Ocak 2005 tarihinden itibaren enflasyon uygulamasna son verilmißtir.
Muallak Hasar Karßl¤
Yl sonu itibariyle Þirkete bildirimi yaplmß ve inceleme safhasnda olup bedeli ödenmemiß hasar dosyalaryla ilgili tümyükümlülükler için karßlk ayrlmßtr. Muallak hasar karßl¤ eksper raporlarna veya sigortal ile eksperin de¤erlendirmelerineuygun olarak belirlenmektedir. Muallak hasarlarn reasürörlere ait ksm hayat dß teknik giderler altnda muallak hasarkarßl¤nda de¤ißim hesabnda yanstlmaktadr.
2004 yl içerisinde, T.C. Baßbakanlk Hazine Müsteßarl¤ (Hazine Müsteßarl¤)nn 30.7.2004 tarih ve 48598 sayl, 10.12.2004tarih ve 75762 sayl ve 18.01.2005 tarih ve 3821 sayl yazlar çerçevesinde, gerçekleßmiß ancak rapor edilmemiß hasar ve tazminatbedelleri için de muallak hasar karßl¤ ayrlmaya baßlanmßtr. Gerçekleßmiß ancak rapor edilmemiß hasar ve tazminat bedelleri,cari yl hariç olmak üzere son alt yla ilißkin gerçekleßmiß ancak rapor edilmemiß hasar ve tazminat bedellerinin ilgili yllara aitnet konservasyon prim tutarlarna orannn a¤rlkl ortalamasnn alnmas ve bu orann cari yl net konservasyon prim tutar ileçarplmas yoluyla hesaplanmß ve 31 Aralk 2005 tarihi itibariyle mali tablolara yanstlmßtr.
31 Aralk 2005 tarihi itibariyle sigorta ßirketleri Hazine Müsteßarl¤nn, önceki paragrafta belirtilen yazlar çerçevesinde muallakhasar ve tazminat karßl¤ yeterlilik tablosu düzenlemek zorundadr. Bu tablo sigorta ßirketlerinin ayrd¤ muallak hasar vetazminat karßl¤nn, bu karßlklarn konusu olan dosyalar için fiilen ödenmiß olan hasar ve tazminatlar toplamna oranngösterir. Bu orann, cari hesap dönemi hariç olmak üzere, son üç yllk ortalamasnn %90n altnda olmas halinde, cari hesapdöneminde bu oran ile %90n altnda kalan ksm arasndaki fark için muallak hasar ve tazminat karßl¤ yeterlilik fark ilaveedilmesi gerekmektedir. 31 Aralk 2005 tarihi itibariyle söz konusu oran Þirketin faaliyet konusu olan branßlarn ortalamasnda%90n üzerinde gerçekleßmißtir.
Deprem Hasar Karßl¤
Deprem hasar risklerini karßlamak amacyla 1993 ylndan baßlayarak 15 yl boyunca ayrlmakta olan karßlktr. Deprem hasarkarßl¤ olarak tutulan fonlarn gelirleri de bu karßlk içinde gösterilir. Verilen deprem teminat nedeniyle ödenen hasar vetazminatlar deprem hasar karßlklarndan düßülmektedir.
2005 ylna kadar, deprem hasar karßl¤ hesaplanrken mühendislik ve yangn sigorta poliçeleri kapsamnda yazlan deprem riskprimlerinin saklama paynda kalan ksmndan, ilgili branßlarda cari dönem deprem rizikosunu karßlamak üzere akdedilen aßknhasar fazlas ücretleri düßüldükten sonra kalan tutarn üçte biri komisyon ve di¤er masraflar olarak indirildikten sonra kalan tutar15 yl süre ile deprem hasar karßl¤ olarak ayrlmaktayd. Sigorta ve Reasürans Þirketlerinin Kuruluß ve Çalßma EsaslarYönetmeli¤inin deprem hasar karßlklar ile ilgili 26nc maddesi 06/09/2005 tarihli ve 25928 numaral Resmi Gazetedeyaymlanarak de¤ißtirilmißtir. Buna göre 1 Ocak 2005 tarihinden itibaren yazlan deprem primlerine ilißkin olarak ayrlacakdeprem hasar karßlklar, mühendislik ve yangn sigorta poliçeleri kapsamnda yazlan deprem risk primlerinin saklama payndakalan ksmnn üçte biri komisyon ve di¤er masraflar olarak düßüldükten sonra kalan tutarn %50si olarak hesaplanmayabaßlanmßtr. Bununla beraber cari dönemde deprem rizikosunu karßlamak üzere akdedilen aßkn hasar fazlas anlaßmalarprimlerinin ayrlan deprem hasar karßl¤ndan, nihai karßl¤n brüt deprem priminin % 6sndan az olmamas kayd iledüßülmesi hükme ba¤lanmßtr.
31 Aralk 2005 tarihi itibariyle söz konusu de¤ißikli¤in ilißikteki mali tablolarda vergi öncesi kâr 2.841.824 YTL tutarnda artrcetkisi olmußtur.
31 Aralk 2005 tarihi itibariyle Deprem Hasar Karßl¤, Uzun Vadeli Di¤er Teknik Karßlklar kalemi altnda takip edilmektedir.
TEB SGORTA ANONM ÞRKET
T.C. BAÞBAKANLIK HAZNE MÜSTEÞARLIÚI ÇN HAZIRLANAN RAPOR 31 ARALIK 2005 (Devam)(Para Birimi - Aksi Belirtilmedikçe Yeni Türk Liras [YTL])
33
IV. BÖLÜM - Ç KONTROL YAPISI
Þirketin dahili kontrol uygulamalarnn düzenli bir ßekilde çalßt¤n ve gerekli tedbirlerin alnd¤n kontrol etmekle yükümlüolacak ç kontrol ve Denetim Müdürlü¤ü atamalar 2005 yl Nisan aynda tamamlanmß olup ilgili çalßmalara 2005 yl içerisindebaßlanmßtr.
Þirket yürürlükteki "Sigorta ve Reasürans Þirketlerinin ç Denetim Sistemlerine lißkin Genelge" gere¤i ç Denetim Merkeziyaplanmasn tamamlamßdr. Þirket ç Denetim Merkezi çalßma esaslar, görev tanmlar, yetki ve sorumluluklar, ÞirketYönetim Kurulu tarafndan "ç Denetim Merkezi Yönetmeli¤i" ile belirlenmißtir.
ç Denetim Merkezi faaliyetlerini, Yönetim Kuruluna ba¤l ve sorumlu olarak sürdürmekte olup Yönetim Kurulunun emrive/veya onay üzerine;
TEB Sigorta A.Þ. bünyesinde denetim, inceleme ve sorußturma ißlerinin yürütmesi ve sonuçlandrlmas,
Bölge Müdürlükleri ve Genel Müdürlük üniteleri tüm faaliyetlerinin, yönetim stratejisi ve politikalarna uygun olarak düzenli,verimli ve etkin bir ßekilde mevcut mevzuat ve kurallar çerçevesinde yürütülmesi,
Hesap ve kayt düzeninin bütünlü¤ü ve güvenilirli¤i, veri sistemindeki bilgilerin zamannda ve do¤ru olarak eldeedilebilirli¤ine yönelik kontrol faaliyetlerinin yerine getirilmesinin sa¤lamas,
Risklerin ßirket iß akß içinde etkin bir biçimde tanmlanmas, tespit edilmesi ve de¤erlendirilmesi, bu kapsamda;
- ç kontrol faaliyetlerinin, risk de¤erlendirme ißlevi çerçevesinde tespit edilen risklerin de izlenmesine olanak verecekßekilde günlük faaliyetlerin ayrlmaz bir parças olarak düzenlenmesi ve sürdürülmesi,
- ç kontrol süreçlerinin yeni ya da daha önceden karßlaßlmamß veya tanmlanmamß riskleri de kapsamna almak üzeregözden geçirilmesi ve gerekti¤inde söz konusu riskleri etkin bir ßekilde alglamak üzere yeniden yaplandrlmas,
Karaparann Aklanmasnn Önlenmesi mevzuat çerçevesinde, belirlenen ßirket politikalarnn uygulanmasnn kontrolü,teknolojik gelißmeler sonucu olußan yeni aklama tiplerinin tespiti ve bunlarn önlenmesine yönelik olarak ßirket politikasnnolußturulmasna yönelik önerilerde bulunulmas,
Acil ve Beklenmedik durum planlarnn Þirket faaliyetlerini kesintiye u¤ramadan sürdürebilmesi için yeterlili¤inin, plannzaman içinde olußan de¤ißikliklere göre güncelleßtirildi¤inin dönemsel olarak kontrol edilmesi,
ile yetkili ve görevlidir.
TEB SGORTA ANONM ÞRKET
T.C. BAÞBAKANLIK HAZNE MÜSTEÞARLIÚI ÇN HAZIRLANAN RAPOR 31 ARALIK 2005 (Devam)(Para Birimi - Aksi Belirtilmedikçe Yeni Türk Liras [YTL])
34
II. KISIM
31 ARALIK 2005 TARH TBARYLEMAL TABLOLAR
35
TEB SGORTA ANONM ÞRKET 31 ARALIK 2005 TARH TBARYLE
BAÚIMSIZ DENETM RAPORU
TEB SGORTA ANONM ÞRKET YÖNETM KURULUNA:
TEB Sigorta Anonim Þirketinin (Þirket), 31 Aralk 2005 tarihi itibariyle düzenlenmiß bilançosunu ve bu tarihte sona eren hesapdönemine ait gelir tablosunu denetlemiß bulunmaktayz. Rapor konusu mali tablolar, Þirket yönetiminin sorumlulu¤undadr.Ba¤msz denetimi yapan kuruluß olarak üzerimize düßen sorumluluk, denetlenen bu mali tablolar üzerinde görüß bildirmektir.
Denetim, 7397 sayl Sigorta Murakabe Kanunu uyarnca yürürlü¤e konulan hesap ve kayt düzeni ile muhasebe standartlar veba¤msz denetim ilkelerine ilißkin düzenlemelere uygun olarak gerçekleßtirilmißtir. Bu düzenlemeler, ba¤msz denetimin, malitablolarda önemli bir hatann olup olmad¤ konusunda makul bir güvenceyi sa¤lamak üzere planlanmasn ve yürütülmesinigerektirmektedir. Denetim, mali tablolarda yer alan tutar ve açklamalara ilißkin bilgi ve verilerin test edilerek incelenmesinin vedo¤rulanmasnn yan sra, uygulanan muhasebe standartlarnn ve yönetim tarafndan yaplan önemli muhasebe tahminlerininve mali tablolarn bir bütün olarak sunumunun de¤erlendirilmesini de içermektedir. Gerçekleßtirilen denetimin, görüßümüzünolußturulmasna makul ve yeterli bir dayanak olußturdu¤una inanyoruz.
Görüßümüze göre, ilißikteki mali tablolar, bütün önemli taraflaryla, TEB Sigorta Anonim Þirketinin 31 Aralk 2005 tarihiitibariyle mali durumunu ve ayn tarihte sona eren hesap dönemine ait faaliyet sonuçlarn 7397 sayl Sigorta Murakabe Kanunugere¤ince yürürlükte bulunan düzenlemelerde belirlenen muhasebe ilke ve standartlarna (bilanço dipnotu 11) ve ilgiliyönetmeliklere uygun olarak do¤ru bir biçimde yanstmaktadr.
Denetim görüßümüze ßart getirmeksizin aßa¤daki hususlara dikkat çekmek isteriz;
11 nolu bilanço dipnotunda açkland¤ üzere T.C. Baßbakanlk Hazine Müsteßarl¤ (Hazine Müsteßarl¤)nn 13 Mays 2005tarihli ve 28369 numaral yazsnda, 30 Aralk 2004 tarihinde 25686 sayl Resmi Gazetede yaymlanarak yürürlü¤e giren"Sigortaclk Hesap Plan ve zahnamesi Hakknda Tebli¤" çerçevesinde uygulanmaya baßlanan yeni hesap plannn karßlaßtrmayaplmasn güçleßtirmesi nedeniyle, 2005 yl mali tablolarnda karßlaßtrma yapma zorunlulu¤u bulunmad¤ belirtilmißtir.Buna istinaden, Þirket ilißikteki yl sonu mali tablolarn ve dipnotlarn bir önceki yln ilgili hesap dönemi ile karßlaßtrmalolarak sunmamßtr.
Þirketin 31 Aralk 2004 tarihli mali tablolar Hazine Müsteßarl¤nn 4 Nisan 2005 tarihli 19387 sayl yazs uyarnca SermayePiyasasnda Muhasebe Standartlar Hakknda Tebli¤de (Seri XI, No: 25) yer alan "Yüksek Enflasyon Dönemlerinde Mali TablolarnDüzeltilmesi" ile ilgili ksmndaki hükümlere göre yeniden düzenlenmiß ve söz konusu düzenlemenin etkisi bilanço dipnotu 11deaçkland¤ üzere 2005 yl açlß kaytlarna yanstlmßtr. Ayrca ayn yaz uyarnca, 2005 yl mali tablolarnda, enflasyona göredüzeltme uygulamasna son verilmißtir.
Bilanço dipnotu 11de Finansal Varlklar bölümünde açkland¤ üzere, Þirket 1 Ocak 2005ten itibaren, menkul kymetlerini, yeniSigortaclk Hesap Planna uygun olarak yeniden snflandrmßtr.
Güney Serbest Muhasebeci Mali Müßavirlik Anonim ÞirketiAn Affiliated Firm of Ernst & Young International
Þeyda Oltulu, SMMMSorumlu Ortak Baßdenetçi
24 Þubat 2006stanbul, Türkiye
Ba¤msz Denetimden Geçmiß31 Aralk 2005
I. Cari VarlklarA- Nakit ve Nakit Benzeri Varlklar 25.831.3011- Kasa 30.8772- Alnan Çekler -3- Bankalar 24.527.0754- Verilen Çekler ve Ödeme Emirleri (-) (60.468)5- Di¤er Nakit ve Nakit Benzeri Varlklar 1.333.817B- Finansal Varlklar ile Riski Sigortallara Ait Finansal Yatrmlar 52.0341- Satlmaya Hazr Finansal Varlklar 52.0342- Vadeye Kadar Elde Tutulacak Finansal Varlklar -3- Alm Satm Amaçl Finansal Varlklar -4- Krediler -5- Krediler Karßl¤ (-) -6- Riski Hayat Poliçesi Sahiplerine Ait Finansal Yatrmlar -7- Þirket Hissesi -8- Finansal Varlklar De¤er Düßüklü¤ü Karßl¤ (-) -C- Esas Faaliyetlerden Alacaklar 32.908.8071- Sigortaclk Faaliyetlerinden Alacaklar 33.002.9892- Sigortaclk Faaliyetlerinden Alacaklar Karßl¤ (-) (94.182)3- Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar -4- Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar Karßl¤ (-) -5- Sigorta ve Reasürans Þirketleri Nezdindeki Depolar -6- Sigortallara Krediler (krazlar) -7- Sigortallara Krediler (krazlar) Karßl¤ (-) -8- Emeklilik Faaliyetlerinden Alacaklar -9- Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Þüpheli Alacaklar -10- Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Þüpheli Alacaklar Karßl¤ (-) -D- lißkili Taraflardan Alacaklar -1- Ortaklardan Alacaklar -2- ßtiraklerden Alacaklar -3- Ba¤l Ortaklklardan Alacaklar -4- Müßterek Yönetime Tabi Teßebbüslerden Alacaklar -5- Personelden Alacaklar -6- Di¤er lißkili Taraflardan Alacaklar -7- lißkili Taraflardan Alacaklar Reeskontu (-) -8- lißkili Taraflardan Þüpheli Alacaklar -9- lißkili Taraflardan Þüpheli Alacaklar Karßl¤ (-) -E- Di¤er Alacaklar 134.2771- Finansal Kiralama Alacaklar -2- Kazanlmamß Finansal Kiralama Faiz Gelirleri (-) -3- Verilen Depozito ve Teminatlar 7064- Di¤er Çeßitli Alacaklar 133.5715- Di¤er Çeßitli Alacaklar Reeskontu (-)6- Þüpheli Di¤er Alacaklar -7- Þüpheli Di¤er Alacaklar Karßl¤ (-) -F- Gelecek Aylara Ait Giderler ve Gelir Tahakkuklar 915.9881- Gelecek Aylara Ait Giderler 5.1692- Tahakkuk Etmiß Faiz ve Kira Gelirleri 263.2943- Gelir Tahakkuklar -4- Gelecek Aylara Ait Di¤er Giderler ve Gelir Tahakkuklar 647.525G- Di¤er Cari Varlklar 186.9811- Gelecek Aylar htiyac Stoklar 40.3522- Peßin Ödenen Vergiler ve Fonlar 147.7213- Ertelenmiß Vergi Varlklar -4- ß Avanslar (1.092)5- Personele Verilen Avanslar -6- Saym ve Tesellüm Noksanlar -7- Di¤er Çeßitli Cari Varlklar -8- Di¤er Cari Varlklar Karßl¤ (-) -
I- Cari Varlklar Toplam 60.029.388
TEB SGORTA ANONM ÞRKET
31 ARALIK 2005 TARH TBARYLEAYRINTILI BLANÇO(Birim - Yeni Türk Liras [YTL])
38
Ba¤msz Denetimden Geçmiß31 Aralk 2005
II- Cari Olmayan VarlklarA- Esas Faaliyetlerden Alacaklar 1.482.6301- Sigortaclk Faaliyetlerinden Alacaklar -2- Sigortaclk Faaliyetlerinden Alacaklar Karßl¤ (-) -3- Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar -4- Reasürans Faaliyetlerinden Alacaklar Karßl¤ (-) -5- Sigorta ve Reasürans Þirketleri Nezdindeki Depolar -6- Sigortallara Krediler (krazlar) -7- Sigortallara Krediler (krazlar) Karßl¤ (-) -8- Emeklilik Faaliyetlerinden Alacaklar -9- Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Þüpheli Alacaklar 7.234.48710- Esas Faaliyetlerden Kaynaklanan Þüpheli Alacaklar Karßl¤ (-) (5.751.857)B- lißkili Taraflardan Alacaklar -1- Ortaklardan Alacaklar -2- ßtiraklerden Alacaklar -3- Ba¤l Ortaklklardan Alacaklar -4- Müßterek Yönetime Tabi Teßebbüslerden Alacaklar -5- Personelden Alacaklar -6- Di¤er lißkili Taraflardan Alacaklar -7- lißkili Taraflardan Alacaklar Reeskontu (-) -8- lißkili Taraflardan Þüpheli Alacaklar -9- lißkili Taraflardan Þüpheli Alacaklar Karßl¤ (-) -C- Di¤er Alacaklar 69.6551- Finansal Kiralama Alacaklar -2- Kazanlmamß Finansal Kiralama Faiz Gelirleri (-) -3- Verilen Depozito ve Teminatlar 69.6554- Di¤er Çeßitli Alacaklar -5- Di¤er Çeßitli Alacaklar Reeskontu (-) -6- Þüpheli Di¤er Alacaklar -7- Þüpheli Di¤er Alacaklar Karßl¤ (-) -D- Finansal Varlklar 21- Ba¤l Menkul Kymetler -2- ßtirakler 23- ßtirakler Sermaye Taahhütleri (-) -4- Ba¤l Ortaklklar -5- Ba¤l Ortaklklar Sermaye Taahhütleri (-) -6- Müßterek Yönetime Tabi Teßebbüsler -7- Müßterek Yönetime Tabi Teßebbüsler Sermaye Taahhütleri (-) -8- Finansal Varlklar ve Riski Sigortallara Ait Finansal Yatrmlar -9- Di¤er Finansal Varlklar -10- Finansal Varlklar De¤er Düßüklü¤ü Karßl¤ (-) -E- Maddi Varlklar 3.626.7191- Yatrm Amaçl Gayrmenkuller -2- Yatrm Amaçl Gayrmenkuller De¤er Düßüklü¤ü Karßl¤ (-) -3- Kullanm Amaçl Gayrmenkuller 3.634.3504- Makine ve Teçhizatlar 834.5015- Demirbaß ve Tesisatlar 475.8386- Motorlu Taßtlar 57.5857- Di¤er Maddi Varlklar (Özel Maliyet Bedelleri Dahil) 790.2868- Kiralama Yoluyla Edinilmiß Maddi Varlklar 1829- Birikmiß Amortismanlar (-) (2.166.023)10- Maddi Varlklara lißkin Avanslar (Yaplmakta Olan Yatrmlar Dahil) -F- Maddi Olmayan Varlklar 515.6231- Haklar 1.148.8792- Þerefiye -3- Faaliyet Öncesi Döneme Ait Giderler -4- Araßtrma ve Gelißtirme Giderleri -6- Di¤er Maddi Olmayan Varlklar -7- Birikmiß tfalar (Amortismanlar) (-) (633.256)8- Maddi Olmayan Varlklara lißkin Avanslar -G- Gelecek Yllara Ait Giderler ve Gelir Tahakkuklar 1.0181- Gelecek Yllara Ait Giderler -2- Gelir Tahakkuklar 1.0183- Gelecek Yllara Ait Di¤er Giderler ve Gelir Tahakkuklar -H-Di¤er Cari Olmayan Varlklar -1- Efektif Yabanc Para Hesaplar -2- Döviz Hesaplar -3- Gelecek Yllar htiyac Stoklar -4- Peßin Ödenen Vergiler ve Fonlar -5- Ertelenmiß Vergi Varlklar -6- Di¤er Çeßitli Cari Olmayan Varlklar -5- Di¤er Cari Olmayan Varlklar Amortisman (-) -6- Di¤er Cari Olmayan Varlklar Karßl¤ (-) -
II- Cari Olmayan Varlklar Toplam 5.695.645
VARLIK TOPLAMI 65.725.033
TEB SGORTA ANONM ÞRKET
31 ARALIK 2005 TARH TBARYLEAYRINTILI BLANÇO(Birim - Yeni Türk Liras [YTL])
39
Ba¤msz Denetimden Geçmiß31 Aralk 2005
III. Ksa Vadeli YükümlülüklerA- Finansal Borçlar 36.5351- Kredi Kurulußlarna Borçlar -2- Finansal Kiralama ßlemlerinden Borçlar 36.5353- Ertelenmiß Finansal Kiralama Borçlanma Maliyetleri (-) -4- Uzun Vadeli Kredilerin Ana Para Taksitleri ve Faizleri -5- Çkarlmß Tahviller (Bonolar) Anapara, Taksit ve Faizleri -6- Çkarlmß Di¤er Finansal Varlklar -7- Çkarlmß Di¤er Finansal Varlklar hraç Fark (-) -8- Di¤er Finansal Borçlar (Yükümlülükler) -B- Esas Faaliyetlerden Borçlar 12.218.8481- Sigortaclk Faaliyetlerinden Borçlar 11.768.4412- Reasürans Faaliyetlerinden Borçlar -3- Sigorta ve Reasürans Þirketlerinden Alnan Depolar 450.4074- Emeklilik Faaliyetlerinden Borçlar -5- Di¤er Esas Faaliyetlerden Borçlar -6- Di¤er Esas Faaliyetlerden Borçlar Borç Senetleri Reeskontu (-) -D- lißkili Taraflara Borçlar 152.4121- Ortaklara Borçlar 152.4122- ßtiraklere Borçlar -3- Ba¤l Ortaklklara Borçlar -4- Müßterek Yönetime Tabi Teßebbüslere Borçlar -5- Personele Borçlar -6- Di¤er lißkili Taraflara Borçlar -E- Di¤er Borçlar 351.0701- Alnan Depozito ve Teminatlar -2- Di¤er Çeßitli Borçlar 351.0703- Di¤er Çeßitli Borçlar Reeskon