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Presentación de Fernando Jiménez-Ontiveros, del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), en la II Jornada sobre inclusión financiera y desarrollo organizada por la Fundación Afi el 26 de octubre de 2010 en Madrid.
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Tecnologías para la Inclusión Financiera
II Jornada: Inclusión Financiera y Desarrollo
Fernando Jiménez-Ontiveros26 de Octubre de 2010
Introducción
La Inclusión Financiera se refiere al acceso y uso de una cartera de productos y servicios financiero:•Que alcanzan al conjunto de la población•Con información clara y un adecuado marco regulatorioLa literatura confirma la relación directa entre inclusión financiera y reducción de la desigualdad en renta y riqueza
Introducción
Conviene distinguir entre:• Acceso a servicios financieros: Supone la existencia de canales de provisión de estos servicios a los diferentes segmentos de la población, tales como sucursales, ATM, puntos de venta y banca móvil• Uso de servicios financieros: Se refiere a una estimación de las población que utiliza estos servicios (depósitos, créditos, seguros, transacciones, pensiones, etc.)
Principales indicadores de acceso y uso
Este programa www.tec-in.org promueve aplicaciones tecnológicas para la
inclusión financiera. Hablamos de usos transformacionales de la
tecnología, nuevos usos que puedan generar cambios significativos en los
servicios financieros que recibe la población de bajos ingresos. Es decir,
aumentar sustancialmente la escala de estos servicios, reducir el costo,
incorporar nuevos servicios ó clientes que antes no podían ser parte del
plan de negocios, ó dar un salto en la calidad de los servicios
Un Salto Tecnológico: La experiencia del FOMIN con el programa Tecnologías para la Inclusión Financiera
El mercado de las microfinanzas en LAC
Source: IDB/FOMIN
El crecimiento de las microfinanzas en la región ha sido exponencial entre 2001 y 2009. Pese a ello, solamente el 15% de los más de 73 millones de microempresarios de la región tienen acceso a microcrédito. La tecnología jugará un papel decisivo en el desarrollo de la inclusión financiera.
Tecnologías para la Inclusión FinancieraFOMIN + BID + CAF
Hallazgos de la 1ª Convocatoria de Ideas
ForoMic 2010
Tecnologías para la Inclusión FinancieraFOMIN + BID + CAF
+Programa Tec-In
+Tendencias, retos y oportunidades percibidos de la primera convocatoria
+Próximos pasos Tec-In
Bien aplicada, la tecnología puede ayudar a:
Reducir costos a los clientesReducir costos operativos y mejorar la productividadAcercar servicios a los clientesMejorar la gestión de riesgos y control internoIncrementar la cobertura geográfica o facilitar la entrada a nuevos segmentosFacilitar la adaptación/diseño para conocer las necesidades de los clientes
¿Por qué?
Prueba y aplicación de tecnologías que extienden el alcance y mejoran la inclusión financiera la regiónPrueba y aplicación de tecnologías que extienden el alcance y mejoran la inclusión financiera la región
¿Cómo?
1. Introducir una Idea
• Uso innovador de tecnologías para la inclusión financiera
• Respuesta a importantes retos y oportunidades
2. Desarrollar la estrategia del proyecto
• Socialmente deseable• Técnicamente factible• Económicamente
viable
3. Ejecutar el Proyecto
• Resultados medibles• Importancia para los
clientes actuales y potenciales
• Generación de conocimiento
+ Pasos del Programa – Primera Convocatoria
Ideas 1ª convocatoria por país de origen
1
3 4
2
0 0 1 0 1 2
0 1 1 1 1 0 0 0 0 0 0 0 0 1 0 0 0 0 0 00
10
20
30
40
50
México
Perú
Colombia
Ecuado
r
Brasil
Uruguay
Bolivia
Argentina
Guatem
ala
Jamaica
Chile
El Salvado
r
Paraguay
Unite
d States
Vene
zuela
Costa Rica
Panama
Nicaragua
España
Haití
Belice
R. Dom
inicana
India
Surin
am
Hond
uras
Barbados
Saint K
itts y Ne
vis
Netherland
s
Sri Lanka
Trinidad
y Tob
ago
Ideas totales
Seleccionadas
Ideas 1ª convocatoria por país de origen
Tipos de institución postulantes y servicios propuestos
Institución Financiera
41%
Proveedor de Tecnología de Información y Comunicacione
s31%
Red, Federación, Asociación de instituciones financieras
13%
Plataforma, Proveedor de servicio de pagos7%
Buro de crédito1%
Centro de Investigación, Universidad
7%
6
7
5
10
9
76
89
111
141
194
0 50 100 150 200
Otro Servicio
Seguros
Remesas
Ahorro
Crédito
Tecnología propuesta por categoría*
*Suman mas del total por el uso de múltiples tecnologías por idea
1
6
5
9
6
6
13
6
5
13
43
87
105
115
122
125
119
129
162
196
0 50 100 150 200
GPS
Otra
Hosteo de informacion / SaaS
Dispositivos de recepcion/desembolso de efectivo / ATM
Herramientas analiticas / Data mining / scoring
Red de pagos / switch
Otro uso de telefonia movil
Terminales punto de venta / tecnologia de tarjetas
Sistema de Informacion Gerencial / Core bancario
Banca movil / pagos moviles
+Gran interés en banca móvil y otros usos de telefonía móvil en las operaciones
+Core bancario sigue siendo un reto importante
+Creciente interés en herramientas analíticas
Tecnología:cada vez más al alcance y en webcada vez más flexiblecada vez más móvil
Diversidad de actores y tipos de alianzasReto: traducir inversión en sistemas a valor
toma de decisión (business case)Dimensionar y tratar riesgos
Visto de 10,000 metros…
+innovación esta en la combinación de tecnologías y en los modelos de negocios
+innovación esta en la combinación de tecnologías y en los modelos de negocios
Foto: Matt Hinsa, Imagen de los Andes usado bajo licencia creative commons
¿Banca Móvil inclusiva en la región?
Foto: Baja California, México, Ivana Fertziger, DAI
En 2008 sólo el 30% de la población en LA tenia acceso a servicios financieros y solo el 13% de los microempresarios. En contraste, el 80% de la población disponía de teléfono móvil. La telefonía móvil permite:•Acceso a información con alfabetización digital mínima•Clara alternativa a costosas inversiones en infraestructura de acceso a dinero•Barreras de entrada menores y equipo poco costoso•Servicios prometedores de gestión de efectivo, monederos electrónicos, remesas y otras transaccionesNo obstante, la región tiene un retraso derivado de hábitos del consumidor, regulación rígida, y dificultades modelos de negocios entre operadores de telecomunicaciones y entidades financieras
Promesas de la Banca Movil para la Inclusion Financiera
Marco regulatorio financiero
Marco regulatorio
telefonía móvil
¿Por qué es más complicado de lo que parecería?
Red de pagosRed de pagos
Plataforma e-moneyPlataforma e-money
Operador de red móvilOperador de red móvil
Institución financieraInstitución financiera
Administrador de corresp. / agentesAdministrador de corresp. / agentes
ClienteCliente
Corresponsal / agenteCorresponsal / agente
Programa gubernamentalPrograma gubernamental Buro de créditoBuro de crédito
Cada actor tiene que ganar…a costos muy bajos
Espacio para innovar: ¡hacerlo sencillo al usuario de bajos ingresos!
Cultura y Contexto local
?
•Desarrollarse bajo marcos regulatorios favorables.•Adaptarse a usos y cultura cliente: El salto del uso de la telefonía móvil a los servicios financieros basados en banca móvil, internet, o puntos de venta.•Combinar innovaciones tecnológica con servicio relacional• Facilitar acceso liquidez, mediante incorporación de la banca móvil a redes de pago• Atraer el sistema financiero formal para que atienda poblaciones no bancarizadas• Conciliar intereses de proveedores tecnológicos, operadores telefónicos, redes de pagos y bancos en modelos de negocios viables y replicables
Lecciones preliminares del programa. Las tecnologías deben: