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UNIVERSIDAD PANAMERICANA Facultad de Ciencias Juriacutedicas y Justicia
Programa de Actualizacioacuten y Cierre Acadeacutemico
Eficacia del pagareacute en las relaciones comerciales inter-civiles
-Tesis de licenciatura-
Clara Delia Flohr Romero
Guatemala agosto 2012
Eficacia del pagareacute en las relaciones comerciales inter-civiles
-Tesis de licenciatura-
Clara Delia Flohr Romero
Guatemala agosto 2012
AUTORIDADES DE LA UNIVERSIDAD PANAMERICANA
Rector M Th Mynor Augusto Herrera Lemus
Vicerrectora Acadeacutemica y
Secretaria General M Sc Alba Aracely Rodriacuteguez de Gonzaacutelez
Vicerrector Administrativo M A Ceacutesar Augusto Custodio Coacutebar
AUTORIDADES DE LA FACULTAD DE CIENCIAS JURIacuteDICAS Y
JUSTICIA
Decano M Sc Otto Ronaldo Gonzaacutelez Pentildea
Coordinador de exaacutemenes privados M Sc Mario Jo Chang
Coordinador del Departamento de Tesis Dr Erick Alfonso Aacutelvarez Mancilla
Director del Programa de Tesis Dr Carlos Interiano
Coordinador de Caacutetedra M A Joaquiacuten Rodrigo Flores Guzmaacuten
Asesor de Tesis Licda Karin Virginia Romero Figueroa
Revisor de Tesis Dr Julio Ceacutesar Diacuteaz Argueta
TRIBUNAL EXAMINADOR
Primera Fase
M Sc Joaquiacuten Flores Guzmaacuten
Lic Adolfo Quintildeonez Furlaacuten
M Sc Mariacutea Victoria Arreaga
Lic Erick Bayardo Loacutepez
Segunda Fase
Dr Miguel Giordano Navarro
M A Heacutector Echeverriacutea Meacutendez
Lic Manuel Guevara Ameacutezquita
Licda Mayra Jauacuteregui Molina
Tercera Fase
Lic Eduardo Galvaacuten Casasola
Licda Karin Goacutemez Giroacuten
Lic Jaime Gaitaacuten Alvarez
Licda Nydia Areacutevalo Flores
Lic Franklin Asturias Miranda
UNIVERSIDAD PANAMERICANA FACULTAD DE CIENCIAS JURIDICAS
Y JUSTICIA Guatemala nueve de abril de dos mil doce------------------------------shy
En virtud de que el proyecto de tesis titulado EFICACIA DEL P AGARE EN
LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES presentado por
CLARA DELIA FLOHR ROMERO previo a otorgarsele el grado academico de
Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia as como los titulos de
Abogado(a) y Notario(a) reline los requisitos de esta cas a de Estudios es
procedente APROBARdichopunto detfsisypara el efecto se nombra como
Tutor a la LicenciadaJARINVIRGINlAROMEROFIGUEROA para que
realice la tutoria del pUdtPd~ tesectis aptoHado
Sara Aguilar C c Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
DICTAMEN DEL TUTOR DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Tutor de Tesis
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado acad~rnico de Lic~nciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de Ie Justicia asi comolostitulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolJadosu tesis de licenciatura bull middott Segundo Que ha leidoel informe de tesisdorlde~ohsta ltU~ el (Ia) estudiante en men cion realizo la investi~~cion de rigor atehdiendcu(un m~tddb y tecnicas propias de esta modalidad academica lt~~ ft
Tercero Que ha realitado todas las cotreccit1Hes demiddot CiJrltenido que Ie fueron planteadas en su oportunidad Cuarto Que dicho trabajo reune las calidades necesarias de una Tesis de Licenciatura
Portanto ~middotL~
En su calidad de Tutor de resis emite DICTAMiJ51 FAV6J~E para que continue con los tramites de rigor lt d CiF
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GH~t~mala 18 de junio de 2012 ~)
Sabiduria ante todo adqiilere sabiduria
Sara Aguilar JaMn QlC9Inil1 cRcmnc ]1~acc Archivo
rsIfNsada H dV8t
It $Ie
10 avenida Boulevard Acatan 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
UNIVERSIDAD PANAMERICANA FACULTAD DE CIENCIAS JURiDICAS
Y JUSTICIA Guatemala dieciocho de junio de dos mil doce------------------------shy
En virtud de que el proyecto de tesis titulado EFICACIA DEL PAGARE EN
LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES presentado por
CLARA DELIA FLOHR ROMERO previo a otorgarsele el grado academico de
Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de
Abogado( a) y Notario(~)~Jlfl9~tnpUd()c()nl(l~ dicyinu~l1~scorrespondientes del
tutor nombrado se designacOl11P reyJsormetqgp16gJpoundoal[Joctor JULIO CESAR
DiAZ ARGUETA paraqle realiceuna r~visiQndd trabajopresentado y emita su
dictamen en forma pertijiente
lt~O_~~-----
Msectcent~Qtt D~~tanbtde
Juti
Sara Aguilar c c Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
myenK~~yenamp~~~ DICTAMEN DEL REVISOR DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Revisor de Tesis
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu lesis deHcenqiatura~ Segundo Que ha leidoel informe detesis dorldeqonsta qU~ el (Ia) estudiante en menci6n realizQ su trabajo atendiendo a un metoda y tednicas propias de esta modalidad academica Tercero Que ha realizagQtddas las correccionesde redacCiqll y estilo que Ie fueron planteadas en su oportuni(jad bullbull Cuarto Que dicho trabajo reune las calidadesnecesanas de una Tesis de Licenciatura
Portanto
En su calidad de Revisord~ Tesis emiteCICTAMEN FAVdRiSLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 16 de julio de 2012
Sabiduria ante totlosdquieresabiduria
Sara Aguilar cc Archivo
10 avenida Boulevard Acatm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
mtH~~~~~ DICTAMEN DEL DIRECTOR DEL PROGRAMA DE TESIS
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Director del programa de Tesis de Licenciatura
Considerando
Primero Que previo a otorgfHsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los mulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu tesis de licenciatura Segundo Que el tutorresponsablededirigiF~y~la1l9f~8i6ri ha emitido dictamen favorable respecto al cont~nid9del mismo A
Tercero Que el revisor haemitido dictamen favorabl~tespect()middot~ la redacci6n y estilo Cuarto Que se tienen a la vista los dictam~ne$ favorables del tutor y revisor respectivamente
Portanto
En su calidad de Director del programa detesis emite DICTAMpoundN FAVORABLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 18 de julio de 2012
Sabiduria ante tedoadquifilre sabiduria
Dr Carl ana Director deJ prowruna de tesis
Facultad de Cie~cas y Justicia
Sara Aguilar ec Archiva
10 avenida Boulevard Acattm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
myen1rrK~J~s4~ ORDEN DE IMPRESION DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES
EI Director del programa de tesis y el Decano de la Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrollado su tesis de licenciatura Segundo Que ha tenido~l~xist~to~distal11~nesg~IT~to~R~yisor y del director del programa de tesis dond~qfl$ta qpeeImiddotmiddot(la)~~tudiart~middotenIlI~ncion ha lIenado los requisitos academicos destl TesisdeUcenciaturacuyoiituloobra en el informe de investigacion
Par tanto
Se autoriza la impresionde dicho documento en el formatoymiddotcaracteristicas que estan establecidas para este nivet~fademico
Guat~nTIala 19 de julio de 2012 -0 t
~ -Dlt)~
teriano
SabiduIitl ~nte todo adqt1lere sablf[iliia
Director rograma de tesis Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Sara Aguilar cc Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
Nota Para efectos legales uacutenicamente la sustentante es responsable del
contenido del presente trabajo
DEDICATORIA
A miacute Padre Celestial por darme maravillosas oportunidades en mi vida A Oscar Alberto Flohr Droge y Clara Delia Romero Suaacuterez por darme el ejemplo y ensentildearme el camino A Neacutestor Hernaacutendez Navas gracias por tu apoyo Te Amo Kenneth Alvin y Luis Pedro ustedes son la fuerza que me empuja diacutea a diacutea A mis amigos que nunca dejaron que me quedara atraacutes A Universidad Panamericana por esta oportunidad
Iacutendice
Resumen i
Palabras Clave ii
Introduccioacuten iii
Tiacutetulos de creacutedito 1
La efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles 16
Casos del uso del pagareacute 34
Conclusiones 54
Referencias 56
i
Resumen
En el presente trabajo se analiza al pagareacute reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca y que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la
promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero el cual
es un tiacutetulo de creacutedito que se origina en las relaciones comerciales el
cual a traveacutes de la historia ha evolucionado y desarrollado Existen tres
etapas en el campo del comercio el trueque el intercambio monetario y
el creacutedito es pues de esta uacuteltima que surgen los tiacutetulos de creacutedito y los
tiacutetulos cambiarios los cuales se estudian en el primer tiacutetulo y en donde se
describe la clasificacioacuten y caracteriacutesticas de los mismos asiacute como la
diferencia que existe entre ellos y los tiacutetulos cambiarios El pagareacute es
fundamental en los movimientos de dinero y en las relaciones
comerciales entre personas Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte
en un activo instrumento de creacutedito
En el segundo tiacutetulo se incluyoacute informacioacuten con la cual se pretende
demostrar al lector la efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales entre personas ya que el pagareacute es un instrumento de creacutedito
raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten y que atiende las necesidades
actuales en el aacutembito del derecho mercantil siendo una herramienta
versaacutetil y de gran utilidad Se analizaron las diferencias que existen con
relacioacuten a la letra de cambio ya que en Guatemala praacutecticamente a ambos
ii
tiacutetulos los regulan los mismos artiacuteculos asiacute como la importancia del
pagareacute sus requisitos y sus elementos personales
En el uacuteltimo tiacutetulo de este estudio se listaron los casos en los que se
puede utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales entre personas por
ejemplo para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos Tambieacuten se incluyoacute una
breve descripcioacuten del uso del pagareacute en los bancos del sistema
guatemalteco asiacute como el aporte del presente trabajo Se hacen las
conclusiones pertinentes y se sentildeala cual es la referencia en la cual se
basoacute el trabajo realizado
Palabras clave
Pagareacute Eficacia Relaciones inter-civiles Comercio Tiacutetulos de creacutedito
iii
Introduccioacuten
El presente estudio se limitaraacute al uso del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles en el aacutembito geograacutefico se delimitaraacute al
aacuterea metropolitana del departamento de Guatemala entre los
objetivos estaacuten conocer entender y analizar las ventajas del uso
del pagareacute asiacute como su eficacia en las relaciones comerciales
como tiacutetulo de creacutedito dar a entender que el pagareacute es un
documento en el cual se puede reconocer una obligacioacuten y la
cuaacutel se puede cobrar a futuro Siendo este un trabajo de investigacioacuten
documental se utilizaraacute el meacutetodo deductivo que pasa de lo general
como lo son los tiacutetulos de creacutedito a lo especiacutefico que es el pagareacute para
recopilar la informacioacuten o procesar todo el conocimiento adquirido se
haraacute el estudio y lectura de tratadistas que exponen sobre el tema lectura
de leyes nacionales y la entrevista
Los tiacutetulos de creacutedito se manifiestan a traveacutes de las relaciones
comerciales de la antiguumledad y han evolucionado a traveacutes de la historia
se cree que surgieron especialmente en el comercio mariacutetimo del
mediterraacuteneo en donde se formulan reglas juriacutedicas de caraacutecter
tiacutepicamente mercantil las cuales por supuesto carecen de forma y valor
juriacutedico solamente estaacuten basadas en la buena fe de los comerciantes de
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
13
relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
14
documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
15
cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
Eficacia del pagareacute en las relaciones comerciales inter-civiles
-Tesis de licenciatura-
Clara Delia Flohr Romero
Guatemala agosto 2012
AUTORIDADES DE LA UNIVERSIDAD PANAMERICANA
Rector M Th Mynor Augusto Herrera Lemus
Vicerrectora Acadeacutemica y
Secretaria General M Sc Alba Aracely Rodriacuteguez de Gonzaacutelez
Vicerrector Administrativo M A Ceacutesar Augusto Custodio Coacutebar
AUTORIDADES DE LA FACULTAD DE CIENCIAS JURIacuteDICAS Y
JUSTICIA
Decano M Sc Otto Ronaldo Gonzaacutelez Pentildea
Coordinador de exaacutemenes privados M Sc Mario Jo Chang
Coordinador del Departamento de Tesis Dr Erick Alfonso Aacutelvarez Mancilla
Director del Programa de Tesis Dr Carlos Interiano
Coordinador de Caacutetedra M A Joaquiacuten Rodrigo Flores Guzmaacuten
Asesor de Tesis Licda Karin Virginia Romero Figueroa
Revisor de Tesis Dr Julio Ceacutesar Diacuteaz Argueta
TRIBUNAL EXAMINADOR
Primera Fase
M Sc Joaquiacuten Flores Guzmaacuten
Lic Adolfo Quintildeonez Furlaacuten
M Sc Mariacutea Victoria Arreaga
Lic Erick Bayardo Loacutepez
Segunda Fase
Dr Miguel Giordano Navarro
M A Heacutector Echeverriacutea Meacutendez
Lic Manuel Guevara Ameacutezquita
Licda Mayra Jauacuteregui Molina
Tercera Fase
Lic Eduardo Galvaacuten Casasola
Licda Karin Goacutemez Giroacuten
Lic Jaime Gaitaacuten Alvarez
Licda Nydia Areacutevalo Flores
Lic Franklin Asturias Miranda
UNIVERSIDAD PANAMERICANA FACULTAD DE CIENCIAS JURIDICAS
Y JUSTICIA Guatemala nueve de abril de dos mil doce------------------------------shy
En virtud de que el proyecto de tesis titulado EFICACIA DEL P AGARE EN
LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES presentado por
CLARA DELIA FLOHR ROMERO previo a otorgarsele el grado academico de
Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia as como los titulos de
Abogado(a) y Notario(a) reline los requisitos de esta cas a de Estudios es
procedente APROBARdichopunto detfsisypara el efecto se nombra como
Tutor a la LicenciadaJARINVIRGINlAROMEROFIGUEROA para que
realice la tutoria del pUdtPd~ tesectis aptoHado
Sara Aguilar C c Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
DICTAMEN DEL TUTOR DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Tutor de Tesis
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado acad~rnico de Lic~nciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de Ie Justicia asi comolostitulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolJadosu tesis de licenciatura bull middott Segundo Que ha leidoel informe de tesisdorlde~ohsta ltU~ el (Ia) estudiante en men cion realizo la investi~~cion de rigor atehdiendcu(un m~tddb y tecnicas propias de esta modalidad academica lt~~ ft
Tercero Que ha realitado todas las cotreccit1Hes demiddot CiJrltenido que Ie fueron planteadas en su oportunidad Cuarto Que dicho trabajo reune las calidades necesarias de una Tesis de Licenciatura
Portanto ~middotL~
En su calidad de Tutor de resis emite DICTAMiJ51 FAV6J~E para que continue con los tramites de rigor lt d CiF
~~
GH~t~mala 18 de junio de 2012 ~)
Sabiduria ante todo adqiilere sabiduria
Sara Aguilar JaMn QlC9Inil1 cRcmnc ]1~acc Archivo
rsIfNsada H dV8t
It $Ie
10 avenida Boulevard Acatan 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
UNIVERSIDAD PANAMERICANA FACULTAD DE CIENCIAS JURiDICAS
Y JUSTICIA Guatemala dieciocho de junio de dos mil doce------------------------shy
En virtud de que el proyecto de tesis titulado EFICACIA DEL PAGARE EN
LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES presentado por
CLARA DELIA FLOHR ROMERO previo a otorgarsele el grado academico de
Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de
Abogado( a) y Notario(~)~Jlfl9~tnpUd()c()nl(l~ dicyinu~l1~scorrespondientes del
tutor nombrado se designacOl11P reyJsormetqgp16gJpoundoal[Joctor JULIO CESAR
DiAZ ARGUETA paraqle realiceuna r~visiQndd trabajopresentado y emita su
dictamen en forma pertijiente
lt~O_~~-----
Msectcent~Qtt D~~tanbtde
Juti
Sara Aguilar c c Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
myenK~~yenamp~~~ DICTAMEN DEL REVISOR DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Revisor de Tesis
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu lesis deHcenqiatura~ Segundo Que ha leidoel informe detesis dorldeqonsta qU~ el (Ia) estudiante en menci6n realizQ su trabajo atendiendo a un metoda y tednicas propias de esta modalidad academica Tercero Que ha realizagQtddas las correccionesde redacCiqll y estilo que Ie fueron planteadas en su oportuni(jad bullbull Cuarto Que dicho trabajo reune las calidadesnecesanas de una Tesis de Licenciatura
Portanto
En su calidad de Revisord~ Tesis emiteCICTAMEN FAVdRiSLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 16 de julio de 2012
Sabiduria ante totlosdquieresabiduria
Sara Aguilar cc Archivo
10 avenida Boulevard Acatm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
mtH~~~~~ DICTAMEN DEL DIRECTOR DEL PROGRAMA DE TESIS
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Director del programa de Tesis de Licenciatura
Considerando
Primero Que previo a otorgfHsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los mulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu tesis de licenciatura Segundo Que el tutorresponsablededirigiF~y~la1l9f~8i6ri ha emitido dictamen favorable respecto al cont~nid9del mismo A
Tercero Que el revisor haemitido dictamen favorabl~tespect()middot~ la redacci6n y estilo Cuarto Que se tienen a la vista los dictam~ne$ favorables del tutor y revisor respectivamente
Portanto
En su calidad de Director del programa detesis emite DICTAMpoundN FAVORABLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 18 de julio de 2012
Sabiduria ante tedoadquifilre sabiduria
Dr Carl ana Director deJ prowruna de tesis
Facultad de Cie~cas y Justicia
Sara Aguilar ec Archiva
10 avenida Boulevard Acattm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
myen1rrK~J~s4~ ORDEN DE IMPRESION DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES
EI Director del programa de tesis y el Decano de la Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrollado su tesis de licenciatura Segundo Que ha tenido~l~xist~to~distal11~nesg~IT~to~R~yisor y del director del programa de tesis dond~qfl$ta qpeeImiddotmiddot(la)~~tudiart~middotenIlI~ncion ha lIenado los requisitos academicos destl TesisdeUcenciaturacuyoiituloobra en el informe de investigacion
Par tanto
Se autoriza la impresionde dicho documento en el formatoymiddotcaracteristicas que estan establecidas para este nivet~fademico
Guat~nTIala 19 de julio de 2012 -0 t
~ -Dlt)~
teriano
SabiduIitl ~nte todo adqt1lere sablf[iliia
Director rograma de tesis Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Sara Aguilar cc Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
Nota Para efectos legales uacutenicamente la sustentante es responsable del
contenido del presente trabajo
DEDICATORIA
A miacute Padre Celestial por darme maravillosas oportunidades en mi vida A Oscar Alberto Flohr Droge y Clara Delia Romero Suaacuterez por darme el ejemplo y ensentildearme el camino A Neacutestor Hernaacutendez Navas gracias por tu apoyo Te Amo Kenneth Alvin y Luis Pedro ustedes son la fuerza que me empuja diacutea a diacutea A mis amigos que nunca dejaron que me quedara atraacutes A Universidad Panamericana por esta oportunidad
Iacutendice
Resumen i
Palabras Clave ii
Introduccioacuten iii
Tiacutetulos de creacutedito 1
La efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles 16
Casos del uso del pagareacute 34
Conclusiones 54
Referencias 56
i
Resumen
En el presente trabajo se analiza al pagareacute reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca y que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la
promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero el cual
es un tiacutetulo de creacutedito que se origina en las relaciones comerciales el
cual a traveacutes de la historia ha evolucionado y desarrollado Existen tres
etapas en el campo del comercio el trueque el intercambio monetario y
el creacutedito es pues de esta uacuteltima que surgen los tiacutetulos de creacutedito y los
tiacutetulos cambiarios los cuales se estudian en el primer tiacutetulo y en donde se
describe la clasificacioacuten y caracteriacutesticas de los mismos asiacute como la
diferencia que existe entre ellos y los tiacutetulos cambiarios El pagareacute es
fundamental en los movimientos de dinero y en las relaciones
comerciales entre personas Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte
en un activo instrumento de creacutedito
En el segundo tiacutetulo se incluyoacute informacioacuten con la cual se pretende
demostrar al lector la efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales entre personas ya que el pagareacute es un instrumento de creacutedito
raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten y que atiende las necesidades
actuales en el aacutembito del derecho mercantil siendo una herramienta
versaacutetil y de gran utilidad Se analizaron las diferencias que existen con
relacioacuten a la letra de cambio ya que en Guatemala praacutecticamente a ambos
ii
tiacutetulos los regulan los mismos artiacuteculos asiacute como la importancia del
pagareacute sus requisitos y sus elementos personales
En el uacuteltimo tiacutetulo de este estudio se listaron los casos en los que se
puede utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales entre personas por
ejemplo para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos Tambieacuten se incluyoacute una
breve descripcioacuten del uso del pagareacute en los bancos del sistema
guatemalteco asiacute como el aporte del presente trabajo Se hacen las
conclusiones pertinentes y se sentildeala cual es la referencia en la cual se
basoacute el trabajo realizado
Palabras clave
Pagareacute Eficacia Relaciones inter-civiles Comercio Tiacutetulos de creacutedito
iii
Introduccioacuten
El presente estudio se limitaraacute al uso del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles en el aacutembito geograacutefico se delimitaraacute al
aacuterea metropolitana del departamento de Guatemala entre los
objetivos estaacuten conocer entender y analizar las ventajas del uso
del pagareacute asiacute como su eficacia en las relaciones comerciales
como tiacutetulo de creacutedito dar a entender que el pagareacute es un
documento en el cual se puede reconocer una obligacioacuten y la
cuaacutel se puede cobrar a futuro Siendo este un trabajo de investigacioacuten
documental se utilizaraacute el meacutetodo deductivo que pasa de lo general
como lo son los tiacutetulos de creacutedito a lo especiacutefico que es el pagareacute para
recopilar la informacioacuten o procesar todo el conocimiento adquirido se
haraacute el estudio y lectura de tratadistas que exponen sobre el tema lectura
de leyes nacionales y la entrevista
Los tiacutetulos de creacutedito se manifiestan a traveacutes de las relaciones
comerciales de la antiguumledad y han evolucionado a traveacutes de la historia
se cree que surgieron especialmente en el comercio mariacutetimo del
mediterraacuteneo en donde se formulan reglas juriacutedicas de caraacutecter
tiacutepicamente mercantil las cuales por supuesto carecen de forma y valor
juriacutedico solamente estaacuten basadas en la buena fe de los comerciantes de
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
12
seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
13
relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
14
documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
15
cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
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legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
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mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
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suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
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La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
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prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
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ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
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o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
AUTORIDADES DE LA UNIVERSIDAD PANAMERICANA
Rector M Th Mynor Augusto Herrera Lemus
Vicerrectora Acadeacutemica y
Secretaria General M Sc Alba Aracely Rodriacuteguez de Gonzaacutelez
Vicerrector Administrativo M A Ceacutesar Augusto Custodio Coacutebar
AUTORIDADES DE LA FACULTAD DE CIENCIAS JURIacuteDICAS Y
JUSTICIA
Decano M Sc Otto Ronaldo Gonzaacutelez Pentildea
Coordinador de exaacutemenes privados M Sc Mario Jo Chang
Coordinador del Departamento de Tesis Dr Erick Alfonso Aacutelvarez Mancilla
Director del Programa de Tesis Dr Carlos Interiano
Coordinador de Caacutetedra M A Joaquiacuten Rodrigo Flores Guzmaacuten
Asesor de Tesis Licda Karin Virginia Romero Figueroa
Revisor de Tesis Dr Julio Ceacutesar Diacuteaz Argueta
TRIBUNAL EXAMINADOR
Primera Fase
M Sc Joaquiacuten Flores Guzmaacuten
Lic Adolfo Quintildeonez Furlaacuten
M Sc Mariacutea Victoria Arreaga
Lic Erick Bayardo Loacutepez
Segunda Fase
Dr Miguel Giordano Navarro
M A Heacutector Echeverriacutea Meacutendez
Lic Manuel Guevara Ameacutezquita
Licda Mayra Jauacuteregui Molina
Tercera Fase
Lic Eduardo Galvaacuten Casasola
Licda Karin Goacutemez Giroacuten
Lic Jaime Gaitaacuten Alvarez
Licda Nydia Areacutevalo Flores
Lic Franklin Asturias Miranda
UNIVERSIDAD PANAMERICANA FACULTAD DE CIENCIAS JURIDICAS
Y JUSTICIA Guatemala nueve de abril de dos mil doce------------------------------shy
En virtud de que el proyecto de tesis titulado EFICACIA DEL P AGARE EN
LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES presentado por
CLARA DELIA FLOHR ROMERO previo a otorgarsele el grado academico de
Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia as como los titulos de
Abogado(a) y Notario(a) reline los requisitos de esta cas a de Estudios es
procedente APROBARdichopunto detfsisypara el efecto se nombra como
Tutor a la LicenciadaJARINVIRGINlAROMEROFIGUEROA para que
realice la tutoria del pUdtPd~ tesectis aptoHado
Sara Aguilar C c Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
DICTAMEN DEL TUTOR DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Tutor de Tesis
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado acad~rnico de Lic~nciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de Ie Justicia asi comolostitulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolJadosu tesis de licenciatura bull middott Segundo Que ha leidoel informe de tesisdorlde~ohsta ltU~ el (Ia) estudiante en men cion realizo la investi~~cion de rigor atehdiendcu(un m~tddb y tecnicas propias de esta modalidad academica lt~~ ft
Tercero Que ha realitado todas las cotreccit1Hes demiddot CiJrltenido que Ie fueron planteadas en su oportunidad Cuarto Que dicho trabajo reune las calidades necesarias de una Tesis de Licenciatura
Portanto ~middotL~
En su calidad de Tutor de resis emite DICTAMiJ51 FAV6J~E para que continue con los tramites de rigor lt d CiF
~~
GH~t~mala 18 de junio de 2012 ~)
Sabiduria ante todo adqiilere sabiduria
Sara Aguilar JaMn QlC9Inil1 cRcmnc ]1~acc Archivo
rsIfNsada H dV8t
It $Ie
10 avenida Boulevard Acatan 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
UNIVERSIDAD PANAMERICANA FACULTAD DE CIENCIAS JURiDICAS
Y JUSTICIA Guatemala dieciocho de junio de dos mil doce------------------------shy
En virtud de que el proyecto de tesis titulado EFICACIA DEL PAGARE EN
LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES presentado por
CLARA DELIA FLOHR ROMERO previo a otorgarsele el grado academico de
Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de
Abogado( a) y Notario(~)~Jlfl9~tnpUd()c()nl(l~ dicyinu~l1~scorrespondientes del
tutor nombrado se designacOl11P reyJsormetqgp16gJpoundoal[Joctor JULIO CESAR
DiAZ ARGUETA paraqle realiceuna r~visiQndd trabajopresentado y emita su
dictamen en forma pertijiente
lt~O_~~-----
Msectcent~Qtt D~~tanbtde
Juti
Sara Aguilar c c Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
myenK~~yenamp~~~ DICTAMEN DEL REVISOR DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Revisor de Tesis
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu lesis deHcenqiatura~ Segundo Que ha leidoel informe detesis dorldeqonsta qU~ el (Ia) estudiante en menci6n realizQ su trabajo atendiendo a un metoda y tednicas propias de esta modalidad academica Tercero Que ha realizagQtddas las correccionesde redacCiqll y estilo que Ie fueron planteadas en su oportuni(jad bullbull Cuarto Que dicho trabajo reune las calidadesnecesanas de una Tesis de Licenciatura
Portanto
En su calidad de Revisord~ Tesis emiteCICTAMEN FAVdRiSLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 16 de julio de 2012
Sabiduria ante totlosdquieresabiduria
Sara Aguilar cc Archivo
10 avenida Boulevard Acatm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
mtH~~~~~ DICTAMEN DEL DIRECTOR DEL PROGRAMA DE TESIS
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Director del programa de Tesis de Licenciatura
Considerando
Primero Que previo a otorgfHsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los mulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu tesis de licenciatura Segundo Que el tutorresponsablededirigiF~y~la1l9f~8i6ri ha emitido dictamen favorable respecto al cont~nid9del mismo A
Tercero Que el revisor haemitido dictamen favorabl~tespect()middot~ la redacci6n y estilo Cuarto Que se tienen a la vista los dictam~ne$ favorables del tutor y revisor respectivamente
Portanto
En su calidad de Director del programa detesis emite DICTAMpoundN FAVORABLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 18 de julio de 2012
Sabiduria ante tedoadquifilre sabiduria
Dr Carl ana Director deJ prowruna de tesis
Facultad de Cie~cas y Justicia
Sara Aguilar ec Archiva
10 avenida Boulevard Acattm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
myen1rrK~J~s4~ ORDEN DE IMPRESION DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES
EI Director del programa de tesis y el Decano de la Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrollado su tesis de licenciatura Segundo Que ha tenido~l~xist~to~distal11~nesg~IT~to~R~yisor y del director del programa de tesis dond~qfl$ta qpeeImiddotmiddot(la)~~tudiart~middotenIlI~ncion ha lIenado los requisitos academicos destl TesisdeUcenciaturacuyoiituloobra en el informe de investigacion
Par tanto
Se autoriza la impresionde dicho documento en el formatoymiddotcaracteristicas que estan establecidas para este nivet~fademico
Guat~nTIala 19 de julio de 2012 -0 t
~ -Dlt)~
teriano
SabiduIitl ~nte todo adqt1lere sablf[iliia
Director rograma de tesis Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Sara Aguilar cc Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
Nota Para efectos legales uacutenicamente la sustentante es responsable del
contenido del presente trabajo
DEDICATORIA
A miacute Padre Celestial por darme maravillosas oportunidades en mi vida A Oscar Alberto Flohr Droge y Clara Delia Romero Suaacuterez por darme el ejemplo y ensentildearme el camino A Neacutestor Hernaacutendez Navas gracias por tu apoyo Te Amo Kenneth Alvin y Luis Pedro ustedes son la fuerza que me empuja diacutea a diacutea A mis amigos que nunca dejaron que me quedara atraacutes A Universidad Panamericana por esta oportunidad
Iacutendice
Resumen i
Palabras Clave ii
Introduccioacuten iii
Tiacutetulos de creacutedito 1
La efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles 16
Casos del uso del pagareacute 34
Conclusiones 54
Referencias 56
i
Resumen
En el presente trabajo se analiza al pagareacute reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca y que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la
promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero el cual
es un tiacutetulo de creacutedito que se origina en las relaciones comerciales el
cual a traveacutes de la historia ha evolucionado y desarrollado Existen tres
etapas en el campo del comercio el trueque el intercambio monetario y
el creacutedito es pues de esta uacuteltima que surgen los tiacutetulos de creacutedito y los
tiacutetulos cambiarios los cuales se estudian en el primer tiacutetulo y en donde se
describe la clasificacioacuten y caracteriacutesticas de los mismos asiacute como la
diferencia que existe entre ellos y los tiacutetulos cambiarios El pagareacute es
fundamental en los movimientos de dinero y en las relaciones
comerciales entre personas Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte
en un activo instrumento de creacutedito
En el segundo tiacutetulo se incluyoacute informacioacuten con la cual se pretende
demostrar al lector la efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales entre personas ya que el pagareacute es un instrumento de creacutedito
raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten y que atiende las necesidades
actuales en el aacutembito del derecho mercantil siendo una herramienta
versaacutetil y de gran utilidad Se analizaron las diferencias que existen con
relacioacuten a la letra de cambio ya que en Guatemala praacutecticamente a ambos
ii
tiacutetulos los regulan los mismos artiacuteculos asiacute como la importancia del
pagareacute sus requisitos y sus elementos personales
En el uacuteltimo tiacutetulo de este estudio se listaron los casos en los que se
puede utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales entre personas por
ejemplo para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos Tambieacuten se incluyoacute una
breve descripcioacuten del uso del pagareacute en los bancos del sistema
guatemalteco asiacute como el aporte del presente trabajo Se hacen las
conclusiones pertinentes y se sentildeala cual es la referencia en la cual se
basoacute el trabajo realizado
Palabras clave
Pagareacute Eficacia Relaciones inter-civiles Comercio Tiacutetulos de creacutedito
iii
Introduccioacuten
El presente estudio se limitaraacute al uso del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles en el aacutembito geograacutefico se delimitaraacute al
aacuterea metropolitana del departamento de Guatemala entre los
objetivos estaacuten conocer entender y analizar las ventajas del uso
del pagareacute asiacute como su eficacia en las relaciones comerciales
como tiacutetulo de creacutedito dar a entender que el pagareacute es un
documento en el cual se puede reconocer una obligacioacuten y la
cuaacutel se puede cobrar a futuro Siendo este un trabajo de investigacioacuten
documental se utilizaraacute el meacutetodo deductivo que pasa de lo general
como lo son los tiacutetulos de creacutedito a lo especiacutefico que es el pagareacute para
recopilar la informacioacuten o procesar todo el conocimiento adquirido se
haraacute el estudio y lectura de tratadistas que exponen sobre el tema lectura
de leyes nacionales y la entrevista
Los tiacutetulos de creacutedito se manifiestan a traveacutes de las relaciones
comerciales de la antiguumledad y han evolucionado a traveacutes de la historia
se cree que surgieron especialmente en el comercio mariacutetimo del
mediterraacuteneo en donde se formulan reglas juriacutedicas de caraacutecter
tiacutepicamente mercantil las cuales por supuesto carecen de forma y valor
juriacutedico solamente estaacuten basadas en la buena fe de los comerciantes de
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
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relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
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en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
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La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
TRIBUNAL EXAMINADOR
Primera Fase
M Sc Joaquiacuten Flores Guzmaacuten
Lic Adolfo Quintildeonez Furlaacuten
M Sc Mariacutea Victoria Arreaga
Lic Erick Bayardo Loacutepez
Segunda Fase
Dr Miguel Giordano Navarro
M A Heacutector Echeverriacutea Meacutendez
Lic Manuel Guevara Ameacutezquita
Licda Mayra Jauacuteregui Molina
Tercera Fase
Lic Eduardo Galvaacuten Casasola
Licda Karin Goacutemez Giroacuten
Lic Jaime Gaitaacuten Alvarez
Licda Nydia Areacutevalo Flores
Lic Franklin Asturias Miranda
UNIVERSIDAD PANAMERICANA FACULTAD DE CIENCIAS JURIDICAS
Y JUSTICIA Guatemala nueve de abril de dos mil doce------------------------------shy
En virtud de que el proyecto de tesis titulado EFICACIA DEL P AGARE EN
LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES presentado por
CLARA DELIA FLOHR ROMERO previo a otorgarsele el grado academico de
Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia as como los titulos de
Abogado(a) y Notario(a) reline los requisitos de esta cas a de Estudios es
procedente APROBARdichopunto detfsisypara el efecto se nombra como
Tutor a la LicenciadaJARINVIRGINlAROMEROFIGUEROA para que
realice la tutoria del pUdtPd~ tesectis aptoHado
Sara Aguilar C c Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
DICTAMEN DEL TUTOR DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Tutor de Tesis
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado acad~rnico de Lic~nciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de Ie Justicia asi comolostitulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolJadosu tesis de licenciatura bull middott Segundo Que ha leidoel informe de tesisdorlde~ohsta ltU~ el (Ia) estudiante en men cion realizo la investi~~cion de rigor atehdiendcu(un m~tddb y tecnicas propias de esta modalidad academica lt~~ ft
Tercero Que ha realitado todas las cotreccit1Hes demiddot CiJrltenido que Ie fueron planteadas en su oportunidad Cuarto Que dicho trabajo reune las calidades necesarias de una Tesis de Licenciatura
Portanto ~middotL~
En su calidad de Tutor de resis emite DICTAMiJ51 FAV6J~E para que continue con los tramites de rigor lt d CiF
~~
GH~t~mala 18 de junio de 2012 ~)
Sabiduria ante todo adqiilere sabiduria
Sara Aguilar JaMn QlC9Inil1 cRcmnc ]1~acc Archivo
rsIfNsada H dV8t
It $Ie
10 avenida Boulevard Acatan 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
UNIVERSIDAD PANAMERICANA FACULTAD DE CIENCIAS JURiDICAS
Y JUSTICIA Guatemala dieciocho de junio de dos mil doce------------------------shy
En virtud de que el proyecto de tesis titulado EFICACIA DEL PAGARE EN
LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES presentado por
CLARA DELIA FLOHR ROMERO previo a otorgarsele el grado academico de
Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de
Abogado( a) y Notario(~)~Jlfl9~tnpUd()c()nl(l~ dicyinu~l1~scorrespondientes del
tutor nombrado se designacOl11P reyJsormetqgp16gJpoundoal[Joctor JULIO CESAR
DiAZ ARGUETA paraqle realiceuna r~visiQndd trabajopresentado y emita su
dictamen en forma pertijiente
lt~O_~~-----
Msectcent~Qtt D~~tanbtde
Juti
Sara Aguilar c c Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
myenK~~yenamp~~~ DICTAMEN DEL REVISOR DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Revisor de Tesis
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu lesis deHcenqiatura~ Segundo Que ha leidoel informe detesis dorldeqonsta qU~ el (Ia) estudiante en menci6n realizQ su trabajo atendiendo a un metoda y tednicas propias de esta modalidad academica Tercero Que ha realizagQtddas las correccionesde redacCiqll y estilo que Ie fueron planteadas en su oportuni(jad bullbull Cuarto Que dicho trabajo reune las calidadesnecesanas de una Tesis de Licenciatura
Portanto
En su calidad de Revisord~ Tesis emiteCICTAMEN FAVdRiSLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 16 de julio de 2012
Sabiduria ante totlosdquieresabiduria
Sara Aguilar cc Archivo
10 avenida Boulevard Acatm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
mtH~~~~~ DICTAMEN DEL DIRECTOR DEL PROGRAMA DE TESIS
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Director del programa de Tesis de Licenciatura
Considerando
Primero Que previo a otorgfHsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los mulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu tesis de licenciatura Segundo Que el tutorresponsablededirigiF~y~la1l9f~8i6ri ha emitido dictamen favorable respecto al cont~nid9del mismo A
Tercero Que el revisor haemitido dictamen favorabl~tespect()middot~ la redacci6n y estilo Cuarto Que se tienen a la vista los dictam~ne$ favorables del tutor y revisor respectivamente
Portanto
En su calidad de Director del programa detesis emite DICTAMpoundN FAVORABLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 18 de julio de 2012
Sabiduria ante tedoadquifilre sabiduria
Dr Carl ana Director deJ prowruna de tesis
Facultad de Cie~cas y Justicia
Sara Aguilar ec Archiva
10 avenida Boulevard Acattm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
myen1rrK~J~s4~ ORDEN DE IMPRESION DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES
EI Director del programa de tesis y el Decano de la Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrollado su tesis de licenciatura Segundo Que ha tenido~l~xist~to~distal11~nesg~IT~to~R~yisor y del director del programa de tesis dond~qfl$ta qpeeImiddotmiddot(la)~~tudiart~middotenIlI~ncion ha lIenado los requisitos academicos destl TesisdeUcenciaturacuyoiituloobra en el informe de investigacion
Par tanto
Se autoriza la impresionde dicho documento en el formatoymiddotcaracteristicas que estan establecidas para este nivet~fademico
Guat~nTIala 19 de julio de 2012 -0 t
~ -Dlt)~
teriano
SabiduIitl ~nte todo adqt1lere sablf[iliia
Director rograma de tesis Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Sara Aguilar cc Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
Nota Para efectos legales uacutenicamente la sustentante es responsable del
contenido del presente trabajo
DEDICATORIA
A miacute Padre Celestial por darme maravillosas oportunidades en mi vida A Oscar Alberto Flohr Droge y Clara Delia Romero Suaacuterez por darme el ejemplo y ensentildearme el camino A Neacutestor Hernaacutendez Navas gracias por tu apoyo Te Amo Kenneth Alvin y Luis Pedro ustedes son la fuerza que me empuja diacutea a diacutea A mis amigos que nunca dejaron que me quedara atraacutes A Universidad Panamericana por esta oportunidad
Iacutendice
Resumen i
Palabras Clave ii
Introduccioacuten iii
Tiacutetulos de creacutedito 1
La efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles 16
Casos del uso del pagareacute 34
Conclusiones 54
Referencias 56
i
Resumen
En el presente trabajo se analiza al pagareacute reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca y que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la
promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero el cual
es un tiacutetulo de creacutedito que se origina en las relaciones comerciales el
cual a traveacutes de la historia ha evolucionado y desarrollado Existen tres
etapas en el campo del comercio el trueque el intercambio monetario y
el creacutedito es pues de esta uacuteltima que surgen los tiacutetulos de creacutedito y los
tiacutetulos cambiarios los cuales se estudian en el primer tiacutetulo y en donde se
describe la clasificacioacuten y caracteriacutesticas de los mismos asiacute como la
diferencia que existe entre ellos y los tiacutetulos cambiarios El pagareacute es
fundamental en los movimientos de dinero y en las relaciones
comerciales entre personas Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte
en un activo instrumento de creacutedito
En el segundo tiacutetulo se incluyoacute informacioacuten con la cual se pretende
demostrar al lector la efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales entre personas ya que el pagareacute es un instrumento de creacutedito
raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten y que atiende las necesidades
actuales en el aacutembito del derecho mercantil siendo una herramienta
versaacutetil y de gran utilidad Se analizaron las diferencias que existen con
relacioacuten a la letra de cambio ya que en Guatemala praacutecticamente a ambos
ii
tiacutetulos los regulan los mismos artiacuteculos asiacute como la importancia del
pagareacute sus requisitos y sus elementos personales
En el uacuteltimo tiacutetulo de este estudio se listaron los casos en los que se
puede utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales entre personas por
ejemplo para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos Tambieacuten se incluyoacute una
breve descripcioacuten del uso del pagareacute en los bancos del sistema
guatemalteco asiacute como el aporte del presente trabajo Se hacen las
conclusiones pertinentes y se sentildeala cual es la referencia en la cual se
basoacute el trabajo realizado
Palabras clave
Pagareacute Eficacia Relaciones inter-civiles Comercio Tiacutetulos de creacutedito
iii
Introduccioacuten
El presente estudio se limitaraacute al uso del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles en el aacutembito geograacutefico se delimitaraacute al
aacuterea metropolitana del departamento de Guatemala entre los
objetivos estaacuten conocer entender y analizar las ventajas del uso
del pagareacute asiacute como su eficacia en las relaciones comerciales
como tiacutetulo de creacutedito dar a entender que el pagareacute es un
documento en el cual se puede reconocer una obligacioacuten y la
cuaacutel se puede cobrar a futuro Siendo este un trabajo de investigacioacuten
documental se utilizaraacute el meacutetodo deductivo que pasa de lo general
como lo son los tiacutetulos de creacutedito a lo especiacutefico que es el pagareacute para
recopilar la informacioacuten o procesar todo el conocimiento adquirido se
haraacute el estudio y lectura de tratadistas que exponen sobre el tema lectura
de leyes nacionales y la entrevista
Los tiacutetulos de creacutedito se manifiestan a traveacutes de las relaciones
comerciales de la antiguumledad y han evolucionado a traveacutes de la historia
se cree que surgieron especialmente en el comercio mariacutetimo del
mediterraacuteneo en donde se formulan reglas juriacutedicas de caraacutecter
tiacutepicamente mercantil las cuales por supuesto carecen de forma y valor
juriacutedico solamente estaacuten basadas en la buena fe de los comerciantes de
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
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relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
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en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
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mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
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El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
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La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
UNIVERSIDAD PANAMERICANA FACULTAD DE CIENCIAS JURIDICAS
Y JUSTICIA Guatemala nueve de abril de dos mil doce------------------------------shy
En virtud de que el proyecto de tesis titulado EFICACIA DEL P AGARE EN
LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES presentado por
CLARA DELIA FLOHR ROMERO previo a otorgarsele el grado academico de
Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia as como los titulos de
Abogado(a) y Notario(a) reline los requisitos de esta cas a de Estudios es
procedente APROBARdichopunto detfsisypara el efecto se nombra como
Tutor a la LicenciadaJARINVIRGINlAROMEROFIGUEROA para que
realice la tutoria del pUdtPd~ tesectis aptoHado
Sara Aguilar C c Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
DICTAMEN DEL TUTOR DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Tutor de Tesis
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado acad~rnico de Lic~nciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de Ie Justicia asi comolostitulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolJadosu tesis de licenciatura bull middott Segundo Que ha leidoel informe de tesisdorlde~ohsta ltU~ el (Ia) estudiante en men cion realizo la investi~~cion de rigor atehdiendcu(un m~tddb y tecnicas propias de esta modalidad academica lt~~ ft
Tercero Que ha realitado todas las cotreccit1Hes demiddot CiJrltenido que Ie fueron planteadas en su oportunidad Cuarto Que dicho trabajo reune las calidades necesarias de una Tesis de Licenciatura
Portanto ~middotL~
En su calidad de Tutor de resis emite DICTAMiJ51 FAV6J~E para que continue con los tramites de rigor lt d CiF
~~
GH~t~mala 18 de junio de 2012 ~)
Sabiduria ante todo adqiilere sabiduria
Sara Aguilar JaMn QlC9Inil1 cRcmnc ]1~acc Archivo
rsIfNsada H dV8t
It $Ie
10 avenida Boulevard Acatan 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
UNIVERSIDAD PANAMERICANA FACULTAD DE CIENCIAS JURiDICAS
Y JUSTICIA Guatemala dieciocho de junio de dos mil doce------------------------shy
En virtud de que el proyecto de tesis titulado EFICACIA DEL PAGARE EN
LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES presentado por
CLARA DELIA FLOHR ROMERO previo a otorgarsele el grado academico de
Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de
Abogado( a) y Notario(~)~Jlfl9~tnpUd()c()nl(l~ dicyinu~l1~scorrespondientes del
tutor nombrado se designacOl11P reyJsormetqgp16gJpoundoal[Joctor JULIO CESAR
DiAZ ARGUETA paraqle realiceuna r~visiQndd trabajopresentado y emita su
dictamen en forma pertijiente
lt~O_~~-----
Msectcent~Qtt D~~tanbtde
Juti
Sara Aguilar c c Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
myenK~~yenamp~~~ DICTAMEN DEL REVISOR DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Revisor de Tesis
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu lesis deHcenqiatura~ Segundo Que ha leidoel informe detesis dorldeqonsta qU~ el (Ia) estudiante en menci6n realizQ su trabajo atendiendo a un metoda y tednicas propias de esta modalidad academica Tercero Que ha realizagQtddas las correccionesde redacCiqll y estilo que Ie fueron planteadas en su oportuni(jad bullbull Cuarto Que dicho trabajo reune las calidadesnecesanas de una Tesis de Licenciatura
Portanto
En su calidad de Revisord~ Tesis emiteCICTAMEN FAVdRiSLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 16 de julio de 2012
Sabiduria ante totlosdquieresabiduria
Sara Aguilar cc Archivo
10 avenida Boulevard Acatm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
mtH~~~~~ DICTAMEN DEL DIRECTOR DEL PROGRAMA DE TESIS
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Director del programa de Tesis de Licenciatura
Considerando
Primero Que previo a otorgfHsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los mulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu tesis de licenciatura Segundo Que el tutorresponsablededirigiF~y~la1l9f~8i6ri ha emitido dictamen favorable respecto al cont~nid9del mismo A
Tercero Que el revisor haemitido dictamen favorabl~tespect()middot~ la redacci6n y estilo Cuarto Que se tienen a la vista los dictam~ne$ favorables del tutor y revisor respectivamente
Portanto
En su calidad de Director del programa detesis emite DICTAMpoundN FAVORABLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 18 de julio de 2012
Sabiduria ante tedoadquifilre sabiduria
Dr Carl ana Director deJ prowruna de tesis
Facultad de Cie~cas y Justicia
Sara Aguilar ec Archiva
10 avenida Boulevard Acattm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
myen1rrK~J~s4~ ORDEN DE IMPRESION DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES
EI Director del programa de tesis y el Decano de la Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrollado su tesis de licenciatura Segundo Que ha tenido~l~xist~to~distal11~nesg~IT~to~R~yisor y del director del programa de tesis dond~qfl$ta qpeeImiddotmiddot(la)~~tudiart~middotenIlI~ncion ha lIenado los requisitos academicos destl TesisdeUcenciaturacuyoiituloobra en el informe de investigacion
Par tanto
Se autoriza la impresionde dicho documento en el formatoymiddotcaracteristicas que estan establecidas para este nivet~fademico
Guat~nTIala 19 de julio de 2012 -0 t
~ -Dlt)~
teriano
SabiduIitl ~nte todo adqt1lere sablf[iliia
Director rograma de tesis Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Sara Aguilar cc Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
Nota Para efectos legales uacutenicamente la sustentante es responsable del
contenido del presente trabajo
DEDICATORIA
A miacute Padre Celestial por darme maravillosas oportunidades en mi vida A Oscar Alberto Flohr Droge y Clara Delia Romero Suaacuterez por darme el ejemplo y ensentildearme el camino A Neacutestor Hernaacutendez Navas gracias por tu apoyo Te Amo Kenneth Alvin y Luis Pedro ustedes son la fuerza que me empuja diacutea a diacutea A mis amigos que nunca dejaron que me quedara atraacutes A Universidad Panamericana por esta oportunidad
Iacutendice
Resumen i
Palabras Clave ii
Introduccioacuten iii
Tiacutetulos de creacutedito 1
La efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles 16
Casos del uso del pagareacute 34
Conclusiones 54
Referencias 56
i
Resumen
En el presente trabajo se analiza al pagareacute reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca y que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la
promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero el cual
es un tiacutetulo de creacutedito que se origina en las relaciones comerciales el
cual a traveacutes de la historia ha evolucionado y desarrollado Existen tres
etapas en el campo del comercio el trueque el intercambio monetario y
el creacutedito es pues de esta uacuteltima que surgen los tiacutetulos de creacutedito y los
tiacutetulos cambiarios los cuales se estudian en el primer tiacutetulo y en donde se
describe la clasificacioacuten y caracteriacutesticas de los mismos asiacute como la
diferencia que existe entre ellos y los tiacutetulos cambiarios El pagareacute es
fundamental en los movimientos de dinero y en las relaciones
comerciales entre personas Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte
en un activo instrumento de creacutedito
En el segundo tiacutetulo se incluyoacute informacioacuten con la cual se pretende
demostrar al lector la efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales entre personas ya que el pagareacute es un instrumento de creacutedito
raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten y que atiende las necesidades
actuales en el aacutembito del derecho mercantil siendo una herramienta
versaacutetil y de gran utilidad Se analizaron las diferencias que existen con
relacioacuten a la letra de cambio ya que en Guatemala praacutecticamente a ambos
ii
tiacutetulos los regulan los mismos artiacuteculos asiacute como la importancia del
pagareacute sus requisitos y sus elementos personales
En el uacuteltimo tiacutetulo de este estudio se listaron los casos en los que se
puede utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales entre personas por
ejemplo para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos Tambieacuten se incluyoacute una
breve descripcioacuten del uso del pagareacute en los bancos del sistema
guatemalteco asiacute como el aporte del presente trabajo Se hacen las
conclusiones pertinentes y se sentildeala cual es la referencia en la cual se
basoacute el trabajo realizado
Palabras clave
Pagareacute Eficacia Relaciones inter-civiles Comercio Tiacutetulos de creacutedito
iii
Introduccioacuten
El presente estudio se limitaraacute al uso del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles en el aacutembito geograacutefico se delimitaraacute al
aacuterea metropolitana del departamento de Guatemala entre los
objetivos estaacuten conocer entender y analizar las ventajas del uso
del pagareacute asiacute como su eficacia en las relaciones comerciales
como tiacutetulo de creacutedito dar a entender que el pagareacute es un
documento en el cual se puede reconocer una obligacioacuten y la
cuaacutel se puede cobrar a futuro Siendo este un trabajo de investigacioacuten
documental se utilizaraacute el meacutetodo deductivo que pasa de lo general
como lo son los tiacutetulos de creacutedito a lo especiacutefico que es el pagareacute para
recopilar la informacioacuten o procesar todo el conocimiento adquirido se
haraacute el estudio y lectura de tratadistas que exponen sobre el tema lectura
de leyes nacionales y la entrevista
Los tiacutetulos de creacutedito se manifiestan a traveacutes de las relaciones
comerciales de la antiguumledad y han evolucionado a traveacutes de la historia
se cree que surgieron especialmente en el comercio mariacutetimo del
mediterraacuteneo en donde se formulan reglas juriacutedicas de caraacutecter
tiacutepicamente mercantil las cuales por supuesto carecen de forma y valor
juriacutedico solamente estaacuten basadas en la buena fe de los comerciantes de
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
13
relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
15
cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
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legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
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mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
DICTAMEN DEL TUTOR DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Tutor de Tesis
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado acad~rnico de Lic~nciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de Ie Justicia asi comolostitulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolJadosu tesis de licenciatura bull middott Segundo Que ha leidoel informe de tesisdorlde~ohsta ltU~ el (Ia) estudiante en men cion realizo la investi~~cion de rigor atehdiendcu(un m~tddb y tecnicas propias de esta modalidad academica lt~~ ft
Tercero Que ha realitado todas las cotreccit1Hes demiddot CiJrltenido que Ie fueron planteadas en su oportunidad Cuarto Que dicho trabajo reune las calidades necesarias de una Tesis de Licenciatura
Portanto ~middotL~
En su calidad de Tutor de resis emite DICTAMiJ51 FAV6J~E para que continue con los tramites de rigor lt d CiF
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GH~t~mala 18 de junio de 2012 ~)
Sabiduria ante todo adqiilere sabiduria
Sara Aguilar JaMn QlC9Inil1 cRcmnc ]1~acc Archivo
rsIfNsada H dV8t
It $Ie
10 avenida Boulevard Acatan 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
UNIVERSIDAD PANAMERICANA FACULTAD DE CIENCIAS JURiDICAS
Y JUSTICIA Guatemala dieciocho de junio de dos mil doce------------------------shy
En virtud de que el proyecto de tesis titulado EFICACIA DEL PAGARE EN
LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES presentado por
CLARA DELIA FLOHR ROMERO previo a otorgarsele el grado academico de
Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de
Abogado( a) y Notario(~)~Jlfl9~tnpUd()c()nl(l~ dicyinu~l1~scorrespondientes del
tutor nombrado se designacOl11P reyJsormetqgp16gJpoundoal[Joctor JULIO CESAR
DiAZ ARGUETA paraqle realiceuna r~visiQndd trabajopresentado y emita su
dictamen en forma pertijiente
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Msectcent~Qtt D~~tanbtde
Juti
Sara Aguilar c c Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
myenK~~yenamp~~~ DICTAMEN DEL REVISOR DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Revisor de Tesis
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu lesis deHcenqiatura~ Segundo Que ha leidoel informe detesis dorldeqonsta qU~ el (Ia) estudiante en menci6n realizQ su trabajo atendiendo a un metoda y tednicas propias de esta modalidad academica Tercero Que ha realizagQtddas las correccionesde redacCiqll y estilo que Ie fueron planteadas en su oportuni(jad bullbull Cuarto Que dicho trabajo reune las calidadesnecesanas de una Tesis de Licenciatura
Portanto
En su calidad de Revisord~ Tesis emiteCICTAMEN FAVdRiSLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 16 de julio de 2012
Sabiduria ante totlosdquieresabiduria
Sara Aguilar cc Archivo
10 avenida Boulevard Acatm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
mtH~~~~~ DICTAMEN DEL DIRECTOR DEL PROGRAMA DE TESIS
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Director del programa de Tesis de Licenciatura
Considerando
Primero Que previo a otorgfHsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los mulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu tesis de licenciatura Segundo Que el tutorresponsablededirigiF~y~la1l9f~8i6ri ha emitido dictamen favorable respecto al cont~nid9del mismo A
Tercero Que el revisor haemitido dictamen favorabl~tespect()middot~ la redacci6n y estilo Cuarto Que se tienen a la vista los dictam~ne$ favorables del tutor y revisor respectivamente
Portanto
En su calidad de Director del programa detesis emite DICTAMpoundN FAVORABLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 18 de julio de 2012
Sabiduria ante tedoadquifilre sabiduria
Dr Carl ana Director deJ prowruna de tesis
Facultad de Cie~cas y Justicia
Sara Aguilar ec Archiva
10 avenida Boulevard Acattm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
myen1rrK~J~s4~ ORDEN DE IMPRESION DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES
EI Director del programa de tesis y el Decano de la Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrollado su tesis de licenciatura Segundo Que ha tenido~l~xist~to~distal11~nesg~IT~to~R~yisor y del director del programa de tesis dond~qfl$ta qpeeImiddotmiddot(la)~~tudiart~middotenIlI~ncion ha lIenado los requisitos academicos destl TesisdeUcenciaturacuyoiituloobra en el informe de investigacion
Par tanto
Se autoriza la impresionde dicho documento en el formatoymiddotcaracteristicas que estan establecidas para este nivet~fademico
Guat~nTIala 19 de julio de 2012 -0 t
~ -Dlt)~
teriano
SabiduIitl ~nte todo adqt1lere sablf[iliia
Director rograma de tesis Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Sara Aguilar cc Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
Nota Para efectos legales uacutenicamente la sustentante es responsable del
contenido del presente trabajo
DEDICATORIA
A miacute Padre Celestial por darme maravillosas oportunidades en mi vida A Oscar Alberto Flohr Droge y Clara Delia Romero Suaacuterez por darme el ejemplo y ensentildearme el camino A Neacutestor Hernaacutendez Navas gracias por tu apoyo Te Amo Kenneth Alvin y Luis Pedro ustedes son la fuerza que me empuja diacutea a diacutea A mis amigos que nunca dejaron que me quedara atraacutes A Universidad Panamericana por esta oportunidad
Iacutendice
Resumen i
Palabras Clave ii
Introduccioacuten iii
Tiacutetulos de creacutedito 1
La efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles 16
Casos del uso del pagareacute 34
Conclusiones 54
Referencias 56
i
Resumen
En el presente trabajo se analiza al pagareacute reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca y que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la
promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero el cual
es un tiacutetulo de creacutedito que se origina en las relaciones comerciales el
cual a traveacutes de la historia ha evolucionado y desarrollado Existen tres
etapas en el campo del comercio el trueque el intercambio monetario y
el creacutedito es pues de esta uacuteltima que surgen los tiacutetulos de creacutedito y los
tiacutetulos cambiarios los cuales se estudian en el primer tiacutetulo y en donde se
describe la clasificacioacuten y caracteriacutesticas de los mismos asiacute como la
diferencia que existe entre ellos y los tiacutetulos cambiarios El pagareacute es
fundamental en los movimientos de dinero y en las relaciones
comerciales entre personas Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte
en un activo instrumento de creacutedito
En el segundo tiacutetulo se incluyoacute informacioacuten con la cual se pretende
demostrar al lector la efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales entre personas ya que el pagareacute es un instrumento de creacutedito
raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten y que atiende las necesidades
actuales en el aacutembito del derecho mercantil siendo una herramienta
versaacutetil y de gran utilidad Se analizaron las diferencias que existen con
relacioacuten a la letra de cambio ya que en Guatemala praacutecticamente a ambos
ii
tiacutetulos los regulan los mismos artiacuteculos asiacute como la importancia del
pagareacute sus requisitos y sus elementos personales
En el uacuteltimo tiacutetulo de este estudio se listaron los casos en los que se
puede utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales entre personas por
ejemplo para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos Tambieacuten se incluyoacute una
breve descripcioacuten del uso del pagareacute en los bancos del sistema
guatemalteco asiacute como el aporte del presente trabajo Se hacen las
conclusiones pertinentes y se sentildeala cual es la referencia en la cual se
basoacute el trabajo realizado
Palabras clave
Pagareacute Eficacia Relaciones inter-civiles Comercio Tiacutetulos de creacutedito
iii
Introduccioacuten
El presente estudio se limitaraacute al uso del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles en el aacutembito geograacutefico se delimitaraacute al
aacuterea metropolitana del departamento de Guatemala entre los
objetivos estaacuten conocer entender y analizar las ventajas del uso
del pagareacute asiacute como su eficacia en las relaciones comerciales
como tiacutetulo de creacutedito dar a entender que el pagareacute es un
documento en el cual se puede reconocer una obligacioacuten y la
cuaacutel se puede cobrar a futuro Siendo este un trabajo de investigacioacuten
documental se utilizaraacute el meacutetodo deductivo que pasa de lo general
como lo son los tiacutetulos de creacutedito a lo especiacutefico que es el pagareacute para
recopilar la informacioacuten o procesar todo el conocimiento adquirido se
haraacute el estudio y lectura de tratadistas que exponen sobre el tema lectura
de leyes nacionales y la entrevista
Los tiacutetulos de creacutedito se manifiestan a traveacutes de las relaciones
comerciales de la antiguumledad y han evolucionado a traveacutes de la historia
se cree que surgieron especialmente en el comercio mariacutetimo del
mediterraacuteneo en donde se formulan reglas juriacutedicas de caraacutecter
tiacutepicamente mercantil las cuales por supuesto carecen de forma y valor
juriacutedico solamente estaacuten basadas en la buena fe de los comerciantes de
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
12
seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
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relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
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Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
UNIVERSIDAD PANAMERICANA FACULTAD DE CIENCIAS JURiDICAS
Y JUSTICIA Guatemala dieciocho de junio de dos mil doce------------------------shy
En virtud de que el proyecto de tesis titulado EFICACIA DEL PAGARE EN
LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES presentado por
CLARA DELIA FLOHR ROMERO previo a otorgarsele el grado academico de
Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de
Abogado( a) y Notario(~)~Jlfl9~tnpUd()c()nl(l~ dicyinu~l1~scorrespondientes del
tutor nombrado se designacOl11P reyJsormetqgp16gJpoundoal[Joctor JULIO CESAR
DiAZ ARGUETA paraqle realiceuna r~visiQndd trabajopresentado y emita su
dictamen en forma pertijiente
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Msectcent~Qtt D~~tanbtde
Juti
Sara Aguilar c c Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
myenK~~yenamp~~~ DICTAMEN DEL REVISOR DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Revisor de Tesis
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu lesis deHcenqiatura~ Segundo Que ha leidoel informe detesis dorldeqonsta qU~ el (Ia) estudiante en menci6n realizQ su trabajo atendiendo a un metoda y tednicas propias de esta modalidad academica Tercero Que ha realizagQtddas las correccionesde redacCiqll y estilo que Ie fueron planteadas en su oportuni(jad bullbull Cuarto Que dicho trabajo reune las calidadesnecesanas de una Tesis de Licenciatura
Portanto
En su calidad de Revisord~ Tesis emiteCICTAMEN FAVdRiSLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 16 de julio de 2012
Sabiduria ante totlosdquieresabiduria
Sara Aguilar cc Archivo
10 avenida Boulevard Acatm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
mtH~~~~~ DICTAMEN DEL DIRECTOR DEL PROGRAMA DE TESIS
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Director del programa de Tesis de Licenciatura
Considerando
Primero Que previo a otorgfHsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los mulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu tesis de licenciatura Segundo Que el tutorresponsablededirigiF~y~la1l9f~8i6ri ha emitido dictamen favorable respecto al cont~nid9del mismo A
Tercero Que el revisor haemitido dictamen favorabl~tespect()middot~ la redacci6n y estilo Cuarto Que se tienen a la vista los dictam~ne$ favorables del tutor y revisor respectivamente
Portanto
En su calidad de Director del programa detesis emite DICTAMpoundN FAVORABLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 18 de julio de 2012
Sabiduria ante tedoadquifilre sabiduria
Dr Carl ana Director deJ prowruna de tesis
Facultad de Cie~cas y Justicia
Sara Aguilar ec Archiva
10 avenida Boulevard Acattm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
myen1rrK~J~s4~ ORDEN DE IMPRESION DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES
EI Director del programa de tesis y el Decano de la Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrollado su tesis de licenciatura Segundo Que ha tenido~l~xist~to~distal11~nesg~IT~to~R~yisor y del director del programa de tesis dond~qfl$ta qpeeImiddotmiddot(la)~~tudiart~middotenIlI~ncion ha lIenado los requisitos academicos destl TesisdeUcenciaturacuyoiituloobra en el informe de investigacion
Par tanto
Se autoriza la impresionde dicho documento en el formatoymiddotcaracteristicas que estan establecidas para este nivet~fademico
Guat~nTIala 19 de julio de 2012 -0 t
~ -Dlt)~
teriano
SabiduIitl ~nte todo adqt1lere sablf[iliia
Director rograma de tesis Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Sara Aguilar cc Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
Nota Para efectos legales uacutenicamente la sustentante es responsable del
contenido del presente trabajo
DEDICATORIA
A miacute Padre Celestial por darme maravillosas oportunidades en mi vida A Oscar Alberto Flohr Droge y Clara Delia Romero Suaacuterez por darme el ejemplo y ensentildearme el camino A Neacutestor Hernaacutendez Navas gracias por tu apoyo Te Amo Kenneth Alvin y Luis Pedro ustedes son la fuerza que me empuja diacutea a diacutea A mis amigos que nunca dejaron que me quedara atraacutes A Universidad Panamericana por esta oportunidad
Iacutendice
Resumen i
Palabras Clave ii
Introduccioacuten iii
Tiacutetulos de creacutedito 1
La efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles 16
Casos del uso del pagareacute 34
Conclusiones 54
Referencias 56
i
Resumen
En el presente trabajo se analiza al pagareacute reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca y que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la
promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero el cual
es un tiacutetulo de creacutedito que se origina en las relaciones comerciales el
cual a traveacutes de la historia ha evolucionado y desarrollado Existen tres
etapas en el campo del comercio el trueque el intercambio monetario y
el creacutedito es pues de esta uacuteltima que surgen los tiacutetulos de creacutedito y los
tiacutetulos cambiarios los cuales se estudian en el primer tiacutetulo y en donde se
describe la clasificacioacuten y caracteriacutesticas de los mismos asiacute como la
diferencia que existe entre ellos y los tiacutetulos cambiarios El pagareacute es
fundamental en los movimientos de dinero y en las relaciones
comerciales entre personas Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte
en un activo instrumento de creacutedito
En el segundo tiacutetulo se incluyoacute informacioacuten con la cual se pretende
demostrar al lector la efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales entre personas ya que el pagareacute es un instrumento de creacutedito
raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten y que atiende las necesidades
actuales en el aacutembito del derecho mercantil siendo una herramienta
versaacutetil y de gran utilidad Se analizaron las diferencias que existen con
relacioacuten a la letra de cambio ya que en Guatemala praacutecticamente a ambos
ii
tiacutetulos los regulan los mismos artiacuteculos asiacute como la importancia del
pagareacute sus requisitos y sus elementos personales
En el uacuteltimo tiacutetulo de este estudio se listaron los casos en los que se
puede utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales entre personas por
ejemplo para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos Tambieacuten se incluyoacute una
breve descripcioacuten del uso del pagareacute en los bancos del sistema
guatemalteco asiacute como el aporte del presente trabajo Se hacen las
conclusiones pertinentes y se sentildeala cual es la referencia en la cual se
basoacute el trabajo realizado
Palabras clave
Pagareacute Eficacia Relaciones inter-civiles Comercio Tiacutetulos de creacutedito
iii
Introduccioacuten
El presente estudio se limitaraacute al uso del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles en el aacutembito geograacutefico se delimitaraacute al
aacuterea metropolitana del departamento de Guatemala entre los
objetivos estaacuten conocer entender y analizar las ventajas del uso
del pagareacute asiacute como su eficacia en las relaciones comerciales
como tiacutetulo de creacutedito dar a entender que el pagareacute es un
documento en el cual se puede reconocer una obligacioacuten y la
cuaacutel se puede cobrar a futuro Siendo este un trabajo de investigacioacuten
documental se utilizaraacute el meacutetodo deductivo que pasa de lo general
como lo son los tiacutetulos de creacutedito a lo especiacutefico que es el pagareacute para
recopilar la informacioacuten o procesar todo el conocimiento adquirido se
haraacute el estudio y lectura de tratadistas que exponen sobre el tema lectura
de leyes nacionales y la entrevista
Los tiacutetulos de creacutedito se manifiestan a traveacutes de las relaciones
comerciales de la antiguumledad y han evolucionado a traveacutes de la historia
se cree que surgieron especialmente en el comercio mariacutetimo del
mediterraacuteneo en donde se formulan reglas juriacutedicas de caraacutecter
tiacutepicamente mercantil las cuales por supuesto carecen de forma y valor
juriacutedico solamente estaacuten basadas en la buena fe de los comerciantes de
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
12
seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
13
relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
14
documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
15
cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
18
creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
myenK~~yenamp~~~ DICTAMEN DEL REVISOR DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Revisor de Tesis
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu lesis deHcenqiatura~ Segundo Que ha leidoel informe detesis dorldeqonsta qU~ el (Ia) estudiante en menci6n realizQ su trabajo atendiendo a un metoda y tednicas propias de esta modalidad academica Tercero Que ha realizagQtddas las correccionesde redacCiqll y estilo que Ie fueron planteadas en su oportuni(jad bullbull Cuarto Que dicho trabajo reune las calidadesnecesanas de una Tesis de Licenciatura
Portanto
En su calidad de Revisord~ Tesis emiteCICTAMEN FAVdRiSLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 16 de julio de 2012
Sabiduria ante totlosdquieresabiduria
Sara Aguilar cc Archivo
10 avenida Boulevard Acatm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
mtH~~~~~ DICTAMEN DEL DIRECTOR DEL PROGRAMA DE TESIS
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Director del programa de Tesis de Licenciatura
Considerando
Primero Que previo a otorgfHsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los mulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu tesis de licenciatura Segundo Que el tutorresponsablededirigiF~y~la1l9f~8i6ri ha emitido dictamen favorable respecto al cont~nid9del mismo A
Tercero Que el revisor haemitido dictamen favorabl~tespect()middot~ la redacci6n y estilo Cuarto Que se tienen a la vista los dictam~ne$ favorables del tutor y revisor respectivamente
Portanto
En su calidad de Director del programa detesis emite DICTAMpoundN FAVORABLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 18 de julio de 2012
Sabiduria ante tedoadquifilre sabiduria
Dr Carl ana Director deJ prowruna de tesis
Facultad de Cie~cas y Justicia
Sara Aguilar ec Archiva
10 avenida Boulevard Acattm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
myen1rrK~J~s4~ ORDEN DE IMPRESION DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES
EI Director del programa de tesis y el Decano de la Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrollado su tesis de licenciatura Segundo Que ha tenido~l~xist~to~distal11~nesg~IT~to~R~yisor y del director del programa de tesis dond~qfl$ta qpeeImiddotmiddot(la)~~tudiart~middotenIlI~ncion ha lIenado los requisitos academicos destl TesisdeUcenciaturacuyoiituloobra en el informe de investigacion
Par tanto
Se autoriza la impresionde dicho documento en el formatoymiddotcaracteristicas que estan establecidas para este nivet~fademico
Guat~nTIala 19 de julio de 2012 -0 t
~ -Dlt)~
teriano
SabiduIitl ~nte todo adqt1lere sablf[iliia
Director rograma de tesis Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Sara Aguilar cc Archivo
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Nota Para efectos legales uacutenicamente la sustentante es responsable del
contenido del presente trabajo
DEDICATORIA
A miacute Padre Celestial por darme maravillosas oportunidades en mi vida A Oscar Alberto Flohr Droge y Clara Delia Romero Suaacuterez por darme el ejemplo y ensentildearme el camino A Neacutestor Hernaacutendez Navas gracias por tu apoyo Te Amo Kenneth Alvin y Luis Pedro ustedes son la fuerza que me empuja diacutea a diacutea A mis amigos que nunca dejaron que me quedara atraacutes A Universidad Panamericana por esta oportunidad
Iacutendice
Resumen i
Palabras Clave ii
Introduccioacuten iii
Tiacutetulos de creacutedito 1
La efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles 16
Casos del uso del pagareacute 34
Conclusiones 54
Referencias 56
i
Resumen
En el presente trabajo se analiza al pagareacute reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca y que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la
promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero el cual
es un tiacutetulo de creacutedito que se origina en las relaciones comerciales el
cual a traveacutes de la historia ha evolucionado y desarrollado Existen tres
etapas en el campo del comercio el trueque el intercambio monetario y
el creacutedito es pues de esta uacuteltima que surgen los tiacutetulos de creacutedito y los
tiacutetulos cambiarios los cuales se estudian en el primer tiacutetulo y en donde se
describe la clasificacioacuten y caracteriacutesticas de los mismos asiacute como la
diferencia que existe entre ellos y los tiacutetulos cambiarios El pagareacute es
fundamental en los movimientos de dinero y en las relaciones
comerciales entre personas Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte
en un activo instrumento de creacutedito
En el segundo tiacutetulo se incluyoacute informacioacuten con la cual se pretende
demostrar al lector la efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales entre personas ya que el pagareacute es un instrumento de creacutedito
raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten y que atiende las necesidades
actuales en el aacutembito del derecho mercantil siendo una herramienta
versaacutetil y de gran utilidad Se analizaron las diferencias que existen con
relacioacuten a la letra de cambio ya que en Guatemala praacutecticamente a ambos
ii
tiacutetulos los regulan los mismos artiacuteculos asiacute como la importancia del
pagareacute sus requisitos y sus elementos personales
En el uacuteltimo tiacutetulo de este estudio se listaron los casos en los que se
puede utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales entre personas por
ejemplo para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos Tambieacuten se incluyoacute una
breve descripcioacuten del uso del pagareacute en los bancos del sistema
guatemalteco asiacute como el aporte del presente trabajo Se hacen las
conclusiones pertinentes y se sentildeala cual es la referencia en la cual se
basoacute el trabajo realizado
Palabras clave
Pagareacute Eficacia Relaciones inter-civiles Comercio Tiacutetulos de creacutedito
iii
Introduccioacuten
El presente estudio se limitaraacute al uso del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles en el aacutembito geograacutefico se delimitaraacute al
aacuterea metropolitana del departamento de Guatemala entre los
objetivos estaacuten conocer entender y analizar las ventajas del uso
del pagareacute asiacute como su eficacia en las relaciones comerciales
como tiacutetulo de creacutedito dar a entender que el pagareacute es un
documento en el cual se puede reconocer una obligacioacuten y la
cuaacutel se puede cobrar a futuro Siendo este un trabajo de investigacioacuten
documental se utilizaraacute el meacutetodo deductivo que pasa de lo general
como lo son los tiacutetulos de creacutedito a lo especiacutefico que es el pagareacute para
recopilar la informacioacuten o procesar todo el conocimiento adquirido se
haraacute el estudio y lectura de tratadistas que exponen sobre el tema lectura
de leyes nacionales y la entrevista
Los tiacutetulos de creacutedito se manifiestan a traveacutes de las relaciones
comerciales de la antiguumledad y han evolucionado a traveacutes de la historia
se cree que surgieron especialmente en el comercio mariacutetimo del
mediterraacuteneo en donde se formulan reglas juriacutedicas de caraacutecter
tiacutepicamente mercantil las cuales por supuesto carecen de forma y valor
juriacutedico solamente estaacuten basadas en la buena fe de los comerciantes de
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
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lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
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voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
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existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
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El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
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relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
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en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
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La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
mtH~~~~~ DICTAMEN DEL DIRECTOR DEL PROGRAMA DE TESIS
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES
INTER-CIVILES
EI Director del programa de Tesis de Licenciatura
Considerando
Primero Que previo a otorgfHsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los mulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrolladosu tesis de licenciatura Segundo Que el tutorresponsablededirigiF~y~la1l9f~8i6ri ha emitido dictamen favorable respecto al cont~nid9del mismo A
Tercero Que el revisor haemitido dictamen favorabl~tespect()middot~ la redacci6n y estilo Cuarto Que se tienen a la vista los dictam~ne$ favorables del tutor y revisor respectivamente
Portanto
En su calidad de Director del programa detesis emite DICTAMpoundN FAVORABLE para que continue con los tramites de rigor
Guatemala 18 de julio de 2012
Sabiduria ante tedoadquifilre sabiduria
Dr Carl ana Director deJ prowruna de tesis
Facultad de Cie~cas y Justicia
Sara Aguilar ec Archiva
10 avenida Boulevard Acattm 31-43 zona 17 bull PBX 2390-1200 bull wwwupanaedugt
myen1rrK~J~s4~ ORDEN DE IMPRESION DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES
EI Director del programa de tesis y el Decano de la Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrollado su tesis de licenciatura Segundo Que ha tenido~l~xist~to~distal11~nesg~IT~to~R~yisor y del director del programa de tesis dond~qfl$ta qpeeImiddotmiddot(la)~~tudiart~middotenIlI~ncion ha lIenado los requisitos academicos destl TesisdeUcenciaturacuyoiituloobra en el informe de investigacion
Par tanto
Se autoriza la impresionde dicho documento en el formatoymiddotcaracteristicas que estan establecidas para este nivet~fademico
Guat~nTIala 19 de julio de 2012 -0 t
~ -Dlt)~
teriano
SabiduIitl ~nte todo adqt1lere sablf[iliia
Director rograma de tesis Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Sara Aguilar cc Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
Nota Para efectos legales uacutenicamente la sustentante es responsable del
contenido del presente trabajo
DEDICATORIA
A miacute Padre Celestial por darme maravillosas oportunidades en mi vida A Oscar Alberto Flohr Droge y Clara Delia Romero Suaacuterez por darme el ejemplo y ensentildearme el camino A Neacutestor Hernaacutendez Navas gracias por tu apoyo Te Amo Kenneth Alvin y Luis Pedro ustedes son la fuerza que me empuja diacutea a diacutea A mis amigos que nunca dejaron que me quedara atraacutes A Universidad Panamericana por esta oportunidad
Iacutendice
Resumen i
Palabras Clave ii
Introduccioacuten iii
Tiacutetulos de creacutedito 1
La efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles 16
Casos del uso del pagareacute 34
Conclusiones 54
Referencias 56
i
Resumen
En el presente trabajo se analiza al pagareacute reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca y que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la
promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero el cual
es un tiacutetulo de creacutedito que se origina en las relaciones comerciales el
cual a traveacutes de la historia ha evolucionado y desarrollado Existen tres
etapas en el campo del comercio el trueque el intercambio monetario y
el creacutedito es pues de esta uacuteltima que surgen los tiacutetulos de creacutedito y los
tiacutetulos cambiarios los cuales se estudian en el primer tiacutetulo y en donde se
describe la clasificacioacuten y caracteriacutesticas de los mismos asiacute como la
diferencia que existe entre ellos y los tiacutetulos cambiarios El pagareacute es
fundamental en los movimientos de dinero y en las relaciones
comerciales entre personas Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte
en un activo instrumento de creacutedito
En el segundo tiacutetulo se incluyoacute informacioacuten con la cual se pretende
demostrar al lector la efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales entre personas ya que el pagareacute es un instrumento de creacutedito
raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten y que atiende las necesidades
actuales en el aacutembito del derecho mercantil siendo una herramienta
versaacutetil y de gran utilidad Se analizaron las diferencias que existen con
relacioacuten a la letra de cambio ya que en Guatemala praacutecticamente a ambos
ii
tiacutetulos los regulan los mismos artiacuteculos asiacute como la importancia del
pagareacute sus requisitos y sus elementos personales
En el uacuteltimo tiacutetulo de este estudio se listaron los casos en los que se
puede utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales entre personas por
ejemplo para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos Tambieacuten se incluyoacute una
breve descripcioacuten del uso del pagareacute en los bancos del sistema
guatemalteco asiacute como el aporte del presente trabajo Se hacen las
conclusiones pertinentes y se sentildeala cual es la referencia en la cual se
basoacute el trabajo realizado
Palabras clave
Pagareacute Eficacia Relaciones inter-civiles Comercio Tiacutetulos de creacutedito
iii
Introduccioacuten
El presente estudio se limitaraacute al uso del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles en el aacutembito geograacutefico se delimitaraacute al
aacuterea metropolitana del departamento de Guatemala entre los
objetivos estaacuten conocer entender y analizar las ventajas del uso
del pagareacute asiacute como su eficacia en las relaciones comerciales
como tiacutetulo de creacutedito dar a entender que el pagareacute es un
documento en el cual se puede reconocer una obligacioacuten y la
cuaacutel se puede cobrar a futuro Siendo este un trabajo de investigacioacuten
documental se utilizaraacute el meacutetodo deductivo que pasa de lo general
como lo son los tiacutetulos de creacutedito a lo especiacutefico que es el pagareacute para
recopilar la informacioacuten o procesar todo el conocimiento adquirido se
haraacute el estudio y lectura de tratadistas que exponen sobre el tema lectura
de leyes nacionales y la entrevista
Los tiacutetulos de creacutedito se manifiestan a traveacutes de las relaciones
comerciales de la antiguumledad y han evolucionado a traveacutes de la historia
se cree que surgieron especialmente en el comercio mariacutetimo del
mediterraacuteneo en donde se formulan reglas juriacutedicas de caraacutecter
tiacutepicamente mercantil las cuales por supuesto carecen de forma y valor
juriacutedico solamente estaacuten basadas en la buena fe de los comerciantes de
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
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derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
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lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
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tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
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tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
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circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
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voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
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existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
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El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
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relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
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en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
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suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
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La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
myen1rrK~J~s4~ ORDEN DE IMPRESION DE TESIS DE LlCENCIATURA
Nombre del Estudiante CLARA DELIA FLOHR ROMERO
Titulo de la tesis EFICACIA DEL PAGARE EN LAS RELACIONES COMERCIALES INTER-CIVILES
EI Director del programa de tesis y el Decano de la Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Considerando
Primero Que previo a otorgarsele el grado academico de Licenciado(a) en Ciencias Juridicas Sociales y de la Justicia asi como los titulos de Abogado(a) y Notario(a) el estudiante ha desarrollado su tesis de licenciatura Segundo Que ha tenido~l~xist~to~distal11~nesg~IT~to~R~yisor y del director del programa de tesis dond~qfl$ta qpeeImiddotmiddot(la)~~tudiart~middotenIlI~ncion ha lIenado los requisitos academicos destl TesisdeUcenciaturacuyoiituloobra en el informe de investigacion
Par tanto
Se autoriza la impresionde dicho documento en el formatoymiddotcaracteristicas que estan establecidas para este nivet~fademico
Guat~nTIala 19 de julio de 2012 -0 t
~ -Dlt)~
teriano
SabiduIitl ~nte todo adqt1lere sablf[iliia
Director rograma de tesis Facultad de Ciencias Juridicas y Justicia
Sara Aguilar cc Archivo
10 Ave Boulevard Acatan 31-43 Zona 17 I PBX 2390-1200 I wwwupanaedugt
Nota Para efectos legales uacutenicamente la sustentante es responsable del
contenido del presente trabajo
DEDICATORIA
A miacute Padre Celestial por darme maravillosas oportunidades en mi vida A Oscar Alberto Flohr Droge y Clara Delia Romero Suaacuterez por darme el ejemplo y ensentildearme el camino A Neacutestor Hernaacutendez Navas gracias por tu apoyo Te Amo Kenneth Alvin y Luis Pedro ustedes son la fuerza que me empuja diacutea a diacutea A mis amigos que nunca dejaron que me quedara atraacutes A Universidad Panamericana por esta oportunidad
Iacutendice
Resumen i
Palabras Clave ii
Introduccioacuten iii
Tiacutetulos de creacutedito 1
La efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles 16
Casos del uso del pagareacute 34
Conclusiones 54
Referencias 56
i
Resumen
En el presente trabajo se analiza al pagareacute reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca y que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la
promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero el cual
es un tiacutetulo de creacutedito que se origina en las relaciones comerciales el
cual a traveacutes de la historia ha evolucionado y desarrollado Existen tres
etapas en el campo del comercio el trueque el intercambio monetario y
el creacutedito es pues de esta uacuteltima que surgen los tiacutetulos de creacutedito y los
tiacutetulos cambiarios los cuales se estudian en el primer tiacutetulo y en donde se
describe la clasificacioacuten y caracteriacutesticas de los mismos asiacute como la
diferencia que existe entre ellos y los tiacutetulos cambiarios El pagareacute es
fundamental en los movimientos de dinero y en las relaciones
comerciales entre personas Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte
en un activo instrumento de creacutedito
En el segundo tiacutetulo se incluyoacute informacioacuten con la cual se pretende
demostrar al lector la efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales entre personas ya que el pagareacute es un instrumento de creacutedito
raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten y que atiende las necesidades
actuales en el aacutembito del derecho mercantil siendo una herramienta
versaacutetil y de gran utilidad Se analizaron las diferencias que existen con
relacioacuten a la letra de cambio ya que en Guatemala praacutecticamente a ambos
ii
tiacutetulos los regulan los mismos artiacuteculos asiacute como la importancia del
pagareacute sus requisitos y sus elementos personales
En el uacuteltimo tiacutetulo de este estudio se listaron los casos en los que se
puede utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales entre personas por
ejemplo para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos Tambieacuten se incluyoacute una
breve descripcioacuten del uso del pagareacute en los bancos del sistema
guatemalteco asiacute como el aporte del presente trabajo Se hacen las
conclusiones pertinentes y se sentildeala cual es la referencia en la cual se
basoacute el trabajo realizado
Palabras clave
Pagareacute Eficacia Relaciones inter-civiles Comercio Tiacutetulos de creacutedito
iii
Introduccioacuten
El presente estudio se limitaraacute al uso del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles en el aacutembito geograacutefico se delimitaraacute al
aacuterea metropolitana del departamento de Guatemala entre los
objetivos estaacuten conocer entender y analizar las ventajas del uso
del pagareacute asiacute como su eficacia en las relaciones comerciales
como tiacutetulo de creacutedito dar a entender que el pagareacute es un
documento en el cual se puede reconocer una obligacioacuten y la
cuaacutel se puede cobrar a futuro Siendo este un trabajo de investigacioacuten
documental se utilizaraacute el meacutetodo deductivo que pasa de lo general
como lo son los tiacutetulos de creacutedito a lo especiacutefico que es el pagareacute para
recopilar la informacioacuten o procesar todo el conocimiento adquirido se
haraacute el estudio y lectura de tratadistas que exponen sobre el tema lectura
de leyes nacionales y la entrevista
Los tiacutetulos de creacutedito se manifiestan a traveacutes de las relaciones
comerciales de la antiguumledad y han evolucionado a traveacutes de la historia
se cree que surgieron especialmente en el comercio mariacutetimo del
mediterraacuteneo en donde se formulan reglas juriacutedicas de caraacutecter
tiacutepicamente mercantil las cuales por supuesto carecen de forma y valor
juriacutedico solamente estaacuten basadas en la buena fe de los comerciantes de
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
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lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
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tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
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tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
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circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
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voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
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existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
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El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
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relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
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en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
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mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
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El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
Nota Para efectos legales uacutenicamente la sustentante es responsable del
contenido del presente trabajo
DEDICATORIA
A miacute Padre Celestial por darme maravillosas oportunidades en mi vida A Oscar Alberto Flohr Droge y Clara Delia Romero Suaacuterez por darme el ejemplo y ensentildearme el camino A Neacutestor Hernaacutendez Navas gracias por tu apoyo Te Amo Kenneth Alvin y Luis Pedro ustedes son la fuerza que me empuja diacutea a diacutea A mis amigos que nunca dejaron que me quedara atraacutes A Universidad Panamericana por esta oportunidad
Iacutendice
Resumen i
Palabras Clave ii
Introduccioacuten iii
Tiacutetulos de creacutedito 1
La efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles 16
Casos del uso del pagareacute 34
Conclusiones 54
Referencias 56
i
Resumen
En el presente trabajo se analiza al pagareacute reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca y que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la
promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero el cual
es un tiacutetulo de creacutedito que se origina en las relaciones comerciales el
cual a traveacutes de la historia ha evolucionado y desarrollado Existen tres
etapas en el campo del comercio el trueque el intercambio monetario y
el creacutedito es pues de esta uacuteltima que surgen los tiacutetulos de creacutedito y los
tiacutetulos cambiarios los cuales se estudian en el primer tiacutetulo y en donde se
describe la clasificacioacuten y caracteriacutesticas de los mismos asiacute como la
diferencia que existe entre ellos y los tiacutetulos cambiarios El pagareacute es
fundamental en los movimientos de dinero y en las relaciones
comerciales entre personas Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte
en un activo instrumento de creacutedito
En el segundo tiacutetulo se incluyoacute informacioacuten con la cual se pretende
demostrar al lector la efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales entre personas ya que el pagareacute es un instrumento de creacutedito
raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten y que atiende las necesidades
actuales en el aacutembito del derecho mercantil siendo una herramienta
versaacutetil y de gran utilidad Se analizaron las diferencias que existen con
relacioacuten a la letra de cambio ya que en Guatemala praacutecticamente a ambos
ii
tiacutetulos los regulan los mismos artiacuteculos asiacute como la importancia del
pagareacute sus requisitos y sus elementos personales
En el uacuteltimo tiacutetulo de este estudio se listaron los casos en los que se
puede utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales entre personas por
ejemplo para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos Tambieacuten se incluyoacute una
breve descripcioacuten del uso del pagareacute en los bancos del sistema
guatemalteco asiacute como el aporte del presente trabajo Se hacen las
conclusiones pertinentes y se sentildeala cual es la referencia en la cual se
basoacute el trabajo realizado
Palabras clave
Pagareacute Eficacia Relaciones inter-civiles Comercio Tiacutetulos de creacutedito
iii
Introduccioacuten
El presente estudio se limitaraacute al uso del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles en el aacutembito geograacutefico se delimitaraacute al
aacuterea metropolitana del departamento de Guatemala entre los
objetivos estaacuten conocer entender y analizar las ventajas del uso
del pagareacute asiacute como su eficacia en las relaciones comerciales
como tiacutetulo de creacutedito dar a entender que el pagareacute es un
documento en el cual se puede reconocer una obligacioacuten y la
cuaacutel se puede cobrar a futuro Siendo este un trabajo de investigacioacuten
documental se utilizaraacute el meacutetodo deductivo que pasa de lo general
como lo son los tiacutetulos de creacutedito a lo especiacutefico que es el pagareacute para
recopilar la informacioacuten o procesar todo el conocimiento adquirido se
haraacute el estudio y lectura de tratadistas que exponen sobre el tema lectura
de leyes nacionales y la entrevista
Los tiacutetulos de creacutedito se manifiestan a traveacutes de las relaciones
comerciales de la antiguumledad y han evolucionado a traveacutes de la historia
se cree que surgieron especialmente en el comercio mariacutetimo del
mediterraacuteneo en donde se formulan reglas juriacutedicas de caraacutecter
tiacutepicamente mercantil las cuales por supuesto carecen de forma y valor
juriacutedico solamente estaacuten basadas en la buena fe de los comerciantes de
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
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El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
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relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
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El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
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La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
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legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
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mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
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suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
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La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
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prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
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ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
DEDICATORIA
A miacute Padre Celestial por darme maravillosas oportunidades en mi vida A Oscar Alberto Flohr Droge y Clara Delia Romero Suaacuterez por darme el ejemplo y ensentildearme el camino A Neacutestor Hernaacutendez Navas gracias por tu apoyo Te Amo Kenneth Alvin y Luis Pedro ustedes son la fuerza que me empuja diacutea a diacutea A mis amigos que nunca dejaron que me quedara atraacutes A Universidad Panamericana por esta oportunidad
Iacutendice
Resumen i
Palabras Clave ii
Introduccioacuten iii
Tiacutetulos de creacutedito 1
La efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles 16
Casos del uso del pagareacute 34
Conclusiones 54
Referencias 56
i
Resumen
En el presente trabajo se analiza al pagareacute reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca y que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la
promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero el cual
es un tiacutetulo de creacutedito que se origina en las relaciones comerciales el
cual a traveacutes de la historia ha evolucionado y desarrollado Existen tres
etapas en el campo del comercio el trueque el intercambio monetario y
el creacutedito es pues de esta uacuteltima que surgen los tiacutetulos de creacutedito y los
tiacutetulos cambiarios los cuales se estudian en el primer tiacutetulo y en donde se
describe la clasificacioacuten y caracteriacutesticas de los mismos asiacute como la
diferencia que existe entre ellos y los tiacutetulos cambiarios El pagareacute es
fundamental en los movimientos de dinero y en las relaciones
comerciales entre personas Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte
en un activo instrumento de creacutedito
En el segundo tiacutetulo se incluyoacute informacioacuten con la cual se pretende
demostrar al lector la efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales entre personas ya que el pagareacute es un instrumento de creacutedito
raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten y que atiende las necesidades
actuales en el aacutembito del derecho mercantil siendo una herramienta
versaacutetil y de gran utilidad Se analizaron las diferencias que existen con
relacioacuten a la letra de cambio ya que en Guatemala praacutecticamente a ambos
ii
tiacutetulos los regulan los mismos artiacuteculos asiacute como la importancia del
pagareacute sus requisitos y sus elementos personales
En el uacuteltimo tiacutetulo de este estudio se listaron los casos en los que se
puede utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales entre personas por
ejemplo para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos Tambieacuten se incluyoacute una
breve descripcioacuten del uso del pagareacute en los bancos del sistema
guatemalteco asiacute como el aporte del presente trabajo Se hacen las
conclusiones pertinentes y se sentildeala cual es la referencia en la cual se
basoacute el trabajo realizado
Palabras clave
Pagareacute Eficacia Relaciones inter-civiles Comercio Tiacutetulos de creacutedito
iii
Introduccioacuten
El presente estudio se limitaraacute al uso del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles en el aacutembito geograacutefico se delimitaraacute al
aacuterea metropolitana del departamento de Guatemala entre los
objetivos estaacuten conocer entender y analizar las ventajas del uso
del pagareacute asiacute como su eficacia en las relaciones comerciales
como tiacutetulo de creacutedito dar a entender que el pagareacute es un
documento en el cual se puede reconocer una obligacioacuten y la
cuaacutel se puede cobrar a futuro Siendo este un trabajo de investigacioacuten
documental se utilizaraacute el meacutetodo deductivo que pasa de lo general
como lo son los tiacutetulos de creacutedito a lo especiacutefico que es el pagareacute para
recopilar la informacioacuten o procesar todo el conocimiento adquirido se
haraacute el estudio y lectura de tratadistas que exponen sobre el tema lectura
de leyes nacionales y la entrevista
Los tiacutetulos de creacutedito se manifiestan a traveacutes de las relaciones
comerciales de la antiguumledad y han evolucionado a traveacutes de la historia
se cree que surgieron especialmente en el comercio mariacutetimo del
mediterraacuteneo en donde se formulan reglas juriacutedicas de caraacutecter
tiacutepicamente mercantil las cuales por supuesto carecen de forma y valor
juriacutedico solamente estaacuten basadas en la buena fe de los comerciantes de
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
12
seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
13
relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
14
documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
15
cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
Iacutendice
Resumen i
Palabras Clave ii
Introduccioacuten iii
Tiacutetulos de creacutedito 1
La efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles 16
Casos del uso del pagareacute 34
Conclusiones 54
Referencias 56
i
Resumen
En el presente trabajo se analiza al pagareacute reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca y que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la
promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero el cual
es un tiacutetulo de creacutedito que se origina en las relaciones comerciales el
cual a traveacutes de la historia ha evolucionado y desarrollado Existen tres
etapas en el campo del comercio el trueque el intercambio monetario y
el creacutedito es pues de esta uacuteltima que surgen los tiacutetulos de creacutedito y los
tiacutetulos cambiarios los cuales se estudian en el primer tiacutetulo y en donde se
describe la clasificacioacuten y caracteriacutesticas de los mismos asiacute como la
diferencia que existe entre ellos y los tiacutetulos cambiarios El pagareacute es
fundamental en los movimientos de dinero y en las relaciones
comerciales entre personas Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte
en un activo instrumento de creacutedito
En el segundo tiacutetulo se incluyoacute informacioacuten con la cual se pretende
demostrar al lector la efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales entre personas ya que el pagareacute es un instrumento de creacutedito
raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten y que atiende las necesidades
actuales en el aacutembito del derecho mercantil siendo una herramienta
versaacutetil y de gran utilidad Se analizaron las diferencias que existen con
relacioacuten a la letra de cambio ya que en Guatemala praacutecticamente a ambos
ii
tiacutetulos los regulan los mismos artiacuteculos asiacute como la importancia del
pagareacute sus requisitos y sus elementos personales
En el uacuteltimo tiacutetulo de este estudio se listaron los casos en los que se
puede utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales entre personas por
ejemplo para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos Tambieacuten se incluyoacute una
breve descripcioacuten del uso del pagareacute en los bancos del sistema
guatemalteco asiacute como el aporte del presente trabajo Se hacen las
conclusiones pertinentes y se sentildeala cual es la referencia en la cual se
basoacute el trabajo realizado
Palabras clave
Pagareacute Eficacia Relaciones inter-civiles Comercio Tiacutetulos de creacutedito
iii
Introduccioacuten
El presente estudio se limitaraacute al uso del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles en el aacutembito geograacutefico se delimitaraacute al
aacuterea metropolitana del departamento de Guatemala entre los
objetivos estaacuten conocer entender y analizar las ventajas del uso
del pagareacute asiacute como su eficacia en las relaciones comerciales
como tiacutetulo de creacutedito dar a entender que el pagareacute es un
documento en el cual se puede reconocer una obligacioacuten y la
cuaacutel se puede cobrar a futuro Siendo este un trabajo de investigacioacuten
documental se utilizaraacute el meacutetodo deductivo que pasa de lo general
como lo son los tiacutetulos de creacutedito a lo especiacutefico que es el pagareacute para
recopilar la informacioacuten o procesar todo el conocimiento adquirido se
haraacute el estudio y lectura de tratadistas que exponen sobre el tema lectura
de leyes nacionales y la entrevista
Los tiacutetulos de creacutedito se manifiestan a traveacutes de las relaciones
comerciales de la antiguumledad y han evolucionado a traveacutes de la historia
se cree que surgieron especialmente en el comercio mariacutetimo del
mediterraacuteneo en donde se formulan reglas juriacutedicas de caraacutecter
tiacutepicamente mercantil las cuales por supuesto carecen de forma y valor
juriacutedico solamente estaacuten basadas en la buena fe de los comerciantes de
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
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tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
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tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
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circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
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voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
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existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
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El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
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relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
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en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
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suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
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La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
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ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
i
Resumen
En el presente trabajo se analiza al pagareacute reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca y que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la
promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero el cual
es un tiacutetulo de creacutedito que se origina en las relaciones comerciales el
cual a traveacutes de la historia ha evolucionado y desarrollado Existen tres
etapas en el campo del comercio el trueque el intercambio monetario y
el creacutedito es pues de esta uacuteltima que surgen los tiacutetulos de creacutedito y los
tiacutetulos cambiarios los cuales se estudian en el primer tiacutetulo y en donde se
describe la clasificacioacuten y caracteriacutesticas de los mismos asiacute como la
diferencia que existe entre ellos y los tiacutetulos cambiarios El pagareacute es
fundamental en los movimientos de dinero y en las relaciones
comerciales entre personas Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte
en un activo instrumento de creacutedito
En el segundo tiacutetulo se incluyoacute informacioacuten con la cual se pretende
demostrar al lector la efectividad del pagareacute en las relaciones
comerciales entre personas ya que el pagareacute es un instrumento de creacutedito
raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten y que atiende las necesidades
actuales en el aacutembito del derecho mercantil siendo una herramienta
versaacutetil y de gran utilidad Se analizaron las diferencias que existen con
relacioacuten a la letra de cambio ya que en Guatemala praacutecticamente a ambos
ii
tiacutetulos los regulan los mismos artiacuteculos asiacute como la importancia del
pagareacute sus requisitos y sus elementos personales
En el uacuteltimo tiacutetulo de este estudio se listaron los casos en los que se
puede utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales entre personas por
ejemplo para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos Tambieacuten se incluyoacute una
breve descripcioacuten del uso del pagareacute en los bancos del sistema
guatemalteco asiacute como el aporte del presente trabajo Se hacen las
conclusiones pertinentes y se sentildeala cual es la referencia en la cual se
basoacute el trabajo realizado
Palabras clave
Pagareacute Eficacia Relaciones inter-civiles Comercio Tiacutetulos de creacutedito
iii
Introduccioacuten
El presente estudio se limitaraacute al uso del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles en el aacutembito geograacutefico se delimitaraacute al
aacuterea metropolitana del departamento de Guatemala entre los
objetivos estaacuten conocer entender y analizar las ventajas del uso
del pagareacute asiacute como su eficacia en las relaciones comerciales
como tiacutetulo de creacutedito dar a entender que el pagareacute es un
documento en el cual se puede reconocer una obligacioacuten y la
cuaacutel se puede cobrar a futuro Siendo este un trabajo de investigacioacuten
documental se utilizaraacute el meacutetodo deductivo que pasa de lo general
como lo son los tiacutetulos de creacutedito a lo especiacutefico que es el pagareacute para
recopilar la informacioacuten o procesar todo el conocimiento adquirido se
haraacute el estudio y lectura de tratadistas que exponen sobre el tema lectura
de leyes nacionales y la entrevista
Los tiacutetulos de creacutedito se manifiestan a traveacutes de las relaciones
comerciales de la antiguumledad y han evolucionado a traveacutes de la historia
se cree que surgieron especialmente en el comercio mariacutetimo del
mediterraacuteneo en donde se formulan reglas juriacutedicas de caraacutecter
tiacutepicamente mercantil las cuales por supuesto carecen de forma y valor
juriacutedico solamente estaacuten basadas en la buena fe de los comerciantes de
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
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tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
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circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
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voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
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existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
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El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
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relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
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en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
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mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
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El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
ii
tiacutetulos los regulan los mismos artiacuteculos asiacute como la importancia del
pagareacute sus requisitos y sus elementos personales
En el uacuteltimo tiacutetulo de este estudio se listaron los casos en los que se
puede utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales entre personas por
ejemplo para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos Tambieacuten se incluyoacute una
breve descripcioacuten del uso del pagareacute en los bancos del sistema
guatemalteco asiacute como el aporte del presente trabajo Se hacen las
conclusiones pertinentes y se sentildeala cual es la referencia en la cual se
basoacute el trabajo realizado
Palabras clave
Pagareacute Eficacia Relaciones inter-civiles Comercio Tiacutetulos de creacutedito
iii
Introduccioacuten
El presente estudio se limitaraacute al uso del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles en el aacutembito geograacutefico se delimitaraacute al
aacuterea metropolitana del departamento de Guatemala entre los
objetivos estaacuten conocer entender y analizar las ventajas del uso
del pagareacute asiacute como su eficacia en las relaciones comerciales
como tiacutetulo de creacutedito dar a entender que el pagareacute es un
documento en el cual se puede reconocer una obligacioacuten y la
cuaacutel se puede cobrar a futuro Siendo este un trabajo de investigacioacuten
documental se utilizaraacute el meacutetodo deductivo que pasa de lo general
como lo son los tiacutetulos de creacutedito a lo especiacutefico que es el pagareacute para
recopilar la informacioacuten o procesar todo el conocimiento adquirido se
haraacute el estudio y lectura de tratadistas que exponen sobre el tema lectura
de leyes nacionales y la entrevista
Los tiacutetulos de creacutedito se manifiestan a traveacutes de las relaciones
comerciales de la antiguumledad y han evolucionado a traveacutes de la historia
se cree que surgieron especialmente en el comercio mariacutetimo del
mediterraacuteneo en donde se formulan reglas juriacutedicas de caraacutecter
tiacutepicamente mercantil las cuales por supuesto carecen de forma y valor
juriacutedico solamente estaacuten basadas en la buena fe de los comerciantes de
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
12
seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
13
relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
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en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
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mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
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El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
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La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
iii
Introduccioacuten
El presente estudio se limitaraacute al uso del pagareacute en las relaciones
comerciales inter-civiles en el aacutembito geograacutefico se delimitaraacute al
aacuterea metropolitana del departamento de Guatemala entre los
objetivos estaacuten conocer entender y analizar las ventajas del uso
del pagareacute asiacute como su eficacia en las relaciones comerciales
como tiacutetulo de creacutedito dar a entender que el pagareacute es un
documento en el cual se puede reconocer una obligacioacuten y la
cuaacutel se puede cobrar a futuro Siendo este un trabajo de investigacioacuten
documental se utilizaraacute el meacutetodo deductivo que pasa de lo general
como lo son los tiacutetulos de creacutedito a lo especiacutefico que es el pagareacute para
recopilar la informacioacuten o procesar todo el conocimiento adquirido se
haraacute el estudio y lectura de tratadistas que exponen sobre el tema lectura
de leyes nacionales y la entrevista
Los tiacutetulos de creacutedito se manifiestan a traveacutes de las relaciones
comerciales de la antiguumledad y han evolucionado a traveacutes de la historia
se cree que surgieron especialmente en el comercio mariacutetimo del
mediterraacuteneo en donde se formulan reglas juriacutedicas de caraacutecter
tiacutepicamente mercantil las cuales por supuesto carecen de forma y valor
juriacutedico solamente estaacuten basadas en la buena fe de los comerciantes de
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
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tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
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voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
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existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
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relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
15
cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
18
creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
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La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
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prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
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ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
iv
la eacutepoca Posteriormente en el siglo X surgen las corporaciones y se
organizan los comerciantes y mercaderes y se origina una verdadera
legislacioacuten mercantil
Motiva realizar un trabajo de este tipo el poder argumentar que el pagareacute
es un tiacutetulo de creacutedito poderoso versaacutetil y de gran utilidad ya que entre
sus ventajas se puede observar como caracteriacutestica principal la
informalidad sin embargo la legalizacioacuten de firma por parte de un
notario inviste de formalidad al acto con este estudio se pretende
demostrar que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que atiende a las
exigencias econoacutemicas y que posee caracteriacutesticas tales como rapidez
seguridad facilidad y estaacute investido de certeza juriacutedica
En el Coacutedigo de Comercio se indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito
que incorpora un derecho literal y autoacutenomo con la promesa
incondicional del suscriptor de pagar una suma determinada de dinero
en una eacutepoca determinada siendo su naturaleza juriacutedica el de bien
mueble y tiene como funcioacuten hacer faacutecil y segura las relaciones
comerciales inter-civiles y con esto se favorece a la economiacutea y
desempentildea la doble funcioacuten de garantizar eficazmente al beneficiario o
tomador contra el peligro de incumplimiento de la promesa por parte del
librador y servir de instrumento uacutetil para la circulacioacuten de la riqueza
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
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voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
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existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
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El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
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relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
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en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
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mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
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El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
v
En el presente trabajo se estudioacute al pagareacute se da una breve descripcioacuten
de la clasificacioacuten doctrinaria de los tiacutetulos de creacutedito y sus
caracteriacutesticas Se hizo eacutenfasis en la efectividad del pagareacute en las
relaciones comerciales entre personas
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
12
seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
13
relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
14
documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
15
cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
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El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
1
Tiacutetulos de creacutedito
Es en la edad media en la que se observa un desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio especiacuteficamente con las transacciones que ocurriacutean
en el mar mediterraacuteneo debido al comercio mariacutetimo en el que el
transporte de dinero y bienes resultaba muy inseguro Villegas indica
que hellipldquosurgioacute la necesidad de implementar documentos que
representaran ese valor llenando las necesidades de la eacutepoca y
proporcionaba seguridad a las transacciones comercialesrdquo (Villegas
19991) Cada uno de los tiacutetulos de creacutedito nacieron y se perfeccionaron
individualmente en la vida comercial con esto se indica que se formulan
reglas juriacutedicas de caraacutecter mercantil atendiendo a los convenios
privados en los que se incluiacutea la buena fe No todos los tiacutetulos de creacutedito
nacieron en el mismo momento
La creacioacuten y uso de los tiacutetulos de creacutedito data de muchos antildeos atraacutes
pero en ninguna eacutepoca han llegado a tener la importancia y el uso que le
asigna actualmente el traacutefico mercantil ya que en sus diversas formas
colaboran para que las relaciones comerciales sean maacutes puntuales
raacutepidas faacuteciles con derechos y obligaciones incorporados y con certeza
juriacutedica en la circulacioacuten de bienes
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
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tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
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existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
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El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
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relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
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mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
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El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
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La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
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legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
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mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
2
En la uacuteltima etapa de la edad media cuando el traacutefico comercial se intensificoacute a traveacutes del maacutes mediterraacuteneo se dieron una serie de atracadores que pirateaban a los comerciantes y a las naves mercantes cuando regresaban a sus ciudades con el producto de las negociaciones El transporte de dinero en efectivo resultaba inseguro por esas circunstancias Surgioacute entonces la necesidad de transportar dinero a traveacutes de documentos que representaran esos valores sin que se diera el hecho materia de portar la moneda en efectivo Asiacute los banqueros empezaron a usar tiacutetulos de creacutedito que llenaban esas necesidades y los comerciantes encontraron una forma que les proporcionaba seguridad en sus transacciones comerciales de plaza a plaza (Villegas 19991)
Los tiacutetulos de creacutedito cumplen la funcioacuten de hacer maacutes faacutecil y segura la
circulacioacuten de los derechos y de las cosas materiales ya que reuacutenen
ciertas cualidades como simplificar las formalidades dar certeza a la
existencia de un derecho al tiempo de su adquisicioacuten dar seguridad de su
realizacioacuten al final de la circulacioacuten De hecho se puede afirmar que en
la actualidad un gran porcentaje de la riqueza comercial se representa y
maneja por medio de los tiacutetulos de creacutedito
El tecnicismo tiacutetulos de creacutedito originado en la doctrina italiana ha sido criticado principalmente por autores influenciados por doctrinas germaacutenicas aducieacutendose que la connotacioacuten gramatical no concuerda con la connotacioacuten juriacutedica ya que no en todos los tiacutetulos predomina como elemento fundamental el derecho de creacutedito (Cervantes 19828)
En Guatemala se regulan los tiacutetulos de creacutedito que han sido inspirados
por varias corrientes particularmente ideas italianas y alemanas en el
Coacutedigo de Comercio se puede encontrar la definicioacuten legal de los
mismos ldquoSon tiacutetulos de creacutedito los documentos que incorporan un
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
13
relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
14
documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
15
cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
18
creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
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suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
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ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
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Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
3
derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio o transferencia es imposible
independientemente del tiacutetulo Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de
bienes mueblesrdquo (Artiacuteculo 385 Coacutedigo de Comercio)
Se entenderaacute por creacutedito al acto por virtud del cual una persona llamada acreedor entrega a otra llamada deudor un bien presente a cambio de la promesa de que el deudor le entregaraacute al vencimiento de la obligacioacuten el bien entregado o su equivalente (Paz 200212)
Esa promesa tuvo que ser expresada de una manera formal con el objeto
de poder ser exigida para su cumplimiento es asiacute como aparecen los
tiacutetulos de creacutedito
Los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos absolutamente mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles Entonces podemos afirmar que la naturaleza juriacutedica de los
tiacutetulos de creacutedito es la de ser actos de comercio cosas mercantiles o
bienes muebles porque pueden trasladarse de un lugar a otro sin
menoscabo de su esencia y como tales pueden transmitirse en propiedad
y en garantiacutea y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo (Artiacuteculo 4 Coacutedigo de
Comercio)
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
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circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
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voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
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existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
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El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
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relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
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mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
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El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
4
Clasificacioacuten de los tiacutetulos de creacutedito
El Coacutedigo de Comercio del artiacuteculo 415 al 440 hace referencia a la
clasificacioacuten con relacioacuten a la forma de circulacioacuten y los divide en
tiacutetulos nominativos tiacutetulos a la orden y tiacutetulos al portador Sin embargo
tambieacuten pueden clasificarse de la manera siguiente en la cual se haraacuten
las citas correspondientes cuando atantildee al pagareacute
bull Nominados e innominados
bull Singulares y seriales ldquosingulares son aquellos que se van creando
en forma aislada como por ejemplo el pagareacute y seriales los que
por su naturaleza se crean masivamenterdquo
(Villegas 199941)
bull Principales y accesorios
bull Abstractos y causales
Abstractos son aqueacutellos que no obstante tener un origen una causa un motivo por el cual se crearon cuando entran en circulacioacuten este origen no los persigue se desligan de eacutel frente al tenedor de buena fe Esto es importante procesal y sustantivamente porque los vicios de la causa no afectan al tiacutetulo frente a terceros (como el pagareacute) Causales son aquellos que siempre estaraacuten ligados a la causa que les dio origen (Villegas 199942)
Lo cual nos indica que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se basta a siacute
mismo para iniciar la accioacuten cambiaria por eso se dice que es un tiacutetulo
abstracto ya que no necesita hacer referencia a ninguacuten otro documento
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
12
seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
13
relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
14
documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
15
cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
5
lo cual es una caracteriacutestica importante para el presente trabajo ya que es
parte de la eficacia de este tiacutetulo de creacutedito
bull Especulativos y de inversioacuten
bull Puacuteblicos y privados
bull De pago de participacioacuten y de representacioacuten
Diferencia entre tiacutetulos de creacutedito y tiacutetulos cambiarios
Entre los tiacutetulos de creacutedito que reconoce la legislacioacuten guatemalteca
estaacuten la letra de cambio el pagareacute el cheque las obligaciones de las
sociedades anoacutenimas o debentures las acciones de las sociedades
anoacutenimas el certificado de depoacutesito el bono de prenda la carta de porte
o el conocimiento de embarque las facturas cambiarias o ceacutedulas
hipotecarias el vale los bonos cambiarios y los certificados fiduciarios
Sin embargo para el presente trabajo solo se estudiaraacute al pagareacute y a la
letra de cambio en las partes conducentes aplicables al pagareacute
Tiacutetulos de creacutedito es la denominacioacuten que utiliza la legislacioacuten
guatemalteca sin embargo tambieacuten se les conoce como papeles
comerciales o de comercio instrumentos negociables o tiacutetulos valores
sin embargo para tratar exclusivamente al pagareacute y a la letra de cambio
tambieacuten se puede usar en un sentido maacutes restringido la denominacioacuten
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
12
seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
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relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
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suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
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Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
6
tiacutetulos cambiarios esto porque se originan y se derivan histoacutericamente
del contrato de cambio Los tiacutetulos de creacutedito son el geacutenero y los tiacutetulos
cambiarios la especie
Paz hace referencia que ldquohellipsiempre ha habido desarrollo y evolucioacuten en
materia de comercio a traveacutes de la historia y del cual se ha identificado
etapas importantes el trueque el intercambio y el creacuteditordquo (Paz
200212) Del trueque se pasa a la utilizacioacuten de la representacioacuten
monetaria pero llega el momento en que la distancia el tiempo la
movilidad comercial y lo inseguro que era llevar efectivo aparece la
necesidad del creacutedito
El trueque se desarrolla como una necesidad maacutes que como una forma
pensada y disentildeada entre sus ventajas se cuenta con la facilidad de tener
moneda intercambiable de su propia cosecha o sea en su propio
territorio como gran desventaja es que al querer cambiar algo se teniacutea
que encontrar al individuo o colectividad que necesitara lo que se
ofreciacutea esto dificultaba el comercio el que la moneda fuera especiacutefica y
supeditada a las necesidades de los usuarios pero es justo mencionar
que asiacute se iniciaron las relaciones comerciales
El intercambio monetario nace del descubrimiento de algo que a todos
les conviene y que todos le dan valor en los ancestros mayas se contoacute
con el cacao como moneda y luego pasan a descubrir la moneda como
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
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voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
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existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
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El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
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relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
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La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
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legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
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mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
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Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
7
tal normalmente metalizada esto por supuesto ofrecioacute grandes ventajas
al comercio el uso de la moneda como objeto de intercambio sigue
arraigado sobre todo en paiacuteses tercermundistas donde las tarjetas de
creacutedito y deacutebito auacuten no son aceptadas en su totalidad consecuencia de
esas dos etapas y de una sociedad cada vez maacutes consumista el hombre
evoluciona hacia el creacutedito como forma de intercambio comercial alliacute
nacen las letras de cambio el pagareacute y el vale en diferentes modalidades
oportuno es mencionar que el creacutedito es la fe y la confianza que una
persona satisfaraacute una obligacioacuten voluntariamente aceptada
En Guatemala han evolucionado estos tiacutetulos de creacutedito ya que desde los
Coacutedigos de Comercio emitidos en 1877 y 1942 se regulan los mismos
pero no es sino hasta en el Coacutedigo de Comercio de 1970 en el cual se
consagra la teoriacutea general de los tiacutetulos de creacutedito indica el artiacuteculo 385
del Coacutedigo de Comercio que son tiacutetulos de creacutedito los documentos que
incorporan un derecho literal y autoacutenomo cuyo ejercicio y transferencia
es imposible independientemente del tiacutetulo
Los tiacutetulos de creacutedito tienen la calidad de bienes muebles y contienen un
negocio juriacutedico unilateral de este concepto juriacutedico se puede concluir
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos necesarios para ejercitar el
derecho literal y autoacutenomo en ellos consignados y que estaacuten destinados a
circular lo que implica que se pueden transmitir de una persona a otra
con esto se pretende que la riqueza no se quede estancada sino que
8
circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
12
seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
13
relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
14
documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
15
cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
18
creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
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suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
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La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
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prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
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ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
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o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
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Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
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Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
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Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
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Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
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circule libremente tambieacuten se puede decir que se componen de dos
partes que son el tiacutetulo propiamente dicho y el valor que se consignan en
ellos
Teniendo en cuenta que la definicioacuten legal no agota el concepto sino que
maacutes bien debe surgir el mismo del contexto general de la ley se concluye
que los tiacutetulos de creacutedito son documentos mediante los cuales se
constituye un derecho cuyo ejercicio y transmisioacuten es posible solo en los
teacuterminos en eacutel consignado y uacutenicamente mediante la posesioacuten legiacutetima
del mismo
El tiacutetulo de creacutedito es un documento sujeto a una formula especial de redaccioacuten y debe contener los elementos generales de todo titulo y los especiales de cada uno en particular La forma es esencial para que el negocio juriacutedico surja Y tambieacuten lo es en el aspecto procesal pues el documento es eficaz en la medida que contenga los requisitos que exige la ley El derecho esta incorporado al documento y forma parte de eacutel (Paz 200219)
El tiacutetulo de creacutedito es el documento necesario para ejercitar y transferir el derecho en eacutel mencionado el cual por efecto de la circulacioacuten y en tanto que eacuteste tiene lugar por lo medios propios de los tiacutetulos de creacutedito se considera literal y autoacutenomo frente a quien los adquiere de buena fe (Loacutepez 19809)
Su categoriacutea es compleja ya que participan de la naturaleza de las cosas
de los documentos y de los negocios juriacutedicos sin embargo la
legislacioacuten guatemalteca indica que la naturaleza juriacutedica de los tiacutetulos
de creacutedito es la de ser un bien mueble porque puede trasladarse de un
lugar a otro sin menoscabo de su esencia y como tal puede trasmitirse en
propiedad y garantiacutea tambieacuten son susceptibles de apropiacioacuten y de
ingresar al patrimonio de una persona y contienen una declaracioacuten de
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voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
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existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
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El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
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relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
18
creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
9
voluntad unilateral que obliga al suscriptor desde el momento en que
este firma el mismo en el artiacuteculo 4 de Coacutedigo de Comercio indica que
son cosas mercantiles los tiacutetulos de creacutedito como cosas son objetos
corporales capaces de constituir la materia sobre la que recae una
relacioacuten juriacutedica y cosas mercantiles en derecho mercantil es el
equivalente a bienes muebles en derecho civil ya que el Coacutedigo de
Comercio les atribuye el caraacutecter de bienes muebles esto implica que les
son aplicables las disposiciones del Coacutedigo Civil que se refieren a esta
categoriacutea el tiacutetulo de creacutedito adquiere la naturaleza de cosa u objeto
mediante la incorporacioacuten
Por lo tanto los tiacutetulos de creacutedito pertenecen a los actos mercantiles
porque contienen una declaracioacuten de voluntad que se rige por las leyes
mercantiles y son documentos porque constituyen un medio real de
representar un derecho literal y autoacutenomo al hablar de literalidad se
indica que el derecho contenido en el tiacutetulo se ejecuta tal y como lo
indica el documento y al hablar de autonomiacutea significa que una vez
entrado en circulacioacuten el tiacutetulo el tenedor del mismo lo puede ejecutar
con independencia de las relaciones que mediaron entre los suscriptores
del mismo
Como documento se puede decir que los tiacutetulos de creacutedito tienen
caracteriacutesticas especiales y requisitos formales y propios de cada tiacutetulo
son documentos constitutivos en cuanto su redaccioacuten es esencial para la
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
12
seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
13
relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
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en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
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mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
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El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
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suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
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Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
10
existencia del derecho la declaracioacuten de voluntad en ellos contenida es
vaacutelida uacutenicamente si estaacute expresada dentro del tiacutetulo
Caracteriacutesticas de los tiacutetulos de creacutedito
Se determinoacute que el derecho y documento forman un todo uacutenico es decir que el derecho se incorpora al documento pero para que se pueda ejercitar este derecho contenido en el documento es necesario la posesioacuten legiacutetima observaacutendose que el tiacutetulo de creacutedito obliga a cumplir la prestacioacuten en los teacuterminos literales en que se expresa cuando el tiacutetulo pasa de un poseedor a otro el uacuteltimo tenedor es inmune a las excepciones que no esteacuten fundadas en el tiacutetulo mismo esto quiere decir que al poseedor actual le corresponde un derecho autoacutenomo por uacuteltimo la obligacioacuten proveniente del tiacutetulo no estaacute influenciada por la relacioacuten que dio origen a la creacioacuten emisioacuten o negociacioacuten del mismo
En sentido general se puede decir que las caracteriacutesticas esenciales de
los tiacutetulos de creacutedito son
bull Necesidad del documento esto sugiere que es imprescindible
tener o poseer el tiacutetulo para poder adquirir ejercer y disponer el
derecho plasmado en eacutel el derecho tiene su causa en un negocio
subyacente o relacioacuten causal y se plasma en un papel de tal
manera que la relacioacuten que existe entre derecho y documento es
iacutentima que no puede ejercerse uno sin exhibir al otro
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
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seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
13
relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
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documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
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en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
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El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
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La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
11
El tiacutetulo de creacutedito es un documento que lleva incorporado un derecho en tal forma que el derecho va iacutentimamente unido al tiacutetulo y su ejercicio estaacute condicionado por la exhibicioacuten del documento sin exhibir el tiacutetulo no se puede ejercitar el derecho en eacutel incorporado quien posee legalmente el tiacutetulo posee el derecho en eacutel incorporado y su razoacuten de poseer el derecho es el hecho de poseer el tiacutetulo (Cervantes 198210)
La incorporacioacuten del derecho al documento es tan iacutentima que el
derecho se convierte en algo accesorio al documento el efecto
inmediato de la necesidad del documento es que quien lo posee
seguacuten la ley de circulacioacuten se legitima como acreedor el
derecho incorporado al documento no puede ejercerse sin la
exhibicioacuten del mismo por parte de su legiacutetimo tenedor
precisamente porque el derecho estaacute dentro del documento y la
transmisioacuten del mismo comprende el derecho principal que en
eacutel se consigna las garantiacuteas y derechos accesorios
bull Literalidad esa caracteriacutestica consiste en que el derecho en eacutel
plasmado y representado se rige en cuanto a su existencia cuantiacutea
y exigibilidad exclusivamente por lo escrito en el documento por
lo que cualquier alteracioacuten modificacioacuten mutacioacuten o extincioacuten de
los derechos o de las obligaciones plasmadas en el tiacutetulo de
creacutedito deben ser resultado de los teacuterminos expresados en el
documento prescindiendo asiacute de otros elementos externos o
extrantildeos al tiacutetulo con esto lo que se busca es dar seguridad y
certeza a los sucesivos poseedores del mismo de que su derecho no
12
seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
13
relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
14
documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
15
cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
18
creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
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mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
12
seraacute violado ni se admitiraacuten excepciones que no esteacuten
fundamentadas en los teacuterminos textuales del tiacutetulo
El fundamento de esta caracteriacutestica radica en la incorporacioacuten del
derecho al documento ya que por ella el derecho adquiere
naturaleza documental lo que no aparece escrito en el documento
no tiene ninguna influencia sobre el derecho en eacutel contenido El
Coacutedigo de Comercio hace referencia a esta caracteriacutestica de
literalidad como ejemplo el artiacuteculo 388 expresa ldquosi el tiacutetulo de
creacutedito tuviere su importe en letras valdraacute en caso de diferencia
por la suma escrita en letrasrdquo
bull Autonomiacutea el caraacutecter autoacutenomo del derecho que adquiere cada
legiacutetimo portador del tiacutetulo consiste en que el titular adquiere un
derecho originario entonces el portador tiene un derecho propio
originario distinto e independiente y no restringible por las
relaciones juriacutedicas existentes entre los anteriores poseedores del
tiacutetulo y el deudor
Lo que es autoacutenomo es el derecho que cada titular sucesivo va adquiriendo sobre el tiacutetulo y sobre los derechos en eacutel incorporados y la expresioacuten autonomiacutea indica que el derecho del titular es un derecho independiente en el sentido de que cada persona que va adquiriendo el documento adquiere un derecho propio distinto del derecho que teniacutea o podriacutea tener quien le transmitioacute el tiacutetulo (Cervantes 198212)
Al entrar en circulacioacuten el tiacutetulo de creacutedito el tenedor o titular del derecho contenido en el documento lo ejecuta con independencia de las
13
relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
14
documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
15
cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
18
creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
13
relaciones que mediaron entre los precedentes poseedores y el deudor Es decir que el derecho incorporado al tiacutetulo tiene una existencia independiente de cualquier viacutenculo subjetivo El poseedor de buena fe ejercita un derecho propio que no puede ser restringido o destruido en virtud de las relaciones existentes entre los anteriores poseedores y el deudor (Paz 200215)
bull Formulismo todos los tiacutetulos de creacutedito estaacuten sujetos a
formalidades de redaccioacuten siendo eacutestos los elementos formales y
deben contener tanto los requisitos generales de todo tiacutetulo asiacute
como los requisitos especiales propios de cada tiacutetulo de creacutedito en
particular Entre los requisitos generales estaacuten el nombre del tiacutetulo
de que se trate la fecha y lugar de creacioacuten los derechos que el
tiacutetulo incorpora el lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de
tales derechos y la firma de quien lo crea
Para el tema especifico del estudio de este trabajo se incorpora
como requisito especial del pagareacute la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero y el nombre de la persona a
quien deba hacerse el pago se pueden establecer en el documento
los intereses convencionales y tambieacuten podraacute estipularse que el
pago se haga mediante amortizaciones sucesivas
bull Legitimacioacuten esta caracteriacutestica es una consecuencia de la
incorporacioacuten ya que para ejercitar el derecho es necesario
legitimarse exhibiendo el tiacutetulo de creacutedito y solo el titular del
14
documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
15
cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
18
creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
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legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
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mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
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suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
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prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
14
documento puede hacerlo como titular del derecho incorporado y
exigir el cumplimiento de la obligacioacuten respectiva Esta
legitimacioacuten consiste en que el deudor obligado en el tiacutetulo cumple
su obligacioacuten y se libera de ella pagando a quien aparezca como
titular en el mismo tal como lo indica la ley el tenedor de un tiacutetulo
de creacutedito para ejercer el derecho que en eacutel se consigna tiene la
obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el momento de ser pagado
bull Tambieacuten es importante mencionar la aclaracioacuten de la forma como
se debe manejar los pagos o abonos En el caso del pagareacute lo
abonos que se hagan ya sea en un solo pago o de tracto sucesivo
deben escribirse al dorso haciendo la referencia de la fecha y el
monto debe llevar la firma de la persona que recibe el pago o
abono en caso sea el beneficiario en el pagareacute la simple firma seraacute
suficiente en caso que ya se haya traspasado el documento quien
recibe el abono debe identificarse ademaacutes de la firma Cuando una
obligacioacuten plasmada en un pagareacute se ejecuta por la viacutea judicial y
este ha sufrido abonos parciales estos deben detallarse en el
apartado de los hechos en el memorial inicial y debe demandarse
el saldo como capital
Oportuno es mencionar que en juicio ejecutivo la excepcioacuten de
pago es la uacutenica que se puede interponer ademaacutes de las definitivas
como excepcioacuten de personalidad por lo que se debe tener mucho
15
cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
18
creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
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Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
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Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
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Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
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cuidado en la forma de detallar el saldo para prevenir el no tener
excepcioacuten de pago en el proceso
Los requisitos de un tiacutetulo de creacutedito estaacuten plasmados en el Coacutedigo de
Comercio los cuales se detallaraacuten maacutes adelante eacutestos son necesarios
para que el tiacutetulo produzca efectos
Si se omitieren algunos requisitos o menciones en un tiacutetulo de creacutedito cualquier tenedor legiacutetimo podraacute llenarlo antes de presentarlo para su aceptacioacuten o para su cobro Las excepciones derivadas del incumplimiento de lo que se hubiere convenido para llenarlo no podraacuten oponerse al adquirente de buena fe (artiacuteculo 387 Coacutedigo de Comercio)
Los tiacutetulos cambiarios como el pagareacute son tiacutetulos de exhibicioacuten por lo
cual para ejercitar el derecho en ellos contenidos se debe poseer el tiacutetulo
y ademaacutes exhibirlo al deudor para que lo cumpla en el diacutea del
vencimiento en el lugar previamente pactado
En el desarrollo de este trabajo se relacionoacute y mencionaron algunas
caracteriacutesticas de la letra de cambio con el pagareacute ya que tal y como lo
indica el artiacuteculo 492 del Coacutedigo de Comercio son aplicables al pagareacute
en lo conducente las normas o lo relativo a la letra de cambio
Con la aclaracioacuten previamente dada se puede indicar que los principios
de la letra de cambio y del pagareacute tal y como los conocemos ahora ya
estaban regulados con anterioridad recordando que ideas italianas y
alemanas lideran el contenido del Coacutedigo de Comercio particularmente
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en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
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que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
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mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
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El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
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La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
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legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
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mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
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La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
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ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
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Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
16
en materia de tiacutetulos de creacutedito los cuales podriacutean resumirse de la
siguiente manera ambos son documentos seguros raacutepidos y de muacuteltiple
circulacioacuten y por su caracteriacutestica de documento a la orden son
transmisibles por endoso el contenido econoacutemico se basa por la
literalidad plasmada en el documento el tiacutetulo es portador de una
obligacioacuten autoacutenoma por ser un documento a la orden se puede
transmitir por medio del endoso
En el sentido de que cada endosante responde frente a su endosatario y
sucesores en caso de que el obligado principal no pague y es esta
pluralidad de responsabilidades que hacen de la letra de cambio y del
pagareacute instrumentos de vigor Tambieacuten se consagra como fundamento
del viacutenculo obligacional la promesa unilateral de voluntad expresada en
forma documental por medio de la firma del sujeto que la asume
La efectividad del pagareacute en las relaciones comerciales
inter-civiles
La efectividad nace desde el punto que el pagareacute es regulado por el
Coacutedigo de Comercio en el artiacuteculo 490 y lo enlaza con el artiacuteculo 327
inciso 3ordm del Coacutedigo Procesal Civil y Mercantil Siendo eacuteste una
herramienta valiosiacutesima ya que al estar listado como tiacutetulo ejecutivo el
tenedor del mismo acude a los oacuterganos jurisdiccionales en el momento
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
18
creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
17
que lo necesite Oportuno es sentildealar que el Coacutedigo actual con relacioacuten al
anterior suprimioacute la necesidad del protesto para el pagareacute esto lo hace
muy aacutegil tambieacuten es bueno mencionar auacuten y cuando no es el objeto de
este estudio que la transmisioacuten del pagareacute estaacute investido de agilidad
pues desde la simple firma como endoso hasta las formalidades son
utilizadas en el comercio diario lo que hace difiacutecil obtener estadiacutesticas
precisas con relacioacuten al uso Al mencionar la agilidad del documento es
necesario tambieacuten mencionar la deficiencia que tiene pues a contrario
sensu de su agilidad se destaca la imposibilidad de incluir la prenda o la
hipoteca quedando uacutenicamente como una garantiacutea fiduciaria siendo eacutesta
su debilidad que no lo hace menos aacutegil sino de fuerza media
De lo anterior se puede decir que el pagareacute es una declaracioacuten unilateral
de voluntad y es ahiacute donde radica la efectividad ya que eacutesta
caracteriacutestica lo hace un tiacutetulo aacutegil y de faacutecil circulacioacuten por medio del
endoso ya que la simple firma en el reverso del tiacutetulo constituye
endosado el mismo
La agilidad que se menciona es notable en el momento de la creacioacuten
pues se necesita uacutenicamente la firma del librador no es necesaria la
firma del beneficiario en calidad de aceptacioacuten esta se da en el momento
que el beneficiario requiere el pago o hace circular el documento por
esto se dice que es un documento aacutegil ademaacutes de la agilidad para
acceder a los tribunales para ejecutarlo por la viacutea judicial Los tiacutetulos
18
creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
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El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
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La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
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legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
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mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
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suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
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La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
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prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
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ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
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o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
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Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
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Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
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Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
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Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
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creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la orden y se
trasmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo artiacuteculo 418 Coacutedigo de
Comercio
Guatemala ha adoptado poliacuteticas de libre comercio y la promocioacuten del
paiacutes como una plataforma de exportacioacuten ha habido reformas
econoacutemicas como las reformas en materia tributaria que permitiraacuten que
los niveles de desarrollo se eleven con estas medidas el comercio
guatemalteco pretende atraer riqueza que los guatemaltecos se
involucren en crear y producirla asiacute como invitar al comercio extranjero
a invertir en Guatemala se toma como punto de partida que el pagareacute es
un documento efectivo para hacer circular la riqueza ya que atiende a las
caracteriacutesticas del derecho internacional mercantil tales como la rapidez
la libertad la adaptabilidad entre otras
En el aacutembito mercantil guatemalteco las pequentildeas y medianas empresas
que distribuyen o comercializan productos se ven atacados con cartera
de difiacutecil recuperacioacuten esto derivado de la comercializacioacuten de sus
productos al creacutedito que frecuentemente estaacuten amparadas con facturas
por mayor que no tienen fuerza ejecutiva de modo tal que llegan a
acuerdos de pago con los deudores utilizando en este caso un pagareacute
para documentar el saldo y la propuesta de pago Esto sucede tambieacuten
para documentar y garantizar saldos en compra venta de bienes muebles
en arrendamientos no pagados oportunamente remanentes en negocios
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personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
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mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
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El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
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legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
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Legislacioacuten
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Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
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Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
19
personales como la compra de vehiacuteculos Tambieacuten es usado para
documentar mutuos o comuacutenmente conocidos como preacutestamos
personales los que siempre y cuando esteacuten dentro de los liacutemites legales
de intereses y condiciones o sea que no sean usurarios son de faacutecil uso
en casos de demandas ejecutivas
El pagareacute
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que incorpora un derecho literal y autoacutenomo sus
principios se resumen de la siguiente manera es un instrumento de
creacutedito raacutepido seguro y de muacuteltiple circulacioacuten su contenido econoacutemico
se mide y realiza por la expresioacuten literal de la obligacioacuten cambiaria
representada en el tiacutetulo la obligacioacuten que porta el documento es una
obligacioacuten autoacutenoma
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito mediante el cual el sujeto que lo libra promete pagar una cantidad de dinero al beneficiario que se indique sin que pueda sujetarse la obligacioacuten a condicioacuten alguna De acuerdo con lo anterior en el pagare el sujeto librador siempre desempentildea la funcioacuten de sujeto librado de manera que la uacutenica persona extrantildea es el beneficiario Por eso se dice que un pagareacute en cuanto a la definicioacuten de los sujetos es semejante a la tetra girada a propio cargo Pero como no existe la posibilidad de que suceda lo contrario o sea que no se puede ordenar a otro que cumpla la obligacioacuten se ha establecido que en el pagare se promete el pago mientras que en la letra se ordena el pago (Villegas 199979)
20
ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
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Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
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Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
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ldquoEl origen causal de la letra de cambio y del pagareacute es el contrato de
cambio trayecticio es decir la promesa de remisioacuten de fondosrdquo
(Cervantes 198275) esto debido al creciente desarrollo del comercio de
esa eacutepoca aunque auacuten era lento y limitado y no es sino hasta en el siglo
XIX con la revolucioacuten industrial que tuvo su reconocimiento definitivo
y pasoacute a ser fundamento de los movimientos de dinero y en las
relaciones comerciales entre personas
Con esta evolucioacuten el pagareacute se convierte en un activo instrumento de
creacutedito en el que se incluye la claacuteusula a la orden y del endoso
El pagareacute entonces es el tiacutetulo de creacutedito una cosa mercantil que
incorpora una promesa incondicional de pagar una suma determinada de
dinero tal y como lo establece el artiacuteculo 490 del Coacutedigo de Comercio
esta promesa la hace el suscriptor del pagareacute en forma directa y personal
al tomador y se pagaraacute a quien lo porte legiacutetimamente en una eacutepoca y
lugar determinados o determinables haciendo referencia a las formas de
vencimiento El pago estaacute regulado en el artiacuteculo 1380 del Coacutedigo Civil
en el cual se especifica que ldquohellipel pago es uno de los modos que existen
de extinguir la obligacioacutenrdquo y ya que el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero el modo para
cumplir esa obligacioacuten es el pago Se entiende por pago al cumplimiento
efectivo de la obligacioacuten el pagareacute incorpora la obligacioacuten de pagar una
suma determinada de dinero a su vencimiento obligacioacuten que se cumple
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mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
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al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
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El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
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normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
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cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
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Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
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tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
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Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
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La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
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legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
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mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
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suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
21
mediante la entrega al tenedor legiacutetimo del pagareacute de dicha suma de
dinero
El valor econoacutemico del pagareacute radica en la posibilidad de obtener a
partir del diacutea de vencimiento el cumplimiento de la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero que en eacutel
consignoacute El pago en el pagareacute puede definirse entonces como el exacto
cumplimiento por parte del cambiariamente obligado de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida es precisamente el cumplimiento voluntario de
la obligacioacuten que tiene por objeto una suma de dinero Se considera que
el cumplimiento es un acto real de extincioacuten que libera al deudor porque
asiacute convierte en realidad la prestacioacuten debida ya que es un acto juriacutedico
con el cual queda inmediatamente actuada la voluntad de cumplir
Si el pago del pagareacute es el exacto cumplimiento de la prestacioacuten
dineraria en eacutel contenida el obligado a tal cumplimiento se encuentra
con que el tenedor legiacutetimo debe presentarlo para su pago el diacutea de su
vencimiento o dentro de los diacuteas haacutebiles siguientes el tenedor tiene de
conformidad con lo estipulado la carga de presentar el pagareacute para su
pago y es aquiacute donde se cumple la regla general de los tiacutetulos de creacutedito
que indica que el tenedor de un tiacutetulo de creacutedito para ejercer el derecho
que en eacutel se consigna tiene la obligacioacuten de exhibirlo y entregarlo en el
momento de ser pagado (Artiacuteculo 389 Coacutedigo de Comercio) por lo tanto
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
22
al tenedor del tiacutetulo le compete una carga y al obligado un derecho los
cuales dan al pagareacute la naturaleza de documento de presentacioacuten
La presentacioacuten del pagareacute entonces es el acto juriacutedico del tenedor
legiacutetimo que consiste en la exhibicioacuten material del pagareacute hecha al
signatario del mismo en el tiempo y lugar en eacutel establecido con el objeto
de obtener el pago La presentacioacuten al pago es un acto juriacutedico ya que se
trata de un acontecimiento voluntario realizado por el tenedor con la
finalidad de obtener el pago Dentro de la legislacioacuten vigente se despojoacute
al pagareacute de la necesidad y obligatoriedad del protesto esto le dio mucha
maacutes agilidad y facilidad para su ejecucioacuten y circulacioacuten
La necesidad de faccionar un acta de protesto hacia de difiacutecil
recuperacioacuten del tiacutetulo prestaacutendose ademaacutes a la malversacioacuten del
documento como tal pero actualmente no se necesita del acto del
protesto para poder ejecutarlo esa viabilidad es la que ha hecho resurgir
al documento en cuestioacuten como un auxiliar de faacutecil manejo y realmente
un amigo en las relaciones comerciales entre las personas comunes y
corrientes sin olvidarnos por supuesto que las entidades formales y con
un gran volumen de transacciones tambieacuten tienen inclinacioacuten grande
hacia el uso de este documento
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
23
El pago puede darse de la forma en la que se indique en el documento
sin embargo existen formas especiales de pago como lo son el pago
parcial el cual el tenedor no puede rechazar sin embargo puede
conservar el pagareacute haciendo mencioacuten de dicho pago en el tiacutetulo y dando
un recibo por separado el pago por consignacioacuten o depoacutesito y es el que
puede hacer el obligado en un pagareacute cuando el mismo no sea
presentado al cobro despueacutes de tres diacuteas de la fecha de vencimiento y se
hace depositando el importe en un banco a expensas y riesgos del
tenedor y sin obligacioacuten de dar aviso a eacuteste (Artiacuteculo 468 Coacutedigo de
Comercio) este depoacutesito que se indica en la ley produce el efecto de
pago
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito esencialmente a la orden de modo que
el portador legitimado es el tomador o beneficiario si el tiacutetulo auacuten no ha
circulado o bien el uacuteltimo endosatario si ha circulado
Este tiacutetulo de creacutedito cumple con la funcioacuten econoacutemica de documentar
creacuteditos o preacutestamos directos ademaacutes de ser un medio de pago en
sustitucioacuten de dinero e instrumento en la operacioacuten de descuento y
tambieacuten sirve como un medio de garantiacutea de una obligacioacuten que puede
ser cobrada en un futuro Cuando eacuteste es recibido por una entidad
mercantil que tiene obligacioacuten de llevar contabilidad el pagareacute debe ser
ingresado en los movimientos contables como documentos por cobrar y
si viene de una obligacioacuten previa y se decide documentar con este tiacutetulo
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
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La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
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legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
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mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
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57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
24
normalmente se jornaliza una partida contable que va de la cuenta
deudores o cuentas por cobrar a documentos por cobrar esta es la forma
de introducir el documento en la contabilidad
Sin embargo en cuestiones doctrinarias se ha discutido si el pagareacute y el
vale constituyen un solo tiacutetulo de creacutedito o si son tiacutetulos diferentes entre
siacute afortunadamente en la legislacioacuten guatemalteca se han dedicado
capiacutetulos separados para cada uno por lo que esa discusioacuten no es vaacutelida
en Guatemala Pero se entiende que tanto el pagareacute como el vale son
tiacutetulos nominativos o tiacutepicos ya que a ambos los regula expresamente el
Coacutedigo de Comercio
Concepto e importancia del pagareacute
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito que estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio sin embargo en el mismo cuerpo legal se indica
que pueden regirse en lo conducente por las disposiciones que norman la
letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito con las siguientes caracteriacutesticas a la
orden ya que debe contener el nombre de la persona a quien debe hacerse
el pago formal y completo que incorpora la promesa incondicional de
pagar una suma determinada de dinero a su legiacutetimo tenedor en el lugar
modo y tiempo en eacutel establecidos y que a diferencia de la letra de
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
25
cambio no contiene una orden de pago sino la ldquohellipobligacioacuten propia de
pagar que estaacute a cargo de la persona que lo signa por lo tanto es una
obligacioacuten directa del suscriptor hacia el tomador del documentordquo (Paz
200256)
Este es un tiacutetulo de creacutedito formal ya que para producir efectos juriacutedicos
necesita estar revestido de ciertas formalidades o requisitos esenciales es
un tiacutetulo completo ya que para surtir efectos se basta a siacute mismo sin
referencia a ninguacuten otro documento e investido de rigor cambiario ya
que obligados y beneficiados deben cumplir a cabalidad las obligaciones
y cargas que les corresponden
Es un tiacutetulo incondicional tal y como lo estipula el Coacutedigo de Comercio
ya que su cumplimiento no puede depender de ninguacuten suceso futuro o
incierto Es un tiacutetulo apto para recoger otras declaraciones autoacutenomas
entre siacute tales como avales y endosos revestidos de rigor cambiario La
caracteriacutestica comuacuten de las declaraciones contenidas en el pagareacute es su
autonomiacutea unas de otras de tal manera que encuentra aplicacioacuten el
principio general conforme al cual la nulidad de una de las declaraciones
no afecta a la validez de las demaacutes o como indica el artiacuteculo 394 del
Coacutedigo de Comercio las anomaliacuteas de una declaracioacuten no invalidan a las
otras
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
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legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
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mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
26
Requisitos del pagareacute
Los requisitos estaacuten estipulados en el artiacuteculo 368 y 490 del coacutedigo de
comercio en los cuales indican que si se llenan eacutestos requisitos el pagareacute
produciraacute efectos sin embargo la declaracioacuten principal es la promesa
incondicional de pagar una suma determinada de dinero los requisitos
son
El nombre del tiacutetulo pagareacute el cual se debe colocar al inicio
La promesa incondicional de pagar una suma determinada de dinero
promesa que tiene que cumplir el librador del tiacutetulo este requisito
comprende los derechos que el tiacutetulo incorpora y constituye la parte maacutes
importante del pagareacute
No se puede prometer bajo condicioacuten porque desvirtuariacutea la seguridad del cumplimiento de la obligacioacuten prometida y al igual que en la letra de cambio el valor representado por el titulo se traduce en el pago de dinero moneda de curso legal (Villegas 199980)
Este requisito estriba la diferencia maacutes notable entre la letra de cambio y el pagareacute En tanto que la letra contiene una orden incondicional de pago que implica una responsabilidad para el girador el pagareacute contiene una promesa incondicional de pago que implica una obligacioacuten directa del suscriptor (Cervantes 1982102)
Por ser un tiacutetulo de creacutedito a la orden debe contener el nombre de la
persona a quien deba hacerse el pago esta persona es llamada
beneficiario puede transmitirse por endoso y entrega del tiacutetulo tal como
lo indica el artiacuteculo 418 del Coacutedigo de Comercio al referirse a los
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
27
tiacutetulos a la orden son los que estaacuten creados a favor de persona
determinada cuyo nombre se consigna tanto en el propio texto del
documento como en el registro del creador son transmisibles mediante
endoso y entrega del tiacutetulo
Detallar la suma determinada que se va a pagar la cual si se hace la
anotacioacuten puede pagarse mediante amortizaciones sucesivas este monto
debe ser en letras y nuacutemeros y en caso de diferencia o dudas entre lo
escrito en letras y los nuacutemeros se tomaraacute como vaacutelido lo escrito en
letras
Lugar y fecha del cumplimiento de la obligacioacuten siempre se verifica que
estos datos se expresen con claridad para permitir la efectividad del
tiacutetulo
Los intereses pactados solo si asiacute se convienen
Tambieacuten se puede incluir la renuncia al fuero domiciliar del librador para
el caso de una reclamacioacuten a futuro en un juicio ejecutivo
La fecha y el lugar de creacioacuten
Firma del creador o librador
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
28
Si no se mencionare el lugar de creacioacuten se tendraacute como tal el del domicilio del creador Si no se mencionare el lugar de cumplimiento o ejercicio de los derechos que el tiacutetulo consigna se tendraacute como tal el del domicilio del creador del tiacutetulo Si el creador tuviere varios domicilios el tenedor podraacute elegir entre ellos igual derecho de eleccioacuten tendraacute si el tiacutetulo sentildeala varios lugares de cumplimiento La omisioacuten insubsanable de menciones o requisitos esenciales que debe contener todo tiacutetulo de creacutedito no afectan al negocio o acto juriacutedico que dio origen a la emisioacuten del documento (Artiacuteculo 386 Coacutedigo de Comercio)
De estos requisitos que indica la ley que debe contener el pagareacute se
pueden subsanar en caso de omisioacuten la fecha y el lugar de creacioacuten y el
lugar y la fecha de cumplimiento o ejercicio de los derechos
Sin embargo tambieacuten existen los requisitos de fondo y que son comunes
a todos los actos voluntarios de declaracioacuten Estos requisitos estaacuten
especificados en el Coacutedigo Civil en el artiacuteculo 1251 y son
bull Capacidad legal del sujeto que declara su voluntad
bull Consentimiento que no adolezca de vicio que debe entenderse en el
sentido de voluntad a obligarse recordando que el pagareacute es un
tiacutetulo de creacutedito que expresa un declaracioacuten de voluntad unilateral
no existe propiamente un consentimiento sino que debe
interpretarse por la voluntad de obligarse cambiariamente la cual
se exterioriza mediante la firma del obligado Los vicios de la
declaracioacuten de voluntad son error dolo simulacioacuten o violencia y
si dicha declaracioacuten contiene alguno de ellos el negocio juriacutedico se
puede anular sin embargo tales vicios no invalidan la obligacioacuten
29
cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
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Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
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Referencias
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Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
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Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
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cambiaria frente al tercero que es portador de buena fe en virtud de
los principios de literalidad y formalidad que solo permiten las
defensas que nazcan de la literalidad del tiacutetulo
bull Objeto liacutecito entendieacutendose como tal al pago de una suma
adeudada y que en realidad es el uacutenico aceptado por la ley
guatemalteca mercantil
La ausencia o el defecto de estos requisitos esenciales pueden dar lugar a
la oposicioacuten de defensas personales por parte de la persona quien las
sufrioacute y esta accioacuten no afecta la existencia o eficacia del pagareacute ni de las
demaacutes obligaciones cambiarias que se hayan documentado en el tiacutetulo y
es aquiacute en donde cobra sentido la frase autoacutenomo e independiente ya
que todas las obligaciones cambiarias consignadas en el tiacutetulo pueden
conservar su validez auacuten y cuando exista un acto anterior viciado
Haciendo una integracioacuten del Coacutedigo Civil y el Coacutedigo Mercantil en
cuanto a la capacidad se puede establecer que resultan incapaces para
obligarse a un pagareacute los menores de edad los que adolecen de
enfermedad mental que los priva de discernimiento las personas que
abusan que las bebidas alcohoacutelicas o estupefacientes los que exponen a
sus familias a graves perjuicios econoacutemicos y los que padecen ceguera
congeacutenita o adquirida en la infancia y los sordomudos (Artiacuteculos 8 9 y
13 Coacutedigo Civil)
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La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
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directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
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legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
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mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
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suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
30
La accioacuten cambiaria
Entre una de las caracteriacutesticas del pagareacute estaacute la accioacuten cambiaria que
se refiere a que a cambio del pago se devolveraacute al suscriptor el
documento y en el caso que el beneficiario reciba solamente un pago
parcial del total de la deuda eacuteste puede retenerlo en su poder hasta que
reciba el importe total ldquohellipLa accioacuten cambiaria constituye el medio para
pretender judicialmente el cumplimiento de la obligacioacuten incorporada al
tiacutetulo de creacuteditordquo (Paz 200231)
La accioacuten cambiaria es entonces el derecho que tiene el sujeto activo de la obligacioacuten contenida en un tiacutetulo de creacutedito (tomador beneficiario o uacuteltimo tenedor) para pretender el pago en la viacutea judicial por medio de un proceso ejecutivo (Villegas 1999171)
La accioacuten cambiaria se ejercitaraacute 1 En caso de falta de aceptacioacuten o de aceptacioacuten parcial 2 En caso de falta de pago o de pago parcial 3 Cuando el librado o el aceptante fueren declarados en estado de quiebra de liquidacioacuten judicial de suspensioacuten de pagos de concurso u otra situacioacuten equivalente (Artiacuteculo 615 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria es la que asiste al tenedor legiacutetimo del tiacutetulo ya sea
letra de cambio pagareacute o cheque para cobrar su importe intereses y
cualquier otro gasto al obligado del cumplimiento es la que se basa en
un tiacutetulo cambiario Esta accioacuten puede ser directa o de regreso es directa
al dirigirse contra el signatario del pagareacute y sus respectivos avalistas y
cuando se dirige contra los demaacutes obligados cambiarios es llamada
accioacuten cambiaria de regreso o mejor expresado lo podemos encontrar en
el artiacuteculo 616 del Coacutedigo de Comercio indica que la accioacuten cambiaria es
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
31
directa cuando se deduce contra el principal obligado o sus avalistas y de
regreso cuando se ejercita contra cualquier otro obligado
Para poder cobrar un tiacutetulo cambiario se puede recurrir al juicio
ejecutivo
El cobro de un tiacutetulo de creacutedito daraacute lugar al procedimiento ejecutivo sin necesidad de reconocimientos de firma ni de otro requisito salvo que el protesto fuere legalmente necesario Para los efectos del procedimiento se tendraacute como domicilio del deudor el que aparezca en el tiacutetulo (Artiacuteculo 630 Coacutedigo de Comercio)
La accioacuten cambiaria puede ser ejercitada por el tenedor o poseedor del
pagareacute contra la persona que se obligoacute a pagar es decir el principal
obligado pero si dicha persona se niega a realizar el pago entonces la
accioacuten cambiaria se regresaraacute contra cualquiera de los endosantes
anteriores al accionante o sus avalistas conjunta o separadamente sin
que se pierda la accioacuten contra los otros y sin la obligacioacuten de seguir el
orden que las firmas guarden en el tiacutetulo de creacutedito el mismo derecho le
asiste a la persona que pague el tiacutetulo contra los signatarios anteriores a
eacutel
Cualquier tenedor legiacutetimo puede proceder a la accioacuten cambiaria a partir
de la fecha de su vencimiento La ley contiene algunas reglas para el
coacutemputo de tiempo los meses se computan de fecha a fecha y si no hay
diacutea equivalente al de la fecha de creacioacuten del pagareacute se entiende que
vence el diacutea uacuteltimo del mes (Artiacuteculo 444 Coacutedigo de Comercio)
32
En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
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La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
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prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
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ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
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o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
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Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
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Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
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Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
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Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
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En cuanto a las expresiones comunes que pueden incluirse en el tiacutetulo
(pagareacute) estaacuten la de principios mediados o fines de mes las cuales deben
entenderse como primero quince y uacuteltimo del mes que corresponda
ocho diacuteas una semana quince diacuteas dos semanas una quincena o medio
mes se deben entender no como una semana o quincena entera sino
como plazo de ocho diacuteas y quince diacuteas efectivos Si el vencimiento del
pagareacute ocurre en diacutea inhaacutebil el teacutermino se considera prorrogado hasta el
primer diacutea haacutebil siguiente los diacuteas inhaacutebiles entremedios se cuentan para
el coacutemputo de los plazos y no se comprende en ninguacuten caso el diacutea que le
sirva de partida a un teacutermino (Artiacuteculos 396 445 y 446 Coacutedigo de
Comercio)
Suscriptores del pagareacute
Las personas que intervienen en el pagareacute son parte de los elementos
personales del mismo y son
Librador tambieacuten llamado suscriptor signatario o creador y es la
persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo y se compromete a pagar la
suma de dinero de la manera pactada y en la fecha prevista Es el primer
signatario del tiacutetulo y el obligado principal por lo que contra eacutel procede
la accioacuten cambiaria directa Es a la vez el librado si se hace la
comparacioacuten con la letra de cambio esto debe hacerse porque la
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legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
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obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
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cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
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mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
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Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
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econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
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entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
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suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
33
legislacioacuten en caso concreto o directo del pagareacute es muy pobre por lo
que se usa por analogiacutea los artiacuteculos que describen y norman la letra de
cambio por eso es que se aclara que el librador y el librado sufren
confusioacuten en este tiacutetulo o sea que se juntan en la misma persona natural
ldquoBeneficiario o tomador es aquel a cuya orden debe hacerse el pago de
la suma de dinero que se estipula en el pagareacuterdquo (Paz 200256) de la
definicioacuten anterior se puede decir entonces que es la persona a favor de
quien se emite el tiacutetulo y quien lo recibe es la persona que puede
disponer de los derechos sobre el tiacutetulo Por ser el pagareacute un tiacutetulo a la
orden puede el tomador hacerlo circular por medio del endoso o puede
conservarlo hasta su vencimiento pero el beneficiario siempre tiene que
ser nominativo el pagareacute no puede redactarse como pagareacute al tenedor de
este documento aunque al final sea asiacute como se trabaja en la realidad
Puede incluirse tambieacuten las figuras del fiador o avalista es la persona
que garantiza el pago del pagareacute en caso que el obligado principal o
primario no cumpla es oportuno mencionar que el fiador en el caso del
pagareacute tiene derecho de excusioacuten a menos que se declare solidario y
mancomunado expresamente el derecho de excusioacuten debe interpretarse
como el orden de demanda cuando la persona se constituyo fiador se
interpreta como si el librador no paga entonces el fiador cumple con la
obligacioacuten pero para eso debe demandarse al librador de primero y
solamente al demostrarse judicialmente que no puede cumplir la
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
34
obligacioacuten es hasta ese momento que se puede proceder a ejecutar la
fianza puesta por el fiador o sea que no se debe demandar al mismo
tiempo a ambos primero a uno y hasta despueacutes al otro
Entre los elementos reales estaacuten la suma adeudada que se obliga a pagar
el librador y los intereses que se pacten si asiacute lo hicieren esta segunda
parte se da regularmente cuando la obligacioacuten es de tracto sucesivo o
sea que el pago estaacute fraccionado en abonos
Casos del uso del pagareacute
El pagareacute es uno de los tiacutetulos de creacutedito que puede ser utilizado en el
aacutembito comercial para documentar una deuda y es una de las
herramientas maacutes eficaces para garantizar el cobro a futuro de esa
obligacioacuten generalmente el pagareacute es utilizado para documentar un
contrato de mutuo y para documentar alguacuten saldo insoluto en las
relaciones comerciales esto sucede porque derivado de la informalidad
que estaacute revestido el derecho mercantil la ignorancia de la ley y a falta
de una buena interpretacioacuten las entidades con frecuencia imprimen
facturas cambiarias para ser usadas como facturas por mayor haciendo
mal uso de un documento que es tiacutetulo ejecutivo de gran fuerza como lo
es la factura cambiaria entonces cuando un cliente se retrasa en sus
pagos realmente estaacuten desprotegidos legalmente ya que la factura
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
35
cambiaria con frecuencia no estaacute debidamente firmada y sellada o sea
no estaacute debidamente aceptada es en el momento de tener morosidad que
las entidades recurren o acuden al pagareacute para documentar correctamente
un saldo que tienen incorrectamente documentado
Otro caso de uso comuacuten de este documento es derivado de preacutestamos
personales que se pueden plasmar por un pagareacute Se comenta dentro de
este trabajo que la ley no le exige al pagareacute incluir la relacioacuten causal por
lo que se puede usar en muchas ocasiones sin mencionar la causa
teniendo la fuerza legal para el requerimiento del pago de la obligacioacuten
se comenta tambieacuten que algunos jueces cuando se ejecuta una
obligacioacuten documentada en pagareacute mediante un previo la causa pero es
abrogarse un derecho que no se tiene debiendo el acreedor convertido en
demandante despejarle la duda al juez
Algunas entidades que conceden preacutestamos a sus colaboradores o
empleados acostumbran documentarlos como anticipos pero
paralelamente firman un pagareacute Esta es una praacutectica negativa ya que en
principio los preacutestamos a los colaboradores no son avalados por la ley
pues las entidades no tienen autorizacioacuten en sus patentes para hacer
preacutestamos pese a esta aclaracioacuten es muy utilizado teniendo ademaacutes la
situacioacuten de documentar una misma operacioacuten con dos garantiacuteas Por
supuesto que no se estaacute describiendo esta situacioacuten si la entidad en
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
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legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
36
mencioacuten cuenta dentro de sus operaciones los preacutestamos pero en ese
caso los documentaraacute como un cliente normal y no como colaborador
Seguacuten Garcia un profesional del cobro que ha recuperado cartera de
saldos vencidos por maacutes de veinticinco antildeos entrevistado por la
exponente de este trabajo asegura que en su que hacer profesional ha
hecho uso del pagareacute con mucha frecuencia eacutel se dedica a recuperar
dinero de diferentes entidades las que por ignorancia no tienen bien
documentadas sus obigaciones o acreedurias menciona entidades tales
como distribuidoras de aceites llantas joyas buses y camiones tambieacuten
arrendamientos prestamos personales saldos de construcciones saldos
de compra-ventas en general electrodomeacutesticos estas entidades con
frecuencia le entregan expedientes sin las facturas originales con
cheques rechazados que nunca fueron protestados o expedientes
incompletos cuyos efectos juriacutedicos ya han sido minimizados o hasta
destruiacutedos por lo que el ha encontrado una herramienta de gran valor
para el desarrollo de sus actividades en el pagareacute
Baacutesicamente lo que este experto hace es un cobro administrativo visita a
los clientes negocia la deuda y cuando llega a un acuerdo del saldo y de
una propuesta de pago lo documenta con el pagareacute se remoza asiacute la
cartera y en muchos casos obteniendo un documento legal y ejecutable
en los tribunales
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
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El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
37
Explicaba tambieacuten dentro de la entrevista que en ocasiones lo han
contratado para cobrar saldos que ya han prescrito o sea que el paso del
tiempo ha dado por liquidada la obligacioacuten en la ley el tiempo de
prescripcioacuten varia entre dos y diez antildeos dependiendo el tiacutetulo que dioacute
origen a la obligacioacuten transcurrido ese tiempo sin existir abonos
medidas cautelares positivas o cualquier acto que interrumpa la
prescripcioacuten la obligacioacuten se da por fenecida pues en estos casos su
labor ha sido la de hacer que el deudor reconozca nuevamente la deuda
hacia el acreedor y por supuesto documentaacutendolo con el tiacutetulo mas
versaacutetil que ha encontrado que es el pagareacute Dentro de su maletiacuten de
trabajo siempre lleva lapicero notas de cobro recibos y machotes de
pagareacute
Cuenta y explica que en muacuteltiples ocasiones ha tenido que recurrir a la
viacutea judicial para requerir el pago se enviacutea el pagareacute a un bufete para la
ejecucioacuten del mismo y que ha comprobado la efectividad del
documento pues le ha sido en todos los casos decretadas las medidas
solicitadas de arraigo embargo de cuentas bancarias embargo de
vehiacuteculos embargo de bienes inmuebles embargo de acciones embargo
de sueldos embargo de emolumentos haciacutea eacutenfasis en un caso en que
solicitoacute el embargo del cincuenta por ciento de un bien inmueble que no
estaba a nombre del signatario del pagareacute sino de su esposa uacutenicamente
y que el juez una vez probada la relacioacuten matrimonial y que el reacutegimen
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
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Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
38
econoacutemico que adoptaron fue el de comunidad de gananciales autorizoacute y
decretoacute el embargo sobre la mitad del bien al que tiene derecho el
coacutenyuge por ley
En conclusioacuten este profesional de cobro piensa que la mitad del eacutexito
que ha obtenido en su carrera se debe a la versatilidad y agilidad de que
goza el pagareacute
El uso del pagareacute en los bancos del sistema guatemalteco
El pagareacute es de poco uso en el comercio comuacuten y corriente pero en relaciones de creacutedito sobre todo en bancos se acostumbra otorgar creacutedito mediante el llamado pagare bancario en cuya redaccioacuten se introduce una serie de formalidades que se salen de las previsiones miacutenimas que establece el Coacutedigo de Comercio sobre todo porque el pagareacute es un tiacutetulo abstracto que no debe expresar la causa o negocio que lo origina En todo caso es un tiacutetulo que puede prestar su concurso en las relaciones mercantiles por su facilidad de redaccioacuten (Villegas 199979)
Los bancos en Guatemala hacen uso del pagareacute al otorgar creacuteditos de bajo
monto que no implican formalizacioacuten de escrituras puacuteblicas incluso en
un arrendamiento con opcioacuten de compra (leasing) hay entidades que
solamente son intermediarias y documentan el arrendamiento en
escritura puacuteblica y ademaacutes el pagareacute siendo este uacuteltimo el que
descuentan con una entidad bancaria teniendo el arrendatario que tener
cuidado de reclamar la carta de pago del arrendamiento y que ademaacutes le
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
39
entreguen el pagareacute o sea cerrar ambas obligaciones aunque nacen de
una sola relacioacuten causal
Este pagareacute bancario es un compromiso a corto plazo creado por un
banco con el aacutenimo de crear una figura novedosa dando como resultado
un tiacutetulo de fuerza ejecutiva generalmente es un tiacutetulo que se llena por la
entidad bancaria
Relaciones comerciales inter-civiles
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se usa principalmente para obtener
recursos financieros y puede ser emitido por individuos particulares por
pequentildeas o medianas empresas por entidades bancarias o compantildeiacuteas de
financiamiento entre otros en las relaciones comerciales con sus
clientes al demandar efectivo para sus operaciones generalmente se
pacta el pago de la deuda a corto o mediano plazo
El pagareacute cumple con la exigencia de transmisioacuten de derechos propias
del comercio de la actualidad un comercio moderno y raacutepido al estar
revestido de simplicidad se reducen al maacuteximo los requisitos formales
al ser un tiacutetulo de creacutedito que da seguridad tanto a la persona que
adquiere vaacutelidamente el derecho frente al deudor como el deudor debe
satisfacer plenamente la prestacioacuten
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
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Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
40
El pagareacute puede ser utilizado para respaldar saldos en las operaciones de
compra venta de bienes muebles e inmuebles es usado por las personas
para documentar saldos provenientes de arrendamientos saldos
provenientes de la compra-venta de vehiacuteculos saldos de la ejecucioacuten de
construcciones y reparaciones de bienes inmuebles y en algunos casos de
preacutestamos personales de cantidades dinerarias
Sin embargo debido a su escasa regulacioacuten y al uso indebido que
algunas personas le han dado a este documento es un tiacutetulo de creacutedito se
utiliza poco ya que las personas prefieren sustituir eacuteste por un
reconocimiento de deuda con firma legalizada o por un contrato de
mutuo sin embargo estos documentos privados auacuten cuando tienen
fuerza ejecutiva y son suficientes para iniciar un juicio ejecutivo no son
tan aacutegiles como lo es el pagareacute que bien empleado y llenado con los
requisitos anteriormente explicados puede llegar a tener la accioacuten
cambiaria y el mismo efecto de los documentos privados para un juicio
ejecutivo
Contrario a lo anterior hay casos en los que el uso de un pagareacute es maacutes
conveniente que cualquier otro tiacutetulo o documento por ejemplo un
profesional del creacutedito y el cobro esta persona puede llevar dentro de su
maletiacuten de uso diario un modelo de pagareacute y un block de hojas en
blanco ya que con frecuencia puede redactar pagareacutes en el lugar de
visita a un deudor Lo importante es que esos pagareacutes que han sido
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
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Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
41
suscritos de manera muy informal pueden ser utilizados juriacutedicamente y
es sorprendente como funcionan bien ya que la informalidad de la que
estaacute revestido el derecho mercantil se ve en su mayor esplendor en estos
casos cuando un documento redactado en papel normal con un lapicero
y escrito por la mano de alguien es efectivo en la misma medida que uno
hecho en computadora y con legalizacioacuten de firma por parte de un
notario
Por supuesto que esa efectividad tambieacuten se puede ver reflejada en las
ocasiones en que una demanda ejecutiva basada en un pagareacute genera sin
tropiezos embargos precautorios sobre vehiacuteculos sobre semovientes
sobre acciones y hasta sobre bienes inmuebles la fuerza juriacutedica de un
pagareacute es total
Otro de los casos del uso del pagareacute se da en casos de accidentes de
traacutensito y en este caso los agentes de policiacutea que asisten un accidente de
traacutensito exigen que el pagareacute lleve auxilio de notario por lo que el
notario debe contar con los timbres necesarios para la legalizacioacuten
porque los agentes de la policiacutea auacuten cuando no hay heridos permiten que
haya un compromiso de pago pero que este debidamente autorizado por
notario
Entonces se puede decir que el pagareacute lleva auxilio notarial en casos
subjetivos ya que la ley no obliga a que este documento tenga firma
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
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PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
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Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
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bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
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incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
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Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
42
legalizada se vioacute ya que en casos de traacutensito a criterio de los agentes u
oficiales de policiacutea lo solicitan y exigen talvez por el desconocimiento
de que el pagareacute tiene los mismos efectos que los documentos con firma
legalizada
Tambieacuten analoacutegicamente se puede deducir que los pagareacutes en los cuales
interviene una persona juriacutedica deben llevar auxilio notarial pues la
comparecencia debe ser juzgada por un notario ya que es este quien
califica la calidad con que actuacutea el representante que puede ser legal o
judicial dependiendo el nombramiento o mandato que ejerza en ese
momento de alliacute que los pagareacutes utilizados por entidades bancarias y
entidades comerciales deben auxiliarse de notario en estos casos los
pagareacutes llevan firma legalizada y otros autorizacioacuten expresa
A continuacioacuten se transcribe un modelo de pagareacute en el cual a
diferencia de los expuestos en los libro de los autores consultados
contiene elementos novedosos como la plena identificacioacuten del
librador el porqueacute del origen del mismo la renuncia del fuero del
domicilio por parte del librado
Modelo de pagareacute
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
43
PAGAREacute
Yo JAIME RODOLFO MARROQUIacuteN FUENTES de cuarenta y nueve antildeos de edad soltero guatemalteco joyero de este domicilio con ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guion uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala PAGAREacute a Zoila Irma Arasely Orozco Bravo la cantidad de DOCE MIL QUETZALES en pagos mensuales y consecutivos de mil quetzales cada uno sin necesidad de cobro ni requerimiento alguno en su casa de habitacioacuten que es de mi conocimiento en quetzales moneda de curso legal en la Repuacuteblica de Guatemala el primero el viernes dos de marzo del dos mil doce y el uacuteltimo el saacutebado dos de febrero del dos mil trece por lo que esteacute pagareacute vence el dos de febrero del dos mil trece Esta obligacioacuten nace de la deuda por arrendamiento del bien inmueble ubicado en la cuarenta y dos avenida tres guion treinta y siete colonia Lomas del Rodeo zona tres de Mixco que ocupeacute desde julio del dos mil diez a la fecha En caso de incumplimiento de pago se sumaraacuten intereses por mora a razoacuten de tres por ciento mensual sobre saldo Los gastos de cobro judicial y extrajudicial corren por mi cuenta Zoila Irma Arasely Orozco Bravo o el tenedor de este pagareacute lo puede dar por vencido en caso de incumplimiento de uno solo de los pagos mencionados o en caso de insolvencia o si mis bienes presentes o futuros fueren objeto de embargo para lo cual esteacute pagareacute es suficiente tiacutetulo ejecutivo Expresamente renuncio al fuero de mi domicilio y me someto a los tribunales que el tenedor de este pagareacute elija aceptando desde ya como buenas liacutequidas y exigibles las cuentas que se me presenten Sentildealo como lugar para recibir notificaciones citaciones y emplazamientos la treinta y tres avenida veinte guioacuten treinta y siete colonia Bosques de Linda Villa zona siete de esta Ciudad Capital (33 ave 20-37 z7 Bosques de Linda Villa) Y conociendo y entendiendo el contenido objeto y validez del presente documento lo acepto ratifico y firmo En la ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce F) En la Ciudad de Guatemala el nueve de febrero del dos mil doce como Notario DOY FE que la firma que antecede fue puesta hoy a mi presencia por Jaime Rodolfo Marroquiacuten Fuentes quien se identifica con la ceacutedula de vecindad nuacutemero de orden A guioacuten uno y de registro cuarenta y siete mil trescientos once (A-1 47311) extendida por el Alcalde Municipal de Mixco departamento de Guatemala quien firma la presente acta de legalizacioacuten de firma juntamente con el infrascrito Notario que de todo el acto DA FE
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
44
Este modelo de pagareacute contiene las novedades descritas con anterioridad
lo cual hacen a este tiacutetulo de creacutedito un documento aacutegil y versaacutetil en una
herramienta muy uacutetil al notario y a las personas particulares y a las
pequentildeas y medianas empresas entre otros
Noacutetese que uacutenicamente lleva y se necesita la firma del librador no debe
llevar aceptacioacuten del acreedor dicha aceptacioacuten se da en el caso de
requerir el pago o ponieacutendole en circulacioacuten
Aacutegil porque puede transmitirse por el simple endoso en el reverso del
tiacutetulo cuantas veces se desee esta es una caracteriacutestica valiosa ya que el
pagareacute cumple con la funcioacuten econoacutemica de la circulacioacuten de los
derechos ya que si eacutestos se hicieran por la viacutea tradicional por ejemplo
una cesioacuten resultariacutea maacutes lento porque se tiene que verificar si el
cedente tiene legitimidad para actuar inseguro porque hay que notificar
la transferencia a las partes y esto conlleva el factor tiempo y oneroso ya
que la transmisioacuten de derechos por este medio siacute requiere la intervencioacuten
de un notario ademaacutes por plasmar el derecho en el tiacutetulo se adquiere el
derecho de la movilidad que una cosa mueble posee ya que como se dijo
anteriormente el pagareacute es un bien mueble y entre sus caracteriacutesticas
estaacute la que se puede mover de un lado a otro sin menoscabo de su
naturaleza
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
45
Este tiacutetulo de creacutedito tambieacuten puede contar con las figuras del endoso y
el aval las cuales se detallaraacuten a continuacioacuten
ldquohellipEl endoso es una claacuteusula accesoria e inseparable del tiacutetulo en virtud
de la cual el acreedor cambiario pone a otro en su lugar transfirieacutendole
el tiacutetulordquo (Paz 200224)
Los tiacutetulos creados a favor de determinada persona se presumiraacuten a la
orden y se transmiten mediante endoso y entrega del tiacutetulo (Artiacuteculo 418
Coacutedigo de Comercio) El endoso es el acto juriacutedico por medio del cual se
transmite la propiedad de un documento y la titularidad del derecho que
en eacutel se incorpora El endoso tambieacuten constituye una declaracioacuten
unilateral de voluntad que es irrevocable incondicionada unitaria y
completa
Las caracteriacutesticas del endoso las regula el Coacutedigo de Comercio las
cuales se resumen de la siguiente manera
bull Es irrevocable ya que no existe ninguacuten medio legal para revocar
sus efectos
bull Debe ser puro y simple unitario o completo ya que puede
transmitirse solo parte del derecho cambiario que se incorpora el
endoso parcial es nulo
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
46
bull Se perfecciona con la firma del endosante no necesita de ninguna
otra actividad ni del consentimiento del endosatario
Estas caracteriacutesticas reguladas en los artiacuteculos 423 y 424 Coacutedigo de
Comercio nos indican claramente que el endoso es un acto accesorio ya
que soacutelo puede incluirse en un tiacutetulo que ya fue creado El endoso
tambieacuten entra en la categoriacutea de los negocios abstractos ya que estaacute
juriacutedicamente desligado de la relacioacuten causal que le dio origen teniendo
como funcioacuten la traslacioacuten del derecho incorporado al tiacutetulo
El endoso entonces transmite un derecho autoacutenomo propio y original
que requiere la entrega del tiacutetulo sin ser necesaria la notificacioacuten al
deudor En el endoso el endosatario responde solidariamente del pago de
la obligacioacuten cambiaria tal y como lo indica el artiacuteculo 621 del Coacutedigo
de Comercio
Para endosar correctamente el pagareacute es necesario que se cumplan con
los requisitos legales que son
1 El nombre del endosatario
2 La clase de endoso
3 El lugar y la fecha
4 La firma del endosante o de la persona que firme a su ruego o en
su nombre (Artiacuteculo 421 Coacutedigo de Comercio)
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
47
Este artiacuteculo indica que el endoso es un acto formal que debe cumplir
con eacutestos requisitos salvo que la ley los presuma tal y como lo indica el
artiacuteculo 422 Coacutedigo de Comercio
Mediante el aval se podraacute garantizar en todo o en parte el pago de los tiacutetulos de creacutedito que contengan la obligacioacuten de pagar dinero Podraacute prestar el aval cualquiera de los signatarios de un tiacutetulo de creacutedito o quien no haya intervenido en eacutel (Artiacuteculo 400 Coacutedigo de Comercio)
El aval es una forma que esta incluiacuteda en la legislacioacuten mercantil
guatemalteca para garantizar el pago de un tiacutetulo de creacutedito que contenga
la obligacioacuten de pagar una suma de dinero en efectivo Si no se indica la
cantidad en el aval se entiende que garantiza el importe total del tiacutetulo
de creacutedito
Por otro lado se indica que el pagareacute por ser un bien mueble tambieacuten
estaacute sujeto a otras eventualidades tales como la peacuterdida el hurto el robo
y el deterioro para estos casos el procedimiento para recuperarlo es una
reposicioacuten del tiacutetulo del cual no se hablaraacute en este trabajo ya que no es el
objetivo de este estudio sin embargo es importante hacer saber al lector
que existe una manera de recuperar el tiacutetulo de creacutedito
El pagareacute es un documento versaacutetil porque puede variar de un caso a
otro y esto dependeraacute de las necesidades especiacuteficas del caso concreto
Sin embargo cabe recalcar que entre los requisitos esenciales para su
validez que regula el Coacutedigo Mercantil en los artiacuteculos 386 y 490 no se
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
48
incluye una legalizacioacuten de firma por parte de un notario esto se puede
realizar con el uacutenico fin de investir al documento de formalidad ya que
recordemos que el pagareacute se sujeta a las caracteriacutesticas del derecho
mercantil las cuales son poco formalista de rapidez y libertad
adaptabilidad y que tiende a ser internacional y es por la caracteriacutestica
de la libertad que puede estar sujeto a una legalizacioacuten de firma aunque
si no se acude a esta formalidad todaviacutea es un tiacutetulo vaacutelido para iniciar
una accioacuten cambiaria en un oacutergano jurisdiccional
Con lo anteriormente expuesto se quiere dar a conocer por medio de este
trabajo de investigacioacuten que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito apto para
recoger obligaciones de caraacutecter monetario y fijar en ellos mismos el
cobro a futuro de esa obligacioacuten se quiere motivar al lector a que utilice
a el pagareacute en sus relaciones comerciales ya que atiende a las
necesidades monetarias del momento con todas las caracteriacutesticas
anteriormente descritas tiene la misma fuerza ejecutiva de los contratos
privados pero es menos oneroso y de faacutecil manejo y circulacioacuten
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
49
Ventajas y desventajas del uso del pagareacute
A lo largo de este trabajo se han mencionado las ventajas que se pueden
resumir en disponibilidad transportacioacuten aceptacioacuten del acreedor taacutecita
o posterior la transmisioacuten como documento juriacutedico etc
Otras ventajas que se pueden observar del pagareacute son como
caracteriacutestica principal la informalidad aunque la legalizacioacuten de firma
autorizada por un notario inviste de formalidad al acto haciendo que el
deudor se sienta con maacutes obligacioacuten que si lo hace en un simple papel
tambieacuten motiva este estudio el hecho que al ejecutar una obligacioacuten
plasmada en un pagareacute se hace con gran facilidad auacuten y cuando algunos
jueces solicitan demostrar la causalidad de la relacioacuten esto muchas veces
con el objetivo de ampliar su conocimiento sobre el asunto ya que un
pagareacute no nace a la vida juriacutedica de la nada sino siempre va a tener una
relacioacuten causal
Una desventaja que se puede encontrar al pagareacute es la falta de
reposicioacuten en caso de peacuterdida o destruccioacuten o sea que si no se tiene
fiacutesicamente no se puede exigir el pago de la obligacioacuten En el caso de
extraviacuteo y que otra persona lo encuentre este lo puede presentar a cobro
y como la obligacioacuten debe ser pagada al tenedor podriacutea este reclamar
una obligacioacuten que no le pertenece el pagare no tiene necesidad de
protesto ni de publicacioacuten para efectuar el pago
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
50
La otra desventaja que se le puede acusar es la ya antes apuntada de la
imposibilidad de incorporar una garantiacutea real El pagareacute pasa a ser una
promesa con garantiacutea personal
Atendiendo a que el pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que contiene
similitudes con otros tiacutetulos de creacutedito se detallaraacuten brevemente las
diferencias
Diferencia entre pagareacute y la letra de cambio
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito semejante a la letra de cambio y si bien
es cierto que el pagareacute solamente estaacute regulado del artiacuteculo 490 al 493
del Coacutedigo de Comercio el mismo cuerpo legal indica ldquohellip que seraacuten
aplicables al pagareacute en lo conducente las disposiciones relativas a la
letra de cambiordquo se puede decir entonces que el pagareacute estaacute subordinado
a la letra de cambio sin embargo cabe sentildealar que existen diferencias
entres ambos tiacutetulos de creacutedito
Una de las diferencias radica en los elementos personales de ambos
tiacutetulos la letra de cambio es un tiacutetulo de creacutedito que involucra a tres
elementos personales que son el girador el girado y el tomador o
beneficiario mientras que en el pagareacute solo figuran como indica Paz
ldquolibrador o librado es la persona que crea el tiacutetulo a su propio cargo
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
51
prometiendo pagar una determinada suma de dinero Beneficiario o
tomador la persona a favor de quien se emite el tiacutetulordquo (Paz 200256)
El suscriptor de un pagareacute se equipara al aceptante de una letra de cambio porque es un obligado directo en la promesa de pago y se equipara al girador solo en lo que respecta a las acciones causales y de enriquecimiento porque el suscriptor es el creador del tiacutetulo (Paz 200257)
Otra de las diferencias es el contenido del tiacutetulo la letra de cambio posee
una orden de pago que mientras el pagareacute contiene la promesa
incondicional de pago
En el pagareacute se pueden establecer intereses a capital o moratorios esto
en caso de incumplimiento a diferencia de la letra de cambio que los
intereses solo pueden pactarse si la forma de vencimiento sea a la vista o
a cierto tiempo vista tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio Si se ha estipulado que el pagareacute devengaraacute intereses pero no
se ha establecido el tipo de intereacutes se tendraacute por puesto que es del seis
por ciento anual
El obligado principal de un pagareacute y sujeto pasivo de la accioacuten cambiaria
directa es el librador mientras que en la letra de cambio el aceptante es
el obligado principal
La provisioacuten de fondos del librador al librado no existe en el pagareacute
mientras que en la letra de cambio si ya que existe una relacioacuten de valor
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
52
ldquoTambieacuten podraacute estipularse que el pago se haga mediante amortizaciones
sucesivasrdquo (Artiacuteculo 491 Coacutedigo de Comercio) en la letra de cambio no
estaacute permitido
En el pagareacute podraacuten establecerse intereses convencionales mientras que
en la letra de cambio solo se permiten al ser pagadera a la vista o a cierto
tiempo vista cualquier otra letra de cambio esta estipulacioacuten se reputaraacute
como no puesta tal y como lo regula el artiacuteculo 442 del Coacutedigo de
Comercio
Entre otras puede decirse que el pagareacute puede garantizarse por medio del
aval y que su redaccioacuten es de forma sencilla sin olvidar todos los
requisitos de forma
Diferencia entre pagareacute y el cheque
El pagareacute es el tiacutetulo de creacutedito por excelencia ya que documenta un
creacutedito que al momento de ser entregado puede ser cancelado y no se
puede novar la deuda en cambio el cheque es un instrumento de pago
que se libra para ser presentado para su cobro con el fin de extinguir la
obligacioacuten
El pagareacute no tiene liacutemites en la forma en la que debe librarse en el
cheque quien libra el documento debe ser el titular de la cuenta bancaria
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
53
o que se halle autorizado por el mismo y deben poseer firma registrada
en la institucioacuten bancaria
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito que se extiende para aplazar el pago de
la deuda el cheque por su parte se libra para cancelar la deuda
El cheque tiene como mandato que al momento de ser librado debe
contar con fondos suficientes para ejecutar su pago debe existir una
provisioacuten de fondos eacutesta provisioacuten no existe para el pagareacute
El librado en el cheque es una institucioacuten bancaria figura que no existe
en el pagareacute
El pagareacute es un documento que debe ser estrictamente librado a la orden
y el nombre del beneficiario debe constar en el tiacutetulo el cheque puede
ser librado al portador
En el pagareacute se incorpora la promesa incondicional del pago de una suma
determinada de dinero y que puede plasmarse en cualquier hoja de papel
en cambio en el cheque hay una orden incondicional de pagar en los
documentos impresos por parte de la institucioacuten bancaria para el caso
El pagareacute admite que se pacten intereses y acepta el pago por
amortizaciones sucesivas mientras que en el cheque no existe ninguna
de las posibilidades antes descritas por se un tiacutetulo de creacutedito de
vencimiento uacutenico
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
54
Conclusiones
Utilizar el pagareacute en las relaciones comerciales diarias entre civiles
significariacutea una opcioacuten ventajosa para el traacutefico juriacutedico mercantil ya
que es una manera faacutecil y segura de trasladar la riqueza y la circulacioacuten
de los derechos con la ventaja de ser un documento menos oneroso que
un documento privado
El pagareacute es un tiacutetulo de creacutedito reconocido por la legislacioacuten
guatemalteca que para producir efectos juriacutedicos necesita estar revestido
de formalidades plasmadas en el Coacutedigo de Comercio que se basta asiacute
mismo sin hacer referencia a ninguacuten otro documento al momento de
iniciar la accioacuten cambiaria por su caracteriacutestica de ser un tiacutetulo de
creacutedito abstracto
El pagareacute es un documento por demaacutes versaacutetil y uacutetil fundamental en los
movimientos de dinero y en las relaciones comerciales entre civiles por
medio del cual se puede garantizar una obligacioacuten que puede ser
cobrada en el futuro
El pagareacute documento de creacutedito por excelencia auacuten con la escasa
regulacioacuten en la legislacioacuten guatemalteca atiende las exigencias
econoacutemicas de la eacutepoca ya que es un tiacutetulo de creacutedito que reuacutene las
siguientes caracteriacutesticas uacutetil aacutegil facilidad en su transmisioacuten y versaacutetil
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo
Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
Entrevista
Garciacutea Aresti O (2012) Entrevista Profesional de cobros
55
Uacutetil porque puede ser beneficioso en el uso de las relacione comerciales
inter-civiles aacutegil por la dinaacutemica del uso el pagareacute puede documentarse
en un simple papel o puede revestirse de formalidad al agregarle la
legalizacioacuten de firmas por parte de un notario el pagareacute es muy faacutecil de
transmitir por el simple endoso al reverso del documento y es versaacutetil
porque puede adaptarse a las necesidades de la persona que lo signa no
estaacute sujeto a algo en particular o a una constante sino que se puede
acondicionar a las exigencias propias de cada caso en concreto
56
Referencias
Aguirre M (2001) Derecho Procesal Civil Guatemala Centro
Editorial Vile
Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
Villegas R (2000) Derecho Mercantil Guatemalteco Guatemala
Universitaria Tomo II
57
Legislacioacuten
Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
Peralta Azurdia Jefe de Gobierno de la Republica (2010) Coacutedigo Civil
Decreto Ley 106
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Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
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Referencias
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Cervantes R (1980) Tiacutetulos y Operaciones de Creacutedito Meacutexico
Editorial Herrero SA
Loacutepez F (1980) Letra de Cambio Argentina Porrua
Paz R (2002) Teoriacutea Elemental del Derecho Mercantil Guatemalteco
Guatemala Aries
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Congreso de la Republica de Guatemala (2006) Coacutedigo de Comercio de
Guatemala Decreto Legislativo 2-70
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Decreto Ley 106
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Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
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Procesal Civil y Mercantil Decreto Ley 107
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