TIPOS DE CRDITOEl financiamiento puede ser til en muchas etapas de la vida. Lo principal es entender que el crdito forma parte de un sistema financiero saludable y que si aprendes a manejarlo, podr acercarte a conseguir tus objetivos. Antes de solicitar un crdito, debes analizar diversos factores de tu situacin financiera, por ejemplo: cuntas deudas tienes, cules son tus gastos fijos y con qu activos cuentas.A continuacin te presentamos algunos tipos de financiamiento que existen en el mercado:Tarjetas de crdito.Son tiles para adquisiciones a corto plazo. La principal ventaja de una tarjeta de crdito es la temporalidad, ya que te permite disponer de dinero que no tienes al momento pero que vas a recibir en un futuro inmediato. Por ejemplo, si haces una compra a mitad de quincena, sabiendo que podrs liquidarla una vez que recibas tu sueldo. Si usas la tarjeta con esta idea en mente, podrs convertirte en un cliente que paga el total de su deuda cada mes sin permitir que se generen intereses.Las tarjetas departamentales son otra variante de la tarjeta de crdito, con la diferencia de que son ofrecidas por almacenes o tiendas y slo pueden ser utilizadas para compras en sus establecimientos. Estas tarjetas pueden funcionarte para compras de bienes duraderos, como electrodomsticos o equipos electrnicos con promociones o beneficios exclusivos de esa tienda. En ambas puedes aprovechar promociones a meses sin intereses y otros beneficios adicionales; consulta y compara cul tarjeta es la que se acomoda mejor a tus necesidades. Te recomendamos que antes de solicitar alguna tarjeta, siempre revises el Costo Anual Total, anualidad, comisiones, promociones y beneficios, as como todos los trminos y condiciones.Prstamos personales.Se caracterizan por ser crditos abiertos que no estn anclados a un fin especfico. Esto significa que al solicitarlo no debes explicar en qu lo utilizars y adems puedes fragmentarlo en distintos objetivos. Por ejemplo, podras utilizar una parte para remodelaciones y otra ms para un viaje. Son ofrecidos por los bancos, instituciones financieras e incluso existen empresas que se dedican exclusivamente a otorgarlos. Puedes utilizarlos para irte de viaje, remodelar tu casa o abrir una cuenta de inversiones. Bsicamente, para lo que desees, ya que regularmente no se solicita que declares para qu usars el dinero. Como precaucin, asegrate de que sea una empresa seria y revisa las estipulaciones de tu contrato antes de firmar. Al igual que con las tarjetas de crdito consulta, compara y revisa el costo anual total, anualidad, comisiones, as como todos los trminos y condiciones. Tambin elabora tu presupuesto y verifica tu capacidad de pago.Crditos especficos.Muchas instituciones ofrecen financiamientos especializados, por ejemplo, hipotecarios, educativos y automotrices, entre otros. Esto significa que la cantidad que te ofrezcan podr ser utilizada nicamente en un objetivo y debers poder comprobar que lo destinaste a ese fin. La ventaja de estos crditos es precisamente su especializacin, ya que los montos y los planes de pago estn diseados de acuerdo al objetivo. Revisa muy bien las diferentes alternativas antes de contratar y calcula el porcentaje de inters que te vayan a cobrar.Crditos de nmina.Son muy similares a los personales, slo que en este caso es indispensable que recibas el pago de tu salario a travs de una cuenta de nmina en un banco. As, la institucin puede otorgarte una cantidad basada en el sueldo que recibes cada mes y descontar el pago directamente de tu cuenta.Prstamo ABCD (Adquisicin de Bienes de Consumo Duradero)La utilidad de este crdito est relacionado a la adquisicin de bienes que tienen un valor comercial y una vida til determinada, como son los automviles, equipo de cmputo, electrodomsticos, mobiliario y equipo. Se otorgan para complementar el faltante para adquirirlos, es decir, el acreditado deber aportar un porcentaje del costo total y el banco le presta el restante. Estos bienes en ocasiones pueden servir como garanta del prstamo.Crdito hipotecarioSin lugar a dudas es uno de los crditos ms importantes en nuestra vida. Para la adquisicin de una casa o departamento, debers observar todos los aspectos que mencionamos en esta seccin y posteriormente analizar tus necesidades sobre el bien inmueble, tu capacidad de endeudamiento y las condiciones que cada institucin otorga.Hoy en da podemos encontrar gran variedad de productos hipotecarios, de acuerdo a nuestras necesidades particulares. Considera que casi todas las instituciones te solicitarn un porcentaje del valor del inmueble, lo que se denomina como anticipo, que puede ser a partir del 10% en adelante y vara segn la institucin financiera con la que se est negociando el crdito. Tambin existen en el mercado crditos en preventa, con la ventaja de que no se requiere anticipo.Tu propia cuenta de inversin.Si tienes alguna inversin, tus rendimientos pueden funcionar como una especie de financiamiento, con la ventaja de que no quedars endeudado. Sera como prestarte dinero a ti mismo. Puedes utilizar slo lo que has ganado y mantener tu inversin. Si planeas con antelacin, esta puede ser una muy buena opcin para financiar tu proyecto.TIPSigue la regla del 20-10El crdito es un prstamo; evita pedir ms del 20 por ciento de tu ingreso anual netoLos pagos que hagas no debern exceder el 10 por ciento de tu ingreso neto mensualCrdito avoEl crdito de habilitacin, conocido como avo, debe ser utilizado para la compra de materias primas, materiales, salarios, as como gastos directamente relacionados con el ejercicio de la empresa. Este crdito est directamente vinculado con la produccin inmediata.Existen dos tipos de crdito de avo: el agrcola e industrial.En el avo agrcola, el aviado (persona que solicita el crdito) invierte en semillas, fumigantes, etctera.En el avo industrial, el aviado destina el crdito a las materias primas o insumos que sean necesarios para la produccin de los productos que fabrica.Crdito refaccionarioEl crdito refaccionario est enfocado a la adquisicin de maquinaria, inmuebles o a la reparacin de instalaciones relacionadas con la empresa. Es decir, este tipo de crdito se otorga para adquirir bienes de activo fijo o bienes de capital.La garanta en este caso est en los bienes adquiridos que son permanentes a diferencia del caso de crdito avo.El crdito refaccionario tambin podr solicitarse en caso de tener adeudos y/o responsabilidades fiscales relacionadas directamente con la empresa del acreditado. Es decir, en algunos casos, se podr obtener este crdito destinando parte del importe para cubrir responsabilidades fiscales correspondientes al ao de solicitud del crdito. Tambin podr utilizarse para pagar adeudos por concepto de gastos de explotacin, compra de bienes inmuebles y maquinaria, con la condicin de que estos gastos no tengan ms de un ao de antigedad.Prestamos bancarios de contabilidadPRESTAMOUn prstamo es una operacin mediante la cual una entidad financiera (banco u otra entidad financiera) pone a nuestra disposicin una cantidad determinada de dinero mediante un contrato.El crdito en un prstamo es dinero donde la persona se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido segn las condiciones establecidas para dicho prstamo ms los intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiera.

TIPO DE PRSTAMOSPrstamos hipotecariosEl prstamo hipotecario se caracteriza porque, aparte de la garanta personal, se ofrece como garanta de pago una 'garanta real' que consiste en la hipoteca de un bien inmueble. En caso de no ser capaces de devolver el prstamo la entidad financiera pasara a ser la propietaria de la vivienda. Suelen ser prstamos de cantidades elevadas y con un plazo de devolucin tambin elevado, ya que el fin de estos prestamos es la adquisicin de un inmueble. Estos prstamos son los que presentan un tipo de inters ms bajo.Prstamos al consumoLos prestamos al consumo suelen ser de una cuantia no excesivamente alta y con un interes superior a los prestamos hipotecarios. Su finalidad principal suele ser la de financiar bienes deconsumo de carcter duradero como un automvil, los muebles de nuestra vivienda, electrodomsticos ...Prstamos personalesEstos prstamos se utilizan generalmente para financiar necesidades especficas en un momento puntual. Suelen ser de importes poco elevados y su inters suele ser ms elevado que el de los prstamos al consumo. Su finalidad suele ser la de costear bienes intangibles o perecederos como pagar los costes de una boda, un viaje ...Prstamos de estudiosSon prstamos para financiar matrculas universitarias, masters, estancias en el extranjero, doctorados... Son para cantidades relativamente bajas y sus intereses son generalmente menores que los de los prstamos personales.

PRESTAMO FIDUCIARIOSon los que tienen como garanta a vales solidarios, se otorga considerando la forma y capacidad de pago, valor descubierto, calidad de los avales, record crediticio y ahorro en aportaciones.

PRESTAMO HIPOTECARIO.Cantidad de dinero concedida, generalmente por una entidad financiera, a una persona fsica o jurdica (prestatario), con la garanta adicional de un bien inmueble (ej. una vivienda).El prstamo hipotecario tiene como singularidad especfica que toma como garanta real la vivienda (casa, chalet, bungalow, apartamento...) a favor del prestamista (la entidad de crdito que presta eldinero). En caso de no cumplir las condiciones acordadas en la concesin del prstamo (ej. impago de los recibos de amortizacin, plazos, etc.), el Banco o caja pasara a ser la titular propietaria del inmueble.

PRESTAMO PRENDARIOEl prstamo prendario es un crdito en el que el cliente otorga en garanta o prenda, bienes o mercancas, que se debern tomar a un porcentaje no mayor del 70% de su valor comercial; estos bienes cedidos en prenda deben ser de fcil realizacin, no perecederos, ser propiedad del acreditado y estar depositados en almacenes generales de depsitos autorizados.

PRESTAMOS POR TIEMPOes una operacin por la cual una entidad financiera pone a nuestra disposicin una cantidad determinada de dinero mediante un contrato. En un prstamo nosotros adquirimos la obligacin de devolver ese dinero en un plazo de tiempo establecido y de pagar unas comisiones e intereses acordados. Podemos devolver el dinero en uno o varios pagos, aunque, habitualmente, la cantidad se devuelve en cuotas mensuales que incluyen las comisiones y los intereses.

PRESTAMOS POR PLAZOSe define como prstamo a plazo al contrato mediante el cual, una institucin financiera u organismo especializado facultado para ello, denominado prestamista, cede una suma de dinero a una persona natural o jurdica, denominado prestatario, a una tasa de interes determinada, por un plazo que excede el termino de un ao. Entre las partes se establece un contrato donde se describe totalmente la naturaleza de la deuda, las fechas para realizar el servicio de la deuda (abonos a capital e interes) fecha de vencimiento final, la tasa de interes, las garantas, etc. Los plazos oscilan entre 3 y 10 aos, amortizables en cuotas peridicas de capital e intereses.

PRESTAMO EN FORMA DE ENTREGA MUTUAPrstamo de dinero que suele ser remunerado mediante el pago de intereses en funcin del tiempo. Si el mutuo se encuentra garantizado mediante un derecho real de hipoteca se denomina mutuo hipotecario.

PRESTAMOS DE ENTREGA GRADUALEn las finanzas, la expresin amortizar se utiliza para denominar un proceso financiero mediante el cual se extingue, gradualmente, una deuda por medio de pagos peridicos, que pueden ser iguales o diferentes. En las amortizaciones de una deuda, cada pago o cuota que se entrega sirve para pagar los intereses y reducir el importe de la deuda.