Trabajo de Productos y Servicios BancariosVOCABULARIO REFINANCIAMIENTO:En trminos generales, el refinanciamiento se refiere a aquella revisin que se hace del acuerdo de un prstamo a fin de conseguir tasas de inters ms bajas y cuotas mensuales menores por un tiempo de pago ms prolongado, con el propsito de adecuar las cuotas o pagos a los ingresos reales de quien ha solicitado el prstamo.Usualmente, el refinanciamiento se utiliza en el mbito de los prstamos hipotecarios. De este modo, se puede solicitar el refinanciamiento a fin de poder obtener este prstamo con tasas de inters menores y as poder reducir los gastos. Otra posibilidad puede estar relacionada con la necesidad de financiar cierto monto para as poder realizar arreglos y mejoras a la vivienda, o bien para utilizar dicho dinero en otro tipo de necesidades urgentes.

REPROGRAMACION:La reprogramacin es una instancia legal que permite a personas que se encuentran morosas de crditos universitarios, repactar sus deudas, obteniendo los beneficios que otorga la ley. Destaca, entre ellos, la condonacin de los intereses penales y la regularizacin de la situacin financiera en el sistema. Puede entenderse como una segunda oportunidad para pagar el crdito en el caso de quienes, por distintos motivos, no pudieron hacerlo. SEGURO DE DESGRAVAMEN:El seguro de desgravamen cubre a el solicitante de un prstamo (y sus familiares) en caso no pueda cumplir sus obligaciones por muerte, accidente, invalidez y desempleo involuntario. Los bancos normalmente exigen la contratacin de este seguro al prestar tanto en crditos personales como hipotecarios. Normalmente es calculado como un porcentaje (TEM: Tasa Efectiva Mensual) del monto a solicitar y es pagado mensualmente junto con el valor de la cuota. BANCA POR INTERNET:La banca por Internet comprende las herramientas que ofrece una entidad financiera para que sus clientes hagan sus operaciones bancarias a travs de la computadora utilizando su conexin a Internet. Esto representa una revolucin no solo en el aspecto del procesamiento de las transacciones, sino tambin en la atencin al cliente, generalmente personal hasta el momento.Las operaciones ms habituales que se ofrecen son: Apertura de cuentas nuevas Consulta de saldo y ltimos movimientos de cuentas Consulta de saldo y ltimos movimientos en tarjetas de crdito Transferencias bancarias Consulta de tasas de inters Consulta de cambio monetario Consulta de ndices burstiles (bolsa de valores) Solicitudes de chequeras Reporte de robo / extravo de tarjetas Pagos por transferencia electrnica (pagos de tarjetas de crdito, pago de facturas de empresas por convenios especiales) Asesores y simuladores virtuales (clculo de mensualidades de prstamos, clculo de rendimiento de inversiones) Suspensin de pago de cheques

ITF:Es el impuesto creado por la Ley N 28194, que grava las operaciones en moneda nacional o extranjera por cualquier ingreso o salida de dinero en las cuentas abiertas en empresas del sistema financiero, y las operaciones que trasmitan pagos de dinero cualquiera que sea el medio que se utilice, excepto las operaciones exoneradas sealadas en el apndice de la citada ley. COSTO DEL CREDITO:Es importante entender los costos de las diferentes formas de crdito. Algunas formas de crdito pueden ser ms fciles de conseguir que otras, pero sea cual sea el caso, siempre vienen acompaadas de un costo, que a menudo puede ser alto. Si usted est pensando en solicitar un prstamo o en abrir una cuenta de crdito, su primer paso debe ser calcular cunto le costar, y el segundo es ver si podr o no pagarlo. Luego debe buscar las mejores opciones. Al solicitar el crdito, hay tres trminos principales con los que necesita estar familiarizado: Capital: La cantidad de dinero que usted est pidiendo prestado. Tasa de Inters: Lo que el prestamista le cobra por permitirle usar su dinero. Es un porcentaje del capital (cobrado por ao, mes, o semana). Costos Asociados: Dentro de estos costos est lo que debe gastar el prestamista para revisar su solicitud de crdito o para darle servicio a su cuenta (costos de mantenimiento, cargos por servicios dados, cobros por atrasos y otros).

BONO DEL TESORO:Los bonos del tesoro son ttulos de deuda que los gobiernos emiten con el objetivo de obtener fondos frescos de manera de financiar de este modo el dficit del estado. Por consiguiente, los bonos del tesoro se refieren al tesoro pblico que un pas tiene como respaldo de sus operaciones financieras como tal. Si bien los bonos del tesoro son una herramienta financiera muy importante para los gobiernos, tambin son una excelente manera de invertir por los escasos riesgos que esta tiene.Como en la mayora de las operaciones financieras, en la adquisicin de bonos del tesoro aparece el componente del tipo de inters y en este caso se trata de un inters fijo. Una caracterstica fundamental de los bonos del tesoro es que su pago se realiza mediante los cupones anuales que se desprenden de cada emisin de deuda. Los bonos del tesoro que son emitidos a un valor nominal con este mtodo de pago ofrecen al inversor un rendimiento o rentabilidad que est explcito en los mismos. Dentro de los plazos de emisin de los bonos del tesoro encontramos que estos generalmente se emiten a dos, tres o cinco aos y adems los montos de estos certificados de deuda emitida son mltiplos de 1.000 en la moneda local del pas emisor BONOS BASURA:En finanzas, un bono basura es un ttulo de renta fija que tiene un alto riesgo de impago y que en contraprestacin tienen que pagar un tipo de inters ms alto, son generalmente emitidos por un entidad poco conocida o de mala recomendacin.1 Son (bono de grado no-inversin, bono de grado especulativo) bonos de baja calificacin crediticia que estn clasificados por debajo del denominado grado de inversin. Estos bonos tienen un alto riesgo de suspensin de pagos u otros eventos crediticios adversos, pero tpicamente pagan ms dividendos que los bonos de mejor calidad para hacerlos atractivos a los inversores. TASAS Y COMISIONES:Las tasas son contribuciones econmicas que hacen los usuarios de un servicio prestado por el estado. La tasa no es un impuesto, sino el pago que una persona realiza por la utilizacin de un servicio, por tanto, si el servicio no es utilizado, no existe la obligacin de pagar. Es comn confundir tasa con impuesto, lo que no es as. Mientras el impuesto es de obligatorio pago por todos los contribuyentes, la tasa la pagan solo para aquellas personas que hagan uso de un servicio, por tanto, no es obligatorio.Otra caracterstica de la tasa, es que existe una retribucin por su pago, es decir, se paga la tasa y a cambio se recibe un servicio, una contraprestacin, algo que no sucede en los impuestos o las contribuciones, que adems de ser obligatorio pagarlos, no existe ninguna contraprestacin especial.La comisin es la cantidad que se cobra por realizar una transaccin comercial que corresponde a un porcentaje sobre el importe de la operacin. El objetivo de la comisin es incentivar el esfuerzo del vendedor que obtendr mayores ingresos cuanto mayor importe de venta genere.La comisin suele consistir en un porcentaje fijo aplicado sobre el precio de la venta pero tambin puede establecerse un diferente baremo en virtud de la lnea de productos, el canal de distribucin, la categora del cliente, etc. La razn es que las compaa suelen remunerar mejor las ventas con mayor rentabilidad.

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