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Retrospectiva Económica Colombiana
EL INTERCAMBIO COMO PUNTO DE PARTIDA
(Trueque de Bienes y Servicios)
Necesidad de la gente de satisfacer sus elementos básicos de supervivencia (comida, techo, protección, vestido, recreación).
Aprendieron a que era mejor que cada uno se dedicara a lo que sabía y podía hacer mejor y canjear sus excedentes por otros bienes con otras personas que los podían producir mejor.
EL INTERCAMBIO COMO PUNTO DE PARTIDA
Aparecieron dificultades en las equivalencias para el cambio.
* El intercambio funcionó bien para pequeños grupos de bienes, pero no para grandes. * No era fácil conservar excedentes, (ahorro). * No todos los bienes estaban expresados
en términos de otros para intercambio.
EL INTERCAMBIO COMO PUNTO DE PARTIDA
* Ejemplo de 4 bienes. Cuantos precios?4x3
2 6 N=n(n-1)2
* Si fueran 1000 items serian:
499.500 Equivalencias. Imposible de manejar.
EVOLUCION DE LOS ELEMENTOS DE INTERCAMBIO
De terneros, pieles , maíz y otros, pronto se pasó a utilizar metales como oro, plata y cobre.
* Eran durables físicamente.* Facilitaban su conservación y
almacenamiento.
Antecedentes de las Monedas Metálicas y el Papel Moneda
Aparecieron en el Siglo VI a.c., en Lidia, Asia Menor.
En Colombia se incrementó su uso en la época de la Colonia.
El papel moneda apareció en China en el siglo IX con la Dinastía Tang.
En Occidente el papel moneda se empezó a utilizar en el siglo XVI.
APARICION DEL PAPEL MONEDA Y LOS CHEQUES
Pero para operaciones de gran valor, se notó el inconveniente del papel moneda, por los grandes volúmenes que en estos casos se requería.
Esto dio lugar a la aparición de cheques. El manejo de cheques consistía en la aceptación de depósitos en dinero, los cuales eran transferidos a terceros o al mismo depositante, a través de una orden escrita o cheque.
APARICION DEL PAPEL MONEDA Y LOS CHEQUES
Así nace el “Principio Bancario”, a partir del cual se diversificaron las formas tanto de depósitos, como de servicios o clientes, dando lugar al concepto de crédito.
El Sistema Bancario hizo su aparición a mediados del siglo XIX.
RESEÑA HISTORICAEVOLUCION DEL SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO
GENERALIDADES DEL PRINCIPIO BANCARIO
Con la aparición de los Bancos, estos empiezan a entregar billetes respaldados con el oro y la plata que mantenían depositada. Así los Bancos empezaron a crear medios de pago; es decir dinero.
Los Bancos fueron emisores de sus propios billetes para financiar negocios y para consumo.
GENERALIDADES DEL PRINCIPIO BANCARIO
Se hace presente el riesgo de que en algún momento un Banco no pudiera atender algún retiro. De suceder esto, la entidad perdería su capacidad de funcionamiento.Dada esta situación aparecen diversos controles:
GENERALIDADES DEL PRINCIPIO BANCARIO
Controles:* Obligación de crear reserva sobre cierta
proporción del metal, por cada billete emitido.
* Limitar a ciertos Bancos el privilegio de emitir papel moneda.
* Con posterioridad, se centralizó la emisión en una sola entidad.
EVOLUCION DE LA NOCION DE RESPALDO DEL DINERO
La noción del respaldo en metales preciosos para los billetes, desapareció en el siglo XX.
Ahora los billetes oficiales del Banco Central, son dinero y medio válido de cambio en sí mismos.
EVOLUCION DE LA NOCION DE RESPALDO DEL DINERO
Los billetes se constituyen en una institución social que todo el mundo acepta sin exigir respaldo en oro, plata u otros bienes.
Su aceptación depende de que el Estado Emisor tenga poder legal y político. Si este poder se destruye, el sistema financiero colapsaría.
ESQUEMA DE LA ACTIVIDAD FINANCIERA
AHORRADORES SISTEMA FINANCIERO
USUARIOSDE
CREDITO
TASA DE INTERES DECAPTACION
MARGENDE
INTERMEDIACION
TASA DEINTERES
DECOLOCACION
Que es Financiar ? Suministrar los recursos necesarios para eldesarrollo de una actividad económica.
PLAZOS Y RIESGOS EN LA ACTIVIDAD FINANCIERA
La confianza es la base de la actividad.* Los depositarios confían en poder disponer de sus recursos cuando así lo deseen.
Cómo se asegura esa confianza?* Control sobre la calidad de los ahorradores.* Control sobre la clase de usuarios del
crédito.* Sí la confianza falla, puede haber pánico financiero.
EVOLUCION DEL SISTEMA FINANCIERO: Hechos Destacados
La recesión de 1930 - características:1. Iliquidez en los Bancos.2. Disminución de los patrimonios de los bancos.3. Ausencia de crédito.4. Parálisis del crédito interno.5. Incremento de la cartera vencida.6. Caída del valor de los activos.
Los años treinta:El patrón oro como respaldo del dinero colapsa.(1933)La cantidad de dinero que circula depende de la cantidad de reservas internacionales en oro de la nación.
EVOLUCION DEL SISTEMA FINANCIERO: Hechos Destacados
Los Años Sesenta El Crédito de Fomento
Los Años Setenta La Liberación Financiera Creación de las CAV, liberación de Tasas de Interés
Los Años Ochenta, la crisis Lucha de grupos financieros Deficiencia de Control Quebrantamiento de la confianza del público Creación del FOGAFIN, Fondo de Garantías de Instituciones Financieras
Los años Noventa, la crisis del crédito hipotecario
Captación Ilegal de DineroPenalización Gobierno propone 'guerra' a la captación de dinero ilegal por 'pirámides'Caracol |
Septiembre 12 de 2008
El gobierno propuso un proyecto de ley que endurece las penas pecuniarias y de prisión a la captación ilegal de dineros, para combatir de manera fuerte la estafa a través de las llamadas 'pirámides'.
La iniciativa fue radicada en el Senado este viernes por los ministros del Interior, Fabio Valencia, y de Hacienda, Oscar Iván Zuluaga, y pide una pena mínima de cinco años y un mes de cárcel, y una máxima hasta de 12 años, a quienes capten dinero del público, de manera masiva y habitual, sin previa autorización de las autoridades.
Además, los dueños y promotores de las pirámides serán acreedores de una sanción pecuniaria que puede llegar a los 50 mil salarios mínimos legales, es decir unos dos mil 375 millones de pesos a precios de hoy.
El ministro Valencia dijo que el incremento de esta actividad ilegal no será tolerado por el gobierno, pues lleva implícito un grave riesgo para las personas ingenuas que creen obtener unas ganancias que ofrecen falsos multiplicadores de dinero.
Agregó que el proyecto establece penas que en ningún momento serán excarcelables, mientras que los responsables no podrán recibir beneficios penales de ningún tipo.
Por su parte el ministro de Hacienda, Oscar Iván Zuluaga, aseguró que cientos de miles de colombianos han caído en las redes de las pirámides, vendiendo sus enseres y sacando sus ahorros para entregárselas a delincuentes que luego desaparecen.
Señaló que no hay cálculos de cuánto dinero se puede estar moviendo de manera ilegal por dicho sistema, pero que infortunadamente se trata de un fenómeno creciente debido a que no hay herramientas suficientes para perseguirlos y judicializarlos.
Zuluaga dijo que las pirámides han crecido prácticamente en todo el país y que la Superintendencia Financiera ha detectado más de 200 esas empresas.
Captación Ilegal de Dinero Captar recursos del público sin autorización de la Superfinanciera
es ilegal. Caracol | Enero 28 de 2008 : El ex ministro de Hacienda Juan Camilo Restrepo, afirmó que según el
régimen legal colombiano todo el que capte recursos del público bajo la modalidad de ahorros tiene que contar con una autorización de la superintendencia Financiera.
El pronunciamiento fue hecho a propósito del gran auge de las denominadas cadenas o pirámides en la que están participando muchos colombianos, con el propósito de ganar una gran rentabilidad.
Afirmó que todos aquellos que con estos mecanismos informales están ofreciendo unos rendimientos desproporcionados a lo que es la rentabilidad del dinero en Colombia, pues quienes depositan sus ahorros están corriendo un grave riesgo de perder su plata.
Afirmó que cuando se ofrecen rendimientos exorbitantes, además de ser ilegal, pueden tener unas finalidades encaminadas a defraudar a los ahorradores.
Además estas cadenas tienden a romperse, generando huecos, lo que lleva a que los ahorradores pierdan su plata, por lo que recomienda utilizar el sistema financiero, que está legalmente constituido, para evitar problemas.
EL SISTEMA FINANCIERO ACTUAL
ESTRUCTURA
ESQUEMA GENERAL
Autoridades de supervisión y control* Banco de la República* Superintendencia Financiera
- Superintendencia Bancaria- Superintendencia de Valores
* Fondo de Garantías de Instituciones Financieras.
SISTEMA FINANCIERO COLOMBIANO
SOCIEDADES DECAPITALIZACION
ENTIDADESASEGURADORAS EINTERM EDIARIOS
DE SEGUROS
SOCIEDADES DESERVICIOS
FINANCIEROS
ESTABLECIM IENTOSDE CREDITO
ENTIDADESCON
REGÌMENESESPECIALES
CORPORACIONESFINANCIERAS
CORPORACIONESDE AHORROY VIVIENDA
COM PAÑIAS DEFINANCIAM IENTO
COM ERCIAL
ORGANISM OSCOOPERATIVOS DEGRADO SUPERIOR
F IN A G ROF IN D E T E R
B A N CO L D E XE T C
COM PAÑIAS DESEGUROS
SOCIEDADESFIDUCIARIAS
FONDOSADM INISTRADORES
DE PENSIONESY CESANTIAS
M E R C A DOD E V A L O R E S
S O C IED A D ESA D M INIS TR AD O R AS
D E IN VE R S ION
SO C IED AD ESC AL IFIC ADO R ASD E VAL O R ES
C O M ISION ISTASIN D EPEND IEN TES
FO ND OSM U TU OS DEIN VERSION
SO C IED ADES DED EPO SITOS
C EN TR AL IZAD OSD E VAL O R ES
AU TOR ID ADES DESU PERVIS ION
Y C ON TR OL
INST ITUCIONESFINANCIERAS
B O LS A S DEV A L O R E S
S O CIE D A D E SC O M IS IO N IS T A SD E B O L S A
B A N C O S
COM PAÑIAS DEREASEGUROS
ALMACENESGENERALES DEDEPOSITO
B A N C O D E LAR E P U B L ICA
S U P E R IN T E N DE N C IAB A N CA R IA
S U P E R IN T E N DE N C IAD E V A L O R E S
F O N D O D E G A RA N T IA SD E INS T IT U C IO N E S
F IN A N C IE R A S
Superintendencia Financiera
REGULACION PRUDENCIAL, INDICADORES DE SOLVENCIA
Busca dar seguridad a la gestión del Sistema Financiero.
Cada entidad administra su propio riesgo.• Se establecen parámetros preventivos como la relación de
solvencia; patrimonio/activos (cartera e inversiones).• En 1994, por cada $11 de activos, $1 peso de patrimonio,
así se involucran los recursos de los accionistas.
Se establecen incrementos automáticos de patrimonio si los parámetros de solvencia caen.
REGULACION PRUDENCIAL, OTRAS MEDIDAS
* Clasificación de cartera y constitución de provisiones, según monto de crédito, estado y tipo.
* Valoración de inversiones a precios de mercado.
* En 1995 se establecen métodos de valoración y contabilización de inversiones.
* Gestión de activos y pasivos. Para medir liquidez.
RIESGOS Y SUPERVISION
* Riesgos de liquidezDesequilibrio entre activos y pasivos.
* Riesgos de tasa de interésDesequilibrio entre tasas de captación y colocación.
* Riesgos de tasa de cambioDesequilibrio entre activos y pasivos en m/ext.
