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UNIVERSIDAD DE GUAYAQUIL
FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS
TRABAJO DE TITULACIÓN PREVIO A LA OBTENCIÓN DEL TÍTULO DE
INGENIERO EN GESTION EMPRESARIAL
TEMA:
“ANÁLISIS DEL SISTEMA DE BILLETERA MÓVIL EN EL DESARROLLO DE LAS
VENTAS ONLINE PARA PEQUEÑOS ARTESANOS DEL CANTÓN SALINAS, 2018”
AUTORA:
VÉLEZ VILLAMAR KATHERINE PAMELA
TUTOR:
ECO. MICHEL MOGOLLÓN CLAUDETT, MBA.
GUAYAQUIL, SEPTIEMBRE DEL 2018
ii
Repositorio Nacional en Ciencia y Tecnología
Ficha de registro de proyecto de titulación
Título y Subtítulo: “Análisis del sistema de billetera móvil en el desarrollo de las ventas online para
pequeños artesanos del cantón Salinas, 2018”
Autora:
Vélez Villamar Katherine Pamela
Tutor:
Eco. Michel Mogollón Claudett, MBA.
Revisor:
Ing. Walter Villamar Piguave, MAE.
Institución:
Universidad de Guayaquil
Facultad:
Ciencias Administrativas
Carrera: Ingeniería en Gestión Empresarial
Fecha de publicación: No. de págs: 81
Título obtenido: Ingeniero en Gestión Empresarial
Áreas Temáticas: Gestión y competitividad de empresas nacionales
Palabras Clave: Dinero electrónico, sector artesanal Salinas
Resumen: La modalidad de pago en las MIPYMES comerciales del Ecuador generalmente consiste en
el uso de dinero en efectivo, aunque en las principales ciudades y menor proporción también se usan
mecanismos electrónicos cancelar a través del uso de tarjetas de crédito y de débito; estos mecanismos
electrónicos de cobro generalmente no siempre se encuentran disponibles debido a varias razones, entre
las que se destaca el poco uso que los consumidores hacen de estos mecanismos, sumado a los costos
operativos que implican para los administradores de los locales y la escasa cobertura de internet existente
en muchos sectores de la provincia de Santa Elena. En el cantón Salinas, especialmente en los períodos de
alta afluencia turística, se tiene una alta concurrencia de potenciales clientes, que demuestran su interés en
los variados productos y artesanías ofertadas. El medio de pago exclusivo que se utiliza es el de efectivo.
En este escenario, se estima necesario el análisis del impacto de la implementación del dinero electrónico
el sector artesanal, que individualmente por su tamaño y volumen transaccional no suelen emplear las
herramientas tecnológicas más modernas pero que como sector económico son de suma importancia, y en
una localidad como el cantón Salinas, que es la capital turística de la provincia de Santa Elena.
No. de Registro (en base de datos):
No. de clasificación:
Dirección URL (proyecto de titulación en la web):
Adjunto PDF: Proyecto de
Titulación
SI NO
Contacto con autores Teléfono:
0968908659
E-mail:
Contacto en la Institución: Nombre: Secretaría de la Facultad
Teléfono: (03)2848487 Ext. 123
E-mail: [email protected]
x
iii
Certificado del tutor
En mi calidad de Tutor de Trabajo de Titulación, nombrado por el Decano de la Facultad
de Ciencias Administrativas de la Universidad de Guayaquil, certifico:
Que he analizado el trabajo de investigación presentado por Vélez Villamar Katherine
Pamela, como requisito previo para optar por el Grado de Ingeniero en Gestión Empresarial,
cuya temática es:
“Análisis del sistema de billetera móvil en el desarrollo de las ventas online para
pequeños artesanos del cantón Salinas, 2018”
Considerándolo aprobado en su totalidad.
Guayaquil, septiembre del 2018
Eco. Michel Mogollón Claudett, MBA
Tutor de Trabajo de Titulación
iv
Certificación Urkund.
Eco. Michel Mogollón Claudett, MBA
Tutor de Trabajo de Titulación
v
Certificación antiplagio.
En mi calidad de Tutor de Trabajo de Titulación, nombrado por el Consejo Directivo de la
Facultad de Ciencias Administrativas de la Universidad de Guayaquil, con respecto al trabajo de
investigación presentado por Vélez Villamar Katherine Pamela, como requisito previo para optar
por el Grado de Ingeniero en Gestión Empresarial, cuya temática es:
“Análisis del sistema de billetera móvil en el desarrollo de las ventas online para
pequeños artesanos del cantón Salinas, 2018”
Certifico haber revisado el informe arrojado por el software antiplagio “URKUND”, el que
ha dado como resultado final el 6% de coincidencias, y que las fuentes utilizadas detectadas por
el mismo en el trabajo en mención, se encuentran debidamente citadas de acuerdo a las normas
APA vigentes, por lo que el presente trabajo de titulación es de su total autoría.
Guayaquil, septiembre del 2018
Eco. Michel Mogollón Claudett, MBA
Tutor de Trabajo de Titulación
vi
Renuncia a derecho de autoría
Nosotras, Vélez Villamar Katherine Pamela, renunciamos a nuestros Derechos de Autores
del Trabajo de Titulación de Ingeniero en Gestión Empresarial, cuyo tema es:
“Análisis del sistema de billetera móvil en el desarrollo de las ventas online para
pequeños artesanos del cantón Salinas, 2018”
Derechos de autoría que renunciamos a favor de la Universidad de Guayaquil, para que
haga uso como a bien tenga.
Guayaquil, septiembre del 2018
Autora:
Vélez Villamar Katherine Pamela
vii
Dedicatoria
A mis padres, porque todo lo que soy se lo debo a ellos, y por inculcar en mi la importancia
de estudiar.
A todos aquellos maravillosos seres que han compartido junto a mí sus enseñanzas, y mis
logros en estos años, así como quienes han estado para darme una voz de aliento en los
momentos difíciles. En especial a Luis S, Mónica V., Carola G. y Erick S., que no solo
recorrieron junto a mí este camino y sobre todo a ti Roger M., novio mío por resistir el tiempo y
vivir a mi lado cientos de horas de estudio, así como momentos felices y otros irónicos, pero de
aprendizaje mutuo.
viii
Agradecimiento
A Dios.
Por darme la sabiduría y fuerza para culminar esta etapa académica.
A mi Tutor de tesis, Econ. Michel Mogollón Claudett.
Por su guía, comprensión, paciencia, entrega y valiosos consejos a lo largo del proceso de
investigación.
ix
Resumen
La modalidad de pago en las MIPYMES comerciales del Ecuador generalmente consiste
en el uso de dinero en efectivo, aunque en las principales ciudades y menor proporción también
se usan mecanismos electrónicos cancelar a través del uso de tarjetas de crédito y de débito; estos
mecanismos electrónicos de cobro generalmente no siempre se encuentran disponibles debido a
varias razones, entre las que se destaca el poco uso que los consumidores hacen de estos
mecanismos, sumado a los costos operativos que implican para los administradores de los locales
y la escasa cobertura de internet existente en muchos sectores de la provincia de Santa Elena. En
el cantón Salinas, especialmente en los períodos de alta afluencia turística, se tiene una alta
concurrencia de potenciales clientes, que demuestran su interés en los variados productos y
artesanías ofertadas. El medio de pago exclusivo que se utiliza es el de efectivo. No se
aprecian transacciones realizadas empleando tarjeta de crédito o tarjeta de débito o dinero
electrónico. Prácticamente no existen precios fijos para las mercaderías comercializadas
puesto que virtualmente todas las transacciones observadas se llevan a cabo posterior a un
proceso de regateo, y la mayoría de los potenciales clientes en esta feria artesanal parecen
ser personas no habitantes de este cantón. En este escenario, se estima necesario el análisis del
impacto de la implementación del dinero electrónico el sector artesanal, que individualmente por
su tamaño y volumen transaccional no suelen emplear las herramientas tecnológicas más
modernas pero que como sector económico son de suma importancia, y en una localidad como el
cantón Salinas, que es la capital turística de la provincia de Santa Elena.
Palabras clave: Dinero electrónico, sector artesanal Salinas, transacciones
comerciales, dinero físico.
x
Abstract
The modality of payment in the commercial MIPYMES of Ecuador generally consists of
the use of cash, although in the main cities and smaller proportion electronic mechanisms are
also used to cancel through the use of credit and debit cards; These electronic collection
mechanisms are usually not always available due to several reasons, among which the little use
that consumers make of these mechanisms, added to the operating costs they imply for the
administrators of the premises and the scarce coverage of existing internet in many sectors of the
province of Santa Elena. In the canton of Salinas, especially in the periods of high tourist influx,
there is a high concurrence of potential customers, who show their interest in the various
products and crafts offered. The exclusive means of payment used is that of cash. There are no
transactions made using a credit card or debit card or electronic money. There are practically no
fixed prices for merchandise marketed since virtually all transactions observed are carried out
after a haggling process, and most of the potential customers in this artisan fair seem to be non-
inhabitants of this canton. In this scenario, it is considered necessary to analyze the impact of the
implementation of electronic money in the artisanal sector, which individually, due to its size and
transactional volume, do not usually use the most modern technological tools, but as an
economic sector they are of the utmost importance, and in a locality like canton Salinas, which is
the tourist capital of the province of Santa Elena.
Keywords: Electronic money, artisan sector Salinas ,commercial transactions, physical
money.
xi
Índice General
Ficha de registro de proyecto de titulación ................................................................................ ii
Certificado del tutor .................................................................................................................. iii
Certificación Urkund. ................................................................................................................ iv
Certificación antiplagio. .............................................................................................................. v
Renuncia a derecho de autoría ................................................................................................... vi
Dedicatoria ............................................................................................................................... vii
Agradecimiento ....................................................................................................................... viii
Resumen ..................................................................................................................................... ix
Abstract ....................................................................................................................................... x
Introducción ................................................................................................................................ 1
Capítulo 1 .................................................................................................................................... 4
El problema ................................................................................................................................. 4
1.1. Planteamiento del problema .................................................................................. 4
1.2. Delimitación ......................................................................................................................... 5
1.3. Justificación ......................................................................................................................... 8
1.4. Formulación y sistematización del problema ...................................................................... 8
1.4.1. Pregunta científica .......................................................................................................... 10
1.4.2. Preguntas específicas ...................................................................................................... 10
1.5. Planteamiento de objetivos ................................................................................................ 11
1.5.1. Objetivo general .............................................................................................................. 11
1.5.2. Objetivos específicos ...................................................................................................... 11
1.6. Hipótesis de la investigación ............................................................................................. 12
xii
1.6.1 Hipótesis General ............................................................................................................. 12
1.6.2 Hipótesis Nula .................................................................................................................. 12
1.6.3 Variables de la investigación ........................................................................................... 12
1.7. Diseño metodológico ......................................................................................................... 12
Capítulo II ................................................................................................................................. 14
Marco teórico ............................................................................................................................ 14
2.1 Teorías generales y paradigmas vigentes ........................................................................ 14
2.1.1 Teorías económicas ........................................................................................................ 14
2.1.2 Teorías financieras ......................................................................................................... 16
2.2 Teorías sustantivas ............................................................................................................ 17
2.2.1 Sector comercial en el Ecuador ..................................................................................... 17
2.2.2 Dinero electrónico .......................................................................................................... 20
2.2.3 Situación del dinero electrónico ................................................................................... 21
2.3 Marco conceptual .............................................................................................................. 23
2.4 Marco legal ........................................................................................................................ 27
Capítulo III ................................................................................................................................ 29
Marco Metodológico ................................................................................................................. 29
3.1. Planteamiento metodológico ........................................................................................... 29
3.2. Índice de técnicas e instrumentos ................................................................................... 30
3.2.1. La observación científica.............................................................................................. 31
3.2.2. La entrevista .................................................................................................................. 33
3.2.3. La encuesta .................................................................................................................... 43
Capítulo IV................................................................................................................................ 65
xiii
La Propuesta.............................................................................................................................. 65
4.1 Antecedentes de la propuesta .............................................................................................. 65
4.2. Justificación ....................................................................................................................... 67
4.3. Análisis de la propuesta ..................................................................................................... 68
4.4.1 Análisis del entorno Político, Económico, Social, Tecnológico, Ecológico y Legal
(PESTEL) .................................................................................................................................. 68
Conclusiones ............................................................................................................................. 72
Recomendaciones ..................................................................................................................... 75
Referencias ................................................................................................................................ 76
1
Introducción
La evolución tecnológica es una constante que afecta cada uno de las áreas en las que se
desenvuelven las actividades del ser humano. Esto es particularmente cierto en el quehacer
económico, en el cual las maneras de conducir las transacciones cotidianas se ven afectadas
directamente por las nuevas tecnologías de la información y la comunicación.
Los sistemas computacionales por ejemplo, vuelven más eficientes los procesos del manejo
del flujo de la información, desarrollando sistemas inteligentes que están en la capacidad de
servir de apoyo en los procesos de toma de decisión en tiempo real. Estos cambios afectan tanto
a la oferta como la demanda, es decir tanto a los vendedores como a los compradores. La
adopción de nuevos sistemas por parte de los primeros afecta los segundos y viceversa. Dentro
de estos cambios tecnológicos, se puede destacar el uso los teléfonos móviles y el Internet, que
viabilizan sistemas de comunicación que permiten un flujo de información mucho más exacta y
confiable, así como permiten proyectar nuevos mecanismos para perfeccionar las transacciones
económicas y comerciales. Dentro de estas opciones se destaca el dinero electrónico en su
modalidad de billetera móvil.
El dinero electrónico, es una categoría del dinero, que comparte todas sus características en
su concepción más tradicional, pero que carece de forma física y se intercambia a través de
medios electrónicos, sea a través del internet, o de la señal móvil de los teléfonos. En esta
división de dinero se pueden contar las transacciones como transferencias, giros, pagos virtuales,
billetera móvil, entre otros.
Dentro de la clasificación del dinero electrónico se encuentra la billetera móvil. La billetera
móvil es un canal de pago, que parte de cuentas virtuales en las que se depositan dólares físicos,
2
los cuales, a través de los operadores de la banca privada del sistema financiero ecuatoriano, se
convierten en dólares virtuales. Es decir que bajo esta modalidad, todos los dólares electrónicos
tienen un respaldo de dólares físicos. Una vez que las cuentas virtuales tienen un saldo
acreditado de dólares electrónicos, estos pueden ser empleados como medio de pago para todos
los establecimientos comerciales que estén habilitados para cobrar sus facturas bajo este esquema
tecnológico.
El pago se realiza a través de mensajes de texto tipo SMS, por lo que no se requiere de
internet ni de teléfonos de gama alta, lo que facilita que este tipo de transacción pueda ser
realizado por individuos de todo estrato socioeconómico. La implementación de este canal de
pagos permite bancarizar a importantes segmentos de la población del Ecuador, que por sus
características socioeconómicas, no han optado o no han calificado para mantener cuentas de los
diferentes tipos ofertadas por las instituciones del sistema financiero nacional.
Este esquema monetario, que aún no cuenta con un mayoritario respaldo de la población
económicamente activa del Ecuador, es una tendencia cada vez mayor que en otros países de
Latinoamérica, y se estima que eventualmente será adoptada de manera masiva por los agentes
económicos del mercado interno nacional. En este sentido, el uso de este tipo de herramienta
tecnológica podría facilitar la realización de transacciones no presenciales en importantes
estamentos de la población económicamente activa del Ecuador. Entre estas transacciones no
presenciales se incluirían las ventas online, las cuales son un mecanismo ampliamente utilizado a
nivel mundial.
Siendo así, el presente estudio explora la posibilidad de emplear las herramientas
tecnológicas antes mencionadas, para incentivar las transacciones realizadas por importantes
3
segmentos económicos del aparato productivo interno, que históricamente no se han sumado a la
evolución tecnológica mundial
4
Capítulo 1
El problema
1.1. Planteamiento del problema
El aparato productivo interno del Ecuador existe una multiplicidad de actividades
productivas que históricamente no han sido explotadas en toda su potencialidad, a pesar de que
son muy prometedoras. Dentro de estas actividades, se encuentra el de la producción y
comercialización de artesanías, representantes del folclor local; esta industria cuenta con
artesanos consumados, que producen bienes de muy alta calidad y que son muy cotizados en los
mercados internos y externos. Sin embargo, existen limitantes que impiden el florecimiento de
esta industria, entre los que se puede destacar que este tipo de bienes se comercializa
mayoritariamente en ferias, que pueden se itinerantes o permanentes, en las diferentes
localidades del país y para que las transacciones se realicen, los turistas deben concurrir
presencialmente a estos sitios, es decir, el grueso de transacciones se debe realizar in situ, sin
importar lo largo o caro del viaje. Otro factor que desfavorece el desarrollo de esta industria, es
la carencia de publicidad y marketing, orientado a los mercados de mayor potencial. Finalmente,
el hecho de que el grueso las transacciones deben ser cancelados en efectivo, se estima que limita
el volumen de ventas.
Este es el caso del sector artesanal del cantón Salinas, y cuál es uno de los balnearios más
conocidos del Ecuador, tanto a nivel nacional como internacional y el que sostiene un importante
flujo de turistas a través de todo el año, principalmente a nivel de la costa entre los meses de
diciembre y mayo y de la Sierra entre los meses de agosto a octubre. Visitantes del exterior
concurren durante todos los meses del año.
5
Dentro de los múltiples atractivos que se pueden encontrar en este balneario, están las
ferias artesanales, que ofertan una multiplicidad de productos elaborados a mano de muy alta
calidad y con materiales de primera, que cuentan con una amplia aceptación por su vistosidad y
elegancia. Sin embargo, se puede apreciar a priori que la calidad de vida de los artesanos
dedicados a esta actividad no es de los mejores, y esto se estima que es principalmente porque
los volúmenes de ventas no alcanzan los niveles deseados.
Siendo así, la investigadora del presente estudio considera que esto se debe principalmente
a que se alcanza un punto de estancamiento empleando los mecanismos de comercialización
tradicionales, los que en su momento fueron los óptimos, pero qué es necesario a la exploración
de nuevos mecanismos para impulsar esta actividad, apoyándose en la evolución de las
herramientas tecnológicas disponibles. Los consumidores del mercado han evolucionado y se
requiere que los ofertantes de este sector económico también lo hagan manteniendo por supuesto
su esencia tradicional, pero actualizando sus procedimientos comerciales.
Siendo así se estima pertinente la conducción del estudio para el análisis de la inclusión de
la herramienta de billetera móvil, y las ventas online para los artesanos del cantón Salinas en el
2018.
1.2. Delimitación
La limitación del presente estudió debe considerar tres aristas fundamentales, las cuales
son la delimitación del conocimiento o científica, la delimitación temporal y la delimitación
geográfica o espacial.
6
Dentro de la limitación del conocimiento científico, se deben considerar los estudios
teóricos pertinentes que fundamenten la propuesta qué será realizada, enfatizando el estudio de
las ciencias económicas y administrativas, así como de las ciencias informáticas, con la finalidad
de presentar propuestas técnicas, innovadoras y viables.
Adicionalmente, la delimitación temporal establece lapso en el cual se desarrollaron las
diferentes etapas del análisis propuesto, sosteniendo como punto inicial el mes de mayo del 2018
y como punto de culminación el mes de septiembre del mismo año. El detalle de cada una de las
actividades conducidas, se presenta en el diagrama de Gantt adjunto, el cuál es una herramienta
indispensable para la administración eficiente de los proyectos.
Tabla 1.1
Diagrama de Gantt del estudio.
ACTIVIDADES
SEMANAS
1 2 3 4 5 6 7 8
Revisión del Plan de Investigación °
Elaboración del Capítulo I ° °
Elaboración del Marco Teórico ° °
Elaboración y aplicación de
instrumentos de investigación
° ° °
Tratamiento de la información ° ° ° ° °
Análisis de resultados ° °
Conclusiones y Recomendaciones ° °
Informe Final
°
Revisión del Plan de Investigación °
7
Finalmente, en lo referente la delimitación espacial o geográfica, ésta se circunscribe al
cantón Salinas de la Península de Santa Helena, el cual es uno de los principales balnearios del
Ecuador y está denominado como la capital del sol.
Éste cantón que cuenta con cerca de 90.000 habitantes, está ubicado en la Península de
Santa Elena.
Figura 1.1. Población del Cantón Salinas
Fuente: INEC, 2018
Figura 1.2. Uso de las TICs
Fuente: INEC, 2010
8
Desde el punto de vista de la delimitación geográfica o espacial, los estudios serán
conducidos en el cantón Salinas de la Península de Santa Elena, en cuya localidad se realizarán
los estudios empíricos y de campo para determinar in-situ los factores más relevantes que
coadyuven a la realización de este proceso investigativo.
Figura 1.3. mapa de Salinas, Península de Santa Elena.
Fuente: (Salinas , 2018)
1.3. Justificación
La justificación de un proceso investigativo apunta a responder inquietudes fundamentales,
como por ejemplo, el por qué se realiza este estudio, para qué se realiza, cuáles son los objetivos
que se plantea alcanzar, entre otros. En lo referente al por qué se realiza este estudio, se estima
que es de particular relevancia la conducción de un análisis que evalúe constantemente las
9
condiciones en las que se desenvuelven los mercados, puesto que el desarrollo tecnológico, así
como la constante movilidad de los individuos, hacen que sus características estén en permanente
evolución. En este sentido, si los consumidores cambian sus características o sus hábitos, los
ofertantes también se verán obligados a hacerlo. Para esto, es necesaria la existencia de estudios
técnicos que especifiquen la naturaleza de los cambios, y en la medida de lo posible expliquen
los orígenes de las nuevas tendencias, para poder prever su desenvolvimiento y así predeterminar
los escenarios futuros. Es importante tomar en cuenta que en los mercados evolucionan aquellos
que están mejor preparados para la adaptación a los cambios y no necesariamente quiénes son
más grandes o más fuertes.
Respondiendo la inquietud acerca de el para qué se realiza este estudio, su autora plantea la
necesidad de contar con una descripción y caracterización confiable de los escenarios en los que
se desenvuelve la problemática, para poder establecer diagnósticos confiables que sirvan de base
para los análisis posteriores requeridos, y la subsecuente presentación de la propuesta.
Por otro lado, los objetivos planteados en el presente estudio se detallan en el título
correspondiente, en el que se definirán tanto los objetivos generales, como los objetivos
específicos, que parten de la problemática identificada y que se sintetizan en la pregunta
científica y en la sistematización del problema, puntos que son tratados en detalle en el siguiente
título.
En la medida en la que estudios similares a este contribuyan positivamente al desarrollo del
aparato productivo interno a través de la presentación de propuestas innovadoras y fácilmente
implementables, las universidades a través de las facultades de estudios económicos,
10
administrativos y contables, cumplirán su misión social, aportando con soluciones reales a la
problemática de las sociedades en las que se desenvuelve
1.4. Formulación y sistematización del problema
1.4.1. Pregunta científica
¿Cuál es el impacto alcanzado por el medio de pago denominado “billetera móvil” en las
transacciones llevadas a cabo por el sector comercial de la ciudad de Salinas en el período fiscal
correspondiente al año 2018?
1.4.2. Preguntas específicas
1. ¿Qué es el dinero electrónico, la modalidad de billetera móvil, y sus características
según lo plantea el Banco Central del Ecuador para su incorporación en la economía nacional?
2. ¿Cuáles son las condiciones de normatividad y regulación establecidas para su
operacionalización?
3. ¿Cuáles son los mecanismos empleados y los resultados obtenidos en otras
economías que han adoptado el presente sistema?
4. ¿Qué ponderación han tenido las transacciones comerciales en las que se ha empleado el
sistema de billetera móvil como medio de pago en la ciudad de Salinas?
5. ¿Se estima que este medio de pago se logrará consolidar masivamente en las
transacciones comerciales de la ciudad de Salinas?
11
1.5. Planteamiento de objetivos
1.5.1. Objetivo general
Analizar el impacto que ha alcanzado el medio de pago denominado “billetera móvil” en
las transacciones llevadas a cabo por el sector comercial de la ciudad de Salinas en el período
fiscal correspondiente al año 2018
1.5.2. Objetivos específicos
1. Analizar lo que es el dinero electrónico, la modalidad de billetera móvil, y sus
características según lo plantea el Banco Central del Ecuador para su incorporación en la
economía nacional.
2. Establecer las condiciones de normatividad y regulación establecidas para su
operacionalización.
3. Comparar los mecanismos empleados y los resultados obtenidos en otras
economías que han adoptado el presente sistema.
4. Determinar la ponderación que han tenido las transacciones comerciales en las que se han
empleados el sistema de billetera móvil como medio de pago en la ciudad de Salinas
5. Evaluar las estimaciones acerca de que este medio de pago logre su consolidación masiva
en las transacciones comerciales de la ciudad de Salinas
12
1.6. Hipótesis de la investigación
1.6.1 Hipótesis General
La implementación del medio de pago denominado “billetera móvil” en las ventas online
tiene un significativo impacto en las transacciones llevadas a cabo por el sector comercial de la
ciudad de Salinas en el período fiscal correspondiente al año 2018
1.6.2 Hipótesis Nula
La implementación del medio de pago denominado “billetera móvil” en las ventas online
no tiene un significativo impacto en las transacciones llevadas a cabo por el sector comercial de
la ciudad de Salinas en el período fiscal correspondiente al año 2018
1.6.3 Variables de la investigación
Variable independiente
La implementación del medio de pago denominado “billetera móvil” para las transacciones
online
Variable dependiente
El impacto reflejado en las transacciones llevadas a cabo por el sector comercial de la
ciudad de Salinas en el período fiscal correspondiente al año 2016
1.7. Diseño metodológico
El adecuado desarrollo del estudio propuesto establece la necesidad del planteamiento de
un modelo metodológico que sea de tipo descriptivo, documental, aplicado y seccional. El
13
proceso de obtención de datos, tanto a nivel científico como empírico se realizará mediante el
empleo de técnicas e instrumentos de análisis diseñados por las autoras, y que cumplan con los
requerimientos científicos establecidos para una investigación a este nivel. La investigación a
nivel teórico empleará una metodología analítica, inductiva, deductiva y dialéctica, que se apoye
en herramientas como fichas bibliográficas, hemerográficas, y bibliotecas virtuales; los estudios
empíricos se sustentarán en metodologías de estudio de campo, en la que se proponen técnicas
como la observación directa, las entrevistas y las encuestas. La clasificación, ordenamiento y
tabulación de datos seguirán rigurosamente los estándares informáticos y estadísticos requeridos,
y serán realizados con medios informáticos. Para el procesamiento de la información recabada,
se sugiere el empleo de los métodos analítico y dialéctico. Las técnicas que se plantean usar en la
conducción del presente estudio de campo serán la entrevista y la encuesta.
14
Capítulo II
Marco teórico
2.1 Teorías generales y paradigmas vigentes
2.1.1 Teorías económicas
González (2015) refiere en sus investigaciones que la división del trabajo demanda la
cooperación social para de esta manera intercambiar los excedentes productivos, los cuales
tendrían inconvenientes de coordinación logística o cálculos económicos los cuales son
determinados por factores específicos en presentación física o electrónica lo cual es
representado como un compensador, por tanto el dinero no es un bien natural que fluye
constantemente en la sociedad de manera histórica, como en otros tiempos era el oro y la
plata.
Pese a su trayectoria amplia, existen desventajas en el uso del dinero su uso y su costo,
tasa cambiaria, apreciación y depreciación dependiendo la realidad social económica de
manera que actualmente existen riesgos en el manejo de incentivos, movimientos crediticios
y préstamos a largo plazo, sobre todo para la entidad financiera auspiciante de estos
movimientos y para aquellos emprendedores comerciales que ven a este tipo de prácticas
como la principal vía para iniciar sus proyectos comerciales u operativos.
Se ha impulsado un sistema de pagos en esta economía proporcionando instrumentos,
recursos o medios tecnológicos asumidos principalmente en el Banco Central.
15
Figura 2.1. Empresas ecuatorianas por sector económico 2016
En publicación realizada por el Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (2017) se
mantiene la tendencia de que la principal participación de empresas ecuatorianas según su
sector de desarrollo la tienen empresas de servicios con 40.59% seguida por empresas de
comercio con 36.62% a nivel nacional.
Figura 2.2. Empresas ecuatorianas por actividad económica 2016
A nivel nacional de acuerdo a la actividad económica realizada, dentro del 73.0% de
concentración en número de empresas, el comercio es la principal actividad económica
reportada.
16
2.1.2 Teorías financieras
Dentro de la investigación realizada por González (2015), refiere a trabajo científico
de Adam Smith del siglo XVIII y a Batista del siglo XIX, en donde se indica que las
entidades financieras pueden sustituir el dinero por otro medio que compense en la actividad
comercial como una doctrina efectiva.
De este modo, el sistema se explica como un proceso de efectivización de obligaciones
contraídas a corto plazo mediante documentos legales como letras de cambio siempre que
estas estén respaldadas por activos o bienes altamente comercializables y que fácilmente
puedan convertirse en dinero, cual sea su denominación. La ventaja del uso de letra de
cambio es el diferencial económico que representa el otorgamiento del crédito para las
entidades auspiciantes hacia los beneficiarios, quienes principalmente en la economía de
Salinas son los comerciantes que crecen vertiginosamente para contribuir con el desarrollo
de la ciudad y crecimiento económico personal.
Desde el panorama de la solvencia y de los miembros económicos principales, se
puede formular que estas calidades de convicción mutua, los capitales de consumo gastados
como aval a excepción de líquida son solo levemente como el patrimonio que podría
rezumar en su punto. Cuando se generan estas necesidades, el conocimiento directo no
existe, las entidades comerciales que coordinan a cuanta ahorristas e inversionistas
potenciales con múltiples rasgos como sensatez, liquidez o solvencia, lo que acelera las
operaciones entre ellos y el sistema financiero en su conjunto, se beneficiarán, siempre que
los bancos protejan la solvencia de sus activos: reconocimiento de la comodidad para
percibir fondos, y sus pasivos: monitoreo de las urgencias de solvencia para cerrar sus
17
deudas, en este sentido, un método cambiario electrónico no es un alternante estricto del
metálico común y el sistema bancario es la principal tarea creadora de activos para una
corporación comercial comprender sus fes en notas bancarias o bancarias.
Si estos establecimientos especulables no pueden enhilar los tiempos para los derechos
y afinidades financieras de recaudación o aseguran sus activos a fin de que puedan
convertirse en dinero fácilmente y aprisa, existe el flujo de una interrupción a reducido pago
de los documentos y riesgo a un largo plazo. Quiebra: esta situación actual, por lo general
no se puede atiborrar a través de la protección del estado, para utilizar los edictos
comerciales, lo cual es aval de su deuda concebida y da espacio a la continuidad de
empréstitos. Visto de otro modo, la mejor solución es la de detallar cómo los Bancos pueden
suministrar créditos, siempre que se tenga aval a su solvencia en teoría al no desmentir la
solución de que estas academias puedan causar provechos manteniendo el vale de los
prestamistas, siendo congruente con la sumisión de sus activos, para encaminar que la
conformación de pasivos actuales cómodamente se puedan ceñir en dinero que proteja el
grado de estos activos.
2.2 Teorías sustantivas
2.2.1 Sector comercial en el Ecuador
En publicación realizada por la revista Líderes (2015) se documenta que la situación
económica tiene relación con la caída en el costo del barril de petróleo y la participación del
dólar son los principales creadores que dibujaron un canal complicado para la economía
ecuatoriana en 2015. Aunque las exportaciones de artículos no petroleros en enero y febrero
ascendieron a 2.024, 7 USD millones (FOB) - 3.3% más que en el mismo periodo de 2014,
18
cuando alcanzaron US $ 1,964.3 millones -, la economía de cantidades internacionales de
algunos productos de exportación afectó a los sectores de 2014 tuvo un desempeño récord.
Este es el éxito del camarón, la disminución en las cantidades podría referirse a una
facturación del 10% del sector, incluso en junio, según la Cámara Nacional de Acuicultura
(CNA). Con la urgencia de la máxima liquidez, el gobierno ha hecho una serie de arreglos.
Estos incluyen la reducción del presupuesto y la aplicación de las disposiciones de
exclusión, como las garantías que se aplicaron a 2.800 subtítulos en marzo pasado.
La Dirección de Aduanas de la Cámara de Comercio, indica que las medidas han
afectado principalmente a los importadores de frutas y alimentos, cerámicas y material
escolar. "Hay artículos que se han vuelto más caros porque los comerciantes tuvieron que
desertar debido que no podían cubrir los costos". Otros sectores afectados son los
automóviles, los electrodomésticos y los productos electrónicos.
Un análisis realizado por Coface, una compañía de seguros de préstamos, determina
que el consumo ha aumentado en los sectores de abarrotes y boticario. "En boticas, aumentó
para algunas entidades entre 10 y 15% en el primer trimestre en representación con el
mismo plazo en 2014. Además, en el sector agroalimentario, algunas empresas han crecido
entre 15 y 20%", explica Carlos. Romero, director de la empresa. En la construcción, por
otro lado, el consumo se reduce en un 15 a 25%.
Según el Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INEC), la inflación acumulada
en abril es del 2,48%, o 1,83% en abril de 2014. El segmento de alimentos ha contribuido
más a la inflación. Wilson Araque, representante de la Unidad de Gestión de la Univers idad
Andina Simón Bolívar, ubicada en Quito, menciona que algunas agencias afectadas por las
19
excepciones han seleccionado grupos con proveedores nacionales para mantener sus ventas
y evitar los vínculos en la categoría de desembolsos dentro de la misma. Es afán que el
gobierno canalice sus tributos para atraer más dólares a la economía a través de políticas de
incentivos a la exportación, y que se cree un escenario para que los bancos del precedente
abran lugares en Ecuador.
Según publicación de Diario El Comercio (2017) la proporción de personas que
trabajan en el sector informal creció en Guayaquil y Machala, pero cayó en Ambato y
Cuenca, según el Instituto Nacional de Estadísticas y Censos (INEC), disminuyó hasta
septiembre del año 2016. Este aumento es evidente en el sector comercial. En Guayaquil se
sabe que se conoce la alta presencia de proveedores en los semáforos de las calles
principales y en sectores como la bahía y el centro de la ciudad. En la bahía, los vendedores
ambulantes venden ropa, alimentos, equipos electrónicos y frutas.
Bajo este panorama económico se avista la necesidad de la inclusión financiera de
quienes buscan arribar económicamente pero no cuentan con recursos para los trámites
convencionales en las instituciones bancarias, los cuales son: recursos económicos,
requisitos de contactabilidad, referentes, entre otros. El modo de desembolso en las
MIPYMES comerciales de Ecuador generalmente se compone de efectivo, luego en las
capitales principales y, en pequeño medida, se utilizan pernios electrónicos para saldar a
través del procedimiento de tarjetas de crédito y débito; estos dispositivos de recolección
electrónica generalmente no están disponibles en las ciudades más estrechas por desiguales
fundamentos, como el uso no utilizado de dichos mecanismos por parte de los usuarios,
cercano con los costos de organización incurridos por los apoderados locales y la estrecha
cobertura de Internet ( adeudado para proceder este tipo de operación).
20
A pesar de este contexto, con la vigencia de la novedad Ley de Solidaridad y
Responsabilidad Ciudadana por los Efectos del Terremoto del 16 de abril de 2016, que
aplica un reembolso del 4% de IVA sobre el consumo saldado a través del modo cartera
móvil, y que posteriormente fuera reducido al 2%, se estima que los grandes sectores de
consumidores implementan estos dispositivos de ingreso para digerir sus beneficios, por lo
que la aplicación de dispositivos de ganancia por parte de los gerentes de expendedurías es
aconsejable puesto que los consumidores tienden a averiguar nacionales comerciales que
satisfagan sus condiciones. En este marco, se considera obligatorio inquirir el efecto de la
implementación del dinero electrónico en organizaciones como las Pymes comerciales, que
generalmente no utilizan las herramientas tecnológicas más modernas, sino por su volumen
y tamaño de operación de trascendental consideración en una localidad como el cantón de
Guayaquil, que es el interior comercial de la circunscripción de Guayas y Ecuador.
2.2.2 Dinero electrónico
El dinero durante un período de lapso ha persistido el avance en su manera de
representación; esto se mantuvo como el principal método de pago, la aglomeración de
capital y la medición del valor económico en tiempo monetario en diferentes tangibles,
metales preciosos, papel y la segunda parte del siglo XX como tarjetas de crédito. Desde la
década de 1990, el desarrollo y la aplicación de la tecnología de la exposición digital e
Internet, el dinero ha conseguido un nuevo canal comercial, constituido como dinero
electrónico.
Esta clase incluye, entre otras cosas, la introducción de dinero de varias subcategorías,
como órdenes de efectivo, transferencias, desembolsos electrónicos y tarjetas de débito, que
21
permiten operaciones económicas a través de mecanismos electrónicos utilizando el nombre
de la parte escogida y recibido el sistema (dólar, euro, porcentajes, entre otros) permite la
apariencia física de los valores de pago especificados. Más tarde, la jerarquía de caudal
electrónico, un nuevo formato, es el desarrollo común, conocido como el monedero
electrónico ahora utilizado en América Latina, destacando los acontecimientos de Brasil y
México. Argentina y Perú.
Este formato prevé la comprensión de una cuenta de dinero electrónico en las
instituciones del sistema financiero, adonde el intercambio electrónico de patrimonio es
dinero electrónico utilizando la moneda de cada país y el saldo se muestra en los titulares de
cuentas móviles; Cuando se trata del saldo de la carga, puede suprimir los recursos y
servicios utilizando las billeteras móviles en las tiendas adonde se ejecuta este sistema,
como si se tratara de un pago en efectivo. Cuando se consumen los valores depositados,
puede recargarse indefinidamente.
Este sistema se introdujo últimamente en Ecuador; sin embargo, este canal de pago no
ha tenido mayor acogida por parte de la ciudadanía, por lo que su volumen transaccional de
operaciones asimismo no ha sido representativo. Entre otros factores, el uso del sistema de
dinero electrónico implicará el reembolso de dos puntos de IVA. La deducción parcial en
este impuesto sería un incentivo interesante para provocar el uso de billeteras removibles
modulares entre la localidad de todas las capas socioeconómicas.
2.2.3 Situación del dinero electrónico
El dinero electrónico en Ecuador tiene un lugar de partida con la Resolución no.005-
2014-M del Consejo Regulador Monetario y Financiero. En este quehacer, el dinero
22
electrónico se define como razonamientos de pago electrónico, convenientes solamente por
el BCE, designados en dólares estadounidenses de avenencia con las tendencias del Código
Monetario y Financiero, solo con mecanismos electrónicos, artefactos móviles, tarjetas
inteligentes, permanentes, electromecánicos, ordenadoras y otros, un producto de l a
tecnología anterior.
En noviembre de 2014, el monto de operaciones fue de USD75.326 y el 15 de enero de
2016, es de USD763.203, que representa el 0.002% del capital operante de la economía,
reflejando su naturaleza emergente como recurso de pago (El Universo, 2016). ¿La
inmersión financiera tiene una necesidad creciente? Esto es indicado por el Banco Mundial
en su Informe de Desarrollo Financiero 2014 sobre Inclusión Financiera establece que al
excepto el 50% de la localidad universal, especialmente en los países en crecimiento, no
tiene umbral a los procedimientos bursátiles formales (Banco Central de Ecuador, 2016).
Entonces, el interés de las representantes estatales para lograr una mayor penetración
del dinero electrónico. En Ecuador, se estima que el 40% de la ciudad económicamente
activa no participa en ninguna manera de sistema financiero nacional (Banco Central del
Ecuador, 2016). Frente a esta efectividad, la respuesta del BCE es el sistema de dinero
electrónico y la búsqueda de una táctica para reponerse los niveles de introducción
financiera de las personas con procedimientos acotados de pago como paso a Grijalva
(2014). El máximo conflicto con el paso al acierto es para los jóvenes, y gracias al modo de
sistema, la generalidad de los adjudicatarios debería ser solo eso.
De esta manera, puede integrarlos en la economía formal al gestar y compilar
información de personas que no son manejan cuentas bancarias. El dinero electrónico ofrece
23
diversos beneficios en hitos de introducción financiera. El anterior de ellos es la capacidad
de usarlos como una herramienta para debatir la carencia. Según las notoriedades del BCE,
la necesidad se reduce en un 0,34%, entretanto que la producción aumenta en un 0,55%, con
un progreso del 1% en la tarifa de penetración. Otra conveniencia es que le permite al
gobierno otorgar correctamente los recursos a las ciudades más pobres y verificar su
beneficio. Por último, dada la agilidad y simplicidad de los pagos, deberían prepararse
empresas más inclusivas, que brinden un mejor acceso a las circunstancias para los
empresarios en los sectores populares (Valencia, 2014). El régimen está obligado a gestar
este recurso de pago como un aparato de introducción financiera.
Es por eso que mejoró las tasas de pago para macro agentes, dijo que podía pagar
impuestos y está pensando en un bosquejo de subsidio de gas con dinero electrónico. En
cinco años, la meta oficial es de 4 millones de adjudicatarios y una media de USD$20 en
teléfonos celulares (El Universo, 2016). Los transportistas son otro cuerpo de destinatarios
que el gobierno ha desavenido en su programa de dinero electrónico. El Banco Central
informó en mayo de 2015 que 900 transportistas de Guayas, Riobamba, Machala, Quito y
Manta recibieron el Paquete de Información Electrónica de Fondos. Loja comenzó en
diciembre con el transporte público y en la actualidad atrae a 70,000 habitantes (El
Universo, 2016).
2.3 Marco conceptual
Dinero electrónico
Según el Instituto Internacional de Marketing (2016) El Dinero Electrónico es el
dinero que se utiliza para hacer transacciones a través de diferentes tipos de medios
24
electrónicos, como por ejemplo una red de computadoras o el internet; aunque el concepto
de dinero electrónico también se extiende a sistemas de pago digital que sustituyen las
monedas convencionales en ciertos países. Las innovaciones del dinero electrónico están
fundamentadas básicamente en que las personas pueden realizar compras o invertir
utilizando como medio el internet, bien sea desde su computadora o su teléfono móvil, sin
necesidad de trasladarse a otro lugar distinto a su casa u oficina, lo cual ahorra costos de
todo tipo y el peligro de manejar efectivo en la calle. En el caso de los sistemas de pago
alternativos, entre los cuales PayPal es el más popular, estos le evitan al usuario hacer
transacciones con tarjeta de crédito, que suelen implicar mayor riesgo. Con ellos
simplemente se debe confirmar la transacción con un clic y esperar a recibir el producto.
Difícilmente haya un servicio en el mundo que garantice mayor seguridad y eficiencia.
Inclusión financiera
Según la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (2017) Inclusión Financiera es
el término evolucionado e internacionalmente aceptado de su génesis el microcrédito, las
microfinanzas y las microfinanzas inclusivas. Es también el resultado evolutivo, a la fecha,
que recopila las experiencias y lecciones aprendidas a nivel mundial e introduce un
concepto mucho más integral en lo relacionado a la provisión de productos y servicios
financieros no solo para la población de bajos ingresos, en su mayoría, propietaria de micro,
pequeños y medianos negocios, informales en su mayoría, sino como un derecho de la
población en general, para acceder y relacionarse con las instituciones que conforman los
sistemas financieros de los países. Inclusión Financiera, adicionalmente, conlleva una
propuesta que convoca e involucra a todos los actores institucionales relacionados con la
provisión de productos y servicios dirigidos a este grupo meta ya conocido, y a su vez
25
adiciona el compromiso fundamental de incorporar a quienes se encuentran excluidos de los
sistemas financieros. En cuanto al acceso, lo que se espera es que todos los segmentos de la
población puedan tener la oportunidad de ingresar a los sistemas financieros por medio de
productos y servicios que estén diseñados e implementados para facilitar su inserción. Los
requisitos y barreras de entrada deben ser mínimos de tal forma que la mayoría los pueda
cumplir. La cercanía institucional, por medio de agencias o sucursales o herramientas
tecnológicas, así como precios asequibles, son factores que tienen que ver con el mayor
acceso que propugna la Inclusión Financiera. Logrado el acceso a los sistemas financieros,
es un estatus insuficiente desde la óptica de la Inclusión Financiera, es indispensable que
tales servicios y productos se usen de manera espontánea y de acuerdo a las necesidades del
cliente incorporado. La oferta de productos y servicios no demandados provoca reducción
de oportunidades en las instituciones e incrementa la población no atendida. Sin embargo, el
uso de productos y servicios no depende solamente de las opciones de acceso y las
facilidades para su uso, brindadas por las instituciones financieras, depende también del
conocimiento y destreza que tenga el cliente respecto del producto o servicio. Por esta razón
la educación financiera es un elemento clave para potenciar la inclusión. Incrementar los
conocimientos del cliente, para que pueda decidir sobre el producto que responda a sus
necesidades e intereses, y que además conozca y ejerza sus derechos frente a sus
obligaciones, es requisito primordial para la Inclusión Financiera. De manera concomitante
a la educación financiera, los clientes deben recibir de sus instituciones acciones de
protección, empezando por el trato justo, atención eficaz a sus reclamos como consumidores
y la asesoría necesaria en contra de prácticas desleales o ausencia de transparencia en la
información. Acápite importante relacionado con este concepto integral se le asigna a la
26
existencia y aplicación de un marco regulatorio favorable a la Inclusión Financiera, que
supera los conceptos tradicionales de control y supervisión en la provisión de productos y
servicios formales, y llega al planteamiento de contar con disposiciones y normativas que
alienten la Inclusión Financiera y no la restrinjan, que se eviten requerimientos
gubernamentales que impacten negativamente en el acceso de la población excluida, que
desmotiven el uso generalizado de productos y servicios, que restrinjan la educación
financiera y que disminuyan la opción de acciones de protección al cliente.
Firma electrónica
Según Bulla (2014) dentro de la legislación ecuatoriana se maneja el término como
Firma Electrónica y Certificados de Firma Electrónica que están contemplados y amparados
bajo la Ley de Comercio Electrónico, Firmas y Mensajes de Datos; así que conceptualmente
en el Artículo 13 de la mencionada Ley Firma Electrónica son los datos en forma
electrónica consignados en un mensaje de datos, adjuntados o lógicamente asociados al
mismo, y que puedan ser utilizados para identificar al titular de la firma en relación con el
mensaje de datos, e indicar que el titular de la firma aprueba y reconoce la información
contenida en el mensaje de datos. Mientras que la firma digitalizada como se menciona en la
definición es simplemente una representación gráfica o también firma escaneada que no
aborda ninguna seguridad informática en el manejo de documentos y tampoco tiene ninguna
validez jurídica dentro de la legislación ecuatoriana; por esta razón se implementó la Firma
Electrónica con encriptación en clave pública y privada acoplándose a las necesidades
actuales del manejo de la información a través de redes.
27
2.4 Marco legal
2.5.1 Regulaciones y normativas
En afirmaciones de Guaytarilla (2012) las entidades financieras privadas y reguladas,
de conformidad con lo establecido en el Artículo 1 y 2 de la Ley de instituciones del
Sistema Financiero ecuatoriano se refiere a que esta ley textualmente regula la creación,
organización, actividades, funcionamiento y extinción de las instituciones financieras del
sistema financiero privado así como la organización y funciones de la superintendencia de
Bancos y Seguros, entidad encargada del control y supervisión de entidades financieras
privadas. De acuerdo con especificaciones del Banco Central del Ecuador (2016) y según la
normativa legal vigente y para efecto del presente documento el Banco Central del Ecuador
es el Administrador del Sistema de Dinero Electrónico (SDE). El servicio de Dinero
Electrónico permite a sus usuarios acceder a los servicios prestados por el Administrador
del Sistema de Dinero Electrónico (SDE) a través de la Plataforma de Dinero Electrónico
mediante el uso de dispositivos electrónicos, electromagnéticos, móviles, fijos, tarjetas
inteligentes, computadoras y otros que se incorporen producto del avance tecnológico. El
Administrador del SDE a través de empresas, organizaciones e instituciones públicas y
privadas; instituciones financieras y del sector financiero popular y solidario, que actuaran
como Macro Agentes, pondrá sus servicios a disposición de sus usuarios los del SDE. El uso
de los servicios del Sistema de Dinero Electrónico constituye la aceptación de estos
Términos y Condiciones de Uso. Para acceder a los servicios del Sistema de Dinero
Electrónico, se deberá contar con un dispositivo que pueda enviar y recibir información
utilizando la tecnología soportada por la plataforma de dinero electrónico.
28
2.5 Posición personal de la autora
Una vez que se ha expuesto la problemática a ser analizada, y se han formulado los
fundamentos teóricos sobre los que se sustenta el presente documento, se concluye que el
dinero es un concepto abstracto que ha tenido vigencia a través de la historia de la
humanidad, y que si bien es cierto que inicialmente fue representado por metales preciosos
como el oro, plata y cobre, eventualmente ha desarrollado otros mecanismos para cumplir su
funciones, que son la de servir como unidad de valor, medio de pago, y acumulación de
riquezas, evolucionando hasta ser representado por el papel moneda, continuando su
transición por medios de pago como cheques, evolucionado en el siglo XX en el dinero
plástico, introduciendo la figura de las tarjetas de débito y crédito, hasta llegar a nuestros
días en una forma intangible, conocida como dinero electrónico, que es una clasificación
con múltiples subdivisiones, entre las que se puede hallar la modalidad de billetera móvil, el
cual es el tema de estudio en el presente proceso investigativo.
Esta evolución del dinero, desde su época de metales preciosos, hasta su presentación
electrónica en la actualidad, es parte de un proceso indetenible e inconcluso que
irremisiblemente va a continuar.
Con esta evolución de los medios de pago, se fomenta una evolución en la forma de
realizar las transacciones comerciales, con la que los diferentes actores deberán adaptarse o
desaparecer de la actividad económica. Este tipo de transiciones económicas ponen a prueba
la capacidad de adaptación de los actores económicos y son una constatación de la premisa
darwiniana en la que, debido a la evolución, sólo los que mejor se sepan adaptar podrán
sobrevivir en el mercado
29
Capítulo III
Marco Metodológico
3.1. Planteamiento metodológico
El planteamiento metodológico, cumple una función esencial dentro del proceso
investigativo, puesto que es el esquema que determina la secuencia de actividades que
deberán ser realizadas, al igual que determina el enfoque con el que el proceso investigativo
deberá ser conducido. Una investigación exitosa requiere necesariamente de un
planteamiento metodológico adecuadamente planteado. En virtud de tal , la autora del
presente estudio, como paso inicial, realiza el presente planteamiento metodológico,
tomando en cuenta los principales postulados vigentes.
El planteamiento propuesto corresponde a un híbrido, que contiene elementos
cuantitativos y cualitativos; se estima que es cuantitativa, puesto que conlleva elementos de
análisis acerca de las características que presentan a los actores involucrados en esta
problemática, así como que se requiere de un estudio de las condiciones en las que se
desenvuelven los artesanos del cantón Salinas en sus actividades comerciales. Por otro lado ,
también se indica que es de orden cuantitativo, puesto que, como parte importante de este
proceso, se realizan los estudios empíricos que deberán ser procesados en observancia de los
estándares operativos estadísticos necesarios.
Siguiendo con el planteamiento metodológico, se señala que el tipo de investigación
iniciada es de orden documental, exploratoria, y descriptiva. Se sostiene que es documental
puesto que gran parte del sustento teórico, se fundamenta en la documentación estudiada
exhaustivamente acerca de esta problemática. También es exploratoria, porque este tipo de
30
estudios no ha sido conducido de manera previa ni exhaustiva con respecto a esta
problemática en el universo de artesanos que conducen sus actividades económicas en el
cantón Salinas. Finalmente se sostiene que el estudio es también descriptivo puesto que en
la medida que se van detectando novedades, estas son descritas en detalle incluidas en los
diferentes capítulos del presente estudio.
Finalmente, se sostiene que el estudio emplea a las metodologías histórico-lógica y
analítica. Se ha seleccionado el método histórico lógico puesto que se analiza el
comportamiento y la manera de conducir de los artesanos del cantón Salinas desde un punto
de vista histórico, es decir, cuáles han sido los estándares operativos empleados hasta e
momento, y su reacción frente a los nuevos escenarios comerciales. Finalmente se sostiene
que es analítica, puesto que cada uno de los elementos intervinientes en esta problemática es
desagregado y estudiado en detalle.
3.2. Índice de técnicas e instrumentos
Las técnicas que se plantea emplear, en la conducción de los estudios empíricos
pertinentes, son:
1. La observación
2. La entrevista, y
3. La encuesta.
Cada una de estas técnicas, cuenta con instrumentos diseñados por la autora de la
investigación, especialmente para cada caso.
31
3.2.1. La observación científica
El método observación es una técnica muy útil para el investigador puesto que le permite
visualizar de primera mano el comportamiento del objeto analizado y la manera cómo se
desenvuelve en el escenario de la problemática permitiendo entender dinámicas que de otra
manera no podrían ser constatada.
Reporte de observación científica
PROYECTO
Objeto/Sujeto de
observación
Área/Sector
Ciudad
Provincia
Período
Investigadores Vélez Villamar Katherine Pamela
FICHA ADMINISTRATIVA DE OBSERVACIÓN
"Análisis del sistema de billetera móvil en el desarrollo de las
ventas online para pequeños artesanos del cantón Salinas, 2018"
Artesanos de la feria intinerante del Cantón Salinas
Comercial / artesanías
Ciudad de Salinas
Santa Elena
Agosto del 2018
32
Tabla 3.1. Ficha administrativa de observación
Este proceso de observación científica y directa se condujo en el cantón Salinas durante el
feriado correspondiente al 10 de agosto del 2018 en la feria itinerante organizada por el Gobierno
Autónomo Descentralizado del cantón.
Fecha de
observacionFrecuencia
Objeto de
Observación Ubicación Detalle Metodológía
9/8/2018
Jueves
10/8/2018
Viernes
11/8/2018
Sábado
12/8/2018
Domingo
PROYECTO: "Análisis del sistema de billetera móvil en el desarrollo de las ventas online para pequeños
artesanos del cantón Salinas, 2018"
12h00 - 14h00
Feria Artesanal
Itinerante organizada
por el GAD de
Salinas
-
Observación no
participante, no
estandarizada,
abierta, y libre
12h00 - 14h00
Feria Artesanal
Itinerante organizada
por el GAD de
Salinas
-
Observación no
participante, no
estandarizada,
abierta, y libre
Cantón Salinas
Cantón Salinas
10h00 - 12h00
Feria Artesanal
Itinerante organizada
por el GAD de
Salinas
-
Observación no
participante, no
estandarizada,
abierta, y libre
Cantón Salinas
Cantón Salinas
TABLA DE FRECUENCIA DE OBSERVACIÓN
10h00 - 12h00
Feria Artesanal
Itinerante organizada
por el GAD de
Salinas
-
Observación no
participante, no
estandarizada,
abierta, y libre
33
Tabla 3.2. Ficha administrativa de observación
Como resultados del proceso de observación conducido en la feria itinerante de
artesanos organizada por el Gobierno Autónomo Descentralizado del cantón Salinas, se
constató que existían 53 locales que estaban ofertando sus artesanías a los turistas
concurrentes a esta ciudad. Los resultados son:
1. Esta feria tiene una alta concurrencia de potenciales clientes, que demuestran
su interés en los variados productos y artesanías ofertadas.
2. El medio de pago exclusivo que se utiliza es el de efectivo. No se aprecian
transacciones realizadas empleando tarjeta de crédito o tarjeta de débito o
dinero electrónico
3. Prácticamente no existen precios fijos para las mercaderías comercializadas
puesto que virtualmente todas las transacciones observadas se llevan a cabo
posterior a un proceso de regateo
4. La mayoría de los potenciales clientes en esta feria artesanal parecen ser
personas no habitantes de este cantón
3.2.2. La entrevista
La técnica de las entrevistas se refiere a un sistema de diálogos entre el entrevistador y el,
o los entrevistados, en el cual se aplica un instrumento diseñado para tal efecto, que se
constituye en un cuestionario de entre 5 y 10 preguntas abiertas, a través de los cuales se
inquiere sobre las opiniones del participante, el cual debe ser un experto en el área de estudio, o
también debe poseer importante información acerca de la problemática en estudio.
34
La recopilación de las opiniones vertidas por los entrevistados constituye información
primaria muy valiosa que orienta en forma en el proceso investigativo iniciado. En el presente
estudio se aplicaron entrevistas a expertos económicos, y los resultados obtenidos se
muestran a continuación:
Entrevistas a expertos económicos
Entrevista #1
Eco. Juan Rendón pérez, MAE
Figura 3.1. Autora del estudio conduciendo entrevistas
Estudiante: Muy buenas noches
Estudiante: Le saluda Pamela Vélez eh de la Universidad de Guayaquil de la facultad
de ciencias administrativas quisiera poder saber si me puede ayudar con una entrevista para
lo que es mi correspondiente tesis en lo que se refiere al análisis del sistema de billetera
35
móvil en el desarrollo de las ventas on line para pequeños artesanos del cantón salinas en el
periodo correspondiente al año 2018.
Estudiante: Para esto necesito que me ayude con sus dos nombres y sus dos apellidos.
Entrevistado: Bien mi nombre es Juan Bartolomé Rendón Pérez soy economista, tengo
3 diplomados, tengo una maestría en Negociación Internacional.
Estoy listo para ayudarte Pamela.
Estudiante: Muchas gracias.
Estudiante: Comenzamos, la primera pregunta está compuesta por:
1.- ¿Cuál considera usted que sería la aceptación que tenga la población del Ecuador
con respecto a la implementación de canales tecnológicos en las transacciones comerciales?
Entrevistado: Veras, hoy en la actualidad los canales tecnológicos son muy
importantes en el país y en el mundo. Lamentablemente nuestra idiosincrasia en nuestro
país no esta tan apegados a los canales pero sería una implementación muy importante que
la gente aprenda a desarrollarse bajo estas transacciones tecnológicas comerciales.
Estudiante: Como segunda pregunta tenemos:
2.- ¿Qué es el dinero electrónico (billetera móvil)?
Entrevistado: Mira, El dinero electrónico es algo que ha ayudado enormemente al
desarrollo de la economía tanto en el hogar como a nivel nacional e internacional y esto nos
permite pues tener mayor agilidad e incluso menos peligros.
Estudiante: ¿Cuál considera que ha sido la aceptación del público en general acerca
del uso de la billetera móvil como canal de pago en el Ecuador?
Entrevistado: Mira como yo lo dije anteriormente Pamela yo quisiera que mi país se
acoja a no cargar efectivo en los bolsillos, esto pues conlleva como lo dije pues
36
anteriormente conlleva a muchos peligros tener dinero en efectivo en las manos cuando lo
mejor seria es manejarnos justamente con el dinero electrónico yo sé que a veces la
informática mientras no esté bien implementada, nosotros sufrimos de pronto un gran o
tenemos un gran problema por la tecnologización de las personas aquí en el país.
Estudiante: Como cuarta pregunta tenemos:
¿Cuáles cree usted que sea el impacto del sistema de billetera móvil en el desarrollo
comercial del Ecuador?
Entrevistado: Realmente yo peco de ser pesimista, no creo que sea un impacto muy
fuerte en el país.
Estudiante: ¿Considera usted que las ventas online tienen un buen potencial como
canal de comercialización en el Ecuador?
Entrevistado: Yo en lo persona desearía que realmente que las ventas on line se
formulen de una manera más ágil se lo realice de una forma más ágil aunque al comienzo
va a ser un poquito molestoso porque hay gente que no cree en las compras online pero
realmente sería importante que esto se implementará en el país también.
Estudiante: ¿Cuál cree usted que sea el impacto de sistema de billetera móvil en el
desarrollo de las ventas online para pequeños artesanos del cantón Salinas?
Entrevistado: ya tú te vas a lo más específico no lo veo que sea algo positivo porque
realmente los artesanos pues están acostumbrados andar con el dinero en efectivo más no
con moneda electrónica.
Estudiante: Hemos dado como concluida nuestra entrevista.
De antemano le damos nuestra más sincera gratitud.
37
Muchas gracias por la ayuda brindada y bueno esto será el inicio la opinión de las
demás personas que tengan que decir en este tema de tesis.
Entrevistado: Estamos a tu disposición.
Entrevista #2
Ing. Vicente Peter Joseph Cepeda Cobos, MAE
Figura 3.2. Autora del estudio conduciendo entrevistas
Estudiante: Muy buenas noches.
Estudiante: Me presento mi nombre es Katherine Pamela Vélez Villamar estudiante
de la universidad de Guayaquil, el día de hoy desearía que usted me pueda ayudar con una
38
pequeña entrevista para mi tema de tesis, el cual está conformado por un análisis de s istema
de billetera móvil en el desarrollo de venta online para pequeños artesanos del cantón
salinas.
Estudiante: Para esto me gustaría que me indicara sus dos nombre y dos apellidos.
Entrevistado: Bien, Peter Joseph Cepeda Cobos.
Estudiante: Su perfil profesional
Entrevistado: Ing. Comercial “financiero”
Estudiante: Como primera pregunta tenemos.
Estudiante: 1 ¿Cuál considera usted que será aceptación que tenga la población del
ecuador con respecto de la implementación de canales tecnológico en las transacciones
comerciales?
Entrevistado: Bueno en la actualidad toda la transacción comercial se está haciendo la
mayor parte, se la está haciendo a nivel electrónico y se está viendo una acogida hacia la
población, más que todo la población de jóvenes que son lo que más maneja la tecnología,
entonces los jóvenes por lo general mayormente hacen las compras a nivel tecnológico.
Estudiante: Como segunda pregunta tenemos.
Estudiante: 2 ¿Que es el dinero electrónico? “billetera móvil”.
Entrevistado: Bueno el dinero electrónico es dinero virtual donde yo no necesito tener
la parte física puedo ser transacciones en forma electrónica y me permite tener una
seguridad al nivel que yo pueda hacer cualquier tipo de transacciones sin necesidad de tener
un físico.
estudiante: como tercera pregunta tenemos
39
Estudiante: 3 ¿Cuál considera que ha sido la aceptación del público general acerca del
uso de la billetera móvil como canal de pago en el ecuador?
entrevistado: Bueno ha habido varios intentos del gobierno lo ha hecho en los cuales
se ha visto que no hay aceptación, as que todo yo lo puedo decir por cultura de la
población, de la población, no estamos acostumbrando a tener, hacer transacciones móviles,
por lo general como le digo los jóvenes son los que están aceptando.
Estudiante: 4 ¿Cuáles cree usted que sea el impacto de sistema billetera móvil en
desarrollo comercial del Ecuador
Entrevistado: Va a incentivar más el comercio si esto se desarrolla ya, el comercio se
haría más dinámico ya no tendría que ser un comercio físico de local ya que todo sería
virtual.
Estudiante: 5 ¿Cuál cree usted que sea el potencial del impacto del sistema de billetera
móvil en el desarrollo de venta online para pequeños artesanos del cantón salinas?
Sería muy complicado porque estamos hablando de un segmento artesano donde no
hay mucha tecnología porque no hay obtención por lo bajo recurso ya que alguno no cuenta
con celulares inteligente como se lo llama y segundo porque no hay punto de venta donde
se pueda hacer estar transacción hoy en día , y que los banco están incentivando un poco
con los llamado banco del barrio y el vecino , poco a poco se estas potencializando pero en
Salinas no le puedo decir porque no vivo haya y mi punto de vista que es una ciudad que
ha crecido turísticamente pero no tecnológicamente aun.
Estudiante: Muy bien con esto damos terminado con la entrevista, antemano le
ofrezco mil gracias por la ayuda brindada y bueno muchísimas gracias.
40
Entrevista #3
Ing. Vicente Bernabé Salazar Soledispa, MAE
Figura 3.3. Autora del estudio conduciendo entrevistas
Estudiante: Muy buenas Noches, el día de hoy me presento, ante todo, mi nombre es
Katherine Pamela Vélez Villamar, estudiante de la Universidad de Guayaquil de la carrera
de Ingeniería en Gestión Empresarial.
Estudiante: El día de hoy quisiera que usted me pueda ayudar en lo que se refiere a mi
tema de tesis, básicamente lo que es el análisis del sistema de billetera móvil en el
desarrollo de las ventas online para pequeños artesanos del cantón Salinas.
Estudiante: Desearía que me ayudara con esta entrevista y para esto necesito sus dos
nombres y sus dos apellidos.
41
Entrevistado: Muy bien como no a la orden. Mi nombre es Vicente Bernabé Salazar
Soledispa.
Estudiante: Me ayuda con su perfil profesional.
Entrevistado: Ing. Comercial con Maestría en administración de empresas, estudiante
de un programa doctoral.
Estudiante: Muy bien.
Estudiante: Como primera pregunta formulada tenemos:
1.- ¿Cuál considera usted que sería la aceptación que tenga la población del Ecuador
con respecto a la implementación de canales tecnológicos en las transacciones comerciales?
Entrevistado: Bueno el tema de tecnología es un tema bastante nuevo y que este tema
más se desarrolla en ciertos grupos, ¡no! porque por ejemplo los grupos de clase alta de la
clase media por ahí tienen acceso a la tecnología porque hay otros grupos vulnerables que
no tiene ese acceso, entonces el impacto que va a tener es para ese sector no! y que
indudablemente que con el tiempo pues se irá ramificando y llegará a los sectores
vulnerables.
Estudiante: Muy bien.
Estudiante: Como segunda pregunta tenemos:
Estudiante: ¿Qué es el dinero electrónico (billetera móvil)?
Entrevistado: Bueno tengo entendido que el dinero electrónico es cuando haces
transacciones sin el billete físico, sino que puedes hacerlo a través de pago de tarjeta de
crédito, transferencia y lo que implemento el gobierno de Correa que era el dinero
electrónico que era pagos que tenías que depositar en el banco central, tener tus depósitos y
luego con esa cuenta manejarla electrónicamente y puedes hacer pagos electrónicos.
42
Estudiante: ¿Cuál considera que ha sido la aceptación del público en general acerca
del uso de la billetera móvil como canal de pago en el Ecuador?
Entrevistado: Si bueno eso va a depender un poco de culturas, lamentablemente en
nuestro país forma parte de los países latinoamericanos, la cultura no le permite a la gran
mayoría disponer de este tipo de transacciones por lo que todo programa que tenga que ver
con dinero electrónico pues yo pienso que tiene que hacer una gran campaña de
culturalización donde inyecte confianza a las personas porque a veces no queremos pagar
vía electrónica porque no sabemos si en realidad esa transacción vaya a ser seria, tenga
garantía, el recurso llegue al destino predestinado, etc.,. Entonces por ahí se debería
empezar por una campaña.
Estudiantes: Muy bien.
Estudiante: ¿Cuáles cree usted que sea el impacto de sistema billetera móvil en
desarrollo comercial del Ecuador
Entrevistado: Bueno actuales momentos se está desarrollando y es muy lento porque
falta campaña de culturización que a largo plazo si será beneficioso más que todo
Estudiante: ¿Considera usted que las ventas online tienen un buen potencial como
canal de comercialización en el Ecuador?
Entrevistado: Si lo comparamos con otros países podemos decir que Ecuador no
compra mucho electrónicamente no como otros países más desarrollado que si lo hacen con
más frecuencia aquí muy pocos compramos producto a ese nivel, solo alguna persona con
una cultura distinta compra en sitios donde ellos pueden estar seguro que su transacción es
real y no lo puede estafar.
43
Estudiante: ¿Cuál cree usted que sea el potencial del impacto del sistema de billetera
móvil en el desarrollo de venta online para pequeños artesanos del cantón salinas?
Entrevistado: Bueno el grupo artesano se entiende que es un grupo de persona no tiene
una gran preparación científica podríamos decir que ahí debe existir una campaña bien
profunda pea que inserta en este tipo de compras y venta de su producto.
Estudiante: Con esto damos por terminado nuestra entrevista y le doy mil gracias por
haber ayudado.
3.2.3. La encuesta
La técnica de las encuestas, se refiere principalmente a los mecanismos mediante los
cuales se puede recabar y medir los criterios y opiniones de amplios sectores de la población
objetivo, y para tal efecto se diseña un instrumento en la forma de un cuestionario, que
contendrá entre 10 y 20 preguntas cerradas, es decir, de opción múltiple, con respuesta objetivas
y de ser posible aplicando el esquema de Likert.
Los resultados que se obtienen a través de la aplicación de este cuestionario deberán ser
ordenados, clasificados, tabulados y procesados, con la finalidad de obtener los porcentajes
correspondientes a cada pregunta aplicada, y así poder construir los análisis necesarios queden
con texto he sentido a la información obtenida
El universo la población estudiada, se circunscribe a los 53 artesanos participantes en la
feria itinerante artesanal organizada por el Gobierno Autónomo Descentralizado del cantón
Salinas, en el feriado correspondiente al 10 de agosto del 2018.
44
Los resultados obtenidos mediante la aplicación de esta técnica se detallan a
continuación:
Tabla 3.1. Tabla de frecuencia. Género
Figura 3.1. Gráfico de pastel. Género
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que, en lo referente al sexo de la
muestra encuestada, el 42% fue masculino y el 58% fue femenino.
1. Género:
1. Género: Encuestados %
Masculino 22 42%
Femenino 31 58%
Total 53 100%
45
Tabla 3.2. Tabla de frecuencia. Edad
Figura 3.2. Gráfico de pastel. Edad
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que, en lo referente a las edades de los
encuestados, la muestra está compuesta por el 11% en edades de 18-30 años, el 28% de 31-40
años, el 40% de 41-50 años, y el 21% de 51-64 años.
2. Edad
2. Edad: Encuestados %
18-30 6 11%
31-40 15 28%
41-50 21 40%
51-64 11 21%
Total 53 100%
46
3. Nivel de educación formal:
Tabla 3.3. Tabla de frecuencia. Estudios
Figura 3.3. Gráfico de pastel. Estudios
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referente al nivel académico
de los encuestados, la muestra está compuesta por el 23% con un nivel de estudio de primaria, el
11% ciclo básico, el 66% bachiller, el 0% son profesionales, y el 0% tiene un posgrado.
3. Nivel de educación formal: Encuestados %
Escuela primaria 12 23%
Ciclo básico 6 11%
Bachiller 35 66%
Profesional 0 0%
Posgrado 0 0%
Total 53 100%
47
4. Sus ventas las realiza generalmente en locales que están ubicados en:
Tabla 3.4. Tabla de frecuencia. Lugar usual de compras
Figura 3.4. Gráfico de pastel. Lugar usual de compras
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referente a donde realizan
sus actividades comerciales, la muestra está compuesta por el 25% que las realiza en ferias
itinerantes, el 9% en centros comerciales, el 11% por catálogo – Internet, y el 53% en un local
propio.
4. Sus ventas las realiza generalmente en locales
que están ubicados en:Encuestados %
Ferias itinerantes 13 25%
Centros comerciales, malls 5 9%
Por catálogo - Internet 6 11%
Local propio 28 53%
Total 52 98%
48
Tabla 3.5. Tabla de frecuencia. Ingresos
Figura 3.5. Gráfico de pastel. Ingresos
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referente al nivel de ingreso
de las personas encuestadas, la muestra está compuesta por el 17% con ingresos mensuales de
<500, el 55% es de 501-1000, el 17% de 1001-1500, el 9% de 1501-3000 y el 2% con ingresos
de >3000.
5. Su nivel de ingresos (mensual) se encuentra en:
5. Su nivel de ingresos (mensual) se encuentra
en:Encuestados %
<500 9 17%
501-1000 29 55%
1001-1500 9 17%
1501-3000 5 9%
>3000 1 2%
Total 53 100%
49
Tabla 3.6. Tabla de frecuencia. Perfil socioeconómico
Figura 3.6. Gráfico de pastel. Perfil socioeconómico
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referente a cómo definir su
propio perfil socioeconómico, la muestra está compuesta por el 0% alto, el 9% medio-alto, el
87% medio-bajo y el 4% bajo.
6. ¿Cómo definiría Ud. su propio perfil socioeconómico?
6. ¿Cómo definiría Ud. su propio perfil
socioeconómico?Encuestados %
Alto 0 0%
Medio-alto 5 9%
Medio-bajo 46 87%
Bajo 2 4%
Total 53 100%
50
Tabla 3.7. Tabla de frecuencia.
Figura 3.7. Gráfico de pastel.
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referente a si se está
habilitado para realizar sus transacciones empleando el dinero electrónico, la muestra está
compuesta por el 40% que respondió que sí y el 60% que respondió que no.
7. ¿Conoce Ud. lo que es el dinero electrónico?
7. ¿Conoce Ud. lo que es el dinero electrónico? Encuestados %
Si 21 40%
No 32 60%
Total 53 100%
***En caso de que la respuesta sea negativa,
pasar a la pregunta 10
51
Tabla 3.8. Tabla de frecuencia.
Figura 3.8. Gráfico de pastel.
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referente a si se está
habilitado para realizar sus transacciones empleando el dinero electrónico, la muestra está
compuesta por el 18% que respondió afirmativamente, y el 82% que respondió negativamente.
8. En caso de que su respuesta sea positiva, ¿Está habilitado Ud. para realizar sus
transacciones empleando el dinero electrónico?
*** Sobre 21
8. En caso de que su respuesta sea positiva,
¿Está habilitado Ud. para realizar sus
transacciones empleando el dinero electrónico?
Encuestados %
Si 2 18%
No 19 82%
Total 21 100%
***Favor pasar a la pregunta 11
52
Tabla 3.9. Tabla de frecuencia.
Figura 3.9. Gráfico de pastel.
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referente a considerar el
implemento en un futuro cercano del dinero electrónico, la muestra está compuesta por el 12%
que respondió afirmativamente, y el 88% que respondió negativamente.
9. Si actualmente no cuenta con este medio de pago, ¿Considera Ud. implementarlo en un
futuro cercano?
***Sobre 32
9. Si actualmente no cuenta con este medio de
pago, ¿Considera Ud. implementarlo en un
futuro cercano?
Encuestados %
Si 2 12%
No 30 88%
Total 32 100%
53
Tabla 3.10. Tabla de frecuencia.
Figura 3.10. Gráfico de pastel.
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referente a si es necesario
informarse sobre el dinero electrónico, la muestra está compuesta por el 16% que manifestó que
si y el 84% que indicó que no es necesaria mayor información al respecto.
10. En caso de que la respuesta a la pregunta 7 sea negativa, ¿considera necesario
informarse al respecto?
***Sobre 32
10. En caso de que la respuesta a la pregunta 7
sea negativa, ¿considera necesario informarse al
respecto?
Encuestados %
Si 2 16%
No 30 84%
Total 32 100%
54
11. ¿Conoce Ud. acerca del “Proyecto de ley orgánica para el equilibrio de finanzas
públicas”, que propone la devolución del 2% del IVA si se usa el dinero electrónico en las
transacciones comerciales?
Tabla 3.11. Tabla de frecuencia.
Figura 3.11. Gráfico de pastel.
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referente a conocer acerca
del „Proyecto de ley orgánica para el equilibrio de finanzas públicas‟, la muestra está compuesta
por el 19% que respondió afirmativamente y el 81% que respondió de forma negativa.
11. ¿Conoce Ud. acerca del “Proyecto de ley
orgánica para el equilibrio de finanzas públicas”,
que propone la devolución del 2% del IVA si se
usa el dinero electrónico en las transacciones
comerciales?
Encuestados %
Si 10 19%
No 43 81%
Total 53 100%
55
Tabla 3.12. Tabla de frecuencia.
Figura 3.12. Gráfico de pastel.
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referente a considerar si este
tipo de medida afectará sus hábitos de consumo e impulsará a emplear más el dinero electrónico
como medio de pago, la muestra está compuesta por el 4% respondiendo afirmativamente, el
36% indicando que desconoce, y el 60% respondiendo negativamente.
12. ¿Considera Ud. que este tipo de medida afectará sus hábitos de consumo y lo
impulsará a emplear más el dinero electrónico como medio de pago?
12. ¿Considera Ud. que este tipo de medida
afectará los hábitos de consumo de sus clientes y
los impulsará a emplear más el dinero electrónico
como medio de pago?
Encuestados %
Si 2 4%
No lo sabe 19 36%
No 32 60%
Total 53 100%
56
13. ¿Considera Ud. que debe haber una campaña de información por parte del Gobierno
Central acerca de este tema?
Tabla 3.13. Tabla de frecuencia.
Figura 3.13. Gráfico de pastel.
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referente a estimar que debió
haber una campaña de información por parte del Gobierno Central acerca de este tema, la
muestra está compuesta por el 100% indicó que si, y el 0% indicó que no.
13. ¿Considera Ud. que debe haber una
campaña de información por parte del Gobierno
Central acerca de este tema?
Encuestados %
Si 53 100%
No 0 0%
Total 53 100%
57
Tabla 3.14. Tabla de frecuencia.
Figura 3.14. Gráfico de pastel.
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referente a si se está de
acuerdo con mantener este tipo de medidas destinadas a fortalecer el uso del dinero electrónico
en la modalidad de billetera móvil, la muestra está compuesta por el 51% de individuos que
respondieron afirmativamente, y el 49% que respondió negativamente.
14. ¿Está Ud. de acuerdo con mantener este tipo de medidas, y así fortalecer el uso del
dinero electrónico en la modalidad de billetera móvil?
14. ¿Está Ud. de acuerdo con mantener este tipo
de medidas, y así fortalecer el uso del dinero
electrónico en la modalidad de billetera móvil?
Encuestados %
Si 27 51%
No 26 49%
Total 53 100%
58
15. ¿Considera Ud. que el dinero electrónico en la modalidad de billetera móvil tiene buen
futuro en el comercio en general?
Tabla 3.15. Tabla de frecuencia.
Figura 3.15. Gráfico de pastel.
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referente a considerar que el
dinero electrónico en la modalidad de billetera móvil tiene buen futuro en el comercio, la
muestra está compuesta por el 36% respondiendo afirmativamente, y el 34% respondió
negativamente.
15. ¿Considera Ud. que el dinero electrónico en
la modalidad de billetera móvil tiene buen futuro
en el comercio en general?
Encuestados %
Si 19 36%
No 34 64%
Total 53 100%
59
Tabla 3.16. Tabla de frecuencia.
Figura 3.16. Gráfico de pastel.
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referente a conocer el costo
de las transacciones realizadas a través de este medio de mago, la muestra está compuesta por el
8% que afirmó conocer al respecto, y el 92% que dijo desconocer acerca del tema.
16. ¿Sabe ud que los pagos con este sistema tienen un costo de $0.05 por cada
transacción ?
16. ¿Sabe ud que los pagos con este sistema
tienen un costo de $0.05 por cada transacción ?Encuestados %
Si 4 8%
No 49 92%
Total 53 100%
60
17. ¿Conoce lo que son las ventas online?
Tabla 3.17. Tabla de frecuencia.
Figura 3.17. Gráfico de pastel.
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referentes a si se Conoce lo
que son las ventas online, la muestra está compuesta por el 36% que afirmó confiar, y el 64% que
afirmó desconfiar al respecto.
17. ¿Conoce lo que son las ventas online? Encuestados %
Si 19 36%
No 34 64%
Total 53 100%
61
18. En caso de no conocer acerca de las ventas online, ¿estaría dispuesto a aprender al
respecto?
Tabla 3.18. Tabla de frecuencia.
Figura 3.18. Gráfico de pastel.
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referentes a si en caso de no
conocer acerca de las ventas online, estaría dispuesto a aprender al respecto, la muestra está
compuesta por el 57% que respondió afirmativamente, y el 43% que respondió negativamente.
18. En caso de no conocer acerca de las ventas
online, ¿estaría dispuesto a aprender al respecto?Encuestados %
Si 30 57%
No 23 43%
Total 53 100%
62
19. ¿Usaría el dinero electrónico en la modalidad de billetera móvil como medio de
cobro, si con esto pudiera incrementar su volumen de ventas a través del canal online?
Tabla 3.19. Tabla de frecuencia.
Figura 3.19. Gráfico de pastel.
Resultados:
Los resultados obtenidos en esta pregunta, muestran que en lo referentes a si usaría el
dinero electrónico en la modalidad de billetera móvil como medio de cobro, si con esto pudiera
incrementar su volumen de ventas a través del canal online , la muestra está compuesta por el 66%
que respondió afirmativamente, y el 43% que respondió negativamente.
19. ¿Usaría el dinero electrónico en la modalidad
de billetera móvil como medio de cobro, si con
esto pudiera incrementar su volumen de ventas a
través del canal online?
Encuestados %
Si 30 57%
No 23 43%
Total 53 100%
63
3.3. Análisis de los resultados
1. En la feria itinerante de artesanos organizada por el Gobierno Autónomo
Descentralizado del cantón Salinas, se tiene una alta concurrencia de potenciales
clientes, que demuestran su interés en los variados productos y artesanías ofertadas.
2. El medio de pago exclusivo que se utiliza es el de efectivo. No se aprecian
transacciones realizadas empleando tarjeta de crédito o tarjeta de débito o dinero
electrónico
3. Prácticamente no existen precios fijos para las mercaderías comercializadas
puesto que virtualmente todas las transacciones observadas se llevan a cabo posterior a
un proceso de regateo
4. La mayoría de los potenciales clientes en esta feria artesanal parecen ser
personas no habitantes de este cantón
5. En la actualidad los canales tecnológicos son muy importantes en el país y en
el mundo. Lamentablemente la idiosincrasia en Ecuador no permite estar tan apegados
a los canales tecnológicos pero sería una implementación muy importante que la gente
aprenda a desarrollarse bajo estas transacciones tecnológicas comerciales, aunque
sería muy complicado, porque se está hablando de un segmento artesano donde no hay
mucha tecnología, porque no hay obtención por los bajo recursos, ya que algunos no
cuenta con celulares inteligentes como se los denomina, y segundo porque no hay
punto de venta donde se pueda hacer estar transacción hoy en día , ya que los bancos
están incentivando un poco con los llamados “bancos del barrio” y el vecino , poco a
64
poco se están potencializando, pero en Salinas no, ya que es una ciudad que ha
crecido turísticamente pero no tecnológicamente aun.
65
Capítulo IV
La Propuesta
4.1 Antecedentes de la propuesta
La presente propuesta, se desarrolla en un contexto en el que la actividad de producción y
comercio de artesanías en el cantón Salinas de la Península de Santa Elena, es una actividad
económica muy visible, particularmente en los períodos de feriado y temporada alta turística, y
qué sirve de sustento a un gran número de integrantes de la población económicamente activa de
la provincia de Santa Elena, y por ende de sus familias; a pesar de esto, no se encuentra
registrada como actividad económica per sé, en el reporte de las principales actividades
productivas del Instituto Nacional de estadísticas y Censo (INEC), como se puede verificar en el
reporte REDATAM adjunto, que se encuentra actualizado hasta el año 2016. En este sentido se
considera necesaria la conducción del presente estudio, que analiza la problemática de los
artesanos que realizan sus actividades económicas en este cantón, y a la vez se plantea un
mecanismo alternativo que podría viabilizar la expansión de las transacciones realizadas,
particularmente con turistas, tanto de otros cantones del país, como del exterior.
El comercio online es una actividad que ha llegado para quedarse, y que debería ser
considerada como una poderosa herramienta de negocios por todos quienes apunten a
comercializar bienes que tengan la posibilidad de ser despachados vía entrega a domicilio. Hasta
el momento, una de las limitantes que se podía encontrar para viabilizar este mecanismo en
aquellos ofertantes no bancarizados que se encuentran en el Ecuador profundo, es que ellos no
contaban con mecanismos de cobro a la distancia, ya que, en su gran mayoría, al no estar
bancarizados, no podían recibir transferencias ni giros.
66
Con la inclusión del mecanismo de billetera móvil que permite recibir pagos a importantes
estamentos económicos del país que no se encuentran bancarizados, se vislumbra una
oportunidad para poder incursionar en las ventas por catálogo y online, teniendo todos los
elementos tecnológicos necesarios a disposición, y poder realizar las actividades programadas de
manera exitosa
Figura 4.1. Redatam de las principales actividades económicas del Cantón Salinas, 2016
Fuente: (Instituto Nacional de Estadísticas y Censos, 2016)
67
Figura 4.1. Redatam de las principales actividades económicas del Cantón Salinas,
2016
Fuente: (Instituto Nacional de Estadísticas y Censos, 2016)
4.2. Justificación
El desarrollo de la presente propuesta, se fundamenta en la necesidad de explorar
mecanismos alternativos que permitan el mantenimiento y evolución de actividades económicas
y productivas tradicionales, que son de gran importancia a nivel interno, puesto que representa
alegóricamente la cultura e idiosincrasia de nuestros pueblos.
Históricamente, las artesanías en todo el país han sido ofertadas en mercados artesanales o
ferias itinerantes, y han debido ser adquiridas in-situ, es decir que los turistas deben concurrir
hacia esas localidades para poder comprar los productos autóctonos de su preferencia. Las
tendencias del mercado sin embargo están evolucionando, y esto sugiere que se debe mantener la
esencia de las culturas autóctonas que se expresan a través de sus artesanías, pero modernizando
los mecanismos de comercialización, incluyendo periódicamente todos los elementos que
68
contribuyan a su expansión y florecimiento como actividad económica, tal como se lo realiza en
otras latitudes del mundo, en la que la esencia de las artesanías se mantiene, pero los
mecanismos de comercialización evolucionan constantemente.
4.3. Análisis de la propuesta
4.4.1 Análisis del entorno Político, Económico, Social, Tecnológico, Ecológico y Legal
(PESTEL)
Factor político
El factor político, tiene una posición ambivalente en la presente problemática, puesto que si
bien es cierto a nivel de programas macro para la reactivación económica se hace mucho énfasis
en la necesidad de incentivar el desarrollo de los micro y pequeños empresarios y el
mejoramiento de la calidad de vida de los Ecuatorianos a través de una economía social y
solidaria, en la práctica no se aprecian mecanismos específicos que viabilicen la consecución de
estas metas, fenómeno que se aprecia particularmente en los emprendimientos económicos del
Ecuador profundo, como es el de la producción y comercialización en pequeña escala de
artesanías, como sucede en el cantón Salinas provincia de Santa Elena
Factor económico
El factor económico, si presenta una incidencia directa para efectos del presente análisis
puesto que, en una situación de bonanza, los habitantes del mercado interno y también del
mercado externo tienden a realizar actividades turísticas, visitando sitios de alto perfil como por
ejemplo lo es el cantón Salinas, el cual es un balneario con una economía impulsada por
actividades eminentemente turísticas. En la medida que exista mayor afluencia de turistas, se
69
dará a conocer más la cultura autóctona de este cantón, y por ende podrían ser comercializados
en mayor volumen sus artesanías y productos autóctonos.
Por otro lado, cuando la economía se contrae, las actividades de placer como por ejemplo
de turismo, son las primeras en ser suprimidas de los presupuestos familiares, con un efecto
directamente incidente en la reducción de las ventas de artesanías y otros productos suntuarios.
Factor social
El factor social, presenta una significativa relevancia para la problemática expuesta, ya que
esta actividad económica tiene una directa incidencia en los ingresos y calidad de vida de un
importante sector del cantón Salinas y sus alrededores, y su bonanza o crisis se reflejará en 1a
tranquilidad social o por el contrario la crisis.
Factor tecnológico
El factor tecnológico, se podría considerar como central para efectos del presente análisis,
ya que la presente propuesta se basa en la inclusión de canales tecnológicos que permitan la
publicidad y comercialización de bienes artesanales producidos en el cantón Salinas, que
tradicionalmente serían ofertados in-situ, es decir, en las ferias y locales comerciales. A través de
los canales tecnológicos propuestos, como por ejemplo las ventas online y los sistemas de pago a
través de dinero electrónico, se propone un mecanismo alternativo qué permitiría dar a conocer
estos productos a través de plataformas de internet, que podrían ser vistos por potenciales
clientes de literalmente todos los puntos cardinales del globo.
Siendo que este tipo de productos pueden ser entregado mediante sistemas de courier o
entrega puerta a puerta, ofertados por empresas de alcance internacional y alta reputación como
70
por ejemplo DHL y UPS en el mercado internacional, o Servientrega en el mercado nacional,
entre otros, se garantizaría la seriedad y los plazos de entrega, lo cual permite concebir un
esquema que si es adecuadamente planificado y organizadamente ejecutado, tiene el potencial de
viabilizar la propuesta plasmada en este documento.
Figura 4.2. Consumo por medios en Ecuador
Fuente: (Reinoso Negrete, 2014)
71
Factor ecológico
El factor ecológico, no presenta mayor incidencia para el desarrollo de la presente
propuesta.
Factor legal
El factor legal, no presenta mayor incidencia para el desarrollo de la presente propuesta
dentro del mercado nacional. En lo referente al mercado internacional se tendrá que cumplir con
las regulaciones propias de cada jurisdicción
72
Conclusiones
1. La modalidad de pago en las MIPYMES comerciales del Ecuador generalmente
consiste en el uso de dinero en efectivo, aunque en las principales ciudades y
menor proporción también se usan mecanismos electrónicos cancelar a través del
uso de tarjetas de crédito y de débito; estos mecanismos electrónicos de cobro
generalmente no siempre se encuentran disponibles debido a varias razones, entre
las que se destaca el poco uso que los consumidores hacen de estos mecanismos,
sumado a los costos operativos que implican para los administradores de los locales
y la escasa cobertura de internet existente en muchos sectores del cantón Salinas,
provincia de Santa Elena.
2. En el cantón Salinas, especialmente en los períodos de alta afluencia turística,
se tiene una alta concurrencia de potenciales clientes, que demuestran su interés
en los variados productos y artesanías ofertadas. El medio de pago exclusivo
que se utiliza es el de efectivo. No se aprecian transacciones realizadas
empleando tarjeta de crédito o tarjeta de débito o dinero electrónico.
Prácticamente no existen precios fijos para las mercaderías comercializadas
puesto que virtualmente todas las transacciones observadas se llevan a cabo
posterior a un proceso de regateo, y la mayoría de los potenciales clientes en
esta feria artesanal parecen ser personas no habitantes de este cantón
3. En la actualidad los canales tecnológicos son muy importantes en el país y en
el mundo. Lamentablemente la idiosincrasia en Ecuador no permite estar tan
apegados a los canales tecnológicos pero sería una implementación muy
73
importante que la gente aprenda a desarrollarse bajo estas transacciones
tecnológicas comerciales, aunque sería muy complicado, porque se está
hablando de un segmento artesano donde no hay mucha tecnología, porque no
hay obtención por los bajo recursos, ya que algunos no cuenta con celulares
inteligentes como se los denomina, y segundo porque no hay punto de venta
donde se pueda hacer estar transacción hoy en día , ya que los bancos están
incentivando un poco con los llamados “bancos del barrio” y el vecino , poco a
poco se están potencializando, pero en Salinas no, ya que es una ciudad que
ha crecido turísticamente pero no tecnológicamente aun.
4. A pesar de lo anotado en el punto anterior, el comercio online es una actividad que
ha llegado para quedarse, y que debería ser considerada como una poderosa
herramienta de negocios por todos quienes apunten a comercializar bienes que
tengan la posibilidad de ser despachados vía entrega a domicilio. Hasta el
momento, una de las limitantes que se podía encontrar para viabilizar este
mecanismo en aquellos ofertantes no bancarizados que se encuentran en el Ecuador
profundo, es que ellos no contaban con mecanismos de cobro a la distancia, ya que,
en su gran mayoría, al no estar bancarizados, no podían recibir transferencias ni
giros. Con la inclusión del mecanismo de billetera móvil que permite recibir pagos
a importantes estamentos económicos del país que no se encuentran bancarizados,
se vislumbra una oportunidad para poder incursionar en las ventas por catálogo y
online, teniendo todos los elementos tecnológicos necesarios a disposición, y poder
realizar las actividades programadas de manera exitosa
74
5. El factor tecnológico es clave, ya que la presente propuesta se basa en la inclusión
de canales tecnológicos que permitan la publicidad y comercialización de bienes
artesanales producidos en el cantón Salinas, que tradicionalmente serían ofertados
in-situ, es decir, en las ferias y locales comerciales. A través de los canales
tecnológicos propuestos, como por ejemplo las ventas online y los sistemas de pago
a través de dinero electrónico, se propone un mecanismo alternativo qué permitiría
dar a conocer estos productos a través de plataformas de internet, que podrían ser
vistos por potenciales clientes de literalmente todos los puntos cardinales del globo.
6. Siendo que este tipo de productos pueden ser entregado mediante sistemas de
courier o entrega puerta a puerta, ofertados por empresas de alcance internacional y
alta reputación como por ejemplo DHL y UPS en el mercado internacional, o
Servientrega en el mercado nacional, entre otros, se garantizaría la seriedad y los
plazos de entrega, lo cual permite concebir un esquema que si es adecuadamente
planificado y organizadamente ejecutado, tiene el potencial de viabilizar la
propuesta plasmada en este documento.
Una vez ponderados estas conclusiones, se acepta la validez de la hipótesis nula, que
sostiene que la implementación del medio de pago denominado “billetera móvil” en las ventas
online no tiene un significativo impacto en las transacciones llevadas a cabo por el sector
comercial de la ciudad de Salinas en el período fiscal correspondiente al año 2018.
A pesar de esto, se mantiene la postura de que estos mecanismos tecnológicos propuestos,
eventualmente serán puestos en práctica de manera masiva por el sector estudiado.
75
Recomendaciones
1. Conducir estudios censales pormenorizados por parte de las instituciones
gubernamentales pertinentes, con la finalidad de tener una información demográfica y
económica más completa acerca de este importante sector económico del cantón
Salinas, en la provincia de Santa Elena.
2. Proponer la realización de cursos y talleres por parte de gobierno autónomo
descentralizado del cantón Salinas, y por parte de los estudiantes de las carreras
tecnológicas de la universidad de Santa Elena, a fin de capacitar a los artesanos del
sector en el uso de las herramientas tecnológicas actuales, para potenciar la
comercialización de sus productos, tanto en los mercados internos como externos.
3. Conducir estudios similares en otros cantones de la provincia y del país, a fin de tener
un escenario más completo referente a la industria de las artesanías, a nivel regional y
nacional.
4. Iniciar programas en las instituciones financieras del estado, que otorgan líneas de
crédito preferenciales para la inversión en los micro y pequeños emprendimientos del
sector artesanal interno.
76
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Apéndices
La autora, conduciendo los estudios empíricos en Salinas, Provincia de Santa Elena.
