México D.F. a 22 de septiembre de 2011.

Versión estenográfica de la ponencia de John Kollar, dentro del marco del XXV Congreso Nacional de Actuarios, efectuada en el Hotel Acapulco Princess.

Act. Luis J. Álvarez Marcén: Nuestro siguiente orador es John Kollar. John Kollar es vicepresidente en la ISO. Y ustedes tienen su currículum ante ustedes y entonces no me detendré en ello.

Pero cuando nosotros le pedimos a John Kollar que viniera a dirigirse a nosotros. Queríamos informarles algo acerca de ERM, a ver ¿cuál va a su primera presentación? Que nos hablara de ERM, él está trabajando con un grupo en la Asociación Internacional de Actuarios haciendo todo cuanto tiene que ver con ERM, gestión de riesgo empresarial, con Henry Panyer, él está trabajando en la IAA en este tema.

Y de momento hay un gran proyecto que él nos describirá en unos momentos.

Así que, por favor, vamos a darle una cálida bienvenida y muchísimas gracias, John, por venir a México.

John Kollar: Gracias, esa es la cantidad de español que hablo, entonces me disculpo con todos ustedes.

Sí voy a mencionar una historia simpática que hace unos años, tuvimos la fortuna mi esposa y yo de poder visitar México. Y nosotros visitamos la casa de José Luis y nosotros cenamos con él y nosotros queríamos mandarle una muestra de nuestro agradecimiento; y en lugar de mandarlo en inglés, pues nosotros dijimos que lo correcto sería mandarlo en español. Entonces entregamos esta carta y trabajamos arduamente, quiero que sepan, ellos hicieron todo el trabajo, yo nada más me tomé el crédito, quiero decir, hasta que llegamos hasta cierta palabra.

Y voy a necesitar la ayuda de José Luis en la palabra en español, porque nosotros queremos agradecerle por haber sido tan excelentes anfitriones.

José Luis: (Sin micrófono)

John Kollar: Los que nos escucharon resultó ser muy larga y en lugar de decir esta desgraciada familia. En lugar de decir: Esta agraciada, podríamos decir, familia. Pero esta es la razón por la cual la comunicación es la debilidad más fuerte que existe en los negocios y en la vida personal y en mi propia experiencia, como lo pueden ustedes apreciar.

Es algo que aprendí algo con esto y vamos a tratar de mejorarlo en el futuro. En lugar de usar palabras indebidas en español voy a adherirme absolutamente al inglés, que es mi segundo idioma, por cierto, porque pienso que soy una persona que tiene ese idioma internacional.

Una historia corta, de ahí en adelante Ana María, mi esposa, mi hija…(inglés)

Lo que yo quiero es agradecerle a José Luis y a su familia la paciencia que estuvieron con nosotros, su comprensión de nuestras debilidades.

Yo sí quiero agradecerles a todos el gran honor de haberme invitado de a poder dirigirme a ustedes. Y espero que puedan comprender mi pasión con lo que se refiere a este tema, lo que es definitivamente ERM, la Gestión de Riesgo Empresarial. Es uno de los cargos que yo tenía con lo que se refiere a mi presentación.

Y espero que este tema de la Gestión de Riesgo Empresarial, espero que tengan más entusiasmos del que yo tengo, porque también voy hablar un poco acerca de la CRM, es una iniciativa importante en esa área. También voy hablar un poco sobre los esfuerzos de la IAA.

Mi perspectiva es sobre…(falla de audio) de alguna manera es una manera de mencionarles que tengo este punto de vista, porque yo empecé con el Comité de la ERM en el CS que genera un reporte de 2003 después de unos cuantos años de trabajo. Y creo que todavía reconocen este trabajo como un reporte muy importante, muy sólido de la ERM, es algo que se podría actualizar, pero la captura la esencia, de lo que integra la ERM.

Lo segundo es que estamos tratando de generar el entusiasmo del ERM, muchas personas que no sabían nada acerca de este tema.

Nosotros fuimos, empezamos hablar con diferentes personas, diferentes grupos acerca de este tema. Y entonces nos llegaron a conocer, tres de nosotros, que nos llegaron a conocer como los locos del ERM o apasionados del ERM, porque nosotros teníamos tanta pasión acerca de esto, hablábamos tantísimo sobre este tema; que así nos catalogaron.

Yo fui el primero que encabezó esto, es una postura que todavía existe, pero también tuve la oportunidad de poder firmar el tratado de CERM. Y eso fue un poquito interesante porque no yo estaba en India cuando se firmó.

Pero realmente la gente en el CIS nos dieron la oportunidad de poder firmarlo, formar el tratado representando este documento de la CAS que ellos imprimieron y me dieron la oportunidad de poderlo firmar.

Yo trabajo para una empresa que se llama IS-OBO, pero en esa empresa probablemente el orador más importante para que pueda proporcionar servicios para aseguradores, para todo lo que son de propiedad y daños, porque hay oportunidades que están ahí, analíticos que nosotros tenemos, que nosotros podemos agregar algo de valor.

Actualmente soy un miembro de la CERM de lo que es el Consejo del Tratado, pero hablemos de esto ya después.

El sentido que quiero que comprendan es que nuevamente enfatizando más que nada, que yo creo en el ERM a nivel personal, a nivel profesional, personal, profesional y corporativo. Creo que la oportunidad es para actuarios que realmente puedan cumplir con papeles en el ERM; sino cumplimos esos papeles alguien más los va a cumplir, hay muchas personas que están ahí, que están interesados en esas oportunidades. Entonces tenemos que buscarlas y tratar de integrarnos aparte de este procedimiento del ERM.

ERM desde mi punto de vista es una evolución, no es una revolución, es algo que ha tenido lugar durante muchos años.

A mí me gustaría sugerir que la gente vea el libro “en contra de los dioses”, historia maravillosa de riesgo. Este libro es un libro maravilloso, es muy entretenido, pero también les da una idea muy

importante de cómo el punto de vista de riesgo cambió en los últimos mil, dos mil años, todo se culpaba a los dioses.

Ahora la gente está dándose cuenta, bueno, si yo me estoy arriesgando, bueno, yo los riesgos me los puedo valorar de diferentes cosas. Pero eso fue el principio de algo en el área estadística de probabilidades, etcétera.

Pero ustedes podrían ver en este libro cómo graduaron, evolucionaron las cosas, cómo la gente ha tratado de comprender este concepto del riesgo año tras año tras año.

Aquí nosotros tenemos una definición de ERM, no viendo todos los términos, yo quiero enfocarme en algunos de ellos que he enfatizado. Uno de ellos es explotar, nosotros queremos sacar ventaja de estas oportunidades, la gente quiere manejar sus riesgos, lo ven en su vida cotidiana, lo ven en los negocios.

¿Y qué es lo que estamos haciendo si estamos trabajando para compañías de seguros? Nosotros estamos explotando este riesgo de alguna manera de tratar de ayudar a la gente que manejen estos problemas al ganarse un buen nivel de vida, y la gente esto lo aprecia.

Otro asunto crítico es cuando estamos viendo el ERM, estamos empezando a pensar en todos los riesgos, la gama de riesgos que existen que pueden afectarnos a nosotros, a una entidad o lo que fuera, pero ésta es algo elístico, no solamente algunos, no solamente de peligros o de seguro de vida.

Otra cosa que lo distingue es que es una función a nivel gerencial alto. Muchas veces en una corporación puede haber una persona que está asignado a comprar seguros, pasaba 20, 30, 40 años atrás, pero de eso se trataba la parte gerencial de riesgo. Desde ese entonces nosotros tenemos la seguridad del riesgo, nosotros tenemos la captura de este riesgo, tenemos maneras de manejar el riesgo.

Estas son algunas de las cosas que han sucedido y ahora nosotros tenemos por diferentes reglamentaciones y estándares. Nosotros tenemos que la gerencia a nivel alto está tomando riesgos, pero están tratando de mejor manejarlo y si no lo hacen, pues las

personas de los directores se pueden molestar con su empeño, pueden hacer que pague, hasta perdiendo su trabajo.

Pero uno de los indicadores principales de esto es que a veces…(falla de audio) a los ejecutivos de alto nivel, directivos importantes que han perdido su trabajo por no haber hecho un buen trabajo de manejar el riesgo. Ahí es donde debe de detenerse en la parte de hasta arriba, en la cima.

Pero algo que muchas veces se ignora y no se ve, es una de las debilidades más importantes a nivel de riesgo gerencial, es la erre de riesgo, hay oportunidad en ese momento.

La oportunidad puede ser, y esto es el ejemplo más sencillo que se me ocurre, es la adquisición, queremos comprar una empresa o una cartera de un negocio, algo de ese tipo o invirtieron en algunas acciones en su vida personal. Esas son oportunidades cuando son sus dueños de ellos son riesgos, antes de comprarlos son oportunidades.

Entonces tenemos que ver de lado positivo, también como de lado negativo del riesgo. Y muchas veces es difícil para que yo convenza a la gente, pero es muy importante.

El objetivo simple de la ERM aumentar el valor de la entidad, ya sea de usted mismo, ya sea de su empresa o de algún otro tipo de organización.

Algunos de los impulsores, estos del ERM, incluyen gobiernos corporativos, problemas que retroceden 10, 15 años, que yo creo que existían antes de eso, pero con malos negocios corporativos y la variedad de empresas, se enfocaba mucho más en esto que de alguna manera tuvo lugar, que trataron de superar algunos de estos problemas.

La globalización también y el mundo se está haciendo más y más pequeño cotidianamente. Mi propia experiencia es que no fui un viajero mundial hasta 10, 15 años. Desde entonces he estado en Australia, varias veces en Europa, en diferentes lugares.

Y lo que ven aquí es que la gente está manejando los mismos problemas, se encuentra con las mismas personas en los mismos

lugares, en Irlanda, en casi todos lados me lo encuentro, a José Luis me lo encuentro y a otros amigos también.

Entonces las personas están tratando de trabajar juntos y resolver diferentes tipos de problemas y viendo que el mundo se encoge y se encoge, porque tenemos a solvencia dos, la Unión Europea donde están tratando de aplanar, podremos decir, un territorio, estamos teniendo solidez financiera.

Y si vamos a tener este comercio internacional tenemos que tener confianza en la gente con la que está uno trabajando.

Cuando estuve en Austria nosotros fuimos, de alguna manera, a un sótano, estamos tomando ya el vino, como decía en uno de los libros, donde recomendaban a los guías y nos decían: Ellos no son austriacos, ellos son europeos. Ahora toman vino francés y se atraviesa libremente la frontera, antes tomaban el vino austriaco; pero disfruté el vino que ellos estaban tomando y tomamos una de ellas y siendo una francesa.

Este mundo se está encogiendo, insisto, y nosotros tenemos, las entidades nacionales que están teniendo lugar, porque hay algunas cosas que están sucediendo en México cuando se refiere a reglamentos de ERM, cosas que están sucediendo en los Estados Unidos de solvencia dos.

La gente está tratando de manejar estos temas, están tratando de encontrar soluciones, están tratando de exportar sus bienes, exportar sus servicios, están tratando de proporcionar servicios bancarios, están pidiendo prestado de un banco extranjero, ¿va a seguir ahí ese banco? Pues sí, es también una gran pregunta, todo este tipo de temas.

Pero después tenemos la crisis financiera, todos la hemos estado sufriendo, si vemos el mercado en diferentes lugares del Mundo, todos están encarando este problema, es un factor, va a ver mucho más de esto antes de que suceda; mucho más demandas, van a tener lugar contra los grandes bancos, va a ver más hipotecas. Y esa batalla no ha terminado, desgraciadamente.

Las agencias que de alguna manera se enfocan los que califican, los calificadores están tratando de tener programas de ERM, quizá

parcialmente porque ellos no eran tan efectivos como pudieron haberlo sido en sus calificaciones, en sus instrumentos financieros.

Entonces ellos están enfocando mucho en esos, se están extendiendo a sus seguros mucho más allá de servicios financieros e integrándose a otras industrias.

Porque nosotros tenemos, todo esto encaja y se integra cuando tenemos esta evolución a nivel de gestión, porque este es el Mundo, esto es lo que está sucediendo desde mi perspectiva. Estas son las oportunidades que nosotros debemos de estar viendo para nosotros mismos.

Otro de nuestros impulsores de ERM y los grupos que se están concentrando en el ERM, ya sean los contadores y todos estos. Lo único que tienen que hacer es ver en los periódicos y ven anuncios, todo el tiempo seminarios, seminarios ERM que lo encabeza cualquier persona.

El grupo que no hemos visto son los deportistas que no han tenido de alguna manera un seminario de ERM, quizá lo intenten, pero hay muchas oportunidades en todos y todos estos profesionales están buscando esta oportunidad del ERM.

Quizá nosotros podemos ganar mucho más con esto, quizá podemos hacer el trabajo, resolver el problema. Yo pienso que no hay nadie ahí que pueda hacerlo mejor que nosotros, eso es lo que yo pienso, pero entonces quiere decir que lo tenemos que hacer, quiere decir que no podemos acudir a otra persona para que lo hagan para nosotros.

Hay que enfocarnos en cosas como resolver algunos de los problemas, hablando cuando es apropiado, cuando surgen estos riesgos.

Entonces hay mucho que se debe de hacer con lo que se refiere a esto, algo que del punto de vista del actuario es la designación de la CERM que ha establecido y en años pasados por la OECA y que se extendió para hacer una designación globalizada.

Que hasta donde yo sé es la única designación profesional designada que existe, mucha gente me ha dicho que esto es así, yo nunca lo rectifiqué; pero acepto el riesgo.

Pero educación muy rigurosa es una parte muy importante de esto, queremos que la gente esté muy calificada, que trabajen en estos problemas, apliquen las herramientas adecuadas y que esta continua educación profesional es muy importante; desde mi punto de vista quizá es más importante que educación básica, todo está cambiando constantemente.

Entonces el cuerpo de conocimiento del ERM evoluciona mucho más rápido del conocimiento de los actuarios en general, mantenerse al día es muy importante, porque no podemos nada más sentarnos en nuestros laureles y decir: Yo me volví un experto en ERM, por lo tanto ya no tengo que estudiar más. Eso no es cierto, es un procedimiento continuo.

Y finalmente los estándares profesionales son muy importantes, porque nosotros estamos usando respaldo en nuestras asociaciones en nuestra integridad profesional atrás de lo que decimos, como respaldo. Eso es importante cuan gente está haciendo eso están diciendo…(falla de audio)

La luz todavía está prendida, entonces estamos bien, las luces prendidas, pero no está funcionando, pero vamos a continuar; lo sustituimos, la solución obvia. Me voy alejar para no afectarlo.

Las concesiones competitivas son muy importantes, ¿por qué? Tenemos oportunidades, pero a veces cuando no buscamos esa oportunidad creamos un vacío y eso puede crear una oportunidad para que alguien más se apodere de su negocio.

Tenemos que movernos con los tiempos, no podemos estar estáticos, tenemos que ir, tenemos que ser agresivos, buscar el trabajo; nosotros tenemos que desarrollar soluciones para los problemas actuales, soluciones para los problemas de ayer, bueno, esos está bien, pero eso fue ayer. Nosotros necesitamos soluciones para los problemas actuales, los de hoy.

Entonces una de esas oportunidades es volverse a un oficial representante del riesgo. Y lo que nosotros estamos haciendo es entrenar, capacitar a la gente por ERM, que tengan las capacidades, habilidades y desarrollen la experiencia, que tengan las herramientas para que ellos puedan manejar los temas de ERM y a la vez resolverlos.

Y como dije, otras profesiones podrían entrar y tomar posesión de ERM, quizá tomen parte de sus otros negocios, alguien haciendo el trabajo de ERM para su cliente quizás integral y toman su trabajo de consultoría básica; es algo que tienen que tener en mente.

Los actuarios tienen que cumplir con lo que son las exigencias de los estatus, de los reglamentos, y se hizo mención que la IAS está enfocándose mucho en los ERM, en la solvencia dos. Y es importante cumplir esos papeles.

¿Quién quiere realmente este reconocimiento de lo que es un actuario de ERM? Aparte de mí y otras personas sé que algo de legislación exige que los actuarios se familiaricen, sepan, informen de ERM Australia, es un área importante.

Hablando con algunos de mis amigos mexicanos, estaban buscando la oportunidad para ser reconocidos por reguladores para ofrecer opiniones sobre lo que es el riesgo empresarial, la gestión de riesgo empresarial.

Entonces todo esto, se toma esta información de los actuarios que se va a adoptar por reguladores en diferentes jurisdicciones; nuevamente se enfoca mucho en lo que es gestión de riesgos. Solvencia dos podría manejar con esto, manejando con actuarios, comprender mayormente el ERM.

Y también los empleados pueden requerir o querer programas de ERM calificados; no solamente porque los están buscando los seguros, los reguladores. Pero porque ellos quieren que sus empresas funcionen con más efectividad, y se dan cuenta que hay muchas que se pueden hacer para evitar algunos de los problemas que sus competidores han tenido que encarar.

Y quizá si alguien quiere ser el oficial principal y es un actuario podría estar interesado en tener algo especial que sugeriría que él o ella está calificado para llevar a cabo ese rol, ese papel.

Y quizá la profesión actuarial global esa es una visión, bueno, no todos somos iguales, no hay duda, pero quizá tenemos cosas en común dentro de nuestra profesión; practicamos una comisión que está muy reconocida en todas las fronteras y a través de todos los

países, tiene mucho éxito para manejar el riesgo, ya sea ERM u otros aspectos.

¿Por qué una designación globalizada en lugar de local, por qué? Algo que es importante es que esta caja de herramientas o equipo de herramientas estandarizado, una educación estandarizada para que sepan que este individuo tiene requerimientos de educación que ha satisfecho ciertas demandas educativas, estándares profesionales, si eres un profesional debes estar cumpliendo con ciertos reglamentos, reglas, porque ésta es una de las situaciones que nos demuestra cómo un profesional movilidad internacional. Esto es muy bueno cuando te puedes mover e irte a otros países y quizá tu cliente opera en diferentes países, debes de poder cumplir con esta demanda de poder moverte de un lugar a otro.

También reconocimiento internacional cuando se integre uno a esos países, que los reguladores dicen: Esta persona solamente vemos RA. Y es una persona que satisface los estándares internacionales y que es un director de riesgo en ese momento y la globalización también de la globalización, nuevamente estábamos moviéndonos hacia esa dirección y también para competir con otros profesionales.

Si nosotros nos establecemos y tenemos reconocimiento en todo el mundo, pues nosotros vamos a tener mejor oportunidad de competir para esos puestos o esas posibilidades de trabajar en esos cargos.

Integrándonos un poco a la historia y en realidad ha habido conversaciones que tuvieron lugar antes de esto, regularmente en las reuniones de IAA y quizá no exactamente estando en línea, pero en diferentes lugares.

Los lugares donde empezaron a integrarse fue en Dublin, en Irlanda en el año de 2007, hubo una reunión de IAA, creo que fue en el foro presidencial, hubo mucha discusión, podríamos decir, y adoptaron una declaración, una visión de la ERM que nosotros íbamos a tratar de hacer algo en este campo, en esta área en especial.

No fue exactamente la IAA, pero a la misma vez fue un representante de la IAA que estaban encabezando esto; éste no es una función que la maneje la IAA, las asociaciones son las que lo manejan, que son parte de la IAA.

Esta declaración se desarrolló, se firmó y la intención era de establecer esta alta calidad, un reconocimiento de alta calidad, un informe globalizado, algo nuevo globalizado.

Esto no había sucedido anteriormente a esta fecha, pero esto fue la intención de esta declaración de enfocarnos, en la Asociación se enfocaran en hacer esto y tratar de realmente hacer algo que llegara a funcionar con algo de estas calificaciones de un profesional, con gran profundidad, alguien que podría ir hacer el trabajo como un profesional de ERM, lo que la gente quería, satisfacer sus necesidades.

Nosotros tratamos, aspirábamos a tener de alguna manera un plan de abajo hacia arriba, empezando del fondo, subiendo, empezamos todos los factores importantes, todos los componentes. Y eso fue lo que nosotros incluimos en este plan, no estamos empezando con algo que existía de antes.

Empezamos viendo qué se necesitaba, empezando de cero. Como presupuesto dices: Cuánto necesitas. Empiezas de cero, necesitamos un plan que cumple con los requerimientos que nosotros estamos evaluando.

Necesitamos un programa educativo, podríamos decir, necesitamos un programa que realmente, la gente estaba muy interesado para enriquecer y promover la profesión; pero ahí tenemos que colocar la profesión para tomar este liderazgo del papel del riesgo de lo que es la gestión del riesgo globalizado.

En lugar de ver lo que ya existía, queríamos encabezarlo, desarrollar soluciones, manejando problemas y posicionándonos nosotros para poder hacer el trabajo de ERM que habíamos visualizado.

Posicionar a la profesión en la Unión Europa para solvencia dos, se sigue trabajando en él, se sigue enriqueciendo, los actuarios estarían en una posición de realmente poder hacer y cumplir con las funciones que nos habíamos anticipado y las habíamos visto en solvencia dos.

Luego implementarlo todo efectivamente y convincentemente. Y les digo que esto se visualizó como un enorme reto en ese entonces, gentes se rascaba la cabeza y se ponía a pensar. Nosotros

empezamos tratando de tomar los pasos prácticos importantes hacia lo que fue un verdadero profesión globalizada.

Durante los siguientes dos años mucho trabajo se llevó a cabo tras bambalinas mucha gente empezó a dedicar mucho tiempo, hubo muchas reuniones en la IEA. Nosotros tenemos una empresa que se llama IAA y luego me cuesta trabajo diferenciar entre IAA y IEA; por eso es que luego me equivoco, pero es IAA ésta en especial.

Durante ese periodo este proyecto educativo, este programa educativo se hizo objetivos, fueron muy importante integrarlos, tuvimos que encontrar material para poder informarnos, leer sobre información.

Vimos temas que era importante ser un profesional de ERM y ser identificado como tal. Hubo mucho apoyo de la IAA y todos los oficiales que estaban ahí tuvieron reuniones en la IAA donde se platicaron en los foros de los presidentes y hubo mucho apoyo de diferentes individuos de la IAA y también la consultoría para la reunión europea, Talín el grupo consultativo que fue importante.

Con el tiempo llegaron a hacer como unas 17 asociaciones las que mostraron gran interés en el nombramiento como ERM global. Y menos de la mitad tenía que ver con países en los que el inglés era el idioma principal, el idioma oficial; así que eso complica otra vez las cosas, el tener distintos idiomas.

Aún sigue siendo una situación que enfrentamos hoy, pero estamos avanzando y no todas las organizaciones y las asociaciones que están otorgando este designio hablan inglés y esto va evolucionando con el tiempo.

Lo que también me pareció interesante es que esto se dio, cuando esto se dio yo tuve la percepción que esto realmente es algo palpable que va a suceder, sí hubo muchos obstáculos en el camino, muchísimos, ya saben de algunos, los he mencionado.

Pero realmente veíamos que avanzaba, que se conjugaba la situación y que realmente era algo que se iba a dar, que iba a suceder. Entonces entramos en el área de implementación y esto es algo que todavía sucede, todavía no llegamos al final del camino, pero hemos avanzado significativamente.

Y luego otros seis meses adelante teníamos el tratado de Hider Abad en noviembre del 2009. Esa fue la ceremonia oficial de firma, el lanzamiento oficial, tengo una foto que les voy a mostrar en un momento. Es cuando las 14 asociaciones actuarias, y ahora 13, porque las dos del Reino Unido se fusionaron, es cuando firmaron el tratado; y ese tratado si tienen oportunidad véanlo, por favor. A lo mejor no van a leer toditas las páginas, pero es algo integral que abarca todo, ha sido la herramienta, ha sido nuestro mapa y es lo que el Consejo del Tratado ha seguido como nuestro documento guía. Es un documento impresionante, con gran nivel de detalle, pero en general son detalles importantes, relevantes.

La Asociación Global CRA o CGA, que es más o menos la tenedora de lo que son las organizaciones oficiales, tenemos a la CGA encima, fue registrada en Suiza.

Y los miembros de la CGA que tenemos en la lista estos países, como pueden ver, es una representación muy bien distribuida, tenemos países de casi todos los continentes y, obviamente subrayé o realcé México, porque aquí estamos y ustedes son uno de estos asignatarios originales de que aquel Tratado.

Y realmente espero y creo firmemente que conforme progresemos en nuestros planes vamos a ver que van a obtener más y más valor y se van a sentir muy complacidos de haberse involucrado, porque yo así me siento.

Aquí vamos a ver ahora la fotografía que les mencioné, el Tratado de Hider Habad, creo que el orden del día demandaba que nos pusiéramos sacos azules.

Pero mucha gente muy contenta porque tenemos un representante de la CIAS, y creo que su representante también está en la fotografía, me están diciendo que sí. No he visto una foto muy clara y me cuesta trabajo ver los restos, pero fue un gran logro de este grupo y creo que el comienzo de algo que será grande; Juan Carlos Padilla dicen que es el nombre del representante de México.

Vamos hablar acerca de la organización como tal…(falla de audio) del Tratado del CARA y su representante que es parte de Consejo del Tratado.

Y ese Consejo en realidad es el grupo que toma las decisiones, se reúne en una llamada de conferencia una vez al mes y dedican tiempo de los distintos países del mundo, algunas personas ya están en pijama porque ya se van a dormir, otros están en pijama porque se acaban de despertar. Y si alguien está viajando decide unirse a la llamada de conferencia, a lo mejor lo despiertan durante la noche, porque representa todo el globo terráqueo

Así que son reuniones interesantes, pero duran, de manera típica, una hora, parece que logramos hacer mucho en esa hora de trabajo en conferencia telefónica. Como he dicho, éste es el cuerpo principal que toma decisiones.

Y luego tenemos el panel de revisión. Ellos estudian las solicitudes de las diferentes asociaciones a las que van a ser signatarios. Lo que significa esto es que es una asociación que ha sido aprobada para otorgar el designio; y esto es muy importante y generalmente tienen un subgrupo que trabaja en cada una de las solicitudes y formulan recomendaciones para el panel de revisión, quien a su vez presenta su recomendación al Consejo del Tratado, tuvimos que establecer una estructura legal, Suiza es la sede.

Había otros temas que tuvimos que tomar en cuenta, cosas que yo no podía preveer, de ante mano algunas personas me habían advertido, pero yo no tenía idea de lo complicado que podía hacer. Y uno de esos temas complicados es propiedad intelectual, el nombre mismo del CARA.

En Bélgica hay un banco que se llama CERA. Entonces tuvimos que tener discusiones con ellos durante meses y meses antes de resolver el caso de la duplicación del nombre. Y creo que ya hemos acabado con el tema, pero era una cuestión de propiedad intelectual con este banco. Esto va para decir que las cosas no son tan fáciles como parecen.

Y luego la administración, lo que tiene uno en su vida personal, en cualquier negocio, presupuestos, temas de finanzas, personal, etcétera.

Ahora ya desde un par de meses tenemos un sitio web, usted puede ir en línea, puede ver nuestro sitio web y probablemente haya un vínculo de su asociación al sitio web CGA; ha habido

comunicados de prensa que anuncian nuevos world signatory nuevas asociaciones que se han designado.

Una de las cosas que se incorporó al Tratado en aras de ser muy contundente, les voy a mencionar uno de los párrafos. Es que en la ruta o el camino del profesional con experiencia se reconoce que muchos han estado practicando del ERM durante años posiblemente. Entonces ellos tienen un nivel de conocimiento experto y de experiencia codiciable.

En lugar de que estos tengan que tomar exámenes y seminarios, etcétera, reconocerlo, dejarlo en actas, crear un registro y darles el designio de CRA, y hasta que el primero fue aprobado en la última reunión, fue Australia el primero que se le reconoció así.

Así que siempre se logra esta firma mediante examen, pero también puede ser reconocido con base en su experiencia vitalicia.

Aquí tenemos información actual sobre el estatus de world signatory realmente es un programa de calidad, de asegurar la calidad, bastante complejo y tal vez sí nos da tiempo podamos entrar en este tema. Hay cinco asociaciones que vienen del Reino Unido, Australia, Sudáfrica, los países bajos y Canadá; éstos ya han sido otorgados el poder de dar el CRA como estatus y el SOA como fundador del designio, obviamente continúa en esta labor.

Me quedan cinco minutos, así que no hablaremos más de la solicitud.

Pero hay una revisión anual que es muy importante para las asociaciones como Reino Unido y SOA, ahora que ya cuentan con el estatus de world signatory desde hace unos años. Ellos los están estudiando para cerciorarse de su estatus, hay otros, hay uno en Alemania y uno en Francia que están en proceso.

Y los nuevos signatarios al Tratado son invitados a asistir a las reuniones, a mí me pidieron que les pidiera al grupo y al liderazgo de la Asociación Mexicana de Actuarios, para ver si tal vez haya alguna solicitud para world signatory de parte de México en el futuro cercano, en el futuro próximo.

Les animo a que piensen en esta posibilidad, pero puede ser un proceso duro, pero bien vale la pena.

Algunos de los pasos siguientes para la Asociación Global CRA es aprobar más world signatory, es incrementar los signatarios al Tratado de la IAA.

Muchas de las organizaciones y las asociaciones queremos animarles que firmen el Tratado, que es como tomar un primer paso, un paso inicial. Y luego el siguiente paso más avanzado es hacer un world signatory para que ustedes mismos puedan otorgar ese estatus a sus miembros.

Ahora tenemos rutas para los profesionales con más experiencia, mencioné Australia con su experiencia de vida y puede que haya más que caigan en este mismo estatus, queremos desarrollar una propuesta de valor, adoptarla. Y esto lo vamos a discutir la próxima semana en nuestras reuniones y necesitamos trabajar más en la marca, en la imagen, en Estados Unidos y en otros países se ha manejado mediante la COA. Pero como cualquier marca hay que seguir desarrollando y comercializándolo, si no la gente lo pierde de vista. Y necesitamos también ayudar a nuestros CRA a conseguir trabajo, etcétera, así que eso es de alto valor.

Tenemos que establecer el valor del CRA con los reguladores, estamos enfocando nuestros esfuerzos en esta área, muchos de nosotros estaremos tratando de reunirnos con los reguladores y hablar con ellos del tema.

Y una de mis encomiendas aquí ha sido hablar con algunos de los amigos de la actuaría mexicana y ver cómo van las cosas, cómo marchan aquí con los reguladores. Y desarrollar un programa de educación continua, tratar de que la asociación sea aún más efectiva; sabemos que hemos tenido intentos fallidos en diferentes cosas y en muchas áreas podemos mejorar.

Último, pero no menos importante, las asociaciones producen muchos actuarios CRA con esta calificación. Problemas, claro está que hay problemas, hay retos que tenemos que manejar, algunos que son recientes y otros que ya tienen rato, por ejemplo, la ruta del seminario Reino Unido, ¿acaso es una ruta más fácil para hacer un world signatory? Es una pregunta. Y lo menciono porque muchos han seguido esta ruta, este camino.

Y de hecho la CAS ha decidido abandonar sus propios esfuerzos temporalmente y tomar este enfoque, este abordaje ST9, porque llevan ya rato intentándolo.

Hay ciertas diferencias filosóficas, ¿acaso el ERM deberá enfocarse en un sólo examen concentrado como un ST9 o deberá ser distribuido en su programa educativo?

Y aquí tenemos una pregunta medular, y yo tengo mi propuesta respuesta que a lo mejor no es muy popular, ¿acaso el ERM es la parte central del trabajo actuarial o es otro tema actuarial? Yo pienso que es medular, todo lo que hacemos tiene que ver con la gestión de riesgo, el seguro gestión de riesgo, todo.

¿Cómo debemos abordar los requerimientos nacionales y la…(falla de audio) Hablamos de la asociación global.

Pero cuando estamos hablando de algunos de los temas y sucesos locales son muy importantes y no debemos ignorarlos.

Así que este va a ser un problema que tenemos que manejar durante un buen rato, ¿cómo es que la CGA financia sus actividades? Las asociaciones más pequeñas pueden ser signatarios al Tratado, ¿pueden ser a World signatarios?

Esto es algo que continuamente evoluciona y cualquier brillante idea es bien recibida, créanme. La Asociación Internacional Actuarial, la IAA, mucho se ha dicho ya de esto, los oficiales de la IAA han brindado muchísimo respaldo, ir en post de este sistema de otorgar credenciales, la meta estratégica de la IAA apoya el desarrollo de una credencial ERM global para la profesión, la sección AFIR se cambió a AFIR-ERM y su objetivo son los profesionales de ERM.

Y el comité de empresa y riesgos financieros también tiene varias iniciativas que brindan apoyo al mismo tema de gestión de riesgo; no voy a leer la meta, porque es un recordatorio de lo que estamos tratando de hacer con este designio de CRO para enriquecer la profesión actuarial globalmente y esta área, el departamento de la gestión de riesgo, es una área en particular en donde podemos mejorar.

Mi presentación la tendrán a su disposición, Luis la tiene para enviar.

Así que espero que no hayan tenido que tratar de tomar apuntes y tratar de capturar aquí mis palabras, porque yo ya no lo hago, todo está disponible después.

No sé si hay preguntas.

Pregunta: ¿Sabe usted si el libro se encuentra en español, está traducido al español?

José Luis: (Sin micrófono)

Diego: John, yo soy Diego y yo soy el ex representante del Consejo del Tratado.

(Inglés)

John Kollar: Muchísimas gracias.

Normalmente ayuda si enciende uno su aparato, y a mí se me pasó hacer eso al principio, pero ya estoy bien.

Como miembro de una asociación que no está aquí para el corto plazo, en el corto plazo no va ser signatario del Tratado. Existe posibilidad para mí como actuario de esa asociación obtener la certificación si existe la posibilidad, definitivamente. Cuando el SOA comenzó en realidad estaban presentando exámenes para las personas de distintas asociaciones.

Así que creo que sí hay muchas oportunidades, una obviamente sería mediante la SOA, otro sería del Reino Unido, porque ellos son la fuente del examen ST9…(falla de audio)

Y creo que todos los demás están probablemente usando el ST9, esa es la solicitud que tenemos…(falla de audio)

Intervención: Muchas gracias a John por su participación.

Y voy a pedir a Luis Álvarez que le dé un reconocimiento de nuestra gratitud.

John Kollar: Muchas gracias.

En primer lugar muchas gracias por recibirme aquí, realmente lo estoy disfrutando. Y espero que les haya yo animado en su búsqueda del ERM y les deseo mucho éxito en su Congreso y en lo futuro también.

Gracias.

(RECESO)

Act. Luis J. Álvarez Marcén: Estamos cambiando el procedimiento para que firmen cada entrada y cada salida en las pláticas de educación continua, porque no podemos seguir.

Habíamos quedado que teníamos que empezar realmente puntuales, me da pena decirlo, yo sé que ustedes sí, pero para que le avisen a los que entraron; ahorita vamos a pasar a checar a ver quién está aquí adentro.

No puede ser que tengamos que estar teniendo gente del primer a nivel mundial aquí y que les hagamos el desaire, que bueno que lo estoy diciendo en español y que no tienen el traductor simultáneo aquí el amigo; la verdad es triste.

Continuando con el programa tenemos de nuevo a John Kollar, nos va a platicar sobre lo que trabaja. Entonces nos platicó sobre lo que es su hobbie de ERM y ahora nos va a platicar sobre su trabajo.

Nosotros en la Asociación Mexicanas de Actuarios y en la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), yo traigo ahorita dos cachuchas. Estamos muy interesados en hacer un sistema estadístico, tenemos un proyecto bastante ambicioso para complementar un proyecto y hacer un centro estadístico de verdad.

Aprovechando que venía John Kollar queremos ver cómo funciona esa compañía y que nosotros tomemos algo de conciencia sobre lo que debe ser un centro estadístico como el que tienen allá en Estados Unidos.

Básicamente creo que sería muy bueno que tomáramos nota de lo que están haciendo allá para ver que podamos implementar aquí en México.

Hay muchas interesantes que se están suscitando y un instituto estadístico como el que ustedes manejan en Estados Unidos, es una de las cosas que estamos aprovechando de su visita aquí.

Así que muchas gracias.

John Kollar: Nuevamente, buenas tardes. Me dan 15 minutos ahorita para mi presentación a continuación, así que vamos a entrar en materia.

Quiero hablar un poco acerca de mi empresa, quiero describirlo, quiero decirles que la empresa que ustedes tal vez conozcan es la ISO y que en el pasado era un consejo de calificación. Así que una organización de asesoría que proporciona información para ayudar a los aseguradores de propiedad y daños; pero hay cosas que han cambiado en los últimos 10 años.

Y se vale decir que han cambiado un gran número de cosas, van a ver el término de analítica y es el nombre nuevo de nuestra corporación. Y así es como cotizamos en bolsa bajo este nombre.

Y hasta hace dos años la empresa era una empresa privada, ahora es una empresa pública, cotiza en bolsa, cotizamos en Nasdaq y hicimos una empresa lucrativa a diferencia de hace 15 años. Tengo que ver la historia y la trayectoria, se puede decir que toda mi carrera profesional, 40 años.

Para vamos a entrar en materia, porque tengo equis cantidad de tiempo, y como nuestra oficina está en el estado de New Jersey, estamos junto enfrente del Río Hudson en Manhattan, para que se ubiquen; tenemos oficinas en todo el mundo. Estábamos concentrados en Estados Unidos, pero ahora tenemos oficinas en muchos países alrededor del mundo, particularmente algunas de las empresas que hemos adquirido, tenemos justo menos de cinco mil empleamos, cotizamos en Nasdaq bajo DRASK, nos hicimos empresa pública hace dos años cuando la economía iba muy mal; creo que nosotros tuvimos la oferta más grande pública en ese año.

Ayudamos a las empresas a navegar y asesorar el riesgo. Así que podemos ver que a partir de lo que he dicho en cuanto a la gestión de riesgo empresarial, ese es nuestro enfoque. Y piensen en nuestro nombre Verisk Analytics, Verisk que es verdad en latín, riesgo y analítica, de ahí viene el nombre de la empresa.

Nosotros recabamos mucha información, información importante, si quiere uno tratar de analizar algo, construir modelos, proporcionar tarificación, reglas de calificación, modelaje predictivo. Algunos dicen que si uno quiere lograr algo tiene que estar seguro de que sea algo medible antes de hacerlo, hay que saber cuáles son las implicaciones.

Con la información con la que contamos lo convertimos en analítica, esto es algo en que mi área se involucra mucho, no me pregunten

cosas sobre modelos predictivos, las partes técnicas no las puedo responder. Pero mi departamento produce productos y los vende en el mercado con ayuda de otras áreas de la organización.

Y claro está que la intención es ayudar a las empresas a tomar mejores decisiones.

Ahora, estas son nuestras marcas ahora y por lo menos una es familiar, que es el ISO, el ISO. Y lo que hemos hecho es hacer o efectuar muchas adquisiciones, es un negocio algo arriesgado, pero puedo decir que hemos tenido buen éxito, no todos son ganadores, pero muchos sí lo son y hemos sido muy afortunados.

No queríamos estar nada más en el espacio, en la rama de propiedad y daño si tratamos de entrar en otras áreas como cuidado de la salud o gastos médicos, hipotecas y análisis de riesgo para ayudar a las empresas en su contratación y cosas así en recursos humanos.

Generamos herramientas que puedan ayudar a las aseguradoras y a otros en sus operaciones de negocios.

También adquirimos algunas empresas en el área de propiedad y daños en donde AIR hacen modelos de cat para huracanes y terremotos, a lo mejor ustedes los conocen AIR, hacen mucha gestión de siniestros de propiedades para grandes empresas en Estados Unidos y en otras partes del mundo también.

Nuestros mercados, ¿cuáles son? Como digo, empecé en propiedad y daños y queríamos extendernos a otras áreas. Y obviamente nuestras herramientas de propiedad y daños son de ayuda a los reaseguradores o a las aseguradores de reaseguro, también tenemos préstamos hipotecarios que ayudan a evitar el fraude, ayudan a identificar cuáles son los buenos riesgos para la emisión de hipotecas.

Y sabemos que las cosas no han marchado muy bien en años recientes en lo del mercado hipotecario, porque la gente ignoró las herramientas y ahora hay mucha mala práctica de negocios que se suscitó a partir de haber ignorado las buenas prácticas.

Gastos médicos con la población que está envejeciendo y con los Baby Boomers, de los cuales yo soy parte de la generación de 60

años, más o menos. Hay mucho trabajo que se está enfocando en esa área y queremos ser parte de eso.

Gobierno, nosotros llevamos a cabo muchos servicios para el gobierno, particularmente el gobierno de Estados Unidos en cosas como seguros de inundaciones, etcétera.

Gestión de Riesgo: Nosotros dirigimos nuestra atención en la Gestión de Riesgo. Tenemos algunos servicios en el área de ERO, estamos haciendo algo en la cadena de suministros y proporcionando servicios a los administradores de riesgo y en otras áreas de negocios fuera de los seguros.

Recursos Humanos: Sabemos que tenemos registros, información de registros públicos, registros delictivos e información púbica.

Estamos tratando de lograr un equilibrio con la diversificación, no queremos ser demasiado bromosos y grandes como para que entorpezca la gestión de nuestro negocio y ese es un desafío en contra del desequilibrio.

Nuestros clientes, los Pop 100 de los de propiedad y daños y los proveedores de seguros, los 10 reaseguradores globales más grandes, cinco de las seis aseguradoras de hipotecas líderes en Estados Unidos, 14 de las 20 empresas de préstamos hipotecarios, tenemos el Third Party Administrators (Administradores de Tercera Parte) y agencias de gobierno; trabajamos con Noa y diferentes agencias del Gobierno de Estados Unidos.

Adquirimos una empresa que trata de la proyección y predicción climatológica y es divertido porque hablaban del clima intergaláctico. Así que eso fue una experiencia para mí novedosa, 8 de los 10 minoristas líderes y 6 de los 10 líderes en la manufactura química global.

Estos son nuestros clientes. Créanme que es muy difícil estar al tanto de todo. Hay cosas aquí que yo personalmente no estoy interesado, solamente sé un poquito de información suficiente para hacer un poco peligroso, ¿verdad?

Ahora vamos a ver algo a cerca de las soluciones de seguros de Veresk. Hablando del espacio de propiedad y daños y seguros generales, hablamos de donde estamos con nuestros clientes,

Conizo, Conair, Cuality Panin, tratando de proporcionar información de calificación más precisa.

Por ejemplo, allí preguntas en cuanto a conductores en la rama de automóviles son conductores jóvenes, ¿cuál es la situación? Son preguntas que nos formulamos.

Vamos hablar de algunos de los datos de la empresa. Tenemos más de 500 terabytes de datos de información, o sea que tenemos bases de datos masivos; información que se puede comprimir y se puede analizar y claro, es muy bueno para los actuarios y para otras personas que les encantan los números.

Más de 500 personas que tienen títulos avanzados, académicos, 98 doctorados, más de 50 actuarios tenemos la más amplia gama de soluciones bajo un mismo techo, soluciones personalizables efectuadas por consejeros y asesores de ventas e ingenieros DTI y podemos nosotros detallar el “abordajes”.

Por ejemplo, el cliente tiene problemas de sistemas. Es difícil venderles productos que requieren de soluciones de sistemas, por lo que les tenemos que producir soluciones creativas.

Tenemos que registrar y obtener la aprobación para los modelos predictivos de la siguiente generación.

En esto he pasado muchísimo tiempo, me ha quitado tiempos del ERM, lo cual lamento, pero esta también es un área muy importante, la de los modelos predictivos.

Trayendo la ciencia climatológica a los seguros es un tema muy interesante, porque con los cambios que se están suscitando y que habrá más a futuro vamos a tener que hacer precios y tarificación basado en las proyecciones climatológicas y ese va a ser un desafío muy grande, porque cada día son más precisas las proyecciones climatológicas.

Ahora no estamos haciendo nada de esto con nuestros modelos CAT, pero es una pregunta que vemos que se emerge en el horizonte.

Va haber proyecciones y si dicen que va haber 10 huracanes y 3 le van a pegar a equis lugar geográfico, entonces queremos cargar

más, cobrar más en las primas, cargar más dinero a la prima. Va ser interesante este estudio a futuro.

Tenemos unos conjuntos de datos singulares. Mencioné los 500 terabytes de información de propiedad y daños, información de catástrofes naturales y modelos que cubren más de 50 países, es una combinación de ERO y PCS y AIR que hace el modelaje, más de 700 millones de siniestros de propiedad y daños y esta información se usa en la suscripción y en los riesgos de calificación.

¿Por qué? Porque las empresas quieren ver cuál es la trayectoria de una aseguradora y de los asegurados; más del 75 por ciento de las aseguradoras de propiedad usan nuestras herramientas de proyección para resolver disputas en siniestros.

Esa información realmente es de gran ayuda en resolver siniestros porque podemos tener idea cuánto cuesta la madera, cuánto cuestan los diferentes elementos y materiales, etcétera. Y el Exaltuary, es el nombre de la empresa que hace esto.

Tenemos que construir información característica para más de 57 millones de edificios residenciales, información de ingeniería para más de 5.5 millones de edificios comerciales.

Claro, que esto no se da de la noche a la mañana. Llevamos décadas en esto

Más del 95 por ciento de participación de mercado en las bases de datos de siniestros históricos y capacidad de suprimir incendios en aproximadamente 47 mil comunidades, tenemos que calificar los departamentos de bomberos de las comunidades, los hidrantes y todo lo que usa, todo lo que involucra a apagar incendios.

Ahora vamos hablar un poco del seguro general, propiedad y daños.

Esto se puede decir que es la parte medular del negocio y es el ISO, ustedes que conocen la empresa, recordarán.

Servicios críticos, cruciales en sus misiones para garantizar a los aseguradores 18 líneas de seguros de propiedad y daños.

Los servicios medulares se incluyen en servicios de reporte estadístico, recabación de información, costos sobre pérdidas en asesoría. ¿Cuáles son las pérdidas que resultan por territorios para las aseguradoras?

En distintas clases depende del tipo de seguro, por ejemplo, conductores, los formularios de pólizas estandarizados, reglas para calificación y suscripción que se usan en las pólizas.

Somos proveedor libre de información sobre siniestros y proporcionamos información estadística, actuarial y de suscripción y esto brinda servicio a las aseguradoras, reaseguradores, agentes, corredores, reguladores, administradores de riesgo y otros participantes en este mercado.

Nuestra reputación nos es de suma importante. Siempre tratamos de mantenernos íntegros, porque nuestro nombre vale mucho.

Si pensamos en la información que obtenemos de las aseguradoras, aún las que no son nuestros clientes, en ciertas áreas nos dan nuestra información porque saben a ciencia cierta que no vamos a compartir la información. Somos muy cuidadosos con información ajena y es muy importante tener esta reputación.

Nosotros fijamos las normas, los estándares en la industria, nos gusta esta percepción y muchas empresas nos dicen que así nos perciben. Nosotros proporcionamos información de asesoría y ellos obviamente en un mercado libre toman decisiones propias, pero muchos de estos compran muchos de estos productos y servicios de parte de nosotros.

Ahora vamos hablar un poco de los lenguajes, la redacción y los formularios de pólizas estándar.

Esto es importante, porque a veces los tribunales estudian mucho la redacción en las pólizas, entonces que ser muy cuidadosos en cómo describimos las cosas.

Saben que en Estados Unidos hay mucho litigio; es una sociedad que le encanta eso, demanda-demanda-demanda. Entonces todo va al tribunal y muchas cosas llegan a la corte.

Así que el lenguaje en los contratos tiene que ser muy importante, tratar de mantener este lenguaje, tratar de manejar cuáles son las expectativas razonables de lo que es un lenguaje correcto en una póliza. Todo esto es de suma importancia manejarlo lo mejor posible, porque los tribunales se toman este lenguaje de las palabras, la redacción y lo reinterpretan a su manera.

Así que hay muchas empresas que adquieren este servicio de redacción de parte de nosotros. La claridad y la uniformidad en la redacción una vez más en disputas en casos del tribunal, entre también asegurados y reasegurados también. Nuestra información toda es de asesoría.

Hay leyes antimonopolio que son muy importantes en Estados Unidos y los castigos son severos.

Es crítico que todo lo que nosotros proporcionemos sea a manera de asesoría y el personal de la empresa equis toma las decisiones.

Hace algunos años se efectuaron decisiones por parte de comités y empresas y esto ya no se tolera en estos tiempos. Todo lo hace el personal de las empresas.

Lo importante aquí es que es asesoría, a nadie se le exige que use nuestra asesoría, es simplemente asesoría.

El valor que proporcionamos los clientes, los reguladores tratando de ayudar a todos a entender las coberturas, esto es muy importante; pero a la vez debo mencionar que ni siquiera interpretamos nuestro propio lenguaje de pólizas, porque en realidad es para las aseguradoras y los tribunales decidir.

Así que muchas veces la redacción a veces no tiene sentido, pero ese un desafío que enfrentamos.

Por ejemplo, si alguien me llama y dice: “¿Qué quieres decir con eso?”. No contestamos esa pregunta, porque una vez más estamos en una sociedad de demandas, de litigio y a lo mejor las aseguradoras los tribunales entienden la redacción de otra forma.

Algo que afecta el lenguaje y nuestros productos es: ¿Qué sucede en las leyes?

La legislación cambia y ahora de repente resulta que tenemos una cobertura de no culpa o no faul o en la cobertura de UM, que en inglés es conductores inseguros.

¿Qué pasa con estos temas? Pues a veces hay que recortar o limitar esto, pero generalmente todo va en el mismo rumbo y se aplica lo mismo a los tribunales. Como el contrato es muy complejo, típicamente es “interpreta a favor del asegurado”, particularmente si es un individuo comparándolo con una gran corporación, porque el tribunal va a decir: “pues la corporación debía de haber sabido esto”.

Pero los individuos suelen ganar y hay cosas que pueden cambiar. Son cosas que monitoreamos de manera continua y efectuamos cambios en nuestro lenguaje contractual, conforme sea necesario y claro está que el mercado está cambiando.

Hay tanto equipo electrónico, fraude de identidad, robo de identidad, hay que ajustarnos a estos distintos aspectos con cobertura que ayuden a los asegurados; y las aseguradoras saben manejar este tipo de riesgo, pero a veces las aseguradoras mismas tienen otras necesidades y preocupaciones.

A veces las pérdidas pueden ser gigantescas y entonces quieren tener unos deducibles más altos en ciertas cosas. Por ejemplo, deducible de viento en zonas de huracán, cosas así; este tipo de riesgos y condiciones cambiantes que hay que tomar en cuenta.

Algo reciente que agregamos aquí en este espacio, es que tenemos un repositorio que es de Lloyd´s de Londres, Lloyd´s Wordings Repository, lo cual es una base de datos de terminología contractual que puede uno acceder para hacer sus negocios típicamente, negocios de Estados Unidos, pero puede ser usado en otras partes también.

Entonces nosotros somos el proveedor oficial y tenemos más o menos 3 mil 500 frases del mercado en un formato de búsqueda muy sencillo.

¿Cuál es nuestro abordaje ante el riesgo?

Bueno, proporcionamos información sobre comunidades y protección contra incendios, sistemas de aguas, infraestructura

crítica, códigos de construcción de edificios, etcétera; ayudando a la gente a manejar situaciones de catástrofes naturales y hechos por el hombre.

Por ejemplo, incluimos terrorismo también, aparte de huracanes y terremotos.

Edificios. Hay muchos factores que afectan el edificio; el riesgo puede variar. Proporcionamos información sobre la ocupación, el tamaño, la construcción que va hacer que varíe la pérdida y personas.

Ahora nos estamos enfocando a las personas con herramientas para combatir el fraude con registros públicos y delictivos, siniestros, historia del empleado, etcétera; entrando a parte de propiedad y daños en otras áreas.

Tenemos una amplia gama de productos y servicios para ayudar a los administradores de riesgo, gestionando el riesgo en toda una organización, mejorar la toma de decisiones mediante apoyo en toma de decisiones de riesgo avanzado. Son términos que se oyen muy lindos, pero básicamente estás tomando información, analizándolo y convirtiéndolo en herramientas y en información que se puede utilizar.

Tratamos de automatizar mucha de la información que recabamos para alimentarlo a los sistemas de las empresas y que lo puedan usar de manera más efectiva.

Nos concentramos mucho en eso, nos distamos de los reportes en papel o en hojas de Excel hacia herramientas tecnológicas.

Programas de control de costo eficiente y mitigación de riesgo; también estamos desarrollando estos programas, conocimiento experto multidisciplinario.

Estamos analizando tal vez información de siniestros, de resolución de siniestros, comparándolos y analizándolos para ver cuáles son las causas subyacentes que están contribuyendo a las pérdidas para construir mejores factores de tendencia y estimados de pérdidas y al final del día poder medir la incertidumbre para nuestro modelo.

Cumplimiento con gobernanza, temas regulatorios; obviamente trabajamos mucho aquí, pero tenemos que también presentar nuestros programas a los reguladores, recibir su respaldo y nosotros hacemos el registro para nuestros clientes las empresas y a partir de ahí pueden enmendar, cambiar y modificar los programas.

Estamos adquiriendo información de otras organizaciones y la licencia para esta información la estamos consiguiendo.

Las licencias, si lo utilizamos en nuestra analítica, gran parte de las capacidades que hemos desarrollado en áreas que nos ayudan en soluciones de analítica para cumplir con las necesidades del cliente.

Es muy importante hablar con el cliente y determinar exactamente qué es lo que quieren. ¿Estamos respondiendo a sus necesidades? ¿Somos de ayuda para ellos?

Así que retroalimentación de parte del cliente es de suma importancia y estamos enfatizando esto en años recientes. Esto puede ser con tarificación, con suscripción o análisis de siniestros.

Todo esto depende de qué es lo que quiere el cliente.

Mitigación del riesgo en servicios financieros, detección de fraude, tratar de determinar si hay patrones en la información de fraude. Hay cosas que se están dando en ciertas áreas, ¿cuáles son las características? Por ejemplo, puede haber doctores involucrados en muchísimos siniestros, un número irracional y a lo mejor son parte de algún círculo de fraude o cosas así; por ejemplo, en una industria de reparación de automóviles, cosas así. Poder utilizar las cifras y la información y ver cuál es el resultado.

Otra área nueva es el impacto climatológico y ambiental.

Les hablé de los modelos CAT, pero hay otras cosas que también estamos incorporando y usar en nuestra asesoría y tarificación sugerida.

También mencioné el gran número de siniestros de propiedad y daños.

Aquí tenemos esta información que utilizamos para analizar y construir herramientas útiles, 14 mil millones de registros en las bases de datos de estadística de ISO.

Información de catástrofes naturales, histórico también, cubriendo más de 50 países. Es información histórica que se puede usar en la bursatilización para determinar cuándo la cobertura está comprometida, etcétera.

Ahora, en nuestra base de datos específica SPI-Plus, hemos identificado 3 millones de propiedades y tenemos detalles sobre esos y parte de esa información es recabada por inspecciones en el sitio y análisis en el sitio, más bien porque hay inspecciones, una mala palabra hoy en día.

La gente piensa que estás checando algo, buscando algo y garantizando que es seguro. Y puede ser exactamente lo contrario.

Tenemos 92 por ciento de suscripción en la base de datos de auto, más del 95 por ciento en la de propiedades.

Este es nuestro mapa-lógico para el marco conceptual de análisis de riesgo, empezando con la predicción de pérdidas, la selección y la tarificación del riesgo y tratar de proteger y prevenir contra el fraude las pólizas entran aquí en riesgo y entonces hay que modificar las pérdidas. Así es como analizamos en conjunto.

Tenemos nuestras plataformas propias que usamos para los datos, la información para manejar cumplimiento y reportes, etcétera.

Ahora bien, el riesgo es el enfoque principal, la parte medular en la que nos enfocamos tratando de recabar datos, analizarlo y generar herramientas que nos ayudan y ayudan a los aseguradores.

Para ser honesto, ha sido un largo y sinuoso camino llegar a este espacio, nos ha tomado mucho tiempo, hemos adquirido a muchas empresas que nos hay ayudado y hemos entrado en distintas vertientes.

Viendo nuestro proceso y valor podemos observar y caracterizar la pérdida tratando rápidamente de tener una idea de cuál es la causa, cuál es la causa de las pérdidas y convertir eso en información que

las empresas desean; la correlación, las interdependencias entre distintos aspectos.

Así que en días recientes hemos podido mejorar esta área de nuestro trabajo.

También profundizando en el área y determinar por qué es que el seguro de propietarios de casas, por ejemplo, no fue rentable ese negocio durante años en Estados Unidos.

Hay que entender los impulsores bajo este fenómeno y estamos tratando de predecir la pérdida futura, cómo se visualizan las pérdidas.

Si entendemos los causales entonces podemos tal vez predecir qué es lo que puede suceder o proyectarlo y con eso entonces generamos herramientas que pueden ayudar a las aseguradoras en sus análisis y en su tradificación, etcétera. Y proporcionando esas herramientas a las empresas no es nada más información, son herramientas que pueden usar en la toma de decisiones y realmente es ese el enfoque. ¿Es suficiente valioso? ¿Pueden confiar en la información y tomar decisiones con base en ellas?

Creo que se me agota el tiempo, espero que todavía sea yo bienvenido y a lo mejor es momento de algunas preguntas y trataré de responderlas.

Quiero señalar que traje unos folletos que pueden ser de interés para ustedes.

Les prometo que no me los voy a llevar a casa, así que los dejo aquí.

Por favor, tómenlos, llévenselos, no son muchos, no sé cuántos necesiten, a lo mejor se me queden aquí, pero por favor llévenselos.

Tengo algunas tarjetas de presentación, si usted quiere que yo le envíe cualquier información; con gusto lo haré.

Cedo la palabra a Luis.

Act. Luis J. Álvarez Marcén: Muchas gracias, John.

¿Alguien tendrá alguna pregunta?

Pregunta: ¿Cuando usted está hablando de la redacción estandarizada quiere decir que todas las empresas usan las mismas palabras, la misma redacción?

John Kollar: Lo que nosotros hacemos es que normalmente reaccionamos a algo que sucedió, ya sea en legislación, en regulación o en una decisión de un tribunal, y con base en esos cambios y esa retroalimentación analizamos los cambios y vemos qué es lo que se requiere de cambiar en la redacción y en los contratos de seguros y esa información entonces la damos a nuestros clientes.

Los clientes entonces pueden utilizarlo cómo están redactados, usar la redacción o la pueden cambiar según lo que ellos gusten. Pueda que lo tengan que registrar con los reguladores, según de la naturaleza de la regulación que existe.

Pero nosotros tenemos una cierta cantidad de información que nosotros hacemos pública, entonces pueden tomar la decisión en cómo quieren que el contrato esté redactado.

Pregunta: ¿Lo normal es que la redacción es diferente o están usando esa misma redacción? ¿Hay un estándar de esa redacción o para terremotos, para huracanas o para según el tema que estemos hablando? ¿La redacción es igual?

John Kollar: Podría variar dependiendo de un estado a otro, puede variar según el tipo de seguro, dependiendo de cómo está de alguna manera estandarizado en la legislación o las decisiones en las cortes, en los estados específicos.

Tratamos de usar mucha de la misma redacción, porque una vez que las cortes vieron cierta redacción y ya la aceptaron, sentimos que los aseguradores se sienten más confianza. Cuando introducimos una nueva redacción pues hay el riesgo de que las cortes lo analicen, lo vean, lo interpreten de otra manera de cómo fue redactado.

Originalmente la intención que tenía, la propiedad comercial podría ser diferente del personal, en el sentido de que podrían tener

diferentes deducibles que se requieren en las propiedades personales que pudiéramos decir en las comerciales.

Lo que pasa es que la comercial sí regula de una manera más libremente donde los dueños y los consumidores, dueños de hogares y de los consumidores están más protegidos por los departamentos de seguros y por las cortes en sí también.

Pregunta: John, ¿cómo manejaron en la empresa, cómo lograron proporcionar su información? Y la otra es que usted dijo que usaron un riesgo, de alguna manera, al cotizar, vamos a decir, estas primas de riesgo. ¿Qué tan seguido tienen ustedes disponibles? ¿Los usa o los aplica la industria?

John Kollar: La primera pregunta rápidamente, porque puedo decir que donde inició hade muchos años es que las empresas requerían proporcionar los datos en un agente estadístico. Eso sigue siendo cierto en algunos lugares, pero no en tantos lugares como anteriormente.

Entonces la estandarización de alguna manera, requerimiento de estandarización era diferente, pero hoy es una situación más complicada, porque lo que sucede es que nosotros tenemos que hacer acuerdos de negocios, podemos ir con las empresas, negociar con ellos, tenemos que proporcionar una propuesta, un valor, por decir, ¿por qué ellos quieren aplicar un siniestro? Y entonces esto puede ayudarlos a evitar fraudes y resolver los siniestros, porque hoy día se ha vuelto más una transacción de negocios, de una situación donde originalmente no había elección. El asegurador tenía que proporcionar eso.

Entonces contesté su primera pregunta. Bueno.

Ahora, cuando dice que las primas de riesgo quiere decir una perspectiva de pérdidas a nivel de consejo. Esto nos da una proyección de lo que las pérdidas pueden llegar a ser por diferentes categorías, clases, categorías, etcétera. Entonces para un periodo futuro. A eso es a lo que se refiere.

Bueno, esa información, las variaciones de esto son enormes, porque las empresas quizá muy pocas empresas lo usan tal como existe, pero los he escuchado. Varias empresas que dicen a través

de los años que quisieran el análisis, la información de las tendencias, cómo se están moviendo las pérdidas.

Entonces ellos toman esta información, la van analizar, van a ver que está cobrando la competencia, quizá analizan mucho lo que está cobrando la competencia y no están ganando realmente nada.

Pero una de las respuestas que yo he de alguna manera recopilado, pues tenemos qué competir. Si no competimos con esta empresa pues simplemente nos quedamos fuera del negocio, porque tienen esta tensión, porque los mercados típicamente varían.

Competitivamente hay muchos aseguradores, entonces es realmente un rato de equilibrar lo que les gustaría cobrar, que sería lo más cercano lo que es la información que aconseja ISO, pero manteniendo dentro de los parámetros de su negocio y tratando de competir con los otros aseguradores que están de alguna manera en el mercado todo el tiempo o están haciendo publicidad.

Entonces una atmósfera mucho muy competitiva y entonces la respuesta sólida para los actuarios puede ser no tan buena dentro del mercado.

¿Contesté adecuadamente su respuesta?

Bueno, aparte de esto creo que la estandarización de la información debe de ser obligado, insisto. ¿Pero qué pasa? Si no todas las empresas tienen las mismas coberturas, no tienen.

Con lo que estaba hablando Gerardo, algunas empresas tienen diferentes tipos de productos y no están estandarizados. ¿Qué hacemos para producir información, para dar información, lo que es integrados al mercado?

Eso está difícil, no tengo la respuesta fácil para esa pregunta, porque lo que ha ayudado mucho más allá en la parte personal, yo les puedo decir que regularmente hay una expectativa de lo que la cobertura debe de ser.

De los que tienen sus seguros, los asegurados no es uniforme, no todos siguen la misma cobertura. Entonces aunque estamos desarrollando aspectos y cosas, vamos a decir, un nivel estandarizado; podríamos decir que hay empresas que podrían

tener algunas diferencias significativas en la cobertura y algunos de ellos son menores, con diferencias menores, pero el reto que nosotros vemos es que tratamos de resolver cómo usar esos datos. Y entonces datos como capturar los tipos de pérdidas, si vemos algo que no está cubierto por nuestra póliza en el idioma estandarizado nosotros tratamos de identificar estas pérdidas para excluirlas.

Entonces es un reto, no es fácil y cuando los productos son muy variados, muy diferentes; se vuelve muy problemático, no es tan fácil poderlo hacer.

Pero quizá en principio deberíamos de tratar de encontrar y encontrarnos en áreas donde las cosas están más estandarizadas y trabajar en esas áreas primero y tratar de recabar información en esas áreas.

Act. Luis J. Álvarez Marcén: Gracias por venir a México, fue un absoluto placer tenerte aquí nuevamente.

Muchísimas gracias por tu participación.

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