XVIII Asamblea General Ordinaria de la Asociación Nacional de Fondos

de Aseguramiento(ANFA)

Fondos de Aseguramiento• Fomentar, promover y facilitar el servicio de aseguramiento.• Otorgar certeza y seguridad jurídica en la protección de los intereses de quienes celebran operaciones con dichos Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural, y• Ofrecer protección mutualista y solidaria a sus socios a través de operaciones

Financiera Rural

• Impulsar el desarrollo de las actividades agropecuarias, forestales, pesqueras y todas las demás actividades económicas vinculadas al medio rural, con la finalidad de elevar la productividad, así como de mejorar el nivel de vida de su población.

  

• La Financiera apoyará actividades de capacitación y asesoría a los Productores para la mejor utilización de sus recursos crediticios, así como para aquellos que decidan constituirse como Intermediarios Financieros Rurales.

No. de Fondos de Aseguramiento Superficie Monto de Crédito

10 12.438,00 87.425.224,00

Operación de Financiera Rural con Fondos de Aseguramiento en el

Estado de Nayarit

PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO PARA EMPRESAS DE

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

El Programa EIF integra en uno solo los siguientes programas:

• Programa de Financiamiento a Uniones de Crédito y Entidades de Ahorro y Crédito Popular

• Programa de Financiamiento a Entidades Dispersoras

• Programa de Fondeo a Microfinancieras

• Programa de Financiamiento para Sociedades Financieras de Objeto Múltiple

ANTECEDENTES

Las principales fortalezas del programa EIF son:

• Un proceso de evaluación paramétrico.

• Acompañamiento técnico y financiero durante el proceso de implementación de mejores prácticas corporativas, como:

• Procesos de calificación de cartera y de constitución de reservas,

• Índice de morosidad menor al 5%,• Capital contable mínimo de 250,000 UDIS,• Desarrollo organizacional.

• La unificación y simplificación de varios programas enfocados a la operación de segundo piso.

ANTECEDENTES

El programa EIF permite identificar las áreas de oportunidad y mejora de las empresas, lo que facilita su apoyo integral.

ALCANCE Y OBJETIVOS

Bajo este programa se atenderán:

• Uniones de Crédito• SCAPS• SOFIPOS• SOFOM ENR y ER• SOFOLES• Entidades

Dispersoras

Se tienen 3 categorías de EIF:

• De Reciente Constitución (menos de 12 meses)

• Jóvenes (de 12 a 24 meses)

• Maduras (más de 24 meses)

PROCESO DE EVALUACIÓN

Las EIF que soliciten financiamiento deberán sujetarse a un proceso de evaluación en cuanto a:• Tasa de interés activa• Limite de Financiamiento,• Garantías Líquidas requeridas.

En proceso de evaluación se divide en tres etapas:

1. Pre-evaluación: conocer los aspectos generales de la capacidad de la EIF para administrar la cartera, y determinar si cumple con los requisitos mínimos para dispersar crédito.

PROCESO DE EVALUACIÓN

2. Evaluación: realizada por el PS por medio de la herramienta

Evaluación CualitativaAnálisis de estructura organizacional, administración y finanzas, administración de riesgos, estrategia y operaciones, crédito y sistemas informáticos.

Evaluación FinancieraAnálisis de Estados Financieros midiendo los indicadores de morosidad, rentabilidad, apalancamiento, liquidez, cobertura de cartera vencida, capitalización, composición de la deuda y eficiencia operativa.

3. Seguimiento: se aplicará la herramienta de evaluación por el promotor, el permite conocer el desempeño de la EIF.

PROCESO DE EVALUACIÓN

Con base en la información recabada durante este proceso, se obtienen los siguientes resultados:

1. Documento Final: el PS entregará un documento que especifique los resultados obtenidos en la evaluación de le EIF, así como los archivos electrónicos que los soporten.

2. Calificación: será determinante en la asignación de la tasa, garantías líquidas y límite de financiamiento. La calificación obtenida será confidencial.

EIF que No acreditan la Pre-evaluaciónLas EIF clientes nuevos de la Financiera, no podrán continuar

con la solicitud de crédito, y deberán sujetarse a un plan de fortalecimiento que les permita contar con los elementos mínimos para dispersar cartera.

PROCESO DE EVALUACIÓN

EIF acreditadas de la Financiera y en proceso de autorizaciónEstarán obligadas a sujetarse a la Pre-evaluación durante la revisión anual de la línea; de aprobarla, presentarán el instrumento de seguimiento para proponer la tasa y monto de financiamiento; si no aprueba, deberá presentar un plan de fortalecimiento, recibirán las tasa y monto de los programas vigentes, y tendrá un plazo de 6 meses para presentar nuevamente la Pre-evaluación.

Fortalecimiento como EIFLas EIF están obligadas a demostrar el desarrollo de sus capacidades para administrar cartera generada y/o descontada. Tendrán hasta 2 años para cumplir con el plan de fortalecimiento, el cual incluye:

PROCESO DE EVALUACIÓN

• Capital. Deberá alcanzar un nivel de capital contable equivalente al menos a 500,000 UDIS. En caso de SOFOM, 1,000,000 UDIS en un plazo máximo de un año.• Documentación de Manuales. Deberán contar con manuales de Organización, Criterios y Políticas de Prevención de Fraudes y Lavado de Dinero, Contabilidad, Riesgos, Norma y Políticas de Crédito y Sistemas. Y demostrar su aplicación.• Sistemas. Operar con sistemas de administración de cartera y de contabilidad.• Organización. Establecer y tener en operación las áreas y funciones necesarias para la adecuada gestión de cartera.

La Financiera no podrá otorgar nuevas líneas de crédito a EIF que:• No presenten avances significativos en el plan de fortalecimiento,• De reciente constitución que después de 2 años de operar con Financiera no cumplan con los incisos VII y XVI.

PRODUCTOS DE CRÉDITO

Las EIF podrán solicitar cualquiera de los siguientes tipos de crédito:

I.Créditos Directos: conforme a las operaciones de primer piso, serán evaluados por el método tradicional.

II.Líneas de crédito para generación y/o descuento de cartera: a) Línea de crédito simple b) Línea de crédito en cuenta corriente (para revolvencia)

III.Líneas de crédito en cuenta corriente para generación de Microcréditos

IV.Líneas de crédito para reestructuras: podrán fondear reestructuras hasta por un monto de 5% del monto total de la línea o hasta 7 millones de UDIS.

V.En el caso de EIF reguladas, líneas contingentes para hacer frente a necesidades transitorias de liquidez

GARANTÍAS

La principal garantía para las líneas de descuento de cartera es la cesión de los derechos del contrato de crédito y endoso de los pagarés.

Además, las EIF indicadas en el cuadro siguiente estarán obligadas a constituir un fondo de garantías líquidas de acuerdo a:

Porcentaje de Garantía Líquida sobre el Monto a DisponerEmpresa de

Intermediación Financiera

De reciente constitución

Joven Madura Regulada No

reguladaOtorga Microcrédito 20%

Calificación baja 10%

No ha recibido financiamiento

10% 15% 10%

MONTO DE AFORO

Se podrá financiar hasta el 80% de las necesidades de los

proyectos productivos de los acreditados finales.

Los acreditados de la EIF, o bien ella misma, deberán

aportar recursos propios por al menos 20% del valor del

proyecto.

Cuando la EIF complemente el aforo de la Financiera,

deberá reflejarlo en los contratos.

SEGUROS

La EIF tiene como obligación exigir los seguros

correspondientes a sus acreditados, pudiendo fungir

ésta o la Financiera como beneficiaria preferente de

dichas pólizas.

PROGRAMAS DE APOYO

La Financiera tiene entre sus objetivos, el fomento y apoyo

a las EIF para que se constituyan y se consoliden como

Intermediarios Financieros Rurales (IFR) que participen

en forma transparente y regulada en actividades de

colocación y administración de crédito, para contribuir al

desarrollo de un nuevo sistema financiero rural.