- 2 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
L A N E G O C I A C I Ó B A N C À R I A
L A I M P O R T À N C I A D E L E S P E R S O N E S
L A I M P O R T À N C I A D E L E S P E R S O N E S
- 3 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
L A N E G O C I A C I Ó B A N C À R I A
L A I M P O R T À N C I A D E L E S P E R S O N E S
L A I M P O R T À N C I A D E L E S P E R S O N E S
- 4 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
L A I M P O R T À N C I A D E L E S P E R S O N E S
El JO com empresari i
persona•Antecedents com empresari i percepció que pugui tenir el banc de nosaltres
Relació passada i actual amb l’entitat
bancària
•Impagaments, devolucions de rebuts, etc
Qui és l’interlocutor entre
Banc i Empresa
•S’ha de conèixer la persona i la seva manera de treballar
Garanties i avals personals
Primera impressió
•Comunicació No Verbal
Com presentem a l’empresa
•Història, activitat, persones, etc.
El perquè de la visita / entrevista
•Objectius clars
Elements de comunicació•Targetes, catàleg, web, etc.•El que no es comunica no existeix
Claredat d’Exposició
•Missatge simple, clar, sintètic i cert•No donar informacions INCERTES
“NOVES” ENTITATS BANCÀRIES
PATNERS BANCARIS
L A N E G O C I A C I Ó B A N C À R I A
- 5 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
Q U È I C O M A N A L I T Z E N L E S E N T I T A T S B A N C À R I E S E L N O S T R E N E G O C I
LES PERSONES
•Quines persones formen part del projecte•Que sigui el mateix empresari el que presenti l’empresa•Grau implicació en el projecte (avals i garanties)•Experiència en el sector (antecedents)•Formació•Equip de l’empresa
EL SECTOR•Potencialitat de creixement o decreixement•Risc•Internacionalització
ELS RESULTATS
•Evolució resultats darrers anys / Business Plan•Operativa habitual (descompte, crèdits, etc.)•Estructura de balanç•Budget •Nivell d’endeutament•Garanties lliures de carga
“NOVES” ENTITATS BANCÀRIES
“NOVES” ENTITATS BANCÀRIES
- 6 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
Q U È I C O M A N A L I T Z E N L E S E N T I T A T S B A N C À R I E S E L N O S T R E N E G O C I
LES PERSONES
•Facilitar àgilment les informacions requerides (proactivitat)•Grau de conflictivitat del compte•Com s’han resolt les possibles incidències•Discurs s/el present i futur de l’empresa i documents de reforç
EL SECTOR
•Potencialitat de creixement o decreixement•Risc del sector•Internacionalització
ELS RESULTATS
•Evolució resultats•Nivell endeutament de la societat•Pool bancari•Volum de negoci aportat a l’entitat•Tenir assegurades les vendes•Operativa habitual (descompte, crèdits, etc.)•Budget
PARTNERS BANCARIS
PARTNERS BANCARIS
- 7 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
S O B R E E L S D O C U M E N T S Q U E G E N E R A I P R E S E N T A L ’ E M P R E S A
És l’únic que es queda l’entitat després d’una
entrevista
S’han de presentar en
format excel·lent
S’han d’explicar i no enviar
únicament per @mail
La informació arribarà a mans de tercers que no ens
“coneixen” (scoring)
És un error precipitar-se en el
lliurament d’informacions
Ens compromet pel present i futur
S’han de confeccionar pensant amb “l’altre” i
pensant amb què volem aconseguir de
l’entitat bancària
Confeccionar una única informació
per totes les entitats
Actuar proactivament en l’enviament d’informacions
recurrents
Donar imatge de transparència i professionalitat
És l’únic que es queda l’entitat després d’una
entrevista
S’han de presentar en format excel·lent
S’han d’explicar i no enviar únicament per
La informació arribarà a mans de tercers que no ens “coneixen” (scoring)
És un error precipitar-se en el lliurament d’informacions
Ens compromet pel present i futur
S’han de confeccionar pensant amb “l’altre” i
pensant amb què volem aconseguir de l’entitat
bancària
Confeccionar una única informació per totes les
entitats
Actuar proactivament en l’enviament d’informacions
recurrents
Donar imatge de transparència i professionalitat
- 8 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
L E S I N F O R M A C I O N S Q U E H E M D E S A B E R C O N F E C C I O N A R I E N T E N D R E
Compte de resultats
Balanç de Situació
El Pressupost
Pool bancari
Compte de resultats
Balanç de Situació
El Pressupost
Pool bancari
- 9 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
L E S I N F O R M A C I O N S Q U E H E M D E S A B E R C O N F E C C I O N A R I E N T E N D R E
E V O L U C I Ó R E S U L T A T S 2 0 0 8 - 2 0 1 0
euros % euros % euros %Prestació de serveis (vehicles propis) 698.237 45,3% 716.267,4 39,9% 803.825 45,5% -18.030 -2,5%Prestació de serveis (subcontractats) 842.664 54,7% 1.080.779 60,1% 961.355 54,5% -238.115 -22,0% Ingressos 1.540.901 100,0% 1.797.046 100,0% 1.765.180 100,0% -256.145 -14,3%Combustible -231.171 -15,0% -201.839 -11,2% -260.650 -14,8% -29.331 14,5%Treballs realitzats per altres empreses -699.319 -45,4% -902.376 -50,2% -806.664 -45,7% 203.057 -22,5% Valor afegit 610.412 39,6% 692.831 38,6% 697.866 39,5% -82.420 -11,9%Personal Directe -241.084 -15,6% -284.984 -15,9% -247.390 -14,0% 43.899 -15,4%Reparacions y conservació -41.910 -2,7% -77.286 -4,3% -56.006 -3,2% 35.375 -45,8%Autopistes y aparcament -58.919 -3,8% -60.281 -3,4% -61.188 -3,5% 1.363 -2,3%Assegurança vendes -7.653 -0,5% -9.207 -0,5% -7.083 -0,4% 1.554 -16,9%Despeses variables -349.567 -22,7% -431.758 -24,0% -371.668 -21,1% 82.191 -19,0% Marge Brut 260.845 16,9% 261.074 14,5% 326.198 18,5% -229 -0,1%
Personal -54.258 -3,5% -77.781 -4,3% -54.628 -3,1% 23.522 -30,2%Arrendaments -672 0,0% -1.505 -0,1% -1.771 -0,1% 833 -55,4%Comissions bancaries -22.197 -1,4% -19.926 -1,1% -15.338 -0,9% -2.271 11,4%Serveis professionals -7.736 -0,5% -10.716 -0,6% -16.822 -1,0% 2.980 -27,8%Assegurances -31.697 -2,1% -42.999 -2,4% -38.961 -2,2% 11.303 -26,3%Subministraments -3.443 -0,2% -3.384 -0,2% 0 0,0% -59 1,8%Publicitat, propaganda i RRPP -204 0,0% -1.455 -0,1% -2.140 -0,1% 1.252 -86,0%Altres despeses -4.020 -0,3% -3.234 -0,2% -3.912 -0,2% -787 24,3%Tributs -3.598 -0,2% -8.631 -0,5% -12.987 -0,7% 5.033 -58,3%Depeses fixes -127.825 -8,3% -169.631 -9,4% -146.560 -8,3% 41.806 -24,6% EBITDA 133.020 8,6% 91.442 5,1% 179.638 10,2% 41.577 45,5%Amortizaciones -72.545 -4,7% -76.824 -4,3% -60.540 -3,4% 4.279 -5,6% EBIT 60.475 3,9% 14.618 0,8% 119.098 6,7% 45.857 313,7%Resultat financer -54.200 -3,5% -42.904 -2,4% -44.090 -2,5% -11.296 26,3%Extraordinaris 3.548 0,2% 2.158 0,1% -25.480 -1,4% 1.390 64,4% BAI 9.823 0,6% -26.128 -1,5% 49.528 2,8% 35.951 -137,6%
2009 Desviacions2010 vs 2009
20082010
L A N E G O C I A C I Ó B A N C À R I A
- 10 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
L A N E G O C I A C I Ó B A N C À R I A
L E S I N F O R M A C I O N S Q U E H E M D E S A B E R C O N F E C C I O N A R I E N T E N D R E
Estructura del Balanç de Situació – Empreses INDUSTRIALS
Aquest tipus d’empreses es caracteritza per una elevada inversió en actiu fix i la possibilitat d’accedir al finançament a llarg termini
Actiu No Corrent
Existencies
Realitzable
Disponible
No Exigible
Exigible Llarg Termini
Exigible Curt Termini
ACTIU PASSIU Aquest tipus d’empreses es caracteritza per una elevada inversió en actiu fix i la possibilitat d’accedir al finançament a llarg termini
- 11 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
L A N E G O C I A C I Ó B A N C À R I A
L E S I N F O R M A C I O N S Q U E H E M D E S A B E R C O N F E C C I O N A R I E N T E N D R E
Estructura del Balanç de Situació – Empreses COMERCIALS
Estructura del Balanç de Situació – Empreses COMERCIALS
Actiu No Corrent
Existencies
Realitzable
Disponible
No Exigible
Exigible Curt Termini
ACTIU PASSIU
- 12 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
L E S I N F O R M A C I O N S Q U E H E M D E S A B E R C O N F E C C I O N A R I E N T E N D R E
L E S I N F O R M A C I O N S Q U E H E M D E S A B E R C O N F E C C I O N A R I E N T E N D R E
Pressupos
t
- 13 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
L E S I N F O R M A C I O N S Q U E H E M D E S A B E R C O N F E C C I O N A R I E N T E N D R E
L E S I N F O R M A C I O N S Q U E H E M D E S A B E R C O N F E C C I O N A R I E N T E N D R E
Pool bancari
Banco Sabadell BBVA Banco
Pastor Bankinter Banco Popular BSCH Total
(euros) Total (%)
Linies descompte 250.000 € 300.000 € 250.000 € 250.000 € 250.000 € 100.000 € 1.400.000 € 38,73%
Préstecs 200.000 € 60.000 € 300.000 € 50.000 € 50.000 € 0 € 660.000 € 18,26%
Pòlisses de crèdit 90.000 € 0 € 90.000 € 100.000 € 25.000 € 0 € 305.000 € 8,44%
Confirming 400.000 € 550.000 € 400.000 € 0 € 0 € 0 € 1.350.000 € 37,34%
Total contractat 940.000 € 910.000 € 1.040.000 € 400.000 € 325.000 € 100.000 € 3.615.000 € 100,00%
% s/total contractat 26,00% 25,17% 28,77% 11,07% 8,99% 2,77% 100,00%
- 14 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
1 0 + 1 R E G L E S P E R A C O N S E G U I R F I N A N Ç A M E N T
No treballar mai amb una única entitat bancària
No totes les entitats bancàries són iguals, ni tenen els mateixos criteris de valoració
Fer fàcil la negociació, tenir la documentació de l’empresa digitalitzada i a punt de lliurar
Negociar quan es tenen fons, no esperar a necessitar-los
Complir amb els compromisos
La mala gestió no es soluciona amb un crèdit
El passat no és una garantia per l’entitat
S’ha de tenir paciència
Honestedat i transparència
Formar-se per entendre alguns conceptes financers
Rebre sempre als bancs
No treballar mai amb una única entitat bancària
No totes les entitats bancàries són iguals, ni tenen els mateixos criteris de valoració
Fer fàcil la negociació, tenir la documentació de l’empresa digitalitzada i a punt de lliurar
Negociar quan es tenen fons, no esperar a necessitar-los
Complir amb els compromisos
La mala gestió no es soluciona amb un crèdit
El passat no és una garantia per l’entitat
S’ha de tenir paciència
Honestedat i transparència
Formar-se per entendre alguns conceptes financers
Rebre sempre als bancs
- 15 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
T R E B A L L A R A M B B A N C S O C A I X E S ? 7 8 P O S S I B I L I T A T S
T R E B A L L A R A M B B A N C S O C A I X E S ? 7 8 P O S S I B I L I T A T S
- 16 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
E L S A V A L S
E L S A V A L S
- 17 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
E L S A V A L S
TIPUS D’AVAL
AVAL NÒMINA
AVAL PERSONAL
DRETS REALS
AVAL BANCARI
TIPUS D’AVALAVAL NÒMINA
AVAL PERSONAL
DRETS REALS
AVAL BANCARI
- 18 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
E L S A V A L S – A V A L I S D E C A T A L U N Y A S G R
L A N E G O C I A C I Ó B A N C À R I A
L A N E G O C I A C I Ó B A N C À R I A
- 19 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
Avalis de Catalunya aprova 105 milions d’euros en avals per a pimes i autònoms al primer semestre de l’any 2011, un 167% més respecte al 2010
• Un total de 570 pimes i autònoms s’han beneficiat d’aquest finançament• La Societat de garantia recíproca dóna cobertura de risc per a crèdits de
circulant de les entitats financeres per a operacions de fins a 600.000 euros.
L A N E G O C I A C I Ó B A N C À R I A
L A N E G O C I A C I Ó B A N C À R I A
- 20 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
C O N È I X E R L E S N E C E S S I T A T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
C O N È I X E R L E S N E C E S S I T A T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
- 21 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
Autofinançament/ Finançament
Intern
Autofinançament de manteniment
► Amortitzacions► Provisions► Previsions
Autofinançament d’enriquiment ► Reserves
Finançament Extern
Finançament extern propi
► Capital► Ampliació de capital
Finançament extern aliè
Crèdits de finançament
▷ Emissió d'emprèstits d’obligacions▷ Crèdits a llarg termini▷ Préstecs a ll/t▷ Leasing▷ Proveïdors i creditors ll/t▷ Rènting
Crèdits de funcionament
▷ Préstecs a c/t▷ Crèdits a c/t▷ Factoring▷ Proveïdors i creditors a c/t▷ Descompte comercial▷ Descobert▷ Fonts de finançament espontani
- 22 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
L Í S I N G
L Í S I N G
- 23 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
L Í S I N G
L Í S I N G
- 24 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
R E N T I N G
R E N T I N G
- 25 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
L I N I E S D E C R È D I T
L I N I E S D E C R È D I T
- 26 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
L I N I E S D E C R È D I T - P Ò L I S S A D E C R È D I I T
L I N I E S D E C R È D I T - P Ò L I S S A D E C R È D I I T
- 27 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
L I N I E S D E C R È D I T - D E S C O M P T E B A N C A R I
L I N I E S D E C R È D I T - D E S C O M P T E B A N C A R I
- 28 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
L I N I E S D E C R È D I T - F A C T O R I N G
L I N I E S D E C R È D I T - F A C T O R I N G
- 29 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
L I N I E S D E C R È D I T - F A C T O R I N G - C A R A C T E R Í S T I Q U E S
L I N I E S D E C R È D I T - F A C T O R I N G - C A R A C T E R Í S T I Q U E S
- 30 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
L I N I E S D E C R È D I T - F A C T O R I N G - C A R A C T E R Í S T I Q U E S
L I N I E S D E C R È D I T - F A C T O R I N G - C A R A C T E R Í S T I Q U E S
- 31 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
L I N I E S D E C R È D I T - C O N F I R M I N G
L I N I E S D E C R È D I T - C O N F I R M I N G
- 32 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
B U S I N E S S A N G E L S
B U S I N E S S A N G E L S
- 33 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
B U S I N E S S A N G E L S
B U S I N E S S A N G E L S
- 34 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
- 35 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
C A P I T A L R I S C
C A P I T A L R I S C
- 36 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
C A P I T A L R I S C
C A P I T A L R I S C
- 37 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
C A P I T A L R I S C - A C C 1 Ó
Ingenia Capital
Fons de capital risc que inverteix en empreses innovadores amb un elevat potencial de
creixement que es trobin en fase d'expansió (amb
un mínim de 500.000 euros i un màxim de
2.500.000 euros).Més informació: htt
p://www.altapartners.es/
Inveready Seed Capital
Fons de capital risc que inverteix en empreses de
base tecnològica i innovadores que es
trobin en les fases més inicials (amb un mínim de 100.000 euros i un màxim
de 500.000 euros).Més informació: ht
tp://www.inveready.com/
Ysios Biofund I
Fons de capital risc que inverteix en projectes
empresarials del sector salut (Life Science &
Healthcare) que es trobin en fases inicials o de creixement (amb un
mínim de 1 milió d'euros i un màxim de 7 milions).
Més informació: http://www.ysioscapital.com
Ingenia Capital
Fons de capital risc que inverteix en empreses
innovadores amb un elevat potencial de creixement
que es trobin en fase d'expansió (amb un mínim
de 500.000 euros i un màxim de 2.500.000
euros).Més informació: htt
p://www.altapartners.es/
Inveready Seed Capital
Fons de capital risc que inverteix en empreses de
base tecnològica i innovadores que es trobin
en les fases més inicials (amb un mínim de 100.000
euros i un màxim de 500.000 euros).
Més informació: http://www.inveready.com/
Ysios Biofund I
Fons de capital risc que inverteix en projectes
empresarials del sector salut (Life Science &
Healthcare) que es trobin en fases inicials o de
creixement (amb un mínim de 1 milió d'euros i un màxim de 7 milions).Més informació: htt
p://www.ysioscapital.com
- 38 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
E N I S A ( E M P R E S A N A C I O N A L D E I N N O V A C I O N , S . A . )
E N I S A ( E M P R E S A N A C I O N A L D E I N N O V A C I O N , S . A . )
- 39 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
E N I S A ( E M P R E S A N A C I O N A L D E I N N O V A C I O N , S . A . )
E N I S A ( E M P R E S A N A C I O N A L D E I N N O V A C I O N , S . A . )
- 40 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
I C O ( I N S T I T U T D E C R È D I T O F I C I A L)
I C O ( I N S T I T U T D E C R È D I T O F I C I A L)
- 41 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
- 42 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
- 43 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
- 44 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
L Í N I E S I C O – S O L · L I C I T A R A T R A V É S E N T I T A T F I N A N C E R A C O L · L A B O R A D O R A
- 45 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
- 46 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
El grup ICF és l’entitat de crèdit públic de la
Generalitat de CatalunyaL’activitat del grup ICF es concreta en vàries línies:
El finançament a llarg termini d’empreses i la dotació de capital per a projectes estratègics
i d’interès públic.
El grup ICF és l’entitat de crèdit públic de la
Generalitat de Catalunya
L’activitat del grup ICF es concreta en vàries
línies:
El finançament a llarg termini
d’empreses i la dotació de capital
per a projectes estratègics i
d’interès públic.
- 47 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
Tenen organitzades les funcions i activitats del Grup ICF en 5 unitats. El Comitè Executiu està format pels directius responsables dels diferents àmbits de Gestió del Negoci i de la Gestió del Risc, les Finances i Mitjans de l’ICF i el conseller delegat d’AVALIS SGR.
- 48 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
I C F ( I N S T I T U T C A T A L À D E F I N A N C E S )
I C F ( I N S T I T U T C A T A L À D E F I N A N C E S )
Objectiu: canalitzar finançament a les empreses que poden liderar el procés de
reactivació de l’economia catalana, amb una nova oferta de productes.
Visió 360º del conjunt d’activitats de suport financer a les empreses. Coordinar amb el
Departament d’Empresa i Ocupació, les activitats de suport financer a les empreses.
- 49 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
El mercat objectiu: Les empreses (Pimes i Autònoms) que han d’impulsar el rellançament econòmic de Catalunya.
Autònoms i PIMES TOTAL
Autònoms i Microempreses
Facturació < 2M€PIMES (I)
2M€ - 50M€PIMES (II)
50M€ - 100M€
Nombre d’empreses (milers) 237m 200 m* 35 m 0,9 m
Facturació agregada (milions €) 166.000 M€ 104.000 M€ 62.000 M€
Total empleats (milers) 2.693 m 830 m 1.117 m 746 m
Facturació /empleat (milers €) 61,7 m€ 53,5 m€ 83,4 m€
* No inclou empreses sense assalariats: 290.636
Línies de finançament a Autònoms i PIMES:• Avals Circulant.• Capitalització empresarial.• Inversions autònoms i petites empreses.• I+I: Internacionalització, Innovació i Industrialització.
Inversió: Capital Risc/Préstecs Participatius • Promoure nous Fons d’inversió en PIMES, via Capital i/o Préstecs
Participatius.
- 50 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È Línia d’Avals d’ICF i Avalis Per finançar circulant d’empreses: Operacions noves o renovacions amb increment de límits Valor afegit: complement de garantia per facilitar el crèdit. Aval fins al 50% de l’operació proposadaBeneficiaris: Seu social o centre de treball a Catalunya
Perfil Import de l’aval
AVALIS pimes i autònoms – menys de 250 treballadors, menys de 50 M€ facturació, ....) Fins a 600.000 €
ICF principalment pimes Entre 600.000 euros i 5 M€
Modalitat Termini Interès / comissions finançament
Comissions de l’Aval Mutualitat Avalis SGR
AVALIS Pòlissa de crèdit, préstec, pòlisses de descompte, factoring amb recurs i confirming
Mínim de 3 anys i màxim de 5 anys (amb opció de cancel·lació anticipada anual)
Interès Finançament: EUR + màx 4,50% i
Comissió obertura finançament: 0,50% (pel termini aprovat !!!!)
Comissió anual d’aval sobre el límit de risc avalat. 1,50% si difer. ≤3%1,75% si difer. >3 - 3,50%2% si difer. >3,50 - 4%2,25% si difer. >4 – 4,50%Comissió obertura aval = 0,60%
Fins 4% (dipòsit) a retornar a l’extinció de l’aval
ICF ----------
Condicions econòmiques:
Les garanties aportades al finançament seran compartides (ICF o Avalis en seran beneficiaries en proporció al percentatge aval)
- 51 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
Les garanties aportades al finançament seran compartides (ICF o Avalis en seran beneficiaries en proporció al percentatge aval)
Condicions de concessió dels avals:Import i límit de l’aval: Percentatge avalat: La menor de dues variables:a) Màxim el 50% de l’operació de finançament proposadab) El doble de l’increment del límit de l’operació de circulant amb l’entitat financeraEs requereix increment total de posicions de circulant de com a mínim el 10%Import de l’aval per beneficiari: màx. 600.000 per Avalis i entre 600.000 i 5 M€ per ICFL’ICF podrà estudiar avals de menys de 600.000 euros en els següents casos: a) si és una empresa mitjana/gran (> 50M€ de facturació)b) si per límit de risc no el pot atendre AvalisExemples:Client nou: L’Entitat EF no té posicions de circulant, i proposa una operació de 2 M€ - L’aval serà del 50% de 2 M€; per tant d’1M€Client amb risc de circulant de 4 M€. Es proposa un increment de posicions del 25%
- 52 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È Línia de mediació – tramitació a través d’Entitats Financeres
Per finançar inversions i circulant de pimes i autònoms
Valor afegit: condicions preferents
Beneficiaris: pimes i autònoms amb seu social a CatalunyaPime: - Tenir menys de 250 treballadors- Volum de negoci anual inferior a 50M€ o xifra de balanç NO superior a 43M€- No estar participada en un 25% o més, per una empresa o conjunt d’empreses que no compleixin de forma agregada, els requisits esmentats (excepció que la participació sigui de societats de capital risc, universitats o centres d’investigació sense finalitat lucrativa). Aquests criteris hauran de correspondre a l'últim exercici fiscal tancat (situació a 31 de desembre). Es perdrà la condició de pime si es rebassen aquests requisits durant dos exercicis consecutius.
Import/ beneficiari
Finalitat Termini Interès Comissions
Inversions Mínim 10.000 i màxim 1 M€
Actius fixos materials o immaterials (fins el 100%) i despeses associades com ara l’IVA (fins 20% addicional)
3 anys sense carència5, 7, o 10 sense o amb 1 any de carència EUR 6m + màx.
3,25%
0% obertura i estudi Possible -Fins a 1% per amortització anticipada
Circulant Mínim 10.000 i màxim 100.000 €
Estocs, tresoreria, formació...
2 anys amb 1 de carència
Condicions econòmiques:
- 53 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
Línia de finançament directe de l’ICF. Opcions per les EEFF: Cofinançar operacions (ICF aporta 50% dels fons i assumeix el 50% del risc) Finançar operacions sols l’ICF
Finalitat: inversions empresarials en actius fixos (materials, immaterials o financers)Beneficiaris: Empreses amb seu social a Catalunya i/o seu operativa, amb facturació < 250M€ anuals
Condicions financeres:
Import Termini Interès Comissions Garanties
Fins al 80% del projecte (mínim 0,5M€ i màxim 10M€)
Entre 5 i 15 anys, amb 2 de carència inclosos
EUR + diferencial Fins a l’1% de l’import formalitzat del préstec
Les considerades com a suficients per l’entitat
En el cas de cofinançament, les garanties aportades seran compartides entre l’ICF i l’Entitat Financera
- 54 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
Línia de finançament directe de l’ICF. Opcions per les EEFF: Cofinançar operacions (ICF aporta 50% dels fons i assumeix el 50% del risc) Finançar operacions sols l’ICF.
Finalitat: ampliacions de capital i millora de la solvència de l’empresaCondicions:
Import Termini Interès Comissions Garanties
Màxim 25% del capital social
8 anys (6 d’amortització + 2 de carència)
EUR + diferencial
0,50% d’estudi0,50% d’obertura
Externes a l’empresa a capitalitzar
Empresa a capitalitzar Beneficiaris
- Facturació mínima: 5M€ (a nivell de grup fiscal) mitjana dels darrers 3 anys
- Capital social ≥ 2M€ (*)- Estats financers auditats
Persona física o jurídica (accionista actual, o no) amb:- Domicili social o fiscal a Catalunya- Estructura financera equilibrada- Garanties no vinculades al projecte finançat
Condicions financeres:(*) Les reserves no distribuïbles per estatuts de la societat, poden computar en els 2 M€ de capital social
- 55 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
Línia de mediació - tramitació a través d’Entitats FinanceresFinalitat: projectes principalment d’internacionalització, innovació, industrialització i turismeBeneficiaris: autònoms i empreses amb:
Seu social o activitat a CatalunyaCertificat d’elegibilitat d’ACC1Ó relatiu al projecte El perfil de beneficiaris i tipologia de projectes finançables es concreten amb més detall en l’ordre d’ajuts publicada pel Departament d’Empresa i Ocupació / ACC1Ó.
Condicions de concessió del finançament:
Import Termini Interès Comissions Garanties
Entre 50.000€ i 4M€ per projecte
2 anys amb 1 de carència3 anys amb 0 de carència5 anys amb 1 de carència7 anys amb 1 de carència
EUR + diferencial de fins al 5%
Obertura del 0,50% Mínim de 500€.
Assumpció de risc per ICF del 50% de l’operació. Les considerades com a suficients per l’entitat. Seran compartides entre l’Entitat i l’ICF.
- 56 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
- 57 - ACONSEGUIR FINANÇAMENT EN TEMPS DE CRISI
F O N T S D E F I N A N Ç A M E N T D E L ’ E M P R E S A
T I P U S D E F I N A N Ç A M E N T A L I È
I C F - C A N A L S D E D I S T R I B U C I Ó I A C C É S
Amb l’objectiu de facilitar l'accés al crèdit a tots els Autònoms i PIMES, han desenvolupat un model de distribució multicanal:
- Establiment d’acords amb Entitats Financeres (signat el 17/6/2011) - Creació d’una Xarxa de “Promotors Financers”, mitjançant convenis amb Patronals Patronals,
Cambres de Comerç i Assessors Financers Privats. - Desenvolupament i posada en marxa d’un nou portal (www.finempresa.cat) i un “Call
Center” d’Atenció a Clients.
- Clients – Peticions de finançament i/o avals gestionades directament per ICF
- Entitats Financeres –Signants de convenis de col·laboració per a la gestió de línies de mediació, avals, altres.
Procés de decisió: Vehiculació de les operacions filtrades
Procés de selecció bàsic: www.finempresa.catPer scoring financer bàsic i elegibilitat estratègica Call center
902 227 237
- Promotors Financers –Patronals, Cambres de Comerç i Assessors, delegacions Govern