Aspectos Legales del Crédito
TODO SE CIRCUNSCRIBE A
DOCUMENTACIONDOCUMENTACIONDOCUMENTACION
Aspectos legales del Crédito
►Por qué documentación? Puedes tener un buen crédito, pero no tienes
nada sin buena documentación
La mala documentación es el principal riesgo operativo legal
Sin buena documentación la gestión de cobro es inútil
La mala documentación te puede crear fama entre los defraudadores
Aspectos Legales del Crédito
Qué hacemos entonces?
1. No tomar a la ligera la documentación (es un tema muy serio)2. Hacer un inventario de formatos3. Tener extremo cuidado con el llenado de los documentos
Aspectos Legales del Crédito
►Qué hacemos
CAMBIEMOS EL SWITCH.
LA DOCUMENTACIÓN ES TAN IMPORTANTE COMO EL CRÉDITO MISMO.
TODO IMPLICA UN CAMBIO DE MENTALIDAD HACIA LA DOCUMENTACIÓN.
Cobro Extrajudicial
►Recomendaciones Preparación previa
Actitud del cliente frente al cobro►Qué ver?
Recopilación de información sobre bienes►Qué información buscar
No alertar al cliente►Que la gestión de cobro no se convierta en un obstáculo
para la ejecución judicial
Cobro Extrajudicial
QUÉ OTRAS OPORTUNIDADES TENEMOS EN EL COBRO
Obtención de garantías
Consulta del historial
Cartas firmadas por abogados (cuándo se usan)
Corrección de documentación legal (Oportunidad)
Cobros Judiciales
►Medidas Cautelares Secuestro
►Requisitos►Caución►Sustitución de bienes►Cuantía del secuestro vs. Cuantía de la
demanda►Práctica sin audiencia del presunto
demandado►Apelación de la medida
Secuestro
►Secuestro de dineros
Constitución del secuestro
Obligación de quien recibe la orden
Respuesta al tribunal
Intereses pactados y no pactados
Secuestro de bienes muebles
►Constitución del secuestro Bienes inscritos
Bienes no inscritos►Inventario, avalúo y depósito
►Depositario
Secuestro de salarios
►Constitución del secuestro
►Monto máximo
►Depositario
►Secuestro de salarios previamente secuestrados
Secuestro de la administración
►Constitución
►Objeto
►Obligaciones de los depositarios
►Peligros del secuestro de la admnistración
►Recomendaciones
Medidas Cautelares Cont.
►Anotación de la demanda en el Registro Público
Requisitos y efectos►No saca al bien del comercio (ESTO ES UN
ENORME PROBLEMA AHORA) GRANDÍSIMO.►No requiere caución►Pretensión real►Es una advertencia únicamente (Esto es la
TEORIA)
Diferencias entre secuestro y embargo
►Medida precautoria vs. Medida de Ejecución
►Requisito de fianza
►Proceso de conocimiento vs. Proceso de ejecución
►Sustitución de la medida a través de una fianza
Bienes inembargables► El salario mínimo
► El 15% del excedente del salario mínimo, salvo el caso de pensiones alimenticias
► El lecho del marido y la mujer y los de los hijos, la ropa y los muebles indispensables para la habitación de la familia (incluyendo una máquina de coser, estufa, lavadora, radio, televisor, refrigeradora y accesorios de cocina.
► Libros, muebles, máquinas y material de su arte o profesión hasta B/.5,000.00, a elección del deudor
► Artículos de Alimento y Combustible, hasta la concurrencia de lo necesario para la subsistencia por un mes
Bienes Inembargables (Cont.)► Los derechos personales de uso y habitación que posea el
deudor.
► Las máquinas, animales e instrumentos propios para el cultivo agrícola en cuanto fueren necesarios para el servicio de la finca a que estén asignados hasta un valor de B/.5,000.00 y a elección del deudor.
► Los derechos personales de uso y habitación que tenga el deudor.
► Las prestaciones laborales y las pensiones alimenticias que se tengan por Ley.
► Las prestaciones sociales, pensiones o jubilaciones.
Bienes inembargables (Cont.)
► La prenda consignada en poder de un juez para su venta
► Las sumas depositadas en cuentas de ahorros en las instituciones bancarias hasta la cantidad de B/.1,000.00.
► Los papeles, retratos familiares, el anillo nupcial, las condecoraciones, medallas, trofeos, ornamentos y pergaminos recibidos en reconocimiento a méritos especiales.
► Los edificios destinados a iglesias, las cosas sagradas y las demás que sirvan para el ejercicio del culto religioso
Bienes Inembargables (cont.)► Los bienes pertenecientes al Estado, a los municipios o a entidades
estatales o autónomas o semiautónomas con excepción de las empresas mixtas.
► Los terrenos comprendidos dentro de los cementerios, las tumbas o mausoleos, lo mismo que la extensión de tierra sobre la cual estén construídos cualquiera que sea el lugar de su ubicación.
► Las sumas que se hayan anticipado o deban anticiparse a los empresarios o contratistas de obras durante la ejecución de los trabajos con excepción de las reclamaciones de los respectivos trabajadores o proveedores de materiales, mientras dura la construcción de la obra.
► Ganado vacuno, caballar, porcino, aves de corral y cosecha hasta por B/.500.00.
Levantamiento de secuestro► Falta de presentación de demanda.
► Falta de notificación de demanda.
► Presentación de caución.
► Secuestro de bien secuestrado previamente.
► Secuestro de bien embargado previamente.
► Secuestro de bien ajeno.
► Secuestro en exceso.
Proceso Ordinario
►Presentación y contestación
►Audiencia
►Práctica de pruebas y alegatos
►Decisión
Proceso Ordinario de Mayor Cuantía
► Juzgados Competentes Presentación de la demanda y traslado Contestación de la demanda Apertura del proceso a pruebas
►Pruebas►Contrapruebas►Objeción de Pruebas►Práctica de Pruebas
Alegatos Decisión Impugnación
Qué es un Título ejecutivo► DOCUMENTO EN DONDE CONSTA UNA OBLIGACIÓN CLARA, LÍQUIDA
Y EXIGIBLE
► ADEMÁS, DEBE SER INDICADO COMO TAL EN LA LEY
Proceso Ejecutivo Simple
►Procedimiento Presentación de demanda y docs. que
deben acompañarse.
Emisión y Notificación del auto ejecutivo►Declaración ante el juez.
Pago Declaración de bienes Denuncia de Bienes
Proceso Ejecutivo Simple
►Embargo de bienes
►Interposición de excepciones
►Excepción de pago (prueba)
►Remate de bienes
Remate de bienes
►Remate de dinero (El embargo equivale al mismo)
►Publicación del aviso de remate Bienes muebles Bienes inmuebles Fijación de carteles
►Reglas para la celebración del remate
Proceso Ejecutivo Hipotecario
►Procedimiento Presentación de demanda Emisión y notificación del auto ejecutivo Embargo de bienes Presentación de excepciones Renuncia a los trámites del proceso
ejecutivo Normas especiales en los casos de
hipotecas de bienes muebles