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INDICE
Tasas para vivienda
Libre inversin
Citibank
Prstamo personal
Credicheque
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INGENIERA ECONMICA G3
Bancos Comerciales
Bancolombia
Cuenta de ahorros Fondos de inversin
Plan semilla
Fidicuenta
EstudioCrdito a corto plazo
Crdito a largo plazo
Vivienda
Cuenta AFC
Leasing HabitacionalCrdito hipotecario
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BANCOS COMERCIALES
Los bancos comerciales son organizaciones quetienen como funcin tomar recursos de personas,empresas o organizaciones comerciales y
depositarlos en cuentas de ahorro, corrientes, CDT,entre otros. Con estos recursos dan crditos a lossolicitantes bajo las normativas establecidas por cadaBanco
INGENIERA ECONMICA G3
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Bancolombia
Es una organizacin financiera colombiana, perteneciente al GrupoSura, a su vez parte del Grupo Empresarial Antioqueo, es el bancoprivado ms grande del pas (por el tamao de su patrimonio y activos.Su centro de operaciones se encuentra en la ciudad de Medelln.
En el primer semestre de 2011 Bancolombia totaliz utilidades por
735 610 millones de pesos, un 16 por ciento ms que el ao 2010 y susactivos llegaron a ms de $75,1 billones durante este mismo periodo.
En el ao 2013 adquiri HSBC Panam la segunda organizacinfinanciera de ese pas en trminos de participacin de mercado con420.000 clientes, 57 sucursales y 264 cajeros automticos, en unatransaccin aproximada de USD 2.100 millones. En 2016 en el Foro
Econmico fue incluido en el Sustainability Yearbook, ubicndolo en el5to lugar entre los bancos ms sostenibles del mundo y el primero en elcontinente americano.
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PRODUCTOS Y SERVICIOS
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En BANCOLOMBIA se tienen los siguientes productosy servicios: Crditos Seguros Tarjetas debito y crdito Cuentas Leasing
Compra y venta de dlares Venta de usados inversiones
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CUENTA DE AHORROS
En Bancolombia se tiene diferentes modalidades decuentas de ahorros tales como:
Banconautas
Plan crecer
Cuenta preferencial
Plan nomina
Ahorro a la mano
Cuentas de pensinCon la Cuenta Ahorrador se puede obtener tu tarjetadbito para acceder a los servicios financieros del banco.
INGENIERA ECONMICA G3
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Para facilitar el pago de seguros, crditospersonales, credigil, tarjeta de crdito y pagos preautorizados (colegio, guardera, servicios pblicos,entre otros), se puede inscribir en el servicio de
dbito automtico. El monto de apertura es de $0 dependiendo de la
modalidad Se debe mantener en la cuenta $100.000,
dependiendo del tipo de modalidad de la cuenta deahorros.
Est amparada por el Seguro Fogafin
INGENIERA ECONMICA G3
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Cuenta de ahorros
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Cuadro donde se establece la tasa de inters efectivaanual con respecto a la cantidad de dinero dentro de lacuenta de ahorros.
INGENIERA ECONMICA G3
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Desde Hasta Tasas E.A
0 $100.000 0,25%
$100.001 $1000.000 1%
$1000.001 $2000.000 2%
$2000.001 $3000.000 3,0%
$3000.001 Mayor 3,5%
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Documentos del solicitante:
1. Documento de Identidad. El depositante est obligado a presentar elregistro civil o tarjeta de identidad, o Cdula de Ciudadana si escolombiano.
2. Personas Jurdicas: El representante legal debe presentar su documentode identificacin, el NIT o RUT y el certificado de existencia y representacin o los documentos que acreditan la existencia de la persona
jurdica y su representacin, y en los casos necesarios la autorizacin delrgano social competente.. En todo caso, la persona jurdica responderplenamente por las obligaciones, operaciones y/o transacciones realizadaspor quienes hayan dejado de tener su representacin legal.
3. Datos Personales de quien pretenda ser titular de una cuenta de ahorro
est obligado a suministrar la informacin y documentacin que el Bancoestime necesarios acerca de su actividad econmica, profesin u oficio,relaciones y referencias comerciales, direccin, telfono y otros.
4. La consignacin inicial no podr ser inferior a la suma que tengaestablecida el Banco para el efecto al momento de su apertura.
INGENIERA ECONMICA G3
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FONDOS DE INVERSIN
Plan semilla: Tienes la posibilidad de hacer aportes extraordinarios en cualquier
momento. Los recursos son invertidos en un portafolio de ttulos de renta fija
seleccionados bajo criterios profesionales, rentables y seguros, lo cualdiversifica el riesgo.
El dinero es administrado por un gestor profesional. Tienes acceso a mltiples canales transaccionales, entre ellos, los
servicios electrnicos. Tiene un cobro de comisin de administracin del 1,25% nominal anual,
liquidada cada da. Requiere de un pacto de permanencia de mnimo 12 meses. Genera un extracto trimestral que detalla la inversin realizada y sus
rendimientos
INGENIERA ECONMICA G3
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Requiere de los siguientes montos mnimos:
Fidicuenta
Disponibilidad del dinero Los recursos son invertidos en un portafolio de ttulos de renta fijaseleccionados bajo criterios profesionales, rentables y seguros, lo cualdiversifica el riesgo.
El dinero es administrado por un gestor profesional. No posee pacto de permanencia.
Los rendimientos son variables debido al comportamiento diario delmercado financiero.
INGENIERA ECONMICA G3
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Apertura Adiciones Retiros Saldo mnimo
$50.000 $50.000 $50.000 $50.000
Apertura Adiciones Retiros Saldo mnimo
$200.000 $20.000 $20.000 $100.000
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INGENIERA ECONMICA G3
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INGENIERA ECONMICA G3
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ESTUDIO
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Crdito a corto plazo
Tiene un plazo mximo de pago del crdito de 48 meses dependiendode la modalidad acadmica. Se realiza el estudio de crdito sin costo. Puede solicitar un nuevo desembolso cada semestre o cada ao,
dependiendo del perodo acadmico y el plazo, solo con algunasvalidaciones sin entrar nuevamente a estudio.
Se realizan prestamos desde el primer periodo acadmico sinnecesidad de tener experiencia crediticia.
El deudor o titular de la obligacin es quien respalda la deuda, y puede ser el estudiante u otra persona (no tienen que tener grado de
consanguinidad o de afinidad). No es necesario que el deudor tenga experiencia crediticia. Se realizan prstamos a personas con ingresos desde 1 SMMLV.
INGENIERA ECONMICA G3
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Est dirigido a personas entre 16 y 69 aos.
Se hacen prstamos desde $500.000
El desembolso se realiza directamente a la institucin educativa
en la que se quiere estudiar.
Se cubre hasta del 100% del valor de la matrcula.
La tasa de inters del crdito para estudiar es del 1.45% mes
vencido, que equivale a una tasa Efectiva Anual de 18,86%. Para clientes preferenciales la tasa es del 1.10% mes vencido, que
equivale a una tasa Efectiva Anual de 14.03%.
INGENIERA ECONMICA G3
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Crdito a corto plazo
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CRDITO LARGO PLAZO
Se realiza estudio de crdito sin costo. Se financia hasta del 80% del valor de la matrcula. Se puede pedir desde el primer periodo acadmico. Durante la poca de estudio se tiene la posibilidad de
pagar cuotas moderadas y el resto al finalizar elprograma. Puede solicitar un periodo de gracia hasta de 12 meses
despus de finalizar el periodo de estudios, en el que la
cuota ser ms liviana mientras consigue ingresosestables. Aplican intereses remuneratorios ms cargosadicionales.
El deudor es el estudiante, lo que permite tenerexperiencia crediticia.
INGENIERA ECONMICA G3
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CRDITO LARGO PLAZO
INGENIERA ECONMICA G3
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Est dirigido a personas entre 16 hasta 69 aos. Si el estudiante es menor de edad, firman los
representantes legales. Se realizan prstamos desde $500.000. Prstamos a personas con ingresos desde 1.5 SMMLV. El estudiante es el deudor. Si no se tiene ingresos
certificables es necesario que se anexe un avalista, quepuede ser alguno de los padres, hermanos, abuelos o tos.
Si el deudor tiene 30 aos o ms debe sustentar ingresos. Durante el periodo de gracia solo se pagan intereses
sobre el saldo y cargos adicionales.
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El porcentaje a financiar puede ser hasta del 80% del valorde la matrcula. No depende del rendimiento acadmico.Sin embargo, se debe tener un promedio acumuladomnimo de 3,4 en pregrado.
El porcentaje mnimo que se puede pagar durante elperiodo de estudios es el 40% y el mximo es el 80% del
valor aprobado.
La tasa de inters del crdito para estudiar es 1.75%Efectivo Mes Vencido, que equivale a una tasa Efectiva
Anual de 23.14%. Para clientes preferenciales la tasa es del 1.30% Efectivo
Mes Vencido, que equivale a una tasa Efectiva Anual de16.77%.
INGENIERA ECONMICA G3
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CRDITO LARGO PLAZO
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Requisitos
INGENIERA ECONMICA G3
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Empleados Solicitud de Crdito para Estudiar debidamente diligenciado. Fotocopia de la cdula de ciudadana ampliada al 150% Carta laboral.
Soporte del respaldo patrimonial (opcional) Recibo de matrcula.
Independientes. Solicitud de crdito. Fotocopia de la cdula de ciudadana ampliada al 150% Fotocopia declaracin de renta o declaracin juramentada de no
declarante. Extractos bancarios de ltimos 3 meses. Recibo de matrcula
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INGENIERA ECONMICA G3
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Cuenta AFC:
Tiene una reduccin de la base gravable para efectos de retencin en lafuente, es decir, la base sobre la cual se hace el clculo para el pago de esteimpuesto disminuye, lo cual representan un beneficio.
Los rendimientos financieros estn exentos de retencin en la fuente,siempre y cuando el retiro se destine para el pago de vivienda, lo que
significa que el dinero generado no tiene este cobro de impuestos si sonutilizados para pagar vivienda.
Se considera un ingreso no constitutivo de renta ni ganancia ocasionalpara quienes declaran renta, es decir que sobre estos ingresos no se obligaa pagar el debido impuesto.
Se tiene la posibilidad de retirar con beneficio tributario las sumasdepositadas en la Cuenta AFC, antes de cumplirse el trmino establecidopor la ley, sin que se le deduzca la retencin en la fuente, siempre y cuandoel retiro sea para adquisicin de vivienda nueva o usada.
No necesitas un monto de apertura.
INGENIERA ECONMICA G3
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No es necesario que tengas un saldo mnimo. No es posible que tengas cotitulares. Puedes acceder a tu lista de movimientos debido a que tu cuenta
genera un extracto mensual. Tienes acceso al dbito automtico para pagar las cuotas del
crdito hipotecario del banco. Puedes recibir traslados de los fondos de pensiones y realizartraslados de la Cuenta AFC a los fondos de pensiones.
Tienes la posibilidad de acceder a la Sucursal TelefnicaBancolombia donde puedes consultar fcilmente tusmovimientos.
Esta cuenta no es transaccional, es decir, no puedes realizarretiros ni movimientos desde los canales Bancolombia habilitadospara esta transaccin.
Puedes marcar tu Cuenta AFC como exenta de GMF 4 X 1.000. Independiente del monto depositado en la cuenta, la tasa de
inters es del 1% Efectivo Anual.INGENIERA ECONMICA G3
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Leasing Habitacional
Financia una vivienda nueva, usada o sobre planos. Accede a desembolsos anticipados al proveedor durante la
etapa de construccin.
El inmueble es inembargable durante el contrato de Leasing.
Plazo de financiacin entre 5 y 20 aos*. Los pagos realizados por cuentas AFC disminuyen la base de
retencin en la fuente.
Posibilidad de deducir del impuesto de renta el gasto dedepreciacin del bien y el gasto de intereses generados por laobligacin financiera.
Accede a las plizas colectivas para asegurar la vivienda ytomar un seguro de vida, con condiciones preferenciales.
INGENIERA ECONMICA G3
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Sin costos de constitucin de hipotecas ya que el inmueblequeda a nombre de Leasing Bancolombia.
Tipo de contrato: contrato financiero. Tiene la posibilidad de ceder el contrato o subarrendar el
inmueble previa autorizacin de Leasing Bancolombia. El canon est compuesto por capital e intereses. Los seguros son un gasto asociado a la operacin y se
cancelan junto con el canon mensual. El cliente es el responsable del pago de la obligacin
financiera y de las dems obligaciones que se derivan de latenencia del inmueble.
Una vez finalice la vigencia de la operacin de Leasing
Habitacional y ejerza la opcin de compra para transferir elinmueble, este ser parte de su patrimonio. Para el canon fijo la tasa es en E.A.
INGENIERA ECONMICA G3
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INGENIERA ECONMICA G3
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CREDITO HIPOTECARIO DE VIVIENDA:
Disminucin de la base gravable para el clculo de laretencin en la fuente, como resultado de los interesespagados por el crdito de vivienda.
Los aportes pagados a travs de la cuentaAFC disminuyen la base gravable, lo que representa unahorro hasta del 30% como beneficio tributario sobre tusingresos laborales.
Opcin de cambiar de modalidad y de plan: de UVR apesos o de pesos a UVR.
Estudio de crdito sin costo. Abonos extra, adelantos en las cuotas y cancelacin
anticipada, sin sanciones. Asesora personalizada con nuestros especialistas.
INGENIERA ECONMICA G3
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Para calcular los ingresos mnimos para poder acceder alcrdito, se pueden tener en cuenta la suma de los ingresosfamiliares.
Puede solicitar un plan de dbito automtico a tu cuenta de
ahorros o cuenta corriente para el pago de las cuotas de tucrdito. Oportunidad para tener acceso a la cobertura de tasas
ofrecidas por el Gobierno Nacional, dentro de losProgramas ofrecidos a travs del FRECH. . Titulares y cotitulares: deben ser mximo tres (un titular y doscotitulares), son propietarios del inmueble de acuerdo con la escritura
pblica, pero pueden o no ser aportantes al pago de la obligacin. Avalistas: se responsabilizan solidariamente de la cancelacin del
crdito. No aparecen como propietarios del inmueble.
INGENIERA ECONMICA G3
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Requerimientos
Debe tener entre 18 y 69 aos. El monto mnimo de financiacin para Micropyme es de $15.000.000. El crdito de Bancolombia, aplica para vivienda nueva o usada, urbana o rural,
todos los estratos de acuerdo con el visto bueno del perito. El valor comercial mnimo debe ser de 40 SMMLV. El monto mximo de financiacin es de hasta el 70% del valor comercial para
vivienda superior a VIS (Vivienda de Inters Social) y hasta el 80% del valorcomercial para Vivienda de Inters Social.
La primera cuota pagada no puede superar el 30% de los ingresos de los aportantes(Ley de Vivienda).
Cuenta con garanta hipotecaria de primer grado constituida sobre las viviendasfinanciadas.
Los ingresos familiares deben ser superiores a 1.5 SMMLV, el deudor principalaporta 1 SMMLV.
El plazo mnimo de financiacin es de 5 aos y el plazo mximo es de 20 aos parafinanciacin en pesos y 30 aos para financiacin en UVR.
Debe tener en cuenta que los gastos del avalo (segn valor comercial), estudio dettulos (segn la tarifa de honorarios establecida por el banco) y de escrituracin(Notara, Rentas y registro) tienen un costo adicional que deben ser asumidos porel cliente.
INGENIERA ECONMICA G3
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Bancolombia ofrece diferentes alternativas para distribuir el pago de las cuotas delCrdito de Vivienda. Puedes escoger la que ms se acomode a tu capacidad,variacin de ingresos y preferencia por una cuota fija o una cuota variable.
Amortizacin en UVR: Tiene una tasa en UVR y su plazo va desde cinco y hasta 30 aos. Ofrece dos
modalidades: Amortizacin Constante a Capital en UVR y Cuota Constante enUVR.
Cules son los beneficios de una amortizacin con UVR?
La relacin entre la cuota mensual y la capacidad de pago de los deudores seconserva estable durante el plazo del prstamo. Ambas se actualizan con lainflacin.
El valor de las cuotas no subir ms de lo que crezca la inflacin y sus niveles semantendrn bajos y estables. Esta tendencia se conserva en el mediano plazo.
Puede escoger los planes de amortizacin de acuerdo con tu flujo de caja.
Amortizacin Constante a Capital en UVR (Plan 90): En este plan, lascuotas en unidades UVR disminuyen mensualmente.
El abono a capital es constante en UVR, por lo tanto el saldo del capitaldisminuye desde la primera cuota.
Es un plan de cuota ms alta. Por lo tanto, los ingresos que debes certificar son
mayores.INGENIERA ECONMICA G3
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Cuota Constante en UVR (Plan 91): En este plan las cuotasen unidades UVR son fijas durante toda la vigencia del crdito. El abono a capital en UVR se da desde la primera cuota. Este plan ofrece una cuota ms baja, pues la amortizacin del
capital, al principio, es levemente menor al Plan 90. Como lascuotas son ms bajas, los ingresos que debes certificar sonmenores, de esta forma no se compromete mucho el flujode caja.
Amortizacin en pesos Tiene una tasa fija en pesos y plazos que van desde 5 hasta 20
aos.
Tiene una tasa fija en pesos durante toda la vigencia del crdito. La cuota se conoce de principio a fin y permanece constante. El abono a capital aumenta en cada cuota.
INGENIERA ECONMICA G3
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INGENIERA ECONMICA G3
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TASAS PARA VIVIENDA
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LIBRE INVERSIN
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CREDITO DE LIBRE INVERSIN
INGENIERA ECONMICA G3
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En Bancolombia, el crdito de libre inversin, financiadesde un milln de pesos, dinero con el cual se puederealizar cualquier actividad, desde compras hasta viajes,algunas de las caracterstica de este tipo de servicio son: El estudio de crdito no tiene costo. Cuenta con un seguro de vida. Se debe tener entre 18 y 84 aos. Plazos desde 36 a 6 meses en una tasa fija o hasta 120
mese en una tasa variable.
El monto mnimo es de un milln y el mximo dependede la capacidad de endeudamiento. Se pueden realizar pagos extraordinarios.
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TASAS
INGENIERA ECONMICA G3
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TASASEn Bancolombia se manejan las siguientes tasas.
DTF:
tasa promedio ponderada de las captaciones en certificadosde Depsito a Trmino CDT. Generalmente, esta tasa se daen modalidad trimestre anticipado.
TASA DESDE HASTA
VARIABLE 11.54% eA 28,14% eA
FIJA0,99 % eM 2,26% eM
12,55% eA 30,79% eA
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REQUERIMIENTOS Y DOCUMENTACIN
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SIMULACIN
INGENIERA ECONMICA G3
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La simulacin se realizo con un monto de cincomillones a 3 aos, con una tasa de inters fija. Encual simulara la cuota a pagar en los 36 meses.
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SIMULACIN
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CITIBANK
INGENIERA ECONMICA G3
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PRSTAMO PERSONAL
Beneficios: Sin garanta real ni codeudor.
Puede elegir entre tasa fija o tasa variable.
Mnima documentacin exigida. Plazos entre 12 y 60 meses, segn lo prefiera.
INGENIERA ECONMICA G3
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Asalariados:
Solicitud de productos y servicios Citibank-ColombiaS.A. Certificado de ingresos y retenciones del ao anterior. Certificado laboral en donde se especifique salario,
cargo y tiempo de servicio en la empresa. Con vigenciano mayor a dos (2) meses. Declaracin de renta del ltimo periodo gravable o
carta de no declarante. Fotocopia del documento de identidad (cdula de
ciudadana, cdula de extranjera, pasaportediplomtico, pasaporte o carn diplomtico).
No necesita codeudores ni garantas.
INGENIERA ECONMICA G3
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INGENIERA ECONMICA G3
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Independientes:
Solicitud de productos y servicios Citibank-Colombia S.A. Fotocopia de los ltimos tres extractos bancarios de cuenta
corriente y/o cuenta de ahorros que demuestren ingresos mnimosde $1,400,000.
Declaracin de renta del ltimo periodo gravable o carta de no
declarante. Fotocopia del documento de identidad (cdula de ciudadana,
cdula de extranjera, pasaporte diplomtico, pasaporte o carndiplomtico).
Certificado de Cmara y Comercio con vigencia no mayor a dos (2)meses.
No necesita codeudores ni garantas. Estados financieros certificados o dictaminados a la ltima fecha de
corte (para los casos que aplique).
C di h
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Credicheque
Es una lnea de crdito rotativa, que se puede utilizarpara sus necesidades del da a da o para proyectos acorto plazo.
Con Credicheque usted dispone de una lnea decrdito rotativa gil para adquirir en cualquiermomento lo que usted quiera. Pague de contado conun crdito que no requiere de codeudor ni garanta
real.
INGENIERA ECONMICA G3
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Beneficios El saldo se difiere cada mes en 48 meses, permitiendo un pagomnimo y cmodo.
Puede hacer abonos a capital cuando lo desee. Al abonar a capital usted libera cupo de crdito para cubrir
futuras necesidades. Los abonos extra a capital cubrirn primero
las utilizaciones con tasa ms baja. Pague intereses nicamente por el cupo de crdito utilizado.
Existen 3 formas para disponer de esta lnea de crdito de formainmediata:
Girando cheques de la chequera exclusiva de Credicheque;obteniendo descuentos por pago en efectivo. Haciendo transferencias entre cuentas Citi y/o hacia cuentas de
otros Bancos por Internet y/o Citiphone. Retirando efectivo a travs de la red de los cajeros automticos
Citi o Servibanca, utilizando su Banking Card*.INGENIERA ECONMICA G3
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BIBLIOGRAFIA
[1] http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/acerca-de/sala-prensa/
[2] http://www.grupobancolombia.com/wps/wcm/connect/2ab22e59-8ac2-4542-a2c8-5280ef4c2281/Reglamento+cuenta+de+ahorros.pdf?MOD=AJPERES
[3] http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/creditos/vivienda/adquisicion/
[4]https://www.citibank.com.co/banca_personal/financiacion/prestamo_personal.htm
[5] http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/creditos/vivienda/adquisicion/simulador-solucion-inmobiliaria/