7/25/2019 DiccionarioBancaRiesgo crediticioCdula hipotecaria
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CDULA HIPOTECARIA
I. CONCEPTO
Las cdulas hipotecarias son alores e!itidos por entidades "inancieras #ue a
ca!$io pa%an un inters "i&o. 'u %arant(a es la hipoteca so$re un $ien in!ue$le
#ue es propiedad del e!isor) ade!*s de la %arant(a solidaria de la entidad
"inanciera #ue interiene en la operaci+n. 'on pues) deuda e!itida por
entidades "inancieras #ue necesaria!ente tienen #ue reali,ar operaciones de
crditos hipotecarios) es decir) su e!isi+n est* li!itada a entidades de crditoo"icial) sociedades de crdito hipotecario - ca&as de ahorros. Este tipo de
entidades dar* %arant(a pre"erente a sus titulares so$re la totalidad o so$re una
parte de los crditos hipotecarios #ue han sido constituidos a "aor de la
entidad e!isora.
Las cdulas se suelen a!orti,ar en un periodo entre - / a0os -) por su
li#uide,) se pueden incluir dentro de los t(tulos #ue se ne%ocian en los
!ercados !onetarios.
La Cdula Hipotecaria es un t(tulo1alor #ue est* docu!entado por un escrito
i!preso) e2tendido a "aor de una persona deter!inada 3Cdula No!inatia4 o
a "aor de una persona an+ni!a 3Cdula al Portador4) en cu-o te2to ha de
indicarse el tipo de cdula #ue es) di"erenci*ndose las Cdulas con %arant(a
especial de las Cdulas con %arant(a %lo$al) la letra o n5!ero #ue le
corresponde - otras cl*usulas o estipulaciones #ue la entidad e!isora crea
coneniente se0alar) sie!pre #ue tales cl*usulas o estipulaciones no alteren ni
desirt5en la naturale,a del t(tulo. La "inalidad es #ue en el cuerpo de la Cdula
apare,ca de "or!a sencilla - clara identi"icando la entidad deudora)
se0al*ndose las caracter(sticas de la e!isi+n - puntuali,*ndose a#uellas
circunstancias #ue acrediten la alide, de la !is!a.
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Las caracter(sticas #ue de"inen las cdulas hipotecarias son6
7 'e e!iten en serie en Escritura P5$lica.
7 Las cdulas est*n %aranti,adas por el capital - resera del 8anco - con el
con&unto de sus prsta!os hipotecarios de a!orti,aci+n %radual.
7 Los prsta!os #ue %aranticen la e!isi+n est*n ase%urados con Pri!era
Hipoteca - no e2ceder*n del 9: por ciento del alor del in!ue$le %raado.
7 Las cdulas encidas o solicitadas para el pa%o de&an de %anar interesesdesde la "echa en #ue se eri"ican los hechos anteriores.
II. TIPO' DE CDULA' HIPOTECARIA'
'e%5n la %arant(a #ue incorporen) las Cdulas Hipotecarias pueden
deno!inarse Cdulas Hipotecarias con %arant(a Especial - Cdulas
Hipotecarias con %arant(a %lo$al.
Las Cdulas Hipotecarias con %arant(a especial son a#uellas #ue las entidades
"inancieras e!iten con el respaldo de uno a arios prsta!os hipotecarios
deter!inados) #ue se an otor%ado a su "aor antes de la respectia e!isi+n.
Las Cdulas con %arant(a especial de$en identi"icarse) se0alando su i!porte)cada uno de los crditos #ue las respaldan - ta!$in los in!ue$les #ue
%aranticen tales crditos.
Las Cdulas con %arant(a %lo$al est*n %aranti,adas con crditos hipotecarios
de los #ue sea titular la entidad "inanciera e!isora. Estos crditos no pueden
estar a"ectados por nin%una e!isi+n de Cdulas con %arant(a especial) es
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decir) dichos crditos hipotecarios son todos los del $anco e!isor !enos los
#ue respaldan Cdulas con %arant(a especial.