DIPLOMADO EN INTELIGENCIA EMOCIONAL FINANCIERA
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DMÓDULO
DERECHOS RESERVADOS. Asociación Prosperidad Integral y su marca Zona Cero® se reservan los derechos de propiedad intelectual sobre los materiales presentados en este documento. No se permite su reproducción total o parcial sin la autorización escrita de Asociación Prosperidad Integral. Zona Cero® es una marca registrada.
¿CÓMO SALIR DE DEUDAS?
Y EL BUEN USO DE LATARJETA DE CRÉDITO
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¿CÓMO SALIR DE DEUDAS? Y EL BUEN USO DE LA TARJETA DE CRÉDITO
CARTA DE BIENVENIDAApreciado Estudiante de Zona Cero:
Para todo el equipo y para mí en lo personal, es un gran gusto darle la bienvenida a una de las experiencias más emocionantes y enriquecedoras que experimentará en su vida. Nuestro objetivo en Zona Cero es que sea introducido en un proceso de TRANSICIÓN, TRANSFORMACIÓN Y TRASCENDENCIA FINANCIERA permanente, siendo este TALLER el inicio de un nuevo y diferente caminar en cuanto al manejo de sus fnanzas personales, y el de la provisión para su familia.
Al terminar el TALLER, tendrá el conocimiento, herramientas y experiencias que le permitirán pasar hacia un estado de Cero Deudas, Cero Interés y Cero Estrés. A la vez, adquirirá una nueva perspectiva en cuanto al manejo y administración de lo que tiene, provocando un cambio en su SER, el cual usted mismo definirá qué tan profundo y duradero desea que sea.
¡Una vez más… Bienvenido sea cada uno!
Ing. Alex GudielDirector Zona [email protected] @AlexGudiel7
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¿CÓMO SALIR DE DEUDAS? Y EL BUEN USO DE LA TARJETA DE CRÉDITO
¿QUÉ ES ZONA CERO?Somos un movimiento que promueve la eliminación de la pobreza mental y física a través de la ENSEÑANZA de principios, brindando herramientas prácticas
para tomar BUENAS decisiones FINANCIERAS PERSONALES y de vida.
¿QUIÉNES SOMOS?
Somos un movimiento dedicado a la enseñanza de principios financieros a través de talleres y seminarios que ayudan al manejo adecuado de las finanzas personales.
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NUESTRO PROPÓSITO
Es eliminar la pobreza física y mental de las personas bridándoles herramientas para tomar decisiones financieras sabias.
NUESTRO OBJETIVO
El objetivo de Zona Cero es la transición, transformación y trascendencia financiera. Además de promover un estilo de vida cero estrés.
NUESTRA MISIÓN
Es provocar la transformación de nuestra cultura en el manejo de las finanzas personales, desarrollando LA INTELIGENCIA EMOCIONAL FINANCIERA y la MENTALIDAD DE ABUNDANCIA.
¿QUÉ HACEMOS?
Impartimos talleres, seminarios, conferencias presenciales y en línea, enseñando a los participantes a ordenar sus finanzas personales basándose en principios prácticos aplicables. Guiamos a las personas a tener criterio sobre el manejo de sus finanzas: deudas, tarjetas de crédito, ahorro e inversiones, etc.
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¿CÓMO SALIR DE DEUDAS? Y EL BUEN USO DE LA TARJETA DE CRÉDITO
@zonacero.finanzas @zonacero.gt Zona CeroFinanzas Personales
@soyzonacero +502 5494 5843
www.zonacero.org
1. Entrenamiento Libertad Financiera.2. Zona Cero In Company (finanzas a la
medida de su empresa).3. Diplomado: Inteligencia Emocional
Financiera.4. Zona Cero Escolar.5. Coaching y asesoría financiera
personalizada.6. Pruebas ocupacionales y
educacionales, y de comportamiento financiero (personal y de pareja).
7. Finanzas para matrimonios y prematrimoniales.
8. Cursos en línea. Visita www.zonacero/cursos.org.
9. Programa para migrantes y sus familias.
10. Finanzas para jóvenes.11. Conferencias financieras / Temas de
1-2 horas.12. Defensa del consumidor en temas
financieros.
USTED PUEDE COLABORAR COMO VOLUNTARIO EN ALGUNA DE LAS SIGUIENTES ÁREAS:
О Ser asistente en los Entrenamientos Financieros.
О Organizar actividades especiales (seminarios, conferencias, etc.).
О Convertirse en un Entrenador Financiero certificado. Escríbanos a [email protected].
О Apadrinar a un niño o niña en el proyecto de Educación Financiera ZONA CERO ESCOLAR (la asignatura pendiente en la educación).
О Apoyar o apadrinar a otra persona para que reciba el Entrenamiento Financiero (cadena de generosidad).
Sus comentarios, sugerencias o inquietudes son bienvenidas, escríbanos [email protected] o al whatsapp +(502) 5494-5843, nos interesa escuchar su opinión.
PROGRAMAS DE ZONA CERO
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¿CÓMO SALIR DE DEUDAS? Y EL BUEN USO DE LA TARJETA DE CRÉDITO
OBJETIVOS DE ESTE ENTRENAMIENTO:
Estabilizar - Reducir - ______________________________nuestras finanzas personales.
PENSAR BIEN
Los pensamientos del diligente tienden a la abundancia más los del pobre tienden a la miseria. Proverbio Judío
________________________________________ vs. ________________________________________
Hay tres cosas que hacen temblar la tierra….La cuarta es cuando el esclavo llega a ser rey...
________________________________________ vs. ________________________________________
No se conformen a su situación actual, sino transfórmense por medio de la renovación de su entendimiento, para que comprueben que hay algo que es agradable y perfecto.
________________________________________ vs. ________________________________________
¿QUÉ PENSAMIENTOS DE ABUNDANCIA TIENES?
¿QUÉ PENSAMIENTOS DE ESCASEZ TIENES?
B.
A.
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¿CÓMO SALIR DE DEUDAS? Y EL BUEN USO DE LA TARJETA DE CRÉDITO
CÍRCULO DE LA LIBERTAD FINANCIERA
¿En qué acción del círculo de la LIBERTAD FINANCIERA estoy bien o necesito mejorar?
Estoy bien Necesito mejorar
1.5.
6.
2.4.
3.
LIBERTADFINANCIERA
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INTELIGENCIA EMOCIONAL FINANCIERA
Cuando tiene un problema financiero
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¿QUÉ SIENTE? ¿QUÉ PIENSA?
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¿CÓMO SALIR DE DEUDAS? Y EL BUEN USO DE LA TARJETA DE CRÉDITO ¿CÓMO SALIR DE DEUDAS? Y EL BUEN USO DE LA TARJETA DE CRÉDITO
¿CÓMO SALIR DE DEUDAS? Y EL BUEN USODE LA TARJETA DE CRÉDITO
1. TIPOS DE PERSONALIDAD FINANCIERA
TEST DE MOTIVACIÓN HACIA EL DINERO
INSTRUCCIONES: En cada una de las preguntas a continuación, circule la letra que mejor describe su respuesta. Seleccione únicamente una letra, la que mejor se adapte a su situación actual.
1. El dinero es importante porque me permite…a. Hacer lo que quiero hacer.b. Sentirme seguro.c. Salir adelante en la vida.d. Comprar cosas para otros.
2. Pienso que el dinero…a. Libera mi tiempo.b. Puede resolver mis problemas.c. Es un medio para lograr un fin.d. Ayuda a suavizar las relaciones.
3. Con respecto a ahorrar dinero, yo…a. No tengo un plan, raramente
ahorro.b. Tengo un plan y lo cumplo
estrictamente.c. No tengo un plan, pero aún así
logro ahorrar.d. No gano suficiente dinero para
poder ahorrar.
4. Si alguien pregunta acerca de mis finanzas personales...a. Me pongo a la defensiva.b. Me doy cuenta de que necesito
más educación e información.c. Me siento cómodo y competente.d. Preferiría hablar de otra cosa.
5. Al hacer una compra mayor, yo…a. Acato lo que me indica mi
intuición.b. Investigo mucho antes de
comprar.c. ¿Me hago cargo -es el dinero mío/
nuestro?d. Pregunto primero a mis amigos/
familia.
6. Si me sobra dinero el fin de mes, yo…a. Salgo y me divierto.b. Ahorro ese dinero.c. Busco una buena inversión.d. Compro un regalo a alguien.
7. Si descubro que pagué más que un amigo por algo…a. No me importa en lo más
mínimo.b. Pienso que está bien porque
a veces yo también encuentro gangas.
c. Asumo que gastaron más tiempo buscando, y el tiempo vale dinero.
d. Me siento disgustado y enojado conmigo mismo.
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MIS NOTAS
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8. Al pagar mis cuentas, yo…a. Lo postergo y a veces me olvido.b. Pago justo cuando se debe, pero
no antes.c. Pago cuando tengo tiempo, pero
no quiero que me molesten.d. Me preocupo de que mi crédito
sufrirá si falto a un pago.
9. Con respecto a tomar dinero prestado, yo…a. Nunca lo hago. No quiero
sentirme endeudado.b. Solamente tomo prestado como
último recurso.c. Me inclino a tomar prestado
de bancos u otras fuentes comerciales.
d. Pido prestado a mis amigos o parientes porque saben que soy buena paga.
10. Cuando salgo a comer con amigos prefiero…a. Dividir la cuenta
proporcionalmente.b. Pido cuentas por separado.c. Cargo la cuenta a mi tarjeta
bancaria y cobro de los demás.d. Pago la cuenta por todos porque
me gusta invitar a mis amigos.
11. Con respecto a las propinas, yo…a. A veces le doy a veces no.b. Soy muy tacaño.c. Le resiento, pero siempre doy la
cantidad correcta.d. Doy generosamente porque
quiero impresionar.
12. Si de repente recibiera mucho dinero, yo…a. No tendría que trabajar.b. No tendría que preocuparme por
el futuro.c. Podría de veras acrecentar mi
negocio.d. Gastaría mucho en la familia y
mis amigos y disfrutaría de más tiempo con ellos.
13. Si estoy indeciso de una compra, a menudo me digo…a. Que sólo es dinero.b. Que es una ganga.c. Que es una buena inversión.d. Que a él / ella le va a encantar.
14. En nuestra familia…a. Yo manejo todo el dinero y pago
todas las cuentas.b. Mi pareja se encarga de todas las
finanzas.c. Yo pago las cuentas mías y mi
pareja igual.d. Nos sentamos juntos para pagar
las cuentas.
15. Pregunta extra: Describa cómo se manejaba el dinero en su familia de origen. ¿Quién manejaba el presupuesto familiar? ¿Era esa persona gastador o ahorrador? ¿Cuál es usted?
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MIS NOTAS
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EVALUACIÓN
Circule la letra que mejor describe su respuesta. Luego sume el total de las letras y coloque la cantidad a la par de cada letra.
a.
b.
c.
d.
En las finanzas personales yo aprendí:
E
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MIS NOTAS
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EJERCICIODe cada personalidad estudiada, circule una afirmación que lo describa a usted.
1.1 Mentalidad del Consumista (Libertad) О El dinero sólo sirve para pagar compras. О Vive aparentando que tiene más dinero o cosas que en lo
que realidad tiene. О Es adicto al gasto. О Esta agobiado por las deudas. О Sus posesiones definen su identidad.
“Lo que miro… ¡necesito!”
1.2 Mentalidad de Avaro (Seguridad) О El dinero es el centro de su vida. О Cualquier diversión es un gasto superfluo. О Su inseguridad no le permite disfrutar de la vida. О No asume riesgos financieros. О Valora más las cosas que a las personas.
“Mas vale que me haga mal que se pierda.”
1.3 Mentalidad Kamikaze (Poder) О Suicida financiero. О Tiene espíritu emprendedor. О Arriesga innecesariamente todo lo que tiene en nuevos
proyectos. О No tiene hábitos de planeación. О Lleva una vida de altibajos financieros. О Busca la gratificación inmediata constantemente.
“Lo comido es lo seguro.”
1.4 Mentalidad del Diligente О Acumula bendiciones y sabe disfrutar de ellas. О Tiene objetivos claros, planea gastos y ahorros. О Es estudioso de las situaciones financieras. О Asume riesgos en inversiones y busca oportunidades. О Valora a las personas.
“Su vida FINANCIERA es como la luz de la aurora,siempre va en aumento.”
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MIS NOTAS
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2. ¿TENGO PENSAMIENTO ABSTRACTO O CONCRETO?
3. MENTALIDAD DE ESCASEZ VRS. MENTALIDAD DE ABUNDANCIA
Pensamiento _____________________________, lo que podemos tocar, sentir, palpar.
Pensamiento _______________________________, lo que está en el mundo de los pensamientos.
Si usted no sabe manejar conceptos abstractos y se le dificulta mucho, entonces NO use tarjeta de crédito.
El que presta se convierte en______________________________.“… el que toma prestado es siervo del que presta”.
El prudente evita el _______________________________________.“El avisado ve el mal y se esconde; mas los simples pasan y reciben eldaño”.
4. PRINCIPIOS FUNDAMENTALES
ABUNDANCIA ESCASEZ
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MIS NOTAS
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COSTO COSTO
COSTO COSTO
LEGALES DE HONOR
5. DEFINAMOS ALGUNOS CONCEPTOSa. SOLICITUD DE CRÉDITO: Acción de solicitar un préstamo con el fin de
aumentarlo o comprar un bien de consumo.
b. OBLIGACIÓN: Es un compromiso de pago puntual.
c. DEUDA: Cuando me atraso en mis obligaciones de pago.
6. TIPOS DE DEUDA
7. EL COSTO DE LA DEUDA
“”
POR ESO DECIMOS:
Cero Deudas,Cero Interés,Cero Estrés
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MIS NOTAS
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Algunas de mis cuentas por pagar, están atrasadas.
Estoy preocupado por mis inversiones.
Constantemente pienso en ideas para volverme rico, fácilmente.
Siento que no vale la pena seguir trabajando.
Tengo secretos acerca de mis finanzas.
La gente me llama “tacaño”.
Nunca estoy satisfecho con lo que tengo. Quiero más dinero, más propiedades.
En mi familia hay necesidades que no podemos satisfacer.
Trabajo demasiado (mi familia se queja de esto).
Mis finanzas están desordenadas.
Me compro lo que quiero, aún si no tengo para pagar. Total, para eso trabajo.
Sé cómo manejar mi dinero, no necesito que nadie me ayude.
Mis finanzas son mejores que las de la mayoría de las personas que me rodean. Debe ser porque soy mejor que ellos para hacer dinero.
Las demás personas son mejores que yo, para hacer dinero.
Me molesta que las personas que me rodean tengan más dinero que yo.
Si mis familiares, amigos o vecinos compran algo, rápidamente quiero tener lo mismo.
Presunción del futuro como estilo de vida: compro hoy, con dinero que espero recibir en el futuro.
¿Cúal cree que es la que más le afecte?
8. IDENTIFICANDO INDICADORES DE ESCLAVITUD FINANCIERA (MÍOS Y DE MI PAREJA)
CARACTERÍSTICAS
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9.1 No planifico mi vida9.2 Me dejo envolver por el9.3 No tengo
О Cuando hay una enfermedad О Cuando tenemos un accidente О Cuando fallece alguien О Cuando sucede un o
9.4 Compro, luego para pagar.
9.5 Acepto ser9.6 Quiero rápidamente.9.7 No he aprendido a ser mi propio9.8 No soy generoso9.9 No tengo9.10 Ignoro cómo usar correctamente la
El desconocimiento del uso de la tarjeta de crédito es tan peligroso comolanzarse en un paracaídas en una noche de niebla.
En Zona Cero decimos: YO AHORRO > LUEGO COMPRO > SOY GENEROSO
9. ¿POR QUÉ PIDO PRESTADO?
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10.1 ¿Cuál es mi límite de crédito personal (LCP)?
10.2 ¿Por qué tengo una tarjeta de crédito? ¿Emergencia, estatus, o medio de pago?
10. EL BUEN USO DE LA TARJETA DE CRÉDITO
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MES 2 MES 3
Fecha de corte / / Fecha de pago / /
Pago mínimo
Tiempo de crédito
Extrafinanciamiento
¿Qué sucede si pago sólo el mínimo?
¿Qué sucede si no pago?
Pago de contado
Saldo a la fecha de corte (algunos suman los intereses)
Pago total
¿Qué intereses pago?
¿Cuál es su LCP?
Si no la pagó una vez en su totalidadno la siga USANDO, es PELIGROSO
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1.2.3.
4.5.6.
DECLARACIÓN:Ya me cansé de pagar las deudas
Ya no voy a pedir prestadoYo no soy un esclavo ni lo es mi familia
“”
11. ¿A QUIÉN LE DEBE USTED?
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Días del mes que trabajó únicamentepara pagar deudas
3 razones por las que yo trabajo:
1.
2.
3.
Ingreso mensual
Días de trabajo al mes
Cuánto vale su día de trabajo
Cuánto paga mensual dedeuda
Cuánto gana diario
Divida el pago mensualentre cuánto gana diario
12. ¿CUÁNTOS DÍAS TENGO QUE TRABAJAR PARA PAGAR MI DEUDA?
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DEUDAS DE HONOR
Nombre del Acreedor Cantidad
TOTAL
DEUDAS LEGALES
Nombre del Acreedor Cantidad total Interés mensual Pago mensual
TOTAL TOTAL
13. PASOS PARA SALIR DE LA DEUDA1. Haga su lista de Deudas de
Honor y Legales.2. Ordene de la deuda mayor a
la menor.3. Determine cúal es la
cantidad que usted debe pagar mensual
4. Le sugerimos que al pago mínimo le incremente un 20% a 30% del valor.
5. Si usted puede pagar esa cantidad manténgase en ese valor hasta la última deuda.
6. Si tiene complicaciones o quiere disminuir la cantidad mensual del pago le sugerimos determine cuál es su capacidad real de pago para poder negociar una consolidación de deuda.
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1. Recuerde establecer el pago total mensual y no lo disminuya.2. Consolide las deudas.3. Aumente sus ingresos.4. Luego pague las deudas de honor.
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3,276Conteste las siguientes preguntas:
¿Cuánto es lo que usted paga mensual?
¿Cuál es su capacidad de pago mensual?
¿Puede pagar la cantidad actual? Sí No
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MIS NOTAS
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TOTAL
No.
13.3 Listado d
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1. Coloque la deuda mayor a la menor.2. Determine cuál es la cantidad que usted debe pagar mensual.3. Le sugerimos que al pago mínimo le incremente un 20% a 30% del valor.4. Si usted puede pagar esa cantidad manténgase en ese valor hasta la última deuda.5. Si tiene complicaciones o quiere disminuir la cantidad mensual del pago, le sugerimos determine cuál
es su capcidad real de pago para poder negociar una consolidación de deuda.
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MIS NOTAS
¿CÓMO SALIR DE DEUDAS? Y EL BUEN USO DE LA TARJETA DE CRÉDITO ¿CÓMO SALIR DE DEUDAS? Y EL BUEN USO DE LA TARJETA DE CRÉDITO
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¿CÓMO SALIR DE DEUDAS? Y EL BUEN USO DE LA TARJETA DE CRÉDITO ¿CÓMO SALIR DE DEUDAS? Y EL BUEN USO DE LA TARJETA DE CRÉDITO
Cantidad
Intereses
Pago de intereses a 5 años
Cantidad mensual a pagar en 5 años
Pago de intereses a 10 años
Cantidad mensual a pagar en 10 años
Q161,400.00
23%
Q111,596.22
Q4,549.94
Q252,199.16
Q3,446.66
1. Determine cuál es su capacidad de pago.2. Compárela con el pago mensual que hace hoy.3. Si lo puede pagar siga con el pago de la deuda.4. Si no puede pagar la cuota de la deuda haga una consolidación de deudas
pero antes, elimine los factores que lo llevaron a las deudas.5. Considere los siguientes elementos. Antes de consolidar la deuda haga una
negociación con la institucion sobre:
TASA DE INTERÉS - TIEMPO DE PAGO - PAGO A CAPITAL.
6. Si no logra pagar la cuota le sugerimos abone a capital (venda algo).7. Consiga otra fuente de ingresos (sin inversión).8. Si tiene un ingreso extra o ahorro y puede pagar la deuda total hágalo, pero
antes considere lo siguiente: Antes de pagar una deuda haga una negociación con la institucion financiera para reducción de interés por pronto pago.
CONSOLIDACIÓN DE DEUDAS
MIS DATOS
14. CONSOLIDACIÓN DE DEUDAS
INVESTIGUE CUÁNTO LE COSTARÁ SU DEUDA EN OTRA INSTITUCIÓN BANCARIA (CONSOLIDAR DEUDA)
¿CUÁL ES SU CAPACIDAD DE PAGO DE DEUDAS?
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MIS NOTAS
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1. Cambiar interiormente. (Es más importante el SER que el HACER).
2. Quítese la costumbre de pedir DINERO.
3. No pida prestado, si no tiene forma SEGURA de pagar.
4. Lleve un control de sus gastos diarios. (Lo más detallado posible).
5. Establezca un plan para manejar el poco o mucho dinero que tiene.
6. Establezca un sistema de control. (Puede ser en efectivo, cheque, por sobres, etc.).
7. Incremente sus entradas. (A través de trabajos o entradas extra).
8. Reduzca sus gastos.9. Establezca qué tiene en casa
para poder vender Y PAGAR LAS DEUDAS, reduciendo el capital.
10. Determine el interés que está pagando mensualmente.
11. Consolide las deudas.12. Algo importante, antes de pagar
una deuda: NEGOCIE LA DEUDA para pagar MENOS.
13. Comience a PAGAR el capital.14. Póngale fecha a su último pago de
deuda.15. Comprométase a cumplir el plan
de pago y NUNCA MÁS pida prestado.
16. Enfrente la deuda y su acreedor.
17. No preste su tarjeta de crédito a menos que tenga la capacidad de pagar lo que la otra persona va a comprar.
18. TODA DEUDA SE PAGA, lo que necesita es preparar una estrategia.
19. Si se queda sin trabajo, hable con el acreedor (tarjeta o banco) y explique su situación.
20. Al terminar de pagar su deuda NO OLVIDE PEDIR SU FINIQUITO.
21. ¿Qué hago si? О ¿Me llaman constantemente? О Estoy arraigado. О Tengo embargado mi sueldo
y cuentas. О Estoy demandado.
22. ¿Cuándo prescribe una deuda?23. ¿Hay prisión por deuda?24. ¿Qué hago con las referecias de
crédito? (Infornet, Transunion, etc).25. Cuando alguien le pida prestado
dígale amablemente, EN ESTE MOMENTO NO TE PUEDO PRESTAR. (Si quiere ayudarlo dele algo pero regáleselo).
26. NO SEA fiador de NADIE.27. Dele a sus hijos la oportunidad de
equivocarse.28. Visite la Superintendencia de
Bancos para revisar su récord crediticio.
Si desea hacer una estrategia de pago de deuda o tiene alguna situación por resolver, busque un asesor, en Zona Cero podemos ayudarle.
Comuníquese:
Whatsapp +(502) 5494-5843
Correo electrónico: [email protected]@
15. SUGERENCIAS PARA REDUCIR Y MANTENERSE LIBRE DE DEUDAS