POLÍTICA PÚBLICA, REMESAS Y
MICROEMPRESAS EN LA COMUNIDAD
ANDINA 1990-2005
Fernando Neira OrjuelaInvestigador CCYDEL-
UNAM
OBJETIVO GENERAL
Analizar las políticas y programas para el manejo de las remesas en los países de la Comunidad Andina y su relación con las microempresas y el desarrollo local.
ESPECÍFICOS
1.Describir la migración internacional de los países de la Comunidad Andina.
2.Caracterizar los flujos de remesas y las formas de inversión que hacen sus receptores en los países de referencia.
3.Evaluar los logros y dificultades en el diseño de políticas y programas relacionados con las remesas, las microempresas y el desarrollo local.
DEL PACTO ANDINO A LA
COMUNIDAD ANDINA
Se creó el 26 de mayo de 1969 por el Acuerdo de Cartagena, teniendo como propósito inicial establecer una unión aduanera en un plazo de diez años.
De una concepción básicamente cerrada de integración hacia adentro, se reorientó hacia un esquema de regionalismo abierto.
Impulsar la participación en el proceso de integración regional, con miras a la formación gradual de un mercado común latinoamericano.
Creación de la Comunidad Andina (CAN) a partir del 1 de agosto de 1997 con una Secretaría General de carácter ejecutivo, cuya sede está en Lima (Perú). Creación del Sistema Andino de Integración (SAI).
Evolución del Producto Interno Bruto y el desempleo urbano en los países de la Comunidad Andina 1990-2004
-15
-10
-5
0
5
10
15
20
25
1990 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
Fuente: elaboración propia a partir de datos del Anuario Estadístico de la Cepal y del balance de las economías de América Latina, 2004
Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela América Latina
Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela América Latina
CARACTERÍSTICAS
DEMOGRÁFICAS
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
45000
50000
1990 1995 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005
Fuente: Elaboración propia a partir de datos de la CEPAL, Boletín demográfico de América Latina (2005)
Población total de los países de la Comunidad Andina 1990-2005(en absolutos)
Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela
Tasa Global de Fecundidad
1990-1995 1995-2000 2000-2005
Ame. Latina 3.0 2.7 2.5
Bolivia 4.8 4.4 3.9
Colombia 3.0 2.8 2.6
Ecuador 3.5 3.1 2.8
Perú 3.7 3.2 2.1
Venezuela 3.3 3.0 2.7
Esperanza de vida
1990-1995 1995-2000 2000-2005
Ame. Latina 68.6 70.0 71.2
Bolivia 59.3 61.4 63.6
Colombia 68.6 70.7 72.2
Ecuador 68.8 69.9 70.8
Perú 66.7 68.3 69.8
Venezuela 71.8 72.8 73.7
Tasa de Mortalidad Infantil
1990-1995 1995-2000 2000-2005
Ame. Latina 40.5 35.7 31.9
Bolivia 75.1 65.6 55.6
Colombia 35.2 30.0 25.6
Ecuador 49.7 45.6 41.5
Perú 55.5 42.1 33.4
Venezuela 23.2 20.9 18.9
Indicadores DemográficosIndicadores Demográficos
I
MIGRACIÓNINTERNACIONA
L
1.1. ENTRE LOS PAÍSES
DE LA COMUNIDAD
ANDINA
0
10000
20000
30000
40000
50000
60000
70000
80000
Bolivia1990
Bolivia2000
Colombia 1990
Colombia 2000
Ecuador 1990
Ecuador 2000
Perú 1990
Perú 2000
Venezuela 1990
Venezuela 2000
Fuente. Elaboración propia con base en los datos del proyecto IMILA para 1990 y de varias fuentes para 2000. Para Colombianos en Venezuela en 2000 los datos fueron tomados del Ministerio de Relaciones Exteriores
País de residencia según país de nacimiento entre los países de la Comunidad Andina 1990-2000 (en absolutos)
Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela
1338000235646
1.2. ENTRE ALGUNOS
PAÍSES DE AMÉRICA LATINA
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
40000
Argentina1990
Argentina2000
Brasil1990
Brasil2000
Chile1990
Chile2002
Fuente: elaboración propia con base en los datos del proyecto IMILA para 1990 y de varias fuentes para 2000; Datos de Colombia para 2000, tomados del Ministerio de Relaciones Exteriores
Migración internacional de países de la Comunidad Andina a principales países latinoamericanos 1990-2002 (en absolutos)
Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela
1.3.A
ESTADOS UNIDOS Y CANADÁ
0
50000
100000
150000
200000
250000
300000
350000
400000
450000
500000
1970 1980 1990 2000
Fuente: Elaboración propia con base en los datos de U. S. Census Bureau, Census 2000
Inmigrantes de los países de la Comunidad Andina en Estados Unidos 1970-2000 (en absolutos)
Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela
0
20,000
40,000
60,000
80,000
100,000
120,000
140,000
160,000
California New York Florida New Jersey
Fuente: US Census Bureau, Census 2000 and Census 1990
Lugar de residencia en los Estados Unidos de los inmigrantes de la Comunidad Andina 1990-2000 (en absolutos)
Bolivia1990 Bolivia2000 Colombia 1990 Colombia 2000 Ecuador 1990
Ecuador 2000 Perú 1990 Perú 2000 Venezuela 1990 Venezuela 2000
0
5000
10000
15000
20000
25000
30000
35000
1970 1980 1990 1996 2000
Fuente: Elaboración proipia con base en datos del proyecto IMILA para 1990 y proyección para 2000
Inmigrantes en Canadá de los países de la Comunidad Andina 1970-2000 (en absolutos)
Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela
1.4.
A PAÍSES DE EUROPA Y JAPÓN
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
16000
18000
Suecia1994
Suecia2001
Italia1994
Holanda1994
Holanda2001
Alemania1994
Alemania2001
España1994
Fuente: Statistiques Euro-Can,2003, para Colombia 2001, datos del Ministerio de Relaciones Exteriores
Emigración a Europa proveniente de la Comunidad Andina 1994-2001 (en absolutos)
Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela
0
50000
100000
150000
200000
250000
España2003 Japón2002 Reino Unido2001 Italia2001
Fuente: Statistiques Euro-Can,2003, para Colombia 2000, datos del Ministerio de Relaciones Exteriores
Inmigración a España, Japón, Reino Unido e Italia provenientes de la Comunidad Andina
Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela
IIREMESAS
Remesas enviadas a los países de la Comunidad Andina 1990-2003 en Millones de dólares
-500
0
500
1000
1500
2000
2500
3000
3500
4000
4500
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
Fuente: BID,2004
Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela
Remesas provenientes de países europeos a los países de la Comunidad Andina 1993-2001 (en millones de Euros)
0
200
400
600
800
1000
1200
1400
1600
1800
1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
Fuente. statistiques Euro-CAN
Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela
Remesas de los países de la Comunidad Andina como porcentaje del PIB 1990-2003
-1
0
1
2
3
4
5
6
7
8
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
Fuente .FOMIN,BID,2003
Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela
Remesas como porcentaje de las exportaciones de los países de la Comunidad Andina 1990-2003
-5
0
5
10
15
20
25
30
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
Fuente FOMIN, BID,2003
Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela
Cargos por enviar US$200, US$250, US$300 a los países de la Comunidad Andina, enero 2003
Monto países Cargo por diferencial cambiario Cargo por cuota Cargo total
En dólares % En dólares % En dólares %
Colombia 5.31 2.66 11.38 5.69 16.69 8.35
200 Ecuador 0 0 11.23 5.62 11.23 5.62
Bolivia 1.86 0.93 18 9 19.86 9.93
Perú -0.89 -0.44 14.38 7.19 13.49 6.75
Venezuela
8.02 4.01 17 8.5 25.02 12.51
Colombia 6.64 2.66 14.17 5.67 20.81 8.32
Ecuador 0 0 13.96 5.58 13.96 5.58
250 Bolivia 2.32 0.93 22.57 9.03 24.89 9.96
Perú -1.11 -0.44 17.81 7.13 16.71 6.68
Venezuela
10.03 4.01 20.83 8.33 30.86 12.35
Colombia 7.97 2.66 15.88 5.29 23.85 7.95
Ecuador 0 0 15.38 5.13 15.38 5.13
300 Bolivia 2.79 0.93 23.71 7.9 26.5 8.83
Perú -1.33 -0.44 -19.38 6.46 18.05 6.02
Venezuela
12.04 4.01 23 7.67 35.04 11.68
Fuente. FOMIN, BID,2003
0
2
4
6
8
10
12
14
2001 2002 2003 2004
Fuente:BID/WWB,2004
Costos de envio de remesas, por cantidad promedio, a la Comunidad Andina, 2000-2004
Bolivia (US$280) Colombia (US$260) Ecuador (US$300) Perú (200) Venezuela (US$230) Am. Latina
III
POLÍTICAS Y
PROGRAMAS
BID (1959)
División de Micro, pequeña y mediana empresa
Programa Empresario Social (1998)
Instituciones MicrofinancierasAmérica Latina
Fondo Multilateral de InversionesFOMIN(1993)
Área de remesas
Empleo Empoderamiento Desarrollo local
Programa Pequeños Proyectos
(1978)
Fondos Fideicomisos
Países Desarrollados
Servicios Desarrollo Empresarial
Promueve desarrollo
sector privado
Donaciones Asistencia
TécnicaMicroempresas
0
5
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30
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40
45Ja
mai
caS
urin
ame
Tri
.y T
obgo
Bar
bado
sB
aham
asG
uyan
aB
elic
e
Par
agua
yP
arag
uay
R.
Dom
inic
ana
Ven
ezue
laE
cuad
orU
rugu
ayC
hile
Hon
dura
sG
uate
mal
aC
osta
Ric
aE
l Sal
vado
r
Arg
entin
aC
olom
bia
Bra
sil
Bol
ivia
Fuente: Bid,2003
Total de préstamos para microempresas y otros pequeños proyectos para América Latina 1990-2000
0.0
5.0
10.0
15.0
20.0
25.0
30.0
Bolivia Colombia Ecuador Perú Venezuela
Fuente:BID,2003
Tipos de Microempresas en los países de la Comunidad Andina,2000 (En porcentaje)
Unipersonales 1-5 empleados
Principios del programa de remesas del Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN)
- Las implicaciones de las remesas para las economías nacionales, como también el potencial efecto multiplicador en el PIB, el consumo y la inversión, han generado problemáticas a nivel financiero y de desarrollo en la región.
- Este mercado no devenga precios competitivos de transferencia para los consumidores.
- Los altos costos de transferencia y las comisiones elevadas en el tipo de cambio hacen que el costo final para el remitente ascienda entre el 15% y el 20 % del monto enviado.
- El mercado está dominado por un pequeño número de grandes compañías, determinando:
a) Número limitado de instituciones bancarias formales y/o microfinancieras en los países receptores (alrededor del 70% del flujo de remesas es canalizado fuera de sistema bancario formal).
b) Poco interés en este sector demostrado por parte de la banca comercial tradicional.
- Una baja o inexistente cultura bancaria en la comunidades de migrantes.- Limitaciones en cuanto a la información y transparencia del mercado.- Escaso poder de negociación dentro de las comunidades de inmigrantes debido
a su extensa fragmentación- Barreras económicas, legales y técnicas para penetrar el mercado de las
remesas en los países remitentes como también receptores. - Gran porcentaje de migrantes indocumentados.• Se estima que el mercado de las remesas será cada vez más profundo y más
eficiente en el largo plazo. Esto, junto con los cambios que se anticipan en las leyes migratorias, facilitará la integración de los migrantes indocumentados y por consiguiente su integración en el sector bancario formal.
- Seguir impulsando la introducción de métodos eficientes en el mercado de las remesas para capacitar los países receptores a capturar las remesas para integrarlas en el sector financiero formal.
Estrategias uso de remesas FOMIN
1. Mejorar el entorno regulatorio y favorecer alianzas público-privadas Desde los gobiernos: mejorar el marco regulatorio como ventajas fiscales
para los flujos de remesas, y promover una mayor conciencia entre las comunidades en el exterior mediante clubes de migrantes, y apoyar mejores regulaciones y supervisión del ahorro popular e instituciones micro financieras.
• Por parte del sector privado: desarrollar una serie de productos y servicios financieros especialmente dirigidos a este colectivo (seguros, pensiones, créditos hipotecarios).
• Mayor desarrollo de productos financieros e identificación del perfil del inmigrante para una mejor bancarización.
2. Mejorar la transparencia y eficiencia del mercado de envíos de remesas, y promover la competencia para reducir su costo
• Promover acuerdos entre instituciones financieras en los países de envío de remesas, e instituciones correspondientes (y sus redes) en los países receptores con objeto de ¨bancarizar¨ a las poblaciones beneficiarias de las remesas tras la movilización de ahorros (el fortalecimiento de la banca popular).
• Mejorar datos públicos y reportes de flujos.
3. Favorecer la identificación y el desarrollo de proyectos productivos de desarrollo local en regiones de alta migración
- Se pretende impulsar la formación de vínculos con las instituciones financieras antes de migrar.
- Se busca canalizar una parte del ahorro del migrante hacia la inversión productiva en las actividades que se consideren sostenibles.
- Vinculación de las remesas con vivienda.
Programas y proyectos sobre remesas y microempresas en la Comunidad Andina
BoliviaFortalecimiento de la Red de Remesas de los MigrantesObjetivo: Proporcionará la capacidad de exportar su experiencia en transferencias a Argentina donde se encuentran grandes comunidades de migrantes bolivianos. Establecerá nuevos mecanismos para transferir remesas de Argentina hacia Bolivia, y también proporcionará a los remitentes con cuentas de ahorro en Bolivia. Capacitará a los oficiales de crédito en Argentina, proveerá asistencia técnica para la mejora de servicios específicos, supervisión y desarrollo tecnológico de una plataforma de transferencia de remesas.
ColombiaApoyo de ingreso de microfinancieras en mercado de las remesasAtraer a más personas que envían o reciben remesas al sistema financiero formal, utilizando a las instituciones microfinancieras como portal. La agencia ejecutora será el Centro ACCION Microempresarial, una organización con sede en Colombia que brinda asistencia técnica a instituciones microfinancieras y capacitación a microempresarios.
Ecuador Financiamiento de Microempresas Ecuatorianas para una Línea de Crédito Este proyecto consiste en una línea de crédito rotativa de hasta 2 millones de dólares, para: a) Ampliar la cobertura por parte del sistema financiero formal Ecuatoriano al sector de la microempresa, especialmente a las zonas rurales; b) Promover la consolidación de un intermediario financiero privado formal regulado y especializado en la provisión de servicios al sector de la microempresa; c) Facilitar el flujo de remesas para que los emigrantes ecuatorianos y sus familias puedan mantener sus ahorros y hacer inversiones productivas; d) Demostrar la viabilidad para lograr rentabilidades financieras atractivas con financiamientos de mediano y largo plazo a las instituciones financieras de Ecuador.
Perú
•Proyecto para potenciar impacto de desarrollo de dinero enviado por peruanos desde JapónEl (FOMIN) del Banco Interamericano de Desarrollo anunció hoy la aprobación de un préstamo de 7 millones de dólares al Banco de Trabajo de Perú que estará parcialmente garantizado por el flujo de futuras remesas enviadas por peruanos desde Japón. El Banco del Trabajo utilizará los recursos del FOMIN para ampliar su cartera de créditos para la micro, pequeña y mediana empresa. Asimismo se propone ofrecer préstamos hipotecarios y otros productos y servicios financieros a personas que reciben remesas de Japón. El FOMIN también donará 200.000 dólares para ayudar al Banco de Trabajo a crear la Fundación de la Gente, una institución sin fines de lucro que promoverá la vivienda social, la educación para adultos y la capacitación para microempresarios. El Banco del Trabajo también contribuirá 200.000 dólares a esta iniciativa.
Venezuela
Fortalecer sistemas estadísticos sobre remesasEl (FOMIN) esta apoyando un proyecto para ayudar a bancos centrales de América Latina y el Caribe (entre ellos Venezuela) a fortalecer sus sistemas de información y estadísticas sobre remesas. El proyecto será ejecutado por el centro de estudios monetarios latinoamericanos (CEMLA) y la asociación regional de bancos centrales con sede en ciudad de México.
Preguntas de reflexión
1. ¿Quiénes serán los beneficiados y los perjudicados con el manejo y control de las remesas que se pretende desde la política internacional?
2. ¿Qué tanto se debe o conviene formalizar la remesa informal?
3. ¿En qué medida formalizar al inmigrante ilegal y sus remesas, asegura mejorar el impacto positivo de dichos recursos como se cree?
4. ¿Qué implicaciones tendrá interferir en las decisiones del uso de las remesas familiares?
5. ¿Qué tanto se está pensando socialmente el manejo de las remesas y las valoraciones que los receptores tienen sobre su uso final?
6. ¿Cuál es el nuevo papel social del Estado ante el boom de las remesas?
7. ¿Substituirán las remesas los programas sociales? 8. ¿En qué medida las microempresas siguen siendo la mejor
opción para fomentar desarrollo y más ahora que se busca utilizar las remesas?
9. ¿Cómo pensar los acuerdos migratorios a luz de los beneficios por el envío de remesas para los países latinoamericanos y las multinacionales financieras?
Si se creara un Fondo de Inversión controlado por un organismo internacional que pague intereses y financie proyectos que beneficien a su comunidad, ¿estaría dispuesto a depositar el 10 % del dinero que recibe de sus familiares en dicho fondo o no estaría dispuesto a realizar tal inversión?
Fuente: proyecto “Receptores de remesas en México, Encuesta de Opinion pública realizada por FOMIN, PEW Hispanic Center, 2003
29%
48%
23%
Si No No contesta
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