Ministerio de la Protección Social República de Colombia
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Situación Actual, Perspectivas y Retos
Diego Palacio B.Ministro de la Protección Social
SISTEMA PENSIONAL ENCOLOMBIA
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Contenido
• Logros
• El Ahorro Pensional en Colombia
• Mecanismos para Incentivar el Ahorro
• Perspectivas
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Hemos avanzado en legislación para hacer más justo y sostenible el sistema
• Ley 797 de 2002:– Subsidio al adulto mayor (PPSAM)– Ajuste de tasas de reemplazo en Prima Media– Reducción del período de transición de la Ley 100– Inclusión de trabajadores independientes– Nuevas fuentes de recursos para solidaridad
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• Acto Legislativo 001 de 2005:
– Anticipación a 2010 del régimen de transición– Eliminación de regímenes especiales– Restricción de arreglos pensionales en
convenciones colectivas– Tope de 25 s.m.v en las pensiones a partir de 2010– Regímenes especiales eliminados (AL)– Mesada 14 más redistributiva (hasta 3 s.m.v para
nuevos pensionados)
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Como consecuencia la deuda pensional ha disminuido
Valor Presente Neto de la Deuda Pensional a Cargo de la Nación (% PIB)
Tasa de Descuento 4%Ley 100 de 1993 191Ley 797 de 2002 168Acto Legislativo 148Fuente: Departamento Nacional de Planeación, Ministerio de Hacienda y Crédito Público (DGPM)
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Contenido
• Logros
• El Ahorro Pensional en Colombia
• Mecanismos para Incentivar el Ahorro
• Perspectivas
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El ahorro pensional en Colombia
• La capacidad de ahorro promedio en el país es inferior al 10% del ingreso
• Se entiende el ahorro previsional como algo forzoso.
• El mecanismo de ahorro pensional está íntimamente ligado a la capacidad para generar un ingreso.
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Estamos en un momento propicio parafomentar el ahorro pensional
Variación Porcentual Real del PIB(1995 - 2007)
5.20
3.43
0.57
-4.20
4.72
7.52
2.92
1.471.93
3.86
4.87
6.84
2.06
-6.0
-4.0
-2.0
0.0
2.0
4.0
6.0
8.0
10.0
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
Fuente: DANE
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Fuente: DANE
El desempleo está cediendo…
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Distribución del ingreso (GINI)(1)
Fuente: Estimaciones MERPD- ENH y ECH(1) El Coeficiente de GINI mide la distribución del ingreso, siendo 0 la distribución más equitativa posible y 1 la mayor concentración del ingreso
…la distribución del ingreso tambiénha mejorado
Indice de gini(1)
Total nacional, trim jul-sep 1991-2005, abr -jun 2006
0,60
0,57
0,540,52
0,54
0,56
0,58
0,60
0,62
1991
1993
1995
1997
1999
2001
2003
2005
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Afiliados Sistema General
Fuentes: Superfinanciera, MPS, ISS
-
2,000,000
4,000,000
6,000,000
8,000,000
10,000,000
12,000,000
14,000,000
16,000,000
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
Prima media Ahorro individual Afiliado sistema
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Cobertura sistema
Fuentes: Superfinanciera, DANE, ISS
0
5.000.000
10.000.000
15.000.000
20.000.000
25.000.000
2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
Activo sistema Inactivo sistema Población activa No afiliado
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Valor fondo en Ahorro Individual
Fuente: Superfinanciera
Valor nominal
% PIB
-
10.000.000
20.000.000
30.000.000
40.000.000
50.000.000
60.000.000
Ene-
00
May-0
0
Sep-
00
Ene-
01
May-0
1
Sep-
01
Ene-
02
May-0
2
Sep-
02
Ene-
03
May-0
3
Sep-
03
Ene-
04
May-0
4
Sep-
04
Ene-
05
May-0
5
Sep-
05
Ene-
06
May-0
6
Sep-
06
Ene-
07
May-0
7
Sep-
07
0,0%
2,0%
4,0%
6,0%
8,0%
10,0%
12,0%
14,0%
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Valor real promedio por afiliado
Fuentes: Superfinanciera, DANE, Càlculo MPS
Valor real ($ de Dic 2007)
-
1,000,000
2,000,000
3,000,000
4,000,000
5,000,000
6,000,000
7,000,000
Ene-
00
Jul-0
0
Ene-
01
Jul-0
1
Ene-
02
Jul-0
2
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03
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3
Ene-
04
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4
Ene-
05
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5
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06
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6
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07
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Contenido
• Logros
• El Ahorro Pensional en Colombia
• Mecanismos para Incentivar el Ahorro
• Perspectivas
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Cultura de ahorro• El país no cuenta con una cultura de ahorro pensional.
Hay que inculcarla.• Este es un trabajo conjunto entre los diferentes
actores del sistema y requiere:– Campañas masivas de concientización, similares a las de
cesantías– Incentivos al ahorro. Hacer visibles las coberturas y los
beneficios (en distintos plazos) de ahorrar desde ya!
• También es importante generar la percepción del ciudadano en cuanto al logro de la pensión.
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Planilla Integrada de Aportes
• De la mano de las campañas para la toma de conciencia deben darse instrumentos que permitan el control a la elusión y evasión de aportes al sistema.
• La planilla integrada de liquidación de aportes ha demostrado su eficacia en este frente.
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PLANILLAS PAGADAS POR PILA 2005 - 2007
Fuente PILA MPS, los datos son hasta el 31 de marzo de 2008
-
50.000
100.000
150.000
200.000
250.000
300.000
350.000
400.000
JUL
AG
O
SE
P
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T
NO
V
DIC
EN
E
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B
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AB
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NO
V
DIC
EN
E
FE
B
MA
R
2005 2006 2007 2008
8 425 1.650 2.255 4.326 6.636 8.598 12.086 16.468 21.462 30.002
40.052 55.147
86.678
108.700
164.268
239.521
286.375
332.611 345.107
322.755
302.613
337.932
360.804
PL
AN
ILL
AS
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PERSONAS EN PILA 2005 – 2007
Fuente PILA MPS, los datos son hasta el 31 de marzo de 2008
-
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
7.000
JUL
AG
O
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EN
E
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AB
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NO
V
DIC
EN
E
FE
B
MA
R
2005 2006 2007 2008
3 8 53 89 131 246 164 241 324 409 463 419
593
2.057
2.402
2.974 3.098
3.833
3.518
3.988
4.505 4.548
5.195 5.254
5.514 5.743 5.842
6.123 6.230 6.251
5.666
6.142 6.285
MIL
ES
DE
PE
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APORTES POR PILA 2005 - 2007
Fuente PILA MPS, los datos son hasta el 31 de marzo de 2008
$ 0
$ 200
$ 400
$ 600
$ 800
$ 1.000
$ 1.200
$ 1.400
$ 1.600
$ 1.800
$ 2.000
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AG
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P
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NO
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E
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B
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AB
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MA
Y
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AG
O
SE
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T
NO
V
DIC
EN
E
FE
B
MA
R
2005 2006 2007 2008
$ 2$ 39 $ 44
$ 119 $ 105
$ 183 $ 178
$ 266
$ 554
$ 694
$ 891$ 929
$ 1.240
$ 1.099
$ 1.224$ 1.287
$ 1.378
$ 1.546$ 1.587
$ 1.713$ 1.701$ 1.716
$ 1.778$ 1.821
$ 1.960
$ 1.644
$ 1.871$ 1.914
MIL
ES
DE
MIL
LO
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Cotizantes a Pensiones por PILA (enero 2006 - marzo 2008)
1,200,008
3,432,604
212,630
4,632,612
-
500,000
1,000,000
1,500,000
2,000,000
2,500,000
3,000,000
3,500,000
4,000,000
4,500,000
5,000,000
En
ero
-20
06
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00
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08
Prima Media Ahorro Individual Total
Entrada masiva de cotizantes Dec 1931/06
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Aportes a Pensiones por PILA (enero 2006 - marzo 2008)
177,694.35
510,085.97
41,688
687,780
-
100,000.00
200,000.00
300,000.00
400,000.00
500,000.00
600,000.00
700,000.00
800,000.00
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-20
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6
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06
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-20
08
Prima Media Ahorro Individual Total
Ministerio de la Protección Social República de Colombia
Régimen de Ahorro Individual: Participación en el número de cotizantes, marzo 2008
(Citi) Colfondos, 14.78%
Bbva Horizonte, 16.54%
Porvenir, 30.66%
Santander S.A. (ING), 12.06%
Skandia, 1.13%
Skandia Alternativo, 0.03%
Protección, 24.80%
Fuente: PILARégimen de Ahorro Individual: Participación en el recaudo, marzo 2008
Protección, 24.48%
Skandia Alternativo, 0.09%
Skandia, 3.59%
Santander S.A. (ING), 11.54%
Porvenir, 30.90%
Bbva Horizonte, 15.58%
(Citi) Colfondos, 13.83% Fuente: PILA
No se observan grandes diferencias entre la participación del número de afiliados y la participación en el recaudo…
…hay que estar atentos a la evolución de estas variables cuando el mecanismo se masifique por completo.
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Régimen de Prima Media: Participación en el número de cotizantes, marzo 2008
ISS, 97.72%
Otros*, 0.10%Cajanal, 2.10%
Pens. Antioquia, 0.09%
Fuente: PILA* Caxdac, Caprecom, Fonprecon, FSP
Régimen de Prima Media: Participación en el recaudo, marzo 2008
Pens. Antioquia, 0.14%
Cajanal, 4.33%
Otros*, 0.48%
ISS, 95.05%
Fuente: PILA* Caxdac, Caprecom, Fonprecon, FSP
Aunque la gran concentración en prima media está en el ISS…
…esta es mayor en el número de cotizantes que en el valor de los aportes, cediendo terreno ante Cajanal, especialmente
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Efectos de la PILA para el sistema
• En pensiones el pago electrónico tiene unas ventajas:– Reduce errores de digitación
– Seguridad en los montos cotizados y en la asignación de los aportes al beneficiario.
– Construcción de historias laborales y facilidad para acceder al reconocimiento de la pensión
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Entre los pensionados también
hay hechos muy interesantes…
Marzo de 2008
Régimen Pensionados Mesada /
Pensionado Ahorro Individual 17,277 657,017$
R. Exceptuado 109 741,977$ Prima Media 1,328,092 701,854$
Total General 1,345,478 701,281$ Fuente: PILA
Ministerio de la Protección Social República de Colombia
# Pensionados por RégimenPeríodo 2006 - 2008
Año Mes Ahorro
Individual Exceptuados Prima Media Total general
Total Pagadores
2006 Agosto 8,938 771,721 780,659 31 Septiembre 7,146 838,843 845,989 79 Octubre 8,079 841,963 850,042 168 Noviembre 8,382 324 900,993 909,699 203 Diciembre 15,911 960,330 976,241 313
2007 Enero 10,358 106 199,595 210,059 287 Febrero 13,792 971,488 985,280 441 Marzo 11,067 106 1,148,332 1,159,505 517 Abril 14,273 108 1,197,691 1,212,072 617 Mayo 14,550 108 1,426,189 1,440,847 761 Junio 11,797 108 1,231,881 1,243,786 901 Julio 16,567 216 1,256,626 1,273,409 988 Agosto 13,977 1 1,287,644 1,301,622 1,078 Septiembre 15,629 109 1,264,836 1,280,574 1,078 Octubre 10,509 110 1,322,030 1,332,649 1,181 Noviembre 16,174 109 1,297,302 1,313,585 1,202 Diciembre 21,359 216 1,169,580 1,191,155 1,206
2008 Enero 11,897 109 1,246,377 1,258,383 995 Febrero 13,757 1 1,339,649 1,353,407 1,112 Marzo 17,277 109 1,328,092 1,345,478 1,101
Fuente: PILA
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Año Mes Ahorro Individual Exceptuados Prima Media Total general2006 Agosto 5,463,888,000$ 497,258,151,890$ 502,722,039,890$
Septiembre 4,699,140,000$ 588,655,319,734$ 593,354,459,734$ Octubre 5,419,179,000$ 625,119,536,341$ 630,538,715,341$ Noviembre 5,541,149,000$ 26,255,400$ 675,896,447,824$ 681,463,852,224$ Diciembre 3,584,971,720$ 738,757,803,110$ 742,342,774,830$
2007 Enero 6,474,881,080$ 9,432,600$ 200,790,284,504$ 207,274,598,184$ Febrero 8,813,270,040$ 788,748,615,675$ 797,561,885,715$ Marzo 6,726,427,790$ 9,432,400$ 799,843,524,007$ 806,579,384,197$ Abril 9,074,686,570$ 10,611,800$ 824,008,102,870$ 833,093,401,240$ Mayo 9,248,860,450$ 76,495,000$ 873,425,802,692$ 882,751,158,142$ Junio 9,125,086,260$ 76,495,000$ 851,524,809,264$ 860,726,390,524$ Julio 9,715,289,413$ 155,699,000$ 999,200,345,363$ 1,009,071,333,776$ Agosto 9,631,976,452$ 434,000$ 918,432,128,095$ 928,064,538,547$ Septiembre 9,855,894,559$ 77,128,000$ 854,950,597,111$ 864,883,619,670$ Octubre 10,056,513,796$ 78,508,000$ 906,091,205,274$ 916,226,227,070$ Noviembre 10,246,368,438$ 76,923,000$ 878,352,227,639$ 888,675,519,077$ Diciembre 13,267,510,004$ 154,258,000$ 922,007,567,115$ 935,429,335,119$
2008 Enero 8,015,772,616$ 80,903,000$ 843,477,259,272$ 851,573,934,888$ Febrero 8,495,779,447$ 461,000$ 961,286,555,607$ 969,782,796,054$ Marzo 11,351,285,607$ 80,875,500$ 932,126,631,016$ 943,558,792,123$
Fuente: PILA
Valor de Mesadas por RégimenPeríodo 2006 - 2008
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• Mecanismos para Incentivar el Ahorro
• Perspectivas
Ministerio de la Protección Social República de Colombia
Y la presión fiscal en el corto plazo será menor...
Fuente: Superfinanciera, Ministerio de Hacienda
Pago de pensiones con cargo al gobierno
2.8
4.4
5.15.0
2.5
3.0
3.5
4.0
4.5
5.0
5.5
6.0
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
% P
IB
Con reforma Sin reforma
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Dentro de lo que viene, también es importante mencionar:
– Convenios de seguridad social con otros países para mejorar la protección de población inmigrante
– Reorganización institucional del régimen de prima media (Colpensiones y UGPP)
– Menores costos administrativos y mayor recaudo (PILA)
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Dentro de lo que viene, también es importante mencionar:
– Identificación biométrica de los afiliados y afiliación única al sistema de la protección social.
– Registros administrativos confiables de los distintos regímenes (SISPRO).
– Posibilidad de mecanismos alternativos de cobertura para población que no cumpla los requisitos del sistema (Acto Legislativo).
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Beneficios Económicos Periódicos
• El Acto Legislativo 01 de 2005 estableció los beneficios económicos periódicos (BEPs) como un mecanismo de protección para la vejez, para aquellos trabajadores que:– Quieran hacer el ahorro
– Carezcan de suficiente capacidad de pago para cotizar en el sistema general de pensiones.
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Beneficios Económicos Periódicos
• Se plantea que este ahorro se “redima” al término de la vida laboral, a través de un mecanismo de pago a perpetuidad.
• Podrá estar acompañado de un esquema de subsidio, dependiendo de factores tales como la fidelidad al sistema y el monto ahorrado entre otros.
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Beneficios Económicos Periódicos
• Desarrollos normativos:– Artículo 40, Plan Nacional de Desarrollo
– Proyecto de Ley de cotización a salud de los pensionados.
• El diseño de los BEPs requiere además garantizar un bajo costo de administración.
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Beneficios Económicos PeriódicosAlineación de Incentivos
• Dado el escaso monto a ahorrar, los incentivos para maximizar dicho monto deben ser claros– Se debe premiar la fidelidad mediante el logro de
ciertas coberturas de acuerdo con el tiempo (semanas) de cotización y el valor ahorrado
– Debe permitirse la movilidad del ahorrador del sistema general de pensiones a BEPs, según su capacidad temporal (o permanente) de cotizar.
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Muchas gracias