Tecnología de Micro FinanzasTecnología de Micro FinanzasPara los Pequeños NegociosPara los Pequeños Negocios
en Costa Ricaen Costa Rica
Experiencia: Banco Nacional de Costa RicaExperiencia: Banco Nacional de Costa Rica
BANCO ESTATALcobertura nacional
y proyección internacional
UNIVERSAL COMERCIAL masivo, corporativo,
institucional, inversiones y desarrollo
Alfabetización financiera y cultura de servicios en
todos los segmentos de la población
Excelencia en el servicio al Cliente renovación tecnológica
Optimizar la rentabilidad de operación
Historia en Historia en pequeña empresapequeña empresa
Juntas de Crédito Agrícola (1914).
Juntas Rurales de Crédito (1937).
Departamento de Crédito Rural (1959).
Programa de Servicios Financieros para la Micro y Pequeña Empresa (1997-99).
BN-Desarrollo (2000).
¿ BN DESARROLLO ¿ BN DESARROLLO ??
Dependencia del Banco Nacional orientada a ofrecer servicios financieros a sectores no atendidos prioritariamente por la Banca Tradicional (profundidad).
Asimismo, a promover servicios no financieros para esos sectores, de tal forma que se incremente la probabilidad de éxito de los proyectos en que se participa, estimulando el empresariado en Costa Rica.
PERSONAL:Calificado y capacitado
Conocedor de su zona y actividadesCon metas de crédito y otros servicios
Salario de acuerdo a resultados
ATENCION PERSONALIZADA:
Atención en la empresa Respuesta inmediata al cliente
Relación permanente y de confianza
RELACION BANCO / COMUNIDAD:
Contacto con instituciones yorganizaciones, locales y regionales,
que trabajan con MYPES
TecnologTecnología de Créditoía de Crédito
Segmentos Segmentos atendidosatendidos
PROGRAMA # EmpleadosMonto
Préstamo $
Juntas RuralesMicroempresaPequeña EmpresaMediana Empresa
1-51-5
6-3031-100
39.00039.000
125.000500.000
Segmentos Especiales:Segmentos Especiales: Coord. Con instituciones para promover Fideicomisos, fondos de garantía.
Banca de Segundo Piso:Banca de Segundo Piso: Otorgamiento de crédito mediante la intervención
ROMPIENDO PARADIGMASROMPIENDO PARADIGMAS
PARADIGMAS HECHOS:
No SubsidiosTasas de mercadoCalidad de la carteraGarantíaSostenibleAlfabetización finan.Valor agregadoIndependencia de
genero
Proyectos viables y rentables22.75%Mora 5.37%, mayor a 90 1.76%54% fiduciaria.RentableMás de 24 mil serv. adicionales.Asesoría 30% destinado a mujeres.
Relaciones con Inst.Relaciones con Inst.
Algunos proyectosAlgunos proyectosAlianza con el MEIC, centros de diagnóstico PYMES.Capacitación enfocada a Cluster.Promoción de ferias, impacto en comercialización.Banca Ambulante.Profundización en proyectos de Turismo en coordinación con el IICA.Espacio televisivo para clientes.Todo orientado a fortalecer el empresariado.
EVENTOS ESPECIALESEVENTOS ESPECIALES
PROMOCION Y DIVULGACIÓNPROMOCION Y DIVULGACIÓN
EMPRENDIMIENTOSEMPRENDIMIENTOS
INVESTIGACIONINVESTIGACION
Valor agregadoValor agregado
Consolidar la atención personalizada Agilizar la prestación de los servicios Incorporar nuevos esquemas de
financiamiento
Centros de Centros de NegociosNegocios
Acceso del cliente a la capacitación Asesoría en la gestión y desarrollo
empresarial Utilización de banca electrónica Acceso y uso de nuevas tecnologías de
información y comunicación (TIC)
Promoción de las Promoción de las MYPES MYPES
hacia la formalidadhacia la formalidad
Programa anual de Programa anual de Ferias, Exposiciones, Ferias, Exposiciones,
Eventos locales y Eventos locales y regionalesregionales
Préstamos a Préstamos a MIPYMESMIPYMES
Millones US$Millones US$
AñoCréditosNuevos
Monto colocado Saldo
19992000200120022003
Abr-04
6.26517.63619.78023.98027.07727.402
21.350.
52.984.395.521.4
44.069.287.7
131.8170.3178.9
Total 122.140 517.51
ASOFRUPA
BN DESARROLLOBN DESARROLLO(cartera crédito al 30 abril 2004)(cartera crédito al 30 abril 2004)
Programa Saldo Créditos vigentes % Part.
Micro empresaJuntas ruralesPequeñaBanca 2 pisoMediana Especiales
75.930.420.226.922.7
2.8
14.6392.031
4949.847
270121
42.417.011.315.012.71.6
Total 178.9 27.402 100.0Cifras en millones de dólares
En retrospectivaEn retrospectiva
0
10,000
20,000
30,000
40,000
50,000
Núm
ero
0
20
40
60
80
100
120
140
160
180
200
Mill
ones
de
dóla
res
Saldo (Millones $) 44.1 69.2 87.7 131.8 170.3 178.9Operaciones activas 13126 17636 19780 23980 27077 27402
Otros servicios 8259 19302 32630 44666 59666 62908
1999 2000 2001 2002 2003 Abr-04
Actividades Actividades financiadasfinanciadas
ACTIVIDAD SALDO PORCENTAJE
AGRICULTURA 14.05 7.86%GANADERIA 14.37 8.03%INDUSTRIA 18.52 10.35%COMERCIO 69.11 38.63%SERVICIOS 56.54 31.60%TURISMO 5.27 2.95%OTROS 1.03 0.58%
TOTAL 178.9 100.00%Cifras en millones de dólares
Calidad Cartera, Abr Calidad Cartera, Abr 0404
Concepto Banco BN Desarrollo
Cartera AtrasadaCartera al díaAtraso > 90Cartera A+B
27.59%92.41%
2.12%90.93%
4.39%95.61%
1.15%98.49%
Histórico:Histórico: calidad de cartera calidad de cartera
Indicador Abr-04 2003 2002 2001
Mora legalCartera al díaMora > 90Cartera A+B
4.3995.611.1598.5
3.5696.44
1.2998.3
4.7995.211.0598.5
5.1394.87
1.3797.9
Valor en Riesgo de la cartera crediticia de BN-Desarrollo
1.061.081.1
1.121.141.161.181.2
1.221.24
%
84.9
85
85.1
85.2
85.3
85.4
85.5
%
Valor Riesgo % Probabilidad media de pago %
Valor Riesgo % 1.23 1.12 1.23
Probabilidad media depago %
85.11 85.43 85.23
2002 2003 Abr-04
Garantías en Micro Garantías en Micro empresa y Junta Rural al empresa y Junta Rural al
30 abril 0430 abril 04Tipo Participaci
ónFIDUCIARIA 54.00%PRENDARIA 1.84%HIPOTECARIA 44.16%
Servicios Financieros Servicios Financieros adicionales a Crédito al 30 adicionales a Crédito al 30
abril 2004abril 2004Servicio Cantida
dSaldo en
dólares*
Cuentas de ahorros 14.722 2.8
Cuentas corrientes
8.834 10
BN Vital - Fondo de pension
3.888 1.9
Fondo Capitalización Laboral
1,816 0,14 Certificados de Depósito a
Plazo 965 4.4BN Fondos 921 14.01
Total
24,659 33.25*Calculado al tipo de cambio de ¢434
CREDITO PARA MYPES DE MUJERES
Crecimiento con Crecimiento con equidad de géneroequidad de género
-
5,00
10,00
15,00
20,00
25,00
1999 2001 2003-
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
Mill
ones
de
US$
# Operaciones
# Ops.Saldo
Abr 04
BN DESARROLLO BN DESARROLLO (utilidad anual millones de dólares)(utilidad anual millones de dólares)
20002001
20022003
0,23
2,72
4,51
5,85
0
1
2
3
4
5
6m
illon
es $
$4.06Abril 04
Impacto del Impacto del ProgramaPrograma
En los últimos tres años PorcentajeAumentaron el empleo 15,7%Aumentaron sus clientes 33,7%Aumentaron sus ventas en términos
reales 44,8%Mejoraron la productividad 64,5%Tienen acceso a un mercado más amplio 51,1%Mejoraron la calidad 39,7%Mejoraron su vivienda 19,2%Mejoraron su vehículo 30,3%Mejoraron en al menos un aspecto
evaluado 80,7%Dedican menos tiempo a trámites 24,4%Clientes que tienen otros servicios
financieros 84,3%
Productos innovadores
para fomentar losencadenamientos
productivos
Fortalecer lainternacionalización
de las PYMES
Promover y apoyar lamodernización de laspequeñas empresas
rurales
Uso intensivo de latecnología, para
fortalecer la gestión de las PYMES
Retos y OportunidadesRetos y Oportunidades
““Financiamiento de éxitos y Financiamiento de éxitos y promoción de la formación promoción de la formación empresarial, impulsando la empresarial, impulsando la profundización del Sistema profundización del Sistema Financiero Costarricense”.Financiero Costarricense”.
Introducimos un nuevo esquema:Introducimos un nuevo esquema:
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en Costa Ricaen Costa Rica
Experiencia: Banco Nacional de Costa RicaExperiencia: Banco Nacional de Costa Rica