TEMA: EL CHEQUE
EXPOSITOR: RAMIREZ VICENTE JUAN CARLOS
EL CHEQUE
¿Qué es?
EL CHEQUE
nace permite
es
RETIRO DE LOS DEPÓSITOS
TÍTULO VALOR DEL CONTRATO DE UNA O CRÉDITOS APROBADOS
CUENTA CORRIENTE
Es un instrumento de pago o una orden de pago inmediata
Tipos de cheque
Cheque de Mismo Banco - Pagador
Banco HSBC Lima
12,500.00
06 12-10-2007 06 080607
Of. Los Olivos
Pedro Antonio Morales Suárez -------------------------------------------------------
DOCE MIL QUINIENTOS Y 00/100 ------------------------------------
José Rodríguez Juan Gonzáles
E MAS SAC José Rodríguez
Firma Juan Gonzáles
RUC 54897845878
¿Con qué endoso deberá estar este cheque?
Pedro Antonio Morales Suárez
04578913
Calle Los Portales de Huacho
125- Huaral Check del Cajero
V°B° del Cajero
Pero si no deseo cobrarlo
Lima 08 0607 12,500.00
PEDRO ANTONIO MORALES SUAREZ -----------------------------
DOCE MIL QUINIENTOS Y 00/100 ------------------------------------
José Rodríguez Juan Gonzáles
E MAS SAC José Rodríguez
Firma Juan Gonzáles
RUC 54897845878
Lo abono en cuenta
Pedro Morales
Pedro Antonio Morales Suárez
DNI 05729784.
En este caso se
Para Abono en Cta-Cte
002-003-002-00456-2
utiliza una Lima,08 de Junio de 2007
boleta de
depósito
Requisitos
•Vigencia del contrato de la cuenta.
•Verificación de los saldos
•Cumplimiento de los requisitos
•Cantidad a pagar (números y letras).
•Fecha
•Firmas
Plazo de
presentación
Revocación
•Cuando transcurrido el plazo el girador revoca la orden de pago.
Del pago
•El cheque es pagadero a la vista el día de su presentación.
•Esto aunque tuviera fecha postdatada.
•El banco girado, al pagar el cheque, puede exigir que se ponga constancia de su cancelación.
•El banco girado pagara el cheque hasta donde alcancen los fondos disponibles del girador.
•El tenedor no puede rechazar el pago parcial.
•En este caso, se mencionará dicho pago en el cheque y se otorgará el correspondiente recibo.
¿Cuando un banco no esta obligado a pagar un cheque?
•Cuando no existen fondos disponibles.
•Cuando esta raspado, borrado o adulterado en cuanto a su numeración, fecha, cantidad, nombre del beneficiario, firma del girador o en cualquier dato esencial. Cuando se presente fuera del plazo señalado en la ley y el girador hubiera notificado la revocatoria del pago.
•Cuando el cheque sea a la orden y el derecho del tenedor no estuviera legitimado por una serie regular de endosos.
•Cuando teniendo la cláusula no negociable no lo cobrase el beneficiario.
Procedimiento Cheques
Extraviados
•1.- Se comunica (carta notarial) al Banco explicando:
–Pérdida
–Robo
–Deterioro.
•2.- Banco suspende el pago del cheque por 15 días.
•3.- Dentro de los 15 días debe presentar al Banco el cargo de la demanda de Ineficacia de Título Valor.
•4.- Si no presenta, se levanta la suspensión.
Cheque en caso de Deterioro
•En estos casos:
–Deterioro.- Banco no obligado a pagar:
•Roto,
•Borroneado,
•Tachado,
•Manchado.
– Nota.- Nos referimos a partes esenciales que no permitan la identificación Total o Parcial del Cheque.
- 30 días Cobro Del Cheque Sin Revocación. Se puede protestar.
-Se puede suspender pago por excepción. -Se permite pago parcial
30 días
Gráfico de Cobranza de un Cheque
360 días
- Hasta 1 año para cobrarlo en ventanilla del Banco.
Si el Cheque ha sido revocado, no se podrá cobrar vía Banco. -No se puede protestar por Banco, sólo rechazar.
Método para revisar un cheque
•1.- Revisar fecha del cheque.
•2.- Revisar el DOI del beneficiario.
•3.- Revisar si el cheque ha sido correctamente endosado.
•4.- Revisar saldos.
•5.- Revisar firma(s) del girador.
•6.- Comprobar que el cheque no ha sido adulterado, borrado, tachado, sobrescrito, etc.
Formas de girar cheques
Cheque al Portador
•Cuando el cheque girado a favor de persona
determinada contenga portador” u otra equ cheque al portador.
•Vale como cheque al portador aquel que no tenga indicación de beneficiario.
Lima 080607 12,500.00
AL PORTADOR
DOCE MIL QUINIENTOS Y 00/100 ------------------------------------
E MAS SAC José Rodríguez Juan Gonzáles
José Rodríguez Firma Juan Gonzáles
RUC 54897845878
Lima 08 0607 12,500.00
Juan Perez Ocampo
DOCE MIL QUINIENTOS Y 00/100 ------------------------------------
José Rodríguez Juan Gonzáles
E MAS SAC José Rodríguez
Firma Juan Gonzáles
RUC 54897845878
Lima 08 0607 12,500.00
Juan Carlos Aliaga Mesones o Justo del Mar Calle
DOCE MIL QUINIENTOS Y 00/100 ------------------------------------
E MAS SAC José Rodríguez Juan Gonzáles
José Rodríguez Firma Juan Gonzáles
RUC 54897845878
Lima 08 0607 12,500.00
Juan Carlos Aliaga Mesones y Justo del Mar Calle
DOCE MIL QUINIENTOS Y 00/100 ------------------------------------
E MAS SAC José Rodríguez Juan Gonzáles
José Rodríguez Firma Juan Gonzáles
RUC 54897845878
Lima 08 0607 12,500.00
Juan Carlos Aliaga Mesones y/o Justo del Mar Calle
DOCE MIL QUINIENTOS Y 00/100 ------------------------------------
José Rodríguez Juan Gonzáles
E MAS SAC José Rodríguez
Firma Juan Gonzáles
RUC 54897845878
Cheques Especiales
Cheque Cruzado
Lima 08 0607 12,500.00
PEDRO ANTONIO MORALES SUAREZ -----------------------------
DOCE MIL QUINIENTOS Y 00/100 ------------------------------------
José Rodríguez Juan Gonzáles
E MAS SAC José Rodríguez
Firmas Juan Gonzáles
RUC 54897845878
Cruzamiento Especial
Lima 08 0607 12,500.00
PEDRO ANTONIO -----------------------------
DOCE MIL QUINIENTOS
José Rodríguez Juan Gonzáles
E MAS SAC José Rodríguez
Firma Juan Gonzáles
RUC 54897845878
Cheque Intransferible
Lima
Cheque para Abono en Cuenta
Lima 080607 12,500.00
Juan Carlos Aliaga y Justo del Mar Calle
DOCE MIL ------------------------------------
José Rodríguez Firma Juan Gonzáles
José Rodríguez Juan Gonzáles
Cheques de Gerencia
Lima 08 06 07 10,000.-
Carlos Blondet Doig ---------------------------------------
Diez mil y 00/100 ---------------------------------------
CHEQUE DE GERENCIA Juan Castro Dali Carlos Vargas Diaz
Juan Castro Dali Carlos Vargas Diaz
Apoderado Apoderado
Cheques
Certificados
CERTIFICACION
AL DORSOLima
CHEQUE CERTIFICADO
ENDOSOS
CERTIFICAMOS LA CONFORMIDAD DE ESTE CHEQUE HASTA POR 30 DIAS CON-TADOS DESDE LA FECHA DE GIRO Después de esta fecha caduca la responsa-bilidad del Banco de acuerdo con lo dis-puesto por la Ley 27287.
Lima, 11 de Junio de 2007
p.p. Banco de HSBC Bank Perú S.A
Patricia Múñoz Luis Ibáñez
Patricia Múñoz Luis Ibáñez
Funcionario(s)
autorizado(s)
Cheque Garantizado
• El banco puede autorizar que se giren a su cargo, cheques con provisión de fondos garantizados, en formatos especiales y papel de seguridad.
• Los fondos son garantizados por el banco.
¿Qué se señala en el cheque?
• La denominación de “cheque garantizado” • Cantidad máxima por la cual puede ser emitido, o
impresa en el mismo título • Nombre de beneficiario • No se emiten al portador
Cheque De Pago
Diferido
Lugar y Fecha de giro Paguese desde el
Lima , 08 / 06 / 07 24 / 06 / 07
CHEQUE DE PAGO DIFERIDO
E MAS SAC
RUC 54897845878
OTROS TITULOS VALORES
La Letra de Cambio
Lima 04/06/2007
COMPRADOR
DEUDOR
Agroindustrial
Lima SAC
RUC 20100138795
Factura N° : F-3265-A12
US$8,000
VENDE AL CREDITO
ACEPTA OBLIGACIONES
N°Letra Vencim. Importe
1232491 16/07/07 $4,000.00
1232492 16/08/07 $4,000.00
VENDEDOR
ACREEDOR
Distribuidora
Dinámica S.A.
RUC 20010700269
La letra de cambio
•Abstracta, no expresa la causa que la origina; Autónoma, el tenedor es títular de un derecho propio, originario y no derivado.
•Es un título a la orden por excelencia, no existe letra nominativa al portador, transferible por endoso.
•Genera obligaciones solidarias de todos los que han intervenido frente al tenedor.
•Contiene la orden incondicional que una persona llamada girador da a otra llamado girado
•De pagar una suma de dinero a un tercero que se conoce como beneficiario, en tiempo y lugar determinados.
¿ Quienes intervienen en una letra ?
• Girador : o librador, es quien gira o emite la letra. • Beneficiario : o tomador, es la persona a favor de quien se
emite la letra y a quien debe efectuarse el pago (inicialmente el acreedor)
• Girado : o librado, es la persona a cuyo cargo se gira la letra
y quien se obliga a pagarla (deudor o aceptante) • Garante : aval o fiador, es quien se obliga a garantizar el
pago total o parcial en caso que el girado no cumpliera con el mismo (es un respaldo opcional a la operación crediticia)
La Orden Lugar y Fecha Vencimiento Importe
Tomador Emisión
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Por esta LETRA DE CAMBIO se servirá(n) pagar incondicional ………………………………………………………………………………………………………………….…………….la canti
En el siguiente lugar de pago,o con cargo en la cuenta del Banco……………………………
Girado……………………………………………………….Importe a debitar en la siguiente cuenta del Banco que se indica
…………………………………………………….………... OFICINA NUMERO DE CUENTA D.C.
BANCO
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Fiador: ………………………...………………………. Nombre / Denominación o Razón Social del Girador D.O.I.
Aval permanente: ...……………………...….………... Domicilio ……………………………………………... D.O.I…………………………...Telef _________________________ _________________________ Firma …………………………………………………..
Firma Firma Nombre del
Nombre del Representante………………………………...…..Representante(s)
Girado (deudor) Girador
Lugar de Pago
De la Aceptación
•Por la aceptación el girado se obliga a pagar la letra de cambio al vencimiento, asumiendo la calidad de obligado principal.
•La aceptación debe constar en la letra, y contener la firma del girado.
La sola firma del girado, puesta en el anverso de la letra, importa su aceptación.
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04 / 06 / 07 16 / 07 / 07
Por esta LETRA DE CAMBIO se servirá(n)Distribuidorapagar DinamicaincondicionaS.A.
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Por esta LETRA DE CAMBIO se servirá(n) pagar incondicional ………………………………………………………………………………………………………………….…………….la canti
HlaSB Ccuenta del Banco………………………
cargo en
Importe a debitar en la siguiente cuenta del Banco que se indica
BANCO OFICINA NUMERO DE CUENTA D.C.
053 029 123- 32-008452 17
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Nombre del Representante………………………………...…..Representante(s)
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Nombre / Denominación o Razón Social del Girador Distribuidora Dinámica S.A.
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César López Z. Luis Sanchez N.
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Nombre del Representante………………………………...….. Representante(s)
Cláusulas Especiales:
(1) En caso de mora, esta Letra de Cambio generará las tasas de interés compensatorio y IMPORTE
moratorio más altas que la ley permita a su último Tenedor.
(2) El plazo de su vencimiento podrá ser prorrogado por el Tenedor, por el plazo que éste señale, sin que sea necesaria la intervención del obligado principal ni de los solidarios.
(3) Su importe debe ser pagado sólo en la misma moneda que expresa este título valor. canti
(4) Esta letra de cambio no requiere ser protestada por falta de pago.
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_________________________ _________________________
Manuel Solis Jorge Muñoz P.
Aceptante Aceptante
Manuel Solis Pizarro Jorge Muñoz Pizarro indica
Nombre del Representante: D.C.
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Distribuidora Dinamica S.A.
Por esta LETRA DE CAMBIO se servirá(n) pagar incondicional
………………………………………………………………………………………………………………….…………….la canti
Cuatro mil y 00/100 dólares americanos -------------------------------------------------
En el siguiente lugar de pago,
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o con cargo en la cuenta del Banco……………………………
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DomicilioAv.Aviación…………………………………………………...1518–SanLuis
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Aval permanente: ...……………………...….………... RUC 20010700269
Domicilio ……………………………………………...
---------------------- ------------ _________________________ _________________________
D.O.I…………………………...Telef
------------------------------------------- César López Z. Luis Sanchez N.
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Luis Sánchez Nestarez
Representante(s)
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NUMERO REF.DEL GIRADOR LUGAR DE GIRO FECHA DE GIRO FECHA DE VENCIMIENTO MONEDA E IMPORTE
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16 / 09 / 10 US$ 6,000.00
27 / 08 / 10
Distribuidora Dinamica S.A.
Por esta LETRA DE CAMBIO se servirá(n) pagar incondicional
………………………………………………………………………………………………………………….…………….la canti
Seis mil y 00/100 dólares americanos -------------------------------------------------
En el siguiente lugar de pago, o con cargo en la cuenta del Banco……………………………
----------SuperPlus Importe a debitar en la siguiente cuenta del Banco que se indica
Girado……………………………………………………….
-------------------------------------------
…………………………………………………….………... BANCO OFICINA NUMERO DE CUENTA D.C.
DomicilioJr.Granada…………………………………………………...257Dpto.402Lima-21
RUC 20100138795 2659778 -----
---- ----------------
-----
D.O.I…………………………...Telef
--
Fiador: ………………………...……………………….------------------------------------------ Nombre / Denominación o Razón Social del Girador
Padre del alumno D.O.I. Distribuidora Dinámica S.A.
Aval permanente: ...……………………...….………... RUC 20010700269
Domicilio ……………………………………………...
---------------------- ------------ ___FIRMA DEL ALUMNO______________________
D.O.I…………………………...Telef
------------------------------------------- _________________________
Firma …………………………………………………..
Firma
Firma
---------------------------- Nombre del
Nombre del Representante………………………………...…..
Representante(s)
Del Endoso
•Toda letra de cambio, aunque no esté expresamente
girada a la orden, es transmisible por endoso.
•Salvo cláusula en contrario, el endosante responde de la aceptación y el pago.
TRANSFIERE DOCUMENTOS
Cliente del Banco
Distribuidora
Dinámica S.A.
RUC 20010700269
OPERACIÓN BANCARIA
Transferencia
Mediante el endoso de documentos
1) EN PROPIEDAD (descuento o factoring) 2) EN PROCURACION (cobranza) 3) EN GARANTIA (respaldo de operaciones) 4) EN FIDEICOMISO (administración patrimonio)
Páguese a la orden del
Banco de HSBC Bank Perú S.A
DISTRIBUIDORA DINAMICA SA
RUC 20010700269
César López Z. Luis Sanchez N. César López Zapata Luis Sánchez Nestarez
Lima, 18 de Junio de 2007
VALOR EN DESCUENTO
Páguese a la orden del
Banco de HSBC Bank Perú S.A
DISTRIBUIDORA DINAMICA SA
RUC 20010700269
César López Z. Luis Sanchez N. César López Zapata Luis Sánchez Nestarez
Lima, 18 de Junio de 2007
VALOR EN DESCUENTO
DOCUMENTOPROTESTADO
NOTARIO PUBLICO
Gustavo Correa
Dr. Gustavo Correa M.
Aviso notarial del 20 de julio 2007
Lima, 23 de Julio de 2007 Rosa Vega Morzan
Secretaria
Páguese a la orden del
Banco de HSBC Bank Perú S.A
DISTRIBUIDORA DINAMICA SA
RUC 20010700269
César López Z. Luis Sanchez N.
César López Zapata Luis Sánchez Nestarez
Lima, 18 de Julio de 2007
VALOR EN COBRANZA
C l a s i f i c a c i
ó
n
Pasivas
Fundamentales o
Típicas
Activas
Contingentes
o Conexas
Complementarias
o Accesorias
Por Cuenta de Terceros o Servicios
*Depósitos de ahorros *Cuentas corrientes *Depósitos a plazo *Depósitos CTS
* Hipotecarios
*Personales
*Microempresas
*Tarjeta de Crédito
*Aval bancario *Carta fianza *Crédito documentario
*Compra y venta de divisas
*Intermediario de cobros
*Intermediario de pagos
*Custodia de valores *Caja de seguridad *Cheques de gerencia *Certificación de cheques