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Como negociar con las entidades financieras Francisco Álvarez Logotipo Empresa Director de Administración y Finanzas

Como negociar con entidades financieras

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Ciclo económico

Recursos:• Humanos.• Materias primas.• Productos intermedios.• Financiación.

Output

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¿Cuáles son los puntos a tener en cuenta en Tesorería?

• Posición neta de Tesorería.• Saldos en bancos.• Previsiones de Tesorería.• Negocio bancario.• Presupuesto de Tesorería.

Posición diaria de TesoreríaCuadro de Mando

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Financiación

CashManagement

Operativo

CashManagement

FinancieroInversión

Tesorería

ProveedoresPersonalPagos

ClientesCobros

SistemaBancario

SistemaFinanciero

¿Cuál es el ciclo de Tesorería?

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¿Cómo se forma el precio del dinero?

El precio del dinero depende de las siguientes variables:• Liquidez.• Plazo.• Importe.• Riesgo.

+

+

Plazo.Importe.Riesgo.

Precio

+

+

Liquidez

Precio

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¿Qué es el Riesgo?

Cuando se acude a un banco a solicitar financiación la entidad lo primero que hará será evaluarel riesgo y solvencia de la empresa solicitante.Para evaluar el riesgo el banco estudia:• Importe.• Tipo de operación.• Objetivo de la operación.• Cliente.• Garantías.

¿Qué datos solicita?• Autorización CIRBE• Balances y Cuentas de Pérdidas y Ganancias.• Declaraciones de Impuestos (IVA, IRPF, Sociedades, etc.).• Información externa (Informes comerciales, sectoriales, etc.)

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¿Qué es el Riesgo?

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¿Cuántas Entidades Bancarias?

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¿Qué negociamos?

• Hay que solicitar lo que se necesita: Cantidad, precio y plazo.• La negociación no será corta, debemos prever con antelación este espacio de tiempo.• Comprometer mínimos y negociar mayores volúmenes.• Transparencia.• Negociar acuerdos a largo plazo.

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¿Qué controlar?

• Liquidaciones y movimientos bancarios (No hay importe pequeño): Importes nominales,fechas de valor, gastos de terceros, gestión eficiente (Banca electrónica, corrección deerrores, servicio de reclamaciones).

• ¿Cual es nuestra rentabilidad para el banco?• Líneas de crédito: Tipo de interés, comisión de apertura, comisión de no disposición.• Descuento de efectos: Tipo de interés, gastos de devolución.• Gestión de cobros.• Transferencias.• Impuestos y Seguridad Social.• Confirming, Factoring, ..• Leasing, …• Tarjetas de crédito.• Posiciones de tesorería de inversión.• Etc.

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¿Qué controlar?

¿Qué productos?

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¿Qué controlar?

¿Qué productos?

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Resumen

• ¿Qué tipo de financiación necesitamos?• ¿Qué producto?• ¿Qué capacidad de reembolso tenemos?• ¿Con cuantos bancos trabajar?• ¿Qué se debe negociar?• Analizar situación entre ambas instituciones.

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Muchas gracias

Francisco Á[email protected]

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