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Transformación Digital
Sector Bancario
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Modelo
de Negocio
Experiencia
de Cliente
Métodos
de pagoInnovación
3
1
Modelo
de Negocio
4
Lanza "Mi Comercio", una aplicación con datos agregados y
anónimos de clientes, para conocer sus hábitos de consumo
y de la competencia.
Santander cederá a terceros los datos de sus clientes para
generar ingresos y elevar la diversificación de sus márgenes,
en un contexto en el que todas las entidades intentan reducir
la dependencia del negocio típico. La aplicación “Mi
Comercio” tiene tres funcionalidades básicas:
- Mi Facturación . Recoge las totalizaciones realizadas por los
TPVs en los últimos 15 días, incluyendo el detalle de estas
operaciones.
- Mis Clientes. Recopila mensualmente datos agregados de
aquellos clientes nuevos y recurrentes que han comprado en
el comercio y en los de la competencia cercana.
- Ayuda y Soporte. Responde a las preguntas más frecuentes
de los clientes y ofrece los teléfonos de atención para los
usuarios de TPVs a un solo click.
Expansión20.12.2016
Santander cederá a comercios los datos
de sus clientes para generar ingresos
Modelo de Negocio1
5
BBVA ha anunciado este viernes que cerrará 132 oficinas en
España en febrero de 2017 ante el aumento en el uso de los
canales digitales y remotos por parte de los clientes. A la vez,
según ha explicado la entidad en un comunicado, creará
nuevas funciones de asesoramiento a clientes en la red
comercial. La entidad ha garantizado que las poblaciones de
más de 15.000 habitantes contarán con presencia física de
BBVA.
Las sucursales financieras seguirán desempeñando un papel
fundamental en BBVA , pero su papel está cambiando. "Los
clientes acuden cada vez menos a las oficinas e interactúan
más por canales no presenciales", asegura el banco presidido
por Francisco González.
BBVA cuenta en España con 3,7 millones de clientes digitales
y el 16% de las operaciones se realizan por este canal.
Además, el número de clientes remotos crece de forma
rápida y ha llegado en un año a 400.000 usuarios
ElPaís17.12.2016
BBVA cerrará 132 oficinas en España
ante el mayor uso de canales digitales
Modelo de Negocio1
6
CaixaBank ha sido reconocido como Banco del Año 2016 en
España por la revista británica 'The Banker', del Grupo
Financial Times, por la solidez de la actividad bancaria y su
solvencia, así como por su liderazgo continuado en el
mercado financiero español.
'The Banker' también ha puesto en valor el lanzamiento de
ImaginBank para reforzar a la entidad en el segmento de la
banca, y el papel de MicroBank, el único banco en España
dedicado exclusivamente a los microcréditos y que ha
contribuido a crear 21.321 puestos de trabajo, según un
estudio de Esade.
Expansión08.12.2016
CaixaBank, elegido mejor banco de
España en 2016 por The Banker
Modelo de Negocio1
7
Amazon Web Services (AWS) is ramping up efforts to help
FinTech startups by launching its own Financial Services
Competency, recognizing technology companies that work in
the financial sector, according to a report by Business Insider.
More than 10,000 new partners have joined the Amazon
Partner Network in the past 12 months, offering customers
an ever-expanding selection of software solutions hosted on,
or integrated with, AWS.
Amazon have also launched their Internet of Things
Competency, which provides companies that utilize
technology that focuses on smart cities, energy, healthcare,
and automotive issues, with a platform to work from.
CryptoNews02.12.2016
Amazon Launches its Financial Services
Competency for FinTech Startups
Modelo de Negocio1
8
U.S. Bank’s transactions are now 60% digital, Chief Operating
Officer Andrew Cecere said at the Goldman Sachs U.S.
Financial Services Conference this week.
Cecere also discussed a geolocation initiative, wherein bank
customers traveling to London (his example) would not need
to call their bank. The bank would locate the customer via
his phone and authorize transactions on that basis.
BankInnovation08.12.2016
60% of U.S. Bank Transactions Are
Digital, COO Says
Modelo de Negocio1
9
Hemos estado trabajando en los últimos 10 años en la
estrategia, en las plataformas, y ahora entramos en la fase
de entrega. Estamos creando una nueva raza de
profesionales que trabajando en este banco van a dirigir la
transformación de la banca a nivel global.
Nuestra primera prioridad estratégica es la experiencia de
usuario. Son muchas cosas, como poder encender y apagar
tus tarjetas desde el móvil, chatear con tu gestor a través de
la pantalla, firmar un contrato de forma digital, saber cuánto
cuesta una casa para negociar mejor gracias al ‘big data’; y
así hasta más de 230 iniciativas en un año.
Tenemos 17,2 M de clientes digitales, un 20% más que hace
un año, de los que 11 M operan por el móvil, un 41% más. En
Estados Unidos el 19.5% de las ventas pasa por canales
digitales, frente a un 9,3% en 2015. En España alcanza el
16,5%, en México el 15,4%, en América del Sur el 15% y en
Turquía el 25,2%.
BBVA30.11.2016
Francisco González: "Los años que
tenemos por delante van a ser increíbles
para BBVA"
Modelo de Negocio1
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Bankia: "El cliente quiere su relación con el banco a un sólo clic"
Expansión27.11.2016
Situación La entidad, que ha invertido 200 millones en
tecnología en los dos últimos años, apuesta por un modelo derelación con el cliente que combine la usabilidad de los
canales digitales con el asesoramiento personal de la oficina.
Ortega destaca el papel de la red física, en un momento enque la banca está optando por ajustar plantillas y cerraroficinas. En total, desde que comenzara la crisis, más de14.000 sucursales han echado el cierre. "Es un error garrafal
anteponer la banca digital a la presencial. La entidad
financiera que tenga éxito será aquella que ponga en valor la
red de sucursales", opina Ortega.
11
Situación la última encuesta europea sobre banca y seguroselaborada por Fujitsu, resalta que el 80% de los españoles ha
cambiado de banco alguna vez y casi la mitad (49%) lo ha
hecho en los últimos cinco años, en contraste con el resto deeuropeos, donde un 32% de los clientes nunca ha cambiado debanco y el 53% se mantuvo fiel en la última década.
La comodidad y la inmediatez imperan en el día a día, en elque la banca electrónica se erige como la vía predominante ysitúa a España como uno de los países punteros en estoscanales. El 78% de los consumidores españoles la utiliza al
menos semanalmente para interactuar con su entidad,seguido de cerca por el cajero automático (70%) y la banca
móvil (55%), cifras algo superiores que la media europea.
El banco de toda la vida es un recuerdo del pasado
Expansión26.11.2016
12
Acción Tras varios meses de desarrollo y otros de pruebas,CaixaBank estrena por fin una nueva página web comercial,bajo el dominio www.caixabank.es. La nueva web empezará afuncionar con cerca de 5.000 páginas de contenido, segúnfuentes de la propia entidad.
Objetivo El objetivo de este nuevo portal (adaptado tanto aPC, como a móviles y tabletas) es "potenciar la calidad del
servicio de banca online", tal y como explican desdeCaixaBank. La web del banco catalán ya es líder en el sector
(un 32% de cuota), y una de las más visitadas para el conjuntode todos los sectores en España.
Resultado Según datos de la entidad, cada año se realizan a través de la web de CaixaBank más de 2.400 millones de operaciones y transacciones financieras. Y es que cuatro de cada 10 clientes del banco operan a través de Internet, el móvil o cualquier otro sistema no presencial.
CaixaBank estrena un nuevo portal web con 5.000 páginas de
contenido
Expansión24.11.2016
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Situación The UK's Competition and Markets Authority isseeking feedback on 17 measures - including the introduction
of Open APIs - designed to kick start competition in themarket for personal and business bank accounts.
This means banks being required to introduce an Open API(application programming interface) banking standard by
"early 2018" to enable personal and SME customers to safely
and securely share their unique transaction history withother providers and trusted third parties.
Objetivo Banks will have to help customers avoid unarranged
overdraft charges by texting them when they are at risk ofgoing overdrawn, and also help customers compare the
service they get with other providers.
Resultado "Taken together we expect our remedies to deliver
direct benefits to customers of between £700 million and £1
billion."
UK consults on Open Banking plan
Finextra23.11.2016
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Situación Esperan lanzar una oferta de banca digital en 2018,tras cerrarse en septiembre el acuerdo para la toma de controlpor parte de Orange de Groupama Bank y, tras Francia,España será el segundo país de despegue del proyecto. “Aligual que ha pasado en la regulación comunitaria con el temade operadores, vamos a tener más portabilidad de las cuentasbancarias y eso es una oportunidad de dar más competenciaen el sector”.
Orange rompe el mercado con la fibra más veloz y datos
móviles compartidos
ElPaís20.11.2016
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Acción La entidad ha reorganizado el área de Customer
Solutions, enfocada en diseñar soluciones y productosglobales para los clientes, que seguirá a cargo de Derek White.Customer Solutions está integrada en New Core
Competencies, una de las cuatro grandes divisiones en tornoa las que se configura el actual organigrama de BBVA desde laremodelación global aprobada en verano.
Objetivo BBVA retoca de nuevo su organigrama para acelerar
su proceso de transformación y adaptarse con mayor rapidez
al nuevo entorno en el que desarrolla su negocio el sectorbancario.
Resultado La nueva organización de Customer Solutions searticulará en torno a cinco tipos de unidades que trabajaránde modo coordinado: Ejecución, Capacidades, Productos y
Experiencias, Estrategia y Unidades Facilitadoras.
BBVA remodela su división de productos de clientes para
acelerar su transformación
Expansión16.11.2016
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Acción Fue uno de los bancos pioneros en la adopción detecnologías contactless y de pagos móviles, y el primero en
España en lanzar su propio banco móvil, ImaginBank, dirigidoa los millennials
Resultado
• Más de 20.000 comerciales operan con SmartPCs.• Más de 24.000 empleados trabajan con smartphones que
disponen de aplicaciones de negocio instaladas.• El 84% de los procesos de contratación están adaptados a
la firma electrónica.• El 19% de los fondos de inversión y más del 16% de los
préstamos personales se venden en canales digitales.• En el primer semestre, se cerraron más de 1 M de
contratos digitales al mes.• Mejora de la percepción de marca y de la relación con los
clientes.• Simplificación de la organización comercial.• Incremento de ventas cross-channel y de la satisfacción
general de los clientes.
La transformación digital de CaixaBank: objetivos y resultados
Expansión16.11.2016
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Situación "Los nuevos actores son una amenaza porque
pueden quitarnos cuota de mercado y reducir los márgenes
en algunas áreas de negocio. También son un aliciente,porque nosotros podemos utilizar igualmente esa tecnología
para ofrecer mejores soluciones y atraer a más clientes“
Acción CaixaBank -la primera entidad española por número deoficinas- ha apostado por equipar a dos terceras partes de sus
empleados, alrededor de 22.000 trabajadores, con tabletas
para que puedan operar como "oficinas móviles“.
Resultado La entidad cuenta ya con 5 M de usuarios digitales,lo que supone un 39% del total de sus clientes. Un porcentajesuperior al 36% de media del sector en España. De esos cincomillones, tres realizan sus operaciones a través
del smartphone.
CaixaBank: "La banca afronta la transformación digital con los
bolsillos medio vacíos"
Expansión11.11.2016
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Situación La gestión inteligente de los datos todavía no está
muy avanzada. El enfoque aún se centra en los datosconvencionales del cliente.
“La automatización de procesos y la integración de datos hande convertirse en herramientas estándares de los bancos loantes posible. Sin embargo, la mayoría de los bancos tieneproblemas en relación a la gestión, estructuración y uso de
datos“.
Sólo el 19% ve futuro en la sucursal de servicio completo. Losencuestados sitúan las sucursales mixtas en primer lugar(26%). Éstas se caracterizan por un alto nivel de capacidad,tanto en el servicio personalizado en la sucursal como en elself-service digital.
Los bancos, descontentos por su falta de capacidad para
gestionar los datos del cliente
NoticiasBancarias07.11.2016
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Situación El sector bancario afronta nuevas formas de
comunicación con la identificación electrónica del clienteayudado por los cambios en la regulación europea.
"Antes, un cliente tardaba en abrir una cuenta de 20 a 40
días. A partir de ahora será cuestión de segundos. Estosupone un gran beneficio para las entidades".
Por el momento, cada entidad establece su propio sistema deidentificación, incorporando en ocasiones herramientas de big
data para conocer mejor al cliente. A pesar de que la creaciónde un identificador universal o DNI 3.0 podría parecer a prioriuna ventaja competitiva para bancos con menor cartera declientes, las entidades coincidieron en el interés común decrear un estándar de identificación. "Si nos presentan unafórmula buena para el cliente, la vamos a apoyar", explicóNebot.
La regulación impulsa la banca hacia la transformación digital
Expansión28.10.2016
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Acción La 'start up', que ofrece líneas de crédito online, hadecidido paquetizar y licenciar su tecnología para que las
entidades financieras puedan ofrecer nuevos productos
digitales de forma ágil.
Objetivo Colaborar entre grandes y pequeños llegando hastael punto en que los bancos fuesen marketplaces de servicios
digitales desarrollados por terceros.
Resultado La propuesta inicial no parece convencer a las
grandes entidades. La realidad empresarial, y especialmenteen España, no es tan sencilla porque integrar la operativa de
dos tipos de compañías tan diferentes (tanto tecnológicacomo organizativamente) no resulta sencillo.
Spotcap: "Los bancos no colaboran con el 'Fintech' como
esperábamos"
Expansión13.10.2016
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Situación La presidenta del Banco Santander, Ana Botín, haadvertido de que Europa tiene que completar la unión
bancaria y los países hacer los procesos de consolidaciónpendientes porque el Viejo Continente necesita "bancos
grandes capaces de invertir y competir con los gigantes
tecnológicos".
Además, ha pedido a los reguladores que "incentiven a los
bancos a buscar maneras de dar mejores productos y
servicios a sus clientes. Que la regulación no se centre solo encapital, porque los bancos tienen que ser fuertes y solventes,pero también deben poder invertir para el futuro y servir biena sus clientes".
Botín: Europa necesita bancos "capaces de invertir y competir
con los gigantes tecnológicos"
Expansión07.10.2016
22
Situación Los pagos con tarjeta aumentaron en 2015 enEspaña 2,1 puntos porcentuales, hasta el 45,9 % del total denúmero de transacciones, respecto a 2014, según cifras delBanco Central Europeo (BCE).
El número de pagos que no fueron en metálico en la Unión
Europea (UE), que tiene una población de 510 millones dehabitantes, aumentó en 2015 un 8,5 %, hasta 112.100millones, en comparación con el año anterior.
El número de tarjetas emitidas en la UE fue el año pasado de781 millones y representan 1,5 tarjetas de pago por cada
habitante. El número de transferencias de crédito dentro de laUE aumentó en 2015 un 6,4 %, hasta 28.800 millones.
Aumentan los pagos con tarjeta en España hasta el 45,9%
Expansión26.09.2016
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Situación Estamos volcados en el móvil. El 56% de las
relaciones de los clientes las tenemos a través de los
smartphone, frente al 4% con tabletas, por ejemplo. Un 25%
de los clientes solo se relacionan a través del teléfono. Cadacliente acude una vez cada tres años a una oficina. Es ciertoque tenemos una red ajustada, con 29 sucursales, que sonnecesarias.
Cada día, toda la plantilla tiene un informe con las quejas delos clientes. Llega a los altos directivos y a cualquier
empleado, sin ningún filtro. Esto nos baja a veces de la nubecuando estamos con grandes proyectos porque vemos losproblemas reales de los clientes.
Ofrecemos 3.500 puntos en los que poder sacar dinero
cuando se hace la compra con una aplicación en el móvil. Esaprovechar las tareas cotidianas para obtener liquidez. EnEspaña todavía el 80% de los pagos se hace en efectivo.
ING: “Nuestros clientes entran una vez cada tres años en la oficina”
ElPaís23.09.2016
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Situación Seis de cada diez bancos globales están abiertos aestablecer algún tipo de alianza con firmas de tecnología
financiera (fintechs), según desvela un estudio de SAP, queconstata una mejor relación entre las entidades tradicionales ylas startups del sector.
En concreto, el informe sobre la preparación de los bancospara el futuro, realizado por IDC y patrocinado por SAP(SAP.XE) recoge que el 34% de los bancos está dispuesto acolaborar con una compañía fintech y que un 25%
consideraría la posibilidad de realizar una adquisición.
Aunque la mayor parte de los bancos se apresura a decir queson digitalmente inteligentes, muchas iniciativas detransformación digital son únicamente "islas de innovación"
impulsadas por el negocio y presentadas como transformacióndigital, mientras escasean los casos en los que latransformación alcanza a toda la organización.
Seis de cada diez bancos globales están abiertos a alianza con 'fintechs'
ElEconomista20.09.2016
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Situación Francisco González a recordado el entorno
"desconcertante" en el que se encuentra el sector por ladebilidad del crecimiento económico mundial, una inflaciónmuy baja, incluso negativa en algunos países, y tipos de interéspróximos al 0%. Además, del impacto en la rentabilidad
bancaria de la regulación derivada de la crisis.
En cuanto a los gigantes tecnológicos como Google, Amazon,
Facebook o Apple, atisba que estos harán una "incursión
profunda" en la industria financiera. En este sentido, señalaque muchos bancos y startups desaparecerán ante lairrupción de estos cambios tecnológicos.
Expansión; ElEconomista18.09.2016
Francisco González y los gigantes tecnológicos
26
Situación El ”Préstamo eficiencia energética” de Caixa
Ontinyent sirve para financiar vehículos ecológicos, ya seanautomóviles híbridos, eléctricos, de hidrógeno y el uso decombustibles alternativos como etanol, biodiesel, o gasnatural. Y para realizar mejoras de energía en el hogar, paraque de esta manera pueda ahorrar energía y dinero.Asimismo, financian proyectos ecológicos y comprassustentables, como una bicicleta o un calentador solar.
La ”Hipoteca Triodos Certificación Energética Alta” financiahasta el 80% sobre el valor de compra-venta y el valor detasación a un plazo máximo de 30 años. Para obtener estascondiciones se tiene que contratar un seguro de hogar, otrode vida, domiciliar la nómina, al menos tres recibos, unatarjeta de crédito y una de débito.
El interés de esta hipoteca está vinculado a la clasificación
energética del inmueble.
Expansión18.09.2016
Oferta de préstamos ecológicos y ecohipotecas
27
Acción Los clientes de diferentes segmentos gestionados porSantander Personal podrán contratar productos de activo,pasivo, tarjetas, seguros, etcétera, que no requieran firma
notarial, desde cualquier dispositivo y sin necesidad detrasladarse a la oficina, a través de Santander ID.
Objetivos Con ello ahorrarán costes estructurales de gestión,oficinas... Facilitan la contratación de productos a sus clientespor lo que se busca obtener mayor rendimiento de losmismos.
Reforzar su modelo de atención personalizada, SantanderPersonal, con nuevas herramientas digitales para agilizarprocesos y facilitar cualquier gestión de los clientes con lamáxima seguridad jurídica.
Noticias Bancarias02.09.2016
Primer banco en lanzar un servicio de identificación y contratación digital
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Acción Ante el auge del ecommerce, se han centrado en elsector aportando TPVs online, asesoramiento para montartiendas online en 24h... Dando apoyo a todo el proceso deventa. Tienen acuerdos con Acens de Telefónica para el diseño
web y con Paypal y SEUR para servicios complementarios.Asesoran a agricultores y ganaderos para acceder al comercioelectrónico.
Objetivos Abrirse camino en el mercado ecommerce a travésde una oferta muy competitiva para negocios onlineposicionándose como la banca del comercio online. El objetivoúltimo es el de financiar a estas empresas.
Resultados Galardonado con el premio e-Awards Madrid
2014 “Mejor empresa de España en servicios de pago TPV y e-commerce”.
ElEconomista08.03.2016
Nuevo proveedor de servicios ecommerce
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Experiencia
de Cliente
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La tecnología ha cambiado la relación de los españoles con
sus entidades bancarias. "Un estudio del IEB informaba que
en España solo el 37% de los usuarios utilizan la
banca online, por debajo de la media europea del 49% y muy
lejos del más del 80% de los países nórdicos", considera
Antonio Herráiz, director del Programa de Innovación y
Tecnología Financiera del Instituto de Estudios Bursátiles
(IEB). "Sin embargo, esta cifra está creciendo a dos dígitos".
Las ideas preconcebidas pueden ser un problema. "El sector
está lastrado por su reputación", señala Antonio Herráiz. "El
70% de los millennials prefiere ir al dentista antes que al
banco". Sin embargo, hay cosas que han cambiado para
siempre. "La fidelización ya no es un factor esencial", apunta
Del Corro. "El consumidor busca una mejor experiencia, que
no le haga esperar y cuyas gestiones sean sencillas. Sobre
todo, la escucha activa y darle el poder al cliente". "El cliente
ya tiene el poder", matiza Escassi. "Tenemos cuantificado
que un cliente promotor vale 2,5 veces más que no que no lo
es".
ElPaís18.12.2016
Clientes satisfechos en la era digital
Experiencia de Cliente2
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Acción Bankia ha lanzado la aplicación móvil 'BeBankia', quemuestra al cliente los descuentos y ofertas de los comercios
más próximos a través de la tecnología de
geoposicionamiento.
El usuario puede comprar productos o servicios a distancia o
en la tienda y fuera del horario comercial. Además, puedeguardar ofertas, hacer búsquedas por categorías
(restaurantes, 'shopping', salud y belleza, o deportes, entreotras) o por ubicación.
Objetivo “Ayudar al pequeño comercio a incrementar su
facturación, al facilitarle un escaparate virtual en el queubicar sus ofertas y promociones" sin asumir costesadicionales.
Resultado La iniciativa se encuentra en su primera fase de
implantación en tres zonas de Madrid capital: centro, BravoMurillo y Goya y Salamanca. A medida que se vayaconsolidando el proyecto, se ampliará a otras zonas y otras
ciudades.EuropaPress07.11.2016
Bankia lanza una aplicación móvil que muestra al cliente
promociones en comercios cercanos
32
Situación Actualmente hay básicamente dos vías para anular
una cuenta corriente o depósito a la vista y darse de bajacomo cliente de una entidad: enviar una carta certificada a lasucursal donde se abrió la cuenta o acudir a la misma. Caberecordar que suele ser obligatorio acudir a la oficina en que seabrió para hacer ese trámite —el propio número de cuentaestá asociado a una oficina concreta—, con la molestia que
eso puede generar a un consumidor que, por ejemplo, hayase haya trasladado a vivir a otra localidad lejana.
El director de Transformación Digital de BBVA España,Gonzalo Rodríguez, avanzó esta semana que la entidadpresidida por Francisco González tiene en su hoja de ruta la
posibilidad de anular este contrato a través del
«smartphone».
ABC06.11.2016
La banca sigue sin dejar cerrar una cuenta con un clic
33
Situación El servicio Alta Inmediata permite que cualquierpersona se haga cliente del banco a través de su móvil.
Para hacerlo, el usuario tiene que entrar en la web de BBVA odescargar su aplicación móvil. El siguiente paso es introducirlos datos personales. Ahora, el banco ha de comprobar queesos datos son ciertos. Para verificarlo, el nuevo serviciorequiere al usuario que envíe una foto del DNI y un selfie. Unsistema de identificación biométrico compara ambas fotos y,si da luz verde, un “gestor” del banco contactainmediatamente con el usuario a través de unavideoconferencia para confirmar la identidad.
ElPaís03.11.2016
BBVA permite abrir una cuenta ‘por la cara’
34
Acción El banco digital Self Bank se ha convertido en el primer
banco español y uno de los primeros europeos en ofrecer unproceso de alta de cliente a distancia utilizando la
videoconferencia, un medio que permite a cualquier personarealizar todos los trámites necesarios para contratar y poderdisponer de una cuenta operativa en pocos minutos.
Objetivo "Tan pronto como la regulación permitió mejorar
este proceso, hicimos una apuesta decidida por simplificarlo
y rediseñarlo para generar una excelente experiencia paranuestros nuevos clientes".
Expansión31.10.2016
Self Bank, primer banco español que ofrece un proceso de alta de
cliente por videoconferencia
35
Acción Leandro Hermida se incorporó a Ibercaja en julio de2015 para poner en marcha un plan estratégico de
transformación digital a tres años, que culmina en diciembrede 2018.
Objetivos El gran objetivo de Ibercaja es "situar el móvil como
el canal principal de relación con el cliente", y mantener las
oficinas para "la contratación de productos más complejos,para los que necesiten un asesoramiento por parte de ungestor especializado.
Resultados Permitirá duplicar el número de clientes digitales,hasta un millón. "Es un objetivo realista, fruto de años deexperiencia, en los que nos hemos dado cuenta de que loscanales digitales son mucho más que una pura traslación a unapantalla de los productos y servicios que ofreces en unaoficina", opina el director de Tecnología y Sistemas de la firma.
Expansión16.10.2016
Ibercaja: "Hasta los 'millennials' irán a una oficina cuando pidan una
hipoteca"
36
Situación Los datos del III Estudio de Comparación Onlinehacia el Ahorro Inteligente, elaborado por Rastreator.com,apuntan que la mayoría de españoles prefiere hacer lasgestiones con el banco online, especialmente consultar losúltimos movimientos. De hecho, un 74,8% afirma que puede
pasar varios meses sin necesidad de ir a una oficina.
La penetración de la banca digital en nuestro país se hadisparado en los últimos ocho años, pasando del 16% al 39%de la población en 2015, según datos de Eurostat. Además,esta situación ha propiciado la desaparición de un 30% de
sucursales en los últimos seis años en España.
En cuanto a los productos más contratados online, en el casode los minicréditos más de la mitad de las personas quecontrataron uno el año pasado lo hizo a través de este canal.En el lado contrario, las hipotecas son los productos menoscontratados a través de Internet.
Expansión18.09.2016
Aumenta la confianza en la Banca Online
37
3
Métodos
de pago
38
Visa and Mastercard may compete strenuously for business,
but today they’re announcing a collaboration in the mobile
wallet sphere.
The move echoes the parallel deals the networks struck with
PayPal in September. Holders of both kinds of cards can use
the other’s mobile wallet infrastructure to pay more securely
online. This is good news for issuers, who value ubiquity for
cardholders above all else. It’s also good for merchants and
consumers, the networks argue, because when paying,
everyone wants it all to work everywhere, all the time.
BankInnovation15.12.2016
Visa and Mastercard Join Forces to
Tokenize Digital Payments
Métodos de pago3
39
En el último año, todos los grandes bancos nacionales han
puesto a disposición de clientes sus propias soluciones de
pago e intercambio de dinero a través del smartphone, lo
que unido a la llegada de nuevos actores fintech y al
desembarco de las grandes tecnológicas plantea una
pregunta: ¿hay espacio para todos en el mercado español?
El responsable tecnológico de Abanca apuesta por desarrollar
"aplicaciones horizontales y no las apps verticales de los
bancos y los fabricantes", en referencia a las soluciones de
pago móvil que gigantes tecnológicos como Samsung y Apple
han lanzado recientemente en España
Expansión14.12.2016
¿Hay espacio en España para más
aplicaciones de pago móvil?
Métodos de pago3
40
Santander ha anunciado que los clientes de la entidad
podrán beneficiarse a partir de hoy de una bonificación del
5% en todas las compras que realicen con Apple Pay. La
oferta, no obstante, sólo se extiende hasta el 15 de enero y
se bonificará el 5% hasta un máximo de 500 euros en
compras, es decir, 25 euros.
"Nuestro compromiso es colaborar y llevar la innovación y
las nuevas tecnologías a nuestros clientes para hacer que al
día a día sea más sencillo, rápido y seguro. Con esta
iniciativa, queremos animar a todos nuestros clientes a
probar una nueva y excelente experiencia de pago", ha
indicado Carlos Palacios, director de Desarrollo de Producto
de Santander España.
Expansión12.12.2016
Santander bonificará con un 5% las
compras realizadas con Apple Pay en
Navidad
Métodos de pago3
41
Desde este jueves, 15 de diciembre, la aplicación Twyp
dejará de estar operativa en Holanda. Así lo anunció a finales
de noviembre el banco ING Direct, que explicó que sus
clientes holandeses habían dicho no querer o necesitar una
app separada para efectuar pagos a sus amigos.
Twyp afirma contar con más 300.000 usuarios únicos en
España, un 40% de los cuales no son clientes de ING Direct (la
app está disponible para clientes y no clientes). Tras el
anuncio del cierre en Holanda, el CEO de Twyp, Mohamed de
Booij, prometió que la app continuaría operando en España,
y justificó que "el mercado de banca móvil español es
diferente al holandés".
La decisión de ING de unirse a Bizum, el sistema de pagos
móviles que ya apoyan más de una treintena de bancos
españoles, añade incertidumbre al futuro a largo plazo de la
aplicación en nuestro país.
Expansión13.12.2016
Twyp echa el cierre en Holanda y
desmiente un inminente 'apagón' en
España
Métodos de pago3
42
Alipay's advance into European markets shows no sign of
slowing down as SIX Payment Services becomes the latest
terminal vendor to add support for the popular Chinese
mobile app. The company has also signed deals with BNP
Paribas, Barclays and UniCredit.
Alipay is the leading payment service provider in China, with
more than 450 million users, a market share of 80% in
mobile payments. The mobile payment unit of Alibaba's Ant
Financial has set its sights on expanding its business to over
2bn users worldwide over the next decade, targetting one
million merchant locations in overseas markets.
Finextra06.12.2016
Alipay advances on Europe with bank
and processor deals
Métodos de pago3
43
Acción Societe Generale is to offer customers the opportunityto replace their current Visa cards with a Motion Code card
from Oberthur that replaces the three-figure CVV code on therear of a card with a small screen display that automatically
changes periodically.
The cards come equipped with an e-paper screen, an NFCantenna and a mini-battery which is used to generate a
random new CVV code every hour. If the card data getsstolen, it becomes useless in the next hour.
Objetivo The French bank is charging customers an annual
$12 subscription to switch to the new cards, which aredesigned to strengthen the security of online transactions.
Finextra17.11.2016
Societe Generale to offer customers cards with dynamic CVV screens
44
Situación La turuta, el res, el puma, el txantxi, el zoquito... Haydecenas de monedas sociales en España. Son medios de pagocreados por personas o grupos de la sociedad civil y
gestionados democráticamente.
La moneda social en activo más veterana en España es El
Zoquito de Jerez. El próximo 2017 cumple su primera década
en funcionamiento.
Tanto El Zoquito como la moneda social El Puma, de Sevilla,utilizan el llamado sistema LETS, (Local Exchange Trading
System), que consiste en que la suma de su compra y su ventasiempre es igual a cero.
El próximo paso será digitalizar todo el proceso. Se estátrabajando para implantar la aplicación de móvil Clickcoin,que va a permitir tener un control mayor con estadísticas ydatos de la contabilidad.
ElPaís16.11.2016
Entre el zoquito y el txantxis: las monedas sociales van por barrios
45
Acción MobilePay es la aplicación que lanzó el Danske Bank
en 2013 y que se ha convertido en un sistema universal.
Dinamarca es el país que siempre se pone como ejemplo deesta transformación. Es uno de los más avanzados en los
pagos digitales.
Objetivo Reinventar el mundo del dinero y los servicios
financieros a través de la tecnología digital.
Resultado En Dinamarca en solo tres años MobilePay halogrado 3,5 millones de usuarios, es decir, cerca del 63% de la
población.
Los pagos digitales mundiales tuvieron un crecimiento récorddel 10% en 2015 hasta alcanzar los 426.300 M de
operaciones. El incremento de los pagos con tarjeta entre2011 y 2015 ha creado 2,6 millones de empleos.
ElPaís15.11.2016
Ya podríamos quemar los billetes
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Acción PayPal has integrated with Apple agent Siri to enablesubscribers to use voice commands to transfer payments in30 countries and in a variety of languages.
Objetivo Users can transfer cash to friends and family with a
simple voice command like: “Hey Siri, send Bill $50 usingPayPal.”
Resultado The new facility for iPhone and iPad users runningiOS 10 is being made available in time for the busy holidayseason, with PayPal predicting more than 17 million P2P
transactions in the month of December alone.
Finextra10.11.2016
PayPal sends cash with Siri
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Situación Sacar dinero en CaixaBank, Santander y BBVA, losbancos que cuentan con más cajeros automáticos, no será
más caro en 2017. A final de este año deberán presentar lasnuevas tasas por el servicio y han declarado que no lasrevisarán al alza.
Actualmente el coste ronda los dos euros para los no clientes
que utilizan sus máquinas. En octubre se ha cumplido elprimer año de las nuevas tarifas, que supusieron triplicar loque hasta ahora cobraban estas grandes entidades a través delos diferentes sistemas de pago.
ElPaís06.11.2016
Las grandes entidades no subirán más las tarifas de los cajeros en 2017
48
Situación Ingenico has developed technology that lets people make online payments by tapping a payment card against an
NFC-enabled mobile phone.
Ingenico says TapHero is easy for merchants to integrate intotheir checkout pages and automatically detects the presenceof an NFC reader. Customers don't need to download
anything or create an account.
"Mobile commerce is here, and will continue to drive ourindustry forward. Yet we see many online businesses struggleto really take full advantage of that opportunity," says LudovicHouri, VP, products, Ingenico ePayments.
Finextra26.10.2016
Ingenico tech lets online shoppers pay with contactless cards
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Objetivo “We want to bring speed and simplicity to online
payments for their U.S. userbase,” says Kiki Del Valle, seniorvice president for digital payments and labs at Mastercard, ofthe new partnership. “It should be available early next year,and we strongly believe this is something that will benefit thewhole ecosystem.”
Acción Mastercad announced that it will be partnering with
Microsoft, Google, and Samsung in order to integrate itsMasterpass network with those digital wallets — so users ofGoogle Wallet, Android Pay, or Samsung Pay can shop onlinewherever Masterpass is accepted, starting in early 2017.
Resultado Supported at the moment by around 17 banks and
accepted by about 250,000 retailers. This definitely couldhave a profound effect on the world of mobile and digitalpayments.
Bankinnovation24.10.2016
Mastercard Masterpass Integrated with Samsung Pay and Android Pay
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Situación Google has launched its Android Pay service in
Hong Kong with support for MasterCard and Visa cards.
Users can add multiple cards and Google says there’s no limitto how many can be added.
Android Pay can be used at over 5,000 locations in Hong
Kong where contactless payments are accepted, including
stores such as at 7-Eleven and McDonald’s.
This year, Android Pay has been expanding through US, UK,Australia, New Zealand and Singapore by local banks.
However, not everyone has declared their undying love forAndroid Pay. Barclays launched its own mobile contactless onAndroid, and confirmed it will not be joining Android Pay.
Bankingtech21.10.2016
Android Pay lands in Hong Kong
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Situación Visa has unveiled Visa B2B Connect, a new
blockchain-based platform that it is building with US-basedblockchain specialist Chain Inc. At present, the solution is inpreview mode. It will be piloted in 2017.
The aim is “to give financial institutions a simple, fast and
secure way to process business-to-business payments
globally”, Visa says. The end result will be a new near real-time transaction system for the exchange of high-valueinternational payments between participating banks on behalfof their corporate clients.
San Fransisco-based Chain was founded in 2014 and hasraised over $40 million in funding from Khosla Ventures andRRE Ventures. Its strategic partners include Capital One,Citigroup, Fiserv, Nasdaq, Orange and Visa.
Bankingtech21.10.2016
Visa and Chain team up for new B2B blockchain payments platform
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Situación Nuevo competidor en el terreno de los pagos víamóvil. Días después de que la banca española anunciaraBizum, arranca en España Circle, un servicio que permite a los
usuarios enviar y recibir pagos de manera instantánea,independientemente del banco del que sean clientes, a travésde la web o una aplicación para Android e iOS.
Una vez que se han registrado con su correo electrónico onúmero de teléfono, los usuarios deben conectar sus tarjetasde débito con Circle para enviar y recibir pagos sin comisiones
y sin límite de cantidad. El dinero está disponible de
inmediato y puede enviarse al instante, incluso realizandocambio entre diferentes monedas. Además, combina los
pagos con la mensajería y otras funciones como la localizaciónde contactos, emoticonos, mensajes, imágenes,conversaciones vinculadas a eventos, etc.
Expansión20.10.2016
La aplicación de pagos entre particulares Circle desembarca en España
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Situación Bizum, la solución de pagos a cuenta a través delmóvil en tiempo real en la que participa la banca española, ha
superado los 100.000 usuarios registrados desde su
lanzamiento el pasado 3 de octubre, según ha informado lacompañía.
Es un proyecto conjunto de la banca española que se enmarcaentre las iniciativas de innovación digital para atender lasnuevas necesidades de sus clientes. Actualmente, 27
entidades bancarias son accionistas de la compañía, con unacuota de mercado global superior al 95%.
Expansión17.10.2016
Bizum supera los 100.000 usuarios registrados
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Acción La 'start up' española desarrolla una herramienta que
permite a los 'ecommerce' utilizar la financiación como unapalanca de márketing más.
Objetivos Reducir el abandono del carrito en las comprasonline ofreciendo una mayor flexibilidad en el pago.
Resultados La start up ha hecho pruebas con más de una
docena de ecommerce que han registrado incrementos en sus
ventas de hasta un 35% en los días en que estaban activas lascampañas.
Expansión09.10.2016
Aplázame: crédito online como arma de márketing
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Acción La banca ha lanzado esta semana su servicio de pagos
instantáneo a través del móvil. El sistema, cuyo nombre esBizum, está disponible en la actualidad por dieciséis
entidades y en las próximas semanas los clientes de otrasocho podrán utilizar este servicio.
Objetivos El principal es que desaparezca el dinero en
efectivo. En cinco años pretende que los clientes hayanrealizado 1.000 millones de operaciones, con un volumen detransferencias por unos 30.000 millones de euros, es decir, el7% del total de movimientos bancarios electrónicos.
Resultados En tres días, la plataforma ha efectuado 7.500
operaciones y en ella se han registrado 37.300 usuarios.
ElEconomista06.10.2016
La banca lanza Bizum, su servicio de pagos instantáneo hasta 500 euros
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Situación “En 2009 comenzamos con una idea, nosempapamos de manuales, de métodos… En realidad, todo estáen Internet, ahí se puede aprender. En 2010 ya estábamostrabajando en ello y en 2011 lanzamos. Desde entonces, nohemos parado de ir a más países. Estábamos haciendo algo
que no existía, pero que hacía falta. Ya estamos en Canadá,Francia, Japón, Singapur...”
Stripe ya funciona en 25 países, en 12 de forma oficial y 13 enpruebas. Ya son 550 empleados, teniendo sede en Silicon
Valley y en Dublín.
Su modelo de negocio es muy simple. Cobran 25 céntimos
por transacción y un 1,4%. Esa es la única tasa. No hay pagomensual, ni por darse de alta.
ElPaís05.10.2016
El revolucionario método de pagos Stripe llega a España
57
Acción La multinacional, que prevé lanzar su plataforma
digital MasterPass antes de Navidad, va un paso más allá de latradicional tarjeta de crédito y apuesta por medios de pago
que se puedan integrar en cualquier objeto.
Objetivos La entrada en el negocio de los medios de pago deactores puramente online, como Paypal, ha espoleado aMasterCard para afrontar su transformación digital y seguirsiendo un actor relevante en un mercado cada vez máscompetitivo. "Trabajamos en transformar nuestrasplataformas para que estén adaptadas al nuevo mundo
digital y ampliar el abanico de soluciones de pago que lasentidades pueden ofrecer a sus clientes", señala laresponsable de Innovación de MasterCard Iberia.
Expansión02.10.2016
MasterCard: "En el futuro podremos pagar hasta con el anillo"
58
Los clientes del Banco Sabadell pueden pagar desde hoy con
Samsung Pay
Situación España se convirtió el 2 de junio en el primer país
europeo en poner en marcha este sistema de pago tras el exitosolanzamiento en Corea del Sur, Estados Unidos y China. Ese mismodía, el servicio estaba disponible para los clientes de CaixaBank eimaginBank y el 29 del mismo mes, ABANCA se convertía en lasegunda entidad financiera en España en ofrecer a sus clientes laposibilidad realizar compras con Samsung Pay.
Es compatible con todos los establecimientos que ya tienenterminales contactless, pero la compañía está colaborandoestrechamente con destacadas compañías del sector retail,restauración, alimentación, estaciones de servicio, y parkings paracrear una propuesta de valor añadido a sus clientes.
Destaca especialmente El Corte Inglés, que se convertirá en elprimer emisor de tarjetas privadas de España que ofrecerá a susclientes la posibilidad de integrar y pagar a través de Samsung Pay.
Expansión22.09.2016
59
La banca prevé transferencias de 30.000 millones de euros
por Bizum en cinco años
Acción La nueva solución de pagos inmediatos cuenta a cuentaque ha desarrollado la banca para plantar cara a las FinTech estáa punto de echar a andar. Con Bizum, los particulares sólonecesitarán su móvil para realizar sus compras en comercios oconocer el número de teléfono de sus amigos para pagarles.
Un total de 27 entidades participan en Bizum, el nombrecomercial de la sociedad participada en mayor medida porCaixaBank, BBVA, Santander, Sabadell, Popular y Kutxabank, en laque también están involucradas las cooperativas de crédito. Lossocios acaparan una cuota de mercado conjunta del 95% y susobjetivos son muy ambiciosos.
Objetivos Si se cumplen sus planes, se realizarán más de 1.000 M
de operaciones con Bizum con un volumen de más de 30.000 M€
en los próximos cinco años, lo que significa el 7% de los pagos
minoristas.
Expansión12.09.2016
60
Acción A través de una aplicación, permitirá extraer efectivosin comisiones en diversos comercios con los que ya haalcanzado un acuerdo. Les pagará 0,5 cénts. A losestablecimientos por cada transacción.
Esta fórmula está muy extendida en países como Reino Unido,donde en comercios con gran cantidad de efectivo en la cajaofrecen a los clientes anotar un importe más alto al de lacompra y obtener la diferencia en efectivo cuando pagan contarjeta de débito. El usuario de la tarjeta no paga comisiones.
Objetivos Busca reinventar la extracción de efectivo enEspaña tras la guerra de cajeros. Hacer frente al reducido nº
de cajeros de la compañía y equipararse a su competencia.
Expansión; El Mundo; ElEconomista02.09.2016
Permitirá sacar dinero con el móvil en las tiendas
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Acción Santander, UBS, BNY Mellon, Deutsche e ICAPpreparan un proyecto para aplicar el sistema de pagoblockchain para el uso de divisas digitales entre bancos.
Objetivos No habrá necesidad de esperar a la transferencia
tradicional de dinero por lo que facilitará los pagos yliquidaciones de forma eficiente, rápida y segura.
Resultados Supondrá un ahorro estimado de 17.750M€ parael sector.
Expansión26.08.2016
Promueve el uso de dinero digital entre bancos
62
Acción Con Twyp, de ING Direct, es posible hacer micropagos
desde el móvil aunque la persona que recibe el dinero notenga cuenta en este banco y sin necesidad de queproporcione sus datos.
Gracias a esta app no es necesario sacar dinero ni tampocoutilizar tarjetas ni datáfonos. Se trata de una especie detransferencia bancaria que se puede llevar a cabo de formasegura y sin necesidad de compartir el número decuenta bancaria.
Objetivos Suavizar la falta de cajeros automáticos propios yatraer a nuevos clientes de la competencia.
Resultados Alcanzó las 200.000 descargas en tan solo dos
meses.
ElEconomista17.02.2016
Twyp: Micropagos vía app
63
4
Innovación
64
A six-week trial at Sumitomo Mitsui Banking Corporation
(SMBC) will involve 1000 employees using the system to pay
for meals at the head office cafetaria. The Sumitomo Mitsui
Card trial will run for 10 weeks with 400 staffers plucked
from the company's Tokyo head office.
The bank will be testing NEC's NeoFace recognition engine,
which matches pre-registered images against an on-the-spot
mugshot captured at the POS. Payment for items purchased
is automatically deducted from employees' monthly salaries
for the following month.
Finextra14.12.2016
Sumitomo Financial Group trials facial
recognition tech
Innovación4
65
Bankia Fintech by Innsomnia, la aceleradora de empresas
tecnofinancieras del banco, ha lanzado su primera
convocatoria internacional para seleccionar a cinco empresas
de ese ámbito, con la que pretende, además, atraer a
aquellas que puedan salir del Reino Unido con el Brexit.
A diferencia de lo que ocurre con otros proyectos de
aceleración, en el de Bankia el banco no exige una
participación en el capital de las empresas seleccionadas y
sólo si ambas partes lo desean, recibirán inversión y
financiación de Bankia, existiendo también la posibilidad de
que puedan convertirse en proveedores del banco con la
venta de sus servicios.
Por otra parte, Ignacio Cea ha manifestado que Bankia no
considera competencia a las fintech, pues son empresas de
pequeño tamaño, al contrario de las que denomina bigtech,
como los gigantes tecnológicos Amazon o Google, que
aunque pudieran ser competidores, no cree que tengan gran
interés por un sector "tremendamente regulado y de bajo
margen" como el bancario.Expansión13.12.2016
Bankia intentará atraer 'fintech' que
salgan del Reino Unido tras el Brexit
Innovación4
66
Blockchain es básicamente un registro de acontecimientos o
hechos digitales compartido por muchas partes diferentes,
que no puede ser borrado y que solo puede ser modificado a
través del consenso de la mayoría. Por este motivo, podemos
decir que se trata de una tecnología clave para una nueva
generación de aplicaciones transaccionales que ofrece
confianza, responsabilidad y transparencia a la vez
que reestructura los procesos de negocio y reduce sus costes
y complejidad.
IBM está haciendo un gran esfuerzo de investigación y
desarrollo sobre tecnologías de software e infraestructuras
de cloud blockchain. Nuestras redes blockchain se
construyen bajo la premisa de un control descentralizado y
mediante el trabajo con expertos en seguridad, criptógrafos
e investigadores, hemos creado nuevos servicios en la nube
para redes de blockchain fiables e inviolables.
Sirva como ejemplo el sector asegurador, donde son ya
varias las compañías que están trabajando en la detección
del fraude y la prevención de riesgos utilizando esta nueva
tecnología.Expansión11.12.2016
Cómo la tecnología está transformando
los servicios financieros
Innovación4
67
Situación Millones de personas realizan cada día todo tipo depagos -desde compras en supermercados hasta alquileres deviviendas- con sus teléfonos inteligentes, también recibenmiles de créditos de entidades que no tienen sucursales físicase incluso se empiezan suscribir cantidades considerables deseguros sin salir de casa.
"Las tecnofinanzas están cambiando el sector financiero de
una forma muy profunda, tanto en China como en un ámbito
global", asegura Ning Tang, fundador y consejero delegado dela firma tecnofinanciera china Credit Ease, que participó lasemana pasada en el foro empresarial paralelo a la cumbre delAPEC de Lima.
Según un informe de la consultora McKinsey&Company, unos500 millones de personas movieron entre 12 y 15 billones de
yuanes (entre 1,7 y 2,2 billones de dólares, entre 1,6 y 2,1
billones de euros) a través de las empresas tecnofinancieras
de China en 2015.
Expansión27.11.2016
China alumbra el mayor mercado 'fintech' del mundo
68
Acción The UK government has promised to pump £500,000
a year into financial technology specialists and launch a
network of regional fintech envoys as it seeks to shore up thecountry's position as a leading sector player in the post-Brexitera.
The government has also commissioned an annual 'State of UKFintech' report on key metrics for investors
Objetivo Hammond's predecessor, George Osborne,repeatedly expressed his desire to help make the UK the
world's fintech capital but London's pre-eminent position hasbeen shaken in the wake of Brexit and the rise of Asianpowerhouses, particularly China.
Resultado Just last week, Innovate Finance released figuresshowing UK VC investment for fintech firms decreased by
26% in Q3 2016 to $532 million and is approximately half ofthe total 2015 investment of $1.1 billion.
Finextra23.11.2016
UK government promises money for fintech specialists
69
Situación CaixaBank desde abril de este año cuenta con unaayuda extra en la asesoría financiera: se trata de los sistemas
que, partiendo de la tecnología Watson de IBM, ofrecen
asesoramiento a los gestores de la entidad.
El valor añadido de esta aplicación es que, por primera vez, unbanco en el mundo se atreve a desarrollar tecnología basadaen computación cognitiva que entienda y se comunique enespañol, es decir, tecnología mediante la que un ordenadormoldea su forma de pensamiento hasta hacerla casi idéntica ala de un ser humano.
Por el momento, esta tecnología se va a encargar de echar un
cable a los gestores especialistas en comercio exterior: poruna parte, dándoles acceso a toda la información
especializada que necesiten; por otra (y quizás esto sea lo másalucinante), resolviendo sus dudas (o las que les transmitanlos clientes) de manera inmediata y dando respuesta apreguntas formuladas en lenguaje natural.
ElConfidencial17.11.2016
Ordenadores que hablan con personas: la tecnología del futuro
llega a la banca española
70
Situación The Korea Exchange is using blockchain technology
for document and identity authentication at a new
marketplace for trading equity shares in startups.
The Korea Startup Market uses Coinstack, a proprietaryblockchain-based development platform from local outfitBlocko to authenticate users and documents.
According to Blocko CEO Won-Beom Kim: "This is the first
example of commercialisation in which blockchain is applied
to the Korean over-the-counter stock market.“
Earlier this year the Korea Exchange said that it was looking touse distributed ledger technology for a new OTC tradingplatform, linking sellers and buyers directly.
Finextra17.11.2016
Korea Exchange uses blockchain tech for new startup marketplace
71
Situación La mitad de los clientes de banca ya recurren asoluciones de 'start up' financieras para realizar susoperaciones, pese a que sólo el 23,6% confía en ellas, según elinforme World Fintech Report.
Actúa como catalizador de una nueva industria financiera queexperimenta crecimientos de tres dígitos y cuya inversión
supera ya los 11.000 millones de euros.
Para la generación millennial, los nacidos entre los años 90 yel 2000, estas soluciones representan en muchos casos el
único contacto que tienen con el sector financiero. Una vezque el 80% de ellos nunca ha pisado una oficina bancaria ni
tiene planes de hacerlo.
Expansión16.11.2016
El 'fintech' despega pese a las dudas de los usuarios
72
Acción La sede de Bankia Fintech se ubicará en la Base 2 de la Marina de Valencia y ocupará las antiguas instalaciones del equipo Team Germany de la Copa América.
En paralelo, la entidad financiera creará el 'Bankia Fintech
Club', al que invitará a participar a los aspirantes que
superaron la primera fase de selección.
Objetivo Según informó la entidad, este programa, denominado 'Bankia Fintech by Innsomnia', incubará y
acelerará a 15 startups, seleccionadas tras una convocatoria a la que optaron medio centenar de empresas, cerca del 40% del sector en España.
Resultado Una de las singularidades del proyecto es que las startup podrán ofrecer sus servicios en un futuro a Bankiacomo posibles proveedores, al tiempo que podrán recibir inversión y financiación.
Expansión30.10.2016
Bankia inaugura esta semana la primera incubadora y aceleradora
'fintech' de España
73
Acción Un contrato inteligente -o smart contract en sutraducción al inglés- tiene el mismo valor jurídico que uno
escrito, en tanto que establece un acuerdo legalmente
vinculante entre dos partes, sólo que prescinde del formatoen papel para integrarse en una plataforma digital. Estoscontratos programados electrónicamente se ejecutan de
forma automática una vez que se cumplen las condiciones, sinnecesidad de intervención humana.
Resultado Los consumidores podrían ahorrarse cerca de
1.000 dólares al año en comisiones bancarias gracias a loscontratos inteligentes basados en esta tecnología.
Para la Banca minorista, gracias al blockchain, sostiene elinforme, en operaciones como por ejemplo la solicitud de una
hipoteca "se eliminarán los procesos tradicionales de
tasación y documentación y se reducirá el tiempo invertido
en contactar con las entidades para verificar la situación delsolicitante y los datos del inmuebles“.
Expansión27.10.2016
¿Cuánto puede ahorrarle el 'blockchain' a los clientes de banca?
74
Situación "Cuando yo era pequeña teníamos un rito semanal en casa", escribe Kathleen Boyle, directora de Citi GPS, el thinktank de Citi. "Los jueves mi padre traía el cheque con la
nómina y lo depositaba debajo de un reloj que había en la repisa de la chimenea. Mi madre lo llevaba el viernes a la sucursal del barrio, lo cobraba y devolvía luego unos billetes a la repisa. Para mi padre, aquel reloj fue su primer cajero
automático".
“Hay cientos de startups que preparan alternativas a la banca
convencional" y "hay mucho que aprender de ellas en cuanto a soluciones en tiempo real, encriptación y reducción de
costes y obstáculos para el cliente". “Silicon Valley es bueno removiendo obstáculos. la banca es buena creándolos" asegura un alto directivo de JP Morgan.
Expansión27.10.2016
¿Acabará el móvil con las entidades bancarias?
75
Acción La Asociación Multisectorial de Empresas de la
Electrónica, las Tecnologías de la Información y
Comunicaciones de España (Ametic) ha fundado
una Comisión Blockchain. La comisión está integrada porprofesionales del área en los ámbitos de desarrollotecnológico, regulatorio (legal y jurídico) y económico
Ametic: “Blockchain se está consolidando como la tecnología
que revolucionará Internet tal y como la conocemos hoy endía. Lejos de los modelos actuales centralizados, Blockchainapuesta por un sistema descentralizado que comparte ygestiona la información apoyándose en las matemáticas y lacriptografía, posibilitando aspectos fundamentales de laeconomía colaborativa y la transformación digital en lasempresas”.
Objetivo Impulsar el crecimiento de la tecnologíablockchain en España.
Criptonoticias08.10.2016
Ametic crea una comisión centrada en la tecnología 'blockchain'
para impulsar su desarrollo
76
Acción BBVA ha inaugurado un centro en Dallas para eldesarrollo de tecnologías clave en su estrategia detransformación digital. En el centro trabajarán unos 60expertos en ingeniería de software, análisis de datos,experiencia de usuario y diseño. El centro prevé alcanzar los70 empleados a finales de año.
Objetivos Según Derek White, responsable global de CustomerSolutions: "Serán quienes averiguarán cómo facilitar la
interacción de nuestros clientes con el banco y cómo acabarcon los baches tecnológicos para que nuestros clientesconsigan sus objetivos de manera más fluida”.
Expansión28.09.2016
BBVA abre un centro de desarrollo digital en Estados Unidos
77
Situación Aplázame es una de las más de cien fintech que hansurgido en España en los últimos años. La startup ofrece a susclientes financiación instantánea y flexibilidad para pagar suscompras. Solo hay que seleccionar este sistema como métodode pago en las tiendas electrónicas que estén asociadas aAplázame, e introducir el documento de identidad. Elalgoritmo de la aplicación permite revisar un promedio
15.000 datos de dominio público de cualquier persona quesolicite un préstamo. Mediante este procedimiento, evalúa la
solicitud y puede llegar a conceder el crédito de forma
instantánea. Fernando Cabello-Astolfi, CEO de la empresa,afirma que con esta herramienta es “radicalmente más fácilobtener un crédito al consumidor”.
ElPaís28.09.2016
Créditos ‘fintech’: una opción para pedir financiación sin pasar por
el banco
78
Situación El formato de la sucursal del futuro aún no está claroy se sigue buscando la fórmula del éxito. Sólo este año, labanca global prevé invertir 241.000 M$ (215.000 M€) entecnología, un 3,9% más que hace un año.
El propio término oficina ha quedado obsoleto frente a unanueva nomenclatura: centro de asesoramiento, hub (centrode conexión), kiosco, terminal self services, store (almacén),sucursal pop up (itinerante y situada en centros comerciales,empresas, etcétera).
Habrá menos oficinas y distintas. Sólo entre 2009 y 2014, labanca europea ha cerrado un 14% de su antigua red, que seha reducido en casi 35.000 puntos, hasta 205.000 sucursales.
Expansión17.09.2016
Constante evolución de las sucursales
79
Acción Usan un modelo de innovación abierto al público, paraque usuarios y profesionales proporcionen posibles mejoras onuevos desarrollos. Centros de innovación donde realizan:� Concursos para desarrolladores� Foros de debate� Generación de contenido
BBVA puso en marcha a finales de 2015 ‘La revolución de la
pequeñas cosas’, una campaña con la que lanzaba lacontratación de productos financieros a través de su app yofrecía la posibilidad de disponer de efectivo en los cajeros delbanco sin necesidad de tarjeta, entre otras funcionalidades.
Resultados Actualmente recibe 1.800 domiciliaciones vía app
al mes. Aumento del 19% el nº de clientes digitales, del 45% elnúmero de clientes de banca móvil y del 19% préstamos al
consumo vendidos por canal digital.
Objetivos Posicionarse como banco digital de referenciadisminuyendo costes operativos (oficinas, documentación...).
Noticias Bancarias02.09.2016
Creación de apps para posicionarse y retener clientes
80
Acción BBVA ha lanzado una aplicación, en colaboración conMadiva Soluciones, que permite al cliente que esté pensandoen adquirir una vivienda, acceder a información sobre la zona
en la que está ubicado el inmueble y conocer, entre otrosdatos, el precio estimado y la superficie de la casa. Cuentacon información sobre 1,5M de inmuebles repartidos por todaEspaña.
Ofrece datos de tipología de viviendas y equipamientos porzonas; estimaciones de precio de salida y rango de
negociación de los inmuebles; y la capacidad de pago delcliente así como la posibilidad de obtener financiación.
Objetivos Su principal objetivo es facilitar a los usuarios latoma de una decisión sobre la compra de una vivienda.Modelo parecido al “Freemium”: los no clientes pueden usarlapara un número limitado de demostraciones, posteriormentehan de darse de alta como clientes para seguir usándola. Paralos clientes es completamente gratuita.
Expansión19.07.2016
BBVA lanza una app para ayudar a sus clientes a comprar una vivienda
81
Acción Convocan “Finapps Parties” para impulsar la creación
de nuevas apps dirigidas a millennials.
Ha sido uno de los pioneros a la hora de implementar latecnología contactless y aplicarla a wereables como laspulseras contactless.
Resultados Imaginbank está reconocida como la mejor banca
móvil del mundo por el “Global Mobile Banking Functionality
Benchmark” por la cantidad de aplicaciones de utilidaddisponibles.
Objetivos Ampliar la experiencia del cliente, con la ambiciónde consolidar una posición de liderazgo en calidad, confianza yreputación con vistas a aumentar exponencialmente elcrecimiento de la compañía.
ElConfidencial14.01.2016
En busca del crecimiento como compañía
82
MADRIDCentro de Negocios Albatros
Edificio B
c/ Anabel Segura 11
28108 Alcobendas Madrid
Tlf: (34) 91 302 26 46
Fax:(34) 91 766 00 19
BARCELONA
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