Auspiciantes

Factores de Éxito

•  Tener  una  pasión  para  el  juego  •  Empezar  desde  edad  temprana  y  mantenerte  comprome7do  

•  Dominar  el  juego  

•  Demostrar  tu  talento  

 Tomar  decisiones  prudentes  

Tener una pasión!

Estudio

•  Sobre-­‐op7mismo  marcado  •  Vulnerabilidad  a  shocks  económicos  •  Dependencia  en  crédito  •  Falta  de  planificación  precisa  y    para  el  largo  plazo  •  No  hay  ahorro  líquido  •  No  se  comparan  opciones  de  productos  y  servicios  financieros  

Preguntas 1.  ¿Cuáles  son  las  costumbres  y/o  caracterís7cas  

de  una  persona  que  demuestra  una  pasión  por  el  buen  manejo  de  sus  finanzas  personales?  

2.  ¿Cuáles  factores  nos  limitan  a  manejar  bien  nuestras  finanzas  personales?  

3.  ¿Cuáles  son  las  consecuencias  de  NO  estar  apasionados  por  manejar  bien  nuestras  finanzas  personales?  Dar  ejemplos  de  la  vida  real.  

4.  ¿Cuáles  son  las  ventajas  y  desventajas  de  una  tarjeta  de  crédito?  

Empezar Desde Edad Temprana y Mantener Compromiso

Nuestra Vida Financiera   No  es  está7ca,  es  un  proceso    Hay  que  adaptar  a  lo  largo  de  la  vida  

• Dependencia  en  los  padres  

• Formación  de  ac7tudes  y  hábitos  

Hasta  18  años  

Formación  profesional  18-­‐30  

Adquisición  de  bienes  

esenciales  31-­‐45  

Dominar el Juego

Datos Interesantes •  ¿Cuántas  personas  .enen  una  tarjeta?  

 Hay  1.900.000  tarjetahabientes.  

 En  el  país  circulan  3.151.887  tarjetas  de  crédito  de  diferentes  clases  y  7pos.    

–  Esto  nos  da  aproximadamente  1.65  tarjetas  x  tarjetahabiente.  

 Uso  de  Tarjeta    De  acuerdo  con  el  BCE,  el  saldo  de  las  cuentas  por  pagar  de  los  tarjetahabientes,  en  promedio,  en  2013,  alcanzó  los  789,91  dólares  por  mes.  El  uso  mensual  ha  llegado  a  2  veces  el  salario  básico.  

 Alrededor  del  57%  de  las  compras  a  través  de  tarjetas  de  crédito  son  con  pago  corriente  y  el  43%  con  pago  diferido.  Quiere  decir  que  diferimos  en  promedio  4  de  cada  10  compras.    

 Nueva  tecnología  

 Todas  las  tarjetas  tendrán  chip  desde  el  2015  –  Es  importante  saber  que  la  tecnología  de  las  tarjetas  va  evolucionando    

Elementos a Comparar

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Usos

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Forma de Pago Línea de crédito

Pago  corriente  

Se  cancela  el  saldo  total,  cada  mes.      

No  se  pagan  intereses.    

Pago  corriente  o  diferido  

Se  cancela  una  parte  del  saldo  total.  

Si  se  pagan  intereses.    

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Consejo:              No  prestes  la  tarjeta  a  NADIE.      

Forma de Pago Línea de crédito

Costos Asociados SI    

•  Tasa  de  interés  =  15,11%  •  Servicios  bancarios  

–  Reposición  tarjeta  –  Gasolina  –  Estado  de  Cuenta  adicional  

•  Servicios  de  terceros  –  Seguros  –  Asistencia  –  Servicios  médicos  

NO  

•  Membresía  

•  Renovar  la  tarjeta  •  Envío  estado  de  cuenta  •  Mantenimiento  

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Consejo:  Revisa  bien  los  términos  de  la                                    tarjeta,  así  evitarás  sorpresas.    

Avances en Efectivo

Definición:  Un  crédito  que  se  puede  sacar  en  efec7vo  o  en  un  punto  de  atención  de  la  emisora  de  la  tarjeta  o  en  un  cajero  automá7co.    

Costos  asociados:  Un  cargo  fijo  o  %  de  monto  sacado.    

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Consejo:      Cada  avance  7ene  un  costo.  Si  necesitas  sacar                                          avances  en  efec7vo  con  frecuencia  es  mejor  sacar                                          más  pero  con  menos  frecuencia.    

Crédito a Plazos vs. Tarjeta •  Un  crédito  a  plazos  es  un  crédito  estructurado.  Se  paga  el  

mismo  monto  cada  mes  (la  cuota  mensual),  durante  un  periodo  de  7empo  determinado  (el  plazo).    

•  Una  tarjeta  de  crédito  es  una  herramienta  financiera  flexible.  Se  u7liza  como  forma  de  pago  o  línea  de  crédito.  Se  puede  usar  la  tarjeta  de  manera  con7nua  sin  límite  de  7empo,  si  cumplimos  con  las  condiciones  de  pago.  

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Consejo:      No  asumes  que  el  uso  de  la  tarjeta  de  crédito  saldrá  más  barato.  Evalúa  bien  tu  necesidad  de  crédito  y  tus  hábitos  de  pago.    

Demostrar Tu Talento

Crédito vs. Débito

Tu  dinero  =  Tarjeta  de  débito  

Dinero  prestado  =  Tarjeta  de  crédito  

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Consejo:    Es  más  seguro  andar  con  la  tarjeta  que                                      dinero  en  efec7vo.    

El Uso Tiene Dos Lados

Consejo:    El  uso  que  das  a  la  tarjeta  determinará  su  beneficio  para  tu  vida.    

Estado de Cuenta Tarjetahabientes  7enen  el  derecho  de  recibir  un  estado  de  cuenta  gratuito  cada  mes.    

Es  muy  importante  revisar:    

1.  Total  a  pagar  2.  Fecha  de  pago  3.  Transacciones  

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Consejo:    Si  vas  a  cambiar  de  casa  no7fica  a  la  emisora  de  tu  tarjeta  de  crédito                                    antes.  Así  evitarás  problemas  en  recibir  el  estado  de  cuenta.    

Tipos de Pago

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Compra  

Corriente  

Saldo  Total  

Saldo  Parcial  

Pago  Mínimo  

Diferido  

Total  de  Diferidos  

Pago  Parcial  

Consejo:    Sé  realista  el  momento  de  la  compra.    

•  Tratar  de  diferir  solo  lo  necesario  para  no  acumular  pagos  mensuales  a  futuro.  

•  Antes  de  diferir,  sumar  todas  las  cuotas  pendientes  de  créditos  a  plazos  y  de  tarjetas  para  ver  si  se  puede  pagar  una  adicional.  

•  Diferir  los  pagos  de  acuerdo  con  la  vida  ú7l  del  bien:  mientras  más  rápido  se  consuma,  más  rápido  debemos  pagarlo:  

1.  comida:  corriente  2.  ropa:  diferido  a  plazo  medio  3.  muebles:  diferido  a  plazo  más  largo    

•  Llevar  un  registro  detallado  de  los  pagos  diferidos  de  tarjeta  para  saber  cuánto  debes  en  el  futuro.    

Pago Diferido

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CASO  DE  ESTUDIO  Saldo:  $1.500  Tasa  de  interés:  15%  Pago  Mínimo  =  50  

Pagando  el  mínimo…  6  años  y  8  meses  

$656.56  en  intereses  

Pagando  $100  mensuales…  1  año  y  5  meses  

$148.73  en  intereses  

Pagando  todo  en  un  año  $133.72  (pago  mensual)  $104.59  en  intereses  

Pago Mínimo

Pagos Atrasados

Términos  

Tasa  de  Mora  –  Una  tasa  adicional.  Ges7ón  de  Cobranza  –  Cargos  asociados  con  el  proceso  de  

cobranza.  

Periodo  de  gracia  –  Periodo  después  de  la  fecha  de  pago  y  antes  de  iniciar  el  cobro  de  tasa  de  mora.      

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Consejo:      Siempre  es  preferible  conversar  con  la  emisora  de  tu  tarjeta  de                                      crédito  antes  de  caer  en  mora!  

Demostrar Tu Talento

Tomar Decisiones Prudentes

Sabemos  más  de  lo  que  hacemos.    

   -­‐  Ralph  Waldo  Emerson  

El Proceso de Uso Antes  

• Uso  de  crédito  

• Tipo  de  crédito  

•  Selección  de  tarjeta  

Durante  

•  Forma  de  Pago  

• Plazo  del  diferido  

Después  

• Revisión  estado  de  cuenta  

• Monto  a  pagar  

• Pagos  atrasados  

El Proceso de Uso

Antes  

• Uso  de  crédito  

• Tipo  de  crédito  

• Selección  de  tarjeta  

¿Me  conviene  u7lizar  crédito?  

¿Qué  7po  de  crédito  u7lizo?  ¿Crédito  a  Plazos  o  Tarjeta?  

¿Cuál  tarjeta  u7lizo?  

El Proceso de Uso

Durante  

• Forma  de  Pago  

• Plazo  del  diferido  

¿Corriente  o  diferido?  

¿Cuántos  meses  difiero  el  pago?  

El Proceso de Uso

Después  

• Revisión  estado  de  cuenta  

• Monto  a  pagar  

• Pagos  atrasados  

¿Total  a  pagar?  ¿Fecha  de  pago?  Revisión  de  transacciones.  

¿Cuánto  pago?  

¿Qué  hago  si  no  puedo  pagar?  

Demostrar  Tu  Talento  

Gracias.  

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