PLANEAMENTO FINANCEIRO COMO FORMA DE EVITAR

INADIMPLENCIA

AGRADECIMENTO• Agradeço á Deus pelo dom da vida, pelo amor, paciência

e pelo privilégio de sonhar. Muito obrigado Senhor por ter-me acompanhado em todos os momentos.

• A minha Mãe, meu exemplo de amor e humildade pelo carinho e incentivo.

• Aos meus estimados colegas, em especial a minha equipe Rango boys obrigado por tudo!

• Á todos os meus amigos, muito obrigado! Em especial a turma GE, pela força, empenho, dedicação e principalmente pela amizade!

• Aos meus docentes, minha gratidão pelo conhecimento adquirido

“A mente que se abre a uma nova ideia jamais voltará ao seu

tamanho original.”

INTRODUÇÃOActualmente, a intermediação financeira é bastante diversificada e se ajusta às características e necessidades de cada sociedade, bem como de cada um dos seus agentes económicos (famílias, empresas, por exemplo). Ainda vem cada vez mais influenciando no mercado financeiro existente, no entanto as organizações para manterem-se vivas são imprescindíveis que tenham um processo de planeamento para sua sustentação e obtenção do seu sucesso empresarial. Esse planeamento estabelece regras e metas no plano estratégico e também no financeiro, visando sempre os lucros e maximização de suas riquezas e património, procurando corrigir os possíveis erros, para que a organização não venha ter prejuízos. Assim o projecto que ora se apresenta tem como tema “ planeamento financeiro como forma de evitar inadimplência, caso banco Terra 2012-1015.

OBJECTIVOS:Objectivo geral Identificar quais os factores que influenciam os

clientes do banco Terra a se tornarem inadimplentes;Objectivos específicos: Identificar o perfil dos clientes do banco Terra; Identificar os períodos em que ocorre inadimplência

nos empréstimos do banco terra;Conhecer os critérios e as etapas de uma concessão

de crédito;Apresentar sugestões a partir dos resultados obtidos

na pesquisa.

JUSTIFICATIVAO prazer e ambição que tenho com a cadeira de Finanças empresarial é que me levou a escolha deste tema Planeamento Financeiro, o que mais chamou-me atenção é na maior parte dos caso muitas empresas desenham estratégias mas não conseguem por todas em pratica, por motivos que elas mesma não conhecem, que são apalpável, com um pouco de atenção um telefone é composto pelo handset a parte física do mesmo e o cartão inicial que traz a rede que não é física para o funcionamento do telefone precisamos de combinar estas duas partes pelo contrario o telefone não comunica, o mesmo acontece com as estratégias empresariais na qual temos handset (estrutura, sistema e estratégias), assim sendo o banco podem reverter o senário.Mas torna-se fundamental ir além destas meras cogitações e diagnosticar as razões que fazem o cliente não se tornar um pagador assíduo.

Delimitação do temaO presente projecto busca a identificação dos factores que influencia a inadimplencia nos crédito concedido.A inadimplencia objecto da presente pesquisa é baseada é um financiamento com limite financeiro até 700 mil, prazo de pagamento até 48 meses (4 anos) é destinado a projectos de títulos individuais ou colectivos/ associações.Para a pesquisa serão consideradas as situações de inadimplencia ocorridas em financiamentos activos em 2012, ou seja, aqueles em vigência no período ou intervalo de pesquisa.Em face de peculiaridades, a estabilidade, não serão consideradas as influências macroeconómicas na pesquisa.A base de dados da presente pesquisa permite que sejam consideradas, apenas, as seguintes variáveis disponíveis: a renda do tomador do crédito, sua idade e endereço residencial, o valor do crédito concedido, o valor da prestação e o prazo e a forma de pagamento.

PROBLEMATIZAÇÃODe acordo com LAKATOS, problema é a dificuldade teórica ou pratica no conhecimento de alguma coisa de real importância para o qual se deve encontrar uma solução, é uma investigação que o pesquisador faz a realidade.Conceder crédito é todo ato de vontade ou disposição de alguém de destacar ou ceder, temporariamente, parte de seu património a um terceiro, com a expectativa de que esta parcela volte a sua posse integralmente, após decorrido o prazo estipulado. Com base nesta constatações surge me a questão: Quais os factores que influenciam a Inadimplência nos empréstimos concedidos pelo banco terra na cidade de Nampula?

HIPÓTESESegundo Guimarães Rosa hipótese é a solução provisória ou tentada para um determinado problema. O nível de verdade atribuído a tal hipótese irá depender da forma como os dados empíricos recolhidos apoiam ou não o afirmado na hipótese.Assim sendo o presente projecto tem as seguintes hipóteses:Hipótese I Nestas hipóteses a variável irão ser considerar de forma isolada, ou seja, se as variáveis por si só impactam a inadimplencia no crédito concedido para financiamentos: Empréstimos com desconto em folha de pagamento salarial; A taxa de empréstimos reduzida nos atrasados há pelo menos 90

dias; Fiscalização dos projectos financiado.Hipótese IINesta hipótese, as variáveis irei considerar em conjunto.Hipótese: As variáveis renda do tomador do crédito, sua idade e endereço residencial, o valor do crédito concedido, permitem estabelecer uma ferramenta que estime satisfatoriamente a probabilidade de ocorrência de inadimplencia futura no crédito concedido para financiamento.

METODOLOGIAEsta pesquisa optei abordar pelo método descritivo e quantitativo, pois irá buscar mostrar os motivos que ocasionam a inadimplência no banco Terra, utilizando-se técnicas estatísticas. Segundo Oliveira (1999), o método quantitativo é bastante usado para o desenvolvimento de pesquisas descritivas, onde busca encontrar e qualificar a relação que existe entre as variáveis, e também encontrar com exactidão quando acontece um facto.Tipos de pesquisaPesquisa bibliográfica; Pesquisa DescritivaTécnicas de colecta de dadosA colecta de dados será longitudinal, isto é, feita em diferentes momentos a fim de descobrir se houve mudanças do fenómeno no tempo. E a técnica usada será questionário por meio de entrevista envolvendo duas pessoas numa situação de cara a cara, pois ela permitira colecta de dados fiáveis, porque permitira da resposta dada a uma determinada questão, colocar outra de forma a perceber melhor a situação.

UNIVERSO E AMOSTRA DA PESQUISA • UniversoSegundo Gil (1999:99) o universo é o conjunto definido de elementos que possuem determinadas características.O universo da pesquisa compreendera os tomadores de crédito passados, presentes e futuros.• AmostraEm conformidade com LAKATOS e MARCONI (2001:3) Amostra é a parte da população que não abrange a totalidade dos componentes do universo, surgindo a necessidade de estudar ou investigar uma parte dessa população.A amostra conte as pessoas constantes do Cadastro Activo de Mutuários do banco durante o período de realização da observação na pesquisa de campo e é do tipo probabilística estratificada pela situação de adimplencia ou inadimplencia da pessoa. Para a condução da pesquisa serão colectadas quatro amostras formadas por indivíduos seleccionados aleatoriamente entre os tomadores de crédito pessoa físicas de variadas classes.

REVISÃO DA LITERATURAConceitosDe acordo com Peixoto (2009), a inadimplência é a não liquidação até a data de vencimento de um compromisso financeiro com outrem, quando feita negociação de prazo entre as parte.Segundo Ross (1998, p.82), “Planeamento Financeiro formaliza a maneira pelo qual os objectivos financeiros podem ser alcançados. Em visão mais sintetizada, um plano financeiro significa uma declaração do que a empresa deve realizar no futuro”. O planeamento dá a empresa subsídios, para que não seja surpreendida e possa ter uma alternativa já prevista, caso tenha que tomar uma decisão.

TIPOS DE INADIMPLENCIAA inadimplencia da obrigação pode ser relativa ou absoluto: Inadimplencia relativo Inadimplencia é relativo no caso de mora do devedor, ou seja, quando ocorre cumprimento imperfeito da obrigação, como por exemplo o pagamento fora da data aprazada. Inadimplencia absolutaInadiplencia absoluta ocorre quando há frustração ou descuprimento total no momento da obrigação, não mais sendo possivel cumpri-la de alguma forma.

OBJECTIVO DO PLANEAMENTO O planeamento financeiro é um dos aspectos importantes para funcionamento e sustentação de uma empresa, pois tem por objectivo fornecer roteiros para dirigir, coordenar e controlar suas acções na consecução de seus objectivos e das suas metas; deste modo, evitando surpresas e desenvolver planos alternativos.

IMPORTÂNCIA DO PLANEAMENTO FINANCEIRO

Para Machado (2008, p. 13), A importância de um planeamento financeiro está relacionada ao sucesso que a empresa almeja, por meio dele, consegue-se traçar metas a curto prazo e longo para que os objectivos sejam atingidos. O planeamento financeiro é a fonte da continuidade da organização, pois sem ele é difícil tomar decisões corretas.

fimOBRIGADO