EL MERCADO EL MERCADO MONETARIO MONETARIO

O EL MERCADO DE O EL MERCADO DE DINERODINERO

CURSO ECONOMIA MONETARIA Y BANCARIA

UNIVERSIDAD JOSE CARLOS MARIATEGUI CARRERA INGENIERÍA COMERCIAL

ORIGEN DE LOS BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES

FINANCIERAS OPERACIONES COMERCIALES LIGADAS A LOS TEMPLOS DE MESOPOTAMIA CODIGO BABILONICO DEL AÑO 1800 A.C BANCOS COMO LOS CONOCEMOS HOY - EUROPA DEL SIGLO XVI FUNCIONES DE LOS BANCOS DATAN DE LA EDAD MEDIA BANQUEROS DEL RENACIMIENTO : LOS MEDICI DE FLORENCIA BANCOS MODERNOS SIGLO XVII1656 RISKBANK - SUECIA

1694 BANCO DE INGLATERRA ORFEBRES DEL SIGLO XVII – UN MODELO DE PARTIDA DE LA BANCA CONTEMPORANEA

SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP

LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGANICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y

SEGUROSENCARGADO DEL CONTROL DE LAS EMPRESAS BANCARIAS, DE SEGUROS Y ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE

PENSIONES Y DE TODOS AQUELLOS OTRAS QUE RECIBAN DEPOSITOS DEL PUBLICO O QUE REALICEN OPERACIONES

CONEXAS O SIMILARES

1. Autorizar la organización, funcionamiento, fusión y cierre de nuevas instituciones o de sus sucursales. 2. Aprobar planes técnicos y condiciones de cobertura de las Empresas de Seguros. 3. Aprobar los Estatutos de las Instituciones bajo su Supervisión y sus modificaciones. 4. Dictar normas sobre el control y la estabilidad económica y financiera de las instituciones bajo su Supervisión.

FUNCIONES :

CONCEPTUALIZACION MERCADO DE DINERO

SON EMPRESAS ORGANIZADAS EN SOCIEDADES ANONIMAS, ENCARGADAS DE CAPTAR O RECIBIR DINERO DEL PUBLICO EN DEPOSITOS O BAJO CUALQUIER MODALIDAD CONTRACTUAL Y EN UTILIZAR ESE DINERO, SU PROPIO CAPITAL Y EL QUE OBTENGA DE OTRAS FUENTES DE FINANCIAMIENTO.LA RETRIBUCION QUE RECIBE EL DEPOSITANTE SE DENOMINA INTERES PASIVO Y LA RETIRBUCION QUE RECIBE EL BANCO POR REALIZAR UN PRESTAMO SE DENOMINA INTERES ACTIVO..EL NEGOCIO DEL BANCO CONSISTE EN EL DIFERENCIAL DE ESTAS DOS TASAS DE INTERES, ASI COMO ASUMIR EL RIESGO DE RECUPERACION DEL DINERO PRESTADO.

CLASIFICACION POR FUNCIONES

Empresa Bancaria: Es un organismo cuyo giro principal consiste en recibir dinero del público en depósitos y conceder créditos, entre otros.Empresa Financiera: Es aquella que capta recursos y facilita colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter financiero.Caja Rural de Ahorro y Crédito: Instituciones que captan recursos y otorgan financinamiento preferentemente a la mediana, pequeña y micro empresa del ámbito rural.

Caja Municipal de Ahorro y Crédito : captan recursos del público y su especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a pequeñas y micro empresas.

Empresa de Arrendamiento Financiero -LEASING: Cuya especialidad consiste en la adquisición de bienes muebles e inmuebles, los que serán cedidos en uso a una persona natural o jurídica a cambio del pago de una renta periódica y con la opción de comprar dichos bienes por un valor predeterminado.

Empresa de Desarrollo de la Pequeña y Microempresa - EDYPYME: Son aquellas instituciones que otorgan financiamiento a los empresarios de pequeñas y micro empresas.

Caja Municipal de Crédito Popular: Otorgan crédito pignoraticio al público en general así como efectuar operaciones activas y pasivas con Municipalidades y Empresas Municipales.

Empresas de FACTORING : Adquisición de facturas conformadas por títulos-valores y en general cualquier valor mobiliario representativo de deuda.

Empresa de Servicios Fiduciarios : Consiste en actuar como Fiduciario en la administración de patrimonio autónomo o el cumplimiento de encargos fiduciarios de cualquier naturaleza.

Empresa Afianzadora y de garantías : Otorgan afianzamiento para garantizar a personas naturales o jurídicas ante otras empresas del Sistema Financiero o ante empresas del extranjero en operaciones vinculadas al comercio exterior.

Cooperativas de Ahorro y Crédito : captan recursos del público y realizan operaciones autorizadas por la ley de banca y Seguros.

CARACTERISTICAS DE LA INTERMEDIACION FINANCIERA

1. Se trata de un mercado que orienta principalmente sus esfuerzos a la venta de productos financieros emitidos por el propio intermediario. Por lo general tienen una amplia red de agencias o sucursales que les permite captar depósitos y atender al público.

2. El análisis del riesgo lo efectúan los propios intermediarios financieros . Estos evalúan directamente a través de su Departamento de Análisis Crediticio al agente deficitario y lo clasifican para otorgarle o denegarle el crédito.

3. Los instrumentos que se utilizan por el lado pasivo (Captación de Fondos) son diversos así como los instrumentos que se utilizan por el lado activo (colocación de Fondos) también son variados. Por otra parte, se presentan operaciones contingentes como instrumentos de intermediación financiera .

OPERACIONES BANCARIAS

ACTIVAS

PASIVAS

OPERACIONES CONTINGENTES

Son operaciones tanto en moneda nacional como en moneda extranjera por las que el intermediario financiero paga intereses al depositante.

OPERACIONES PASIVAS

OPERACIONES ACTIVASSon operaciones tanto en moneda nacional como en moneda extranjera por las que el intermediario financiero cobra intereses al prestatario.

OPERACIONES CONTINGENTESSon operaciones tanto en moneda nacional como en moneda extranjera por las que el intermediario financiero cobra comisiones al prestatario.

DEPOSITOS A LA VISTA O CUENTA CORRIENTE : Contrato suscrito entre el cliente (depositante) y el banco (depositario) por el cual se faculta al primero para efectuar retiros de dinero mediante órdenes de pago denominados cheques.DEPOSITOS A PLAZO : o Depósitos a término, porque no puede ser retirado por el depositante hasta que se haya vencido el plazo. DEPOSITO DE AHORROS: Depósitos a la vista a una determinada tasa de interés.

OPERACIONES PASIVAS

OPERACIONES ACTIVASCREDITO EN CUENTA CORRIENTE : Préstamo que realiza el banco o financiera abonando una cantidad de dinero en la cuenta corriente del cliente, la cual es utilizado por éste mediante giro de cheques u órdenes de pago en general.

PAGARE BANCARIO : Título valor por el cual el banco presta una cantidad determinada a una tasa de interés y a un plazo de vencimiento específicos.

EL SOBREGIRO : El cliente gira sin disponer de fondos, quedando en potestad del banco el pagar o no.

Son operaciones por las que el banco se compromete a través de un documento formal a cumplir un contrato u obligación ante un tercero, si su cliente no lo hiciera previamente . Las principales operaciones contingentes son : El Crédito documentario, la Fianza bancaria, el aval y la Letra hipotecaria.

DESCUENTO BANCARIO : El Banco otorga un crédito y cobra los intereses por adelantado contra el giro o endoso a su favor de un título valor, los mas usados son : el Pagaré, la letra y el Warrant ( certificado otorgado al tenedor de un derecho por la compra de valores a un precio y plazo determinado).

LEASING O ARRENDAMIENTO FINANCIERO : Contrato en virtud del cual el banco cumpliendo instrucciones expresas del cliente, compra determinados bienes muebles o inmuebles para alquilarlos al mismo cliente. Este los utilizará dentro de un período irrevocable predeterminado a cuyo término tendrá la opción de adquirirlo a un precio residual previamente convenido.

TARJETA DE CREDITO : Contrato que se establece entre el emisor de la tarjeta y el usuario. Es una apertura de crédito por el cual el banco se compromete a conceder al cliente en forma continua hasta un monto tope máximo de línea aprobada, mediante pago a terceros (establecimientos comerciales, etc).

OPERACIONES CONTINGENTES

Recaudar rentas y recibir en depósito fondos del Gobierno CentralRecibir en custodia y consignación los depósitos administrativos y judicialesPagar la deuda pública Realizar todo tipo de operaciones comerciales, crediticias y bancarias2. BANCA COMERCIALRecibir depósitos a la vista, a plazo y ahorros, otorgar créditos directosDescontar letras, pagarés y otros documentos de deudaOtorgar avales y fianzas Emitir y confirmar cartas de crédito

FUNCIONES DE LAS PRINCIPALES ENTIDADES DEL SISTEMA BANCARIO Y NO BANCARIO

1. BANCO DE LA NACION

SISTEMA BANCARIO

Recibir depósitos a un plazo no menor de treinta díasOtorgar créditos directos, Descontar letras de cambio, pagarés y otros Otorgar avales y fianzas, adquirir y negociar certificados de depósitos y warrants, realizar operaciones de crédito con otras financieras y bancos del país y del exteriorComprar y vender acciones y bonos que tengan cotización en bolsaOtorgar avales y fianzas

SISTEMA NO BANCARIO1.CAJAS RURALES DE CREDITO

FUNCIONES DE LAS PRINCIPALES ENTIDADES DEL SISTEMA BANCARIO Y NO BANCARIO

3. EMPRESAS FINANCIERAS

SISTEMA BANCARIO

Captar recursos del público

Otorgar financiamiento a la mediana, pequeña y micro empresa2. EMPRESAS DE SEGUROSCelebrar contratos a cambio de una prima que se indemniza por posibles daños ocurridos por los riesgos cubiertos3.EMPRESAS DE CREDITO DE CONSUMOOtorgar créditos directos a personas naturales o jurídicas bajo cualquier modalidad en MN ó MEX para adquisición de bienes de consumo duradero Efectuar operaciones de crédito con otras empresas de crédito de consumo, bancarias o financieras del país o del extranjeroRecibir depósitos de ahorro y plazos, emitir y cobrar bonos así como certificados de depósito negociables

FUNCIONES DE LAS PRINCIPALES ENTIDADES DEL SISTEMA BANCARIO Y NO BANCARIO

1. CAJAS RURALES DE CREDITO

SISTEMA NO BANCARIO

SOLICITUD CLIENTE

Entrega de documentación establecida por la SBS indicando situación legal, sus EE.FF., garantías e historia de la Empresa

EVALUACION INSTALACIONES

EL PROCESO BANCARIO Y EL ANALISIS DEL RIESGO

Especificación de riesgos

EVALUACION DEL CREDITO

Técnicas de análisis financiero y económico de los Estados financieros

EVALUACION DE GARANTIAS

Garantía de préstamo con su patrimonio. Puede ser personal : una o varias personas garantizan el préstamo . Real puede ser sobre bienes muebles o inmuebles.

ELABORACION DE PROPUESTAS DE CREDITO

Se elevan las propuestas a la instancia correspondiente para su aprobación, generalmente al Comité de Créditos o Entidad Financiera

COMITÉ DE CREDITOS

El crédito es aprobado o desaprobado, comunicándose al cliente. Si es aprobado se comunica los términos y condiciones.

FORMALIZACION A TRAVES DE UN CONTRATO

Inscripción de garantías en los Registros Públicos

DESEMBOLSOControl de cumplimiento de las obligaciones contractuales y conservación de garantías

COBRANZAS DE OBLIGACION

No cumplimiento origina cobranza judicial o cobranza extrajudicial

GRACIAS…