Cómo Comprender Su Reporte De Crédito

¡Aprender los secretos que las agencias de reporte de crédito no desean que sepa!

¿Quién somos?

•HOPE:▫Home Ownership Program for Everyone

▫www.HOPE4USA.com or 704.499.9696

•Expertos en crédito para individuos y negocios

3 Agencias de Reporte de Crédito

•Equifax•Trans Union•Experian

3 Puntuacions de Crédito (FICO)

•Equifax: •Beacon Score•Trans Union: •EMPIRICA•Experian: •Experian/Fair Isaac Risk Model

Las Puntuaciones de Crédito ¿Cómo se calcula?

Historial de Pagos– 35%

Los Factores Que Son Considerados En Esta Categoría Son:

•¿Cúan reciente es el pago tarde? – Esta es la última vez que el pago estaba tarde.

•Frecuencia – un pago tarde es mucho mejor que una docena.

•Gravedad – Un pago de 30 días de retraso no es tan grave come un pago de 60 or 12o días de retraso.

Cantidades Adeudadas (¿Cuánto se debe?) – 30%

Los Factores Que Son Considerados En Esta Categoría Son:

•Cantidades adeudadas en todas las cuentas

•Cantidades aduedadas en tipos de cuentas específicos (tarjetas de crédito por ejemplo)▫Equilibrio de $0 es mejor

•Porcentaje de las líneas de crédito usado

Historia de Crédito – 15%

Los Factores Que Son Considerados En Esta Categoría Son:

•Tiempo transcurrido desde que se abrieron las cuantas (incluye la edad de la más antigua cuenta y la edad media de todas las cuentas)

•Tiempo transcurrido desde que se abrieron las cuentas, por tipo específico de cuenta

•Tiempo transcurrido desde que hubo actividad en la cuenta

Crédito Nuevo – 10%

Los Factores Que Son Considerados En Esta Categoría Son:

• Número de cuentas abiertas recientemente y el porcentaje que éstas representan, por tipo de cuenta

• Número de averiguaciones de crédito recientes• Tiempo transcurrido desde que se abrieron las

cuentas más recientes, por tipo de cuenta• Tiempo transcurrido desde las averiguaciones

de crédito• Restablecimiento de un historial de crédito

positivo después de haber tenido dificultades de pago en el pasado

Tipos de Crédito Utilizados – 10%

Los Factores Que Son Considerados En Esta Categoría Son:

•Número de distintos tipos de cuentas (tarjetas de crédito, cuentas con establecimientos comerciales, préstamos a plazo, hipotecas, cuentas de financiamiento para consumidores, etc.)

•Es importante tener una combinación buena de tipos diferentes de cuentas en su reporte de crédito

Hechos Importantes

•Las cuentas de la colección se quedan en su reporte de crédito durante 7 años desde la fecha de última actividad.▫Agencias de colección tratan de cambiar

ilegalmente la fecha de última actividad

Hechos Importantes

•Casi cada reporte de crédito contiene errores.▫El FTC completó recientemente un estudio

que encontró más de 40 millones de errores en reportes de crédito

▫El FCRA le permite disputar errores con las agencias de reporte de crédito.

▫Nunca quieres disputar errores sobre el Internet porque es ineficaz y elimina muchos de sus derechos del consumidor

Hechos Importantes

¿Cómo me puede ayudar el programa de HOPE?

•Disputas Legales Con Las 3 Agencias de Reporte de Crédito▫Las cuentas inválidas deben ser borradas

•Crédito Corriente▫Establezca cuentas positivas

•Negociaciones▫Podemos ser su guía

¿Qué es el Costo? •Consulta de Crédito

▫$30 para un individuo▫$40 para una pareja

•First-Work Fee (Honorario par el trabajo primero)▫$199 por persona

•Honorario Mensual▫$99 por personal▫Puede cancelar ▫6 meses son el tiempo promedio para

graduarse

El crédito malo sucede a personas buenas todo el tiempo.

Bad credit happens to good people all the time.

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