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ACCIONES Y ESTATEGIAS DESDE LA
CONAFIPS PARA EL FORTALECIMIENTO
DE LAS COAC
Filosofía institucional
LOEPS - Art. 159.- Misión.- La Corporación tendrá como misión fundamental brindar servicios financieros con sujeción a la política dictada por el Comité Interinstitucional a las organizaciones amparadas por esta Ley, bajo mecanismos de servicios financieros y crediticios de segundo piso; para lo cual ejercerá las funciones que constarán en su Estatuto social. Estrategia Generamos inclusión financiera que aporta al mejoramiento de la calidad de vida de los actores y sujetos sociales de la economía popular y solidaria a través del fortalecimiento del sector financiero popular y solidario.
• AENA Auditores y Consultores Cía. Ltda. Octubre 2011: de acuerdo con la información proporcionada por el Buró de Crédito (…), de los 1.186 créditos concedidos, el 51%, permitió que los micro y pequeños empresarios accedan al sistema financiero regulado y no regulado y puedan cubrir sus necesidades de recursos con el financiamiento de la Corporación.
• Deloitte & Touche Ecuador Cía. Ltda. Mayo 2014: Cumplimiento del objetivo de inclusión a personas que no tenían acceso a servicios financieros formales, teniendo en cuenta el concepto de fidelización corresponde al 71% de la muestra seleccionada.
Evaluación de la inclusión financiera generada por la CONAFIPS
CONAFIPS
EMPRENDEDORES
Fortalecimiento y financiamiento
Préstamos
Entidad financiera de derecho público, dotada
de personalidad jurídica, patrimonio propio y
autonomía administrativa, técnica y
financiera, con jurisdicción nacional
Mecanismos de servicios financieros y crediticios de
segundo piso
Emprendedores de la economía popular y solidaria: migrantes
retornados, productores, actores y sujetos sociales afectados por fenómenos
naturales
Esquema de operación
OSFPS / COAC
Componentes de gestión
Acciones y estrategias para el fortalecimiento de las OSFPS / COAC
1. Desarrollo de las
OSFPS / COAC
3. Servicios financieros
2. Productos de crédito
Identificación de OSFPS /
COAC
Análisis de OSFPS / COAC
Fortalecimiento de las OSFPS /
COAC
PLAN DE FORTALECIMIENTO
Individualizado
Capacitación Asistencia
técnica
Integración económica
Transferencia tecnológica
RESULTADO DE LA EVALUACIÓN
OPERATIVAS
SUSPENSAS
NO CALIFICADAS
•Apoyo directo •Consultorías •Alianzas estratégicas
Evaluación integral: desempeño social,
administrativo y financiero
Estrategia CONAFIPS para el fortalecimiento del sector financiero popular y solidario
Productos y servicios
financieros
2. Diagnóstico participativo a profundidad
3. Plan integral consensuado
para fortalecimiento
4. Ejecución de procesos
específicos y especializados
5. Gestión del Conocimiento
1. Selección y priorización de
las COAC
Definición del tipo de atención
Síntomas y sus causas Línea de base:
indicadores de desempeño
Objetivo: superar problemas y debilidades Estrategia: actividades, responsables y plazos para alcanzar metas
Asistencia técnica, capacitación, transferencia de tecnología e
integración económica
• Capitalización de aprendizajes
• Incorporación de buenas prácticas
Objetivo del fortalecimiento a OSFPS / COAC: Acceso a mecanismos de servicios financieros y crediticios de segundo piso
Desarrollo de las OSFPS / COAC
Fortalecimiento a OSFPS
Se han evaluado 447 OSFPS, 114 cuentan servicios financieros y crediticios de segundo
piso, 152 cuentan con servicios de fortalecimiento, 158 están en procesos
de evaluación y 23 tienen impedimento.
Tipo de apoyo No. OSFPS
Asesoría preventiva 53
Acompañamiento especializado
74
Fortalecimiento intensivo
25
Total 152
De las 152 COAC: 31 con capacidades propias y 121 con capacidades externas A junio de 2016: 45 culminaron sus planes de fortalecimiento, de éstas el 51% mejoraron sus indicadores de mejoramiento; y 107 continúan en fortalecimiento. 19 OSFPS que participan en el proceso de implantación del SIEPS.
FINANCIAMIENTO PARA LA ECONOMÍA
POPULAR Y SOLIDARIA
Período Colocación total Número de operaciones
Monto promedio
2008 24.715.036,42 71.850 343,98
2009 30.854.280,46 61.660 500,39
2010 71.454.439,76 78.839 906,33
2011 71.413.870,08 49.346 1447,21
2012 159.323.841,79 144.817 1100,17
2013 196.330.570,74 137.444 1428,44
2014 156.525.602,22 75.877 2062,89
2015 100.448.119,39 54.360 1847,83
Jun-16 50.742.833,86 27.353 1855,11
Total 861.808.594,72 701.546 1228,44
Efectos de la inclusión generada Período: 2008 – junio 2016
Total cartera: USD 861.808.594,72 Total operaciones: 701.546 Monto promedio: USD 1.228,44
Emprendimientos de jóvenes:
* 25,4% del monto
* 27,1% de las operaciones de crédito
Mujeres emprendedoras:
* 58,1% del monto
* 75,1% de las operaciones de crédito
Agricultura:
* 40,2% del monto
* 40,8% de las operaciones de crédito
Comercio:
* 27,8% del monto
* 34,0% de las operaciones de crédito
Sector rural:
* 53,0% del monto
* 49,8% de las operaciones de crédito
Parroquias con nivel de pobreza mayor al 65%: * 80,4% del monto * 90,0% de las operaciones de crédito
Atención a grupos prioritarios
Sectores priorizados
COLOCACIÓN POR EDAD Período 2008 - junio 2016
Edad
(años) Monto colocado Operaciones Monto promedio
Menor a 18 $ 3.089.556,01 3.019 $ 1.023,49
Entre 19 y 29 $ 215.823.552,57 186.773 $ 1.155,54
Entre 30 y 45 $ 369.797.262,27 303.552 $ 1.218,23
Entre 46 y 55 $ 148.426.351,25 116.068 $ 1.278,78
Entre 56 y 65 $ 78.756.404,75 58.090 $ 1.355,76
Mayor a 66 $ 45.915.467,87 34.044 $ 1.348,72
TOTAL $ 861.808.594,72 701.546 $ 1.228,44
La Corporación a través de las OSFPS ha facilitado el acceso al
financiamiento a personas menores a 29 años en un 25,4%.
Género Monto colocado Operaciones Monto
promedio
Femenino $ 501.117.437,87 526.690 $ 951,45
Masculino $ 360.691.156,86 174.856 $ 2.062,79
Total $ 861.808.594,72 701.546 $ 1.228,44
El acceso a financiamiento por parte de mujeres
emprendedoras corresponde al 75% del total de operaciones de
crédito, parte de la contribución al desarrollo
local y territorial de la CONAFIPS
COLOCACIÓN POR GÉNERO Período 2008 - junio 2016
0,00%
20,00%
40,00%
60,00%
80,00%
Femenino
Masculino
75,08%
24,92%
Participación por género en las operaciones de crédito 2008 – junio 2016
Sector productivo Monto colocado Operaciones Monto promedio
Agricultura, ganadería, caza y silvicultura $ 346.252.637,91 286.130 $ 1.210,12
Comercio al por mayor y menor $ 239.277.543,24 238.189 $ 1.004,57
Construcción $ 62.338.900,62 15.260 $ 4.085,15 Hoteles y restaurantes $ 25.023.740,60 19.049 $ 1.313,63 Industrias manufactureras $ 115.945.401,85 105.443 $ 1.099,60 Otras actividades de servicios comunitarios, sociales y personales
$ 28.602.054,36 16.656 $ 1.717,18
Pesca $ 3.966.900,57 3.415 $ 1.161,46 Otros servicios $ 4.900.825,66 3.628 $ 1.350,89 Transporte, almacenamiento y comunicaciones
$ 35.500.589,91 13.776 $ 2.576,96
Total $ 861.808.594,72 701.546 $ 1.228,44
Participación por sector productivo en la colocación 2008 – junio 2016
COLOCACIÓN POR SECTOR PRODUCTIVO Período 2008 - junio 2016
40,2%
27,8%
7,2% 2,9%
13,5%
3,3% 0,5% 0,6%
4,1%
0,0%
5,0%
10,0%
15,0%
20,0%
25,0%
30,0%
35,0%
40,0%
45,0%
Agricultura,ganadería, caza y
silvicultura
Comercio al pormayor y menor
Construcción Hoteles yrestaurantes
Industriasmanufactureras
Otras actividadesde servicios
comunitarios,sociales y
personales
Pesca Otros servicios Transporte,almacenamiento y
comunicaciones
COLOCACIÓN POR TIPO DE PARROQUIA Período 2008 - junio 2016
Parroquia Monto colocado Operaciones Monto
promedio
Rural $ 456.507.403,20 349.320 $ 1.306,85
Urbana $ 405.301.191,52 352.226 $ 1.150,69
Total $ 861.808.594,72 701.546 $ 1.228,44
Participación por tipo de parroquia en la colocación 2008 – junio 2016
44,00%
46,00%
48,00%
50,00%
52,00%
54,00%
Rural
Urbana
52,97%
47,03%
Nivel de pobreza Monto colocado Operaciones Monto promedio
Mayor al 65% $ 692.871.116,84 631.040 $ 1.097,98
Entre el 38% al 65% $ 110.775.132,26 47.453 $ 2.334,42
Menor al 38% $ 58.162.345,62 23.053 $ 2.522,98
Total $ 861.808.594,72 701.546 $ 1.228,44
Participación por nivel de pobreza parroquial en la colocación 2008 – junio 2016
Participación por nivel de pobreza parroquial en las operaciones 2008 – junio 2016
COLOCACIÓN POR NIVEL DE POBREZA Período 2008 - junio 2016
89,95%
6,76% 3,29%
Mayor al 65% Entre el 38% y el 65% Menor al 38%
80,40%
12,85%
6,75%
Mayor al 65% Entre el 38% y el 65% Menor al 38%
COLOCACIÓN POR NIVEL DE INSTRUCCIÓN Período 2008 - junio 2016
Nivel de instrucción Monto colocado Operaciones Monto
promedio
Ninguna $ 50.443.672,50 59.731 $ 844,52
Primaria $ 469.741.558,85 365.548 $ 1.285,03
Secundaria $ 289.700.464,76 245.372 $ 1.180,66
Superior $ 51.922.898,62 30.895 $ 1.680,62
Total $ 861.808.594,72 701.546 $ 1.228,44
Participación por nivel de instrucción en la colocación 2008 – junio 2016
Participación por nivel de instrucción en las operaciones 2008 – junio 2016
0,0%
10,0%
20,0%
30,0%
40,0%
50,0%
60,0%
Ninguna Primaria Secundaria Superior
5,9%
54,5%
33,6%
6,0%
0,0%
10,0%
20,0%
30,0%
40,0%
50,0%
60,0%
Ninguna Primaria Secundaria Superior
8,5%
52,1%
35,0%
4,4%
SERVICIO DE GARANTÍA: Emprendimientos de la EPS
Gestión acumulada de garantías para emprendimientos ( 2011 – junio 2016 )
Período Operaciones Monto garantizado
(USD)
Monto crédito
otorgado (USD)
2011 1 6.000,00 10.000,00
2012 25 147.607,80 232.605,00
2013 328 1.668.485,24 2.310.188,23
2014 139 801.794,49 1.247.484,15
2015 485 1.739.623,84 2.697.536,92
Junio - 2016
459 1.624.709,99 2.556.633,98
Total 1437 6.008.221,36 9.054.448,28
1 25
328
139
485 459
0
100
200
300
400
500
600
2011 2012 2013 2014 2015 jun-16
Número de operaciones garantizadas 2011 - junio 2016
SERVICIO DE GARANTÍA: Inversiones entre OSFPS
Período Monto (USD)
Operaciones
2015 1.446.623,78 32
Junio 2016 3.755.952,62 37
Total 5.202.576,40 69
1.446.623,78
3.755.952,62
0,00
500.000,00
1.000.000,00
1.500.000,00
2.000.000,00
2.500.000,00
3.000.000,00
3.500.000,00
4.000.000,00
2015 jun-16
Monto movilizado entre OSFPS 2015 a junio 2016
Gestión acumulada inversiones entre OSFPS ( 2015 – junio 2016 )
Estrategia para reactivar zonas
afectadas por el terremoto
Movilización de recursos de las OSFPS de zonas no afectadas a OSFPS de
zonas afectadas, con garantía CONAFIPS (fondo apalancado: USD 50
MM)
Depósitos a plazo fijo de la CONAFIPS en las OSFPS de las zonas afectadas
(hasta por USD 10MM).
Movilización de recursos de las OSFPS con presencia nacional hacia zonas
afectadas
1. Fondo de liquidez
Contingente
Provincia
Depósitos a
plazo
OSFPS
Monto de
garantías
para crédito
(USD) (USD)
Esmeraldas 500.000,00 136.740,00
Manabí
Total 500.000,00 136.740,00
Resultados de la estrategia
Período: 17 de abril – 9 de agosto
Acciones
Novación de créditos para las OSFPS situadas en
zonas afectadas, con plazos de hasta 60 meses, para
que estas, a su vez, actúen de forma similar con sus
socios.
2. Soluciones extraordinarias
de segundo piso
Resultados de la estrategia
Período: 17 de abril – 9 de agosto Acciones
Provincia
Monto créditos
novados
(USD)
Manabí 2.191.209,23
Total 2.191.209,23
Dirigido a todo el ciclo productivo.
Crédito para consumo de subsistencia (hasta USD 10 MM) con periodos de gracia y pago de
cuotas crecientes de capital a largo plazo.
Desarrollo de un circuito económico solidario a través del fortalecimiento de tejido social e institucional, en alianza con los GAD y el Gobierno Nacional.
3. Financiamiento para la
reactivación productiva
Resultados de la estrategia
Período: 17 de abril – 9 de agosto Acciones
Provincia Monto
desembolsado
(USD)
Operaciones
Esmeraldas 583.662,32 249
Manabí 8.753.618,60 5.357
Total 9.337.280,92 5.606
La gestión total realizada por la CONAFIPS en la zona afectada por el terremoto es de USD 12.165.230,15
Econ. Geovanny Cardoso Director general
CONAFIPS www.finanzaspopulares.gob.ec [email protected]
La Corporación Nacional de Finanzas Populares y Solidarias,
junto a las demás iniciativas del Gobierno Ecuatoriano,
construye una nueva arquitectura institucional para la
economía popular y solidaria y su sector financiero.