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¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
Agenda• Endeudamiento en Chile• Algunos comentarios sobre el dinero• Educación financiera sobre el endeudamiento• Ingresos de los hogares y las personas• Consejos sobre el ahorro• Propuesta para concretar un plan financiero
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
Ejemplo endeudamiento:Sueldo: $1.000.000Ingreso anual: $12.000.000Crédito hipotecario $50.000.000Endeudamiento = $50.000.000/$12.000.000 = 416%Endeudamiento en Chile = $9.000.000/$12.000.000 = 75%
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
1. Falta de educación2. Miedo3. Estrés4. Peores decisiones5. Menor Productividad
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
¿Qué piensas sobre el dinero?
Si les diera $100.000 en este momento ¿que harían con él?
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
Problemas:Falta de educación financiera:¿Tienes un presupuesto?
Fuente: INE, VIII encuesta de presupuestos familiares junio 2018
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
Problemas:Falta de educación financiera:Comportamiento humano,Aspiraciones vs Realidad, vivir sobre las posibilidades en una sociedad de consumo con fácil acceso a todo.
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
Problemas:Falta de educación financiera:Uso de productos
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
Problemas:Falta de educación financiera: Tasa de interés, CAE, CTC, plazo,seguros contratados
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
Sugerencias:• Deuda de consumo entre 4 a 7 veces los ingresos mensuales.• Tasas CAE idealmente bajo el 20%, mejor aún bajo el 15% y a
menores plazos posibles que disminuye el CTC.• Propiedad para vivir con una hipoteca por un valor que no
supere el doble de tus ingresos anuales (24 veces).• Deuda hipotecaria que no sea superior a los 45 ingresos
mensuales.
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
Problemas:Regulación bancaria: Pack de productos
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
Problemas:Regulación bancaria: Ofertas
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
Problemas:Regulación bancaria: Descuentos
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
Sugerencias:• Tener máximo 2 cuentas corrientes, más aún si se va a necesitar financiamiento.
• Las ofertas se deben tomar cuando estén dentro del presupuesto.
• Los “gastos hormiga” pagarlos en efectivo.
• Los gastos variables planificarlos anualmente.
• Amortizar las deudas con mayor CAE.
• Ajustar el pago mensual de créditos a la norma del 40%, si no puede, aumentar ingresos, ajustarse el cinturón y que no supere el 50%.
• De manera complementaria, con deudas mayores, fíjate como meta el generar ingresos para pagar una deuda en particular.
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Diferentes tipos de ingresos
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Diferentes tipos de ingresosSe
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¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
4 Motivos por los que las personas no ahorran:1. Creen que más adelante ganarán más o tanto como ahora y no
necesitan ahorrar.2. Ahora quieren disfrutar de la vida y creen que ahorrar es difícil e
implica limitaciones.3. Creen que ahorrar no es importante y opinan que no pueden
cambiar esta actitud.4. Creen que de todas formas no aporta nada (intereses bajos,
inflación).
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
3 Razones del fracaso:1. Objetivo de ahorro muy elevado2. Falta de voluntad3. Ahorran a fin de mes
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
Consejos de ahorro:1. No ahorrar un monto determinado, sino que un porcentaje de
tus ingresos (3% a 20%).2. Aumentar el ahorro con ingresos extra o aumentos de sueldo,
considerar el 50% de ese monto a ahorro.3. Ahorrar sin mirar.4. Obligarte a ahorrar.5. Ahorrar en función de un objetivo tangible y motivante.
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
Resetear la mente
-Aumentar ingresos
-Disminuir Gastos
-Definir % de ahorro
-Descuento automáticopor planilla
EducaciónEducaciónEducación
-Inversión Financiera-Inversión
Inmobiliaria
EmprenderPresupuesto
Plan Financiero:
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
¿Qué piensas sobre el dinero?
1. Es sucio2. Es malo3. La razón de todo los males4. Codicia
1. Es bueno2. Sirve para hacer el bien3. Genera prosperidad4. Sirve para hacer caridad
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
Si les diera $100.000 en este momento ¿que harían con él?
1. Me lo gastaría2. Pagaría una deuda3. Lo invertiría
¿Cómo salir de las deudas y concretar un plan de ahorro?
Conclusiones• Confeccionar un presupuesto y diseñar un plan financiero• Aumentar la educación financiera• Regular ciertos aspectos livianos u oscuros • Perderle el temor a la inversión
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