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Fundación Mario Santo DomingoPor el Desarrollo Social de Colombia
IV Congreso Latinoamericano de Bancarización y Microfinanzas
1. Acerca de la Fundación Mario Santo Domingo2. Situación actual: Déficit de vivienda en Colombia3. Motivación del Modelo de Gestión de la FMSD4. Componentes del Modelo para Acceso Financiero a Viviendas de Interés
Prioritario5. Macroproyectos Villas de San Pablo y Ciudad del Bicentenario6. Modelo de Desarrollo Integral de Comunidades Sostenibles - DINCS7. Microcréditos DINCS8. Futuras Innovaciones en el modelo de Financiamiento de Vivienda de
Interés Prioritario
TABLA DE CONTENIDO
Con el fin de fortalecer el Desarrollo Integral de Comunidades Sostenibles, la Fundación Mario Santo Domingo adelanta procesos de construcción de vivienda nueva,
mejoramiento de vivienda existente y Macroproyectos de vivienda de interés social.
DESARROLLO INTEGRAL DE COMUNIDADES SOSTENIBLES
Gestión Social
El déficit habitacional en Colombia es de 3.830.000 hogares (aproximadamente 36.2% del total) según el ultimo censo
3,8 2,5
1,3
0.0
,5
1,0
1,5
2,0
2,5
3,0
3,5
4,0
4,5
Déficit total Déficit cualitativo Déficit cuantitativo
Déficit habitacional en Colombia – 2005 (Millones)
Total Urbano Rural -
0.50
1.00
1.50
2.00
2.50
3.00
3.50
4.00
4.50
1.3 1.00.3
2.50
1.20
1.30
3.80
2.20
1.60
Cualitativo
Cuantitativo
El déficit cuantitativo en áreas urbanas es de un millón de hogares
Situación actual: Déficit de vivienda en Colombia
Situación actual: Déficit de vivienda en Colombia
En los últimos años, la formación de nuevos hogares ha sido mayor que la construcción de nuevas viviendas, con lo cual el déficit está creciendo
2006 2007 2008 2009 2010 -
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
149,486
163,697
127,350117,546
151,919 No VIS
VIS no VIP
VIP
Hogares nuevos
Viviendas iniciadas:
Fuente: DNP – Viviendas iniciadas y proyecciones de Formación de hogares
231,932
253,468
Situación actual: Déficit de vivienda en Colombia
Asumiendo que se construyen 1 millón de viviendas por cuatrienio, el déficit habitacional superará 4,5 millones en 2020
20062007
20082009
20102011
20122013
20142015
20162017
20182019
2020
-
500,000
1,000,000
1,500,000
2,000,000
2,500,000
3,000,000
3,500,000
4,000,000
4,500,000
5,000,000
3,922,446
4,350,376 4,434,499 4,563,579
Nuevos hogares
Viviendas ini-ciadas
Deficit
Proyección del déficit habitacional al 2020
Situación actual: Déficit de vivienda en Colombia
El déficit cuantitativo afecta en particular a familias urbanas informales con ingresos bajos
Con ingresos < 1 SMLV
Con ingresos < 2 SMLV
Con ingresos < 4 SMLV
Con ingresos > 4 SMLV
Urbano formal Rural0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
40.0%
50.0%
60.0%
70.0%
25.7%
52.5%
65.0%
3.5%
21.6%
10.0%
Déficit cuantitativo por ocupación y nivel de ingreso
Situación Actual / Justificación
Factores históricos que alimentan el déficit cuantitativo y cualitativo de vivienda en Colombia:
• Ausencia de mecanismos de racionalización al valor del suelo, para desarrollar estrategias de largo plazo en materia de construcción de VIS.
• Demora en procesos para habilitación de suelo, normatividad, oferta de vivienda .• Difícil acceso al crédito hipotecario para trabajadores independientes y/o
informales • Acumulación de recursos para subsidios en el sector financiero.• Limitada articulación entre factores claves como construcción de vivienda y
desarrollo social, con educación, salud, seguridad, generación de ingresos, cultura, recreación y deporte.
• Pocos incentivos a la aplicación de conceptos y tecnologías de construcción sostenible.
Motivación
La Fundación Mario Santo Domingo ha definido un modelo de gestión basado en los siguientes principios:
• Racionalización del valor del suelo con el fin de garantizar en el largo plazo, costos al alcance de las familias con mayores limitaciones económicas y creando una cadenas de valor que nos permitan integrar actores hacia la disminución del valor del suelo en las zonas de influencia.
• Establecimiento de alianzas público-privadas que permitan entrelazar las fortalezas en materia de gestión, política e inversión, tales como Ministerio de Vivienda, ciudad y territorio, Alcaldías, entidades distritales , universidades y entes privados en pro de la construcción de viviendas de interés prioritario.
• Desarrollo de planes maestros que involucren alta calidad urbanística y conceptos de construcción sostenible, que garanticen la creación de valor en el mercado inmobiliario de corto, mediano y largo plazo, conociendo inicialmente el diagnostico del déficit habitacional en las zonas de influencia y de inmediato los respectivos planes de acción para contrarrestarlo.
• Desarrollo de mecanismos financieros para el acceso al crédito de familias de limitados ingresos, ofreciendo una oportunidad de recurso con amortizaciones mensuales y bajo costo financiero.
Motivación
• Fortalecimiento de escenarios propicios para la generación de ingresos a través de microempresas, en convivencia con familias vinculadas al empleo formal y las cajas de compensación, y de esta forma rompiendo paradigmas de financiación de vivienda solo para asalariados como tradicionalmente se presenta en Latinoamérica.
• Planeación y desarrollo que facilite la gestión para el diseño, construcción y operación de equipamientos en materia de educación, salud, seguridad, culto, cultura, recreación y deporte, con la ayuda de alianzas de Fundaciones y Organismos multilaterales de cooperación nacional e internacional.
• Acompañamiento a los procesos de estructuración de comunidad, a través de la conformación de grupos de trabajo enfocados e iniciativas de acción comunal, tales como centros de ayuda tecnológicos y suministro de bloques para la construcción de las viviendas.
El proceso de DINCS implica una cuidadosa atención de aspectos socioeconómicos lo cual se logra a través de las siguientes estrategias:
• Presencia permanente del la Fundación en el proyecto, para garantizar la debida interacción entre los beneficiarios y las entidades participantes en el modelo de gestión.
• Desarrollo de productos inmobiliarios directamente, por autoconstrucción de manzanas y en alianza con desarrolladores inmobiliarios, que garanticen la disponibilidad de viviendas para familias de diferentes estratos, niveles de ingreso y condiciones socioculturales.
• Debida articulación de las zonas destinadas a vivienda, espacio público, equipamientos, comerciales y de uso mixto, buscando garantizar la interacción entre estos y la comunidad.
• Procesos de construcción de comunidad vs construcción de ciudades dormitorio.
• Relevancia del comercio y servicios para el fortalecimiento microempresarial
• Promoción de investigación y desarrollo en mejores prácticas para el desarrollo de comunidades sostenibles.
• Búsqueda de mecanismos que permitan el fortalecimiento del desarrollo de alianzas publico-privadas y atraigan la Cooperación Internacional.
Aspectos Socioeconómicos
▪ Viviendas en centros urbanos con servicios públicos (acueducto,
alcantarillado, etc.) al alcance de todas la personas
▪ Viviendas de costo accesible ya que el déficit habitacional se sienta en la
base de la pirámide
▪ Garantía de una capacidad de expansión
▪ Construcción de alta calidad urbana
▪ Construcción de comunidades en vez de ciudades dormitorio
▪ Construcción sostenible
▪ Bajo apalancamiento del bien
▪ Establecimiento de cuotas fijas a largo plazo
▪ Garantía de bajo riesgo a través de seguros de hipotecas
▪ Diseño de productos derivados de “inversión de impacto”
Componentes del Modelo para Acceso Financiero a Viviendas de Interés Prioritario
Condiciones financieras adecuadas a través de 10 elementos básicos
Macroproyectos de Vivienda de Interés Nacional
Macroproyecto Villas de San Pablo
Ubicación GeográficaLocalización
Sistemas EstructurantesZonificación de Actividades
Km. 4 Prolongación de la Carrera 38 – Vía Juan Mina
Macroproyecto Ciudad del Bicentenario
Ubicación GeográficaLocalizaciónSistemas Estructurantes Zonificación de Actividades
Desarrollo Integral de Comunidades Sostenibles
DINCS
Gestión del suelo
Urbanismo
Vivienda
Seguridad
Organización Comunitaria
Generación de Ingresos
Primera Infancia
Educación
Salud
Tecnología
Recreación y Deporte
Ambiente
Microcréditos DINCS
Concepto Valor
Tasa Interés: 16.5%
Comisión: 2%
Montos a Financiar: Hasta $ 15.000.000
Plazo: 122 meses
Seguro de Daños: $ 3.190 + IVA mensual
Seguro de Deudores: 0.029% mensual
Seguro de Crédito: 0.54% anual
Seguro de Exequias: $ 583 mensual
Periodo muerto: 2 meses para el pago de seguros y comisiones
Futuras Innovaciones en el modelo de Financiamiento de Vivienda de Interés
Prioritario
Arrendamiento con opción de compra:
Se trata de un esquema para ofrecer vivienda a compradores informales de bajos ingresos
Fase Inversionista Comprador/ Inquilino Institución financiera
Fase 1: Construcción
• Financia y subcontrata la construcción
Fase 2: Arriendo
• Verifica el monto de arriendo actual del postulante y su comportamiento de pago
• Firma un contrato de arrendamiento con opción de compra
• Firma un contrato de alquiler con opción de compra
• Paga un canon mensual de arrendamiento + seguros y administración del inmueble
• Inicia un AVC en una entidad financiera que le permite acumular el 5% del valor de la vivienda
• La entidad abre una cuenta AVC
• Observa el comportamiento de pago del arrendatario para así determinar su viabilidad como deudor
Fase 3:Venta
• El inversionista vende el inmueble al arrendatario por el valor pactado en el contrato
• El comprador ejerce la opción de compra: aporta su ahorro y solicita un crédito hipotecario
• La entidad financiera otorga un crédito hipotecario
Este esquema tiene dos grandes atractivos para la generación masiva de VIP:
1. Permite a compradores informales de bajos ingresos acceder a un vivienda nueva:
• No implica un ahorro previo significativo• El comprador paga un canon de arrendamiento razonable que le permite ahorrar
una cuota inicial para adquirir una vivienda• Genera un historial de crédito que le permite a una institución financiera
extenderle un crédito hipotecario
2. Permite movilizar recursos privados externos para la construcción de las viviendas para arrendamiento
Futuras Innovaciones en el modelo de Financiamiento de Vivienda de Interés
Prioritario
Centrales de materiales:
Se constituyen en grandes ferreterías que suministran y/o surten a los beneficiarios de los Macroproyectos, contratistas y demás clientes en cuanto al suministro de materiales de construcción a precios bastantes económicos con relación al mercado, debido a la optimización de las negociaciones por grandes volúmenes de compra que se ha realizado durante estos tiempos para los proyectos especiales de la FMSD.
Futuras Innovaciones en el modelo de Financiamiento de Vivienda de Interés
Prioritario
Los ingresos por las diferencias de precios a favor de la FMSD por estas negociaciones de gran volumen son utilizadas para el sostenimiento de las Centrales de Materiales y sus excedentes de serán reinvertidas en los Macroproyectos y se utilizarán en obras sociales de cada macro proyecto.
Centrales de materiales:
Los beneficiarios de los macroproyectos acceden a un crédito de mejoramiento para sus viviendas obteniendo asesoría técnica para sus proyectos y beneficiándose directamente de los precios de los productos.
Futuras Innovaciones en el modelo de Financiamiento de Vivienda de Interés
Prioritario
Condiciones de los Créditos de Mejoramiento de Vivienda DINCS
Destino: Enchapes, cocinas, baños y pisos, ampliación de espacios habitacionales, levantamiento de paredes y cerramiento para la seguridad de las mismas.
Montos: Hasta 5 SMMLV ( $2.8 millones de COP)
Plazos: Hasta 36 meses
Tasas: 18% anual
Fundación Mario Santo Domingo
Bogotá - Colombia
Calle 70A No.7-81PBX: 6070707
Barranquilla, Colombia
Carrera 45 No.34-01 Piso 2PBX: 3791919
Cartagena - Colombia
Calle 21 No.47-95Teléfono: 6623025 -
6690493
www.fmsd.org.co
info@fmsd.org.co
Barranquilla
Villas de San Pablo
Río Magdalena
Colombia
Región Caribe
Sur América
Ubicación Geográfica Villas de San Pablo
Localización Villas de San Pablo
Sistemas Estructurantes Villas de San Pablo
Zonificación de Actividades Villas de San Pablo
Ubicación Geográfica Ciudad del Bicentenario
Colombia
Región Caribe
Cartagena
Ciénaga de la Virgen
Sur América
Ciudad del Bicentenario
Cerro de la Popa
Localización Ciudad del Bicentenario
San Expedito
Matorral
Casa Blanca
LOTE FUNDACION
Ciudad del Bicentenario
Sistemas Estructurantes Ciudad del Bicentenario
0432
0434
0436
0437
0438
0461
0456
0457
0459
0433
00-01-0001-0430-000
0308
Trans Arroyo Hormiga
0309
0262
0256
0265
0255
0252
0261
0143
0138
0142
0143
072
0139
0102
0103
0101
0172072
0080
REGION LOS POZONES
UE 1
UE 4
UE 2
UE 5
UE 6
AUE2: 579.887.51
AUE4: 865590.12
AUE5: 787.449.18
AUE6: 250.136,40
UE 3AUE3: 887.826,13
Zonificación de Actividades Ciudad del Bicentenario
Matorral
Casa Blanca
00-01-0001-0430-000
00-01-0001-0425-000
REGION LOS POZONES
San Expedito
UE 4
UE 3
UE 1
UE 2
UE 5
UE 6
AUE2: 579.887.51
AUE4: 865590.12
AUE5: 787.449.18
AUE3: 887.826,13
AUE6: 250.136,40
E 4E 3
E 2
E 5
E 7
E 16
E 9
E 11
E 15
E 8
E 6
E 20
E 14
E 12
E 13
E 18
E 17
E 19
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