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10 CASOS DE USO DE LA SOLUCIÓN DE PAGOS MINORISTAS™ UP® PARA EL #NUEVO ECOSISTEMA DE PAGOS
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ÍNDICE
INTRODUCCIÓN .................................................................................................................................................................... 3
¿POR QUÉ LEER ESTO? ............................................................................................................................................ 3
¿QUÉ ES TRANSFORMARSE? ................................................................................................................................ 3
10 MANERAS EN QUE SUS PARES SE ESTÁN PREPARANDO PARA EL #NUEVO ECOSISTEMA DE PAGOS CON LA SOLUCIÓN DE PAGOS MINORISTAS™ UP® ....................... 4
1. NO PIERDEN EL SUEÑO POR LA TRANSFORMACIÓN .......................................................................... 4
2. SON LÍDERES EN LA EFICIENCIA OPERATIVA .......................................................................................... 4
3. NO DESCARTAN SU RED DE CAJEROS AUTOMÁTICOS SOLO PORQUE ES DE MEDIANA EDAD ............................................................................................................................................... 5
4. ASEGURAN EL FUTURO ..................................................................................................................................... 5
5. SE ESFUERZAN POR MINIMIZAR LAS INCOMODIDADES PARA CREAR EXPERIENCIAS DEL CLIENTE SIN SOBRESALTOS ................................................................................... 6
6. SE CONECTAN CON MÁS PAGOS CON UN MOTOR DE PAGOS ÚNICO E INTELIGENTE ........ 7
7. SABEN QUE EL MUNDO PODRÍA DEJAR DE TENER TARJETAS ANTES DE QUE DEJE DE TENER DINERO EN EFECTIVO ....................................................................................................... 7
8. BRINDAN EXPERIENCIAS DE BANCO DIGITAL ABIERTAS A TRAVÉS DE LA INNOVACIÓN CONJUNTA CON EL ECOSISTEMA FINTECH ................................................................. 8
9. PUEDEN ADELANTAR LA INNOVACIÓN EN LOS PAGOS Y RESPALDAR LA AGILIDAD ......... 9
10. SON “NATIVOS DIGITALES” ............................................................................................................................. 10
10 casos de uso de la solución de Pagos Minoristas™ UP® para el #nuevo ecosistema de pagos
3
¿POR QUÉ LEER ESTO? Por los siguientes motivos:
• Usted es un BANCO.
• Procesa MILLONES de transacciones de
pago por día.
• Administra una red grande a mediana
de CAJEROS AUTOMÁTICOS y
PUNTOS DE VENTA.
• Los pagos son FUNDAMENTALES para
su negocio.
• Trata con NORMATIVAS que cambian
rápidamente.
• Está atravesando algunos CAMBIOS en los
márgenes de su negocio debido a las “jóvenes
y geniales” empresas de finanzas y tecnología (FinTech).
• Tiene sistemas y una arquitectura de TI COMPLEJOS.
• Necesita TRANSFORMARSE.
• Su fortaleza es la CONFIANZA de sus clientes.
• Su debilidad está en la capacidad de ser ÁGIL.
¿QUÉ ES TRANSFORMARSE?Los cambios en la industria de los pagos solían desarrollarse a un ritmo tranquilo en todo
el país, con algunos hitos importantes. El frenesí de noticias en torno al #nuevo ecosistema
de pagos parece sugerir que ahora está corriendo una maratón en sentido contrario a una
autopista principal. Las voces son unánimes: debe transformarse. El camino Y el resultado final
de esta transformación no están claros.
Debe convertirse en un banco digital para competir y sobrevivir, a pesar del hecho de que ha
sido EN GRAN PARTE digital desde la década de 1960 con los sistemas, los dispositivos, las
transacciones, las redes y los canales. Entonces, ¿qué aspecto tiene un “banco del futuro” y
cómo puede priorizar sus muchos mandatos estratégicos?
Debe DESAFIAR sus modelos de negocio y tecnología tradicionales.
Debe tener una mente ABIERTA hacia los nuevos participantes y contrincantes de la industria.
Debe APRENDER de sus pares, además de sus mercados tradicionales.
Debe MAXIMIZAR la inversión en su solución de Pagos Minoristas™ UP®.
INTRODUCCIÓN
4
En todo el mundo, los bancos adquirientes regionales han crecido a través de muchas adquisiciones, lo que generó complejidad, pero también un precio alto que pagar por el mantenimiento de estos múltiples sistemas. Estos entornos, que a menudo son una combinación de entornos hechos a la medida y adquiridos (a veces, a partir de pilas de tecnología y versiones de software antiguas), pueden demorar el crecimiento del negocio.
El ritmo de cambio en los pagos durante los últimos 24 meses está llevando a los bancos a hacer dramáticas mejoras de procesos, a fin de respaldar más estrategias de expansión regional. Los clientes de ACI están usando la solución de UP Retail Payments para consolidar los cambios dispares, hacia nuevas plataformas que faciliten el mantenimiento y la extensión de sus sistemas.
2 SON LÍDERES EN LA EFICIENCIA OPERATIVA
Para los grandes bancos minoristas de nivel 1, el mundo se ha convertido en un lugar desafiante, una demostración de equilibrio entre la innovación y la normativa. Deben responder de manera agresiva a las demandas cambiantes de los clientes, pero también a los nuevos requisitos normativos que consumen grandes partes de sus recursos tecnológicos y comerciales.
A menudo, los sistemas de pago minoristas son complejos, en su mayoría desarrollados localmente o altamente personalizados y específicos para el entorno de tarjetas. Sin embargo, son infraestructuras confiables y adaptables, bestias de carga que respaldan grandes redes de cajeros automáticos y puntos de venta, y que procesan miles de millones de transacciones por año. A pesar de ser poderosos, a menudo obstaculizan o retrasan el proceso de innovación, lo que a su vez agrega complejidad. Muchos bancos quieren simplificar a toda costa su entorno de pagos y generar nuevas redes, esquemas y canales con rapidez.
Sin embargo, necesitan mantener la confiabilidad, disponibilidad y seguridad de sus sistemas. También quieren reducir su dependencia de aplicaciones altamente personalizadas. Los bancos pueden enfrentar estos retos de cambio, mediante la solución de UP Retail Payments,
1 NO PIERDEN EL SUEÑO POR LA TRANSFORMACIÓN
10 MANERAS EN QUE SUS PARES SE ESTÁN PREPARANDO PARA EL #NUEVO ECOSISTEMA DE PAGOS CON LA SOLUCIÓN DE PAGOS MINORISTAS™ UP®
LOS BANCOS QUE HAN EXPERIMENTADO LA MAYOR REDUCCIÓN EN
LOS COSTOS OPERATIVOS DE SUS NEGOCIOS DE PAGOS SON LOS QUE CADA VEZ MÁS, USAN SOLUCIONES YA LISTAS PARA SU USO2.
Creen que la posibilidad de asociarse más fácilmente con terceros beneficiaría su propuesta1
Pérdida de ingresos y reconocimiento
de la marca1
Caso comercial
poco claro1
PERO el cambio conlleva una posible interrupción y desintermediación
65 %
24 %19 %
usando una estrategia de coexistencia, que les evite tener que migrar sus programas de misión crítica. Estos bancos, al aprovechar UP Framework™ (el corazón de la solución de Pagos Minoristas), pueden orquestar pagos en tiempo real originados desde y hacia cualquier canal usando motores de pagos antiguos o de última tecnología a la vez. Usan la valiosa funcionalidad de la solución de UP Retail Payments para simplificar y acelerar el lanzamiento de nuevos servicios a través de implementaciones estándar, y están listos para aceptar nuevos flujos de pago.
5
Los pagos son dinero de sus clientes. Su confianza y reputación dependen de la protección de estas transacciones. Sin embargo, el enfoque en la “obsesión del cliente” significa que la seguridad debe coincidir con procesos de autenticación flexibles y fáciles de usar.
Los bancos minoristas también se enfrentan a una cantidad de métodos de pago que va en aumento y que lentamente está cambiando desde los formatos físicos hacia esquemas más de tipo cuenta a cuenta y en tiempo real. A medida que aumenta la cantidad de terminales, también lo hacen las oportunidades de fraude. Hoy en día, el cambio se da hacia el pago sin contacto y las billeteras virtuales, pero con la llegada de Internet de las Cosas, es posible que veamos un aumento exponencial en las micro transacciones entre máquinas. La provisión y autorización de una amplia gama de dispositivos agregará complejidad y, posiblemente, tendrá un impacto en la disponibilidad de los sistemas de pago.
Los bancos que usan la solución de Pagos Minoristas UP pueden respaldar la demanda por parte de los clientes de herramientas de autoservicio que ayudarán a evitar el fraude. Protegen su reputación explotando todas las posibilidades de prevención del fraude y aseguran el futuro. Pueden extender rápidamente la conectividad con nuevos dispositivos y redes, mediante kits de herramientas que reducen el tiempo de desarrollo, y módulos en BASE24-eps® que mejoran de manera rápida y efectiva sus reglas de autorización. Retienen su parte del mercado facultando a sus clientes para que
El cajero automático es una bestia de carga que ha sobrevivido el robo con fuerza bruta, la clonación de tarjetas, el malware, la consolidación, los requisitos de múltiples funcionalidades y numerosos cambios en los esquemas y las normativas de las tarjetas. Muchos consideran que el cajero automático sobrevivirá en las comunidades más rurales, mientras que otros pregonan su desaparición a medida que vamos hacia una sociedad más móvil y con menos dinero en efectivo.
La competencia que presentan las empresas conocidas como StartUps y los proveedores de pago alternativos está forzando a los bancos y procesadores a enfocar su atención en la habilidad de conectar los cajeros automáticos de forma imperceptible a distintos puntos, que incluyan un ecosistema mas amplio hacia el cliente. Cajeros automáticos abiertos habilitados para API y las asociaciones entre bancos y FinTech que agreguen nuevos servicios de valor agregado definitivamente no corresponden a un futuro lejano. El enfoque ha dado un gran paso más allá de las API de “geolocalización de cajeros automáticos” a expandirse a una serie de API bancarias de autoservicio que crean un ecosistema basado en el valor en el que las instituciones financieras y sus socios colaboran para brindar una mejor experiencia y servicio al cliente.
Con la solución de Pagos Minoristas UP, los clientes de ACI están maximizando la inversión en su red de cajeros automáticos al agregar nuevos servicios para poder aprovechar todo el ciclo de vida del cliente y la variedad de puntos de contacto. Los bancos, adaptados a la digitalización y las transacciones sin tarjeta, están lanzando cajeros automáticos “habilitados para teléfonos celulares” o sin tarjeta como una de las muchas nuevas características que pueden presentarse. También están aprovechando sus operaciones con cajero automático para mejorar las actualizaciones de seguridad y eliminar los costos de infraestructura con ayuda de las capacidades de configuración rápidas del UP Framework.
4 ASEGURAN EL FUTURO
3
NO DESCARTAN SU RED DE CAJEROS AUTOMÁTICOS SOLO PORQUE ES DE MEDIANA EDAD
Los clientes quieren maneras más sencillas, intuitivas y seguras de acceder a sus cuentas bancarias3:
EL 29 % DE LOS CONSUMIDORES DEL REINO UNIDO, EL 31 % EN FRANCIA, EL 38 % EN ESPAÑA Y EL 43 % EN ITALIA EXPRESA QUE LES GUSTARÍA QUE LOS CAJEROS AUTOMÁTICOS OFRECIERAN FORMAS MEJORES Y MÁS SEGURAS DE AUTENTICACIÓN.
Debido a que tienen grandes volúmenes de transacciones, posiblemente en jurisdicciones de muchos países, necesitan una consolidación por etapas.
Estos clientes no solo han reducido la complejidad operativa, sino también el mantenimiento, las actualizaciones obligatorias y los lanzamientos de mejora de software. La consolidación del motor de pagos también conduce a una mayor capacidad de recuperación del sistema y flujos de trabajo operativos más optimizados. En última instancia, esto se relaciona con el crecimiento, ya que permite que estos clientes aceleren el tiempo al mercado para ofrecer nuevos servicios, como las billeteras móviles y otros tipos de pago sin tarjeta.
6
La Encuesta mundial de conocimientos de Ovum indica que, en 2017, el 87 % de los bancos considera que brindar una experiencia de pago mejorada para el usuario final (específicamente en cuanto a la reducción de las incomodidades con los pagos) es la prioridad más importante a nivel de producto. En Asia Pacífico, los bancos hacen aún más hincapié en la experiencia del cliente6, ya que el 90 % se centra en este objetivo. Las mejoras en la autenticación y la detección del fraude son fundamentales para brindar nuevos servicios de pago y serán una prioridad para aquellos bancos que trabajan en proyectos en torno a la segunda Directiva de Servicios de Pago (second Payment Services Directive, PSD2). Sin embargo, la seguridad no debe tener un impacto negativo en la experiencia del cliente al realizar transacciones de pago. De hecho, los consumidores ven los dispositivos conectados como formas de resolver las incomodidades de las compras en línea y sin conexión. Los consumidores también valoran la privacidad de sus datos y, por lo general, consideran a los bancos como el proveedor más confiable para proteger su identidad y datos personales.
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SE ESFUERZAN POR MINIMIZAR LAS INCOMODIDADES PARA CREAR EXPERIENCIAS DEL CLIENTE SIN SOBRESALTOS.
habiliten e inhabiliten sus tarjetas, de acuerdo con sus propios parámetros, mediante las aplicaciones móviles. Lograr la seguridad es un proceso en desarrollo que requiere mejoras continuas, de modo que centrarse en las transacciones de hoy también es importante. Por ejemplo, podría mejorar el fraude con tarjetas en un 85 %5 con las funciones de geobloqueo.
NO HAY DUDA DE QUE EL USO DE TOKENS
TENDRÁ UN ROL PRINCIPAL EN LOS PAGOS DE IoT (INTERNET DE LAS COSAS)4.
Históricamente, los métodos de identificación de cliente sin tarjeta se limitaron a las ubicaciones en las que el cliente fue identificado en persona. Sin embargo, este ya no es el caso. Con la expansión mundial de Internet y los teléfonos celulares, los clientes quieren otras opciones para hacer transacciones comerciales con su institución. Estos canales de servicio, como los teléfonos celulares, se prestan a métodos de identificación del cliente sin tarjeta. Gestionar esto en un entorno de pago con y sin tarjeta y, al mismo tiempo, responder a la necesidad de brindar una experiencia sin sobresaltos, puede ser desafiante.
Con la solución de Pagos Minoristas UP, los bancos están innovando con prácticamente cualquier tipo de instrumento de pagos y optimizando su negocio al consolidar el procesamiento de transacciones con y sin tarjeta en tiempo real. Nuestros clientes tienen la capacidad de definir nuevos tipos de instrumentos de pago sin tarjeta (p. ej., ID de usuario, número de teléfono celular, ID de cliente y dirección de correo electrónico) y eliminar el requisito de un número de tarjeta para autorizar las transacciones. Esto no solo ofrece una transacción sin sobresaltos, sino que también ofrece la posibilidad de brindar nuevas fuentes de ingresos. Una experiencia del cliente sin sobresaltos , junto con una visión sencilla del cliente, es lo que se considera una estrategia clave para los comercios.
87 %
El 87 % de los bancos considera que brindar una experiencia de pago mejorada para el usuario final es la prioridad más importante a nivel de producto6.
83 %
El 83 % de los consumidores estadounidenses considera el uso de dispositivos conectados como una forma de eliminar las incomodidades en cómo ellos compran y pagan por las cosas6.
7
Si bien las tarjetas siguen siendo el formato de pago sin dinero en efectivo más importante, los hábitos de los consumidores están cambiando, en especial, en los mercados emergentes donde la adopción de la tarjeta es más baja. Además, el creciente cambio hacia los pagos cuenta a cuenta en tiempo real. crea todavía más oportunidades para ofrecer distintos métodos de pago. Al igual que sucedió en los primeros días de las sucursales e Internet como un canal, es probable que la coexistencia y una compleja gama de uso, añadan complejidad a los sistemas de pago de los bancos.
El aumento exponencial en el comercio electrónico entre países, en especial con dispositivos móviles, también está llevando al crecimiento de transacciones internacionales “más pequeñas”. Incluso en la red SWIFT, que generalmente se usa para pagos corporativos de más valor, los pagos de menos de 500 dólares entre países aumentaron un 20 % desde 20147. La convergencia de los negocios de pagos minoristas y corporativos es una realidad, más que una tendencia. Muchos bancos deben “dividir” sus canales existentes en servicios que puedan utilizarse a través de su completo portafolio de servicios. Quieren una plataforma de pagos flexible y única en sus negocios minoristas, de instituciones financieras y de comercios que se adapte al cambio y la innovación, y que sea económica.
La solución de UP Retail Payments ha ayudado a estos bancos a brindar una plataforma flexible y lista para el cambio y la innovación. Pueden brindar un marco de pagos que se integre sin sobresaltos a sus sistemas bancarios corporativos y minoristas existentes. El motor de pagos inteligente permite que se expongan algunos servicios, así como también aprovecha los procesos habituales estandarizados en las transacciones en tiempo real y de lote. Posibilita la realización de pagos rápidos, simples y seguros al conectar más formas de pagar con más capacidades de pago.
El dinero en efectivo sigue siendo el formato de pago principal en todo el mundo y, en muchos países, los volúmenes siguen creciendo. Al parecer, la dependencia del dinero en efectivo “cuando lo necesito” continúa y seguirá así al menos durante algún tiempo. Muchos gobiernos están pasando a una mayor digitalización de los pagos. La desmonetización de los billetes de alta denominación en la India es solo una de las muchas políticas presentadas para pasar a los pagos sin efectivo en tiempo real, incluso si las consecuencias imprevistas a veces son sorprendentes. Sin embargo, la pregunta no es “¿tendremos dinero en efectivo o tarjeta?”
Las tarjetas de pago se ven cada vez más amenazadas por los pagos alternativos, y en ningún lugar más que en Asia Pacífico, pero tal vez en Europa también cuando la directiva PSD2 entre en vigor. En 2014, las tres marcas de tarjeta de débito más importantes generaron 105 630 millones de transacciones en comercios de todo el mundo. Si bien 2015 mostró un crecimiento saludable del 16,1 % en la cantidad total de transacciones, para llegar a 227 080 millones9, gran parte de dichas transacciones la generó China Union Pay (CUP), que tuvo un crecimiento del 47 por ciento. Cada vez más, el desafío no reside únicamente en el dinero en efectivo o las tarjetas, sino posiblemente en las transacciones cuenta a cuenta, ya sea en tiempo real con infraestructuras de pago inmediato (p. ej., Faster Payments en el Reino Unido, SEPA Inst o FAST en Singapur, los Estados Unidos), a través de la colaboración abierta (p. ej., la directiva PSD2 en Europa o iniciativas gubernamentales como las del Reino Unido o Singapur) o simplemente a través de modelos comerciales y efectos de red alternativos (AliPay, Tencent).
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SE CONECTAN CON MÁS PAGOS CON UN MOTOR DE PAGOS ÚNICO E INTELIGENTE
7
SABEN QUE EL MUNDO PODRÍA DEJAR DE TENER TARJETAS ANTES DE QUE DEJE DE TENER DINERO EN EFECTIVO
LAS TARJETAS DE PAGO SE
ENFRENTAN A UNA GRAN
AMENAZA POR PARTE DE LOS
TIPOS DE PAGO ALTERNATIVOS,
Y LA DIRECTIVA PSD2 EN EUROPA
AUMENTARÁ ESTA AMENAZA8.
HOY EN DÍA, LAS
HERRAMIENTAS DE PAGO
NUEVAS Y ALTERNATIVAS
REPRESENTAN EL 10 % DE LAS
TRANSACCIONES MUNDIALES
CON COMERCIOS.
8
Ya sea si está sujeto a las nuevas normativas que nivelan el campo de juego o si espera que, por lo general, las FinTech compitan de manera más agresiva en su mercado con las tecnologías API abiertas, los clientes demandan nuevas experiencias digitales y están investigando cada vez más el panorama de servicios de pago más amplios. La velocidad de la innovación está aumentando y “hacerlo solo” no siempre es una solución viable hoy en día. Estamos viendo una colaboración cada vez más grande entre las FinTech y los bancos tradicionales, que pasa de la competencia a la cooperación. Esto es una realidad no solo para los bancos sino también para las FinTech, ya que se dan cuenta de que evitar los canales de pago existentes limita el crecimiento y la escala.
Muchos servicios bancarios estándar se pueden mejorar a través de la innovación conjunta con los socios de FinTech a través de una filosofía bancaria abierta. Las posibilidades de casos de uso son ilimitadas dentro de un ecosistema abierto. Esto nos obliga a desafiar cada proceso y flujo de trabajo. También simplifica las actividades que se pueden realizar en la actualidad, pero cuya implementación es compleja. Los bancos pueden generar mayor confianza en el nuevo ecosistema mejorando la confirmación del receptor del pago, reduciendo los pagos mal dirigidos con validación de cuenta y eliminando las incomodidades en el proceso Conozca a su Cliente (Know Your Customer, KYC) mediante la oferta de servicios con inicio de sesión por única vez en el flujo de trabajo de los pagos.
La solución de UP Retail Payments brinda una integración de pagos sin sobresaltos a los innovadores servicios de FinTech. UP Framework se conecta con la ruta de administración API de su elección, pero también le permite introducir nuevas ofertas de pago más rápidamente. Al aprovechar su solución de pago ACI y las sociedades abiertas, puede acelerar la entrega de nuevas experiencias del usuario digitales a sus clientes y ofrecer servicios en tiempo real, originados desde cualquier canal y autorizados por cualquier entidad, y nativos del mundo digital que tendrán un desempeño superior al de su competencia.
8
BRINDAN EXPERIENCIAS DE BANCO DIGITAL ABIERTAS A TRAVÉS DE LA INNOVACIÓN CONJUNTA CON EL ECOSISTEMA FINTECH
Los bancos deben poder manejar todos los formatos de mensaje e incorporar nuevas metodologías de desarrollo para mejorar la disponibilidad de los tiempos de espera. Deben garantizar las actividades comerciales habituales en sus sistemas actuales y, al mismo tiempo, implementar nuevos servicios y prepararse para los avances del futuro. Con la solución de Pagos Minoristas UP, los bancos están listos para los avances futuros en los pagos y pueden respaldar la innovación de los sistemas de pago tradicionales y nuevos. Garantizan las actividades comerciales habituales en sus sistemas actuales y, al mismo tiempo, implementan nuevos servicios.
“UP® FRAMEWORK™
REALMENTE HA CAMBIADO
NUESTRA FORMA DE PENSAR
ACERCA DE CÓMO HACEMOS
NEGOCIOS, AHORA NUESTROS
DESAFÍOS PROVIENEN DEL
NEGOCIO EN SÍ, NO DE LAS
LIMITACIONES TÉCNICAS”.
Institución de servicios financieros de América Latina
24 % igual
74 % más alta
2 % más baja
Colaboración entre las empresas de StartUp y los jugadores establecidos en comparación
con la situación hace tres años
Visión de Global Jury sobre el nivel de colaboración hoy en comparación con 201410
9
EJEMPLO DE UN BANCO QUE HA
COMENZADO A DESARROLLAR
ECOSISTEMAS API PARA SUS CLIENTES11
ADQUISICIONESSOCIEDADES ESTRATÉGICAS
“…Solía tomarnos entre 5 y 10 semanas entregar un solo entorno de máquina virtual (Virtual Machine, VM), pero con la solución de Pagos Minoristas UP, el equipo pudo desarrollar la pila de producción completa en todos los entornos en 2 h 30 min…” WestPac New Zealand
El #nuevo ecosistema de pagos está trayendo nuevos competidores al mercado que se benefician de los entornos de producción más flexibles. Estas empresas de FinTech están impulsadas por la idea de desplazar a los participantes de turno respondiendo a las necesidades del mercado con mayor rapidez. Por lo general, están desarrolladas para la agilidad. Adoptan equipos y prácticas de trabajo flexibles, y jerarquías planas. También fallan rápidamente y cambian de rumbo con más facilidad que las empresas más grandes. Esta cultura está respaldada
9
PUEDEN ADELANTAR LA INNOVACIÓN EN LOS PAGOS Y RESPALDAR LA AGILIDAD
por operaciones de TI ágiles que tienen las siguientes características:
• Son modulares: pueden configurarse y son abiertas, lo que entrega tipos y canales de pago más personalizados.
• Su costo es menor: tienen como base plataformas menos costosas o un modelo de entrega en la nube.
• Son adaptables: logran transacciones más altas en plataformas más económicas y con un costo por artículo menor.
Este entorno de TI está respaldado por una cultura que se adapta al cambio (ya que los empleados son una parte importante de este recorrido).
Con la solución de Pagos Minoristas UP, los bancos han implementado BASE24-eps en Linux, lo que redujo sustancialmente sus costos de producción. Les permite procesar pagos de bajo valor por lote, así como transacciones bancarias por Internet de los consumidores con el UP Framework. En un mundo que se mueve más rápidamente que nunca, pueden presentar nuevas capacidades de negocio a través de BASE24-eps y el UP Framework. Gracias a un enfoque de producto viable mínimo (Minimum Viable Product, MVP), pueden operar múltiples equipos de Desarrollo y Operaciones (Development and Operations, DevOp) en paralelo. Para competir, los bancos deben asegurarse de poder innovar a escala, brindando las experiencias digitales que, en la actualidad, los clientes esperan en su vida cotidiana.
METODOLOGÍAS DE DESARROLLO
ÁGIL
CASCADA
DESCUBRIMIENTOREQUISITOS COMERCIALES
COMPROBACIÓNCODIFICACIÓN Y COMPROBACIÓN
DESARROOK DEL CLIENTE Y LANZAMIENTO
DISEÑODISEÑO TÉCNICO
SPRINT
1SPRINT
2
DESCUBRIMIENTODESCUBRIMIENTO DESCUBRIMIENTO
SPRINT
3
COM
PRO
BA
CIÓ
N
DESARROLLO D
ISEÑ
O
COM
PRO
BA
CIÓ
N
DESARROLLO D
ISEÑ
O
COM
PRO
BA
CIÓ
N
DESARROLLO D
ISEÑ
O
10
El autoservicio digital cuesta, en promedio, “una décima
parte del costo de una visita a un cajero o de una llamada
telefónica en vivo”12. A pesar de la ventaja operativa clara
de la implementación de canales de entrega digitales, ya
sea para pagos de otros productos y servicios financieros,
los bancos deben adaptarse a un cliente complejo que,
independientemente de la edad, espera tener opciones.
Por otro lado, las FinTech se enfocan generalmente en
las estrategias digitales primero, buscando diferenciarse
mediante el abordaje de las brechas en el mercado y la
provisión de una experiencia sin sobresaltos.
La nueva competencia y los cambios de las normativas aún
no han desplazado el rol ni la función de la industria bancaria
tradicional, pero alteraron el estado de situación. Cada vez
más, los bancos minoristas están presentando estrategias
de transformación —en función de planes de varios años—
hacia una visión bancaria digital y abierta. Volverse “nativos
digitales” tal vez no sea un viaje en el que deberían embarcarse
todos y depende, en gran medida, de su propuesta de valor
central. Independientemente de la intensidad de su viaje de
transformación, centrarse en brindar innovación y cambio de
cara al público ya no es un camino sustentable.
10 SON “NATIVOS DIGITALES”
Procesamiento Principal
Arquitectura antigua Arquitectura nueva
Integración
De cara al público
1SOLO DE CARA
AL PÚBLICO
2INCORPORAR Y
DIGITALIZAR
3VOLVERSE NATIVOS
DIGITALES NATIVE
LOS BANCOS ESTÁN RESPONDIENDO DE TRES MANERAS DISTINTAS. ¿CUÁL/ES ESTÁ
ADOPTANDO USTED?13
Bajo Alto
Niveles de transformación
Es probable que la base de su infraestructura de pagos
o, en otras palabras, la entrega de alta disponibilidad, el
rendimiento de transacciones, la adaptabilidad y la seguridad
se vean más afectados o respaldados con el costo de los
recursos que va en aumento.
JERARQUÍA DE LAS NECESIDADES DE PAGO
Únase a sus pares y libere el valor de su solución de UP Retail
Payments hoy mismo.
La solución de Pagos Minoristas UP aísla y protege su
procesamiento de pagos central, y le permite incorporar
nuevos servicios de pago nativos digitales a su portafolio
existente. En paralelo, le brinda las herramientas para
desarrollar un entorno de pagos verdaderamente nativo
digital, lo que le permitirá competir en el #nuevo ecosistema
de pagos.
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10 MANERAS EN QUE SUS PARES SE ESTÁN PREPARANDO PARA EL #NUEVO ECOSISTEMA DE PAGOS CON LA SOLUCIÓN DE PAGOS MINORISTAS™ UP®
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8
6
3
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No pierden el sueño por la transformación
Son “nativos digitales”
Se esfuerzan por minimizar las incomo-didades para crear experien-cias del cliente sin sobresaltos
Aseguran el futuro
Son líderes en la eficiencia operativa
Brindan experiencias de banco digital abiertas a través de la innovación conjunta con el ecosistema FinTech
Se conectan con más pagos con un motor de pagos único e inteligente
No descartan su red de cajeros automáticos solo porque es de mediana edad
Pueden adelantar la innovación en los pagos y respaldar la agilidad
Saben que el mundo podría dejar de tener tarjetas antes de que deje de tener dinero en efectivo
1 https://innovationjury.com/wp-content/uploads/2017/06/InnovationsJury_Report_2017_A4_WEB.pdf
2 “OVUM 2017 Global Payments Insight Survey” (Encuesta de conocimientos sobre pagos de OVUM 2017), https://www.aciworldwide.com/-/media/files/collateral/trends/2017-global-payments-insight-survery-retail-banking.pdf
3 “YouGov Survey” (Encuesta de YouGov), https://www.aciworldwide.com/news-and-events/press-releases/2017/june/atm-turns-50-consumers-demand-innovative-us-er-friendly-atm-services-more-secure-authentication
4 “Celent: Payments and the Internet of Things 2017” (Celent: pagos e Internet de las cosas 2017)
5 http://webwereld.nl/security/57465-rabo-85-procent-minder-skimschade-door-geoblock
6 https://www.pymnts.com/internet-of-things/2017/visa-and-pymnts-research-the-future-of-online-payments-and-iot-connected-devices-for-consumers/
7 https://www.swift.com/news-events/press-releases/banks-must-change-their-business-model
8 “Innovation Jury Report 2017” (Informe de Innovation Jury 2017), https://innovationjury.com/
9 https://www.nilsonreport.com/publication_newsletter_archive_issue.php?issue=1085
10 “Innovation Jury Report 2017” (Informe de Innovation Jury 2017)
11 “BBVA Q32016 corporate presentation” (Presentación corporativa del tercer trimestre de 2016 de BBVA), https://shareholdersandinvestors.bbva.com/TLBB/fbinir/mult/CorporatePresentation3Q16_tcm927-621663.pdf
12 https://globenewswire.com/news-release/2016/12/01/1010553/0/en/Who-s-the-Digital-Native-In-Banking-It-s-Not-Millennials-Who-Call-Their-Bank-More-Than-Twice-as-Often-as-Boomers.html
13 https://www.pwc.com/us/en/financial-services/publications/assets/pwc-fsi-whitepaper-digital-bank-transformation.pdf
¥
12
Universal Payments® (UP®) de ACI
Worldwide habilita los pagos electrónicos
a más de 5100 organizaciones en todo el
mundo. Más de 1000 de las más grandes
instituciones financieras e intermediarios,
así como miles de comercios internacionales
confían en ACI para ejecutar 14 billones
de dólares en pagos y transacciones de
valores todos los días. Asimismo, un gran
número de organizaciones utiliza nuestros
servicios electrónicos de presentación
y pago de facturas. A través de nuestra
gama completa de soluciones de software
proporcionadas en las instalaciones del
cliente o a través de la nube privada de
ACI, ofrecemos capacidades de pagos
inmediatos y en tiempo real, además
de hacer posible la experiencia de
omnicanalidad en pagos más completa
de la industria.
Continente americano +1 402 390 7600 Asia y Pacífico +65 6334 4843 Europa, Medio Oriente, África +44 (0) 1923 816 393
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