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PRO MUJER · PREVENCIÓN DEL FRAUDE 1
CARTILLA INFORMATIVA PARA LA PREVENCIÓNDE FRAUDES
CONTENIDO
¿QUÉ ES EL FRAUDE? ...................................................................................... 5
¿QUÉ ES LA PREVENCIÓN DEL FRAUDE? .............................................. 5
PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO .................................................... 5
CONDUCTAS PROHIBIDAS PARA EL PERSONAL ................................. 7
BIENES EXCLUIDOS DE LA GARANTÍA COMÚN ................................. 10
PRÁCTICAS ABUSIVAS DE COBRANZA ...................................................11
PRO MUJER · PREVENCIÓN DEL FRAUDE 5
¿QUÉ ES EL FRAUDE?Es una acción contraria a la verdad y a la rectitud. Se comete contra otra persona u organización. Es un engaño, es un delito. Todos los fraudes se caracterizan por incurrir en mentiras, uso inapropiado de fondos, alteración de datos, traición, corrupción, etc.
El fraude es un problema importante porque para su realización no sólo se procede de manera ilegal sino que además el beneficio de quien lo lleva a cabo supone el perjuicio de un tercero.
¿QUÉ ES LA PREVENCIÓN DEL FRAUDE?Al prevenir se corrige y al corregir se previene. La prevención es toda medida tendiente a atacar los factores causales del fraude. Por eso es importante no ocultar e ignorar este tema.
PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINEROLas Leyes 25.246 y 26.683 del Código Penal Argentino, establecen penas para quienes realizaren actividades relacionadas al terrorismo y lavado de dinero proveniente de actividades delictivas, como el tráfico y contrabando de estupefacientes, (incluido el microtráfico) de armas, trata de personas, y cualquier tipo de fraude. También establecen sanciones para quienes encubrieren estas actividades o participaren de cualquier manera de ellas (por ejemplo, recibir remesas de origen sospechoso, o prestar el nombre e identidad para maniobras fraudulentas.).
LA PREVENCIÓN DEL FRAUDE
ES RESPONSABILIDAD DE TODOS
Un buen ciudadano busca la transparencia y la justicia.Entre todos podemos prevenir y combatir las acciones delictivas.
SI CONOCES ALGÚN CASO, DENUNCIAAL SISTEMA DE ATENCIÓN AL CLIENTE
Tel. (0387) 156020265Mail: [email protected]
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NOS IMPORTA
Desde Pro Mujer también trabajamos para disminuir los riesgos estableciendo prohibiciones para el personal y fijando las sanciones correspondientes ante el incumplimiento de las normas. Esto también tiene el objetivo de garantizar un trato justo y respetuoso en la entrega de los servicios.
CONDUCTAS PROHIBIDAS PARA EL PERSONALA continuación se detallan las conductas que el personal de Pro Mujer no debe realizar.
1. Divulgar o proporcionar información o documentación de carácter confidencial a terceras personas (Ej. Planes de pago de terceros, datos personales de clientes o de personal, historial crediticio de clientes, resultados de consultas en burós de información crediticia, domicilios de hogar y/o negocios, etc.).
2. Prestar servicios, asociarse, dirigir, administrar, asesorar, tramitar o representar a personas físicas o jurídicas que tengan la misma actividad de Pro Mujer.
3. Utilizar de cualquier forma para beneficio particular los Centros de Servicios y su mobiliario.
4. Hacer valer influencias internas o externas para lograr beneficios personales o para alguna clienta (Ej. Aprobar montos superiores al que correspondiere, alterar puntos en contra, recomendar mujeres para su ingreso a otras AC, influir en decisiones que debe tomar la AC, etc.)
5. Fijar o distribuir comunicados que atentasen a la dignidad de las personas (Ej. Carteles de clientas con mora.)
6. Asistir al trabajo bajo los efectos de alcohol y/u otras sustancias prohibidas, portar, o traficar dichas sustancias ilegales, consumirlas en horario laboral.
7. Tomar cualquier tipo de represalias contra algún compañero de trabajo o clienta por cualquier motivo (Ej. A causa de haber realizado alguna quejas, etc.).
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8. Dispensar trato inadecuado a los superiores u otro personal, injuriándolos o agrediéndolos física o verbalmente. Tratar de forma descortés, con desprecio o con faltas de respeto a clientas.
9. Omitir el cumplimiento de las normas de Higiene y Seguridad o cometer imprudencias que afecten la seguridad personal del trabajador, de sus compañeros de trabajo o de las Instalaciones y de clientas de Pro Mujer.
10. Asociarse, asesorar o representar a terceras personas para obtener dádivas o gratificaciones indebidas.
11. Suplantar, alterar o falsificar documentos de Pro Mujer o permitir a terceras personas con conciencia del acto de corrupción (Ej. Borrar puntos en contra, falsificar firmas en contratos u otros documentos, adulterar fotocopias de factura de servicios, firmar permisos de otras personas, permitir créditos compartidos, etc.)
12. Cualquier acto de violencia física y otros tipos de violencia.
13. Retirarse sin autorización con anterioridad a la finalización de la jornada de trabajo (Ej. Salir de la reunión de la AC desatendiendo la gestión del grupo, etc.).
14. Permanecer en los lugares de trabajo durante los horarios de descanso, entre jornada o los días de descanso.
15. Portar armas dentro de los recintos de Pro Mujer y efectuar actos que pongan en peligro personal y clientas de Pro Mujer.
16. Utilizar sellos, papeles con membrete o cualquier material de Pro Mujer en beneficio propio o de terceros, menos aún para la comisión de delitos.
17. Cobrar, retener o manejar dinero de las cuotas o amortizaciones de los créditos que pertenezcan a las clientas, o por cualquier función propia del cargo (Ej. Recibir y/o guardar dinero de cuotas de clientas, cobrar por capacitaciones, etc.) Y, al mismo tiempo, aportar al préstamos interno de la AC (Ej. Pedir o prestar dinero, etc.).
18. Ser acreedor o deudor de las socias de Pro Mujer por cualquier motivo. Usar la identidad de las clientas para solicitar créditos para él mismo, pedir préstamos a las socias, en nombre de un tercero, permitir que se comparte crédito entre las socias o el personal.
19. Realizar colectas, ventas, rifas o venta de objetos con fines particulares, dentro de los recintos de Pro Mujer en cualquier ocasión y horario o permitirlo a terceras personas.
20. Ser Asesor de Servicios encargado de la AC donde un familiar del mismo sea cliente.
21. Como Jefe de Centro de Servicios con familiar cliente en el mismo, presidir cualquier instancia que pueda generar un conflicto de intereses entre las partes (Comité de Crédito, Desembolso, otros). En estos casos, el Oficial de Negocios deberá reemplazar al Jefe de Centro.
22. Exponerse a cualquier situación de conflicto de interés y corrupción de su actuación como funcionario de Pro Mujer (Ej. Recibir atenciones por parte de las clientas que comprometa la integridad del criterio de personal, etc.).
23. Realizar o permitir que se realicen prácticas abusivas de venta y de cobranza (Ej. Permitir que se tomen de forma ilegal bienes inembargables como los de primera necesidad y los que aseguran el trabajo del a persona, etc.).
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BIENES EXCLUIDOSDE LA GARANTÍA COMÚNCódigo Civil y Comercial Art. 744.Bienes excluidos de la garantía común. Quedan excluidos de la garantía prevista en el artículo 743:
a. las ropas y muebles de uso indispensable del deudor, de su cónyuge o conviviente, y de sus hijos;
b. los instrumentos necesarios para el ejercicio personal de la profesión, arte u oficio del deudor;
c. los sepulcros afectados a su destino, excepto que se reclame su precio de venta, construcción o reparación;
d. los bienes afectados a cualquier religión reconocida por el Estado;
e. los derechos de usufructo, uso y habitación, así como las servidumbres prediales, que sólo pueden ejecutarse en los términos de los artículos 2144, 2157 y 2178;
f. las indemnizaciones que corresponden al deudor por daño moral y por daño material derivado de lesiones a su integridad psicofísica;
g. la indemnización por alimentos que corresponde al cónyuge, al conviviente y a los hijos con derecho alimentario, en caso de homicidio;
h. los demás bienes declarados inembargables o excluidos por otras leyes.
PRÁCTICAS ABUSIVASDE COBRANZANo están permitidas las prácticas abusivas de cobranza. Entendiendo como tal las siguientes:
• Hacerse pasar por un agente del orden público ni por funcionario local, estatal o federal alguno. Tampoco puede actuar como si estuviera aplicando un aviso judicial.
• Amenazar o usar violencia o lenguaje obsceno, vulgar o abusivo. • Contactar a un deudor entre las 9 p.m. y las 8 a.m. en la zona
horaria del deudor.
• Contactar al deudor en su lugar de trabajo.
• Amenazar con decirle al empleador o a cualquier otra persona sobre la deuda que el consumidor tiene antes de obtener un juicio legal.
• Enviar al deudor material por correo postal que contenga en el exterior información destinada a avergonzar al deudor.
• Divulgar o amenazar con revelar a alguien información perjudicial sobre el deudor sin una necesidad comercial legítima para ello.
• Publicar o amenazar con publicar información sobre una deuda como medio para obtener el pago.
• Además, un cobrador no podrá ponerse en contacto con usted una vez que usted le haya avisado que está representado por un abogado con respecto a la deuda (a menos que el abogado no pueda ser contactado o, con la aprobación de usted, le otorgue al cobrador tal permiso)
SALTACS Carmen VelascoOnofre Betbeder 555
CS Juana Azurduy España 1440
CS Macacha GüemesIslas Malvinas 170
CS Frida Kahlo (Güemes)Saravia 344 · General Güemes
CS Frida Kahlo (Rosario de Lerma)Bernardo de Irigoyen 114 · Rosario de Lerma
CS Lynne Peterson · Islas Malvinas 170
JUJUYCS Wayra Suyay · San Martín 532
TUCUMÁNCS Manuela Pedraza · San Martín 107
OFICINA NACIONALJUJUY 215 · SALTA · CP 4400+549 387 [email protected]
