De la Banca Móvil al Comercio MóvilBeneficios Económicos y Sociales

Presentado por: Vladimir González

vladimir@tech4mobile.com

@vladogp

Inclusión Financiera, Banca Móvil y Seguridad

Lo que nos IDENTIFICA

Inclusión Financiera

Banca Móvil

Seguridad

Oportunidades de la Tecnología

ACTORES

• Entidades Financieras

• Telecomunicaciones

• Gobierno = Regulador

• Gobierno = Pagador

Internet rompe la Asimetría

Información buscadores

Conocimiento opencourseware

Salarios outsourcing

Telecomuni- celularescaciones

Gobierno e-gob, m-gob,open-gov

Publicidad redes sociales

Servicios banca móvilFinancieros pago móvil

CONSUMIDOR+

COMERCIO

Cual es el mejor modelo?

Medios de Pago

Un dispositivo dentrode otro dispositivo

Uso del dinero(transacciones)

• Cash: más del 80% (en época de crisis tiene a aumentar)

• Cheques y Transferencias: menos del 10% (el uso de cheque disminuye sustancialmente)

• Tarjetas: menos del 10% (las tarjetas de crédito crecen alrededor de 20% mientras las de débito alrededor de 30% anualEfectivo Cheques Tarjetas Celular

Crecimiento Non-Cash

Non-Cash Transactions Worldwide 2010-11

(Capgemini Analysis, 2012)

Paises en Desarrollo crecencasi 4 x Paises Desarrollados

Banca Móvil• Transacciones entre una

entidad financiera y sus clientes

• Las primeras iniciativas se registran en 1999 y maduran hacia 2002

• Reducción de costos

• Crecimiento sin agencias

• Expectativas: que los principales bancos adoptaran hacia 2010

• Actualmente un 20% de los bancos tiene Banca Móvil

• El uso en los que se han implementado es muy limitado

Comercio Móvil• Relación durante el ciclo

comercial entre el consumidor y un comercio

• Se concreta en el momento del pago, donde interviene una entidad financiera

• En 2001 Mobipay en España logra la alianza de las telefónicas, las procesadoras de pagos y 90 entidades financieras

• 2007 inicia M-Pesa en Kenia

• Mobipay desaparece en 2009

• En EEUU el modelo que ha tomado mayor tracción es el de Starbucks

• M-Pesa es el más exitoso del mundo, pero cubre aun un volumen muy reducido de transacciones de pago (1%)

Uso del Dinero Móvil en Africa

(CGAP, GSMA y McKinsey, 2010)• Enviar dinero 50%

• Recibir dinero local 38%

• Comprar tiempo de aire23%

• Recibir dinero internacional 18%

• Guardar dinero 10%

• Pagos sin cash 10%

• Recibir salario 5%

• Recibir pagos 2%

Medios para remesas locales en Africa(CGAP, 2010)

De la Banca Móvil al Comercio Móvil

• En los países desarrollados se busca el acceso, conveniencia y facilidad de uso

• Países en desarrollo buscan la palanca para la inclusión financiera, eficiencia en el gasto del gobierno y crecimiento de bancarización

• El modelo adecuado: más de 150 iniciativas en proceso

• Enfoque al CONSUMIDOR

• Estrategia de acuerdo con el mercado específico

• Comunicación más que educación

• Alianzas Gana – Gana

• Considerar todo el ciclo comercial para atender las diferentes necesidades

Tareas para cada Sector• Gobierno:

• Gasto eficiente y control

• Políticas y regulación de telecomunicaciones y dinero electrónico, que facilite su uso

• Programas de desarrollo

• Entidades Financieras

• Abrir el camino de las alianzas

• Bancarizar / nuevos productos

• Agentes Bancarios

• Telefónicas

• Ampliar los servicios y cobertura

• Planes de internet accesibles

• Otras Entidades

• Creación de ecosistemas que permitan maximizar los recursos del CONSUMIDOR

• Comunicar y educar al consumidor

Más información o consultas:

Vladimir GonzálezDesarrollo de Negocios

Celular (502) 5566-1077email vladimir@tech4mobile.com

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