TARJETAS DE CRÉDITO

Diciembre 2013

TemarioTemario

1. Tarjeta de Crédito

2. Tipos de Tarjetas

4. Historial Crediticio

5. Glosario de Términos

3. Interés y Comisión

Tarjeta de Crédito

¿Qué es una Tarjeta de Crédito?

Medio de pago y disposición de efectivo, representado por un plástico, suscrito con la firma del acreditado, que se otorga en base a un crédito revolvente previamente autorizado por el banco que la emite.

Los competidores no son los otros bancos, sino los otros medios de pago

Tarjeta de Crédito

Características principalesTipo de TarjetaTipo de Tarjeta Sucursal Sucursal Línea de CréditoLínea de Crédito TitularidadTitularidad

Banco EmisorBanco Emisor

Nombre del Nombre del ClienteCliente

Fecha de Fecha de ExpediciónExpedición

Fecha de Fecha de VencimientoVencimiento

Respaldo Respaldo InternacionalInternacional

Tarjeta de Crédito

¿Que son VISA y Master Card?

Son organismos internacionales que regulan operaciones realizadas con las tarjetas que ostentan su marca. Así los Bancos que son miembros de estas agrupaciones cuentan con un amplio respaldo global.

Tarjeta de Crédito

Tipos de Tarjeta

Bancarias.- Son aquellas emitidas directamente por un Banco

Comerciales.- Son emitidas por una tienda comercial o de autoservicio pero respaldadas por un Banco.

Departamentales.- Crédito financiado por la misma cadena departamental.

Tipos de Tarjeta de Crédito

BANCARIAS

AFIRME

AMERICAN EXPRESS

BANAMEXBANCO DEL BAJIO

BANJERCITO

BANORTE

BANSI

BBVA BANCOMER

HSBC

INBURSA

IXEMIFEL

SANTANDER

SCOTIABAK INVERLATGE CAPITAL

COMERCIALESCHEDRAUIGIGANTE

GRUPO FERRERAHERMANOS VAZQUEZ

HIGH LIFEHOME DEPOT

JULIOMEDASIST

OFICCE DEPOTOFICCE MAX

PLASTICOMERSORIANA

SUBURBIAWAL*MART

COMPRA FACIL

DEPARTAMENTALESAMEX SERVICIOS

C&ACIMACO

DORIAN´SFABRICAS DE FRANCIA

JC PENNYLA CIUDAD DE PARIS

LIVERPOOLMIXUP

PALACIO DE HIERROSAMBORNS

SEARS COOPEL BOSCO

ELEKTRA

Historial Crediticio

Scoring

Ingresos económicos

Validación telefónica

Tarjeta de Crédito

Requisitos para adquirir una TC

Tarjeta de Crédito

Tarjeta aprobada Línea de CréditoComisiones Intereses

Por apertura Anualidad Tarjetas Adicionales Consulta de saldo/ Red Disposición en efectivo/ Red Sobregiro Pago impuntual Gastos de cobranza Transferencias de saldo Pago de servicios Aclaración improcedente Reposición de TC Reimpresión del estado de cuenta No uso Compras Tecleo incorrecto del NIP

Ordinarios Moratorios Pagos fijos

Tarjeta de Crédito

¿Cómo se cargan los intereses?PeriodoPeriodo PeriodoPeriodo

corte

corte

corte

corte

corte

cortepa

gopa

go

pago

pago

ComprasCompras

ConsumosConsumos

Disposición en Disposición en efectivoefectivo

Saldo del mesSaldo del mes Com. X disp.Com. X disp. Interés del mesInterés del mes ivaiva TotalTotal

Pago mínimoPago mínimo

CAT Costo Anual Total

Tarjeta de Crédito

¿ Cómo se calculan los Intereses ordinarios?

Se calcularán aplicando sobre el saldo promedio de los saldos insolutos habidos en el último “ciclo” la tasa anual correspondiente, la cual se determinara sumando la tasa de referencia (TIIE) más los puntos porcentuales que cada banco determine en su contrato.

Tarjeta de Crédito

¿Qué es TIIE?

Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio

Es el rédito que refleja las condiciones prevalecientes en el mercado de dinero en moneda nacional calculado diariamente por el Banco de México, con base en las cotizaciones de las tasas de interés ofrecidas a distintos plazos por las diversas instituciones de banca múltiple. Esta variable puede ser consultada en el Diario Oficial de la Federación y periódicos especializados de circulación nacional.

Tarjeta de Crédito

¿ Cómo se calculan los Intereses ordinarios?

Ejemplo: Ejemplo:

TIIE + 33 Puntos

7.71 + 33 = 40.71 % anual

40.71 /12 = 3.4 % mensual

En caso de que el Banco de México no dé a conocer la “TIIE”, se aplicará al crédito, como tasa sustituta la última tasa “CETES”.

Tarjeta de Crédito

¿ Cómo se calculan los Intereses Moratorios?

En caso de que el “Cliente” no pague puntualmente alguna cantidad que deba cubrir a favor del “Banco” conforme al contrato exceptuando intereses, dicha cantidad devengará intereses moratorios desde la fecha de su vencimiento hasta que se pague totalmente. Tales intereses se devengarán diariamente y se pagarán a la vista conforme a una tasa de interés moratoria conforme a lo pactado en el contrato.

Tarjeta de Crédito

¿Qué el CAT (Costo anual Total)? El CAT es el costo anual total del financiamiento de su

tarjeta de crédito, expresado en términos porcentuales anuales el cual se da a conocer para fines informativos y de comparación exclusivamente.

Es un indicador que “resume” el costo anual total que tendrá un crédito, esto permite comparar préstamos ya sean hipotecarios, de bienes duraderos o de tarjetas

El llamado Costo Anual Total (CAT) se refiere a todos los cargos inherentes a un financiamiento, como son intereses, comisiones y cargos adicionales, entre otros.

Tarjeta de Crédito

¿Qué el CAT (Costo anual Total)?

“Sirve para que la gente compare todo tipo de abonos, pagos semanales y tasas de interés; tome mejores decisiones de compra, o bien comprenda el por qué no acaba de liquidar ese préstamo que adquirió”,   

De esta manera “los compradores conocen no sólo el monto a pagar por algún bien duradero por ejemplo, sino también la tasa de interés”.

Esta medida resume todos los gastos a pagar en un crédito, ya sea hipotecario, de tarjeta, para adquisición de automóviles, para compra de bienes de consumo duradero.

Historial Crediticio

Sociedades de información crediticia.

Organismo que proporciona información sobre el comportamiento crediticio de las personas que tienen o han tenido un crédito en bancos o empresas afiliadas a ese organismo.

Historial Crediticio

¿Qué es Buró de Crédito?

CREDITOS

SERVICIOS

Historial Crediticio

¿Qué reporta a Buró de Crédito?

TC Bancaria, Comercial o Departamental Crédito Hipotecario Crédito Automotriz Prestamos Personales

Televisión por cable Telefonía Celular de Renta Telefonía Fija Internet por Cable

Historial Crediticio

Reporte de Crédito

www.burodecredito.com.mx

Historial Crediticio

Tipos de Clientes Revolventes

Totalero.- Cliente que paga el total del adeudo en el tiempo establecido por el Banco o Institución Financiera

Parcial.- Cliente que solo hace los pagos mínimos de su adeudo.

Mixto.- Cliente que acostumbra a pagar los mínimos, mas del mínimo o pagos totales.

Historial Crediticio

¿Qué es el Scoring de un Cliente?

Puntaje de referencia en base al estilo de vida del cliente que determina si un cliente se hace acreedor a un crédito o no.

Ejemplo: Ejemplo:

Historial Crediticio

Casa propia 50 25Casado 20 10Auto propio 40 20Edad + 25 años 30 15Actividad Laboral 50 25Dep. Económicos 20 10

total 210 105

Mayor a 200 Pts. aprobada

Glosario de Términos

Glosarios de Términos

¿Qué es un Banco?

Institución que realiza operaciones de banca, es decir es prestatario y prestamista de crédito; recibe y concentra en forma de depósitos los capitales captados para ponerlos a disposición de quienes puedan hacerlos fructificar.

Glosarios de Términos

¿Qué es un Tarjeta habiente?

Cliente de un banco que tiene concedido un crédito revolvente, que puede hacer disposiciones mediante un plástico y que es considerado usuario del servicio de Tarjeta de Crédito.

Glosarios de Términos

¿Qué es la CONDUCEF?(COMISIÓN NACIONAL PARA LA PROTECCIÓN Y

DEFENSA DE LOS USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS)

Organismo Público Descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones Financieras  que operen dentro del territorio nacional, así como también crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros.

FIN DE LA FIN DE LA

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