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La importancia de la Planeación estratégica en las instituciones financieras aplicando el BalancedScorecard
Ing. Erick DardonSuperintendencia de Bancos
Guatemala
La importancia de la Planeación estratégica en las instituciones financieras aplicando el
Balanced Scorecard
Agenda:
1. La planificación estratégica2. Qué es el Balanced Scorecard3. Por qué es importante el Balanced Scorecard4. Aplicación del BSC en el Sistema Financiero5. Conclusiones
La planificación estratégica:
Cómo planificamos?
Regla del 5% o 10%?
Análisis de la competencia?Vamos a subir del nivel 10 al nivel 8
Utilizando pronósticos…El pasado predice el futuro
Según estudios, únicamente el 10% de las empresas que tienen establecido un plan estratégico logran alcanzar las metas que se proponen
La planificación estratégica:
Entonces dónde está el problema?
El problema está en el mal cálculo de la meta que nos proponemos?
El problema está en el cómo planificamos alcanzar la meta? Ejemplo: creceremos 10% en captaciones, 8% en colocaciones, con un margen financiero superior al 7% y una reducción de los gastos administrativos del 12%
El problema está en que la competencia tiene mas ventajas que nosotros? Mas agencias, mas personal, mejor ubicación? Blockbuster -‐ Reed Hastings
Los tres principales problemas son: La innovación, la estructuración y la ejecución
La planificación estratégica:
La innovación: se trata de ser diferentes, de distinguirnos de los demás…. El león
La ejecución: Lograr hacer lo que dije que haría… Las enfermedades
La innovación y la ejecución deben ir de la mano…Michelin run flatIridium Motorola
La estructuración: Debemos considerar los factores que impulsan los resultadosAquí es donde interviene el BSC
La planificación estratégica:
Otras consideraciones:
La eficiencia operativa no es estrategia… a menos que no se tenga, porque es necesaria y en muchos casos indispensable
Es mejor tener un plan B con una ejecución A que un plan A con una ejecución B
La estrategia es la gestión de un conjunto de actividades para la creación de una posición única, que genera valor y que perdura en el tiempo
Adaptado de lo expresado por Michael E. Porter, Harvard Business Review, 2011
El balanced Scorecard
El BSC o Cuadro de Mando Integral fue publicado por Robert Kaplan y David Norton en 1992.La investigación que realizaron concluyó que los resultados financieros de las empresas dependen de la interrelación entre principalmente cuatro perspectivas:FinancieraClientesProcesosAprendizaje y crecimiento
Por qué es importante el Balanced Scorecard
La importancia del Balanced Scorecard radica en que considera los impulsores de losresultados financieros.
Ejemplo: creceremos 10% en captaciones, 8% en colocaciones, con un margenfinanciero superior al 7% y una reducción de los gastos administrativos del 12%
Para lograr lo anterior, utilizando la metodología del BSC, deberíamos tambiénconsiderar:
Clientes: Cómo satisfago las necesidades de los clientes de tal manera que me permitacaptar y colocar los montos que requiero (Productos innovadores)
Procesos: Cómo afino mis procesos de tal forma que me permitan brindar losproductos que mis clientes necesitan de forma rápida y económica. (Ejecución)
Aprendizaje y crecimiento: que habilidades, capacidades, tecnología y motivaciónnecesita mi personal para poder mejorar en los procesos clave
Aplicación del BSC en el Sistema Financiero
Estado Actual
Futuro deseado (Visión)
Rendimiento
Tiempo
Ejecución
Sin una adecuada gestión de riesgos los resultados pueden ser muy variables
AdecuadaGestión de
Riesgos
Conclusiones:
Para lograr nuestras metas necesitamos: La innovación, la estructuración y la ejecución
Para lograr los resultados financieros, debemos considerar los factores que los impulsan: Las personas y la tecnología; los procesos y los clientes
Nunca olvidar los riesgos: Si no consideramos los riesgos, los resultados pueden ser muy variables
Muchas gracias
