2011Memoria“Emprender es cuestión de FE”

10 años apoyando

el emprendimiento

Alianzas

Financiamiento

Índice

Qué ofrecemos

Qué es FE

Iniciativas

10 años apoyando

el emprendimiento

Memoria Anual 2011 7

Fondo Esperanza (FE) es una institución sin fines de lucro que apoya el emprendimiento de hombres y mujeres en situación de vulnerabilidad. Esto se realiza a través de la entrega de microcréditos, capacitación y promoción de redes, con el objetivo de mejorar la calidad de vida y la de sus familias.

FE actualmente apoya a 52.000 emprendedoras(es) de los cuales el 87% son mujeres. Está presente en 35 oficinas y atiende a 195 comunas desde Iquique a Chiloé. Los préstamos otorgados registran una tasa de devolución sobre el 99%.

Qué es FE

Manuel Méndez del Río Piovich (Presidente)

Luciano Magnet Ferrero (Vicepresidente)

Jorge Cruz Díaz (Director)

Directorio

Fondo Esperanza tiene su origen en la Fundación de Beneficencia Ayuda y Esperanza, la cual se creó el 3 de junio de 1966. Dicha organización entregaba sus

Historia

2001: La Fundación Ayuda y Esperanza (AyE) comienza a trabajar bajo la modalidad de microcréditos en todas las oficinas del país.

2001-2002: Se crea Fondo Esperanza y se comienza a entregar microcréditos mediante la metodología individual por un total de 5.986 operaciones.

2003: Comienza a implementarse la modalidad de créditos grupales o Bancos Comunales (BC).

2004 - en adelante: En vista del éxito de los BC, se decidió continuar exclusivamente con esta metodología. Así, se logró llegar a los 466 mil desembolsos con un 99% de recuperación de los créditos entregados.

2007: Nace la Escuela del Emprendimiento para satisfacer las necesidades de capacitación de las(os) emprendedoras(es).

Evolución de la metodología

“Apoyar a mujeres y hombres emprendedores de sectores vulnerables a través de servicios financieros, capacitación y redes, con el objetivo de aportar al mejoramiento de sus condiciones de vida, la de sus familias y comunidades”.

Misión

• Ser la institución de microfinanzas con el mejor modelo de desarrollo social para emprendedores de comunidades vulnerables.

• Nuestros emprendedores son personas empoderadas, que participan en sus comunidades y aportan a la construcción de un país más justo y solidario.

Visión

aportes bajo la forma de donaciones y llegó a realizar 36 mil operaciones por esta vía.

En el 2001 la Fundación Ayuda y Esperanza (AyE) se convirtió en una fundación filial del Hogar de Cristo, compartiendo el carisma de la obra de San Alberto Hurtado con un directorio y personalidad jurídica propios. En el 2002 la Fundación AyE creó su programa de microcrédito que se lanzó oficialmente bajo el nombre de Fondo Esperanza.

Durante el primer semestre del 2011 se concretó la alianza entre Fundación Ayuda y Esperanza y la Fundación de Microfinanzas BBVA (FMBBVA), de la cual nació una nueva entidad: Fondo Esperanza SpA. La institución está conformada en un 51% por la Fundación Microfinanzas BBVA y en un 49% por el Hogar de Cristo. La unión nació con el fin de promover el acceso a los productos y servicios financieros a los emprendedores más vulnerables de Chile para el desarrollo de sus actividades productivas.

LotaTalcahuano

Chiloé

Oficinas FE

IquiqueAlto Hospicio

Antofagasta

Copiapó

VallenarLa Serena

QuillotaValparaíso

Viña del MarSan Antonio

San Felipe

ColinaEstación Central

IndependenciaLa Cisterna

MaipúPeñalolén

Puente AltoSan Bernardo

RancaguaSan FernandoCuricó

Talca

ConcepciónChillán

TemucoVillarricaValdivia

OsornoPuerto Montt

LinaresCauquenesConstitución

AraucoMalleco

Ramón Feijóo López (Director)

Andrés Silva Troncoso (Director)

Cristián Barros Tocornal (Director)

Susana Tonda Mitri (Directora)

Es una entidad sin ánimo de lucro creada por el Grupo BBVA en el marco de su estrategia de responsabilidad corporativa. Se crea para trabajar por el desarrollo económico y social sostenible de las personas vulnerables a través de la inclusión financiera de las microfinanzas.

La Fundación Microfinanzas actualmente es autónoma del Grupo BBVA. Invierte en la creación y consolidación de entidades microfinancieras en Latinoamérica, cuyos beneficios se reinvierten en la propia actividad de la Fundación, sin ningún retorno para BBVA.

Nuestros emprendedoresPerfil

87% de los emprendedores de FE son mujeres.

54% de las(os) emprendedoras(es) no completó la enseñanza media.

45% son mujeres jefas de hogar.

54% de las(os) emprendedora(es) pertenecen al 20% más vulnerables del país.

Rubros:

63% comercio (bazares, feriantes y otros).

28% producción y venta (repostería, artesanía y otros).

9% servicios (peluquería, gasfitería, entre otros).

2002-2007 2007-Actualidad

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Memoria Anual 2011 9

Qué ofrecemosServicio Integral

Con el propósito de entregar más y mejores herramientas de capacitación a sus emprendedoras(es), Fondo Esperanza creó la Escuela del Emprendimiento, la cual representa uno de los pilares fundamentales de apoyo para el desarrollo de pequeños negocios, destinados a personas de escasos recursos y creados para el empoderamiento de ellas.

Fondo Esperanza ofrece financiar activida-des económicas a través de la metodología de Banco Comunal (BC), grupo entre 18 y 25 personas que viven en un mismo sector y que se unen voluntariamente para obtener microcréditos.

Luego de la conformación del BC cada persona que lo integra asume de manera voluntaria un compromiso de coavalidad solidaria con el resto de los participantes. Si bien los integrantes de un BC desarrollan negocios de manera independiente, esta metodología busca fomentar la organización y la solidaridad en las familias para el logro de objetivos comunes.

2.Escuela del emprendimiento

1. Innovadora metodología: Banco Comunal

Plan de CréditoTodas(os) las(os) emprendedoras(es) tienen acceso a un plan de crédito progresivo y por tramo.

$55.000 (mínimo)Primer crédito que entrega FE a sus nuevas (os) emprendedoras (es).

Hasta $240.000Luego de tres meses y una vez cancelado el primer préstamo, aumenta el monto del segundo crédito.

Hasta $380.000Después de seis meses, las(os) emprendedoras(es) además de recibir su tercer crédito, han asistido a más de 20 sesiones de la Escuela del Emprendimiento. Una vez completadas las sesiones, las(os) emprendedoras(es) pueden alcanzar montos superiores.

Hasta $800.000 (máximo)Este es el monto máximo al que pueden acceder las(os) emprendedoras(es), tras dos años en la institución y estar en el séptimo ciclo de crédito.

Logros 2011: Escuela del Emprendimiento• Más de 52 mil emprendedoras(es) capacitándose en forma

permanente.

• 10.385 emprendedoras(es) certificadas(os) el 2011.

• Más de 17 mil horas de educación emprendedora.

• Más de 3.851 talleres (módulos realizados) impartidos en todo

Chile.

• Alianzas con más de 44 instituciones gubernamentales y no

gubernamentales en todo el país, que permitió entregar más de

5.110 becas para cursos de capacitación.

Características de la Escuela del Emprendimiento

Ofrece un plan flexible acorde a las necesidades y ritmos de aprendizajes de las(os) emprendedoras(os), donde ellas(os) eligen qué materias de la malla abordarán para capacitarse. Esta modalidad es llamada Ruta de Aprendizaje.

Este proyecto es una propuesta educativa a largo plazo, con una duración de tres años. Cuenta con 18 módulos educativos, los cuales trabajan en cuatro áreas:

Desarrollo del NegocioDesarrollo FamiliarDesarrollo LocalDesarrollo Personal

A través de un completo e innovador plan de educación para el emprendimiento, se apoya a las(os) emprendedoras(es) de FE entregándoles un espacio de desarrollo continuo de aprendizaje, donde ellas(os) son protagonistas de su educación y crecimiento personal.

FE cuenta con un sistema de seguimiento permanente en línea, el que ayuda a mejorar la entrega del servicio de educación a través del monitoreo de las sesiones y evaluaciones, para que se hagan en tiempos programados y de manera efectiva.

Por cada año cursado en la Escuela del Emprendimiento se certifica a las(os) emprendedoras(es). Para obtener el reconocimiento, los BC semanales deben ir a 24 sesiones o contar con al menos cinco módulos terminados. Mientras que los quincenales deben asistir a 12 sesiones o haber completado dos módulos. Desde el inicio de la Escuela del Emprendimiento ya se han certificado más de 21.000 emprendedores.

FE se destaca por ofrecer un Servicio Integral a todas(os) sus emprendedoras(es), el que consiste en: microcréditos, Escuela del Emprendimiento y promoción de redes.

Su objetivo es generar y/o potenciar vínculos entre los distintos actores (Bancos Comunales, emprendedores y comunidad en general). Fomentan las capacidades de autogestión y, así, promueven el desarrollo humano y comercial de los involucrados.

3. Promoción de Redes

Iniciativas destacadas 2011

Crédito DesarrolloDurante el segundo semestre del 2011, Fondo Esperanza diseñó un nuevo producto que está en fase piloto llamado Crédito Desarrollo. Este servicio de metodología individual, busca satisfacer las necesidades de financiamiento de nuestras(os) emprendedoras(es) con más experiencia, con el fin de apoyar la consolidación de sus negocios y fidelizarlos mediante una amplia gama en nuestra oferta del largo plazo.

El piloto de Crédito Desarrollo fue lanzado en septiembre del 2011 en las regiones de Valparaíso, Biobío y Metropolitana, con tres Asesores de Crédito Desarrollo (ACD). Para el 2012 se espera sumar nuevas zonas y asesores para cumplir con las metas proyectadas a diciembre y posicionarlo como un producto paralelo a la metodología de Banco Comunal (BC).

Encuesta de SatisfacciónCada año, y desde el 2007, Fondo Esperanza realiza un estudio de satisfacción a sus emprendedoras(es) para medir la percepción que tienen sobre el servicio entregado. En él, se evalúan distintos aspectos críticos como son el Asesor de Banco Comunal (ABC), los productos de crédito, la educación y la organización de su BC, entre otros.

En el año 2011 se realizó este estudio a 4.192 emprendedoras(es) de distintos BC a lo largo de todo Chile. Como parte de los resultados, se obtuvo un 87,5% de satisfacción neta a nivel nacional (en una escala de 0 a 100). Esto reafirma el compromiso con la mejora continua al servicio, tanto de la educación emprendedora como en los servicios financieros que entrega Fondo Esperanza. Esto fue realizado, nuevamente, gracias al apoyo de la consultora PRAXIS.

Cursos NestléEl año 2011 esta alianza permitió capacitar, a través de sus cursos denominados “Dulce Emprendedora”, a 2.159 mujeres en la V y VIII región. En los talleres se les entregó estrategias de innovación y creación de nuevas recetas de repostería. Instituciones colaboradoras:

Durante el 2011, empresas e instituciones apoyaron la labor de Fondo Esperanza en el marco de distintos proyectos con el fin de tener un aporte al desarrollo de sus emprendedoras(es):

ASEXMABanco Estado

BiblioredesBanco Interamericano para el Desarrollo (BID) a través de FOMIN

Corporación de Asistencia JudicialEDACOM Tecnología e Informática

Fondo de Solidaridad e Inversión Social (Fosis)Fundación Ford

Fundación TrascenderIngeniería y Construcción

Ricardo Rodriguez y CIA Ltda.Inacap

Instituto de Previsión Social (IPS)L’Oréal

Ministerio de EducaciónMinisterio de Salud

NestléONG francesa Acting for Life

PraxisProbonoProdemuSimma

Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF)Sence

Servicio Nacional de la Mujer (Sernam)Servicio de Cooperación Técnica (Sercotec)

Servicio Impuestos Internos (SII)Servicios y Asesorías Ada Ltda.

ServipagTecnología y Sistemas Evoluciona Ltda.

Universidad Santo TomásUniversidad de las Américas

Universidad de Talca

Ciclo de Vida

Esta propuesta llegó a ordenar la oferta de valor que entrega FE desde una lógica promocional, en función del tiempo que las agrupaciones llevan en la institución y su nivel de desarrollo como Banco Comunal (BC).

Este modelo se lanzó en julio de 2011 y se instauró de manera paulatina debido al impacto en el servicio que entrega Fondo Esperanza. En él, se distinguen cuatro etapas principales donde los BC pueden optar a un servicio adecuado a su nivel de desarrollo y trayectoria, con diferencias como: monto de créditos, periodicidad de pagos y reuniones, acceso a productos complementarios como cursos de capacitación, entre otros.

1.Conociéndonos: Etapa de conocimiento para los Bancos Comunales (BC) que recién ingresan a FE.

2.Creciendo juntos:

Pensado para BC con un año de promedio.

3.Fortaleciendo nuestros lazos: Para BC que llevan dos o más años en la institución.

4.Consolidándonos: Bancos Comunales con más de tres años.

Etapas del Ciclo de Vida

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Memoria Anual 201111

Nº clientes activos a diciembre 51.584 69.000

Nº oficinas 35 37

Cartera vigente ($M) $10.504.529 $13.388.194

Nº créditos otorgados 133.342 151.304

Total desembolsado ($M) $32.559.673 $45.676.839

Resultados 2011 Proyecciones 2012

Logros y proyecciones

FinanciamientoFondo Esperanza (FE) financió sus gastos 2011 con ingresos operacionales, subsidios y un aporte de capital proveniente de sus socios y del apoyo de sus instituciones colaboradoras.

Ingresos totales año 2011 ($M) : 4.202.471

Ingresos operacionales*: 77%

Aportes**: 9%

Subsidios***: 14%

Créditos: En el 2011 Fondo Esperanza no recibió ningún nuevo crédito, pero sí cuenta entre sus pasivos con el financiamiento de la Corporación de Fomento de la Producción (CORFO-Chile), de la Fundación Ford y la ONG KIVA.

*Ingresos operacionales: Provenientes de los servicios financieros entregados por FE a través de intereses.

**Aportes:Corresponde al aporte en dinero otorgado por empresas e instituciones nacionales e internacionales dentro de sus políticas de Responsabilidad Social Empresarial (RSE).

***Subsidios: Durante el 2011 FOSIS entregó subsidios a FE para la operación de sus créditos y así incentivar el ingreso de nuevas(os) emprendedoras(es) de sectores vulnerables del país.

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Alianzas de Responsabilidad Social Empresarial (RSE)

AngloAmericanDesde el año 2006 AngloAmerican, a través de su programa Emerge, mantiene una alianza con Fondo Esperanza. El objetivo principal es apoyar a las(os) emprendedoras(es) de las localidades aledañas a sus divisiones. En el transcurso de estos cinco años más de 20 mil emprendedoras(es) de la I, II, III Región, Provincia de Chacabuco, Valparaíso, San Felipe y Quillota se han visto beneficiados por esta alianza. Luego del terremoto del 27 de febrero de 2010, AngloAmerican colaboró con los emprendedores afectados de la VIII región.

Durante el 2011 FE mantuvo alianzas con la minera AngloAmerican y con Cencosud a través de sus empresas Santa Isabel, Easy, Jumbo y Paris, en el marco de sus programas de Responsabilidad Social.

CencosudCencosud y Fondo Esperanza mantienen una alianza desde el 2007, en la que han desarrollado en conjunto programas de recaudación de fondos y actividades destinadas a apoyar el desarrollo de emprendedoras(es).

Por cuarto año consecutivo Fondo Esperanza, con apoyo de Cencosud, y con un gran éxito en sus ventas, realizó un bazar donde una decena de emprendedoras(es) mostraron sus productos hechos a mano.

La exposición contó con técnicas de bijoutería, cuero, patchwork, crin, goma eva, cremas en base a propóleo y miel de abeja, entre muchas más.

El 2011, al igual que los años anteriores, Cencosud junto a Fondo Esperanza (FE), ComunidadMujer e Inacap desarrollaron el ciclo de talleres “Corazón Emprendedor”.

En esta ocasión fueron 350 microempresarias entre Antofagasta, Santiago, Talca y Temuco. Este programa busca fortalecer el desarrollo personal a través de la capacitación y emprendimiento de mujeres de FE y dar visibilidad a historias de crecimiento personal y emprendimiento.

A lo largo de los cuatro años han participado 1.500 mujeres emprendedoras de Fondo Esperanza.

Corazón Emprendedor

Bazar Fondo Esperanza: Una Navidad hecha a mano

Actividades destacadas

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www.fondoesperanza.cl

Oficina Central – Av. Arica #3829, Estación Central, Santiago. Iquique – O’Higgins #1498. Alto Hospicio - Los Kiwis #SN, Hogar de Cristo. (57) 498261 anexo 3.

Antofagasta – Río Simpson #9548, Villa Panorama. (55) 216231. Copiapó – Los Pimientos #2149, Villa Codelco. (52) 227452.

Vallenar – Merced #1455 Edificio Municipal Nicolás Naranjo. (51) 617954. La Serena – Alberto Coddou #1359. (51) 222349. Quillota – Merced #629. (33) 313081.

La Ligua – Avenida Holanda #1014. (33) 717663. San Felipe – Calle Duco #1080, Villa Industrial. (34) 532837. Viña del Mar – 5 Oriente #47. (32) 2975315.

Quintero – Calle Cabo Ortiz #149, oficina 6. (32) 2930604. Valparaíso – Pirámide #556 Depto. 7.(32) 2595078. San Antonio – José Ollino #19. (35) 239647.

Estación Central – Las Araucarias #479. (2) 7794832. Maipú – Av. A. Silva Carvallo #520. (02) 5353499. La Cisterna – Domingo Correa #378. (02) 5487561.

San Bernardo – (próxima apertura). Peñalolén – Av. Grecia #7728. (02) 2929533. Independencia/Colina – Severino Cazorzo #1324. (02) 7323518.

Puente Alto – Av. Central #85 Cooperativa 21 de mayo, La Florida. Rancagua – Pasaje Cillero depto #25 A. (72) 236259.

San Fernando – Manso de Velasco #905. (72) 714398. Curicó – Chacabuco #831. (75) 323532. Talca – 1 Oriente #817. (71) 235235.

Linares – Pasaje Pedro Aguirre Cerda #0065. (73) 211430. Cauquenes – Catedral #SN. Parroquia San Pedro de Cauquenes. Chillán – O’Higgins #647. (42) 244570.

Talcahuano – Bulnes #243, 6º piso, depto. 63 (41) 2541639. Concepción – Barros Arana #645, 8o piso (41) 2222992. Lota – Pedro Aguirre Cerda #455 (41) 2870399.

Arauco – Caupolicán #340, 2° piso, Sector Centro. (41) 2551966. Temuco Sur – Las Heras #527 (45) 319122. Temuco Norte – Pudeto #555, Sector San Antonio. (45) 235936.

Villarrica – Pedro León Gallo 537 - B. Malleco – Colipi #655, Sector Centro, Angol. (06) 8323574. Valdivia – Carampangue #562 (63) 256463.

Osorno – Calle Manuel Antonio Matta #420 (64) 311750. Puerto Montt - Calle Calbuco #347 (65) 317134. Chiloé – Galvarino Riveros #1336, sector alto, Castro. (65) 536486.