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INFORMACIÓN GENERAL Y CARACTERÍSTICAS FUNCIONALES

BankVision Software, Ltd.

Copyright 2002, BankVision Software, Ltd., Todos los Derechos Reservados

LA INFORMACIÓN CONTENIDA EN ESTE DOCUMENTO ES PROPIEDAD INTELECTUAL, Y NO PUEDE SER USADA SIN LA EXPRESA AUTORIZACIÓN

ESCRITA DE BANKVISION SOFTWARE, LTD.

TABLA DE CONTENIDO

SECCIÓN I RESUMEN EJECUTIVORESUMEN EJECUTIVO ........... .......................................................................................................2

SECCIÓN II EXPERIENCIA CORPORATIVAEXPERIENCIA CORPORATIVA .......................................................................................................10

PERFIL DE PRODUCTOS Y SERVICIOS ........................................................................................12

SECCIÓN III RESUMEN DEL PRODUCTO BÁSICORESUMEN DEL PRODUCTO BÁSICO ............................................................................................18

SECCIÓN IV DESCRIPCIÓN FUNCIONAL DEL PRODUCTOFUNCIONES Y CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL SISTEMA ...............................................23

SISTEMA DE INFORMACIÓN DE CLIENTES..................................................................................31

Funciones y Características .................................................................................................33

VISIONFLOW ............................ .......................................................................................................44


APLICACIÓN DE DEPÓSITOS A LA VISTA.....................................................................................55


APLICACIÓN DEPÓSITOS A TÉRMINO..........................................................................................68


APLICACIÓN DE PRÉSTAMOS .......................................................................................................87


TARJETA DÉBITO Y MÓDULO ADMINISTRADOR DE PLÁSTICOS..............................................123


APLICACIÓN DE TARJETA DE CRÉDITO.......................................................................................129


MÓDULO DE INTERCAMBIO DE TARJETAS .................................................................................144


APLICACIÓN DE REMESAS .... .......................................................................................................151


MÓDULO DE CHEQUES DE GERENCIA ........................................................................................165


MÓDULO DE CUPOS ............... .......................................................................................................171


MÓDULO DE GARANTÍAS ....... .......................................................................................................177


MÓDULO DE PRÉSTAMOS A CONSTRUCTORES ........................................................................181


MÓDULO DE ADMINISTRACIÓN DE CASTIGOS ...........................................................................187


APLICACIÓN DE CONTABILIDAD ...................................................................................................193


MÓDULO DE INFORMACIÓN TRIBUTARIA....................................................................................209


MÓDULO DE CUENTAS SENSITIVAS ............................................................................................214


MÓDULO GENERAL DE CONCILIACIÓN........................................................................................217


APLICACIÓN DE SISTEMAS CRUZADOS ......................................................................................223


AUXILIAR TRIBUTARIO CONTABLE ...............................................................................................231

MÓDULO DE ADMINISTRACIÓN Y EVALUACIÓN DE CARTERA (ENDEUDAMIENTO)..............232


MÓDULO DE ALERTAS ........... .......................................................................................................242


MÓDULO AUTORIZADOR DE TRANSACCIONES EN-LÍNEA ........................................................244


MÓDULO DE COMUNICACIONES ..................................................................................................248


MANEJADOR TRANSACCIONAL ....................................................................................................251


TRANSFERENCIAS AUTOMÁTICAS...............................................................................................256

SOLUCIÓN DE OFICINA .......... .......................................................................................................257

SECCIÓN V DESCRIPCIÓN GENERAL DE LOS SERVICIOS TÉCNICOSDESCRIPCIÓN GENERAL DE LOS SERVICIOS TÉCNICOS .........................................................275

SECCIÓN I

RESUMEN EJECUTIVO

RESUM

EN EJEC

UTIVO

RESUMEN EJECUTIVO

BankVision Software Ltd. se siente muy complacida de presentar esta informaciónde nuestra compañía, productos y servicios. Estamos muy entusiasmados con lasoportunidades potenciales que puede ofrecer una relación con las entidadesfinancieras de la región. Estamos convencidos de que tal relación será de granbeneficio para ambas partes.

BankVision Software Ltd. está unida al mercado financiero y mantiene relaciones convarios proveedores de software y servicios en nuestro esfuerzo de servir a lacomunidad bancaria en la región, así como globalmente. Estos proveedores incluyenalgunas de las firmas más prestigiosas de software bancario de los Estados Unidos,América Latina, Canadá e Indonesia. Estas relaciones aseguran a los Bancos y aotras instituciones financieras en la región, una combinación de recursos conexperiencia y amplias capacidades tecnológicas, experiencia en negocios y laprofundidad de servicios profesionales necesaria para dar soporte e implementarcualquier modernización de la tecnología bancaria y el plan de migración que unBanco en la región quiera desarrollar.

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RESUM

EN EJEC

UTIVO

DESCRIPCIÓN DE INFORMACIÓN

Este documento está organizado de la siguiente manera:

• Resumen de la Compañía y del Producto• Descripción Funcional del Producto• Descripción de los Servicios Técnicos

RESUMEN DE LA COMPAÑÍA

BankVision Software Ltd. ofrece soluciones integrales que brindan la capacidad yflexibilidad necesarias para responder a las cambiantes condiciones internas y a lasdemandas del mercado. Nuestro Pensamiento y visión son globales pero conservicios personalizados para cubrir las necesidades de los Bancos y Negocios queatendemos en diferentes ámbitos culturales y regionales.

BankVision Software Ltd. entiende cómo evoluciona el ambiente bancario, y quérepresenta esta evolución para nuestros Clientes y para los Bancos que necesitanganar ventaja competitiva en el uso de la tecnología bancaria y en el Proceso deCambio del Negocio.

BankVision Software Ltd. se esfuerza por desarrollar con sus Socios de Negocios yClientes una fuerte relación de negocios "de gran sensibilidad bancaria", basada enel fuerte deseo de formar alianzas que fomenten el beneficio mutuo para losNegocios de cada uno y en las respectivas políticas de los Bancos y clientes queatendemos conjuntamente.

La espina dorsal de la estrategia de Negocios de BankVision Software Ltd. es elconcepto de una "visión global de la banca" con personalizaciones para necesidadesde servicio locales y únicas. Tal estrategia exige que BankVision Software Ltd. seacapaz de suministrar software y servicios que logren mucho más que simplementeresolver problemas de procesamiento de datos. Nuestros productos y serviciosdeben contribuir a facilitar que nuestros Bancos resuelvan sus operacionesestratégicas, procesos de negocios y problemas de comunicación; todo esto con unavisión de gran flexibilidad frente a la estrategia de distribución de productos yservicios de cada Banco.

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RESUM

EN EJEC

UTIVO

El entendimiento que BankVision Software Ltd. tiene de las necesidades bancariasde cada región es el resultado de investigaciones y foros con el Banco Mundial, PriceWaterhouse, Ernst & Young, MaKinsey and Company y otros bien conocidos yrespetados consultores de la industria financiera global. Estas discusiones,combinadas con nuestro análisis del sistema bancario global, permiten entender lorelacionado con las metas de negocios en evolución y cambios proyectados en elambiente de tecnología bancaria, no sólo en América Latina, sino tambiénglobalmente.

Un ambiente alimentado por la incertidumbre regulatoria, cambios en los mercadosde capital, consolidación de diferentes estilos de organizaciones financieras –Ahorro y Vivienda, Bancos, Cooperativas, etc.–; sin embargo, lo que es másimportante, por las permanentes y cambiantes demandas comerciales y personalesde los Clientes.

Una situación que se hace aún más desestabilizante debido a los altos costos quelas instituciones financieras deben absorber con el fin de contar con el soporte detecnología bancaria necesario.

BankVision Software Ltd. con sus socios de negocios y productos de primeracalidad, se dedica a contribuir a la solución de estos problemas. De hecho, lo quenos distingue de los demás no son sólo nuestros productos sino una perseverante yobstinada dedicación a la productividad, al valor agregado y a las enormesexpectativas de los clientes frente a la combinación de estos elementos.

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RESUM

EN EJEC

UTIVO

Proyectos de Modernización de la Tecnología Bancaria

La mayoría de los proyectos tecnológicos bancarios comienzan con actividades enredes. Usualmente el plan es conectar toda una organización bancaria por medio deuna red integrada. Los siguientes son normalmente los objetivos principales:

• Rediseño y reingeniería de las actividades bancarias actuales (con los cambiosorganizacionales asociados)

• Entrenamiento del personal en los nuevos procedimientos del negocio• Conversión de las soluciones de software al lenguaje de negocios usado

comúnmente• Provisión del hardware y software del sistema necesarios• Implementación del software bancario apropiado• Entrenamiento del personal bancario en operaciones automatizadas• Entrenamiento técnico del personal de operaciones de computación• Planeación del negocio actual, operaciones y soporte técnico

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RESUM

EN EJEC

UTIVO

Muchos de los clientes de BankVision han pasado, o están pasando, por proyectosde modernización de tecnología bancaria y de cambios en los procesos del negocio.Nuestros clientes experimentaron problemas importantes en el espectro de lasactividades del negocio con relación al negocio y a los temas de la tecnologíabancaria incluyendo:

• Conflictos al hacer frente a la reestructuración global del negocio en lo quetiene que ver con banca en áreas de privatización y fuerzas competitivas delmercado

• Tremenda falta de productividad de la burocracia bancaria y de las regulacionesgubernamentales asociadas

• Procesos del negocio improductivos y métodos de control no efectivos• Falta de, y redundancia masiva en, la información sin coherencia con la base de

datos o con las políticas de manejo de la misma• Tecnología bancaria desactualizada y prácticas sin política coherente para el

reemplazo y administración del hardware, software, procedimientos ycomunicaciones.

BankVision Software Ltd. ha trabajado, y continúa trabajando, con los Bancos paramodernizar las prácticas bancarias, los procedimientos y la tecnología para ayudar acada uno a ser más efectivo y competitivo en el ámbito bancario global. BankVisionSoftware Ltd. ayuda a nuestros Bancos en las siguientes áreas:

• Desarrollo de un plan tecnológico bancario que incluya definiciones del hardware,software y requerimientos de comunicaciones

• Asistencia en la selección de todos los componentes relevantes del plan a serimplementado

• Conexión de los Bancos y sucursales en una red completa • Suministro de tecnología bancaria y sistemas operacionales para:

• Todas las transacciones bancarias básicas• Análisis de las operaciones del Banco• Análisis amplio de las utilidades del Banco• Información ejecutiva y sistemas de control de administración

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RESUM

EN EJEC

UTIVO

Impedimentos Típicos de un Proyecto

Los impedimentos principales de un proyecto de modernización bancaria son:

• Debilidad en la capacidad de planeación y desarrollo de tecnológica bancaria • Falta de tradición bancaria, disciplina y control en el Banco• Problemas de sincronización entre la base de datos y la información• Los procesos actuales del negocio necesitan cambios y reingeniería• Tecnología bancaria desactualizada (equipos y software)• Problemas significativos en las comunicaciones generales e interbancarias• Inhabilidad para utilizar la tecnología del hardware adquirido debido a la falta del

software apropiado• Decisiones sobre el hardware hechas sin la determinación de la solución de

software a ser usada• La toma de decisiones y el proceso de asignación de fondos son muy lentos

debido a un proceso burocrático excesivo

RESUMEN

BankVision Software Ltd. puede suministrar soluciones bancarias "llave en mano". Altrabajar con el Banco para entender completamente sus procesos operacionales yrequerimientos únicos de productos y negocios, BankVision puede suministrar losservicios para el establecimiento y administración de las Aplicaciones y para atenderlas necesidades de soporte de sistemas del Banco y sus sucursales. Aún más, connuestros socios de negocios podemos proveer un paquete integral de productos yservicios.

Somos más que una compañía de software. Tenemos amplias capacidades en lasáreas de administración de cambio del negocio y reingeniería de procesos,administración integral de la implementación con valor agregado en el manejo de latecnología post-implementación.

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RESUM

EN EJEC

UTIVO

BankVision Software Ltd. entrega al Banco productos robustos, servicios yexpectativas de negocios que son únicos porque vienen de proveedoresexperimentados; proveedores que trabajan en su mismo negocio, ServiciosBancarios, utilizando tecnología bancaria con una visión global.

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RESUM

EN EJEC

UTIVO

SECCIÓN II

EXPERIENCIA CORPORATIVA

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EXPERIENCIA CORPORATIVA

BankVision Software Ltd. ha estado en operaciones por cerca de veinticinco (25)años. Hay algunos eventos significativos que han contribuido para hacer deBankVision Software Ltd. la compañía que es hoy:

1977 Fundada como una compañía de serviciosbancarios para sistemas IBM de rango medio.

1986 Se convierte en el primer Asistente de Mercadeode IBM en la industria en los Estados Unidos.

1987-1990 Desarrolla la versión 1.0 del software bancariointernacional, que es el ambiente del sistemabásico BankVision.

EXPERIENC

IA CO

RPORATIVA

1990-1992 Desarrolla el sistema básico de software bancariointernacional, una ampliación del sistemaBankVision que puede ser altamenteparametrizable por parte de los usuarios.

1992 IBM selecciona el sistema BankVision comoproducto del programa estratégico para AméricaLatina.

1994 Abre una subsidiaria en Santa Fe de Bogotá, bajoel nombre de BV Software Colombia Ltda., paraAmérica Latina.

1995 Se reorganiza BankVision como una compañíaregional para atender mejor a los actuales yfuturos Clientes en América Latina, Europa y lospaíses del Pacífico.

1997 Abre una oficina de Soporte Regional paraAmérica Latina, en Miami, Florida, EstadosUnidos.

1999 BankVision es adquirida por inversionistasprivados y traslada sus Oficinas Corporativas aMiami, FL, Estados Unidos.

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PERFIL DE PRO

DU

CTO

S Y SERVICIO

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PERFIL DE PRODUCTOS Y SERVICIOS

El producto BankVision ha cambiado tan marcadamente como la industria queatiende, ha evolucionado con la industria, manteniendo una posición enérgica a lacabeza de las tecnologías disponibles en la industria bancaria. Cuando IBM introdujoel AS/400, BankVision Software Ltd. fue uno de los primeros proveedores desoftware bancario en convertir su código de programación existente para hacerlocompatible con el AS/400. BankVision Software Ltd. fue también uno de los primerosen rediseñar y reescribir su sistema para utilizar la arquitectura del AS/400 de IBM.

El producto comenzó a moverse hacia el mercado internacional en 1987, cuando elBanco de Nova Scotia, de Canadá, invitó a BankVision Software Ltd., en eseentonces parte de Hogan Systems, a diseñar y escribir un sistema bancariopersonalizado, basado en el sistema básico de BankVision. Este proyecto fueconcebido para atender las necesidades únicas de su red de sucursales en elCaribe.

Los requerimientos personalizados, además de las diferencias culturales en elCaribe, hicieron necesario que BankVision construyera un ambiente de múltiplesidiomas y múltiples monedas; fue así como nacieron los sistemas multi-idioma ymulti-moneda que hacen parte de las muchas características que ofrece hoyBankVision.

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PERFIL DE PRO

DU

CTO

S Y SERVICIO

S

Los Bancos de hoy requieren un ambiente de proceso básico que sea robusto y conun margen de error mínimo. La capacidad de trabajo en red del AS/400, combinadacon su amplio rango de tamaños, lo convierte en una alternativa tan viable como loscomputadores mainframe – en realidad cumple las funciones tanto de servidor comode mainframe – y en una solución de procesamiento extremadamente confiable parainstituciones financieras grandes. El producto BankVision capitaliza estascaracterísticas de hardware y ofrece las Aplicaciones y la funcionalidad necesariaspara procesar efectivamente Bancos, para un amplio rango de tamaños y demandas.Configurado apropiadamente, el sistema BankVision puede procesar fácilmentevarios millones – 3 a 10 millones – de transacciones por día.

La familia de productos BankVision actualmente incluye las siguientes Aplicaciones yMódulos:

• Sistema de Información de Clientes (CIS)• Solicitudes y Administración de Crédito• Depósitos• Depósitos a Término• Préstamos• Tarjeta Débito y Módulo Administrador de Plásticos• Tarjeta de Crédito• Intercambio de Tarjetas• Remesas• Cheques de Gerencia• Cupos• Garantías• Préstamos a Constructores• Administración de Castigos

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PERFIL DE PRO

DU

CTO

S Y SERVICIO

S

• Contabilidad• Módulo de Información Tributaria• Cuentas Sensitivas• Módulo General de Conciliación• Sistemas Cruzados• Auxiliar Tributario Contable• Cobranzas• Administración y Evaluación de Cartera• Alertas• Autorizador de Transacciones en Línea• Préstamos a Constructores• Castigos• Información Tributaria• Cuentas Sensitivas• Conciliación• Auxiliar Tributario Contable• Administración y Evaluación de Cartera• Alertas• Autorizador de Transacciones En-Línea• Comunicaciones• Manejador Transaccional• Transferencias Automáticas• Sistema de Plataforma de Oficinas y Cajeros

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PERFIL DE PRO

DU

CTO

S Y SERVICIO

S

Servicios Técnicos y de Soporte

La organización de Servicios Técnicos y de Soporte BankVision está estructuradapara suministrar el nivel de asistencia requerido para llevar al Banco a un ambientede producción, con una familia de productos completamente implementados y supersonal completamente entrenado, y que puede permanecer en el Banco paramanejar el nuevo ambiente.

Estos servicios incluyen:

• Análisis y planeación pre-conversión• Diseño de sistemas personalizados, programación e implementación• Servicios completos de administración del proyecto• Conversión e implementación del sistema• Educación y entrenamiento, complementados con documentación en CD y en

Web Site• Servicios de Outsourcing Integrales• Administración de recursos del sistema y de las Aplicaciones• Manejo del Área de Sistemas del Banco• Servicios de Procesamiento en-línea

Regionalización del Producto BankVision

El ambiente bancario internacional es tal que frecuentemente se requiere algunapersonalización que cumpla con las regulaciones y requerimientos gubernamentales,requerimientos de impuestos y de reportes; regulaciones de la banca local ynecesidades de mercadeo específicas del Banco.

La organización de Servicios Técnicos también funciona como el recurso clave deentrenamiento en la compañía. La organización de Servicios Técnicos creará unprograma de entrenamiento diseñado para suplir las necesidades del Banco, ya seacon clases en grupo con usuarios del sistema, entrenamiento individual o con unprograma integral de entrenamiento a entrenadores. Una vez finaliza el proyecto, sise desea, BankVision Software Ltd. puede dejar al Banco en manos de usuariosentrenados y con la documentación en su idioma nativo.

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PERFIL DE PRO

DU

CTO

S Y SERVICIO

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Servicio de Calidad al Banco

En BankVision, la satisfacción del Cliente es la clave de nuestro Negocio. En banca,no es necesario que ocurra un problema de producción crítico de grandesproporciones para erosionar la satisfacción del Cliente. BankVision no desea quenuestros Bancos o que los Clientes de nuestros Bancos experimenten ningún nivelde dificultad con nuestro producto.

BankVision solicita una retroalimentación de nuestros clientes por lo menos una vezal mes. Lo hacemos porque estamos directamente involucrados con sus operacionesde negocios. Nosotros, a diferencia de muchos de nuestros competidores, noimplementamos el software y nos vamos. Creemos en relaciones a largo plazo connuestros clientes y su éxito se convierte también en nuestro éxito.

A los Bancos con BankVision se les invita a informarnos sobre cualquier comentarioo calificación que estimen conveniente en áreas tales como satisfacción con elproducto, dependencia del producto y satisfacción con el nivel y calidad de nuestroservicio.

Cuando en BankVision decimos que tenemos servicios con "valor agregado", así es.Garantizamos soporte local para nuestros clientes. Por lo tanto, contamos con undiverso grupo de profesionales que aportan a la economía y a la cultura locales. Entodo caso, si no estamos presentes en el lugar donde Usted nos necesita, es tan sólouna llamada local lo que nos separa.

LISTA DE CLIENTES

Las referencias de los clientes están disponibles a solicitud.

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PERFIL DE PRO

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CTO

S Y SERVICIO

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SECCIÓN III

RESUMEN DEL PRODUCTO BÁSICO

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RESUM

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EL PROD

UC

TO BÁSIC

O

RESUMEN DEL PRODUCTO BÁSICO

TECNOLOGÍA

La meta propuesta de BankVision es desarrollar y mantener el mejor sistemabancario internacional para el mercado financiero. BankVision complementa elsistema con un amplio soporte de servicios profesionales. Es nuestroconvencimiento que es crítico el actualizar continuamente nuestro producto yservicio ofreciendo un mayor aprovechamiento de los rápidos cambios tecnológicosy de los avances del mercado global.

El sistema BankVision tiene una larga historia de tecnología de punta. Hemosampliado continuamente nuestro producto para agregarle funcionalidad y sacarprovecho de la nueva tecnología de computadores. Por ejemplo, nuestro totalrediseño y reescritura de todas las Aplicaciones para aprovechar la arquitectura AS/400 de IBM, la generación de ambiente gráfico para el usuario y el soporte del año2000.

Aunque el producto es nuevo y tecnológicamente actual, está basado en grandesprincipios y productos ya establecidos. La lógica utilizada en muchas de las rutinases la misma de las versiones predecesoras. BankVision, en este proceso, utilizó elconocimiento del pasado mientras agregaba tecnología, funcionalidad y flexibilidadpara el futuro.

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TO BÁSIC

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PARÁMETROS

El sistema está diseñado de forma tal que todas las instalaciones utilizan el mismoproducto base. El sistema depende ampliamente de parámetros, con los cuales elBanco puede definir planes nuevos, estructuras de cargos por servicio, tasas deinterés, transacciones y muchos otros parámetros, haciendo muy fácil y eficiente ladefinición de nuevos productos bancarios. Estos cambios se pueden realizar sin laintervención de personal de programación.

El enfoque arquitectónico limita el impacto en el Banco durante la conversión, laimplementación y la instalación de nuevas versiones del producto. Otra ventaja esque el Banco puede conservar sus transacciones actuales reduciendo así, el tiempode entrenamiento y la curva de aprendizaje de los empleados del Banco.

CÓDIGOS DE USUARIO

BankVision suministra un número ilimitado de salidas del sistema, permitiendo alBanco instalar su código personalizado dentro de las Aplicaciones BankVision.BankVision da soporte a estas salidas, de tal manera que en las versiones futurasdel software, la personalización hecha por el Banco estará protegida. Para facilitaresta personalización, BankVision suministra muchos campos definibles por elusuario que el Banco puede utilizar libremente. Estos campos pueden ser demontos, fechas, tasas, códigos de oficina, códigos de oficial, texto y camposcodificables por medio de tablas. BankVision también provee una infraestructurapara llamados a los programas del Banco después de cada uno de nuestrosprogramas, de tal manera que los procesos y reportes propios del Banco pueden serincorporados al flujo de procesamiento estándar.

BASE DE DATOS RELACIONAL

BankVision se apoya fuertemente en la base de datos relacional que estáincorporada al sistema operativo del AS/400 de IBM. Esta arquitectura permite alpersonal del Banco visualizar los datos como ellos deseen, haciendo los reportes yconsultas de la información residente en la base de datos extremadamente flexible eintegrada.

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EL PROD

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TO BÁSIC

O

BankVision ha enfocado sus recursos hacia el procesamiento básico de lasAplicaciones en el AS/400 de IBM. Esto significa que proveemos Aplicacionestecnológicamente actuales de Información de Clientes, Depósitos a la Vista,Préstamos, Depósitos a Término, Contabilidad, Remesas e Información Tributaria.También proveemos interfases genéricas con muchas otras Aplicaciones desoftware. Muchas de estas Aplicaciones se comportan mejor en computadorespersonales o soluciones basadas en servidores como por ejemplo: las hojas decálculo y las aplicaciones de plataforma de ventanilla. BankVision apoya estatendencia haciendo interfase con productos de sistemas de computadores diferentesal AS/400 de IBM.

El sistema BankVision ha crecido a través de nuestro continuo trabajo con losBancos y está evolucionando continuamente. Hemos logrado mejoras que lo hacenmás funcional y fácil de utilizar. Es así como el sistema BankVision ha crecido en elpasado y esperamos sinceramente que así continúe. Nuestros clientes dirigen laevolución del producto BankVision y si recibimos una solicitud que mejora el sistema,nos esforzamos por incluirla en el producto básico.

Algunos de nuestros Bancos tienen su propio personal de programación. Sinembargo, si ellos nos proveen su personalización, trataremos de fusionar estoscambios en el producto básico con el fin de beneficiar a nuestros Bancos y a nuestroproducto.

ALCANCE GLOBAL

La competencia global afecta a todos los Bancos e instituciones financieras.BankVision pretende ser una solución bancaria global. En la actualidad estamostrabajando en América Latina, Europa y Asia. En la medida en que el mundoevolucione hacia una economía global, el reto para la industria bancaria será el deofrecer a sus clientes acceso a funcionalidad global.

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BankVision Software, Ltd. ha llevado a cabo la tarea de reescribir sus Aplicacionesbancarias para aprovechar al máximo las ventajas del AS/400 de IBM y producir unasolución bancaria internacional. Características como: multi-idioma, multi- moneda ysoporte al conjunto de caracteres de doble byte han sido incorporadas al productobase. El sistema es extremadamente flexible, permitiendo ilimitadas salidas yextensa parametrización. Normalmente, la compañía asigna aproximadamente eldoce por ciento (12%) de sus ingresos en investigación y desarrollo. BankVisionSoftware Ltd. está comprometida a ampliar continuamente nuestra soluciónbancaria. La dirección que tomemos estará dirigida por los Bancos que atendamos.Solicitamos ideas nuevas de nuestros Bancos porque estas ideas se convertirán enla fuerza que dirige la evolución del producto.

RESUM

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SECCIÓN IV

DESCRIPCIÓN FUNCIONAL DEL PRODUCTO

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FUN

CIO

NES Y C

ARACTERÍSTIC

AS GEN

ERALES DEL SISTEM

A

FUNCIONES Y CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL SISTEMA

MULTI-IDIOMA

El sistema BankVision es multi-idioma, con tablas de conversión incorporadas ycampos de pantalla que se acomodan a dialectos con muchos caracteres. El sistemase adapta a cualquier idioma que recibe soporte de IBM. Prácticamente no haylímite, desde el punto de vista software, para el número de idiomas y dialectos quepueden ser instalados y utilizados conjuntamente. Los reportes de las oficinaspueden ser impresos en el idioma local y, en una red con varios idiomas, traducidosinstantáneamente al idioma estándar para la oficina central. Los extractos o lacorrespondencia a enviar del Banco puede ser impresa en el idioma del cliente, sinimportar el idioma de la sucursal o de la oficina principal. Cada pantalla decomputador se puede convertir, con sólo pulsar un botón, permitiendo a los cajeros yal personal de servicio al cliente visualizar la pantalla e interactuar con los clientes enel idioma de su elección.

La traducción del Sistema Básico a un nuevo idioma o la personalización de textosde la pantalla, reportes y notas no requiere de personal especializado en el área desistemas ya que los programas no necesitan ser compilados nuevamente.

MULTI-MONEDA

El sistema BankVision dispone de tablas de conversión para las diferentes monedasde todo el mundo. El sistema puede manejar cuentas en más de una moneda,calcular tasas de cambio, valores e intereses acumulados y presentarlos en camposdiseñados específicamente para adaptarse a valores monetarios con muchoscaracteres. El número de posiciones decimales a manejar y contabilizar para cadamoneda se puede definir por medio de parámetros.

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ARACTERÍSTIC

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ERALES DEL SISTEM

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MULTI-BANCO

El sistema puede ser instalado en un computador en el cual se quiera procesar másde un Banco a la vez. Para esto el sistema permite, mediante parametrizaciones y eluso del esquema de bibliotecas del AS/400, definir diferentes ambientes, uno porcada Banco a procesar. Este esquema puede ser útil por ejemplo en casos en queBankVision vende una licencia corporativa a un conglomerado que posee más de unBanco: todos los Bancos se pueden procesar en una misma máquina. Otra ventajade esta solución es la posibilidad de generar fácilmente información consolidada detodos los Bancos que se estén procesando.

AYUDAS EN-LÍNEA/VENTANAS

BankVision Software Ltd. provee en la actualidad la documentación del sistema detodas las Aplicaciones en inglés y en español. La documentación de BankVision estádiseñada utilizando el sistema de Panel Groups de IBM y trabaja de la mismamanera que la documentación en-línea del AS/400 de IBM. La documentación delsistema BankVision está organizada por funciones u opciones de menú, y se puedetener acceso a ella en-línea desde cualquiera de las pantallas. El usuario puedeobtener una copia impresa desde cualquiera de las pantallas de ayuda en-línea, si lodesea.

La documentación de ayuda puede ser visualizada mediante el uso de la teclaAYUDA. Si el cursor está ubicado en cualquiera de los campos mostrados, ladocumentación del campo respectivo será mostrada describiendo el campo ymostrando los valores válidos que pueden ser usados en él. Si el cursor está ubicadoen un mensaje de error, se mostrará un mensaje de ayuda de segundo nivel el cualpuede auxiliar en la solución de la condición que causa el error. Si el cursor estáubicado en cualquier otra parte en la pantalla, entonces se mostrará ladocumentación describiendo el propósito de la pantalla y como ésta debe ser usada.

Se proveen ventanas para todos los campos de entrada de cada Aplicación. Si seingresa un valor incorrecto en un campo, o si se deja en blanco un campo obligatorio,se muestra una ventana y el usuario puede visualizar y seleccionar el valor válido autilizar. La selección de un valor específico desde una ventana coloca ese valor enel campo apropiado.

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Las revisiones a la documentación del sistema se incluyen con cada versión nuevadel Software BankVision.

UTILITARIOS DE USUARIO

Proveen funciones auxiliares que incluyen anotaciones, calendario, reloj ycalculadora. El utilitario de anotaciones permite la comunicación entre usuarios através de las terminales. El calendario permite mantener una agenda personal decompromisos. Se puede tener acceso al reloj y a la calculadora desde cualquierterminal.

MENÚ DINÁMICO

El Sistema BankVision permite personalizar para cada Banco las opciones de menúque van a estar disponibles para cada usuario y/o tipo de usuario. El Banco puedearmar un menú general, con los niveles de Aplicación, Tipo de Menú, Submenú yOpción. Se permite que el Banco defina su propio texto de ayuda para cada una delas opciones del menú. También es posible, sin necesidad de recurrir aprogramación, que desde el menú dinámico de BankVision se ejecuten opcionespropias de otro software que se encuentre instalado en el Banco.

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ARACTERÍSTIC

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SEGURIDAD

El AS/400 de IBM provee un sistema de seguridad avanzado y de alta funcionalidad.La seguridad puede ser configurada para cubrir las necesidades individuales delBanco a nivel de usuario, archivo y objeto.

Además de la seguridad suministrada por el AS/400 de IBM, BankVision suministralas siguientes características de seguridad a los niveles de usuario y cuenta:

Aplicación

Se pueden diseñar menús para cubrir las necesidades específicas del Banco. Elacceso a las Aplicaciones puede ser denegado restringiendo al usuario a menús quecontienen ciertas aplicaciones.

Usuario

A cada usuario lo mismo que a cada cuenta en el sistema se le puede asignar unnivel de acceso o Código Confidencial. Si el nivel de acceso del usuario es menorque el de la cuenta, este usuario no tendrá acceso a dicha cuenta.

Funciones

Cualquier consulta o actualización puede hacerse segura para un individuo, o ungrupo de individuos, a través de la característica Funciones de Autorización. Si elacceso no está restringido a una función específica, el oficial de seguridad define losIDs de usuario como *ALL. Si el acceso a una función se va a limitar a un grupoespecífico de usuarios, el oficial de seguridad ingresa el nombre de perfil de grupo enel campo del ID de usuario.

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ARACTERÍSTIC

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ERALES DEL SISTEM

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Cuenta

A cada cliente y a cada usuario se le puede asignar un nivel de acceso o CódigoConfidencial. Si el nivel de acceso del cliente es mayor que el del usuario, el accesoa la cuenta del cliente no será permitido al usuario.

Transacciones

A cada transacción y a cada usuario en el sistema se le puede asignar un nivel deacceso o Código Confidencial. Si el nivel de acceso del usuario es menor que el de latransacción, al usuario no se le permitirá ingresar a procesar esa transacción.

Con la utilización de las seguridades suministradas con el AS/400 de IBMcombinadas con las seguridades adicionales del sistema BankVision, es posible parael Banco establecer los niveles de seguridad que mejor se acomoden a suorganización.

PARÁMETROS

Con el amplio uso de parámetros, BankVision provee un razonable conjuntoestándar de funciones en todas las Aplicaciones. El proceso de utilizar parámetrospara definir funciones específicas en una Aplicación permite al Banco usar suimaginación al crear nuevos productos y servicios. Realmente cualquier producto oservicio nuevo puede ser fácilmente creado y ofrecido en cuestión de horas aldefinirlo a través de cualquiera de las funciones de Planes (Productos). Laflexibilidad en la función de parámetros para crear productos y servicios nuevos, sinla necesidad de programación adicional, amplía significativamente la habilidad delBanco para reaccionar a condiciones cambiantes en el mercado y para suministrarun mejor servicio al cliente.

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ARACTERÍSTIC

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CONTABILIDAD INTEGRADA

La Contabilidad está completamente integrada a todas las Aplicaciones BankVision.Esto brinda la capacidad de registrar contablemente y en forma automática lastransacciones originadas por cada una de las Aplicaciones BankVision. Lareducción del costo laboral es sólo uno de los beneficios que se logran con laautomatización de la entrada a la Contabilidad. En la medida en que lastransacciones ocurren automáticamente, el Banco puede asegurar la exactitud de losmovimientos a la Contabilidad. Se suministran reportes de excepciones para ayudara mantener el control de la administración de las cuentas en el libro diario.

PROCESAMIENTO MULTI-OFICINA

BankVision brinda la capacidad de procesar hasta 99,999 oficinas sin importar suubicación geográfica. Utilizando los parámetros de proceso definibles por el usuario,cada oficina puede definir las condiciones para satisfacer sus propiosrequerimientos. Reportes de totales separados por oficina o consolidado para elBanco están disponibles con las Aplicaciones BankVision. Los reportes pueden serimpresos en las oficinas eliminando así la inconveniencia de distribuir los reportesdesde la oficina principal.

PROCESAMIENTO DE OFICINAS

Si bien, para todos los propósitos prácticos, el Sistema BankVision funciona en unambiente en-línea, la función de procesamiento de oficinas se utiliza para cerrar lascuentas, imprimir extractos y notificaciones. El ciclo de procesamiento de la oficinatambién crea reportes impresos requeridos por los auditores y las entidadesgubernamentales.

Inicio de Día

El procedimiento de Inicio de Día se realiza para la siguiente fecha de proceso unavez el proceso de Fin de Día ha terminado. El procedimiento de Inicio de Día aplicalas transferencias automáticas pre-fechadas y los intereses de los Depósitos aTérmino para la siguiente fecha de proceso.

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ARACTERÍSTIC

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Fin de Día

El procedimiento en tandas de Fin de Día se realiza por Aplicación. Todas lasAplicaciones pueden estar ejecutando y aplicando transacciones simultáneamente.Durante el proceso en tandas de Fin de Día, todos los registros maestros sonprocesados. Todos los campos en todos los archivos que necesitan ser actualizadoscon frecuencia diaria son actualizados. Estos campos incluyen Interés Acumulado,Saldos Disponibles, Saldos Totales para cuentas que tienen fondos en canje que sehan ajustado automáticamente, Cargos por Mora, Cargos por Servicio, Intereses deSobregiro, Renovaciones Automáticas de Depósitos a Término, Préstamos, etc. LosDepósitos a Término generan una transacción para aplicar el pago de intereses eldía anterior a la fecha de vencimiento de su pago. Esto permite que los interesesestén disponibles para el cliente en la fecha de vencimiento.

Mientras el procedimiento de Fin de Día está siendo ejecutado, los cajerosautomáticos están autorizando con un archivo que contiene los saldos antes de quecomenzara el procedimiento de Fin de Día. Cuando termina el Fin de Día, un archivoen tandas que contiene las transacciones de cajero automático que fueronautorizadas con el archivo de saldos antes mencionado es aplicado a los archivosreales. En este momento, los cajeros se conectan de nuevo a los archivos realespara continuar el procesamiento.

Reinicio/Recuperación

Los problemas de fallas en el fluido eléctrico atormentan a los centros de cómputo entodo el mundo. Para ayudar a resolver los problemas de reinicio, BankVision hadesarrollado un método para hacer el reinicio automático y recuperar el procesodesde el punto donde ocurrió la falla eléctrica. Todos los procedimientos deprocesamiento de BankVision están en la capacidad de ser reiniciados desdecualquier punto dentro del procedimiento. Al usuario se le suministran opciones depantalla de fácil uso para facilitar la habilidad del Banco para administrar el sistemade computador y las fallas de energía.

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FUN

CIO

NES Y C

ARACTERÍSTIC

AS GEN

ERALES DEL SISTEM

A

Procesamiento en Paralelo

Para aprovechar la arquitectura de múltiples procesadores de la máquina AS/400 deIBM, el sistema BankVision es parametrizable. Esto permite que se realicenautomáticamente los procesos de Fin de Día de cada Aplicación partidos por oficina,balanceando en forma automática el número de registros a procesar en cada oficinade tal manera que la carga se distribuye equilibradamente en cada uno de losprocesadores de la máquina. Esta funcionalidad reduce dramáticamente la duraciónde los procesos de Fin de Día, y explota al máximo el poder de cómputo de lamáquina.

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SISTEMA DE INFORMACIÓN DE CLIENTES

Descripción General

El Sistema BankVision está diseñado alrededor de un Sistema de Información deClientes (CIS) dinámico y en tiempo real que organiza la información de cada cuenta delcliente y cuenta con análisis financieros de acuerdo con los códigos definidos por elusuario. Con los fundamentos del CIS, un Banco puede entregar al cliente toda lainformación pertinente a sus cuentas con mayor rapidez y de forma personalizada. Laorganización del CIS también presenta la información del cliente de manera que permitevender con mayor efectividad otros productos bancarios relacionados.

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La Aplicación de Clientes (CIS) BankVision está completamente integrada con las otrasAplicaciones BankVision y se puede integrar fácilmente a productos auxiliares. Lacapacidad de consultar el perfil de un cliente, y ver todas las relaciones de éste con elBanco, amplía notablemente la habilidad del Banco para satisfacer las necesidades deese cliente.

La Aplicación se controla por medio de parámetros, es multi-idioma, multi-moneda,multi-oficina y suministra una relación completa de las cuentas junto con consultas yreportes de las mismas. Gracias a la centralización de la información, esta Aplicaciónaumenta la productividad y ahorra tiempo valioso.

CIS dispone de varios archivos que clasifican la información del cliente, sea éste unapersona o una empresa, para permitir un mayor aprovechamiento de los datoscontenidos en cada uno de ellos. Algunos de estos archivos son los de informaciónBásica, Personal y de Mercadeo. Además, cada archivo posee Campos de Usuario delos cuales el Banco puede disponer según sus requerimientos. La información que seregistra en cada uno de estos archivos es utilizada por las demás AplicacionesBankvision.

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Funciones y Características

PARÁMETROS GENERALES DE CLIENTES

Se pueden parametrizar a nivel global de la Aplicación conceptos tales como los rangosde Identificación por Tipo de Cliente y Tipo de Documento, el Tipo de NaturalezaJurídica, el Tipo de Segmento de Mercadeo, el Tipo de Sociedad, etc. Esto le permite alBanco mayor agilidad en caso de un cambio legal o funcional, por ejemplo, cuando secrea un nuevo Tipo de Documento; en este caso, el Banco simplemente debeparametrizarlo, con la seguridad de que se siguen realizando las validacionespertinentes sin tener que realizar cambios en el sistema.

OBLIGATORIEDAD DE INGRESO DE DATOS DE UN CLIENTE

Mediante un fácil y rápido cambio de parámetros, se puede obligar o no a capturarinformación adicional del cliente que se está vinculando según las necesidades delBanco. Esta información se puede referir al Cónyuge, Representante Legal oBeneficiario.

Adicionalmente el Banco tiene la posibilidad de decidir si en un momento dado obliga ono a capturar la información parametrizable de todos sus clientes (el Estado Civil, porejemplo) dependiendo de sus requerimientos funcionales o legales. Esto es posiblesiempre y cuando estos campos se encuentren parametrizados en el SistemaBankvision, es decir que se encuentren codificados.

UN REGISTRO CIS POR CADA CLIENTE

El nombre del cliente y la información demográfica se deben ingresar al sistema sólouna vez. Cualquier cambio requerido a la información del cliente sólo necesitaingresarse en esta Aplicación.

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DATOS BÁSICOS DE CLIENTES

Esta información se guarda en uno de los archivos mencionados anteriormente. Estearchivo es el más consultado por las demás Aplicaciones BankVision ya que en él seregistra la información más importante del cliente: Número de Identificación, Nombre,Tipo de Cliente, Código de Oficina, Código CIIU, Código del Oficial asignado al cliente,Información Financiera, etc. Parte de esta información es necesaria para que el Bancorealice sus procesos internos de cierre y estudios de mercadeo para establecer losrendimientos de la fuerza de ventas por asesor y por oficina entre otros.

TIPOS DE CLIENTES

Los Tipos de Cliente brindan la posibilidad de agrupar a los clientes de CIS según unaclasificación específica. Por ejemplo, Cliente Individual, Cliente Empresarial o deNegocios, o Cliente en Lista Negra. Además, se puede controlar si realmente la personaque está en la base de Datos de Clientes es un Cliente o un Representante Legal, o sies un Codeudor, o Beneficiario que no tiene más vínculos con el Banco (no tiene ningúnproducto propio del Banco).

NOMBRE DEL CLIENTE

Al ingresar un cliente, la Aplicación permite registrar separadamente los nombres y losapellidos del mismo, si es un cliente individual o empresarial. Adicionalmente, y paratodo tipo de clientes, se puede registrar un Nombre Corto del cliente y un Nombre deRealce (para uso en los plásticos de las tarjetas de crédito o débito).

DATOS PERSONALES DE CLIENTES

El Archivo de Información Personal puede ser utilizado por el Banco para vender susproductos y servicios a los clientes según las características propias de cada uno. Estearchivo le ayuda al Banco a enfocarse hacia el mercado al que desea llegar y a lograrmayores y mejores resultados. En este archivo se encuentra información como la Fechade Nacimiento, Sexo, Estado Civil, Número de Hijos, etc.

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INFORMACIÓN DE MERCADEO

El archivo de Información de Mercadeo le sirve al Banco para vender sus productos yservicios tanto a los clientes actuales como a los clientes nuevos. El Archivo deMercadeo contiene numerosos campos de usuario y campos que pueden auxiliar alBanco a generar programas de mercadeo y literatura personalizada según sus propiasnecesidades.

MÚLTIPLES DIRECCIONES POR CLIENTE

La Aplicación CIS permite al Banco registrar tantas direcciones por cliente como desee,clasificándolas por tipo de dirección: Residencia, Oficina, Familiar, etc. Estafuncionalidad permite que el Banco mantenga organizadas las direcciones de losclientes y además garantiza que los productos o programas de mercadeo que el Bancodesee promocionar lleguen donde está el cliente.

La correspondencia del Banco y los extractos (estados de cuenta) pueden enviarse amás de una dirección del cliente. Por ejemplo, a la oficina, al contador, al representantelegal, etc. Los extractos del cliente pueden ser enviados a diferentes direcciones.

También permite la consulta de todas las direcciones que posee un cliente, incluyendotodas las cuentas que tiene asociada cada dirección. Se puede generar además unreporte de direcciones nuevas que se adicionaron durante el día y un reporte con eldirectorio de todos los clientes que se encuentran en el momento en la base de datos.

DIRECCIONES ESTACIONALES

Las direcciones estacionales permiten al Banco enviar la correspondencia al cliente auna dirección diferente durante una parte del año, en caso de que el cliente se trasladetemporalmente a un lugar diferente a donde habitualmente vive. Estas direcciones sepueden establecer entonces como alternativas a las otras direcciones registradas paracada cliente. Se genera además un reporte de las direcciones estacionales que sevencen el mes siguiente para tener un control sobre las mismas.

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CLIENTES CRUZADOS

Permite al Banco hacer una referencia cruzada entre clientes de tal manera que sepuedan establecer relaciones entre ellos. Por ejemplo, hacer una referencia cruzadaentre: clientes individuales y empresariales, un padre con su hijo y viceversa, relacionesconyugales, y en general cualquier tipo de relación que el Banco desee definir. Sedispone de la consulta de todas las relaciones entre clientes y de un reporte de clientescruzados por oficina o clientes cruzados nuevos, actualizados como tales en el día.

Este registro de relaciones le proporciona al Banco la posibilidad de clasificar a losclientes y a los no clientes, como por ejemplo los cónyuges, lo que le permitiría a lainstitución lanzar programas de mercadeo hacia clientes potenciales.

MODIFICACIÓN DE IDENTIFICACIÓN Y NOMBRE DEL CLIENTE

Brinda la posibilidad de cambiar datos muy importantes del cliente, como Nombre,Número de Identificación, Estado del Cliente con el Banco, etc., sin que se pierdan lasrelaciones de los clientes con sus cuentas; es decir, sin afectar la consistencia de laInformación.

RELACIONES CLIENTES-CUENTAS

La Aplicación ofrece la posibilidad de que un cliente tenga cualquier número de cuentasvinculadas o que una cuenta tenga cualquier número de clientes vinculados. A lasrelaciones Clientes-Cuentas se les conoce como Referencias Cruzadas. Se permite alBanco registrar cualquier tipo de relación Cliente-Cuenta, como por ejemplo la decodeudor (un cliente es codeudor de un préstamo), o la de Titular (un cliente es titular deun CDT). Esto proporciona un manejo fácil de la consulta de las relaciones de losclientes con una o con todas las cuentas que tenga con el Banco.

MODIFICACIÓN DE REFERENCIAS CRUZADAS

La Aplicación permite que se modifiquen los clientes vinculados a una cuenta, o ladirección de un cliente vinculado a ella. También dispone de la consulta de todos losclientes vinculados a una cuenta y genera, además, un reporte de las ReferenciasCruzadas.

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TRASLADO DE CUENTAS

Brinda la posibilidad de cambiar o trasladar algunas o todas las cuentas de un cliente aotro. Esto puede suceder, por ejemplo, en el caso en que un deudor no pueda pagar susobligaciones y éstas las asuma el codeudor. El sistema provee una opción para cambiartodas las cuentas de un cliente a otro, para evitar posibles errores por manejo manualde cada una de las cuentas.

CREACIÓN DE CUENTAS NUEVAS

Desde la Aplicación de Clientes se pueden crear a un mismo cliente tantas cuentas yproductos de cualquier tipo (préstamo, cuenta corriente, cuenta de ahorros, etc.) comoel Banco requiera. También dispone del menú de consulta de todas las cuentas delcliente o de todas las cuentas por Aplicación del mismo cliente, proporcionandoinformación general como los saldos de cada cuenta o información detallada de lamisma, si se necesita.

PORCENTAJE DE PROPIEDAD

Cada cliente vinculado a una cuenta tiene un porcentaje de propiedad sobre ella. Estacaracterística puede ser muy útil cuando existen muchos propietarios que estánvinculados a una misma cuenta (por ejemplo en un CDT se puede dividir la propiedaddel mismo entre dos clientes, cada uno con un 50%).

EXTRACTOS DUPLICADOS

El sistema permite crear múltiples extractos (estados de cuenta) para cuentasindividuales o combinadas. Un extracto duplicado puede ser impreso con diferentesdirecciones, si se desea, y en un idioma diferente al del extracto original. Disponeademás de la consulta de los clientes a quienes les llega el extracto duplicado de unacuenta.

Se genera también un reporte de los datos básicos de las cuentas para las cuales seestán produciendo Extractos Duplicados nuevos (del día) o de todos los ExtractosDuplicados.

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IMPRESIÓN DE EXTRACTOS

Se pueden imprimir tres nombres de clientes en cualquier correspondencia del Bancoutilizando los números de línea de impresión. Para una cuenta dada los extractos decuenta pueden ser enviados a más de una persona.

EXTRACTOS COMBINADOS

Se utiliza para crear un Extracto Combinado con todas o algunas de las cuentas de uncliente. Estas pueden ser cuentas corrientes, de ahorros, depósitos a término opréstamos. Al ingresar un Número Combinado en cada una de las cuentas a través deesta función CIS, éstas quedan relacionadas como cuentas de un mismo extracto. Elextracto muestra el detalle de todas las cuentas que se combinaron.

MANTENIMIENTO Y/O VINCULACIÓN DE CLIENTES CON CUENTAS DE AHORROS O CDTs

Permite vincular y/o mantener actualizada la información de clientes con cuentas deahorros o con un CDT, con los datos mínimos que se requieren para abrir cualquiera deestos productos. Esta funcionalidad no requiere que se capturen todos los datos delcliente como en la de Vinculación o Mantenimiento normal del cliente.

MANTENIMIENTO Y/O VINCULACIÓN DE CÓNYUGE O REPRESENTANTE LEGAL

Se utiliza para vincular y/o mantener actualizada la información con los datos mínimosque se requieren del Cónyuge de un Cliente del Banco o del Representante Legal deuna empresa cliente del mismo.

BENEFICIARIOS

La Aplicación permite registrar y mantener actualizada la información con los datosmínimos que se requieren de un Beneficiario de una cuenta. Este es el caso depersonas o empresas que no son necesariamente clientes del Banco, o lo son pero deuna manera indirecta pues no poseen productos con el Banco, pero pueden estar porejemplo respaldando obligaciones de otros Clientes.

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CONSULTA DE CLIENTES

Es posible consultar los perfiles de los clientes y cualquier información de ellos, a partirde clasificaciones en la base de datos de clientes por los siguientes conceptos:

• Nombres• Nombre Corto del Cliente• Apellidos o Nombres Parciales• Número de Identificación• Lugar de Expedición• Teléfono de Oficina• Gerente de Cuenta

Este método de búsqueda de un cliente lo utilizan todas las Aplicaciones BankVision,tanto en las consultas como en los mantenimientos.

La Aplicación cuenta, entre otras, con las siguientes consultas básicas:

• Consulta de Clientes: Despliega todos los datos ingresados en la captura completapara un cliente.

• Consulta de Clientes Cruzados: Despliega los clientes que están vinculados almismo por algún tipo de relación como por ejemplo, cónyuge, deudor, etc.

• Consulta de Todas las Cuentas: Despliega los productos que tiene actualmente elcliente con el banco.

• Consulta por Aplicación: Despliega los productos que tiene actualmente el clientecon el banco para una Aplicación específica.

• Consulta de Referencias Cruzadas: Despliega datos básicos de los diferentesproductos que tiene un cliente.

• Consulta de Direcciones Vinculadas al cliente: Despliega las direcciones que estánasignadas a un cliente y los productos que están vinculados a las mismas.

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REPORTES DE CLIENTES

La Aplicación genera diariamente un reporte de Clientes Nuevos, es decir losclientes vinculados durante el día. Este reporte se puede clasificar a nivel de usuario,de oficina o de país. Adicionalmente, existe un reporte de todos los clientes que seencuentran en el momento en la base de datos incluyendo cónyuges, representanteslegales y otros, con toda la información correspondiente.

REPORTE DE ACTUALIZACIONES DE CLIENTES

Se genera un reporte con todas las modificaciones (actualización, creación oborrado) que tuvo un cliente ya sea por Campo, por Usuario, por Programa, porFecha, por Estación de Trabajo, etc., permitiéndole al Banco controlar qué usuario, aqué hora y qué modificación se realizó sobre la información de un cliente.

CÓDIGOS DEFINIBLES POR EL USUARIO

Puede vincularse información adicional a los clientes en el CIS utilizando los camposde códigos definibles por el usuario. Estos campos están asociados a textos usadospara describir más ampliamente a los clientes o a las relaciones de éstos con elBanco. Usando estos códigos, el Banco puede crear reportes especiales.

CAMPOS DE USUARIO

El Sistema de Información de Clientes cuenta con gran variedad de campos deusuario, de tipos tales como: Fecha, Código (validados contra la tabla de códigos deBankVision), Montos, Tasas y Descripciones. Estos campos pueden ser utilizadospor el Banco con propósitos de reportes o para añadir funcionalidad a CIS.

ANOTACIONES A CUENTAS

Se puede agregar y dar mantenimiento a mensajes o notas en formato libre paracualquier cliente, registrando la fecha de las mismas. Esto con el fin de tener uncontrol de los clientes, por ejemplo, en los casos de advertencia o cuando se trata deun muy buen cliente, para que en cualquier oficina a donde vaya sea atendidoespecialmente.

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MÓDULO DE EMBARGOS

DESCRIPCIÓN GENERAL

El Módulo de Embargos es una herramienta que permite manejar de formacentralizada los embargos, para poder entregar respuestas claras, ágiles yoportunas con el fin de minimizar el tiempo de respuesta en la información quesoliciten las entidades correspondientes, al igual que garantizar la seguridad ycalidad de la misma.

Su objetivo es identificar por medio de consultas cuál es el estado de un embargo ydeterminar cuales embargos se pueden pagar. El Módulo genera información queagiliza la investigación de las condiciones en que se encuentran los productos de uncliente que se encuentra embargado. Adicionalmente, cuenta con dos mecanismosde acceso para aplicar los embargos y determinar en qué estado se encuentra unacuenta por cliente y producto.

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DEFINICIÓN PARAMÉTRICA DE ARCHIVOS

Permite la parametrización del archivo base que interviene en el Módulo. Estaparametrización se realiza por Aplicación y en ella se incluyen los topes deinembargabilidad y el porcentaje de inembargabilidad.

El Módulo maneja una parametrización por Aplicación dentro de la que se incluye uninventario de los programas pertenecientes al Módulo de Embargos. Esto permitetener un control de las modificaciones realizadas en el Módulo y de los programasutilizados.

CREACIÓN DE EMBARGOS

Permite seleccionar los productos de un cliente que se pueden extraer paraembargar. Inicialmente, la creación del embargo se realiza con el número del oficiorespectivo y sus campos asociados. A éste se le asigna el número de cuenta aembargar.

ACTUALIZACIÓN DE EMBARGOS

Consiste en la actualización de los productos por oficio, modificando el valor aembargar y la forma de pago. Esta selección se realiza únicamente determinandocuales son los registros por oficio sobre los cuales se pueden efectuar embargos.Adicionalmente, el proceso contiene una opción para embargar todos los productosasociados a un oficio para mayor agilidad en los proceso.

CONSULTA EMBARGOS

Permite conocer cuales son los productos que poseen embargos por un oficioespecífico y desplegar el detalle de cada uno para determinar en qué estado seencuentran.

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CONSULTA PARA PAGOS

Esta opción permite conocer los embargos cancelables, siempre que cumplan conlas condiciones mínimas que son:

• El saldo de la cuenta debe ser mayor que el monto del embargo.• Valor del embargo por el porcentaje de inembargabilidad menor al saldo de la

cuenta por el tope de inembargabilidad.

VALOR PAGADO

Esta opción permite actualizar en línea el valor que se paga por un embargo.Además, si el valor pagado es igual o supera el valor del embargo, se modfica elestado la cuenta o el número del título.

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VISIONFLOW


Este sistema, totalmente orientado a la web, es un nuevo concepto que combina:

• La facilidad de modelar el esquema de trabajo de cualquier empresa teniendo encuenta sus etapas, estados del trabajo, funcionarios y resultados.

• El flujo de información manipulable por medio de formularios electrónicos, incluyendola distribución de datos mediante el uso de las ventajas de Internet.

• La capacidad de calificación de tales datos mediante procesos de análisis como el‘scoring’.

El sistema Visionflow permite a las instituciones financieras manejar de forma dinámicael proceso de solicitudes y asignación de cupos de crédito, controlar paramétricamentelas variables que intervienen en la asignación de cupos y llevar un control estado porestado de cada una de las solicitudes. Esto, con el fin de supervisar el cumplimiento enla presentación de los documentos requeridos, así como también la actualización de losmismos.

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Como todas las Aplicaciones BankVision, el sistema Visionflow funciona en tiempo realy está completamente integrado a las otras Aplicaciones. También es definible porparámetros, es multi-oficina, multi-idioma, multi-moneda y cuenta con ayuda en línea.Adicionalmente, este sistema puede ser instalado de forma totalmente independiente alCore BankVision e integrado por medio de interfases con Aplicaciones de otrosproveedores.

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WORKFLOW

El flujo de los documentos, permisos, información, trabajo y etapas de un proceso encualquier empresa se define como el Workflow de ese proceso en particular.

Este sistema tiene la capacidad de modelar el flujo de trabajo real en producción y asistiral funcionario en su labor, agilizando de manera sustancial el proceso.

Debido al origen electrónico de los datos, éstos fluyen a altas velocidades y pueden serestandarizados, formateados o transformados en línea. También se pueden producirestadísticas en tiempo real y se pueden incluir procesos informáticos, transacciones yconsultas remotas de manera inmediata para validar y garantizar el correcto fluir de lainformación.

El Workflow se define a partir de un formulario electrónico, que incluso puede serdiligenciado directamente por un cliente desde cualquier lugar, necesitando solamentetener acceso a Internet. Esto permite ahorrar tiempo y recursos en desplazamiento,transcripción de datos, errores de transcripción, depuración de datos y formaspreimpresas, entre otros.

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Consulta gráfica del workflow

Una vez modelado el flujo del formulario, éste se puede observar mediante el árbolgráfico que despliega las rutas que el flujo puede tomar. Cada nodo del árbol representaun estado del workflow y los vértices representan las rutas posibles del proceso.

PARÁMETROS

El sistema ha sido diseñado para que pueda ser adaptado fácilmente a lascaracterísticas particulares de la entidad en la cual sea instalado.

Para llevar a cabo el proceso completo de una solicitud, el sistema consta de unconjunto de operaciones en las cuales interviene un sinnúmero de variables. Algunas deestas operaciones son: la perfilación del cliente, la puntuación, la distribución de cupos,la promoción de estados y la evaluación de garantías. El ingreso mensual, el nivel deestudios, el patrimonio y el estado laboral de un cliente están entre las posibles variablesque la entidad podría utilizar para realizar dichas operaciones.

Las condiciones que rigen estas operaciones generalmente son inestables debido alconstante cambiar de las estrategias de la entidad. Por tal motivo, se ha diseñado unesquema de parámetros en el cual el usuario de la entidad puede definir claramente quéinformación necesita, organizar las variables y tener un inventario de ellas. Así mismo,puede parametrizar comparaciones entre las variables, definir rangos y determinar quécondiciones son necesarias para llevar a cabo una operación.

ASISTENTES DE PARAMETRIZACIÓN

Para hacer el proceso de parametrización más seguro, confiable y ágil, el sistemacuenta con asistentes especiales que integran la ayuda con una serie de pasos que vanllevando al usuario por un proceso de parametrización asistida.

Estos asistentes cuentan con un diseño amigable y fácil de entender. Igualmente,explican al usuario qué se debe hacer, cómo y por qué.

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REGISTRO DE CONTROL

El sistema brinda la oportunidad de definir, mediante el manejo de un registro de controlde la entidad, los siguientes datos: las oficinas con su ubicación geográfica completaalrededor del mundo, los estados a utilizar, el tipo de calendario a manejar (teniendo encuenta la semana laboral y los festivos que pueden ser definidos a cualquier nivelgeográfico), el monto del salario mínimo, la tasa de Impuesto a las Ventas y aquellosotros parámetros generales que la entidad considere relevantes.

ESTADOS

El sistema permite al usuario administrador crear los diferentes estados por los cualesdeben pasar las solicitudes, dando cabida incluso a determinar las condicionesnecesarias para promover la solicitud de un estado a otro. El sistema indica cuáles sonlos documentos a exigir en cada estado, así como también dónde y cuándo se debellevar a cabo una operación específica como el cálculo de cupos.

Los estados de una solicitud están fuertemente relacionados con las opciones delsistema y los usuarios, debido al control que puede hacerse mediante diferentespuestos de trabajo y/o perfiles de usuario. El orden de los estados, sus nombres y suscondiciones se determinan paramétricamente por la entidad. Un estado se puede definircomo Radicado, Verificado, Rechazado, Aprobado, o Aplazado, entre otros.

Promoción automática de estados

Durante el seguimiento interactivo del flujo de un proceso, el sistema indica al usuario elmomento cuando las condiciones necesarias han sido cumplidas y que por lo tanto sedebe pasar al estado siguiente. Adicionalmente, el sistema provee la funcionalidad deejecutar procesos no interactivos que promuevan los estados de las solicitudesautomática y masivamente.

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PRODUCTOS Y PAQUETES DE PRODUCTOS

Se pueden definir diferentes productos y con ellos configurar los paquetes ofrecidos alos clientes, asociando rangos y variables que deben ser analizados y estimados por elsistema. A estos productos se les puede asignar porcentualmente su cupo dentro delcupo total de endeudamiento para cada paquete. Ésta es parte de la información que seusa para distribuir entre los productos el cupo total que el sistema sugiere y que puedeser modificado.

Los productos pueden ser asociados a los formularios de forma tal que la entidad puedaconcentrarse en las necesidades de cada tipo de cliente, asignándole únicamente losproductos que se consideran importantes para dicho tipo. Por medio de parámetros secontrola que una solicitud no contenga una combinación inválida de productos.

FORMULARIOS

El sistema permite la utilización de múltiples formularios. Esta característica permiteque la entidad pueda realizar procesos específicos de acuerdo con el perfil del cliente yseleccionar los productos creados para dicho perfil. De esta forma, es posibleparametrizar los perfiles del cliente, la calificación, la distribución de cupos y losrequisitos de acuerdo con el formulario.

Generación de formularios

Cada proceso, solicitud o reclamo tiene una información particular y por lo tanto puedetener un flujo de información distinto. Por esto, el sistema permite generar losformularios que la entidad requiera para solicitar un producto, iniciar un proceso, recibirreclamos, etc. Posteriormente, se define un workflow para cada tipo de formulario.

El generador de formularios del sistema de workflow permite crear una estructuracompletamente dinámica, segura y modular para recoger la información tanto del clientecomo la de los funcionarios de la entidad e incluso los datos generados en procesosinternos o sistemas remotos.

En estas formas se pueden crear divisiones o grupos de información con los cuales,mediante la seguridad del sistema, se otorgan permisos a los usuarios para manipular,modificar o ingresar la información.

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Gracias al esquema digital del formulario, se pueden definir listas de opcionesválidas tanto para el cliente como para el funcionario de la entidad. También esposible dar la apariencia gráfica que más convenga mediante el uso de tipos deletras, colores y formatos de texto.

Captura y actualización de formularios

El sistema permite múltiples canales de ingreso y por lo tanto distintas formas decaptura de la solicitud:

• La captura puede ser definida como una opción más dentro de la página Web dela entidad (Home-Banking) para que cualquier persona, cliente o no de ésta,diligencie el formulario y envíe los datos a la oficina que se haya seleccionado.

• La entidad puede ubicar el sistema en terminales de autoservicio dentro de lasoficinas.

• El asesor puede tener el sistema como parte de su software de plataforma yatender directamente al cliente en la oficina.

• Un funcionario o analista de la entidad puede tener acceso al sistema desde unnavegador en el lugar donde se encuentra el cliente por medio de Internet,utilizando conexiones seguras y validaciones de seguridad. De esta forma, puedemodificar los datos ingresados por el cliente o diligenciar un nuevo formulario.

PERFILACIÓN DE CLIENTES

El sistema provee la posibilidad de evaluar, según parámetros ingresados por laentidad, a qué segmento de mercado pertenece una persona y de esta maneraasignarle un perfil (empleado, independiente, estudiante y así sucesivamente).

TABLAS DE VALIDACIÓN

El sistema permite a la entidad definir tablas de validación para cada uno de loscampos del formulario que requieran validación específica. Esto se hace medianteuna tabla de códigos donde el usuario ingresa o modifica los posibles valores quepuede contener un campo.

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Algunos ejemplos de estos valores son: Tipo de Documento (Cédula, Número deIdentificación Tributaria, Cédula de Extranjería, etc.) y Nivel de Estudio (Primaria,Secundaria, Universidad, etc).

SCORING

Scoring es el proceso mediante el cual se evalúa tanto cualitativa comocuantitativamente un cliente o solicitante de un servicio teniendo como base lainformación capturada. El resultado de esta evaluación es una cantidad numéricaque comparándola contra los rangos de comportamiento establecidos histórica yestadísticamente sirve para determinar la situación, calidad, nivel de cumplimientoen pagos, hábitos financieros y patrones de comportamiento del cliente, entre otros.

Visionflow permite ingresar parámetros de scoring, relacionar las condicionesnecesarias para calificar al cliente y establecer los puntajes de cada condición.Posteriormente, el resultado del scoring puede cruzarse contra tablas de cupos en elcaso de solicitudes de crédito o tablas de comportamiento en el caso de análisis decartera.

El proceso de scoring puede generarse en cualquiera de las etapas del Workflow ysu resultado puede ser parte de otros análisis durante el flujo del proceso.

TABLAS PARA ASIGNACIÓN DE CUPOS

Con la misma filosofía con que se construye el sistema, es posible fijar tablas quedefinan los valores que se deben considerar para el cálculo del límite máximo deendeudamiento del cliente y su posible rechazo, indicando la causal del mismo confines estadísticos. Por ejemplo, la entidad podría utilizar los ingresos mensuales, elpatrimonio y el tipo de vivienda de un cliente como variables para asignarle unpuntaje y consecuentemente un cupo.

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CÁLCULO DE CUPOS

Teniendo en cuenta los puntajes obtenidos en el proceso de scoring y losporcentajes asignados en las Tablas de Rangos, Ingresos y Egresos, el sistemasugiere un límite máximo de endeudamiento que será aplicado por paquete,distribuyéndolo de acuerdo con el criterio especificado por la entidad. Este cupoqueda en un estado previamente parametrizado y puede ser modificadoconvenientemente de acuerdo con el perfil del usuario.

CONSULTA MASIVA A CENTRALES DE RIESGO

El sistema tiene habilitados archivos donde se pueden dejar los datos de lasconsultas realizadas por la entidad a las Centrales de Riesgo. El sistemaposteriormente accederá a ellos y evaluará los datos que la entidad considerepertinentes. Además, brinda la posibilidad de generar los datos necesarios enarchivos previamente definidos para ser entregados a las Centrales de Riesgo.

SEGUIMIENTO DEL CURSO DE UNA SOLICITUD

El sistema está provisto de pantallas de consulta por medio de las cuales se puedeexaminar el curso de cada solicitud y sus fechas de ingreso desde que pasa de unestado a otro.

ESTADÍSTICAS DE TIEMPOS POR ESTADOS

El sistema posee un registro de todos los movimientos que las solicitudes generandurante el tiempo que transcurren dentro del mismo. Esto brinda la posibilidad deentregar datos estadísticos mensuales o semanales de los tiempos que la solicituddemora en cada estado.

USUARIOS

La entidad puede definir los diferentes usuarios que están autorizados a ingresar aVisionflow, indicando para cada uno su identificación en el sistema, una clave deacceso y un perfil o perfiles asociados que limitan su acceso tanto a las solicitudescomo a las opciones del sistema de acuerdo con la conveniencia de la entidad.

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Mediante la opción de Administración de Usuarios, se pueden definir y actualizargrupos, grupos por usuario, opciones por grupo, restricciones de opciones porestado, entre otras posibilidades.

CARTAS DE APROBACIÓN Y RECHAZO

El sistema permite generar cartas de aprobación o rechazo con textosparametrizables por la entidad. Estas cartas se generan dependiendo del estado quedefina la entidad para la solicitud.

DOCUMENTACIÓN DIGITALIZADA

Los documentos fisicos que son parte fundamental del proceso pueden serdigitalizados y utilizados junto con otros formatos de archivos para hacerseguimiento de los requisitos exigidos durante el transcurso del proceso.

PROCESOS AUTOMÁTICOS

Algunos procesos como enviar correo al cliente, marcar una solicitud vencida portiempo y avisos de gestión, entre otros, son funciones que pueden ser adicionadas alflujo normal, permitiendo que el sistema se encargue de dichos procesos en formaautomática.

REGISTROS DE AUDITORÍA

Cada operación que implique cambios tanto en los parámetros del sistema como enla solicitud de un cliente es guardada en archivos de respaldo que pueden utilizarsepara la restauración de parámetros, detección de cambios en los mismos e incluso laobtención de estadísticas de tiempos y modificaciones al sistema.

SEGURIDAD

El sistema provee algoritmos internos de seguridad que garantizan la completaprivacidad y acceso seguro a los datos de cada usuario. Los datos que viajan por lared pública son encriptados por códigos fuertes gracias al nivel de sockets seguros(SSL).

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INTERFASE CON LAS APLICACIONES DE LA ENTIDAD

El sistema devuelve la información estructurada una vez es procesada para permitirel intercambio de datos con módulos externos, equipos centrales y otrasAplicaciones que la entidad requiera para integrar sus sistemas.

Igualmente, los datos empleados por la entidad pueden ser transmitidos y utilizadosdentro de los procesos de la solicitud.

CARACTERÍSTICAS TECNOLÓGICAS DEL SISTEMA

El sistema corre sobre Windows NT/2000 y utiliza el estándar de Internet XML(Extensible Markup Language) para el intercambio de la información entre las capasque componen el sistema.

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APLICACIÓN DE DEPÓSITOS A LA VISTA


La Aplicación BankVision de Depósitos a la Vista ofrece una amplia variedad deposibilidades para el manejo de cuentas de Depósitos a la Vista tales como cuentascorrientes y cuentas de ahorros. La Aplicación brinda flexibilidad al dar mantenimiento yprocesar los Depósitos a la Vista facilitando la creación y mantenimiento de cuentas, laaplicación de transacciones y la generación de reportes. La Aplicación de Depósitos a laVista también brinda una amplia herramienta de generación de reportes paraadministrar la información de las cuentas.

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La Aplicación de Depósitos a la Vista es altamente parametrizable. Las diferentesfunciones de control de la Aplicación (métodos de liquidación y pago de intereses,planes de cuentas corrientes y de cuentas de ahorros, estados, transacciones, planesde cobro de tarifas, tablas de tasas de intereses de ahorros y de sobregiros, entre otras)permiten a la administración del Banco diseñar e implementar ágilmente diferentesproductos de Depósitos a la Vista para satisfacer las necesidades del mercado,manteniendo estructuras de costos rentables y competitivas.

Como las demás Aplicaciones BankVision, la Aplicación de Depósitos a la Vista escontrolada por medio de parámetros, cuenta con ayuda en línea, funciona en tiemporeal, está completamente integrada a las demás Aplicaciones BankVision, es multi-idioma, multi-oficina y multi-moneda.

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CONTROL DE APLICACIÓN

Permite la definición de los parámetros globales, es decir a nivel de Banco y de laAplicación y además algunos parámetros a nivel de cada oficina. Entre los parámetros anivel de Banco se encuentran el Tipo de Calendario a utilizar, los Códigos deTransacción Internos del Sistema, Tasa de Impuestos, Días Límite para las edades desobregiro, y otros. A nivel de oficina, la Aplicación permite definir, entre otros,parámetros tales como montos fijos de cargos por servicios y transacciones especialesa aplicar en la oficina.

A partir de estos parámetros el sistema se controla globalmente tanto en la operación entiempo real como en tandas o batch.

PLANES DE DEPÓSITOS A LA VISTA

Mediante los Planes de Depósitos el Banco puede definir sus productos de Depósitos ala Vista, tanto para cuentas de ahorro como para cuentas corrientes en formaindependiente. Se ofrece una gran variedad de parámetros que sirven para diferenciarun plan para un grupo de cuentas de un plan de otro grupo. Existen por ejemploparámetros tales como: Tipo de Tasa de Interés, Método de Cálculo para InteresesPositivos, Negativos y Pago de Intereses Positivos, Tabla de Cargos por Servicios porOmisión a Aplicar, Saldo Mínimo a mantener de las cuentas que pertenezcan al plan,Códigos de Cupos de Sobregiro asignados por defecto tanto para sobregiros corrientescomo para Cupo de Sobregiro sobre Saldos Flotantes. Además de ser conveniente paradefinir los productos, es útil tener diferentes planes puesto que al momento de crear unacuenta, ésta va a heredar muchos de los parámetros preestablecidos en el plan, lo quefacilita la creación del producto para el cliente. De todas maneras, al momento de lacreación de una nueva cuenta se permite modificar los parámetros heredados del planpara así dar mayor flexibilidad.

CUENTAS REMUNERADAS

Se pueden ofrecer diferentes funcionalidades para la captación de recursos a través delpago de intereses a las cuentas ya sea a cuentas de ahorro o cuentas corrientes.

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TASAS FIJAS

Se pueden definir tasas fijas para la liquidación de intereses. Esta tasa se define a nivelde cuenta, y también se pueden definir puntos adicionales a esta tasa.

TASAS VARIABLES

Las tasas variables están vinculadas a tasas preferenciales o inicializadas para quecambien en una fecha específica.

Es posible asignar desde el plan diferentes tasas variables a las cuentas para laliquidación de intereses. Dentro de estas tasas variables también es factible definirdiferentes modalidades de liquidación: escalonada y proporcional por rangos de saldos.

MÉTODOS DE CAUSACIÓN DE INTERESES

Los intereses pueden ser calculados con base anual de 360 o 365 días para las tasasfijas o variables.

Se pueden definir tres métodos para la causación de intereses basados en el criterio delsaldo base que se tome: Fijo, escalonado y diferencial.

INTERÉS FIJO

En este método se causan los intereses a una sola tasa sin importar el monto total delsaldo que se mantiene en la cuenta.

INTERÉS ESCALONADO

De acuerdo con el monto del saldo de la cuenta se aplica una tasa de interés, es decir,de acuerdo con el rango en el cual se encuentra el saldo de la cuenta. Se pueden definirrangos de montos con sus respectivas tasas a aplicar.

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INTERÉS DIFERENCIAL

Las estructuras de tasas de interés escalonadas pagan interés con base en el nivel desaldo que tenga el cliente, es decir, distribuyen el saldo de la cuenta en los diferentesrangos de saldos definidos en el código de interés y aplica la tasa asignada para cadaporción de saldo de la cuenta.

PAGO AUTOMÁTICO DE INTERESES

A las cuentas que generan intereses se les paga automáticamente el interés acumuladode acuerdo con el ciclo de intereses seleccionado y asignado a la cuenta. Existen ciclosde pago de intereses diario, mensual, trimestral, anual y otros. El interés puede serpagado a la cuenta que genera el interés, a otra cuenta o se puede imprimir un cheque.El cheque se puede girar a la persona titular de la cuenta o a otra persona asignada.

RETENCIONES AUTOMÁTICAS

El Banco puede definir si por concepto de impuestos se debe retener o no un porcentajedel interés a pagar, basado en el porcentaje definido por el usuario en el plan opersonalizado a nivel de cuenta.

SOBREGIROS

Se puede ofrecer opciones de sobregiros a las cuentas por períodos de tiempodeterminados con diferentes características

CUPOS DE SOBREGIRO

Se pueden definir 2 tipos de cupos de sobregiros: cupo de sobregiro normal y cupo desobregiro sobre saldos flotantes. En ambos casos es posible definir en el plan cupos desobregiro por grupos, en los cuales se asignan el monto del cupo de sobregiro y lastasas con las cuales se liquidarán los intereses de sobregiro.

A nivel de cuenta también se pueden fijar cupos de sobregiro y sus tasas respectivas.Una cuenta puede tener cupos de sobregiro a nivel de grupo y/o a nivel de cuenta confecha límite de vigencia.

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Se maneja una tasa de política a nivel de Banco para aquellas cuentas en sobregiro quesobrepasan los cupos aprobados.

Para cada grupo o cuenta es posible definir varias tasas con un número de días devigencia para los procesos de liquidación.

COBRO DE INTERESES DE SOBREGIRO

El cobro de los intereses de sobregiro a las cuentas se hace automáticamente en elmomento en que la cuenta tenga un incremento del saldo disponible así se cubra o no elmonto total del sobregiro, o cuando se decide castigar el monto en sobregiro por partedel Banco.

RANGOS PARA CONTABILIZACIONES DE SALDOS EN SOBREGIRO

La Aplicación cuenta con un sistema paramétrico de evaluación de la edad de sobregiropara una cuenta de acuerdo con el número de días de vencimiento de la misma. De estaforma, el sistema genera automáticamente el movimiento contable cuando una cuentaen sobregiro pasa de un rango de vencimiento a otro. Esto es útil para mantener en laContabilidad información actualizada que permita al Banco analizar más confiablementesus balances.

SUSPENSIÓN DE CAUSACIÓN

Por medio de parámetros el sistema permite establecer cuándo se le debe suspender lacausación de intereses de sobregiro a una cuenta, para continuar la causación encuentas de orden. Estos parámetros van clasificados de acuerdo con variables talescomo el tipo de cuenta, el tipo de garantía que tiene registrada, número de días quelleva vencida, tipo de cliente y otros. La suspensión la hace el sistema en formaautomática durante el cierre, así como el retorno al estado de causación normal cuandofinalmente se cubre al saldo en sobregiro por parte del cliente.

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TARIFAS

La Aplicación de Depósitos a la Vista brinda la posibilidad al usuario de fijar a nivel deplan o nivel de cuenta, tarifas o cargos fijos que se cobran a las cuentas por serviciosprestados. Estas tarifas se pueden crear con códigos de cargos por servicio. Para cadacódigo se puede definir las descripciones, montos fijos, cobro de impuestos,condonación de cargos y las rutinas de cálculo.

Las tarifas de los cargos por servicio pueden ser por transacción, por saldos mínimos,cuotas de mantenimiento, cargos por tarjeta de cajero automático, generación deextractos.

El cobro de estos montos se puede hacer en forma inmediata o en diferentes períodosde cobro o ciclos. En este proceso, se pueden hacer cobros adicionales por concepto deimpuestos del estado (IVA). El cargo fijo de este impuesto se debe parametrizar en elregistro de control de los Depósitos a la Vista del Banco.

INFORMACIÓN DEL CANJE

Esta función le permite al Banco ingresar en una cuenta el monto diario en canje delcliente hasta por siete (7) días. Esta característica se puede parametrizar a nivel detransacciones para determinar a cuál día de canje corresponde el monto ingresado poresa transacción.

TRANSFERENCIAS AUTOMÁTICAS DE SALDOS

De acuerdo con la parametrización ingresada, esta función mantiene y generatransferencias de una cuenta a otra, ya sea del mismo tipo o de tipos diferentes. Lastransferencias automáticas pueden ser generadas para hacer protección de sobregiros,hacer traslados de fondos, pagar cargos por servicio o intereses. Las transferenciasgeneradas pueden hacerse a otra cuenta de Depósitos a la Vista (Corriente o deAhorros), de Reserva o a Tarjeta de Crédito.

A través de esta función se puede implementar el manejo de saldos reales paratransferencias de saldos entre cuentas (cuenta centralizadora, cuentas matrices ysatélites).

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CÓDIGOS DE TRANSACCIONES DEFINIBLES POR EL USUARIO

Todos los códigos de transacciones y sus funciones pueden ser definidos por el Banco.Con base en las definiciones del registro de control de transacciones, el usuario puededefinir las transacciones individuales según las necesidades individuales del Banco. Sedeben asignar códigos de transacción a todas las transacciones para procesarlas.Dentro de la definición de cada transacción es posible determinar si es monetaria o no,si es una transacción débito o crédito, qué tipos de acumulados puede afectar, lasecuencia de impresión en los extractos, si se almacena en el histórico detransacciones, si se aplica teniendo en cuenta el estado de la cuenta, y la definición deltipo de registro de consolidación contable.

CAPTURA EN-LÍNEA DE TRANSACCIONES

La función de captura en-línea de transacciones solicita al usuario toda la informaciónnecesaria para ingresar una transacción y las aplica en forma inmediata afectando lossaldos, acumulados y archivo histórico de acuerdo con la parametrización de latransacción.

CAPTURA EN TANDAS DE TRANSACCIONES

La Aplicación cuenta con un sistema para administrar la aplicación de transacciones portandas para las cuentas. Esta función permite inscribir archivos que contienen lastransacciones a aplicar los cuales se procesarán en forma simultánea o secuencialantes de iniciar el proceso de cierre de la Aplicación; además permite la evaluación y elcontrol de la aplicación de cada tanda de acuerdo con el porcentaje de transaccionesrechazadas emitiendo mensajes de alerta luego de su aplicación. Al final del proceso sereintenta la aplicación de transacciones débito que se hayan rechazado por fondosinsuficientes debido al orden inicial de aplicación del movimiento. Una vez se haga elreintento pueden llegar a ser aplicadas al encontrarse en ese momento fondossuficientes.

HISTÓRICO DE TRANSACCIONES EN-LÍNEA

Esta función permite revisar las transacciones para el ciclo en curso y los ciclosanteriores. El histórico puede ser retenido en el sistema por un número de días definidopor el usuario desde la última fecha de extracto.

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REVERSIÓN EN-LÍNEA DE TRANSACCIONES

Esta función permite hacer correcciones a una cuenta reversando transacciones hechasen el período del estado de cuenta en curso. Usando esta función, las transaccionesreversadas en el período o las ocurridas hoy no aparecen en el siguiente extracto delcliente.

TRANSACCIONES RETROACTIVAS

Esta función aplica con exactitud transacciones con fechas anteriores a la fecha deprocesamiento actual para cualquier tipo de cuenta. Una vez ingresada la transacción, elsistema, durante el cierre diario, realiza la reliquidación de la cuenta tanto a nivel desaldos como a nivel de intereses causados y/o pagados si fuere necesario tanto paraintereses positivos como para los intereses de sobregiro de la cuenta afectada.

TRANSACCIONES PENDIENTES DE APLICAR

Esta característica permite al Banco definir el manejo de las transacciones que fueronrechazadas en el proceso por tandas, le brinda la posibilidad de reenviar la transacción yafectar los saldos de la cuenta en línea.

MANTENIMIENTO DE ÓRDENES DE NO PAGO/BLOQUEOS/PRECAUCIONES Y CHEQUES CERTIFICADOS

Esta función permite al usuario mantener órdenes de no pago, bloqueos y precaucionesexistentes en una Cuenta Corriente o de Ahorros. Las órdenes de no pago pueden sereliminadas automáticamente. Esta función suministra los campos necesarios paraagregar nuevos registros y dar mantenimiento a los existentes. Esta función también sepuede usar para informar en-línea en el caso de cheques perdidos, robados o deórdenes de no pago. Esta función se utiliza también para bloquear los fondos de loscheques certificados.

CÓDIGOS CONTABLES DEFINIBLES POR EL USUARIO

Estos códigos se utilizan durante el procesamiento aplicativo para generar reportes,totalizar y generar registros integrados para la contabilidad. Se asigna un CódigoContable a cada tipo de transacción y de cuenta.

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SOLICITUD EN LÍNEA DE EXTRACTOS A LA FECHA O DE REINICIALIZACIÓN DE EXTRACTOS

El usuario puede solicitar un extracto a la fecha o reinicializar uno. El usuario puedeescoger aplicar los cargos por servicio y pagar intereses al reinicializar el extracto. Elextracto a la fecha contiene sólo la lista de transacciones de la cuenta sin pagar interéso aplicar cargos por servicio.

NOTAS A EXTRACTOS

El sistema permite asociar Notas (Texto) que deben aparecer en diferentes partes delextracto a generar, por ejemplo en el encabezado y en otra sección definida en elformato de impresión y que se utilice para tal fin. Las Notas a Extracto le facilitan alBanco el poder informar a sus clientes sobre eventos que pueden ser de interés para elmismo, pero que pueden ir cambiando con cierta frecuencia, es decir, que no son textofijo en un extracto final .

Las notas a extracto se pueden generar tanto a nivel Banco como a nivel de oficinas encaso que sea necesario informar a los clientes sobre un evento especial en una zona deinfluencia determinada. Para esto, el sistema provee un archivo para relacionar talesnotas, asociadas a una fecha y una oficina específica.

TIPOS DE CUENTA DEFINIBLES POR EL USUARIO

Se puede asignar un Tipo de Cuenta a varios grupos de cuentas (personal, comercial, uotros propósitos especiales), permitiendo al sistema usar los diferentes tipos conpropósitos de generación de reportes y de totalización.

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CÓDIGOS DE ESTADO DE USUARIO

El Banco puede definir los Códigos de Estado a utilizar en la Aplicación de Depósitosa la Vista. La Aplicación asigna un estado al crear inicialmente la cuenta de acuerdocon el parámetro definido en el archivo de control. El usuario puede cambiar elestado en cualquier momento con la función de mantenimiento. El sistema puedetambién cambiarlo automáticamente cuando existen ciertas condiciones definidaspor el usuario tales como: cerrada o inactiva. El Código de Estado controla quéfunciones o eventos se permite que ocurran en la cuenta, tales como acumulación ypago de intereses, aplicación de cargos por servicio a una cuenta cerrada o inactiva,o permitir la aplicación de débitos o créditos a una cuenta cerrada o inactiva. Estascondiciones y las acciones recíprocas son definidas por el Banco.

EXTRACTOS DUPLICADOS

Por medio de un campo del Sistema de Información de Clientes, la Aplicación deDepósitos a la Vista permite duplicar extractos para enviarlos a la misma dirección oa direcciones diferentes.

INVENTARIO DE CHEQUES

Esta característica provee un sistema de seguimiento de la disponibilidad decheques emitidos a un cliente contra sus cuentas. El Banco ingresa el rango de lanumeración de los cheques emitidos a un cliente y el sistema entonces registra losnúmeros que se pagan, que se bloquean, que se rechazan, que no se usan, que sereportan perdidos, con pago parcial o que son devueltos al Banco.

CREACIÓN DE CUENTAS NUEVAS

Se utiliza para crear Cuentas Nuevas en la Aplicación de Depósitos a la Vista. Lacreación de una cuenta puede ser muy rápida, ya que con sólo suministrarle alsistema los datos básicos del cliente, Oficina y Número de la Cuenta, Código de Planasignado; el sistema hereda de este último los demás datos para la creación de lacuenta , y no exige que el usuario los ingrese en pantallas adicionales.

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MANTENIMIENTO DE CUENTAS

Con esta función el usuario puede actualizar los datos básicos de una cuenta deDepósitos a la Vista. Los campos actualizados reflejarán los cambiosinmediatamente. Todo el mantenimiento hecho se registra en el archivo de auditoría.Los cambios se conservarán en el archivo de auditoría por un número de díasdefinible por el usuario.

CUENTAS CLUB

Esta característica permite al Banco establecer tipos de Cuentas de clubes. Porejemplo: clubes para Navidad o clubes para vacaciones. Los clubes son definidospor el Banco dependiendo de los productos que se quieren ofrecer a los clientes.

TRASLADO DE CUENTAS

Esta función permite al Banco realizar el traslado de una cuenta o de todas lascuentas de una oficina a otra oficina. Es un proceso que se realiza en el cierre, elcual se basa en la Contabilidad que el banco tenga definida para realizar lostraslados contables entre las oficinas.

CONCEPTOS A CONCILIAR O ACUMULAR

Esta característica permite al Banco parametrizar transacciones relacionándolas aun concepto contable, con el objeto de realizar el proceso de conciliación de laAplicación, el cual ayuda a efectuar el cuadre de la Aplicación versus la Contabilidad.

PROCESAMIENTO EN PARALELO

En la Aplicación de Depósitos a la Vista, así como en las demás del SistemaBankVision, los procesos que exigen más consumo de recursos de procesamientodurante el cierre diario pueden ser ejecutados por el sistema en forma paralela poroficina. Esto sirve para aprovechar al máximo la arquitectura escalable de múltiplesprocesadores de la plataforma AS/400 y le da al Banco la posibilidad de ejecutar loscierres de la Aplicación en un tiempo mucho más corto que si el cierre se hiciera enforma secuencial por cada cuenta.

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CÓDIGOS DEFINIBLES POR EL USUARIO

La Aplicación de Depósitos a la Vista suministra campos de Códigos Definibles por elUsuario que se pueden vincular a la cuenta en cualquier momento. Estos códigostienen significados definidos por el usuario y se pueden basar en las necesidadesparticulares del Banco.

CÓDIGOS DE MERCADEO DEFINIBLES POR EL USUARIO

Brindan al Banco la posibilidad de asignar a una cuenta hasta cinco Códigos deMercadeo definidos por el usuario. Estos campos tienen un significado definido por elusuario y se basan en las necesidades particulares del Banco.

CÓDIGOS DE OFICIALES DE CUENTA DEFINIBLES POR EL USUARIO

Permite al Banco relacionar cuentas a un oficial específico del Banco. Se puedeutilizar códigos numéricos o alfabéticos. Estos códigos se utilizan con propósitos degeneración de reportes y de información.

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APLICACIÓN DEPÓSITOS A TÉRMINO


La Aplicación BankVision de Depósitos a Término permite crear, procesar, darmantenimiento, consultar y generar reportes para los Títulos de Depósito a Término. LaAplicación es muy flexible en funciones tales como la causación y el pago de intereses,el vencimiento y la renovación de los Títulos de Depósitos a Término, entre otros.

Con el uso de los Planes de Depósitos a Término se pueden ofrecer nuevos productos alos clientes tan a menudo como se requiera. Los datos son llevados, por omisión, delplan deseado al Título nuevo durante el proceso de apertura, lo cual evita la necesidadde ingresar la misma información cada vez que se ingrese un Título nuevo. Estafacilidad reduce el tiempo requerido para ingresar Títulos nuevos e incrementa laproductividad.

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Como todas las Aplicaciones BankVision, la Aplicación de Depósitos a Término cuentacon ayuda en línea, está completamente integrada a las otras Aplicaciones BankVision,es paramétrica, multi-oficina, multi-idioma, multi-moneda, funciona en tiempo real ysuministra una facilidad completa de mantenimiento y generación de reportes. Que laAplicación sea paramétrica significa que el Banco tiene la libertad de definir nuevosproductos y de personalizar la Aplicación sin tener que hacer modificaciones al productobase. Esto le permite al Banco satisfacer las necesidades del cliente más rápida yeficientemente.

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PLANES

Los Planes de Control permiten al Banco diseñar y crear productos nuevos adecuados alas necesidades cambiantes de los clientes del Banco y del mercado. La definición deplanes se hace por medio de parámetros que le indican al sistema cómo procesar cadaplan. Los valores de estos parámetros son automáticamente asignados a los Títulosnuevos en la medida en que son creados y según el plan seleccionado. Estos atributosque son heredados del plan pueden ser modificados en el Título, permitiendo así que elusuario defina de una forma amplia los conceptos que se desean manejar en cada plan.

Para el evento de renovación existe la posibilidad de que el Título entre a generarintereses con una nueva tasa, la cual será indicada por el plan al que pertenece elTítulo. El sistema asigna de manera automática la tasa de renovación unos días antesdel vencimiento del Título, y ésta será la tasa asignada para el Título una vez entra alnuevo período. Esta manera de manejar la tasa de renovación es opcional, ya que sepuede, mediante parametrización, lograr que no se cambie la tasa de un Título almomento del vencimiento.

TRANSACCIONES MONETARIAS DEFINIBLES POR EL USUARIO

La Aplicación ofrece la posibilidad de que el Banco defina sus propias transacciones. Sepueden definir códigos de transacción para afectar el Saldo de Capital, Intereses,Retención de Impuestos e Interés Acumulado, entre otros. La aplicación detransacciones puede hacerse en línea o durante el cierre diario.

La contabilización de cada una de estas transacciones se realizará automáticamente ycada una de las transacciones que se definan pueden sumar o restar en los diferentescampos de acumulados.

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ESTADOS DEFINIBLES POR EL USUARIO

El sistema permite al usuario definir los Códigos de Estado que requiera paraadministrar el producto. La Aplicación maneja automáticamente los siguientes Códigosde Estado: Título Nuevo, Título Activo, Período de Gracia, Título Cancelado, TítuloAnulado, Título Congelado y Título para Eliminar del Sistema.

Adicionalmente, el usuario puede definir tantos Códigos de Estado como requiera paraasociarlos a códigos de bloqueo los cuales tienen efectos en un Título. Mediante estosbloqueos se podría cambiar el Estado del Título, imponiéndole ciertas restricciones,como por ejemplo: no permitir el pago de intereses, no permitir la anulación, o nopermitir la cancelación. Cuando varios bloqueos se encuentran activos al mismo tiempo,el Código de Estado que tenga la mayor prioridad es el que queda como estado delTítulo.

CALENDARIOS POR OFICINA

Se pueden asignar diferentes tipos de Calendario a las oficinas de acuerdo con los díashábiles para cada oficina o grupo de oficinas. A nivel global del Banco se utiliza unCalendario general con el cual se debe cerrar la Aplicación; este es un calendario queabarca todos los días hábiles de las diferentes oficinas.

El manejo mediante calendarios permite que la causación se realice siempre en díasque son hábiles en las oficinas, y que, mediante validaciones en el sistema, las oficinasque se encuentren cerradas no realicen transacciones.

RETIROS PARCIALES

La Aplicación permite hacer Retiros Parciales de los saldos de los Títulos. Por estosretiros se pueden cobrar o no multas de acuerdo con la parametrización definida por elBanco. Estos retiros se pueden realizar en cualquier momento de la vida del Título. Elsistema detecta cuándo el saldo es cero y en ese momento lo clasifica como Cancelado.

Es posible que el Título tenga bloqueos que no permitan la cancelación, ni RetirosParciales del mismo; en este caso, el sistema muestra un mensaje informando alusuario del inconveniente para la realización de la función deseada.

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CÁLCULO DE MULTAS

Con base en parámetros de Multas definibles por el usuario, el sistema calcula el montode la Multa ocasionada por hacer retiros parciales a un Título.

RENOVACIÓN AUTOMÁTICA DEL TÍTULO

El sistema renueva automáticamente los Títulos que al llegar a su fecha de vencimientono sean cancelados por el cliente y que hayan sido definidos por el usuario como TítulosAutorenovables. Dentro del proceso de renovación, el sistema asigna al Título la tasa derenovación que se tenga definida como política en el archivo de planes de Depósitos aTérmino.

Para los Títulos que no son renovables, como es el caso de los bonos, el sistema en lafecha del vencimiento los coloca en estado de congelados. En este estado los Títulos noson procesados, cesando la causación, y dejando sus fechas de proceso como estabanhasta este día.

Existe la posibilidad de crear Títulos cuya tasa no cambie dentro de la vigencia. Es asícomo la tasa de renovación de estos Títulos siempre será igual a la de apertura. Algosimilar puede suceder con los Títulos con Tasa Variable, ya que, por medio deparametrización, el Banco puede decidir si los puntos adicionales a la Tasa Variabledeben cambiar o no con la renovación. Para los Títulos con Tasa Variable existe laposibilidad de que se renueven tomando como base su monto, y dependiendo de éstese asignen los puntos adicionales.

ANULACIÓN DEL TÍTULO

Provee la capacidad de anular Títulos de Depósito a Término hasta ¨n¨ días después dela fecha de apertura. El usuario debe ingresar el motivo de la Anulación, el cual quedaregistrado en el archivo de novedades de la Aplicación. La Aplicación genera losasientos contables para reversar todos los conceptos que se hayan reportado a laAplicación de Contabilidad hasta la fecha de anulación.

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FRACCIONAMIENTO DEL TÍTULO

Un usuario puede crear varias fracciones a partir de un Título original (o padre). Lasuma del capital de las fracciones debe ser igual al saldo de capital del Título padre.Las condiciones de las fracciones son iguales a las del Título padre, con excepción delos beneficiarios, la forma de pago de los intereses, la forma de pago del capital y elcódigo de retención de impuestos.

Cada una de las fracciones nuevas conserva los datos del Título padre, y se deja unrastro de cada fraccionamiento, el cual permite hacer las consultas de los diferentesfraccionamientos que se hayan llevado a cabo.

FUSIÓN DE TITULOS

El sistema provee la capacidad de realizar la Fusión de un Título partiendo de varioscertificados, los cuales deben compartir las mismas características financieras, ypertenecer a el mismo beneficiario. Mediante esta opción el sistema también permiteque los certificados tengan diferentes oficinas orígenes, realizando automáticamente eltraslado contable correspondiente.

El Título padre conserva los datos de los títulos hijos dejando una historia de cada títulofusionado, lo cual permite hacer las consultas de las diferentes fusiones que se hayanrealizado.

PERÍODO DE GRACIA

Se trata de un período en días, a partir de la fecha de renovación del Título, que elBanco le ofrece al cliente para que decida si desea cancelar el Título o si desea aceptarsu renovación. Cuando se cancela un Título durante el período de gracia no se cobranmultas. Además, el Banco puede reconocer intereses por los días de gracia a una tasadiferente.

Esta tasa a la cual se paga el período de gracia se denomina tasa de vencimiento y, aligual que la tasa de renovación, puede ser una tasa cambiante que va siendoactualizada en cada renovación. Si no se desea utilizar este tipo de tasa pero si sequiere utilizar el período de gracia, la tasa de vencimiento puede ser definida como cero.

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CAMBIO DE NÚMERO DE TÍTULO

En ocasiones es necesario cambiar el Número de Título por diversos motivos, porejemplo, al presentarse deterioro del documento físico. Esta funcionalidad registra lanovedad de cambio y guarda la información para controles y consultas posteriores.

El Número de Título anterior queda con Estado Cancelado, y el nuevo toma el Estado enel cual se encontraba el original.

BLOQUEOS A LOS TÍTULOS

A un Título de Depósitos a Término se le puede hacer un Bloqueo por cualquier razón.El usuario define los Códigos de Bloqueo que se requieren en el Banco. El Código deBloqueo se asocia a un Código de Estado en el cual se define si el sistema debe permitirla cancelación del Título, hacer pagos de intereses, mantenimiento al Título, etc.

Cada Bloqueo tiene un monto asociado, el cual no necesariamente tiene que ser igual alvalor del Título; esto es útil en el caso de manejo de embargos donde el monto puedeser inferior al del Título.

Cada uno de los Bloqueos induce a un estado de Título, y son precisamente estosestados inducidos los que determinan qué tipo de operaciones se pueden o no sepueden realizar sobre el Título.

En caso de que existan varios bloqueos activos simultáneamente para un Título, elestado de éste se determina dependiendo del que tenga la mayor prioridad. Estasprioridades se definen para cada uno de los estados.

CÓDIGOS DE BLOQUEO DEFINIBLES POR EL USUARIO

El Banco puede definir todos los Códigos de Bloqueo que requiera para administrar elproducto. La Aplicación permite que se defina qué tipo de oficinas pueden ingresar elBloqueo, qué tipo de oficinas pueden eliminar el Bloqueo, el estado en que debe quedarel Título al ingresarle el Bloqueo y si se permite eliminar el Bloqueo ingresado al Título.

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REGISTRO DE EMBARGOS

Para mantener una historia de los Embargos que pueda tener un Título el sistemaprovee la opción de registros de embargos mediante la cual el usuario le da informaciónal sistema de qué cliente tiene una restricción de manejo sobre los Títulos, y quién es elque está solicitando el Embargo.

TRASLADO MASIVO DE TÍTULOS ENTRE OFICINAS

Permite trasladar masivamente todos los Títulos que están vigentes de una oficina aotra según las necesidades del Banco. Esto sin importar que las dos oficinas estén endiferentes partes del país.

MANTENIMIENTO DE BENEFICIARIOS

La Aplicación provee una serie de funciones que le permiten al usuario darmantenimiento a la información de los Beneficiarios del Título. Las funcionesimplementadas corresponden a: adición de Beneficiarios, eliminación de Beneficiarios,cambio de responsable tributario y endosos. Además, se cuenta con consultas de lacadena de endosos y del histórico de los beneficiarios durante toda la vida del Título.

CÁLCULO DE INTERESES EN DIFERENTES MODALIDADES

El pago de intereses a los Títulos se puede hacer con modalidad Anticipada o Vencida.Si la modalidad del Título es Vencida, la tasa del Título se puede modificar en cualquiermomento durante el período del Título, y el sistema recalcula automáticamente la nuevaprovisión o acumulación de intereses. Para Títulos anticipados no se puede realizar estecambio de tasa si los intereses del período actual ya han sido retirados.

CÓDIGOS DE BASE ANUAL

Esta funcionalidad le da al Banco la capacidad de calcular el interés acumulado usandocomo base años de 360 o de 365 días, con períodos de días exactos o meses de treintadías, trimestres de noventa días, períodos abiertos (95 días), etc.

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El sistema permite que el calendario sobre el cual se calculan los períodos de interesesy el calendario sobre el cual se calculan los vencimientos se manejenindependientemente, siendo posible constituir un Título cuya base de liquidación sea de365 días, pero que los cálculos correspondientes a las fechas se hagan en un calendariocomercial.

DISTRIBUCIÓN DEL PAGO DE CAPITAL

La Aplicación de Depósitos a Término brinda la posibilidad de pagar el capital encheque, en efectivo, o con transferencia a una cuenta corriente o de ahorros. Esto sehace mediante el uso de una tabla en la que se definen todos los posibles valores quepueden tomar los orígenes y destinos de fondos, siempre relacionándolos con loscódigos de fuente de fondos que trae el sistema.

DISTRIBUCIÓN DEL PAGO DE INTERESES

Es posible pagar los intereses en cheque, en efectivo, capitalizarlos, o transferirlos auna cuenta corriente o de ahorros. Esto se hace mediante el uso de una tabla en la quese definen todos los posibles valores que pueden tomar los orígenes y destinos defondos, siempre relacionándolos con los códigos de fuente de fondos que trae elsistema.

INTEGRACIÓN DE CÓDIGOS CONTABLES

La Aplicación contabiliza cada uno de los Títulos según el Código Contable que tengaasignado. Este código es heredado por el Título del plan al cual pertenece.

Debido a la complejidad de la contabilidad, no es conveniente dejar que los usuariosfinales asignen el Código Contable.

DIRECCIONES ALTERNAS PARA LOS CHEQUES

Los Cheques con el pago de intereses pueden ser enviados a una dirección diferente ala del Título. Por ejemplo, a la oficina, al Contador o al Representante Legal.

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RETENCIÓN AUTOMÁTICA DE IMPUESTOS

Un porcentaje del interés a pagar al cliente puede retenerse automáticamente del pagocon propósitos de impuestos. Esta opción puede controlarse estableciendo un Códigode Retención.

REINVERSIÓN DE INTERESES

La Aplicación BankVision le permite al Banco definir productos de Títulos con modalidadanticipada cuyos intereses se capitalizan al inicio del ciclo, y sobre los cuales sereconocen nuevamente intereses.

INTERÉS SIMPLE O COMPUESTO DIARIO

El interés puede ser calculado usando el método del interés simple o compuesto diario.Mientras que el interés simple no tiene en cuenta el fenómeno de la capitalización, elinterés compuesto sí; es decir, toma en cuenta las causaciones anteriores para calcularlas nuevas causaciones.

TASAS FIJAS O VARIABLES

Es posible asignar diferentes tipos de intereses a los Títulos, para determinar su Tasa deinterés. Cuando ocurre un cambio en la tasa en un Título con Tasa Variable, ésta sólotiene que cambiarse en un sitio y todos los Títulos vinculados a esa tasa de interés secambian automáticamente.

Cuando se está trabajando con Tasas Fijas, el valor de la tasa en caso de renovaciónserá el que aparece en el plan al cual corresponde el Título, a menos que, porparametrización, se defina que la tasa no varíe en las diferentes renovaciones. Para lasTasas Índice o Variable, el valor de referencia se toma de una parametrización central encada inicio de período de pago de intereses. El sistema toma la tasa parametrizadacentralmente y le aumenta los puntos definidos como adicionales.

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TASAS DE INTERÉS ESCALONADAS

Existen cinco (5) campos disponibles para definición de usuario para Tasas de InterésEscalonadas. Un Título vinculado a una Tasa Variable puede rendir un interés diferentecon base en un saldo fijo o proporcional.

Esta parametrización también es útil en el caso de puntos adicionales para las TasasVariables, ya que existe la posibilidad de que los puntos adicionales se asignen conrelación al monto del Título.

TASAS DE INTERÉS TIPO VARIABLE (INDICE)

La vinculación de una Tasa Tipo Variable (PRIME, LIBOR, etc.) a un Título, proporcionaal Banco un mejor margen de negociación con el cliente de acuerdo con las tasas quese encuentran vigentes en el mercado. Al utilizar este tipo de tasas el Banco puedereconocer algunos puntos (spread) por encima o por debajo de la Tasa Variableasociada al Título.

El valor de la tasa es tomado por el Título cada vez que comienza un período deintereses, este valor se encuentra en forma centralizada, de tal manera que funcionapara todo el sistema.

Cuando la tasa referencia es una tasa efectiva, la nueva tasa se calcula usando laformula (1 + Tasa variable) * (1+ Ptos) = 1 + Tasa efectiva, siendo ésta, la nueva tasa ala cual el Título va a realizar la liquidación.

LIQUIDACIÓN POR CORRECCIÓN MONETARIA

Este tipo de Liquidación consiste en tomar como base para la realización del pago de losintereses el valor correspondiente a las cotizaciones dadas por un ente central. En casode que se definan los códigos de Corrección Monetaria, el sistema realiza la causaciónde manera exponencial. En estos casos se tiene también la posibilidad de definir unatasa interés, la cual funcionará como puntos adicionales a la Corrección Monetaria.

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TASAS DE BONIFICACIÓN

Los Títulos de Depósito a Término pueden rendir interés a una tasa diferente, o deBonificación, por ¨n¨ días a partir de la fecha de apertura. La tasa y el período sedeterminan por cada Título.

Una vez terminado el período definido como de Bonificación, el sistema seguiráliquidando el Título a la tasa a la cual fue pactado.

TASAS DE RENOVACIÓN

Dado que las tasas de interés cambian con mucha frecuencia en el mercado, el sistemale permite al Banco inscribir una tasa diferente que debe ser utilizada por el sistema apartir de la fecha de Renovación del Título. Esta Tasa es tomada del plan al cualpertenece el Título; sin embargo, existe la posibilidad de que por políticas del Banconunca se cambie esta Tasa, entonces se logra que, por medio de parámetros, la Tasa deApertura siga vigente a lo largo de la vida del Título.

Por medio de parámetros, también es posible determinar cuántos serán los puntosadicionales, para Tasas Variables, que se deben tomar al momento de la Renovacióndel Título. Las opciones son: permanecer fija, tomar puntos adicionales del plan o tomarpuntos adicionales por montos.

TASAS DE VENCIMIENTO

Cuando un Depósito a Término se vence (o se encuentra en período de gracia) y elcliente se acerca al Banco para cancelarlo varios días después de la fecha devencimiento, el Banco puede pagar una tasa diferente por los días que estuvo el Títuloen el Banco mientras el cliente tomaba su decisión.

TASAS DE INTERÉS EFECTIVAS

En el sistema se registran tanto el valor de la tasa nominal que se le reconoce al Títulocomo su tasa de interés efectiva equivalente para efectos de consultas y de reportes.

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REGISTRO DE TASAS DE EXCEPCIÓN

Se tiene la posibilidad de definir tasas especiales para un título, las cuales están porencima, o por debajo de las tasas máximas y mínimas definidas en el plan. Estadefinición se hace por cliente, y se ingresa un monto y una tasa autorizada para dichapersona.

CERTIFICADOS DE ENAJENACIÓN

El Certificado de Enajenación se registra cuando un cliente, quien es el comprador de unTítulo, ha realizado esta operación de compra con una persona que es exenta del pagode retención. En este caso se inscribe en el sistema el valor de compra real del título, yel sistema controla que el día del próximo pago de intereses no se cobre retenciónsobre la parte de interés causada mientras el cliente original (excento de retención) tuvoel Título, ya que esos intereses no son ganancias para el poseedor final del Título.

MANEJO DE BONOS

Para el Manejo de Bonos existe la posibilidad de controlar el monto y las característicasde la emisión y de cada serie.

Para esto, se tienen las opciones de registro del valor de la emisión y la opción delregistro de la serie, dentro de la cual se especifica si la serie tiene prima o no. La primase origina cuando se define que una serie tiene esta característica, y además el Bono escolocado después del día de la emisión. En estos casos, el cliente que compra tiene quepagar una prima que corresponde a el valor de los intereses del día de la emisión hastalos días de la colocación.

CICLOS DE PAGO DE INTERESES

El Pago de Intereses de un Título se realiza por medio de la definición de Ciclos en lugarde la definición de una fecha específica. Los Ciclos de proceso son definidos por elusuario.

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CICLOS DE LOS ESTADOS DE TÍTULO

Es posible generar Estados de Título por ciclos. Los ciclos de proceso son definidos porel usuario.

PROCESAMIENTO EN TIEMPO REAL O EN TANDAS

Todos los Títulos de Depósitos a Término nuevos y su mantenimiento se procesan entiempo real (inmediatamente). Para aplicar las transacciones, el Banco puede escogerel tener todas las transacciones capturadas por los usuarios aplicadas en tiempo real oaplicadas en modo en tandas (las transacciones se aplicarán a los Títulos durante elproceso de Cierre).

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CAPTURA EN LÍNEA DE TRANSACCIONES

La funcionalidad de Captura en Línea de Transacciones solicita al usuario toda lainformación necesaria para ingresar manualmente una transacción a la Aplicación deDepósitos a Término.

TRANSACCIONES ENTRE OFICINAS

Permite que las transacciones se apliquen a una oficina desde otra oficina. Elsistema genera asientos contables para las dos oficinas para reflejar la transacción.

REVERSIÓN DE TRANSACCIONES

Esta función le ofrece al usuario la capacidad de reversar transacciones monetariasingresadas con algún error. Al reversar una transacción el sistema genera losasientos contables que se requieran para mantener el equilibrio contable.

HISTÓRICO DE TRANSACCIONES EN LÍNEA

Todas las transacciones aplicadas a un Título de Depósitos a Término puedenvisualizarse en línea a través de la función de despliegue del Histórico deTransacciones, o pueden imprimirse en un listado de movimientos del Título delDepósito a Término.

CAPTURAS INTEGRADAS A LA CONTABILIDAD

La Aplicación de Depósitos a Término genera de manera automática toda lacontabilidad de los saldos presentes en el sistema y del movimiento del día. Estainformación se reporta automáticamente a la Aplicación de Contabilidad.

INSTRUMENTOS NEGOCIABLES

Provee la capacidad de negociar Títulos de Depósitos a Término. Los interesespueden ser prepagados o anticipados y el Título puede ser vendido o repartido envarias partes.

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CAUSACIÓN DE FIN DE MES

Debido al tipo de Causación que genera la Aplicación se podría presentar unproblema durante el cierre del último día de cada mes con la Causación si esteúltimo día del mes no es hábil, o lo es, pero los primeros días del mes siguiente no loson.

El sistema cuenta con una opción para detectar si el cierre de fin de mes que se estáefectuando tiene lugar bajo las condiciones mencionadas. En estos casos, el sistemalleva un acumulador de causación para el siguiente mes, de tal manera que sólo selleva a Contabilidad lo correspondiente al mes que se está procesando. El montocausado para el siguiente mes es almacenado, y en el primer cierre del siguientemes se envía a Contabilidad.

MANEJO DE LOS TÍTULOS MEDIANTE EL SISTEMA DE SALDOS (DEPÓSITO CENTRALIZADO DE VALORES)

La Aplicación tiene la posibilidad de manejar los capitales mediante el Sistema deSaldos, en el cual cualquier persona, natural o jurídica, puede llevar sus Títulos (quepueden provenir de distintas instituciones emisoras) a un Depósito Centralizado deValores, el cual se encarga de administar tales Títulos y facilitarle a la persona elmanejo de los mismos ya que sólo debe entenderse con el Depósito Centralizado yno con cada una de las entidades emisoras de los Títulos. El sistema BankVisionfacilita esta administración de Saldos ya que permite registrar y procesar toda lainformación de los clientes que optan por este mecanismo.

Cuando una persona maneja sus Títulos con el sistema de saldos, ya pierde laposesión individual del Título y a cambio de esto tiene unos derechos equivalentes alvalor de los Títulos que componen ese total. Los Títulos valores que compartenexactamente las mismas condiciones financieras (tasa, plazo, etc) son agrupadosbajo un código (internacionalmente conocido como ISIN) y un número conocidocomo fungible.

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Todos los inversionistas (personas naturales o jurídicas) tienen asociado dentro delsistema un número único de cuenta como identificación de su Cuenta De Valores EnDepósito (la misma para cualquier transacción que realice sin importar elcomisionista o intermediario a través del cual la realice). Además se conserva unarelación directa entre cada número de cuenta y su(s) titular(es), los cuales seidentifican por el tipo y número de documento.

En el modelo de saldos se manejan las transacciones de traslados de saldos, pagode intereses, bloqueos, cancelación de saldos y transacciones de ajustes.

Los Títulos valores al igual que las operaciones que con o sobre ellos se realicen sesiguen registrando bajo el principio de anotación en cuenta, pero no de maneraindividual (correspondencia uno a uno entre Título físico y registro electrónico) sinobajo el esquema de saldos fungibles a través de cuentas y subcuentas soportadosen el principio de fungibilidad (homogeneidad de condiciones financieras y deexpedición) y de cuenta matriz, es decir, de manera similar a como funciona unacuenta bancaria y el dinero que en ella se deposita.

No obstante, los saldos en cada cuenta pueden ser diferenciados por el depositantea través de quien se realizó la inversión y del inversionista titular, así como por elfungible al cual pertenezcan, garantizando de esta forma la reserva oconfidencialidad de la información de acuerdo con el destino y las restricciones de lamisma. De esta manera, los Títulos electrónicos (inmovilizados o desmaterializados)que participan o están involucrados en operaciones bursátiles, se identifican por uncódigo ISIN y un número consecutivo informado por el Depósito Central de Valores

Este manejo a través de un Depósito Centralizado de Valores tiene las siguientesventajas:

• Reducción de los costos de procesamiento de transacciones.• Reducción de los costos de seguros inherentes al manejo y administración del

riesgo documental.• Estandarización: Código de identificación único de los valores en el mercado

facilitando el reporte general de transacciones entre sus partícipes Número únicode cuenta.

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AVISOS DE VENCIMIENTOS

Por medio de este listado dirigido a los dueños de los Títulos, el Banco tiene laopción de enviar un correo a sus diferentes clientes, dándoles aviso del próximovencimiento de su Título.

CONCILIACIÓN

La Aplicación ofrece la facilidad de realizar conciliación contable, opción mediante lacual se comparan de forma automática los saldos de la Aplicación y los saldoscontables. Mediante esta herramienta es fácil ver cualquier problema que se hayatenido debido a una parametrización errónea, o problemas presentados en elambiente.

FUNCIONES DE CONSULTA

A través de un conjunto bastante amplio de Consultas, el usuario puede estar encontacto permanente con los datos, pues todas las Consultas diseñadas se basan eninformación en tiempo real.

PROCESAMIENTO DE INFORMACIÓN EN PARALELO

Cuando se trata de procesos que involucran una gran demanda de tiempo, es devital importancia un sistema que permita el Procesamiento ágil de la información. Deesta necesidad nace el concepto de Paralelismo de BankVision que permite laejecución de varios procesos al mismo tiempo. En la Aplicación de Depósitos aTérmino esta característica se hace realidad mediante la parametrización adecuadade los programas de cierre de la Aplicación que se quieren ejecutar usando elParalelismo.

El Procesamiento en Paralelo permite finalizar el proceso de cierre de la Aplicaciónmucho más rápidamente que si éste se hiciera en forma secuencial, y aprovecha almáximo la arquitectura de múltiples procesadores de la plataforma AS/400.

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REPORTES PARA LAS OFICINAS Y CONSOLIDADOS

La Aplicación de Depósitos a Término brinda una completa capacidad de generaciónde Reportes de totales detallados para las oficinas y reportes resumidos para elBanco.

REPORTE DE MANTENIMIENTO EN LÍNEA O IMPRESO

Cualquier mantenimiento hecho a un Título de Depósito a Término puedevisualizarse en línea a través de la función del Histórico de Mantenimiento o puedeimprimirse a solicitud.

PURGA

Por medio de parámetros es posible definir cuánto tiempo después de estar anuladoo cancelado el Título, se quiere que éste se elimine (borre) del sistema.

ANOTACIONES A LOS TÍTULOS

Es posible agregar mensajes o notas en formato libre a cualquier Título de Depósitosa Término. Estas notas pueden visualizarse en línea o imprimirse en el listado demovimientos del Título del cliente.

CAMPOS DE USUARIO

Se puede vincular información adicional a un Título por medio de los Campos deUsuario que la Aplicación provee. Entre éstos se encuentran los Códigos de Usuario,que son campos codificables y validables por medio de tablas; campos numéricos ycampos de tipo fecha. Todos estos campos pueden ser utilizados para describir másampliamente un Título, para generar reportes o en personalizaciones propias delBanco.

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APLICACIÓN DE PRÉSTAMOS


La Aplicación BankVision de Préstamos ofrece una amplia variedad de posibilidadespara la operación de los préstamos de un Banco. La Aplicación ofrece flexibilidad alpermitir crear, dar mantenimiento y procesar préstamos de diferentes características.También suministra una amplia facilidad de administración y de generación de reportes.

Como las demás Aplicaciones BankVision, la Aplicación de Préstamos es un sistema decausación diaria, es en tiempo real y está integrada a las otras aplicaciones. Escontrolada por parámetros, es multi-oficina, multi- idioma, multi- moneda y tiene ayudaEn-línea.

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Esta Aplicación es altamente parametrizable. Las diferentes funciones de control de laAplicación (Tasas Índice, Cargos por Mora, Oficiales de Cartera, Planes de Préstamos,Planes de Amortización, Estados, Transacciones, Calificación y Extractos) permiten a laadministración del Banco diseñar e inmediatamente implementar productos depréstamos para satisfacer las necesidades del mercado, mientras se mantienenestructuras de costos que son rentables y competitivas para el Banco.

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CONTROL DE APLICACIÓN

Permite la definición de los parámetros globales, es decir a nivel de Banco, de laAplicación, y además algunos parámetros a nivel de cada oficina. Entre los parámetrosa nivel de Banco se encuentran el Tipo de Calendario a utilizar, los Códigos deTransacción Internos del Sistema, los Montos de Tolerancia de Cancelaciones o dePagos, Tasa de Impuestos, los Estados, el Tipo de Causación de Cargos por Mora paravencimientos en fines de semana, y otros. A nivel de oficina, la Aplicación permitedefinir, entre otros, parámetros tales como el Código de Calendario de la oficina y sipermite manejar moneda extranjera o no.

A partir de estos parámetros el sistema es controlado globalmente tanto en la operaciónen tiempo real, como en tandas o batch.

CALENDARIO POR OFICINA

A cada oficina se le puede asignar su calendario, lo que implica que las causaciones,pasos a vencido, suspensión de causación, etc., se harán dentro de las fechas deproceso de cada oficina. Se permite aplicar transacciones a oficinas que por calendariose encuentran cerradas, pero que reciben transacciones automáticas o manuales desdeotras oficinas.

PLANES DE PRÉSTAMOS

Mediante los Planes de Préstamos el Banco puede definir sus productos de préstamos.Se ofrece una gran variedad de parámetros que sirven para diferenciar un plan depréstamos de otro. Existen por ejemplo, el tipo de préstamo (comercial, consumo,hipotecario, etc.), la tasa (fija o variable), el plazo y la frecuencia de pago, la frecuenciay tasa de incremento de cuotas, tasas de seguros, frecuencia de envío de notificaciones,integración contable, y muchos otros. Además de ser conveniente para establecer losproductos, es útil tener planes puesto que al momento de crear un préstamo, éste va aheredar muchos de los parámetros preestablecidos en el plan, lo que facilita la creacióndel mismo. De todas maneras, al momento de la creación del nuevo préstamo sepermite modificar los parámetros heredados del plan, para así dar mayor flexibilidad.

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PLANES DE AMORTIZACIÓN

Al momento de crear un Plan de Préstamos o un préstamo, se le puede indicar alsistema un código de Plan de Amortización que referencia una tabla en la cual sedefinen las características del mismo. Este esquema permite que además de los planesbásicos de amortización, sean fácilmente implementables en el sistema otros planes deamortización, con otras fórmulas de cálculo de cuotas.

Adicionalmente al manejo abierto que se le da en el sistema al cálculo de la cuota (Plande Amortización), para permitir la creación de nuevos Planes de Amortización, laAplicación tiene como parte del sistema básico los siguientes planes con sus fórmulaspara el cálculo automático de la cuota:

• Regular: cuota fija regular de Capital e Intereses.• Regular con Excepciones: cuota fija regular de Capital e Intereses y cuotas

excepcionales fijas de Capital más Intereses.• Fijo de Capital: Cuota fija regular de Capital más Intereses.• Creciente o Decreciente Fórmula 1: Calculado con la siguiente fórmula:

VPU * (1 g)

C1 = ---------------------------- (1)

(1g) ˆn

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Creciente o Decreciente Fórmula 2: calculado con la siguiente fórmula:

g

1 - -------------------

1 (1 + i)ˆ12

C1=P * I * (1+I)ˆn * --------------------------

(1 + i)ˆn (1 g) ˆr

Donde:

P = Valor del préstamo

I = ((1+ti)ˆ(1/12)) 1

ti = tasa de interés efectiva del préstamo

n = Número de meses del plazo

r = Número de años del plazo

g = Tasa de decrecimiento anual de las cuotas (o en otro plazo)

OFICIALES DE PRÉSTAMOS

Para mantener un control sobre las personas o entes del Banco que autorizan losdesembolsos y están encargados de los cobros de préstamos, la Aplicación permiteregistrar los oficiales de préstamos para cada cuenta. Existen consultas y reportesclasificados por Oficial de Préstamo que facilitan a estos últimos su gestión.

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TASAS INDICE O VARIABLES

Permite la definición y el control de tasas de interés variables con respecto a su valor, alas fechas en que rige, y a la forma como está expresada cada tasa ("trimestreanticipado", "mes vencido", etc.). Una tasa variable puede ser asociada a un préstamoen el momento de su creación, y de ahí en adelante, el sistema se encarga de modificarautomáticamente la tasa del préstamo de acuerdo con la forma como vaya cambiando latasa variable, y a parámetros establecidos con respecto a la periodicidad de cambio dela tasa dentro del préstamo.

Se pueden definir cambios mínimos y máximos así como tasas mínimas y máximas parael valor de la tasa de un préstamo. Esto permite mantener cada préstamo dentro de laspolíticas de tasas para prestar definidas por el Banco.

ASIGNACIÓN DE TASAS POR RANGOS

En caso de ser necesario que el sistema determine automáticamente la tasa de interés acobrar en un determinado préstamo, con base en el valor del mismo, la Aplicaciónpermite definir para cada uno de los Planes de Préstamos la tasa a cobrar de acuerdocon rangos de dinero definidos en el plan y asigna esta tasa en forma automática alcrear el préstamo.

MÉTODOS DE CÁLCULO DE INTERESES

Se permiten los métodos de causación de interés simple y compuesto, con causación ycobro vencido o anticipado. El sistema hace la causación de los intereses en formadiaria, lo cual permite al Banco tener la información exacta de saldos al día, en lugar detener que esperar hasta fin de mes como usualmente se hace. De la misma forma, elsistema genera la contabilización diaria de los intereses causados. Para cierres de laAplicación previos a fines de semana o a días festivos, la causación de los intereses sehace en forma anticipada, de tal manera que en el siguiente día hábil, al consultarse lainformación de la Aplicación, ya los intereses están causados hasta ese día.

La causación compuesta diaria de intereses consiste en que la base de cálculo delinterés la forman la suma del saldo de capital (total o vigente) y el saldo de intereses,calculados con la tasa diaria equivalente a la tasa efectiva del préstamo. Este tipo decálculo es equivalente al que resulta de utilizar la fórmula por días para un períododeterminado:

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Interés del período (Vencido) = C*( 1/ ((1+i) ^(n/A) 1) )

Interés del período (Anticipado) =C*( 1/ ((1+i) ^(n/A) 1) )

Donde:

C = Saldo de capital

i = Tasa de interés efectiva anual

A = Días del año (360 o 365)

n = Días del período.

La causación compuesta puede ser continua o por períodos. Por períodos significa queal final de cada uno de ellos, el saldo de intereses causados se reinicia en cero para elnuevo período (es decir, dejar de hacer parte de la base de causación), cosa que noocurre en la causación compuesta continua

CÓDIGOS DE BASE ANUAL

Se puede calcular el interés diario utilizando como base años de 360 o de 365 días. Esteparámetro se establece a nivel de préstamo. A manera de ejemplo, el Banco podríatener como política que los préstamos de más de un mes tengan base anual 30/360(meses de 30 días, años de 360 días), y los préstamos de menos de un mes, cuyo plazose expresa en días, tengan base anual 31/365 (días calendario).

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CONTABILIZACIÓN DE INTERESES ANTICIPADOS

El sistema hace automáticamente los cálculos correspondientes a los interesesanticipados a cobrar en cada período, incluido el desembolso. El valor pagadoanticipadamente por concepto de intereses es registrado como un valor negativo (afavor del cliente) dentro del préstamo, y este valor se va descargando diariamente,hasta que al final del período el saldo de intereses es cero. Esto permite tenerinformación diaria del saldo total del préstamo, incluidos los valores que el cliente puedatener a su favor.

Internamente, el sistema realiza los cambios contables que ocurren cuando un préstamoal que se le deben cobrar intereses anticipados se vence. Es decir, cuando el saldo es afavor del cliente, se provee un tipo de registro contable, y cuando es en contra, seprovee otro. Esta función es útil para que el registro contable de los intereses se haga enla cuenta apropiada, independientemente de que el préstamo sea de interesesanticipados o vencidos, y está orientada al hecho de que el saldo de intereses sea afavor del Banco o del cliente.

BASE PARA CÁLCULO DE INTERESES

El sistema permite, a nivel de cada préstamo, definir la base para la causación diaria delos intereses corrientes de los préstamos. Esta base puede ser el saldo actual de capital,el saldo amortizado (o vigente), el valor original del capital, el saldo anual o un saldodefinido por el usuario.

PUNTOS BASE (DE DESPLAZAMIENTO)

A cualquier préstamo con una tasa de interés variable, se le puede asignar un númeropositivo o negativo de puntos base respecto a esa tasa, lo cual es muy usual enpréstamos comerciales. Esto permite al Banco controlar muchos préstamos con unasimple tasa índice y acumular intereses a diferentes tasas para préstamos asociados atasas variables, y le da al Banco la capacidad de negociar estos puntos individualmentecon cada cliente.

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TASAS DE INTERÉS MÍNIMAS Y MÁXIMAS

Permite fijar tasas mínimas y máximas a nivel de plan y de préstamo. Esto con el fin deque si el Banco o el gobierno tienen políticas que limitan de alguna forma las tasas deinterés, estos límites se puedan controlar paramétricamente.

MANEJO DE TASAS EQUIVALENTES

Las Tasas Variables se pueden expresar como trimestre anticipado, mes vencido, etc.,ya que es posible que ésta sea la forma en que las entidades que determinan las tasasvariables las informen al público. Al momento de la creación de un préstamo, o de lamodificación automática de la tasa, ésta es convertida a su equivalente de acuerdo conla periodicidad de pago de intereses en el préstamo, que puede ser diferente a laperiodicidad de la tasa variable, con el fin de hacer la causación diaria con la tasacorrecta. Por ejemplo, si se tiene que la tasa X está establecida como T.A. (trimestreanticipado), y hay un préstamo asociado a esta tasa variable, con frecuencia de pago deintereses M.V. (mes vencido), el sistema hará la conversión de la tasa X de T.A. a suequivalente M.V. y ésta será la nueva tasa registrada del préstamo. Adicionalmente, enforma paramétrica por préstamo se le puede indicar al sistema si los puntos base que sesuman a la tasa variable se deben adicionar antes de empezar el cálculo de la tasaequivalente, o en el paso intermedio del cálculo en el cual la tasa variable se haconvertido a efectiva, antes de ser finalmente convertida nuevamente a nominal para elpréstamo.

HISTÓRICO DE VALORES PARA LAS TASAS VARIABLES

El sistema guarda y permite consultar en línea el histórico de tasas para un préstamoespecífico o una tasa variable en particular.

CAUSACIÓN DE FIN DE MES

Para los meses en los que el último día del mes es un día no hábil, en el cual laAplicación no se procesa, en el cierre anterior al fin de mes el sistema hace la causaciónhasta el primer día hábil del mes siguiente, y diferencia contablemente el valor causadopara uno u otro mes. Esto con el fin de que lo registrado en la Contabilidad sea fielreflejo de la causación diaria que la Aplicación realiza.

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ACUMULADOS DE INTERESES

Para facilitar la generación de certificados de intereses, y para su disponibilidad enlínea, el sistema guarda, por cada préstamo, los acumulados de intereses pagadosdurante el año, pagados el año anterior, pagados en la vida del préstamo, acumuladosdurante el año, acumulados el año anterior, y acumulados en la vida del préstamo.Igualmente, se deja registro del valor causado por préstamo en cada mes por conceptode intereses.

CÓDIGOS DE CARGOS POR MORA

El control de Cargos por Mora sirve para crear y dar mantenimiento a parámetrosutilizados en la causación diaria de los intereses de mora. El Banco puede definirdiferentes código de Cargos por Mora y asociarlos a planes y a préstamos. El sistemacausa la mora diariamente, por lo cual permite ver reflejados, tanto en la Aplicación dePréstamos como en la de Contabilidad, los saldos exactos al día. Entre los parámetrosdefinidos dentro de un código de Cargos por Mora están los cargos fijos, la tasa demora, el código de la base para causación de la mora, el factor para multiplicar por latasa del préstamo, el código de retroactividad y el código de reliquidación.

HISTÓRICO DE TASAS DE CARGOS POR MORA

Se mantiene el histórico relativo al cambio del valor de la tasa de mora, para cadacódigo de cargos por mora, incluyendo fecha en que cambió, tasa anterior y tasa nueva.Esto es útil para el sistema en procedimientos de recálculo de intereses de mora,cuando se aplican transacciones con fecha efectiva previa a la actual, y parareversiones.

TASA MÁXIMA DE CARGOS POR MORA

En caso de existir, ya sea por política gubernamental o del Banco, una tasa máximaaplicable de cargos por mora, ésta se puede establecer paramétricamente y escontrolada por el sistema. Básicamente se utiliza en aquellos casos en que la tasa demora se especifica como un factor de la tasa del préstamo. Por ejemplo, un código deCargos por Mora se puede establecer para que cobre como tasa de mora el doble de latasa de interés del préstamo, pero no exceda cierta tasa máxima.

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BASE PARA CARGOS POR MORA

Brinda la capacidad al Banco para que, dependiendo del plan de préstamos, los cargospor mora se causen sobre un balance (saldo) u otro. Por ejemplo, los cargos por morase podrían causar sobre el total vencido, o sobre el capital vencido, o sobre el saldo totalde capital, etc. Adicionalmente, al sistema se le puede establecer paramétricamente lacontinuidad o no de la causación de intereses corrientes en el momento en que unpréstamo entra en mora, lo cual da flexibilidad y adaptabilidad a diferentes métodosexistentes.

DÍAS DE GRACIA

A nivel de cada préstamo se permite otorgar o no unos días de gracia para el pago delas cuotas. En este período de tiempo el sistema no le cobra intereses de mora alcliente. Esto puede utilizarse para motivar al cliente a trabajar con el Banco, pues leotorga en forma automática y garantizada un plazo adicional para cubrir susobligaciones.

RETROACTIVIDAD DE LA MORA

El Banco puede decidir si una vez pasen los días de gracia de un préstamo, y el pago dela cuota no se produzca, se le deben cobrar intereses de mora desde el día final delperíodo de gracia, o inclusive desde la fecha en que originalmente debía cancelar lacuota.

RELIQUIDACIÓN DE CARGOS POR MORA

Cuando se produce un cambio de la tasa de mora, este parámetro permite decidir sipara los préstamos que están en mora la nueva tasa empieza a regir desde el momentodel cambio de tasa, o si se hace una reliquidación a la nueva tasa desde el momento enque el préstamo entró en mora. Esta función es útil debido a que en algunos casos elgobierno permite que el valor de intereses de mora a cobrar se liquide en su totalidadcon la última tasa de mora máxima autorizada, lo cual puede resultar en el recaudo deun valor más alto por este concepto.

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TASA DE USURA

A nivel de Códigos de Cargos por Mora es posible definir una Tasa de Usura, la cual seutiliza en los casos en que el gobierno establece límites al total del costo financiero quepor intereses de todo tipo se puede cargar a un préstamo. Por medio de la tasa deusura, el sistema determina, en caso de que el Préstamo quede en mora, cuál es la tasade mora que se debe utilizar. Esto lo hace restándole financieramente a la Tasa deUsura las tasas de Interés y Corrección Monetaria utilizadas en el préstamo.

CARGOS POR MORA POR CUOTA

Permite que al momento de aplicar un pago, y en caso de que existan varias cuotasvencidas, se cobre por cada una de ellas un valor por el concepto de Cargos por Moracorrespondiente al monto causado por tales cargos desde el momento en que se venciócada cuota, hasta el momento en que se venció la siguiente cuota. Esta función esadicional a la otra forma de aplicación, que consiste en cobrar primero el saldo totalacumulado por Cargos por Mora, y luego aplicar el monto restante del pago a cada unade las cuotas vencidas.

EXTENSIÓN DE PAGOS

Provee la posibilidad de extender la fecha original de pago de la cuota de un préstamo,dando al cliente un período de gracia en el cual no se le causan intereses de mora. Alfinal de este período, la aplicación empezará a causar la mora en forma diaria. Espermitido también, llegado el caso, eliminar del todo una cuota, mediante elestablecimiento de una nueva fecha de próximo pago, con lo cual se le perdonaría elpago de una de sus cuotas, la cual quedaría acumulada para el final del préstamo, o sediferiría mediante un recálculo de cuota.

EXTENSIÓN DE VENCIMIENTO FINAL

Se utiliza para aquellos préstamos que se otorgan por plazos de tres meses, porejemplo, y a los que usualmente se les hace una prórroga, a solicitud del cliente, por tresmeses más. De esta forma no se causan cargos por mora después de la fecha originalde vencimiento del préstamo. La extensión del vencimiento final está disponible paracualquier tipo de préstamo, y el sistema mantiene el conteo del número de extensionesque se han presentado.

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COMPROMISOS DE PRÓRROGA

Registra los compromisos adquiridos por el cliente con el Banco para efectos de queuna prórroga o extensión de pago o de vencimiento final se realice. Estos compromisosconsisten en que el cliente acuerda con el Banco que en determinada fecha va a realizarun pago a su préstamo con ciertas características establecidas respecto al monto y a losconceptos a cubrir. Cuando el cliente cumple con el compromiso, el sistemaautomáticamente ejecuta la parte del acuerdo correspondiente al Banco, la cual puedeser avanzar la fecha de pago o de vencimiento final por cierto número de períodos.

CARGOS POR MORA SOBRE SEGUROS

Provee al sistema mayor versatilidad con respecto a la causación de cargos moratorios.Se puede tomar la opción de cobrar cargos por mora sobre los valores de segurosvencidos utilizando tasas definibles por el Banco. Estos cargos son llevados enacumuladores independientes, dándole al sistema la capacidad para causar, contabilizary recaudar estos cargos separadamente de los intereses de cargos por mora normalesde los préstamos.

ACUMULADOS DE INTERESES DE MORA

Se mantiene la información actualizada, disponible para consultas en tiempo real, de losvalores de intereses de mora acumulados en el año, intereses de mora acumulados elaño anterior, intereses de mora acumulados durante la vida del préstamo, intereses demora pagados en el año, intereses de mora pagados el año anterior e intereses de morapagados durante la vida del préstamo.

CONTADORES DE MORA

De acuerdo con rangos definidos paramétricamente, la Aplicación mantiene contadoresde las veces que cada préstamo ha estado en mora dentro de esos rangos. Por ejemplo,el sistema podría contar moras en los rangos de 30 a 60 días, 61 a 90 días, 91 a 180días, y más de 180 días. Esta información podría utilizarse, por ejemplo, como factor aconsiderar en el estudio de una solicitud de crédito para un cliente que ya ha tenidopréstamos con el Banco.

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CAUSACIÓN DE MORA EN FIN DE SEMANA

Dado que en muchas ocasiones los préstamos se vencen en fines de semana, y que enesos casos el cliente tiene derecho a hacer el pago el siguiente día hábil, el sistemapermite en forma paramétrica escoger si los cargos por mora se van a causar desde elcierre del día viernes, o si se va a esperar hasta el fin del siguiente día hábil para daroportunidad al cliente de que haga su pago. Escogiendo la segunda opción se evita queel estado de pérdidas y ganancias se infle por un valor de intereses de mora, que muyposiblemente hay que reversar puesto que en la mayoría de las ocasiones el clientepaga cumplidamente el siguiente día hábil.

SALDOS VENCIDOS

El sistema mantiene la información actualizada de los valores vencidos que presenta unpréstamo por cada concepto, tanto por total como por cuota vencida. Esta informaciónse basa en la facturación que el sistema hace de cada una de las cuotas, en la cual seindica el valor exacto a pagar por cada rubro (capital, intereses, seguros, gastos, etc.), ypara el caso de los préstamos vencidos sirve para determinar el valor que se venció encada fecha de pago.

RANGOS PARA CONTABILIZACIONES DE PRÉSTAMOS VENCIDOS

La Aplicación cuenta con nueve (9) rangos y son definidos paramétricamente en tablasen las que se indican los días de vencimiento dentro de los que rige cada rango. De estaforma, el sistema genera automáticamente el movimiento contable cuando un préstamopasa de un rango de vencimiento a otro. Esto es útil para mantener en la Contabilidadinformación actualizada que permita al Banco analizar más confiablemente susbalances.

TRASLADOS A VENCIDO DE SÓLO LA PORCIÓN VENCIDA DE CAPITAL

Es posible definir en forma paramétrica si los traslados contables que se hacen delcapital cuando el préstamo está vencido, se deben hacer por el saldo total de capital, osólo por el monto vencido del mismo. En este último caso, el sistema maneja lassituaciones en las cuales el capital de un préstamo se puede encontrar registradocontablemente en diferentes rangos (dos o más) según el número de días que llevevencido el préstamo y según los parámetros que se hayan definido para los traslados decapital.

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TRASLADOS A VENCIDO SEGÚN VENCIMIENTOS DE CAPITAL

En forma paramétrica se le puede definir al sistema si los traslados a vencido del capitalse deben hacer por vencimiento de cualquier concepto, o sólo en caso de que existacapital vencido. Esto le da la posibilidad al Banco de que, por ejemplo, en los casos devencimientos de cuotas de sólo intereses, y si no entra el pago, el sistema no llevecontablemente a vencido el préstamo por el saldo total de capital. Para cada préstamoes posible consultar la fecha de vencimiento por cualquier concepto, y la fecha devencimiento por sólo capital, así como también el número de días que lleva vencido encada caso. Si se le ha indicado al sistema que los traslados a vencido se deben hacerúnicamente cuando hay vencimientos de capital, el número de días vencido a utilizar esel contado a partir de la fecha del primer monto vencido de capital.

SUSPENSIÓN DE CAUSACIÓN

Por medio de parámetros el sistema permite establecer cuándo se le debe suspender lacausación de intereses a un préstamo, para continuar la causación en cuentas de orden.Estos parámetros van clasificados de acuerdo con variables tales como el tipo depréstamo, el tipo de garantía que tiene registrada, número de días que lleva vencido yotros. La suspensión la hace el sistema en forma automática durante el cierre, así comoel retorno al estado de causación normal cuando finalmente ingresa el pago por partedel cliente o el Banco hace una prórroga.

TRASLADO AUTOMÁTICO A SALDOS NORMALES

En caso de que se aplique una transacción a un préstamo de tal manera que elpréstamo pase de un estado de suspensión de causación a un estado normal, y siquedan pendientes saldos en suspensión de causación, el sistema permite definir enforma paramétrica si estos saldos deben ser movidos en forma automática desdesuspensión de causación a saldos normales, con el correspondiente traslado contableque esto implica.

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CALIFICACIÓN Y PROVISIÓN

El sistema provee tablas que permiten definir cómo se debe hacer la calificación de unpréstamo, de acuerdo con los parámetros establecidos por la entidad que controla a losBancos. Si estos parámetros (Códigos de Calificación, Días de Vencimiento, etc.)varían, simplemente se modifican las características en las tablas y así quedacontemplada la nueva resolución.

Así mismo, se proveen tablas que permiten establecer las características de lasprovisiones a efectuar de acuerdo con cada entrada en la Tabla de Calificación.

En procesos en tandas se ejecutan automáticamente tanto la calificación como laprovisión de toda la cartera, tomándose como entrada tanto los préstamos como lasgarantías. La calificación queda registrada en cada préstamo. Es factible también hacerla calificación en forma manual, registrando en el préstamo a calificar un código queindica quién es el responsable por la calificación que manualmente se asigna.

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El sistema puede tener cuatro calificaciones distintas por préstamo:

• Calificación Interna: Asignada automáticamente por la Aplicación según las tablas deparámetros definibles por el Banco de acuerdo, entre otros, con los Días Vencidosdel préstamo, el Tipo de Préstamo y el Tipo de Garantía.

• Calificación Manual: Asignada por medio del mantenimiento de préstamos, en formamanual.

• Calificación Externa: Asignada por un Módulo externo al sistema BankVision.• Calificación Definitiva: Determinada automáticamente por el sistema tomando la peor

calificación entre las tres anteriores. El sistema utiliza esta calificación paradeterminar si es necesario hacer la suspensión de causación en un préstamo(adicionalmente a la suspensión de causación que por temporalidad también sepuede determinar).

INTEGRACIÓN DE CÓDIGOS CONTABLES

La Aplicación contabiliza cada préstamo de acuerdo con un código contable al cual estáasociado. Sin embargo, éste no necesariamente debe ser un manejo directo por partedel usuario, porque se tiene la posibilidad de definir cuál es el código contable para cadacombinación de Código de Plan, Tipo de Préstamo, Tipo de Garantía, Rango deVencimiento y Código de Redescuento. De esta manera, al cambiar alguna de estascaracterísticas para un préstamo, su correspondiente cambio contable se hace en formaautomática.

Este esquema de integración existe también para el Módulo de garantías.

ARCHIVOS DE FACTURACIÓN

Se mantienen registros separados de facturación para todos los préstamos. El sistemagenera estas facturas basado en un número de días previos, que el usuario determina.Los registros de factura muestran tanto los valores facturados, de acuerdo con el plande pagos, como los valores pendientes por aplicar por cada uno de los conceptosnormales que el sistema maneja, como capital, intereses, seguros y gastos.

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SEGUROS

Esta Aplicación permite hasta nueve (9) tipos de seguros vinculados a un préstamo consus respectivos acumulados, cada uno con su propia tasa, tabla de seguros, compañíade seguros, método de cálculo y monto base para cálculo.

TABLAS PARA TASAS DE SEGUROS

Cada uno de los seguros que se manejan dentro de un préstamo puede ser asociado auna tabla de la cual se extraen las tasas a cobrar. Actualmente están disponibles en elsistema tablas parametrizables para seguros de vida y seguros de incendio y terremoto.Además, estas tablas van asociadas a una compañía de seguros, lo cual permite, porejemplo, que a diferentes préstamos se les asocien diferentes tablas de tasa de Segurode Vida, dependiendo de la compañía de seguros.

Las tablas de seguros pueden llevar asociada una Fecha de Vigencia, de tal maneraque si las tasas se modifican, el sistema puede aún conservar las tasas que se estabancobrando previamente, para de esta manera hacer el cálculo exacto de los montos deseguros en caso de reversión y retroactividad de transacciones.

ASOCIACIÓN DE ASEGURADOS POR PRÉSTAMO

A cada uno de los seguros que se pueden manejar en un préstamo se le puede asociarun cliente y un porcentaje de seguro a pagar. Por ejemplo, el seguro de vida de unpréstamo puede estar repartido 60% 40% entre dos deudores del mismo. En este casoademás, el sistema está en capacidad de cobrar la tasa de seguro apropiada según laedad de cada uno de los asegurados. De esta forma, la Aplicación puede llevarseparadamente el monto cobrado de seguro por cada uno de los asegurados.

BASES PARA CÁLCULO DE SEGUROS

Cada uno de los seguros puede ser cobrado ya sea como una tasa de interés simple oanticipada que se causa diariamente en el préstamo, o como una tasa fija a cargar almomento de la facturación del préstamo, y por una sola vez en cada cuota.Adicionalmente, algunas de las bases sobre las cuales se pueden cobrar estas tasasson el capital del préstamo, un valor fijo indicado dentro del préstamo, el valor facturadopara alguno de los seguros fijos facturados (por ejemplo para cobrar el impuesto IVA), elsaldo de capital más intereses al vencimiento de la cuota, el saldo amortizado, etc.

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EXTRAPRIMAS

A la tasa cobrada de seguro, ya sea fija o proveniente de una tabla, se pueden sumarunos puntos adicionales a cobrar, conocidos como extraprimas, los cuales pueden serregistrados a nivel de préstamo, y son cobrados por el sistema automáticamente. Lasextraprimas se pueden presentar, por ejemplo, en casos de deudores con profesionesriesgosas, para los cuales las compañías de seguros acostumbran cobrar una primamayor.

GASTOS

La Aplicación provee hasta nueve (9) campos para el registro de otros conceptos, ogastos, a cobrar dentro del préstamo. Se puede establecer un valor fijo a cobrar en cadacuota por cada uno de estos conceptos.

NOTIFICACIONES A LOS CLIENTES

Permite establecer paramétricamente si se envían notificaciones de vencimiento, ycuantos días antes del vencimiento se generan estas notas.

FRECUENCIA DE PAGOS REGULARES

Es posible establecer en forma paramétrica, por préstamo y por plan de préstamo, lafrecuencia de la cuota regular de un préstamo. Esta frecuencia entonces se puedeexpresar como cada ¨n¨ días o a cada ¨m¨ meses.

CUOTAS REGULARES

Se da flexibilidad para indicar cómo está conformada cada una de las cuotas defrecuencia regular de un préstamo. Por ejemplo, establecer cuota fija de capital, o decapital e intereses, incluir seguros u otros conceptos en la cuota regular, etc. Con baseen esta parametrización de la cuota regular, el sistema genera las facturas, a medidaque va avanzando la vida del préstamo.

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CUOTAS IRREGULARES

En caso de querer crear un préstamo cuyo plan de pagos no se puede expresar comouna cuota regular, ya sea porque los montos van cambiando, o porque la frecuencia noes regular, la Aplicación brinda la facilidad de establecer el plan de pagos cuota porcuota, indicando cómo está conformada cada una de estas cuotas.

CUOTAS EXCEPCIONALES

Para aquellos casos en que los préstamos son de cuota fija regular, pero para los que sequieren pactar algunos pagos extras en ciertas fechas, el sistema permite lacombinación de cuotas regulares con cuotas irregulares, que en este caso sedenominan excepcionales por salirse de la regularidad del préstamo.

CARGOS FIJOS

Es posible establecer un valor fijo a cobrar por los diferentes conceptos en cada cuotaregular o irregular establecida para el préstamo. El sistema genera la factura de acuerdocon los valores fijos preestablecidos y así mismo, contabiliza la cuenta por cobrarcorrespondiente.

CUOTAS GRADIENTES

A nivel de plan de préstamo es posible establecer una periodicidad de aumento (odisminución) en el valor de la cuota fija regular del préstamo, con base en un porcentajeo en un monto fijo. Estos valores son heredados por cada préstamo y por lo tanto sepermite su modificación a nivel individual. El sistema hace la facturación de acuerdo conestas modificaciones automáticas de cuotas.

CAPITALIZACIÓN DE INTERESES

La capitalización de intereses es un tema importante para realizar préstamos paravivienda. El concepto de capitalización de intereses se basa en un valor que se adicionaal capital del préstamo, cuando el valor de la cuota pagada por el cliente no es suficientepara cubrir el valor real del pago del crédito. Las siguientes son las características demanejo:

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Diversidad de Formas para el Cálculo de la Capitalización

Este concepto está orientado a ofrecerle al Banco un manejo, a nivel de cada préstamo,de la forma como se realiza la capitalización de los intereses. Esto implica que el Bancopuede tener una variedad de líneas de crédito para vivienda, las cuales pueden serdefinidas como un plan de crédito más, sin alterar el manejo actual para la creación dedichos planes.

Inicialmente se consideran dos formas definibles mediante parámetros:

• Cálculo de la capitalización según un porcentaje, tasa que se aplica a los intereses causados en un período definido.

• Cálculo de la capitalización de los intereses causados durante un período y no pagados.

Manejo de Periodicidad de la Capitalización

La periodicidad de la capitalización se puede definir para cada préstamo de lassiguientes dos formas:

• La periodicidad obedece a la definida en el préstamo; es decir, la capitalización se hará en la fecha de vencimiento de cada pago. Esto excluye los pagos que se hagan en forma extraordinaria por parte del cliente.

• La periodicidad no depende de la definida para el préstamo; es decir, que las fechas de capitalización se definen según una frecuencia propia.

Manejo Paramétrico de los Planes de Amortización

El Banco puede definir diferentes productos que se reflejan en el manejo de unavariedad de cuotas, según la línea de crédito. Estas cuotas requieren de cálculos muyespecíficos que son determinados por el Banco. Para esto BankVision permite definircon qué Plan de Amortización trabajará el crédito. Esta definición se hace a través de unparámetro.

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Manejo de Períodos de Gracia

Los Períodos de Gracia permiten definir a nivel de préstamo un lapso de tiempo en elcual el sistema no realizará la capitalización.

Capitalización de Intereses en Préstamos que se Encuentran en Suspensión de Causación

El sistema permite definir por parámetro si cuando un préstamo entra en suspensión decausación se debe seguir capitalizando o no. Cuando se indica que el sistema no debecapitalizar y el crédito sale de suspensión de causación, el sistema automáticamenterecapitalizará los períodos que se dejaron de capitalizar.

Contabilización de Capitalización de Intereses

El sistema continúa contabilizando de la misma forma como lo hace actualmente,generando la contabilidad propia de capitalización, tanto en estado normal de la carteracomo cuando se encuentra vencida.

Otras Definiciones

El manejo de tasas variables, soporte a pagos anticipados, pagos parciales,reversiones, causación de mora, manejo de pagos irregulares, recálculo de plazo,recálculo de cuota, manejo de los seguros y otras funciones del sistema se conservan yse comportan de la misma manera como lo hacen en la actualidad.

CORRECCIÓN MONETARIA

La Aplicación de Préstamos permite aplicar el concepto de Corrección Monetaria,normalmente utilizado por los Bancos para préstamos hipotecarios, a cada uno de lossiguientes conceptos manejados: Capital, Intereses, Cargos por Mora y Seguros. Elsistema maneja internamente los saldos en la moneda del préstamo, y en caso de queesos saldos tengan asociado un Código de Corrección Monetaria, su valor es ajustadoen forma diaria de acuerdo con las tablas que definen la Unidad de Corrección.

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El sistema lleva en forma separada el total de los acumulados por Corrección Monetariadurante la vida, el año actual y el año anterior para cada préstamo. De igual manera,queda registro del monto generado por corrección monetaria sobre cada uno de losconceptos durante cada mes calendario. En caso de que se apliquen transacciones deBackdate o Reversión a un préstamo, el sistema genera automáticamente los ajustes aque haya lugar por recálculo de Corrección Monetaria, tal como se hace también en elcaso de ajustes por concepto de causación.

Cuando una factura creada por el sistema queda vencida, si algunos de los montosfacturados se manejan en el préstamo con Corrección Monetaria, el sistema corrigediariamente estas facturas, dado que ésta es la única forma en que los valores vencidosencontrados en las facturas se mantienen al valor presente determinado por la tabla deCorrección Monetaria. En este caso, al entrar el pago, las facturas vencidas presentan elvalor correcto que se debe aplicar para cada una de ellas.

CONSULTA DE SALDO EN UNIDADES

Al consultar un préstamo, y si éste tiene saldos asociados a alguna unidad deCorrección Monetaria, es posible, mediante una tecla de función, visualizar los saldosexpresados ya sea en la moneda del préstamo o en el número de unidades equivalentesa ese valor. Esta función está disponible igualmente para consulta de facturas y dearchivos históricos.

CONGELAMIENTO DE PRÉSTAMOS

Al igual que la Suspensión de Causación de Intereses y Cargos por Mora, cuando unpréstamo hipotecario es Congelado (después de cierto número de días de estar enMora), la corrección monetaria generada por cada uno de los conceptos de Capital,Intereses y Mora debe seguir calculándose pero contablemente debe llevarse en formaseparada, lo cual hace parte de la funcionalidad del sistema. En cuanto a la aplicaciónde una transacción de pago a un préstamo en estas condiciones, el sistema permitedefinir el orden en que se deben afectar los conceptos, pudiéndose parametrizar si sedeben afectar primero los saldos acumulados en suspensión de causación o los saldosnormales.

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PLAZOS MÍNIMOS Y MÁXIMOS

Esta opción brinda parámetros de control a nivel de plan de préstamos, que permiten alBanco definir plazos mínimos y máximos de duración de los préstamos asociados a unplan específico.

APLICACIÓN DE TRANSACCIONES

El sistema es flexible al permitir que se ingresen transacciones de prepagos, pagosnormales, pagos extraordinarios, ajustes y correcciones, cancelaciones anticipadas,etc., aplicando estas transacciones a los préstamos de acuerdo con la funcionalidad queel Banco defina por medio de parámetros.

FUNCIONALIDAD DE TRANSACCIONES MONETARIAS

Se permite al Banco definir sus propias transacciones, con una serie de parámetros quedan flexibilidad para aplicar cualquier transacción monetaria, sea ésta un pago, unajuste, una cancelación total, etc. Dentro de la definición de cada transacción es posibleestablecer parámetros que indican la distribución de pago (a qué saldos y en qué ordense aplica una transacción), forma de avanzar la fecha de pago, si es un débito o uncrédito, si la transacción se aplica o no de acuerdo con la facturación existente, si es unajuste interno del Banco, si es una transacción de castigo, si se debe recalcular la cuota,y otros.

DISTRIBUCIÓN DE PAGOS

Provee la capacidad de determinar la secuencia y los saldos o balances del préstamo aafectar cuando se hacen los pagos. Por ejemplo, primero a intereses y luego a capital, oprimero a los cargos por mora, luego a los otros gastos, luego a los intereses, luego acapital, etc. La Aplicación tiene la capacidad de manejar los siguientes balances comoparte de la deuda de un préstamo: capital, intereses, cargos por mora, seguros oacumuladores, otros gastos, valores de Intereses en suspensión de causación y saldoscastigados. Además, para efectos de registro y posibles ajustes contables, la Aplicaciónmaneja hasta cinco saldos contables por préstamo, los cuales no hacen parte de ladeuda registrada del préstamo.

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APLICACIÓN EN TIEMPO REAL DE TRANSACCIONES

Para cada sucursal del Banco es posible definir si las transacciones que ingresen seaplican en tiempo real, o durante el cierre de la aplicación. Al aplicar una transacción enlínea, el sistema afecta los saldos actuales del préstamo y muestra los resultados en elarchivo histórico, siendo posible apreciarlos de manera inmediata.

ABONO ANTICIPADO DE CUOTAS

Se permite aplicar un tipo de transacción a un préstamo que consiste en cubrir primeroel valor total vencido que presente el Préstamo, y diferir el resto para que el sistema lovaya aplicando a medida que se vayan venciendo las cuotas. El sistema hace estoguardando en uno de sus saldos un monto a favor del cliente sobre el cual inclusive elBanco puede reconocer corrección monetaria o descontarlo del saldo de capital almomento de hacer la causación diaria de intereses y generando automáticamente lastransacciones de pago de las cuotas a medida que se van venciendo, hasta agotar elvalor pagado en forma anticipada.

Por medio de un parámetro global se puede limitar el número máximo de cuotas que sepueden adelantar en cada transacción de pago.

FECHA RETROACTIVA

Es posible aplicar transacciones a préstamos con fecha efectiva anterior, generando elsistema todos los ajustes y reaplicación de transacciones a que haya lugar. El Bancopuede controlar paramétricamente el número de días hacia atrás hasta el cual esposible aplicar una transacción retroactiva.

REVERSIÓN EN TIEMPO REAL DE TRANSACCIONES

La reversión de transacciones muestra todas las transacciones aplicadas a unpréstamo, y permite seleccionar una o más transacciones para reversarlas. Esto dacomo resultado, además de la reversión, la reaplicación de todas las transacciones queoriginalmente se habían aplicado posteriormente a la transacción que se estáreversando. Es posible apreciar los resultados en tiempo real. El Banco puede controlarparamétricamente el número de días hacia atrás hasta el cual es posible hacer unareversión.

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PAGOS AUTOMÁTICOS

La integración con la Aplicación de Depósitos a la Vista provee la capacidad deestablecer pagos automáticos de préstamos. El pago de las cuotas del préstamo puedeser tomado automáticamente de una Cuenta Corriente o de Ahorros. El sistema permitecontrolar paramétricamente si se van a aceptar o no pagos automáticos parciales, cuáles el pago parcial mínimo, si se debe seguir reintentando el pago hasta que la cuota sesatisfaga totalmente, etc.

HISTÓRICO DE TRANSACCIONES

Brinda la capacidad de revisar la forma en que las transacciones fueron aplicadas a lospréstamos. Se muestra detalladamente cómo se afectó cada uno de los saldos delpréstamo y se dispone de información sobre los valores de los saldos previos a laaplicación de la transacción. Además de los históricos de transacciones monetarias, seconserva el histórico de los cambios de tasa de cada préstamo. Es posible obtener unacopia impresa por medio de una tecla de función.

TOLERANCIA DE PAGOS

Se permite definir un monto fijo, o un porcentaje, dentro del cual el cliente puede pagarsu cuota, sin que el Banco lo considere vencido. Es decir, si por ejemplo el Banco nodesea considerar vencido un préstamo para el cual se canceló el 95% del valor quehabía que cubrir, define un porcentaje de tolerancia de pago del 5%. Esta es una formade evitar que la cartera vencida aumente. El valor que el cliente no paga se cobra detodas maneras al final de la vida del préstamo.

OPCIONES DE RECÁLCULO DE CUOTA

Suministra parámetros para recalcular el valor de la cuota fija regular de un préstamo,cuando se hace un pago adicional o excesivo en cierto porcentaje preestablecido sobreel valor de la cuota. Así mismo, es posible indicarle al sistema que recalcule el valor dela cuota cuando hay un cambio en la tasa del préstamo.

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TOLERANCIA DE CANCELACIONES

Para efectos de cancelaciones finales o totales de préstamos, se permite definir unmonto de tolerancia tal que si el saldo del préstamo cae por debajo del monto detolerancia, el sistema cancela el préstamo automáticamente, y así lo refleja dentro delhistórico del préstamo. Esta funcionalidad es útil para evitar que queden préstamosactivos y continúen apareciendo en reportes, con saldos muy pequeños.

DESEMBOLSO AUTOMÁTICO

Una vez creado un préstamo, la Aplicación permite que en forma inmediata (tiempo real)se haga el desembolso del mismo a una Cuenta Corriente o de Ahorros asociada alpréstamo. El total de este desembolso es igual al valor del contrato menos los montos aprepagar, tales como interés y seguros anticipados.

AGENDA DE ACTIVIDADES

La Aplicación permite registrar de forma estructurada una serie de Actividades,Identificadas con Códigos, mediante las cuales el Banco graba recordatorios deacuerdos hechos, ya sea al interior del banco o con los clientes, y la fecha en la cualéstos se deben cumplir. El sistema se encarga de recordar al usuario la ejecución decada acuerdo. Además, le permite, de forma interactiva, cumplir este acuerdomostrándole las condiciones del mismo con el fin de que realice su ejecución.

MANTENIMIENTOS SELECTIVOS

Para minimizar la posibilidad de error, se cuenta con una serie de opcionesindependientes que permiten modificar datos sensibles como la tasa, fechas devencimiento y pago, periodicidad de pago, etc. Estos mantenimientos selectivos puedenasociarse a cualquier registro de la AGENDA DE ACTIVIDADES mencionadaanteriormente, de tal manera que se pueda pasar directamente de la Agenda alMantenimiento Selectivo con datos a modificar ya inicializados según se hayanestablecido previamente en la Agenda.

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EXTRACTOS

Es posible definir en forma paramétrica en el sistema de préstamos Tipos de Extractopara los cuales, a su vez, se definen los Ciclos de Extracto (fechas en las cuales sedeben generar) y los programas que deben generar los extractos. Estos programasnormalmente se adecuan a la necesidad propia de cada Banco, a partir de algunasplantillas base con las que cuenta el sistema.

NOTAS A EXTRACTOS

Para cada Tipo de Extracto definido, el sistema permite asociar Notas (Texto) que debenaparecer en diferentes partes de cada extracto a generar, por ejemplo en el encabezadoy en un cuadro informativo del mismo. En las notas que se definan se pueden utilizar’Variables de Sustitución’, que son una manera de indicarle al sistema que en medio deuna Nota debe insertar algún dato de un préstamo, como por ejemplo su fecha devencimiento o su tasa de interés, entre otras. Las Notas a Extracto facilitan al Banco elpoder informar a sus clientes sobre eventos que pueden ser de interés para el mismo,pero que pueden ir cambiando con cierta frecuencia (es decir, que no son texto fijosiempre en un extracto).

Adicionalmente a las Notas generales las que se definen para que aparezcan en un grannúmero de extractos es posible definir Notas Especiales, que son particulares a unpréstamo y sólo deben aparecer en el extracto de ese préstamo. Para esto el sistemaprovee un archivo para relacionar tales notas, asociadas a una fecha y un Código deEvento Especial que indica el motivo por el cual se generó la Nota.

REPORTES PARA LAS OFICINAS Y CONSOLIDADOS

La Aplicación de Préstamos trae predefinidos una serie de reportes con totales y detalle,clasificados por Oficina, Oficial de Préstamo, Banco, etc. Muchos de estos reportes sonparametrizables, para indicar el orden en que se quiere que impriman los resultados, y elnivel de totales que se debe producir. Además de los reportes básicos de la Aplicación,se tiene la posibilidad de generar reportes de mantenimiento o cambios sobre losarchivos que conforman la Aplicación.

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CREACIÓN Y MANTENIMIENTO DE CUENTAS

Se utiliza para crear cuentas de préstamos y para mantener las existentes. Las cuentasse crean y actualizan en tiempo real. Se mantiene el "log" o registro de auditoría de cadauno de los cambios efectuados por mantenimiento a un préstamo. La creación de unpréstamo puede ser muy rápida, ya que con sólo suministrarle al sistema los datosbásicos como Cliente, Monto del Préstamo y Plan, el préstamo hereda de este último losdemás datos, y no exige que el usuario los ingrese en pantallas adicionales.

Adicionalmente, la Aplicación ofrece la posibilidad de utilizar dos creaciones diferentesde préstamos: una larga, pensada para usuarios expertos y/o casos de creación depréstamos con características muy especiales, y una corta, para usuarios finales que nonecesariamente conozcan y manejen todo el detalle de la Aplicación.

PARTICIPACIONES O REDESCUENTOS

Para aquellos préstamos en los cuales los fondos no provienen en un 100% del Banco,sino que otras entidades participan con un porcentaje del valor total a prestar al cliente,el sistema ofrece la posibilidad de establecer cada una de esas porciones dentro de laAplicación, manteniendo la relación existente entre ellas. Cada uno de los registros deredescuento es como un préstamo más, por lo cual es posible que toda la funcionalidadde la Aplicación de Préstamos se aplique a cada una de las partes redescontadas de unpréstamo. Adicionalmente, y dado que en una gran cantidad de ocasiones el Banco estáobligado a hacer los pagos a las entidades redescontantes, independientemente de queel cliente pague o no al Banco, se provee la función de generación automática de pagosa las partes redescontadas de los préstamos, en las fechas programadas devencimiento de cada cuota.

CÓDIGOS DE ESTADO

Se suministra una función de control de Códigos de Estado. Cada préstamo tendrá unestado asignado el cual determina acciones específicas que deben ocurrir en unpréstamo asociado al estado. Los estados se pueden definir para controlar laacumulación de intereses corrientes, de cargos por mora, suspensión de causación,creación de facturas, generación de notificaciones, etc.

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MONTOS Y TASAS DE IMPUESTOS

Brinda la capacidad de aplicar una tasa de impuesto al conceder préstamos cuyosaldo inicial de capital sea superior a un valor establecido por el Banco o el gobierno.

LÍNEAS DE CRÉDITO POR PRÉSTAMO

A nivel de cada préstamo, se permite establecer un cupo dentro del cual van a estarlos desembolsos del préstamo. Este cupo puede ser rotatorio o no, y la Aplicacióncontrola en tiempo real el valor disponible del mismo. Esta funcionalidad es útil parapréstamos que no van a ser desembolsados en un 100% en el momento de sucreación, sino que van a manejar un plan de desembolsos.

GENERACIÓN DE PLANES DE PAGOS

Esta consulta permite generar el plan de pagos para cualquier préstamo establecidoen el sistema, sea éste de cuotas regulares, irregulares, o ambas. Todos los planesde pagos se pueden imprimir en línea.

SIMULACIÓN DE PRÉSTAMOS

Se utiliza para que el usuario final pueda hacer ensayos con respecto a cómoquedaría aplicada una transacción del cliente, sin afectar en realidad los archivosmaestros de la Aplicación.

FUNCIONES DE CONSULTA

Las funciones de consulta en línea, las cuales reducen la necesidad de tenerreportes impresos, están disponibles para: Consulta General de Préstamos,Consulta de Cuentas, Tasas Variables, Tipos de Cargos por Mora, Planes deFacturación, Información de Oficiales, Histórico de Transacciones, Planes de Pagos,Planes de Préstamos, Amortización por Préstamo y Planes de Amortización. Encada una de estas funciones también es posible consultar el Histórico deMantenimiento sobre el archivo o tabla principal a los que se puede tener acceso.

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ACTUALIZACIONES MASIVAS

Se pueden definir interactivamente los criterios bajo los cuales se deben realizar, enla Aplicación de Préstamos, actualizaciones masivas de tasas y de oficinas. Estasactualizaciones se realizan durante el proceso de cierre, y el sistema deja un registrode cada uno de los cambios realizados, así como la definición misma de losparámetros de la actualización.

PURGA

Con el fin de eliminar registros muy viejos de la Aplicación, como es el caso de lospréstamos (y todo su histórico) que fueron cancelados en su totalidad, el sistemapermite establecer parámetros que a nivel de préstamo indican cuándo se debepasar el préstamo a un estado de purga, lo que hará que un proceso especial depurga lo elimine definitivamente de la base de datos, aumentando así el espaciodisponible de la máquina.

CAMPOS DE USUARIO

La Aplicación cuenta con gran variedad de campos de usuario por cuenta, de tipostales como: Fecha, Código (validados contra la Tabla de Códigos de BankVision),Monto, Tasas y Descripciones. Estos campos pueden ser utilizados por el Banco conpropósitos de reportes o para añadir funcionalidad a la Aplicación.

CONCILIACIÓN

Esta es una herramienta interactiva que permite al usuario comparar los saldos decada uno de los préstamos contra los saldos de Contabilidad de los mismos. Suprincipal característica es que tiene una consulta de segundo nivel que permiteobtener un reporte con el detalle de cada uno de los totales solicitados por el usuario.

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PROCESAMIENTO EN PARALELO

En la Aplicación de Préstamos, así como en las demás del Sistema BankVision, losprocesos más pesados del cierre pueden ser ejecutados por el sistema en formaparalela por oficina, lo cual sirve para aprovechar al máximo la arquitectura escalablede múltiples procesadores de la plataforma AS/400, y le da al Banco la posibilidad deejecutar los cierres de la Aplicación en un tiempo mucho más corto que si el cierre sehiciera en forma secuencial por préstamo.

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MÓDULO DE DESCUENTO DE FACTURAS

El Módulo de Descuento de Facturas brinda la funcionalidad necesaria para que laentidad financiera realice la negociación de documentos con sus clientes. Permiteinscribir proveedores, manejar aceptantes, administrar los documentos soporte a lospréstamos que se generan por la negociación y alimentar la Aplicación dePréstamos.

El Módulo de Descuento de Facturas trabaja en línea e integrado al sistema deinformación BankVision. El módulo se encuentra controlado por parámetros, esmulti-sucursal, multi-idioma y cuenta con ayudas en línea.

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Funciones y características

PARÁMETROS GLOBALES

El sistema permite parametrizar a nivel global ciertos controles sobre el módulo ytambién definirlos de forma particular para cada oficina si así lo requiere la entidad.

Entre los parámetros que se tienen, están los códigos de los planes de Préstamos,Moneda para la Cartera, el máximo número de días de financiación y los códigos detransacción usados para abonar a Cuenta de Ahorros o Cuenta Corriente cuando serealizan los desembolsos.

REGISTRO DE ACEPTANTES

El módulo provee una opción mediante la cual los aceptantes pueden sermatriculados en el sistema. Esto se hace para poder validar en la grabación de unafactura si la entidad aceptante sí lo es en realidad y si se ha registrado para este tipode negociación con el banco.

Al momento de inscribir un aceptante, se puede definir el tipo de cobro, el cual indicasi el cobro que se le hace al aceptante es automático o no. En caso de que el cobrosea automático se inscribe también el número de la cuenta a la cual se le va arealizar el cobro en la fecha del vencimiento del mismo.

El sistema permite también señalar el día de la semana en el cual el aceptante deseaque se le realicen los cobros, ésto para evitar que los préstamos generados por losdescuentos sean cobrados al aceptante en un día de la semana en el cual él no tieneprogramada la realización de este tipo de pagos.

CONVENIO PARA PROVEEDORES

Los proveedores deben matricularse en el sistema como tal, lo cual permite alsistema la validación de los proveedores en el momento de la realización de unanegociación de descuentos de facturas.

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Además, esta inscripción permite la grabación de un número de Cuenta Corriente ode Ahorros en el sistema, que es utilizado en caso de que los préstamos que segeneran se realicen con recurso; es decir, el caso en el que el proveedor se sitúacomo garantía y si el aceptante no paga, entonces éste pagará.

En cada proveedor se debe matricular de cuales aceptantes se van a recibirdocumentos.

RELACIONES DE FACTURAS

Mediante la grabación de las relaciones de facturas se ingresan al sistema losdocumentos que un determinado proveedor va a negociar con la entidad.

Cada relación pertenece a un solo proveedor, pero pueden haber facturas condiferentes fechas de vencimiento que fueron generadas por diferentes aceptantes.

Una vez se graba la relación de documentos, ésta pasa a ser aprobada por unsupervisor y se crean los préstamos agrupados por aceptantes y por fecha devencimiento.

Existe la posibilidad en el momento de crear estas relaciones de que los préstamosse generen con recurso o no. Si es con recurso significa que el préstamo queda anombre del proveedor y en el caso de que el aceptante no pague se le tratará derealizar el débito al proveedor.

SIMULADOR

El simulador permite consultar el valor del descuento que se genera en una facturadeterminada. En el mismo, se ingresan los valores del documento del cual se quieresimular el descuento y luego se muestra el resultado de la operacióncorrespondiente.

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CONSULTA DE ACEPTANTES

Por medio de esta consulta se pueden conocer los aceptantes que están inscritos enel sistema como tales; es decir, los clientes de los cuales se pueden recibir facturasen el sistema.

Además de esto, se pueden visualizar los convenios en los que está matriculadoeste aceptante para que sus facturas puedan ser aceptadas.

Adicionalmente, brinda la opción de poder consultar los préstamos que están encabeza de un determinado aceptante.

CONSULTA POR GERENTE

En esta opción el usuario puede ver cuáles son los préstamos que pertenecen adescuentos que fueron creados en cabeza de un determinado aceptante. Además,brinda la posibilidad de seleccionar la forma de cobro y los estados para la consultade un grupo de préstamos.

CONSULTA DE DESCUENTOS POR REGIÓN

La consulta de descuentos por región brinda al usuario la posibilidad de seleccionaren una determinada región un grupo de descuentos que cumpla con las condicionesde estado y tipo de cobro deseado.

CONSULTA GENERAL DE DESCUENTOS

Todos los préstamos que se hayan generado por descuento de facturas apareceránen esta opción. El usuario podrá ubicar el préstamo por número de identificación yacceder así a su descripción total en el módulo de cartera.

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TARJETA DÉBITO Y MÓDULO ADMINISTRADOR DE PLÁSTICOS


Este Módulo se encarga de la administración de la información relacionada con elplástico, involucrando procesos de Solicitud, Emisión, Realce y Control de Stock.Basado en los movimientos transaccionales de los plásticos realiza cobros porconceptos de comisión; y además contempla la administración de cobros por conceptode Cuotas de manejo. Genera los archivos requeridos por los módulos y las entidadesque se encargan de la autorización de transacciones, ya sean éstas originadas desdecajeros automáticos y puntos de venta o desde un manejador de transacciones.

El Módulo ofrece flexibilidad en la creación, mantenimiento, procesamiento y generaciónde reportes para las diferentes clasificaciones de tarjetas y plásticos.

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El Banco define los parámetros para los tipos de tarjetas, los cuales permiten establecerlos métodos de operación de la Aplicación.

Como todas las Aplicaciones BankVision, este Módulo funciona en tiempo real y estácompletamente integrado a las otras Aplicaciones. Es también controlado porparámetros, es multi-oficina, multi-idioma, multi-moneda y cuenta con ayuda en línea.

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PARAMETRIZACIÓN

El Módulo fue desarrollado en forma modular y paramétrica, dando facilidad para lacreación o definición de productos, mantenimiento o modificaciones que seanrequeridas. Gracias a esta parametrización, permite la integración con otros productosque posea el Banco o que pueda llegar a adquirir.

SEGURIDAD

Por motivos de seguridad, el Manejador de Plásticos permite restricciones a usuarios alos menús u opciones según su nivel de autorización.

Para efectos de auditoría, el Manejador de Plásticos registra las modificacionesrealizadas sobre sus bases de datos, incluyendo usuario, fecha, hora y otros datos decontrol.

MÚLTIPLES CUENTAS

Por plástico, el sistema está en capacidad de asociar un gran número de cuentas sinimportar que éstas no pertenezcan a una misma clase de servicio o Aplicación; es decir,se puede dar el caso de tener un único plástico y con este manejar una cuenta deahorros, una cuenta corriente, una cuenta de crédito, etc. y adicionalmente que sobrecada una de ellas se realicen cargos de diferente tipo, como lo son comisiones,impuestos y cuotas de manejo.

AUTORIZACIONES - REFRESCOS

En referencia a la autorización de transacciones, el sistema controla y genera losarchivos de límites, plásticos negados e información del cliente, requeridos por lasentidades autorizadoras y por el mismo autorizador BankVision. Esto mediante uncontrol de frecuencia de generación de refrescos, también parametrizable.Adicionalmente, está en capacidad de hacer interfase con el autorizador que posea elBanco.

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CREACIÓN DE NUEVOS PRODUCTOS

El sistema permite la creación de nuevos productos de forma interactiva o con procesosen tandas para creaciones masivas, asignando consecutivos en forma automática orecibiendo los consecutivos del Banco.

También se pueden definir diferentes grupos de tarjetas con características especialespara efectos de mercadeo de acuerdo con los requerimientos del Banco.

MANTENIMIENTO DE DATOS BÁSICOS Y/O BLOQUEOS

El sistema maneja las opciones de actualización de información de tarjetas en formainteractiva o con procesos en tandas para modificaciones masivas. Estasmodificaciones permiten además relacionar tarjetas y cuentas. Para mantenimiento dela Aplicación, se permite: reexpedir plásticos, cambio de estados o bloqueos,modificación de datos básicos del plástico, fecha de activación, cobro de cuota demanejo, cobro de comisión por transacción.

COBRO DE CARGOS Y COMISIONES

Se definen parámetros para el cobro de cargos y comisiones en el sistema que permitentener un gran número de formas de cobro de comisiones y cuotas de manejo, deacuerdo con las políticas de mercadeo del Banco. Permite, entre otros, el manejo decuentas de nómina, en las que el empleador paga parte o la totalidad de las cuotas demanejo y parte o la totalidad de las comisiones por utilizaciones.

TRANSACCIONES EN CAJEROS Y/O PUNTOS DE VENTA

El sistema esta en capacidad de habilitar o no por cuenta, la realización de lasprincipales transacciones monetarias, como lo son retiros, avances, compras,transferencias.

RELACIONES ENTRE PLÁSTICOS

El sistema provee la capacidad de relacionar tarjetas, indicando mediante códigos larelación existente (ej. amparadas).

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ESTADOS

El sistema permite al usuario definir en forma paramétrica los estados de las tarjetas ysus restricciones.

CONSULTAS

Se proporciona una serie de consultas que permiten conocer datos básicos de unatarjeta, comisiones, transacciones históricas, estadísticas de utilizaciones, relacionesentre tarjetas, cuentas relacionadas, estados, cupos, etc.

CONTABILIDAD

El sistema genera los registros contables de las transacciones internas tales como cobrode comisiones, cuotas de manejo, Impuesto al Valor Agregado, etc.

Los códigos de cuentas contables a afectar son completamente definidos por el usuario.

CENTRALES DE RIESGO

El sistema genera en medio magnético los archivos requeridos por las centrales deriesgo o redes externas, y su generación puede ser ajustada a los diseños específicosexigidos por otras redes.

MANEJO DE CANJE

El Módulo está diseñado para recibir utilizaciones aprobadas por otras entidades oredes externas, y tiene además la interfase con el módulo de compensación (canje).

REALCE

La solicitud de realce de plásticos se realiza en forma automática al módulo de realcemediante la generación del archivo de interface respectivo. Adicionalmente, posibilita lasolicitud de expedición o reexpedición de sobreflex.

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INVENTARIO DE TARJETAS

El sistema administra el inventario de plásticos definido para cada oficina,controlando un mínimo de plásticos disponibles, y así, cuando sea requerido,generar automáticamente los registros que aseguren la existencia del stock quehaya sido parametrizado.

CIERRES

El procesamiento de información adicional que es requerida por el Módulo y porotras Aplicaciones se encuentra distribuido así:

• Cierre diario: el Módulo genera transacciones de cobros de cuota de manejo,transacciones de cobro de comisiones por uso, transacciones a los archivoshistóricos, archivos para realce, archivo para sobreflex, archivos de refresco aentidades externas, procesamientos de solicitud de creación masiva, control deinventarios, procesos de renovación y/o reposición de plásticos, procesos deregistro y control de bloqueos y desbloqueos

• Inicio de día: actualización de cupos por tarjeta y estados de la tarjeta.

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APLICACIÓN DE TARJETA DE CRÉDITO


La Aplicación de Tarjeta de Crédito BankVision maneja diferentes Franquicias talescomo Diners, Visa, MasterCard, etc. Igualmente, maneja Convenios, diferentes tipos detarjetas (personales, corporativas, amparadas, etc), reportes a todas las entidades decontrol, interfase para realce de tarjetas, amplia gama para plazos de diferidos paratransacciones y muchas otras funciones.

La Aplicación es altamente parametrizable en sus diferentes Módulos, lo que permiteconformar un sistema flexible y sencillo de operar ya sea completamente integrado alsistema BankVision, o separadamente de éste.

Como todas las Aplicaciones BankVision, la Aplicación de Tarjeta de Crédito funcionaen tiempo real, está controlada por parámetros, cuenta con ayuda en línea y estácompletamente integrada a las demás Aplicaciones. Es también multi-oficina, multi-idioma, y multi-moneda.

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La Aplicación de Tarjeta de Crédito está integrada por Módulos que a su vez puedenfuncionar independientemente. Entre los Módulos que forman parte del sistematenemos: Módulo de Intercambio, Módulo de Realce y Módulo de Incentivos. EstosMódulos complementan la funcionalidad de la Aplicación, permitiéndole gran flexibilidad,y aportándole diferentes herramientas para el proceso y administración de lainformación.

MÓDULO DE INTERCAMBIO (CÁMARA DE COMPENSACIÓN)

Este Módulo permite realizar el intercambio de transacciones con la Red Bancaria deMiembros que pertenecen a una misma Franquicia. Permite realizar la administración dela información de transacciones adquiridas por el Banco y que pertenecen a Tarjetasemitidas por otros Bancos o por el mismo Banco. Además, permite hacer la recepciónde transacciones adquiridas por otros Bancos para Tarjetas emitidas por el Banco.

MÓDULO DE INCENTIVOS

El Módulo de Incentivos permite definir de forma paramétrica diferentes tipos debeneficios como premio a los clientes que utilizan las Tarjetas de Crédito del Banco. Losbeneficios que se otorgan a los clientes, pueden estar definidos en diferentes unidadesde Medidas como son: Pesos, Millas, Minutos, Número de Boletas para un sorteo, etc.Además, permite especificar las transacciones que participan en los beneficiosotorgados así como también las transacciones definidas a usarse para el abono acuenta de ciertos premios.

MÓDULO DE REALCE

Módulo que se utiliza para definir los formatos y producir el archivo de realce ymagnetización con el estándar de cada tipo de tarjeta. Genera los archivos paraimpresión y reposición de sobreflex (claves); la opción de solicitud de estos puede serdescentralizada desde la oficina, pero su impresión se puede hacer centralizada paramantener la seguridad y el control.

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La Aplicación produce un archivo para máquinas Data Card series 4.000 y serie 280, yes adaptable a otras.

PLANES

La Aplicación de Tarjeta de Crédito funciona bajo el esquema de Planes o Productos.Un Plan es la definición de un producto final que el Banco ofrece a sus clientes. CadaPlan tiene asociadas una serie de características que permiten especificar los diferentesservicios que el Banco ofrecerá a los clientes que vincule a través del Plan. Se puedendiseñar planes especiales para el manejo de Afinidades o Marcas Compartidas, osimplemente Planes de Uso General. A un plan se le asocian características tales como:Ciclo de Facturación, Grupo de Manejo, Bin, Plan de Incentivos, Tipo de Plástico,Códigos de Extracto, Grupo de Diferidos, Tipo de Moneda, y otras definiciones propiasdel plan.

Un Plan hereda las características del Bin al cual está asociado. Entre estascaracterísticas podemos enumerar la Franquicia a la que pertenece el Bin, el Tipo deTarjeta (Empresarial, Clásica, Oro, y Premier, etc.) y el Código de Intercambio. Asímismo, hereda cada una de las funcionalidades definidas para el Ciclo de Facturación,el Grupo de Manejo, el Tipo de Plástico, etc. Todas las Tarjetas se crean bajo un planespecífico de productos de Tarjeta de Crédito, y cada tarjeta hereda las característicasfuncionales del Plan. No obstante, a cada tarjeta se le pueden personalizar suscaracterísticas funcionales, permitiendo dar un trato especial a cada cliente si así serequiere.

GRUPOS DE AFINIDAD.

La Aplicación de Tarjetas de Crédito permite la definición paramétrica de Grupos deAfinidad, y así, definir abonos o cargos automáticos por la emisión de cada tarjeta. Ungrupo de afinidad es asociado a un Plan de Tarjetas de Crédito definido por el Banco.Todas las características funcionales del Plan se heredan al Grupo de Afinidad.

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GRUPOS DE DIFERIDOS.

Los grupos de diferidos permiten al Usuario definir diferentes plazos de amortización porTipos de Transacción. Un Grupo de Diferido está conformado por diferentes tipos detransacción (transacciones débito). Para cada clase de transacción es posible definirdiferentes plazos de pago, y para cada plazo de pago una tasa de interés. Esto hace a laAplicación de Tarjeta de Crédito versátil en el manejo de plazos de diferidos, y tasas deinterés por plazo.

GRUPOS DE MANEJO

El sistema permite la definición paramétrica del cobro de Cuotas de Manejo. Un grupode manejo permite definir si hay períodos exentos de cobro, una fecha de inicio decobro, cobros fijos o diferenciales por saldo. El sistema controla automáticamente losperíodos de causación de cuota de manejo, y proyecta la fecha de nuevo cobro.

TASAS DIFERENCIALES.

Esta funcionalidad permite al Usuario definir diferentes códigos de Tasas de Interés.Una tasa de interés puede ser fija o variable, en cuyo caso se puede definir la fecha ofrecuencia y periodo de actualización. El sistema realiza automáticamente el cambio detasas variables para la liquidación de intereses para transacciones con tasa variable.Los códigos de Tasas de Interés se asocian a los plazos que se definen para cada tipode transacción en un Grupo de Diferidos.

MANEJO DE INFORMACIÓN POR CLASE DE TARJETA

La Aplicación de Tarjeta de Crédito maneja las tarjetas CLÁSICA, GOLD, PREMIER YEMPRESARIAL, con posibilidad de aceptar cualquier número de bines para la creaciónde nuevos tipos de tarjetas, ya que los porcentajes de liquidación, tasas de cambio,fechas de facturación y fechas límites de pagos son totalmente parametrizables por tipode tarjeta.

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BLOQUEOS

La Aplicación esta en capacidad de recibir los Archivos de Bloqueos generados por lasCámaras de Compensación o los Centros Autorizadores Externos al Banco así comotambién genera bloqueos y desbloqueos automáticos por mora y sobrecupo. Además,permite la realización de Bloqueos Manuales por Cancelación de Tarjetas, DevoluciónVoluntaria, Tarjetas Extraviadas, etc. Los Bloqueos califican un estado en la tarjeta elcual es tenido en cuenta para efectos de validación y aplicación de transaccionesmonetarias.

BLOQUEOS AUTOMÁTICOS POR MORA

Mediante tablas, el sistema permite parametrizar el manejo de Bloqueos automáticospor mora de acuerdo con variables producto-edad-valor. Un bloqueo automático pormora puede cambiar el estado de tarjeta así como también el estado de cartera.

FACTURACIÓN

Los cierres o la facturación se pueden hacer en forma mensual o por los ciclos quedetermine el Banco. El proceso de facturación realiza las siguientes funciones:

• Actualización de archivos históricos y estadísticos• Renovación automática de tarjetas por los meses de vigencia que determine el

Banco.• Generación de facturas para el control y aplicación de pagos y transacciones crédito.• Aplicación y cálculo de diferidos.• Generación de diferidos por transacción.• Generación de extractos.• Generación de la interface con el Módulo de Transferencias.• Generación de información contable.

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CICLOS DE FACTURACIÓN.

Los Ciclos de Facturación permiten al Banco definir paramétricamente diferentes fechasde cierre o facturación, con lo cual el banco puede balancear tales procesos. Cada Plantiene asociado un ciclo que determina las fechas de cierre y la fecha límite de pago.

EXTRACTO DETALLADO

Mediante la implementación de Códigos de Extracto, el sistema tiene la posibilidad, siasí se requiere, de formatear los extractos mensualmente en forma consolidada odetallada con cada una de las compras hasta finalizar el pago con cuotas pendientes ypago de diferidos específicos. Los extractos se desarrollan, de acuerdo conrequerimientos del Banco, a partir de un modelo de extractos BankVision.

MANEJO DE VENTAS POR NÚMERO DE CUOTAS

El sistema maneja y aplica el número de cuotas marcadas en los datáfonos y recibidasen el canje y si el Banco lo prefiere puede utilizar una tabla de tasas de interésdiferenciales de acuerdo con el número de cuotas definidas en la transacción. Esta tablade intereses diferenciales se parametriza a través del grupo de diferido registrado parael tipo de transacción.

PAGOS CONSUMO-MES

Para las transacciones de tipo Crédito, permite definir si se realizan abonos atransacciones del mes o no. En cada transacción Crédito es posible parametrizar el tipode transacción débito sobre la que se realizan los abonos del mes. Esta funcionalidadpermite que el cliente poseedor de la tarjeta de crédito defina, en el momento de realizarel pago, si afecta o no las utilizaciones realizadas durante el mismo mes que aún no hansido facturadas y de igual manera el tipo de transacciones que quiere afectar.

AVANCES DIFERIDOS

Se puede definir en el sistema, mediante parámetros, la forma de dar avances diferidosa los clientes dependiendo de su edad de mora, su ingreso como tarjetahabiente, elnúmero de cuotas del diferido y la tasa de interés a cobrar. También se generan cartasal cliente de aviso de otorgamiento y suspensión del servicio.

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PERIODOS MUERTOS

El sistema puede manejar períodos muertos para facturación en eventos especiales.Esta es una opción que se puede personalizar de acuerdo con sus necesidades.

CONTROL DE NÚMERO DE TRANSACCIONES POR DÍA

El sistema lleva un registro diario de las transacciones por tipo de utilización calculandoel promedio diario, promedio mensual total de transacciones, promedio año anterior ypromedio total. Esto con el fin de dar alertas de acuerdo con los parámetros.

SANCIÓN CHEQUE DEVUELTO

Transacción que cuando se utiliza crea automáticamente un débito a la tarjetainvolucrada por un valor o un porcentaje definido por parámetros como sanción ante uncheque devuelto.

AUMENTO MASIVO DE CUPOS

El sistema facilita realizar aumentos a los cupos de los tarjetahabientes en formamasiva, ya sea por BIN, afinidad, utilizando parámetros como relación entre mesessaldo y meses mora, y promedio de cupo utilizado durante un determinado número demeses.

CLÁUSULA ACELERATORIA

De acuerdo con la edad de mora específica que se define a nivel de parámetros decontrol del Banco, se le indica al sistema cuándo debe declararse como vencido el saldototal de la deuda de la tarjeta de crédito y hacer efectivo el cobro total de la Obligación.

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RENOVACIÓN AUTOMÁTICA.

La Aplicación de Tarjeta de Crédito permite parametrizar de dos formas simultáneas elproceso de renovación de tarjetas. Por un lado, permite definir que para cada periodo decierre se lleve a cabo la generación automática de novedades de renovación de tarjetasque se encuentran vencidas. Por otro lado, permite definir renovaciones programadaspor el usuario para el cambio de tarjetas que vencen en un determinado periodo, o parala reposición de tarjetas que se encuentran vencidas y no han sido renovadas. Larenovación programada de tarjetas que no han vencido permite realizar cambios detarjetas por razones de cambio de imagen corporativa, cambios de característicastécnicas de plástico u otras razones propias el Banco. La renovación programada detarjetas que se encuentran vencidas permite recuperar clientes potenciales cuyarenovación de la tarjeta no se produjo por el estado en que se encontraba a la fecha derealizar la respectiva renovación.

MÓDULO DE CONTROL DE DISTRIBUCIÓN DE PLÁSTICOS

Por medio de tablas y parámetros predefinidos es posible definir desde la solicitud y enforma automática las compañías que hacen la entrega de las tarjetas, llevando uninventario de las tarjetas en poder de estas compañías y las tarjetas entregadas.

GENERACIÓN DE TRANSACCIONES AUTOMÁTICAS

La Aplicación está en capacidad de interactuar con el Módulo de TransferenciasAutomáticas de BankVision, o la Aplicación que defina el Banco, con el fin de realizar losdébitos automáticos de una cuenta del cliente por Utilización de Tarjeta de Crédito. Esposible parametrizar si el monto a transferir corresponde al Pago Total de la tarjeta o alPago Mínimo, así como también especificar si la transferencia se debe realizar a partirde la fecha de generación de factura o a partir de la fecha límite de pago.

PARAMETRIZACIÓN DE TRANSACCIONES

El usuario puede definir transacciones por medio de parámetros, indicando código,conceptos a afectar, características, si es diferida -para transacciones débitoúnicamente-, tipo de transacción, rutinas de validación, etc.

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PROCESOS DIARIOS

El proceso de cierre diario realiza gran cantidad de funciones entre las cuales secuentan la unificación de transacciones provenientes de diversos orígenes como son:Cajeros, Módulo de Intercambio de Tarjetas, Novedades Manuales, etc., para conformarcon lo que corresponde de cada uno de ellos, los archivos definitivos para el procesodiario; la actualización de los maestros, causación de intereses, generación de archivoshistóricos, afectación de cupos, producción de refrescos, registros contables, informesde control; generación del movimiento para boletín y balanceo de las bases de datos.Adicionalmente, realiza la calificación de cartera, los bloqueos automáticos porsobrecupo y mora, y otros procesos.

PROCESOS PERIÓDICOS

Generalmente es necesario procesar información semanal, quincenal o con un númeroparamétrico de días. Estos procesos se parametrizan con una frecuencia de ejecuciónvalorada por el cierre diario para generar la respectiva información de salida. Entre losInformes periódicos, podemos destacar: recordatorios de pago, cartas de renovación,información de soporte para cobranzas, etc.

ARCHIVOS DE INTERFASE

Una de las grandes fortalezas de la Aplicación de Tarjeta de Crédito es la riquezainformativa que registra en sus Bases de Datos. Es por ello que está en capacidad deproveer información a las diferentes entidades externas con las que interactúa. Estainformación puede ser de tipo comercial, de control, de cupos, etc. También está encapacidad de proveer la información requerida por otras Aplicaciones BankVision oAplicaciones internas el Banco.

CONTABILIZACIÓN AUTOMÁTICA

El sistema está provisto de tablas de codificación y definición contable por transacción,las cuales permiten indicar en cada uno de los Módulos, en forma paramétrica, lascuentas a afectar en cada evento y generar de manera automática los archivos deinterfase para aplicar en el sistema contable del Banco.

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CONTROL DE PROCESOS

El Control de Procesos, característica funcional de todas las Aplicaciones BankVisionque ayuda a reducir la posibilidad de errores humanos de operación, es parte integral dela Aplicación de Tarjeta de Crédito. Este control permite definir la frecuencia y periodode ejecución de los diferentes procesos que se deben ejecutar durante los cierres batchdel sistema.

ESTADÍSTICAS DE TRANSACCIONES FRAUDULENTAS

El sistema extrae diariamente las transacciones rechazadas por fraude y las guarda enarchivos para fines estadísticos y de consulta por tarjeta o establecimiento dentro de unrango de fechas.

ARCHIVO DE SALDOS

Es posible producir un archivo plano de saldos que luego puede ser cargado en microsen una hoja electrónica y manipulado para producir informes.

MANEJO DE DISPOSITIVOS

Por medio de una tabla se pueden definir los diferentes procesos que utilizan losdispositivos externos de almacenamiento, los tipos de dispositivo a utilizar, la densidad yel archivo correspondiente que debe salvar o restaurar según sea el caso.

MANEJO DE ARCHIVOS POR CAJEROS AUTOMÁTICOS

El sistema de Tarjeta de Crédito procesa los archivos enviados por las entidades quemanejan la red de cajeros automáticos (si no están en línea), que contienen lasutilizaciones realizadas en cajeros con tarjeta de crédito, y graba transacciones en elarchivo de movimiento teniendo en cuenta las validaciones estipuladas por la Cámarade Compensación. Este archivo se guarda en el sistema y sirve para la consultahistórica de transacciones por cliente-cajero automático.

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MANEJO DE ARCHIVOS POR CONVENIOS

Los convenios que maneja la Aplicación de Tarjeta de Crédito son los llamados gruposde afinidad o tarjetas de marca. La Aplicación de Tarjeta de Crédito controla en elsistema la relación entre convenios y tarjetas y genera listados clasificados por afinidadque sirven como base para calcular el monto que el Banco debe abonar a la cuenta decada una de las entidades con las cuales tiene convenios.

TARJETAS DE CRÉDITO

La Aplicación genera periódicamente un archivo para enviar a las Cámaras deCompensación de las Franquicias con una actualización parcial o total de las tarjetas decrédito registradas en el sistema.

ARCHIVOS PARA PLANES PROMOCIONALES

La Aplicación de Tarjeta de Crédito permite extraer la información de Tarjetas de Créditoque cumplan con las condiciones establecidas por la Cámara de Compensación paraplanes promocionales, en el momento que se requiera.

SERVICIOS TELEFÓNICOS

El sistema genera automáticamente el archivo definido para la franquicia con el fin demanejar autorizaciones de Servicios Telefónicos en el exterior con cargo a la Tarjeta deCrédito.

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CONSULTAS / ESTADÍSTICAS

La Aplicación cuenta con las siguientes consultas generales:

• Datos básicos del tarjetahabiente (interfase con Clientes).• Saldos vida, año, mes y saldos actuales.• Conformación del pago mínimo.• Histórico de transacciones, con sus detalles de afectación, facturas generadas e

intereses causados y captados por cada transacción• Movimiento histórico por clase de transacción.• Fechas del usuario• Estados• Valor del cupo disponible• Límites de crédito• Estadísticos de saldos (12 meses moneda local, dólares, pago mínimo vs. saldos)• Autorizaciones desde redes externas y propias del Banco• Histórico de novedades (bloqueos, modificaciones)

Adicionalmente, se tienen las siguientes consultas:

• Consulta de establecimientos• Consulta boletín de seguridad• Consulta de Bines

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REPORTES

La Aplicación esta en capacidad de generar diferentes reportes de acuerdo a laperiodicidad que requiera el Banco. Ejemplos de reportes diarios que se desarrollan deacuerdo con requerimientos específicos del Banco son:

• Reporte de transacciones a tarjetas bloqueadas totalizando las transaccionescorrectas y rechazadas.

• Conciliación de saldos del maestro y archivos históricos.• Tarjetas bloqueadas a la fecha, ordenado por bloqueo.• Aplicación diaria de transacciones, por tipo de transacción.• Informe estadístico clasificado por afinidad y consolidado.• Cuadre del movimiento por origen.• Cuadre del movimiento por transacción.• Cuadre del movimiento: registros inválidos, ordenado por Bin.• Listado de transacciones generados por cobro de servicios.• Listado de inclusiones de tarjetahabientes.• Listado diario de modificaciones a tarjetas.• Tarjetas retiradas durante la facturación, ordenado por número de tarjeta.• Traslado automático por edad de mora.• Traslado a dudoso recaudo, consolidado, ordenado por número de tarjeta.• Traslado a cobro jurídico, consolidado, ordenado por tarjeta.

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Ejemplos de reportes diarios que se desarrollan de acuerdo con requerimientosespecíficos del Banco son:

• Resumen de facturación consolidado y por afinidad.• Estadístico por oficinas, ordenado por código de oficina.• Estadístico de estados por oficinas - tarjetas bloqueadas, ordenado por código de

oficina.• Estado mensual de saldos consolidado y por afinidades.• Estado mensual de saldos de planes específicos. • Listado estadístico saldos crédito, ordenado por número de tarjeta.• Estado mensual de saldos por oficina.• Listado numérico de consumos por afinidad.• Pagos durante el mes - de usuarios con una determinada edad de mora.• Traslados recibidos y enviados por clase de tarjeta (BIN).• Informe de intereses facturados a dudoso recaudo, ordenado por número de tarjeta.• Informe de cargos por cuota de manejo, ordenado por número de tarjeta.• Avances, ventas y pagos facturados: clasificado por afinidad.• Informe de intereses facturados.• Informe de condonación de intereses.• Informe de cargos facturados a dudoso recaudo.• Detalle de pagos aplicados a dudoso recaudo.

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Ejemplos de listados esporádicos:

• Recordatorios de pago.• Reportes de tarjetas no renovadas.• Reporte de tarjetas de crédito emitidas según selección.• Selección por grupo de afinidad.• Listado alfabético de usuarios.• Reporte de saldos cartera por selección.

PURGA DE ARCHIVOS

Para evitar el congestionamiento de los discos por datos no necesarios y para agilizarlos tiempos de proceso, el sistema tiene una opción desde la cual se pueden borrararchivos paramétricamente por fecha con el debido control de que ya hayan sidofacturados.

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MÓDULO DE INTERCAMBIO DE TARJETAS


El Módulo de Intercambio de Tarjetas tiene como objetivo principal permitir lacompensación e intercambio de transacciones de Tarjetas en general (Débito/Crédito)con los diferentes miembros de una Franquicia. Es un módulo altamente parametrizable,lo que lo convierte en un sistema flexible y sencillo de manejar. Dentro de sus másimportantes características están el manejo de diferentes Franquicias tales comoDiners, Visa, MasterCard, etc.; igualmente el manejo de Centros de Captura, Cierres porCentro de Capturas y Franquicias, reportes a las Cámaras de Compensación, interfasepara realce de tarjetas, posibilidad de definir diferentes transacciones por Franquicia,Control de Establecimientos y muchas otras.

Permite la recepción de información que ingresa ya sea por medio magnético, a travésde programas de captura, o de archivos de interface generados por otras AplicacionesBankVision. Genera los archivos de transacciones hacia Aplicaciones de Tarjetas deCrédito o Débito y Cuentas de Depósito.

Como todas las Aplicaciones BankVision, el Módulo de Intercambio de Tarjetas funcionaen tiempo real y está completamente integrado a las demás Aplicaciones BankVision.Es multi-oficina, multi-idioma, multi-moneda, multi-franquicia, multi-bines y cuenta conayuda en línea.

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Este Módulo permite la definición paramétrica de Múltiples Franquicias, Bines Fuentespor Franquicia, Centros de Captura, Transacciones, Controles a nivel del Banco yOficina, Motivos de Cobro o Devolución, Validación de Transacciones, Plazos porTransacciones, Tasas Aeroportuarias, Identificadores de Red, DevolucionesAutomáticas y Contabilización.

Este Módulo tiene las siguientes características:

• Interfase con el sistema de caja del Banco para recibir pagos y avances realizadosen las oficinas del Banco.

• Captura descentralizada por centro de captura (oficina, ciudad, país).• Validación y definición paramétrica de transacciones procesadas en el centro de

canje, facilitando el mantenimiento, cancelación o adición de transacciones y /ocampos a validar.

• Corrección y cierre descentralizado por centro de captura, con control centralizadopara cierre total o parcial.

• Generación automática de devoluciones del canje recibido.• Generación automática de archivos de interfase contable.• Generación y recepción de archivos de intercambio con la Cámara de

Compensación.• Generación de archivos para cuentas de Depósito (corrientes o de ahorros).• Abonos a Cuentas Corrientes o de Ahorros.• Ajustes de Impuesto al Valor Agregado.• Ajustes de retención.

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• Histórico de transacciones.• Reportes de:

• Control• Validación-corrección• Canje• A entidades externas• Consultas

FRANQUICIAS

El Módulo de Intercambio de Tarjetas permite la definición paramétrica de múltiplesfranquicias. No solamente se definen los parámetros necesariós para el intercambio detransacciones entre los Bancos miembros de la Franquicia, sino que además es posiblela definición de parámetros de seguridad para la emisión y realce de tarjetas, y monedasde intercambio.

BINES FUENTES

La definición de Bines Fuentes permite al Banco registrar paramétricamente los Binesautorizados por las Franquicias para la emisión de tarjetas. El Módulo de Intercambio deTarjetas utiliza la tabla de Bines Fuentes para identificar las Transacciones de tarjetaspropias, permitiéndole filtrar los archivos de transacción con destino a Aplicaciones delBanco y generar el archivo de transacciones de Tarjetas de otros Bancos con destino ala Cámara de Compensación.

CÓDIGOS DE INTERCAMBIO

Las Tablas de Códigos de Intercambio permiten al Banco registrar los diferentes códigosde intercambio con los cuales desea manejar sus productos. También permiteestablecer una relación directa entre Bines y Códigos de Intercambio autorizados porBin. En la definición de productos el Código de Intercambio da características especialesal Plan en cuanto a los requerimientos para la Autorización de Transacciones. CadaPlan debe tener asociado un Bin y un Código de Intercambio Autorizado para este Bin.

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CANJE NACIONAL

Canje Recibido

El Módulo de Intercambio de Tarjetas tiene la posibilidad de procesar la informaciónenviada por la Cámara de Compensación correspondiente a transacciones de tarjetapropia realizadas en otros Bancos del país. La Aplicación valida esta información en elproceso de cierre diario de acuerdo con los estándares definidos por la Cámara deCompensación y actualiza el archivo de Transacciones, generando los correspondienteslistados de control.

Canje Enviado

El sistema de Intercambio permite capturar el movimiento diario, ejecutar el proceso devalidación que genera listados para revisar, efectuar correcciones y finalmente ejecutarel proceso definitivo que genera el archivo de canje enviado para la Cámara deCompensación con transacciones de Tarjetas emitidas por otros Bancos y que han sidoadquiridas por el Banco.

CANJE INTERNACIONAL

Canje Recibido

El sistema de Intercambio procesa la cinta enviada por la Cámara de Compensacióncon la información correspondiente a transacciones efectuadas en otros países contarjetas emitidas por el Banco. También valida la información, actualiza el archivo detransacciones teniendo en cuenta la tasa de cambio para convertir los valores dedólares a la correspondiente moneda del país y finalmente genera los correspondienteslistados de control.

Canje Enviado

El archivo de canje enviado está unificado para las transacciones nacionales einternacionales, y la Cámara de Compensación se encarga de diferenciarlo según el BINde la tarjeta.

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ESTABLECIMIENTOS

El Módulo de Intercambio de Tarjetas mantiene el registro de los establecimientosautorizados por las Franquicias, que es suministrado a través de las Cámaras deCompensación en medio magnético. El archivo de establecimientos permite validar elmovimiento que ingresa al sistema. Para cada establecimiento el sistema ejerce uncontrol de las consignaciones realizadas, las devoluciones recibidas, los abonos a lascuentas de Depósito autorizadas y el saldo pendiente en canje por concepto deconsignaciones de Tarjeta.

CUENTAS CORRIENTES

El Módulo mantiene un archivo actualizado con las cuentas corrientes autorizadas por elBanco para consignaciones de Transacciones de Tarjetas(crédito/débito), y registradasen la Cámara de Compensación de cada Franquicia. Este archivo lo mismo que el ítemanterior, se utiliza para validar y hacer la interfase con caja para controlar lasconsignaciones de los establecimientos y hacer los respectivos abonos a las cuentas deDepósito.

BINES INTERNACIONALES

El Módulo mantiene en el sistema un archivo actualizado enviado por las Cámaras deCompensación que contiene la información de todos los Bines existentes a nivel mundialcon el fin de efectuar las validaciones correspondientes en caja al efectuar un pago detarjeta de crédito, y en su proceso interno para validar la transacción del Intercambio.

TASAS AEROPORTUARIAS.

Con el objeto de diferenciar las Aerolíneas Comerciales de los Establecimientos, elMódulo de Intercambio registra en una Tabla los tipos de establecimientos comercialesque funcionan como Aerolíneas. Esto permite diferenciar el Cobro de las TasasAeroportuarias de la Propina, que para efectos de diligenciamiento del Comprobante deVenta se registra en el mismo campo, y está exenta de comisión.

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DEVOLUCIONES AUTOMÁTICAS.

Mediante la parametrización de causales de error, el Módulo está en la capacidad deIdentificar qué Transacciones deben generarse como Devolución Automática. UnaTransacción puede tener varias causales de Devolución. Si alguna de estas causales seha registrado como causal de Devolución Automática para la transacción que lapresenta, el sistema durante la misma fecha de proceso genera una transacción dedevolución en canje enviado, permitiendo reducir los tiempos de Devolución detransacciones.

REGISTRO DE SOLICITUDES

El sistema registra automáticamente las Solicitudes de Documentos enviadas yrecibidas, realiza los cruces con las confirmaciones o respuestas a solicitudes, y ejerceun control sobre las solicitudes pendientes de respuesta con respecto a los tiempos devencimiento. Alerta al Usuario sobre las Solicitudes próximas a vencer, con el fin deevitar sanciones por una respuesta fuera de los tiempos estipulados.

HISTÓRICO DE TRANSACCIÓN

El Histórico de Transacción busca proveer al Usuario de una herramienta de consulta ala que puede acceder de diferentes modos: por Referencia Universal, por Fecha deCanje, por Número de Tarjeta. Esto facilita la ubicación rápida de una transacción.Además, el Histórico de Transacción permite la generación automática de transaccionespara enviar en canje, evitando los errores de transcripción que se generan en losprocesos de grabación, y dando una mayor agilidad a los procesos de Devolución,Representaciones y Reversión de transacciones.

CONTROL DE CONSIGNACIONES

Paramétricamente el sistema permite definir la forma como se deben reportar lasconsignaciones realizadas por los establecimientos a las cuentas de Depósito. Paracada establecimiento, registra el valor de las consignaciones realizadas por concepto deTarjetas, hace los abonos correspondientes a las Cuentas de Depósito, y registra elsaldo pendiente de confirmar o saldo en Canje.

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CAPTURA DE TRANSACCIONES

El Módulo de Intercambio de Tarjeta posee su propio Módulo de Captura, permitiendo elingreso de transacciones que por su complejidad no ingresan al sistema desde losMódulos de Caja instalados en las Oficinas del Banco, o simplemente porque la oficinano se encuentra en línea. Esto le permite gran versatilidad al sistema, suministrando alBanco herramientas de contingencia para el Ingreso de transacciones que por fallastécnicas no son registradas o reportadas al Módulo de Intercambio. Cada Transacciónpermite en su definición paramétrica estipular los campos de captura, y la forma devalidación de cada campo. La captura de transacciones se realiza por Centralizados,Franquicias, Fecha de Canje y Oficina.

CONTROL DE CIERES POR CENTRALIZADOS

El Sistema permite que cada Centralizado realice su propio cierre, registrando la Fecha,Hora y Usuario que lo realiza. Este control hace posible realizar un chequeo constante anivel central de los Centralizados pendientes de Cierre. No obstante, el Cierre Definitivose puede realizar parcialmente con los Centralizados cerrados, guardando lainformación capturada por los que se encuentran pendientes de cierre para incluirla enprocesos futuros.

CONTABILIZACIÓN AUTOMÁTICA

El sistema está provisto de tablas de codificación y definición contable por transacción,lo cual permite definir, en forma paramétrica, las cuentas a afectar en cada evento ygenerar automáticamente los archivos de interfase para aplicar en el sistema contabledel Banco.

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APLICACIÓN DE REMESAS


La Aplicación de Remesas BankVision permite ingresar información sobre cheques deotras plazas para su administración. Con la información de los corresponsales y plazasse pueden administrar correctamente los convenios evaluando tiempos de confirmación,reembolso, reintegros y costos de los mismos. Así mismo se tiene la opción deimpresión de la relación de las Remesas (Carta Remesas) en diferentes formas y cadavez que el usuario lo necesite y, de la misma forma, la impresión de Cuentas de Cobro,Cuentas de Pago e impresión de los diferentes extractos que se deben entregar tanto alos clientes como a los Bancos.

Uno de los aspectos más importantes contemplados en la Aplicación de Remesas es larelación con el cliente que incluye: cobro de tarifas por envío y por impagos, cargos porRemesas impagas, abonos por Remesas pagas, validación de cupos y todos losinformes y soportes por cargos o abonos.

Además existe la relación con los Bancos corresponsales: la generación de cuentas decobro por reembolsos, la generación de cuentas de cobro por reintegros, la generaciónde cuentas de pago por desembolso, la generación de cuentas de pago por reintegro ylas consultas de informes acerca del estado de cada uno de los cheques ingresados alsistema, entre otros. Es importante anotar que el sistema está habilitado para servir decorresponsal a otros Bancos.

La relación que se tiene con el cliente, se tiene con los bancos, en lo que respecta alcobro y/o pago de tarifas por el envío y/o recibo de remesas.

Como las demás Aplicaciones BankVision, la Aplicación de Remesas funciona entiempo real, está completamente integrada a otros productos BankVision comoTributaria, Depósitos a la Vista y Contabilidad, es controlada por parámetros, es multi-idioma, multi-moneda y multi- oficina y además cuenta con ayuda en línea.

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ADMINISTRACIÓN DE CONVENIOS

Permite definir los convenios del Banco con otros Bancos para la negociación deRemesas o para servir como corresponsal en las plazas donde éstos no posean unaoficina. Cada convenio es totalmente parametrizable lo que permite que las Remesas secomporten de la forma como se parametriza el convenio.

TARIFAS

Provee la capacidad de definir diferentes valores para cargos que deben ser aplicados alos clientes o a los corresponsales (tarifas). Es muy importante anotar que una tarifapuede estar compuesta por uno o varios ítems, es decir, desglosar el valor de la tarifa envarios ítems dependiendo de la parametrización. El valor de cada ítem puede serexpresado como un valor absoluto o como un porcentaje.

CORRESPONSALES

La Aplicación ofrece la capacidad de crear, modificar o eliminar los códigos de losBancos que sirven como corresponsal y con los cuales se tiene convenio para recibir oenviar cheques.

DEFINICIÓN DE PLAZAS

Es aquí donde se relacionan las plazas y los convenios dependiendo del Banco quesirva como corresponsal en cada plaza. Se conserva información acerca de tiempos deconfirmación, número de cheques recibidos, valor de los mismos y comisiones recibidasy pagas. A estas plazas se les puede cambiar el corresponsal o eliminarlas del sistema.También pueden quedar incluidas en otra plaza cuando se requiera (plazas anexas).

De igual forma se tiene la posibilidad de definir para dicha plaza si es un centroconcurrente y asignarle la plaza que actúa como Centro de Acopio.

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TIPOS DE REMESAS

Es posible definir paramétricamente los diferentes tipos de Remesas que se utilizan enel sistema. Aquí se ingresan los códigos y los nombres de los diferentes tipos deRemesas válidos que serán utilizados por los Bancos. Ejemplo: (NE = RemesasNegociadas, CO = Remesas al Cobro, EP = Remesas Especiales)

DESGLOSE DE CHEQUES ENVIADOS

El usuario puede incorporar al sistema la información de los cheques consignados alcliente en su Cuenta Corriente o de Ahorros. Estos son cheques girados en Bancossituados en plazas diferentes a las de la cuenta.

Tiene la posibilidad si el usuario así lo desea, de validar la Cuenta Girada para lascuentas de otros bancos. En el momento de validar dicha información asigna la plazadestino en forma automática de acuerdo con la parametrización establecida por elusuario.

DESGLOSE DE CHEQUES RECIBIDOS

El usuario puede incorporar al sistema la información de cheques recibidos de otrosbancos, esto de acuerdo con la información entregada diariamente por los otros bancosy con que las cuentas de estos cheques sean de plazas donde el banco tiene presenciacon alguna sucursal.

Para la captura de dichos cheques se tiene la posibilidad de impagarlos en el origencuando en la validación de la información se encuentran inconsistencias. Esto tienecomo fin entregar el chequeal otro banco antes de que viaje el cheque a su plaza decanje (Plaza Destino).

Cabe anotar que dicha captura de información se puede realizar en el origen o el destinodel cheque.

CUPO DE REMESAS

Se tiene la posibilidad de asignarle al cliente un cupo para aquellas remesas negociadasque han sido consignadas en su cuenta corriente.

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GENERACIÓN DE CARTA REMESA

Genera una relación de cheques llamada Carta Remesa, la cual agrupa las Remesassegún las características preestablecidas para los convenios, como son:

• Remesas por cheques propios• Remesas por plazas anexas por cheques propios• Remesas por plazas anexas por plaza destino• Remesas por cheques propios por plaza• Remesas por plazas relacionadas• Remesas por plazas destino

Cabe anotar que dicho proceso asigna los diferentes centros de Remesas donde elusuario desea que estas remesas sean Confirmadas, Reembolsadas o Reintegradas,dependiendo de la parametrización realizada en cada uno de los convenios, así:

• Centro de acopio• Plaza destino• Plaza origen• Plaza anexa• Plaza central

RECHAZOS DE REMESAS

Diariamente se genera la información de las Remesas que no fueron incluidas dentro deninguna Carta Remesas del día como consecuencia de alguna inconsistencia en suinformación, por ejemplo:

• Tipo de remesa inválido• Número de cuenta no existe.• Cheque hace canje local

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RECHAZOS DE REMESAS POR PLATAFORMA

Se utiliza para que el sistema genere la información diaria de las Remesas que poralgún motivo no cumplieron las condiciones necesarias para ser administradas por elproducto, por ejemplo:

• Tipo de remesa inválido• Número de cuenta no existe• Cheque hace canje local

Este proceso es completamente parametrizable.

CORRECCIÓN DE INCONSISTENCIAS DEL DÍA

El usuario puede hacer las modificaciones del caso para todas aquellas Remesas que elsistema haya reportado como inconsistentes. Estas Remesas, después de haber sidomodificadas, son incluidas dentro del proceso diario de Generación de Carta Remesas,para posteriormente seguir con el tramite normal para la administración del producto.

OFICINA DEVOLUCIÓN CLIENTES

Es posible asignar automáticamente la oficina en la cual el cliente desea que se le hagala devolución de los cheques cuando han sido confirmados impagos por causales noatribuibles al Banco. Está oficina se asigna dependiendo de la parametrización y de si elcheque pertenece a un cliente de Remesas del Banco. Si éste pertenece a un cliente deRemesas del Banco, tiene la posibilidad de asignar como oficina de devolución delcheque la oficina donde se consignó, la oficina dueña de la cuenta o una oficina especialdefinida por el cliente; de lo contrario, se asignará por omisión la oficina dueña de lacuenta.

OFICINA DEVOLUCIÓN BANCOS NEGOCIADORES

Es posible asignar automaticamente la oficina en la cual el banco desea que se le hagala devolución de los cheques cuandop han sido devueltos. Esta oficina se asignadependiendo de la parametrización y tiene la posibilidad de asignar como oficina dedevolución del cheque, una oficina a nivel centralizado sin importar el lugar donde ésteha sido grabado o alguna oficina especial por plaza.

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RECEPCIÓN EN CENTROS DE ACOPIO

Los centros de acopio pueden asignar o eliminar la fecha de recibida a aquellasRemesas cuya plaza origen y convenio se encuentren parametrizados como centrosconcurrentes de este centro de acopio.

RECEPCIÓN EN PLAZA DESTINO

El usuario puede asignar o eliminar la fecha de recibida a todas aquellas Remesas cuyaplaza destino y convenio se encuentren parametrizados como pertenecientes a unaplaza destino.

RECEPCIÓN CARTA REMESA EN BANCO CORRESPONSAL

El usuario puede asignar o eliminar la fecha de recibida a todas aquellas Carta Remesasque el Banco Corresponsal ha dado por recibidas. Para este proceso toma únicamenteaquellas Remesas en cuyo convenio se parametrice la necesidad de ser recibidas parala posterior generación de la Cuenta de Cobro.

CONFIRMACIÓN DE REMESAS

Es posible que el usuario asigne o levante el Estado de Confirmada Paga o Impaga deuna Remesa en el respectivo centro de Remesas asignado por el sistema para suconfirmación. En caso de ser confirmada una Remesa como Impaga, se tiene laposibilidad de asignarle una causal de devolución, que puede ser por causalesatribuibles o no atribuibles al Banco. Por otro lado se puede confirmar impaga diciéndoleal sistema si en el momento de la confirmación se tenía el documento (el cheque) o no.

CONFIRMACIONES AUTOMÁTICAS

El sistema asigna automáticamente un estado de confirmación (Paga o Impaga) a todasaquellas Remesas que, según el período establecido en la parametrización, no han sidoconfirmadas por el centro de Remesas. Este período se toma a partir de la fecha degeneración de la Carta Remesas o a partir de la fecha de recepción de la CartaRemesas por parte del Banco Corresponsal, según lo establecido en el convenio.

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CONFIRMACIÓN CONTRARIA DE REMESAS

El usuario puede establecer una Remesa confirmada como contraria, es decir, si ésta sehabía asignado como Impaga, la pasa a Paga, siempre y cuando no haya sido asignadapor causal atribuible al Banco y reconsignada. Caso contrario, si ésta había sidoconfirmada Paga, permite pasarla a Impaga. Todo esto se puede realizar dentro de unperíodo parametrizable en el sistema.

ENTREGA DE CHEQUES DEVUELTOS

Se permite al usuario asignar la fecha de entrega al cliente del cheque impago porcausales no atribuibles al Banco en la oficina de devolución, asignada por el sistema, deaquellos cheques en poder del Banco. Esto de acuerdo con la parametrización dada porel usuario.

RECONSIGNACIÓN DE REMESAS

Cuando una Remesa ha sido asignada como Impaga por causal atribuible al Banco, elusuario puede modificar su información para su posterior reconsignación (a nivel delsistema). Una vez reconsignada es incluida dentro del proceso diario de Generación deCarta Remesas, para posteriormente seguir con el trámite normal para la administracióndel producto.

EXTRAVÍO DE REMESAS

El usuario puede asignar o levantar el Estado de Extraviadas a las Remesas que nohayan sido confirmadas y cuando el Banco considere que el cheque (el documento) seencuentre desaparecido.

EXTRAVÍOS AUTOMÁTICOS

Si una Remesa no ha sido confirmada por el centro de Remesas dentro del períodopreestablecido en el sistema, el sistema le asigna automáticamente el Estado deExtraviada.

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GENERACIÓN CUENTAS DE COBRO/PAGO

Las cuentas de cobro/pago se generan de acuerdo con los parámetros dados en elconvenio, como son:

• Generación de cuentas de cobro a la fecha de confirmación• A nivel nacional (Centralizada)• Por centro de Remesas

• Generación de cuentas de cobro a la fecha de consignación• A nivel nacional (Centralizada)• Por centro de Remesas

• Generación de cuentas de cobro a la fecha de recepción de la Carta Remesas• A nivel nacional (Centralizada)• Por centro de Remesas

Sólo genera cuentas de cobro para todas aquellas Remesas a las cuales el Banco noles presta el servicio de corresponsalía.

REEMBOLSO DE REMESAS

El usuario puede asignar o levantar el Estado de Reembolsadas a aquellas Remesasque han sido reembolsadas por el Banco-convenio. Sólo se asigna este Estado a lasRemesas que están incluidas en una cuenta de cobro.

DESEMBOLSO DE REMESAS

El sistema permite tener control sobre aquellos cheques que han sido desembolsados opagados a otros bancosde remesas recibidas y que han cumplido todas las condicionesestipuladas en los convenios.

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GENERACIÓN CUENTAS DE REINTEGRO

Las Cuentas de Reintegro se generan de acuerdo con los parámetros establecidos en elconvenio. Parámetros tales como:

• Generación de cuentas de reintegro a nivel nacional (Centralizado)• Generación de cuentas de reintegro por centro de Remesas

Este proceso se efectúa para todas las Remesas asignadas como impagas en la cuentade cobro o pago según sea el caso.

GENERACIÓN CUENTAS DE IMPAGO

Permite incluir una Remesa impaga en una cuenta de cobro/pago antes de enviarla. Sino existiera una cuenta de cobro ese día, generaría una cuenta de impago. Esta formade Generación de Cuentas de Cobro/Pago, es parametrizable por parte del Banco, elcual decide la forma de generación, liquidación y pago de todas aquellas remesas dadaspor el sistema como Impagas.

REINTEGRO DE REMESAS

Cuando un reintegro ha cumplido con el trámite necesario para reintegrar el dinero delas Remesas impagas y reembolsadas/desembolsadas al Banco-convenio, el usuariopuede asignarle o levantarle el Estado de Reintegro.

GENERACIÓN SEGUNDAS CUENTAS DE COBRO/PAGO

Las cuentas de cobro/pago se generan de acuerdo con los parámetros establecidos eneel convenio. Parámetros tales como:

• Generación de cuentas de reintegro a nivel nacional (Centralizado)• Generación de Cuentas de Reintegro por centro de remesas.

Este proceso se efectua par todos los Cheques asignados como pagos mediante unproceso de confirmación contraria.

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GENERACIÓN CUENTAS DE NETEO

El sistema tiene la posibilidad de generar la impresión de las cuentas segúnparametrización establecida:

• Generación de Neteo de Cuentas, la cual estaría conformada por la sumatoria de lasRemesas Enviadas más las Remesas Recibidas Impagas menos RemesasRecibidas menos Remesas Recibidas Impagas.

• Generación de Neteo de Cuentas de Cobro, la cual estaría conformada porSumatoria de Remesas Enviadas mas Remesas Recibidas Impagas.

• Generación de Neteo de Cuentas de Pago, la cual estaría conformada por Sumatoriade Remesas Recibidas más Remesas Enviadas Impagas.

TRASLADO DE OFICINAS

El usuario puede trasladar de una oficina a otra y en una fecha preestablecida tanto lossaldos como el movimiento existente. Este traslado de saldos se vera reflejadocontablemente. El proceso es totalmente parametrizable.

CONTABILIZACIÓN DE REMESAS EN TRÁNSITO

Según los días parametrizados, el sistema envía automáticamente las Remesas que seencuentren pendientes de Confirmar o pendientes de Recibir en su respectiva plazadestino a una cuenta contable denominada Remesas en Tránsito. Dichas Remesas enel momento de ser Confirmadas (Pagas o Impagas), o en el mismo momento de serRecibidas en su respectiva plaza destino, el sistema saca automáticamente estasRemesas de la Cuenta en Tránsito, para ser llevadas a otra Cuenta Contable.

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GENERACIÓN DE TRANSACCIONES DÉBITO PARA CHEQUES PROPIOS

El sistema genera automáticamente las siguientes transacciones para las Remesascuyas cuentas giradoras pertenecen al Banco:

• En el momento de su consignación se genera una transacción débito para la CuentaGiradora.

• En el momento en que la Remesa es confirmada impaga por un causal no atribuibleal Banco, se genera una transacción crédito para la Cuenta Giradora.

• En el momento en que la Remesa es confirmada paga, mediante confirmacióncontraria, se genera una transacción débito para la Cuenta Giradora.

GENERACIÓN AUTOMÁTICA DEL EVENTO DE ABONO A CUENTAS DEL CLIENTE- CONVENIO

Ofrece la capacidad de abonar a la cuenta del cliente en el mismo momento en el que lees consignado un cheque. Esto siempre y cuando sea un cliente de Remesas y suparametrización lo defina como un cliente-convenio. Es de anotar que los únicoscheques que se tendrán en cuenta para este proceso serán los cheques cuyo tipo deRemesa se encuentre parametrizado para tal fin.

LIQUIDACIÓN DE INTERÉS POR DEVOLUCIÓN

Es posible que el sistema haga la liquidación y el cobro de los intereses por devolución atodas las Remesas que han sido impagas por causales no atribuibles al Banco.

Dichos intereses se cobran de acuerdo con la parametrización de tarifas y dependiendode si el cliente consignante tiene un interés especial por pertenecer a los clientes deRemesas del Banco.

Estos intereses se calculan con base en los días transcurridos a partir de su fecha deconsignación hasta la fecha en la cual fue confirmada impaga la Remesa.

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REVERSO DE INTERESES POR DEVOLUCIÓN

Le permite al sistema hacer la reversión automática de la liquidación de los intereses pordevolución a todas las Remesas que se confirman pagas mediante una confirmacióncontraria y que han tenido inicialmente la liquidación de intereses por devolución.

GENERACIÓN DE EXTRACTOS DE REMESAS PARA EL CLIENTE

Genera los extractos a los clientes de Remesas del Banco, dependiendo de suparametrización (el cliente requiere extracto, frecuencia de generación, etc.).

El lugar de entrega del extracto puede ser definido por el usuario (Dirección extractocuenta corriente, Oficina dueña cuenta), al igual que la oficina donde se desea imprimir yla posibilidad del cobro o no cobro de dicho extracto, según acuerdo establecido.

GENERACIÓN DE EXTRACTOS DE REMESAS PARA EL BANCO

Se genera de acuerdo con la parametrización de bancos-convenio, un listado donde semuestran las remesas recibidas de los otros bancos clasificadas por los anexos deRemesas pendientes de conformidad, confirmadas pagas o impagas, extraviadas,recibidas y un resumen consolidado con los cobros y/o pagos de tarifas.

Este extracto tiene la posibilidad de generarse con una frecuencia diaria, semanal, omensual y de la misma forma, permite seleccionar los anexos que se desean imprimir.

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CONCILIACIÓN

Esta es una herramienta interactiva que permite al usuario comparar los saldos decada uno de los convenios contra los saldos de contabilidad, o contra unainformación recibida de los Bancos corresponsales. Su principal característica esque cuenta con una consulta más detallada que permite obtener una línea de detallede los totales solicitados por el usuario.

EVALUACIÓN DEL VENCIMIENTO DE INFORMACIÓN

Con el fin de economizar espacio en la máquina y de aumentar la velocidad en elacceso a los archivos, el sistema elimina todos aquellos registros de la Aplicaciónque han cumplido su ciclo de procesos y que además, han cumplido su período depermanencia en el sistema según la parametrización existente.

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TRANSACCIONES PARA INTERFASE DE DEPÓSITOS

Es posible definir las transacciones automáticas para la generación posterior de lainterfase de depósitos, la cual se encarga de debitar o acreditar al cliente según seael caso.

TRANSACCIONES PARA INTERFASE TRIBUTARIA

Es posible definir las transacciones automáticas para la generación posterior de lainterfase tributaria, con base en la información previamente procesada por remesas.

TRANSACCIONES PARA INTERFASE CONTABLE

Es posible definir las transacciones automáticas para la generación posterior de lainterfase contable. En esta definición se puede parametrizar en cabeza de quéoficinas se debe generar la contabilidad (Oficina de Confirmación, Oficina deReembolso, Oficina Reintegro, Oficina de Extravío, Oficina de Devolución, OficinaOrigen, Oficina Destino, Dirección General).

TRANSACCIONES MANUALES

Ofrece la capacidad de grabar directamente una transacción (previamenteparametrizada) en el sistema, pasando por las validaciones necesarias, para luegoaplicar estas transacciones tanto a las Aplicaciones de Contabilidad como deDepósitos, si así lo indica la parametrización. Normalmente esta opción la utiliza elusuario a cargo de la Aplicación.

BLOQUEO DE PROGRAMAS

El sistema permite bloquear/desbloquear el acceso a las diferentes opciones delmenú de Remesas que se encuentren parametrizadas en el sistema, cuando así lorequiera el usuario. Esta función se utiliza en el cierre de Remesas con el fin deevitar que un usuario utilice los programas cuando se está ejecutando el cierre.

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MÓDULO DE CHEQUES DE GERENCIA


La operación del Módulo de Cheques de Gerencia está basada en las Aplicaciones deClientes y Depósitos a la Vista, lo que le permite utilizar las validaciones y lafuncionalidad definidas en estas Aplicaciones.

El manejo de los Cheques de Gerencia se lleva a cabo desde Cuentas Corrientesespeciales, cuyo propietario es el Banco o una dependencia de éste. De esta manera,la información básica de las cuentas, las chequeras, los cheques y las transacciones seadministran con la funcionalidad de Depósitos a la Vista. La información complementariacomo datos del Comprador, Vendedor, Forma de Pago, Estado del Cheque y controlesadicionales, es administrada por el Módulo de Cheques de Gerencia.

Las operaciones generales del Módulo de Cheques de Gerencia son:

• Creación de las cuentas de Cheques de Gerencia• Cargue de las chequeras de Cheques de Gerencia• Generación de un archivo de control para el módulo de Cheques de Gerencia.• Definición de los estados y novedades de Cheques de Gerencia• Creación de solicitud, donde se registran previamente los datos básicos que va a

llevar el cheque tales como: valor, comisión, iva, impuesto de timbre, comprador,vendedor y forma de pago

• Ingreso de novedades en línea o por lotes

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El diseño de este Módulo, integrado totalmente a Depósitos a la Vista, trae consigo lassiguientes ventajas:

• El saldo de las Cuentas Corrientes emisoras de Cheques de Gerencia es el valor dela cuenta contable de contingencias, lo que hace más natural su control.

• La administración de los parámetros de controles, transacciones e interfases norequieren de una capacitación adicional.

• Permite manejar múltiples puntos de emisión de Cheques de Gerencia dentro delBanco y aún dentro de una misma dependencia de éste.

El Módulo de Cheques de Gerencia, como todas las Aplicaciones BankVision, funcionaen tiempo real, está totalmente integrado con las demás Aplicaciones, cuenta conayudas en-línea, parametrización definible por el usuario, es multi-idioma, multi-moneday multi- oficina.

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CONTROL DE LA APLICACIÓN

El Módulo tiene controles que se establecen a través de la definición de:

• Estados de Cheques de Gerencia. Indica los estados válidos de un Cheque deGerencia y controla los estados permitidos a los que puede cambiar un cheque.

• Novedades. Indica las novedades que se pueden ejecutar sobre un cheque, elestado con el que quedará el cheque una vez se ejecute la novedad, losacumuladores y transacciones que generarán a la Aplicación de Depósitos a laVista y las validaciones que se tendrán en cuenta en la novedad.

• Archivo de Control. Indica los valores o porcentajes que se cobrarán en comisiones eimpuesto de ventas, el valor a registrar en cuentas de orden, los códigos detransacción que serán generados por las novedades, la cantidad de días para pasarun cheque a una primera caducidad y a una segunda caducidad, la cantidad de díasque una solicitud puede mantenerse activa, la cantidad de días que una solicitudpuede mantenerse en el sistema ,y si el comprador debe estar registrado en elsistema de clientes o no y el código de tipo de cuenta que identifica las cuentas deCheques de Gerencia así como el Código de Aplicación de estas.

• Archivo de cheques cruzados: Este archivo indica la transacción de venta de chequede gerencia que se debe utilizar cuando el cheque provenga de una Aplicaciónperteneciente al banco (interfaz) y también permite controlar si los cheques de dichaAplicación deben pertenecer o no a la chequera de la cuenta de Cheques deGerencia.

GENERACIÓN AUTOMÁTICA DE NOVEDADES

Se pueden generar novedades automáticamente a partir del archivo de solicitudes,donde una interfase proveniente de otro sistema define en la solicitud la fecha en que sedebe imprimir y emitir el Cheque de Gerencia. Así mismo, se generan automáticamentelas novedades de caducidad cuando se cumple la vigencia establecida en el archivo decontrol. El control de las solicitudes también es automático pues estas se inactivan oeliminan del sistema cuando cumplan con la vigencia establecida en el Archivo deControl de Cheques de Gerencia.

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INVENTARIO DE CHEQUES

Permite el control detallado de los cheques desde el momento en que se registran en elSistema hasta el final de su proceso. Este control evita la posibilidad de fraudes porfalsificación o por doble pago.

HISTÓRICO DE NOVEDADES

Cada novedad que se realiza sobre un cheque queda registrada, lo que permite tenerseguimiento de las operaciones que se han realizado sobre un Cheque de Gerencia enparticular.

HISTÓRICO DE TRANSACCIONES

Al definirse la cuenta en la Aplicación de Depósitos a la Vista, se mantienen las mismascaracterísticas de las demás cuentas, como el registro de transacciones y la generaciónde extractos.

MANTENIMIENTO DE ÓRDENES DE NO PAGO Y LIBERACIONES

Provee la capacidad de establecer una orden de no pago o la liberación de una orden deno pago sobre un Cheque de Gerencia específico, el cual genera o elimina un registrode forma automática en el archivo de bloqueos de la Aplicación de Depósitos a la Vistadonde finalmente se lleva el control del cheque.

CONTABILIDAD AUTOMÁTICA

Como el Módulo de Cheques de Gerencia está integrado a la Aplicación de Depósitos ala Vista, las transacciones que se generan permiten la definición paramétrica de la formaen que afectará la Contabilidad.

PAGO DE CHEQUE EN CUALQUIER OFICINA

El pago de cheques, como el resto de novedades, puede ser ejecutado desde cualquieroficina, lo que permite ofrecer un mejor servicio al cliente.

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PAGO DE CHEQUES CADUCADOS

Dentro de las funcionalidades del sistema está la de reconocer cuando un cheque seencuentra en estado de caducidad o no en el momento de realizar el pago de éste, biensea en tiempo real o en el proceso de canje. El sistema permite realizar el pagomediante una transacción especial, la cual genera contabilidad correspondiente al pagode un cheque que se encuentra en este estado especial.

IMPRESIÓN MASIVA DE CHEQUES DE GERENCIA

Es posible consultar los rangos continuos de solicitudes de una oficina que hayan sidoingresados manualmente o por intermedio de un archivo de interfase con otro sistema.Así mismo, el usuario determina qué rangos de solicitudes pueden ser impresos sobreuna misma cuenta de Cheques de Gerencia y sobre un rango de numeración decheques. Este proceso genera automáticamente el conjunto de novedades deimpresión, evitando el ingreso manual de cada una de ellas.

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PROCESO DE CIERRE

El proceso de cierre del Módulo de Cheques de Gerencia está incluido dentro delproceso de cierre de la Aplicación de Depósitos a la Vista, donde se ejecuta unproceso de generación automática de transacciones y la aplicación del canje que serecibe al igual que las devoluciones.

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MÓDULO DE CUPOS


El Módulo de Cupos de BankVision es un sistema que permite manejar a nivel de clientela información de los cupos que a éste se le otorguen ofreciendo una amplia gama deposibilidades para su manejo por cada uno de los clientes del Banco.

Este Módulo brinda la posibilidad y flexibilidad de crear, dar mantenimiento y procesartanto los pagos como las utilizaciones de cada uno de ellos controlando a su vez, cadaoperación que represente crédito para el cliente de modo que no se sobrepase del topeque le fue establecido. Lo anterior se logra estableciendo interfases del Módulo deCupos con las demás Aplicaciones que presenten operaciones de crédito, tanto enmoneda legal como en moneda extranjera tales como: Créditos en Moneda Legal,Créditos en Moneda Extranjera, Tarjeta de Crédito, Cuenta Corriente (sobregiro, canje),Remesas.

Como las demás Aplicaciones BankVision, El Módulo de Cupos es controlado por mediode parámetros, cuenta con la facilidad de ayuda en-línea, funciona en tiempo real, estácompletamente integrado a las demás Aplicaciones BankVision, es multi-idioma, multi-oficina, y multi-moneda.

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CUPO O LÍNEA DE CRÉDITO POR CLIENTE

El Módulo de Cupos permite establecer límites de crédito por cliente o grupo de clientes.Es posible tener más de un cupo a nivel CIS (Aplicación de Clientes) por cliente, si así lorequiere el Banco.

Se pueden definir planes de cupos, en los cuales se establecen características básicasdel mismo, como el Código de Identificación del Plan, el Código Contable, si es o norotatorio, y otros.

El sistema mantiene actualizada la información en tiempo real sobre el valor disponibleen cada cupo CIS, y controla que no se desembolsen aquellos que excedan eldisponible, excepto en casos especiales que el Banco puede establecer en formaparamétrica.

REGISTRO DE CONTROL DE CUPOS

A nivel Banco, se establecen parámetros para porcentajes de impuesto a cobrar por lascomisiones cobradas a las utilizaciones de cupos. También se ingresan parámetrospara establecer a qué segmentos del mercado y tipos de clientes se les permite lautilización de un cupo más allá del valor disponible.

ESTADOS A NIVEL DE CUPO

El sistema maneja en forma automática los estados activo, bloqueado, vencido,cancelado y purga. Dependiendo del estado de un cupo, el sistema determina quéacciones son permitidas sobre cada cupo.

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PORCENTAJE DE SOBRECUPO

A cada cupo es posible establecerle un tope porcentual de sobrecupo hasta el cualpuede ser utilizado. Este porcentaje se aplica sobre el monto límite de cupo inicialmenteestablecido. La utilización de un cupo por encima del límite disponible, pero dentro dellímite del sobrecupo, no requiere ninguna autorización especial, se manejaautomáticamente.

CUPOS COMPARTIDOS

Son aquellos que se aprueban para dos o más clientes y pueden ser utilizados por todoslos clientes a la vez o indistintamente, pero sin que las utilizaciones puedan exceder elcupo total.

CUPO ROTATORIO

El Cupo Rotatorio es aquel que incrementa el monto disponible en la medida quedisminuya la deuda. Para los Cupos No Rotatorios el disponible no se aumentará así ladeuda disminuya y permitirán desembolsos hasta por el total del monto disponible. Loscupos que más comúnmente utilizan el tipo No Rotatorio son los de operacionesespecíficas (por ejemplo: Préstamo para Vehículo o para Vivienda).

RENOVACIÓN AUTOMÁTICA DE CUPOS

Desde el momento de la creación de un cupo se pueden establecer parámetros queindican si el cupo se va a renovar en forma automática y por cuánto tiempo.

BLOQUEO INMEDIATO DE PRODUCTOS

El sistema le permite al Banco bloquear los cupos de un cliente de forma inmediatacuando así se requiera, en forma global o por cupo. De esta forma el cliente no puedeutilizar sus cupos aún cuando tenga algún monto disponible o sin utilizar.

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NOTAS A CUPOS

Las notas corresponden a las observaciones o comentarios de un cupo que se requieresean conservados. Estas notas se pueden manipular a nivel individual (cupo) o a nivelgeneral (cliente), y se ingresan al sistema en un formato libre.

DISTRIBUCIÓN DEL CUPO ENTRE LAS CUENTAS

Cuando se aprueba un Cupo (Corto Plazo) de Sobregiro, de Flotante y/o de RemesasM.L. (Moneda Legal), el sistema permite distribuirlo entre las cuentas corrientes queposea el cliente. Esta distribución sólo la puede hacer el oficial dueño del cliente o sureemplazo (por Direccionamiento de Consultas). El porcentaje del cupo asignado a cadacuenta depende del oficial y se hace de forma manual.

CONSULTAS POR OFICIAL

Las diferentes consultas que posee el sistema están discriminadas por oficialpermitiéndole visualizar y trabajar solamente con los cupos de sus clientes. Consultascomo la de Cupos Vencidos y Excedidos muestran la información de un oficial de nivelinferior a otro de nivel superior (jefe inmediato).

DIRECCIONAMIENTO DE CONSULTAS

El oficial que se ausenta cuenta con una opción mediante la cual puede autorizar odireccionar la información de sus consultas a otro oficial por un tiempo o hasta una fechadeterminada. De esta manera se establece de una forma controlada la continuidad en lavigilancia de los cupos para cada oficial.

LÍMITE DE RIESGO APROBADO A UN CLIENTE

En la Consulta de Cupos del cliente aparece un campo informativo que muestra la sumade los Cupos aprobados al cliente, más las operaciones específicas que le han sidoaprobadas y que aún no ha terminado de cancelar, o aquellas que aún no han sidoutilizadas y no tienen más de seis meses de haber sido aprobadas (cupo totalaprobado).

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HISTÓRICO DE UTILIZACIONES

El sistema conserva la relación del total de las utilizaciones que se han hecho por cadaaplicación de cada cupo, así como también el total de las restituciones del cupo.

HISTÓRICO DE MODIFICACIONES

Cuando se realizan modificaciones a un cupo tales como aumento del Monto Límite,cambio de la Fecha de Renovación (cuando no es automática), Bloqueo del Disponibleo el cambio en alguno de sus estados, se genera un registro que guarda la informaciónde los oficiales que intervienen en la modificación, la Fecha de la Actualización, Tipo deGarantía, etc.

NIVELES DE OFICIALES

El Módulo de Cupos cuenta con un manejo de Oficiales dependiendo del nivel jerárquicoque ocupen dentro de la estructura de Oficiales del Banco. Esta estructura separametriza dentro del Módulo de Cupos, permitiendo relacionar los oficiales que van encada uno de los niveles con sus respectivos jefes.

ESTRUCTURA DE CUPOS

El sistema permite crear diferentes tipos de estructuras de cupos por Tipo deIdentificación del Cliente. Esto da la flexibilidad al Banco para ofrecer a cada cliente otipo de cliente un grupo de cupos de acuerdo con su necesidad. Estas estructuraspermiten el manejo de varios niveles de cupo y subcupos por cliente o por grupo declientes.

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CONTROL DEL DISPONIBLE

El sistema puede controlar el disponible de dos formas:

• A nivel de subcupo: cuando un subcupo es asociado a un Cupo Global, el límite delsubcupo reduce el disponible del Cupo Global y cuando haya una utilización delsubcupo ésta no afectará el disponible del Global.

• A nivel de grupo: cuando un subcupo es asociado al Cupo Global, no reduce el valordel disponible del Global hasta cuando se efectúe una utilización del subcupo; eneste caso, se reducirá tanto el disponible del global como el del subcupo.

Esta funcionalidad permite al Banco definir si para un conjunto de cupos aprobados a uncliente, a éste se le va a permitir o no que utilice el cupo total aprobado para losproductos que él desee, o que sólo utilice el monto aprobado para cada subcupo comomáximo para los productos a usar dentro de este subcupo. Si, por ejemplo, a un clientese le da un cupo de $1000 para préstamos y $200 para tarjeta de crédito, estafuncionalidad le deja al Banco decidir si al cliente se le puede o no aprobar, por ejemplo,un préstamo de $1200, usando así el total disponible del cupo.

INTEGRACIÓN DE OTRAS APLICACIONES CON EL MÓDULO DE CUPOS

Se pueden relacionar los códigos de planes y monedas de cada una de las Aplicacionescon los planes de Cupos. Sin necesidad de realizar grandes cambios a nivel de lasAplicaciones, en cuanto al manejo de Cupos, este Archivo de Integración permite crearcupos y efectuar utilizaciones con mayor facilidad. Esta parametrización facilita lainterfase entre aplicaciones BankVision y externas y el Módulo de Cupos.

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MÓDULO DE GARANTÍAS


Este Módulo se utiliza para registrar y llevar un control de la información sobre lasgarantías dadas por los clientes al Banco para respaldar sus obligaciones: préstamoscomerciales en moneda local o extranjera, hipotecas y otras obligaciones tanto deAplicaciones BankVision como de otros sistemas.

La información que contiene el Módulo de Garantías se utiliza en el proceso de cruce degarantías, que realiza el Módulo de Evaluación y Administración de Cartera, paraasignar las garantías constituidas a las obligaciones existentes de los clientes.

Como todas las Aplicaciones BankVision, el Módulo de Garantías funciona en-línea y escontrolado por parámetros, es multi-oficina, multi-idioma y multi-moneda. Por lo tanto, laadministración del Banco puede sacar provecho de toda la información disponible paradar soporte a las actividades administrativas bancarias.

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REGISTRO DE GARANTÍAS

El Módulo de Garantías permite el registro de los datos básicos de las garantías talescomo: Descripción, Oficina, Fechas de Vigencia, Clase y Tipo de Garantía, Clase deActivo, Tipo de bien, Código de Utilización, si es conjunta, si es compartida con otraEntidad Financiera, Ubicación, Compañía de Seguros, Valor de la Garantía, CuantíaDeterminada, Avalúo y muchos otros.

RESPALDO DE CLIENTES Y OBLIGACIONES

El sistema diferencia los conceptos de propietario y beneficiario de una garantía, puestoque no siempre el dueño es quien se beneficia de ella. Se permite el registro de variospropietarios y beneficiarios por garantía. La información sobre beneficiarios es tenida encuenta en el Módulo de Evaluación y Administración de Cartera para el cubrimiento delas obligaciones de cada cliente.

GARANTÍAS CONJUNTAS

Si una garantía es compartida con otros clientes del Banco, el Módulo brinda laposibilidad de registrar el porcentaje de participación de cada uno de los beneficiarios.Adicionalmente, durante el proceso del Módulo de Administración y Evaluación deCartera se da la opción de que el sistema en forma automática prorratee el valor de lagarantía en el cruce de garantías, de acuerdo con el valor de las obligaciones de cadauno de los beneficiarios.

GARANTÍAS COMPARTIDAS CON OTRA ENTIDAD FINANCIERA

Mediante un indicador se define si la garantía es compartida con otra EntidadFinanciera, lo que indica que al momento de grabarse una garantía, ésta debe serregistrada únicamente por el valor que le corresponde a la Entidad.

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GARANTÍAS CERRADAS

Una garantía puede destinarse a respaldar exclusivamente uno o varias obligaciones deun cliente (o de cualquiera de los beneficiarios registrados para la garantía). Esteregistro es importante al momento de realizar las provisiones contables de ley respectoal cubrimiento que deben dar las garantías sobre los créditos de los clientes.

CONTROL DEL MONTO UTILIZADO

El Módulo de Garantías conserva el valor del Monto Utilizado de cada garantía. Estevalor es actualizado desde el Módulo de Evaluación y Administración de Cartera deacuerdo con los resultados del cruce de Créditos con Garantías, para el respaldo deobligaciones.

CONTABILIZACIÓN DE GARANTÍAS

Las garantías se contabilizan de acuerdo con su tipo, moneda y clase de activo,teniendo en cuenta además su estado de utilización y los tipos de crédito que respaldan.Por lo tanto, si el sistema detecta que la garantía ha sido utilizada, si la oficina cambió, sitiene un nuevo avalúo, si está vencida, o, sencillamente no fue utilizada, genera elmovimiento necesario para que dicho cambio se registre en la contabilidad del Banco.

CONSULTAS Y REPORTES

El Módulo cuenta con una serie de consultas y reportes para facilitar el control de lasgarantías constituidas en el Banco tales como: datos básicos de la garantía, porClasificación, Vencimiento de Garantías, Vencimiento de Seguros, Garantías Cerradas,Créditos Cubiertos con Garantías, Garantías por Cliente, etc.

Existen otras consultas de totales que complementan la herramienta de control y tienenla versatilidad de mostrar la información correspondiente a una oficina, regional o enforma consolidada por Banco. Además, presionando una tecla de función, el usuariopuede imprimir la información seleccionada. Estas son: Totales por Clase de Garantía(Abiertas en Cuantía Determinada, Abiertas en Cuantía Indeterminada y Cerradas),Totales por Tipo de Garantía, Otros Totales de Garantía.

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PARÁMETROS

El Módulo de Garantías se basa en datos paramétricos que son indispensables en laejecución del proceso de garantías, tales como: Códigos Contables, Tipos deGarantías, Tipos de Activos, Compañías de Seguros, etc.

Teniendo en cuenta que un Banco puede utilizar unos códigos de Tipos de Garantíasque pueden ser diferentes a los códigos que exige la Entidad Reguladora para sureporte, el Módulo realiza la homologación correspondiente.

CAMPOS DE USUARIO

El Módulo provee, adicionalmente a los campos básicos para registro de informaciónde una garantía, una serie de campos adicionales que ayudan al Banco a llevar enforma estructurada aún más información. Estos campos pueden ser utilizados paragrabar información codificada en tablas, fechas, montos, tasas y texto.

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MÓDULO DE PRÉSTAMOS A CONSTRUCTORES


Como complemento de la Cartera Hipotecaria Individual, el sistema BankVision cuentacon el Módulo de Préstamos a Constructores, integrado a la Aplicación de Préstamos.Este Módulo permite definir proyectos de construcción, con características tales como laubicación, el área, las unidades individuales, las fechas de inicio y finalización, entreotras.

Por cada proyecto de construcción, el Módulo permite definir o pactar desembolsos, loscuales se pueden efectuar en forma manual o automática. Cada uno de estosdesembolsos se convierte en un préstamo para el Constructor para el desarrollo de suproyecto. Dentro de los parámetros que definen el proyecto de construcción es posibleindicarle al sistema que cada uno de los desembolsos se "iguale" con el primerdesembolso en cuanto a fechas de pago y vencimiento final, para de esta manerafacilitar el manejo integral del proyecto de construcción viendo la cartera del mismocomo si fuera una sola obligación.

El manejo de Unidades por proyecto es útil al momento de realizar las subrogaciones depréstamos a clientes Individuales (compradores de vivienda por ejemplo). En formaautomática, el sistema realiza la subrogación que consiste en la creación de unpréstamo para el cliente individual, y la generación de un pago por la misma cuantíapara la obligación del constructor. El Módulo de Constructores permite un manejointegral de los proyectos de construcción, por lo cual cuenta con consultas propias queagrupan y totalizan cada uno de los préstamos asociados a un proyecto. El Módulopermite también un manejo transaccional propio para movimientos a préstamos deconstructores, el cual se hace necesario debido a la estructura de la obligación decartera de cada proyecto, que consiste en varios préstamos pero que en la mayoría delos casos deben ser vistos como si fueran uno solo.

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PROYECTOS

Los Proyectos son utilizados para agrupar la información básica relativa al desarrollo deun proyecto de construcción. Cada proyecto se identifica con un número único y seasocia a un cliente (el Constructor) el cual previamente se ha registrado en la aplicaciónde Clientes. La información básica del Proyecto comprende, entre otros, el nombre yubicación del proyecto, áreas, número de unidades construidas, montos (cupos)aprobados para el proyecto, fecha de inicio y finalización del proyecto, estado (vigente,terminado), el plan de Préstamos para desembolsos al Constructor y el cliente individual(comprador), número de cuenta para desembolsos, plazo para desembolsos, etc.

Tanto los préstamos al Constructor, como los préstamos individuales (compradores devivienda, por ejemplo) generados desde este Módulo se registran en la Aplicación dePréstamos de BankVision, por lo cual se pueden manejar con toda la funcionalidad deesa Aplicación.

RANGOS DE VENTAS

Cada Proyecto, dentro de las unidades que va a comercializar, puede manejar variosrangos de ventas o de precios por unidad a vender. Estos rangos son definibles porProyecto y se pueden expresar en moneda local o en unidades.

CLASES DE INMUEBLES

Para tener mayor control sobre las clases de inmuebles a manejar por proyecto, elMódulo permite que éstas se registren aparte, con características tales como el Númerode Proyecto al cual pertenecen, áreas, descripción, valor comercial, y cuántas unidadesde esas existen en el Proyecto.

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Cada inmueble se clasifica dentro de un rango de ventas determinado. El Módulo validaintegridad en la información, como por ejemplo que el valor comercial del inmueble seencuentre dentro de los límites establecidos por el rango, que el número de unidades detodas las clases de un proyecto no sea menor que el número de unidades ya grabadas,etc.

UNIDADES

Las unidades se definen como cada parte vendible de un Proyecto; por ejemplo, unapartamento o una casa. Dentro del detalle que se lleva por cada unidad, tenemos:Clase de Inmueble (Casa, Apartamento, etc), Tipo de Inmueble (es una subclasificacióndentro de las clases), Descripción, si ya fue vendida o no, etc.

CREACIÓN DE PROYECTOS

La creación y mantenimiento de Proyectos permite al usuario, además de ingresar lainformación básica de un Proyecto, registrar las Unidades, ingresar a la creación ymantenimiento de desembolsos para el proyecto seleccionado y consultar losdesembolsos ya realizados.

DESEMBOLSOS A CONSTRUCTORES

Como se mencionó anteriormente, los desembolsos se manejan como préstamosindependientes. Sin embargo, se agrupan por Proyecto en un archivo de desembolsospactados. Una vez pactado un desembolso, con su fecha y su monto, el Módulo seencarga de realizarlo en forma automática. Adicionalmente, se permite también eldesembolso manual o en tiempo real. En este último caso, el Módulo permite que elusuario modifique las características básicas previamente pactadas para undesembolso. Cuando se realiza un desembolso y el constructor tiene créditos vencidosdel mismo proyecto, el sistema genera automáticamente las transacciones decancelación de los montos vencidos y desembolsa el excedente.

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SUBROGACIONES

Una subrogación es un préstamo concedido a un cliente que compra una de lasunidades de un Proyecto. Cuando se hace una subrogación suceden dos cosas: se creaun préstamo para el cliente individual, o comprador, y por el mismo monto de esepréstamo (o menor si la deuda total es menor) se genera una transacción de pago a ladeuda del Constructor (vendedor). El Módulo hace estas operaciones de formaautomática; el usuario únicamente debe registrar qué unidad es la que está comprandoel cliente, el monto y otras características propias del préstamo, y con esa información elMódulo se encarga de completar toda la operación. En caso de que el monto delpréstamo sea superior a la deuda total que tiene el Constructor en el Proyecto, segenera una transacción de abono a la cuenta que tenga registrada el constructor, por ladiferencia. Cuando se genera el préstamo al comprador por la subrogación, se heredagran cantidad de información como el valor del crédito, el plan, la tasa, etc.

TRANSACCIONES

Se permiten dos tipos de transacciones de abono a los préstamos de constructor. Elprimero consiste en que el usuario especifica exactamente a cual de los desembolsoshechos al constructor quiere hacer el abono. En este caso, la transacción se aplicacomo cualquier transacción normal de la Aplicación de Préstamos.

El segundo permite ingresar una transacción en forma global a un proyecto sinnecesidad de especificar a cuál de los desembolsos debe aplicarse. En este caso, elMódulo permite parametrizar el orden de aplicación de la transacción (por ejemplo,aplicar del desembolso más antiguo al más nuevo, o del más vencido al menos vencido)y adicionalmente efectúa un barrido de facturas por desembolso en orden de fechavencimiento, cubriendo desde las facturas más antiguas hasta las más recientes. Tantoen este caso como en el anterior se pueden aplicar transacciones con fecha efectivaanterior a la fecha de ingreso de la transacción.

El Módulo conserva un registro histórico de las transacciones aplicadas a cadaProyecto.

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ARRASTRE DE CALIFICACION

El sistema permite parametrizar si se desea asignar la calificación más baja de todoslos préstamos o desembolsos de un proyecto a los demás, permitiendo suspender yreanudar la causación de todos los préstamos el mismo día, independientemente dela fecha de vencimiento de cada desembolso individual. Lo anterior con el fin demantener la filosofía de los proyectos de construcción manejando todos losdesembolsos como si fueran uno solo.

PAGO DE PRORRATAS

La prorrata es el porcentaje de participación que tiene una unidad sobre un proyectode construcción. Cuando una unidad es vendida, se debe aplicar una transacción deabono al proyecto por el valor correspondiente a la participación de la unidad. ElMódulo permite marcar las unidades que tendrán afectación por pago de prorrata yasignar un valor del pago. Las unidades marcadas son actualizadas durante laaplicación de la transacción. Los códigos de transacción con que se efectuarán estospagos son parametrizables.

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CONSULTAS

La consulta integrada de Proyectos proporciona las opciones de: mostrar losproyectos que se encuentren en un estado determinado (Vigente, Terminado), deudaa la fecha de todos los desembolsos sin cancelar, deuda a la fecha por capital,deuda a la fecha por intereses, deuda a la fecha por otros conceptos, días de mora,próxima fecha de pago, deuda total a la fecha, monto total vencido por capital, montototal vencido por intereses, saldo total de cargos por mora, etc. Adicionalmente,permite ingresar a: Consulta de Cupos de acuerdo con el Cupo de Crédito delconstructor al cual este asociado el Proyecto, Consulta del Histórico deTransacciones a Proyectos, Consulta de Unidades y Lista con todos los préstamos(desembolsos) del proyecto con posibilidad de ver el detalle de cada uno de ellos.

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MÓDULO DE ADMINISTRACIÓN DE CASTIGOS


El sistema BankVision incluye un Módulo encargado de administrar los productos quefueron castigados en Aplicaciones como Préstamos, Depósitos (Sobregiros), Tarjeta deCrédito y en todo lo relacionado con cartera castigada. Este Módulo funciona en tiemporeal y muestra la información a nivel de cada una de las cuentas castigadas o a nivel decliente. El Módulo le permite al Banco manejar centralizadamente toda la información decartera castigada, de tal manera que se pueda controlar la gestión de cobro y conoceradecuadamente las recuperaciones realizadas.

El Módulo de Administración de Castigos de BankVision se integra a las Aplicaciones deCrédito, mediante una interfase que es entregada por cada una de estas Aplicaciones.Además, genera la contabilidad de cada uno de los conceptos castigados por eventostales como creación, ajuste, abono, cambio de oficina, cambio de cuenta contable,cancelación, condonación, reestructuración y tolerancia.

Este Módulo se controla mediante parámetros, es multi-idioma, multi-moneda, multi-oficina y suministra una administración completa a nivel de cliente castigado o a nivel deproducto castigado.

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PARÁMETROS GENERALES DE CONTROL

Se manejan los parámetros generales de control de este Módulo de forma centralizada.Estos parámetros son mantenidos por el usuario que lo administra. Entre los principalesparámetros se incluyen: Manejo de Fechas de Proceso por Oficina, Calendario porOficina, Estados (Activo, Cancelado, Depurado), Transacciones Automáticas y Montosde Tolerancia para Cancelación.

RELACIÓN CON EL CLIENTE

Se conserva la relación de cada una de las cuentas o productos registrados en elMódulo, con los clientes respectivos (deudores, codeudores). Esta información estádisponible desde la consulta general de referencias cruzadas del sistema BankVision.

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DEFINICIÓN DE TRANSACCIONES

Maneja un archivo de definición de transacciones donde se parametrizan lascaracterísticas generales de una transacción. Dichas características son:

• Tipo Contable: Si la transacción va a tener una contabilidad especial• Estado de la Transacción: Bloqueada, Centralizada, Normal, etc• Tipo de Transacción: Normal, Ajuste, Condonación, Reestructuración• Recálculo de Interés: Si la transacción debe calcular los intereses no causados

desde el momento del castigo hasta la fecha de la transacción• Tipo de Recálculo: Tasa Normal, Tasa Especial o solicitar una tasa• Transacción Reversible: Si la transacción permite ser reversada o no• Código Débito o Crédito: Si la transacción será de aumento o disminución de saldos• Orden de Aplicación: En qué orden se debe aplicar la transacción a cada uno de los

conceptos• Afectar Campos de Acumuladores de conceptos Pagados: Si la transacción afectará

o no estos Acumuladores. Útil para transacciones de ajustes en las cuales se quierealterar un saldo, pero no su respectivo acumulado de total pagado

USUARIOS CENTRALIZADOS

Los usuarios administradores del Módulo se pueden designar de manera única,registrándolos dentro del Archivo de Perfiles de Usuario de BankVision comopertenecientes al Departamento 99. Estos perfiles son los únicos que pueden ejecutarlas transacciones parametrizadas como centralizadas.

TRANSACCIÓN A NIVEL DE CLIENTE

Un usuario puede ingresar transacciones por cliente. Es decir, a un cliente que poseamás de un producto castigado, es posible generarle una transacción global que cubratotal o parcialmente el monto total de la deuda, el cual es equivalente a la suma de todoslos castigos. Internamente y según la distribución de la transacción, el sistema elaborapara cada uno de los productos una transacción hasta que se alcance a cubrir el montoingresado.

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TRANSACCIÓN A NIVEL DE CUENTA

Se pueden ingresar transacciones a nivel de cada cuenta producto individual castigado.Esto es útil en los casos en que el Banco negocia con el cliente en forma independientela recuperación de cada uno de los castigos.

RECÁLCULO DE INTERESES

El Módulo muestra en cada consulta el valor total castigado en todos sus conceptos(Capital, Interés, Interés en Suspensión de Causación y otros). Además, en el momentode la consulta y en tiempo real, calcula los intereses no causados desde que el créditofue castigado, mostrándolos y sumándolos a la deuda total; de esta manera, se puedever una información real del castigo y brindar al Banco la posibilidad de una mejornegociación de la deuda.

REVERSIÓN DE TRANSACCIONES

Es posible reversar las transacciones que hayan sido ingresadas, dejando así el castigoen las condiciones previas a realizar esta transacción de reversión. En estos casos segenera la respectiva contabilidad de reversión.

ASIGNACIÓN CONTABLE

Con base en una tabla de integración de códigos contables, se puede asignar un códigoespecífico a cada tipo de castigo de acuerdo con la definición del usuario.

MULTI-MONEDA

Los productos castigados se pueden clasificar por moneda. En consultas se incluyentotales por moneda, y las transacciones a nivel de cliente también se aplican de acuerdocon la moneda.

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CONSULTA A NIVEL DE CLIENTE

Dispone de una consulta a nivel de cliente, donde se permite observar la informaciónorganizada por Nombre, Identificación, Oficina, Teléfono y Oficial, entre otros. Además,por cada cliente muestra el saldo de la deuda de cada castigo totalizado por moneda y elsaldo total adeudado, incluyendo los intereses calculados desde el momento del castigohasta la fecha. También permite visualizar la información de cada cliente clasificándolaen deudas directas e indirectas.

CONSULTA A NIVEL DE PRODUCTO

Se dispone de una consulta por cada castigo, a la cual se puede tener acceso desde laconsulta a nivel de cliente o por cada cuenta, separadamente.

OTRAS CONSULTAS

Además de las consultas a nivel de Cliente y de Cuenta o Producto, también existenconsultas del Histórico de Transacciones, de la información general del cliente dueñodel castigo y de la información de los codeudores de cada producto.

INTERFASE CONTABLE

Diariamente se entrega a Contabilidad la información correspondiente a los diferenteseventos presentados hasta ese cierre.

CAMPOS DE USUARIO

El Módulo cuenta con gran variedad de campos de usuario por cuenta, de tipos talescomo Fecha, Código (Validados contra la Tabla de Códigos de BankVision), Monto,Tasas y Descripciones. Estos campos pueden ser utilizados por el Banco para uso enreportes o para añadir funcionalidad al Módulo.

ANOTACIONES A CUENTAS

Por cada cuenta o producto castigado se puede agregar y mantener información enforma de texto, la cual se conoce como Notas a Cuenta. Estas notas se ingresan enformato libre.

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CONCILIACIÓN

El sistema genera la información necesaria a nivel de saldos y movimiento segúncada tipo valor, para el MGC (Modulo General de Conciliación) de BankVision, conbase en la parametrización de los archivos de Conciliación.

REPORTES

Se generan reportes de transacciones aplicadas, transacciones rechazadas yCastigos nuevos rechazados.

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APLICACIÓN DE CONTABILIDAD


La Contabilidad BankVision es consolidada y los auxiliares contables son las mismasAplicaciones que la alimentan.

La total integración a través de interfases consolidadas con todas las Aplicacionesayuda a minimizar la responsabilidad del personal contable y a su vez facilita laeliminación de errores manuales. La Aplicación de Contabilidad se integra fácilmente aotros productos suministrados por otros proveedores de software (i.e. Nómina,Inversiones, etc. ) o por las mismas instituciones financieras. Los formatos detransacciones usados en la contabilidad BankVision se crean fácilmente y son incluidoso excluidos en el procesamiento por medio de parámetros definidos por el usuario.

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La Aplicación de Contabilidad brinda flexibilidad en el diseño y el mantenimiento dereportes, y así mismo provee una completa herramienta de generación de reportes quese acomoda a los requerimientos administrativos y contables.

La extensa lista de atributos para las cuentas contables permite entre otras posibilidadesmantener el inventario de cuentas contables por producto, controlar el nivel de accesopor usuario, asignar montos máximos y mínimos de saldos y de transacciones. Lamodificación de atributos se puede realizar a nivel de una sucursal o a nivel masivo entodas las sucursales del Banco.

La Aplicación de Contabilidad BankVision funciona en tandas (Batch), es multi-moneda,multi-idioma, multi-sucursal, también posee una completa facilidad de ayuda en-línea yun control histórico de modificaciones para la auditoría.

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CAPTURA EN-LÍNEA DE TRANSACCIONES PREDEFINIDAS

Permite la definición de procedimientos contables predefinidos por Aplicación, concuentas contables y códigos de transacción (Débito/Crédito) fijos para facilitar y agilizarla captura manual de transacciones contables periódicas de monto, sucursal y fechavariable. Estas transacciones serán entonces aplicadas a la Contabilidad durante elproceso en tandas.

CAPTURA DE TRANSACCIONES EN-LÍNEA

Permite al usuario ingresar transacciones manuales al Archivo de TransaccionesContables. Las transacciones serán entonces aplicadas a las cuentas contables duranteel proceso en tandas.

DESCRIPCIÓN DE TRANSACCIONES AUTOMÁTICAS

Permite definir descripciones cortas de las transacciones generadas por el sistema.Estas descripciones son utilizadas en los reportes en lugar de las descripciones largasdefinibles para cada Cuenta Contable.

TRANSACCIONES CONTINGENTES

Brinda la capacidad de pseudo-aplicar transacciones futuras y es particularmente útil alcontabilizar transacciones en moneda extranjera a una tasa fija futura. Estastransacciones no afectan de ninguna manera los saldos de las cuentas en formainmediata. Además, se utilizan estrictamente como un recordatorio de transaccionesfuturas. Las cuentas a utilizar se denominan memo-cuentas y un ejemplo del uso deéstas es la compra y venta de divisas en moneda extranjera. Adicionalmente, se puedegenerar un reporte para recordar la fecha en que una transacción se debe realizar.

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REVALUACIÓN DE MONEDAS

Se puede hacer una revaluación de los activos y pasivos contabilizados en monedaextranjera si así lo requiere el Banco. Esta revaluación aplicará automáticamente lapérdida o utilidad por cambios en moneda a las cuentas de ingresos y gastos. La tasautilizada por el sistema es la denominada Tasa en Libros equivalente a la tasarepresentativa del mercado.

ADMINISTRACIÓN DE TASAS DE CAMBIO

Permite el manejo de múltiples tasas de cambio para monedas extranjeras - tasa decompra, tasa de venta, tasa de compra preferencial, tasa de venta preferencial, tasa enlibros, tasa representativa etc. -. Todas estas tasas se pueden actualizar tantas vecescomo el usuario lo requiera.

TABLA HISTÓRICA DE MONEDA EXTRANJERA

El sistema cuenta con un histórico de los valores de las tasas de cambio diariarepresentativa, tasa de cambio mensual representativa, tasa de compra y tasa deventa.

FORMATOS / ESTADOS NOCTURNOS DE CUENTA

Los reportes de contabilidad pueden ser diseñados por el Banco para reflejar ciertaagrupación de cuentas, totales o especificaciones de las líneas de los reportes. Sepueden definir campos comparativos, cocientes, variaciones, saldos de mes, saldos deaño, etc. Estos reportes pueden ser generados durante un ciclo de procesamientonocturno para un control más efectivo de la administración.

PURGA DEL HISTÓRICO

El sistema permite controlar la cantidad de información histórica disponible paraconsulta en-línea.

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HISTÓRICO DE TRANSACCIONES EN-LÍNEA

El histórico de transacciones se encuentra disponible en-línea para cualquier cuentacontable. El histórico puede ser revisado para un período de tiempo, ingresando la fechadesde y hasta la cual se desea hacer la revisión.

INDICADORES FINANCIEROS

La Aplicación suministra una herramienta para la definición de indicadores que sepueden utilizar para proveer varios reportes de manejo de desempeño del Banco,estado y riesgos. Por ejemplo, un Préstamo a un Reporte de Indicadores de Depósitos,Pasivos a Corto Plazo a un Reporte de Indicadores de Activos a Corto Plazo, etc.

NIVELES DE RESPONSABILIDAD

Provee la capacidad de definir varios niveles de responsabilidad. Por ejemplo, unasociedad es propietaria de dos Bancos y cada Banco tiene tres sucursales. Las tressucursales pueden reportar a sus respectivos Bancos; adicionalmente, las seissucursales pueden reportar a la sociedad propietaria. En la misma base de datospueden residir múltiples planes de cuentas. Estos niveles permiten, de acuerdo con sudefinición paramétrica, calcular totales por moneda a nivel de clase, grupo, cuenta ysubcuenta.

GENERACIÓN AUTOMÁTICA DE TRANSACCIONES A CUENTAS SUSPENSO

Los asientos contables que ingresan al cierre son validados para garantizar que lascuentas, las sucursales y los códigos de transacción existan; en caso de no existir, losasientos contables son enviados automáticamente a cuentas suspenso definidas encada una de las sucursales. Estas cuentas se generan de acuerdo con los tipos decuenta: Activas-Pasivas y Cuentas de Orden o Contingentes.

GENERACIÓN AUTOMÁTICA DE TRANSACCIONES DE SUCURSALES Y AGENCIAS

Las cuentas contables que originan asientos de sucursales y agencias se inscriben enuna tabla. Esta tabla es la base de la generación automática durante el cierre contablede los asientos para enviar y corresponder las transacciones que se realizan haciasucursales diferentes de la de origen.

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GENERACIÓN AUTOMÁTICA DE TRANSACCIONES DE BALANCE DE SUCURSALES

Durante el cierre, el sistema contable genera para cada sucursal y fecha efectiva porfuera de balance una transacción de balanceo a una cuenta contable definida en formaparamétrica y una contrapartida de cruce contable en una sucursal definida paracompensación. Estas cuentas cruce se generan de acuerdo con los tipos de cuenta:Activas-Pasivas y Cuentas de Orden o Contingentes.

CONTROL DE INGRESO DE TRANSACCIONES POR USUARIO

El área financiera puede controlar que un usuario sólo ingrese información en lasucursal donde está inscrito.

CONTROL DE AUTORIZACIÓN DE COMPROBANTES (EN-LÍNEA O EN-LÍNEA PREDEFINIDAS)

A través de parámetros, el área financiera puede definir si se necesita autorizar o no loscomprobantes contables que afectan la contabilidad. Esta autorización la efectuaría unusuario diferente a quien ingresó la información.

ACUMULACIÓN DE IMPUESTOS EN CUENTAS DE TERCEROS

El usuario puede parametrizar ciertas cuentas como de terceros, y durante la capturade transacciones manuales o predefinidas, el sistema solicitará la información deimpuestos.

CENTRALIZACIÓN DE CUENTAS CONTABLES

Permite parametrizar por grupos diferentes cuentas por sucursales y centralizarlas enuna sucursal determinada, generando automáticamente los registros contables para seraplicados a la Contabilidad durante el proceso en tandas y teniendo en cuenta elproceso de sucursales y agencias.

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CREACIÓN MASIVA DE CUENTAS CONTABLES

Esta opción permite crear masivamente a través de un archivo plano, gran cantidad decuentas dentro del plan de cuentas, previa validación de la información asociada a lasmismas.

CENTRALIZACIÓN DE CUENTAS DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS

El área financiera puede parametrizar la frecuencia con la que se deben trasladar lascuentas de cancelación de resultado de cada una de las sucursales, a una sucursalpreviamente definida.

GENERACIÓN AUTOMÁTICA DE NOTAS DE GERENCIA PARA SUCURSALES Y AGENCIAS

Paramétricamente se puede definir la periodicidad a un proceso que de formaautomática genere transacciones de Notas de Gerencia para disminuir saldos deSucursales y Agencias en cada sucursal. Este proceso se genera para cada grupo decuentas, es decir Activas, Pasivas y Cuentas de Orden. Podría ejecutarse por ejemploen forma automática mensualmente en el cierre contable, o en forma manual paravarios meses.

CÁLCULO Y GENERACIÓN AUTOMÁTICA DE UTILIDAD DIARIA

Diariamente se pueden generar asientos contables por la diferencia entre las cuentas deingresos y de egresos en cada una de las sucursales contables. Estos asientos vanhacia cuentas débito y crédito definidas como parámetros para cada sucursal.

AUTOLIQUIDACION DE IMPUESTOS MUNICIPALES

El objetivo de esta opción es efectuar liquidaciones sobre el movimiento mensual,normalmente relacionadas con pagos de impuestos que el banco pueda estar obligado ahacer. Estas autoliquidaciones se paramametrizan por grupos, y cada grupo tiene sutasa de porcentaje a liquidar, su conjunto de cuentas base de liquidación y las cuentasde resultado.

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CONTROL DE PAQUETES DE TRANSACCIONES CONTABLES A PROCESAR

Los archivos de transacciones contables son inscritos y activados en una tablaactualizada directamente por el usuario. Esta funcionalidad permite controlar que loslotes contables enviados por las Aplicaciones integradas o capturadas por los usuariosse incluyan durante cada cierre.

LIBRO MAYOR Y AUXILIARES CONTABLES

Los libros mayores y los auxiliares contables se pueden generar a solicitud del usuariodurante el Cierre Contable o a través de opciones para cualquier rango de fechas, anivel de sucursal o a nivel de Banco.

CANCELACIÓN AUTOMÁTICA DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS AL FINALIZAR EL PERÍODO FISCAL

Al detectar el final del período fiscal, el sistema contable genera de forma automáticatransacciones contables para cancelar los saldos de las Cuentas de Pérdidas yGanancias.

TRASLADO AUTOMÁTICO DE SALDOS CONTABLES

Es posible definir el traslado automático de saldos a una fecha efectiva dada entresucursales y/o entre cuentas contables. El traslado puede ser masivo para todas lascuentas y para todas las sucursales.

CONSULTA DE SALDOS EN-LÍNEA

Es posible tener acceso en-línea al saldo actual de cualquier cuenta contable. Lossaldos de fin de mes, saldos acumulados, totales débito y crédito son algunos de losítems disponibles con esta función de consulta. Estas consultas se pueden realizaradicionalmente usando los niveles de responsabilidad. Así, se pueden visualizarindividualmente por estructura del plan de cuentas o por zona, entre otros.

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CONSULTA POR NÚMERO DE COMPROBANTE

Esta función permite consultar por pantalla todo el detalle de la transacción contableingresada al sistema, a través de un número de comprobante y una fecha de captura.

CONSULTA CONTABLE DE SALDOS POR SUCURSAL, CUENTA Y MONEDA

Permite consultar diariamente por pantalla el saldo contable para una sucursal y unacuenta contable con el fin de revisar y analizar su comportamiento individual o a nivelconsolidado Banco.

CONSULTA DE SALDOS TOTALES POR OFICINA.

Esta opción permite consultar el balance diario por oficina: saldo inicial, movimiento ysaldo.

CONSULTA DE MOVIMIENTO AUTOMÁTICO RECHAZADO

Esta consulta permite visualizar los registros automáticos que fueron rechazados porfalta de parametrización en la tabla de integración contable.

REPORTE DE SALDOS PROMEDIO

Suministra el reporte de los saldos de las cuentas con base en saldos promediomensuales, trimestrales o anuales.

BANCA DE SUCURSALES

Provee una amplia gama de reportes para las sucursales y reportes combinados para laoficina principal o para las sociedades propietarias. El Plan de Cuentas se establece porsucursal y no por Banco.

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PARÁMETROS DE CONTROL DE PROCESAMIENTO DE SUCURSALES

Por medio de parámetros definibles por el usuario se controla el procesamiento de lacontabilidad. Estos parámetros incluyen, pero no se limitan a campos como Nombrey Dirección del Banco, Fin de Año Fiscal, Número de Días de Atraso en el ingreso deuna transacción, Número de la Cuenta de Pérdidas y Ganancias para el proceso defin de año, Número de Cuenta de Sucursales y Agencias.

PRESUPUESTOS

Suministra reportes de las cuentas contables individuales comparando el saldoactual contra un presupuesto previamente definido.

REPORTES COMPARATIVOS

Genera reportes de cuentas contables individuales o grupos de cuentas,suministrando comparaciones entre los saldos de las cuentas para períodosespecíficos y los saldos de un período diferente; por ejemplo, trimestre actual versusel mismo trimestre del año anterior.

REPORTE DE EXCEPCIONES

Brinda la capacidad de definir un Código Normal de Transacción, un Saldo Máximoo Mínimo en la cuenta, y un Monto Máximo o Mínimo de transacción a tener encuenta, antes de detectar una posible condición de error. Los reportes deexcepciones se generan cuando estas condiciones no se cumplen.

ESTADO DE INGRESOS Y GASTOS EN TODAS LAS MONEDAS

Por medio de esta funcionalidad se pueden crear estados financieros de ingresos ygastos en todas las monedas.

TRANSACCIONES AUTOMÁTICAS

Permite al Banco crear transacciones de contabilidad que se aplicaránautomáticamente con una frecuencia diaria, semanal o mensual.

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INTEGRACIÓN DE INTERFASES CONTABLES NO BANKVISION

A través de esta opción se pueden parametrizar archivos planos con movimientocontable, el cual es validado e integrado al sistema de Contabilidad BankVision.Facilita el recibir información de otras plataformas.

CORRELACIÓN DE CUENTAS

Permite a la institución financiera definir de forma paramétrica las validacionescontables que se deben cumplir en las diferentes afectaciones. Las correlacionesserán siempre expresadas como una suma o resta de una o más cuentas contables,determinadas según estructura en el plan de cuentas, y una condición para compararcon el valor cero.

INFORME EN CUENTAS EQUIVALENTES

Esta opción permite generar balances en cuentas equivalentes, las cuales sonmatriculadas y relacionadas en una tabla. Se puede generar para varias entidades.

NUMERACIÓN AUTOMÁTICA DE COMPROBANTES CONTABLES INTEGRADOS

El sistema asigna automáticamente números de comprobante a toda transacciónintegrada según conceptos y consecutivos definidos por el usuario.

EJECUCIÓN DEL CIERRE EN PARALELO

Esta es una opción para ejecutar el cierre contable en paralelo en tantos gruposcomo el área de producción lo considere necesario. El proceso de forma automáticadistribuye equitativamente las sucursales en cada uno de los grupos para garantizarun uso óptimo de todos los procesadores del equipo y un tiempo de procesamientomínimo.

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CONTROL TRANSACCIONAL


El Módulo de Control Transaccional es una herramienta que permite detectarinconsistencias en las transacciones que fluyen diariamente entre diferentesaplicativos, tales como los canales de entrada y los módulos propios del sistemacentral. Su objetivo es facilitar la detección e investigación de movimientos que nollegan a su destino, o que aparecen en un destino sin ningún origen aparente o conuna afectación transaccional o contable errada. El Módulo genera información quefacilita la investigación y corrección de inconsistencias, entre las cuales se cuentan ladetección de problemas de parametrización, funcionales u operativos.

El Módulo cuenta con dos mecanismos de validación: Punteo Transaccional yPunteo de Cuentas Contables Temporales. El primero se utiliza para cruce deinformación Canal-Canal, y el segundo para cruzar y conciliar todos los movimientosde diferentes orígenes que afectan las cuentas puente o temporales entre canales oaplicativos.

El esquema básico de funcionamiento consiste en: procesar los archivos origen ydestino de datos para extraer la información a puntear o cruzar; cruzar lastransacciones del archivo origen con las del archivo destino y viceversa; extraer lasinconsistencias encontradas para luego cruzarlas con movimientos posteriores, opara cuadre manual por parte del usuario.

El punteo por número de cuenta contable permite tener un control detallado delmovimiento que afecta las cuentas temporales.

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DEFINICIÓN PARAMÉTRICA DE ARCHIVOS

Permite la parametrización de los archivos origen de datos que intervienen en elMódulo, sin requerir el desarrollo de interfases de entrada de datos. El Módulocuenta con la opción de parametrizar las estructuras de los datos a procesar, loscuales pueden venir en archivos estructurados o planos.

ARCHIVOS DE DEFINICIÓN CONTABLE

El Módulo cuenta con una estructura universal para la definición de parámetros deintegración contable, la cual se utiliza para guardar la información que en otrossistemas define como se mueven las cuentas contables a partir de cada transacción.El cargue de esta tabla se hace automáticamente con base en una parametrizaciónde cuentas contables a seleccionar.

VALORES DE SELECCIÓN Y DESCARTE

Permite definir si un registro de un archivo origen de datos debe ser seleccionado y/odescartado para procesarlo en el punteo electrónico. La selección y/o descarte serealiza a través de la especificación de los nombres de campos del archivo y susrespectivos valores a seleccionar y/o descartar.

CAMPOS A EXTRAER

El usuario puede definir los campos de los archivos origen de datos que debenextraerse antes de realizar el cruce de transacciones. Estos corresponden a aquelloscampos que el usuario considera necesarios para cruzar entre sí además de todoslos que pueden proveer información adicional necesaria en caso de llegarse apresentar la necesidad de un cruce manual.

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CÓDIGOS O TIPOS DE CRUCE

Con esta funcionalidad se definen los campos a cruzar entre dos archivos origen y laforma de cruzar registros dependiendo de a si su relación es de uno a uno o de unoa varios. La definición de los campos a cruzar se diligencia en orden cronológico decomparación. Pueden definirse comparación entre campos, y comparación decampos con valores constantes fijos.

PUNTEO TRANSACCIONAL

Consiste en la comparación entre archivos de datos de aplicaciones origen y destino(archivos origen). El proceso consiste en extraer los datos - de acuerdo con laparametrización previa hecha por el usuario - desde los archivos origen hastaarchivos propios del Módulo en los que se realiza automáticamente el cruce de losmismos según los tipos de cruce parametrizado. Siempre se realiza la comparaciónnormal e inversa entre los archivos, es decir origen-destino y destino-origen.

En el proceso de punteo, los registros que cruzan son eliminados y los que no cruzanse graban en partidas pendientes, para ser cruzados con los registros acumuladosde procesos de días anteriores. Al anterior proceso se le denomina punteo departidas pendientes del día.

PUNTEO POR CUENTAS TEMPORALES

Los datos de los archivos origen son extraídos a un archivo propio del módulo sobreel cual se realiza la comparación definida de acuerdo con el tipo de cruce. Siemprese realiza la comparación inversa de llaves para obtener así un neto real del saldodel número de cuenta del día. Al igual que en el punteo transaccional los registrosque cruzan se eliminan y los que no cruzan se graban en partidas pendientes, dondeposteriormente pueden ser cruzados por el sistema o de forma manual.

RANGOS DE ANTIGÜEDAD

Con esta función se codifican rangos de días que permiten conocer en cantidad yvalor el total de registros de partidas pendientes que están sin conciliar por código depunteo transaccional o por número de cuenta, en cada uno de esos rangos.

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USUARIOS MÓDULO DE CONTROL TRANSACCIONAL

Permite definir los usuarios que tienen derecho a consultar y conciliar códigos depunteo, tanto para el punteo transaccional como para el punteo por número decuenta.

PARTIDAS PENDIENTES

Todos los registros que no crucen en el proceso del día se graban como partidaspendientes para luego ser cruzados por procesos de punteo de partidas pendientes.Este cruce se realiza en batch o en línea mediante una herramienta de usuario finalpara cruce de partidas pendientes.

REGISTROS CRUZADOS

Los registros de partidas pendientes que son cruzados de manera automática por elsistema, o manual por un usuario, se graban en un archivo para su posterior consultao reversión por parte de los usuarios autorizados o el administrador del sistema.

CONCILIACIÓN CUENTAS CONTABLES

El Módulo cuenta con interfase diaria hacia el Módulo de Conciliación Contable deBankVision (MGC), por medio del cual se analizan descuadres contables por banco,oficina, moneda y fecha.

FECHAS Y HORAS DE PROCESOS

Esta función permite registrar el detalle histórico de ejecución de cada uno de losprocesos de punteo transaccional del día o por número de cuenta, mostrando horade inicio, hora de finalización y código de inconsistencia del proceso, si es el caso.

ESTADÍSTICAS DE INCONSISTENCIAS PUNTEO TRANSACCIONAL

Permite visualizar en cantidad y valor el total de registros de las aplicaciones queintervienen en los punteos transaccionales, así como también cantidad y valor de lasinconsistencias que se presentaron en el día.

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CRUCE MANUAL DE PARTIDAS PENDIENTES Y REVERSIÓN DE CRUCES

Mediante esta herramienta se puede seleccionar manualmente un conjunto deregistros de partidas pendientes para ser pasado a registros cruzados, cuandocumplen la condición mínima de que los registros seleccionados tengan el mismocódigo de punteo, o número de cuenta contable con saldo neto total cero. Se permitela reversión, es decir el paso de registros cruzados a partidas pendientesnuevamente.

CONSULTA POR RANGOS DE ANTIGÜEDAD

Permite conocer totales de partidas pendientes por producto y/o sucursal y/o rangode antigüedad. Se puede escoger un código de cruce para saber que registrosdentro de esta selección cruzar y cuales no. Los registros que cruzan podrán serpasados a registros cruzados.

PUNTEO EN LÍNEA Y REPROCESO DE PUNTEO

El Módulo permite ejecutar en línea punteos transaccionales o por número decuenta, y es posible que estos sean ejecutados varias veces durante el mismo día.En estos casos, la ejecución que el sistema deja como definitiva es la última que serealice en el día.

RELACIÓN APLICACIONES Y GENERACIÓN NÚMEROS DE RASTREO

Cada transacción monetaria debe tener un único número de rastreo asociado. Estenúmero de rastreo puede ser generado directamente por la aplicación o canalexterno o por BankVision. Aquí se permitirá parametrizar las aplicaciones a las quese les va a generar el número de rastreo a través de BankVision.

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MÓDULO DE INFORMACIÓN TRIBUTARIA


El Módulo de Información Tributaria permite recopilar información de todo el Banco enuna única Base de Datos y generar la información fiscal de terceros tanto a nivel internocomo externo. Esta información se valida mes a mes con el fin de asegurar la integridadde la misma y así tener al final del año datos confiables para generar certificados(información en medios magnéticos) para los clientes y la información fiscal requeridapor el gobierno. La Información corresponde a datos sobre impuestos y saldos deproductos o cuentas que clientes, proveedores y en general terceros tengan con elBanco en cada período fiscal.

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PARÁMETROS DE CONTROL DE PROCESAMIENTO

El Módulo provee parámetros definibles por el usuario para controlar el procesamientode la información tributaria. Estos parámetros incluyen: Aplicaciones que pueden enviarinformación, cuentas contables que permiten ingresar información tributaria, máximonúmero de registros rechazados, cinta, código Oficina de Impuestos, subcódigo Oficinade Impuestos, error máximo permitido en el cálculo del impuesto de retención en lafuente, parámetros para generar reportes básicos y cintas.

ALIMENTACIÓN DE INFORMACIÓN A PARTIR DE INTERFASES

El Módulo asegura la integridad de la información que recibe, la cual debe venir en unúnico formato, mediante validaciones que rechazan o permiten su ingreso. Estasvalidaciones se efectúan tomando como base parámetros de control y validacionespredefinidas. El sistema genera un reporte con los errores encontrados.

MANTENIMIENTO DE REGISTROS RECHAZADOS

Con el fin de facilitar el paso de interfases que vienen con errores aceptables, el Módulopermite hacer modificaciones sobre el archivo de registros rechazados, con el fin decorregir problemas con campos tales como fechas, número de oficina, identificación delcliente, número de cuenta, número de factura, etc. No se permiten cambios sobrevalores o porcentajes.

ACTUALIZACIÓN DE LA INFORMACIÓN EN EL MÓDULO

Esta función actualiza la información tributaria que se ha ingresado en las interfases y laguarda en los archivos de Impuestos y de Saldos respectivamente.

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CONCILIACIÓN CONTABLE

Permite la comparación de saldos tributarios contra saldos contables para verificar mesa mes la integridad de la información. Esta comparación queda disponible para suconsulta.

REVERSIÓN DE INTERFASES

Esta función permite eliminar del sistema una interfase que ya ha sido aplicada de todoslos archivos de la Aplicación. Este proceso tiene lugar en caso de que sea necesariovolver a aplicar una interfase de un período que ya fue actualizado en el sistema.

CAPTURA MANUAL DE REGISTROS

Se utiliza para ingresar registros manualmente y está restringida sólo para uso deladministrador del sistema.

DEPURACIÓN DE ARCHIVOS HISTÓRICOS

El Módulo permite borrar información del histórico de mínimo dos años anteriores a lafecha actual de proceso, liberando espacio en la máquina.

ARCHIVO HISTÓRICO DE CONSULTAS

Se genera un Archivo Histórico de Consultas cada vez que el sistema realiza unaactualización o captura de registros, de tal manera que el Módulo siempre tieneactualizados los datos que reflejan la nueva información ingresada.

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CONSULTAS DE USUARIO

El Módulo provee una serie de consultas muy flexibles, clasificadas por distintoscriterios tales como Cliente, Oficina, Cuenta, Fecha y Detalle. Algunas de las consultasmás destacadas son:

• Consulta Oficina/Cliente/Cuenta: Se utiliza para obtener los saldos por oficina de losdiferentes clientes con movimiento débito y crédito.

• Consulta Cliente/Oficina/Cuenta: Se utiliza para obtener los saldos de un cliente consus diferentes cuentas tributarias.

• Consulta Cliente/Cuenta/ Oficina : Se utiliza para obtener de un cliente específico lasdiferentes cuentas tributarias con los saldos.

• Consulta de Todos los Productos de un Cliente: Se utiliza para obtener los saldosde los productos de un cliente en un rango de fechas específico

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• Consulta por Producto: Se utiliza para obtener los saldos de un número decuenta (Número de Tarjeta de Crédito, Cuenta Corriente, Número de CDT, etc.)

• Consulta por Referencia: Se utiliza para obtener las referencias (préstamos,cuenta corriente, cuenta de ahorro) de un Cliente de acuerdo con un rango defechas.

• Consulta de la Interfase de Control (para el Administrador de la Aplicación):Permite consultar el resultado de la validación de la interfase, indicando la fechacontable, la fecha de ingreso, si la interfase fue rechazada, si no fue rechazadapero tuvo algunos errores, el total de registros procesados correctamente, el totalde registros errados, el total de registros recibidos, si la interfase fue actualizadasobre los archivos Maestros y el tipo de información que se ingresó en la interfase

• Consultas de Impuestos y de Saldos: Presenta esta información la cual es posiblever ordenada por Criterios de Aplicación, Número de Consecutivo y Cliente.

CERTIFICADOS E INFORMACIÓN FISCAL

El Módulo permite la generación de las solicitudes de Certificaciones por parte de losclientes, en las oficinas de todo el país, bajo un control administrativo centralizado ya través de la red informática en los centros operativos y oficinas, que a la vezbrindan soporte en el chequeo de los datos. Se pueden generar certificados talescomo el Certificado de Impuestos y el Certificado de Perdidas y Ganancias, y elCertificado de Saldos, que pueden tener una periodicidad mensual, bimensual,trimestral o anual.

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MÓDULO DE CUENTAS SENSITIVAS


El objetivo del Módulo de Cuentas Sensitivas es detectar oportunamente cualquierirregularidad en un conjunto de cuentas contables definibles por el usuario, que por sudinámica representan un riesgo monetario y administrativo para la entidad.Esencialmente es un sistema para realizar seguimiento y control a todo el movimiento adichas cuentas.

La definición de cada cuenta sensitiva tiene entre otros los siguientes atributos: tipo depolítica, nivel de riesgo, tipo de esquema, número de días en cada uno de los sieteniveles jerárquicos definibles y tipo de cruce. El sistema realiza un proceso automáticode revisión de conceptos contables fuera de política; adicionalmente, el sistema tiene lafuncionalidad de permitir a los usuarios autorizados agrupar/desagrupar de formamanual los conceptos contables que así lo requieran. El Módulo extrae directamenteestos conceptos requeridos de los archivos históricos de la Contabilidad de BankVision.

Como las demás Aplicaciones BankVision, el Módulo de Cuentas Sensitivas funciona entiempo real, es definido por medio de parámetros, es multi-moneda, multi-idioma, multi-sucursal. Además posee una completa facilidad de ayuda en-línea.

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TIPOS DE SENSIBILIDAD

El Módulo realiza tres tipos diferentes de seguimiento a las cuentas contables según ladinámica de éstas; las cuentas se pueden clasificar como sensitivas en el tiempo – esdecir que eventualmente deben tener una contrapartida, sensitivas por monto – es decirque tienen un monto mínimo y máximo definido, y finalmente sensitivas por naturaleza –es decir que tienen una naturaleza contable definida.

DOMINIOS PARA CADA USUARIO

Cada usuario es inscrito en el Módulo con un dominio definido según su cargo en laestructura organizacional de la institución. Los dominios pueden ser total Banco, oregiones asignadas, o sucursal asignada, o cuentas asignadas o cuentas asignadas alas regiones asignadas. Adicionalmente a los dominios, cada usuario es inscrito con unesquema definido según su área de gestión. El esquema puede ser operativo ocomercial. Los usuarios operativos sólo pueden revisar cuentas operativas y losusuarios comerciales sólo pueden revisar cuentas comerciales.

NIVELES JERÁRQUICOS

Cada cuenta tiene definido el número de días consecutivos en los cuales se debereportar en cada uno de los siete niveles existentes; a su vez, cada usuario inscrito tienedefinido el nivel inicial y el nivel final dentro de los cuales puede revisar lastransacciones. Esta funcionalidad permite distribuir las transacciones menos críticas enlos niveles más bajos y las transacciones más críticas a los niveles organizacionalesmás altos.

MANEJO DE DOS NIVELES DE RESPONSABILIDAD

Existen dos niveles de responsabilidad mutuamente excluyentes – un nivel de bajaresponsabilidad que permite cruzar conceptos contables con validación automática y unnivel de alta responsabilidad que permite cruzar conceptos contables sin validaciónautomática -. Esta funcionalidad es particularmente útil para algunas cuentas sensitivasde variada dinámica.

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CONSULTAS DEL MÓDULO DE CUENTAS SENSITIVAS

La versatilidad de las consultas del Módulo es una de sus principales características.Todas las consultas son sensibles al dominio y al esquema del usuario que las ejecuta ysólo les presenta la información autorizada y asignada a ellos.

ACCESO INMEDIATO A LA CONSULTA CONTABLE

Todas las consultas a los registros históricos están encadenadas de forma automática ala consulta detallada del movimiento contable histórico con el fin de realizar cualquierinvestigación que sea necesaria.

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MÓDULO GENERAL DE CONCILIACIÓN


El sistema BankVision cuenta con un Módulo General de Conciliación cuyo objetivo esservir como herramienta para comparar los saldos y transacciones de una Aplicación oMódulo con los valores registrados en la contabilidad.

El Módulo ofrece las siguientes facilidades:

• Inclusión de Aplicaciones BankVision y no BankVision• Parametrización por Usuario de los Conceptos a conciliar• Comparación por diferentes tipos de valor (i.e Mensual, Anual, Diario, y/o Saldo)• Registro histórico de conciliación y archivos totales por Aplicativo, por Código

Contable, por Sucursal, y por Moneda• Extracción de las cuentas contables directamente de los Procedimientos Contables• Consultas encadenadas desde valores consolidados hasta visualizar movimiento

detallado en cada auxiliar de las Aplicaciones• Administración de consultas generales para todas las Aplicaciones y/o consultas

propias por Aplicaciones• Administración de mantenimientos generales para todas las Aplicativos y/o

mantenimientos propios por Aplicaciones.

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El Módulo General de Conciliación BankVision dispone de varios archivos que clasificanla información por Oficina, por Aplicación y por Banco, permitiendo gran flexibilidad en elmomento de las consultas y reportes.

Como las demás Aplicaciones BankVision, el Módulo General de Conciliación funcionaen tiempo real y está completamente integrado a las demás Aplicaciones. Es tambiéncontrolado por parámetros, es multi-sucursal, multi-idioma, multi-moneda y cuenta conla facilidad de ayuda en-línea.

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CONCEPTOS A CONCILIAR

De forma parmétrica se determinan los conceptos contables propios de cada Aplicación(capital, intereses, impuestos, etc.) que se desean conciliar en este Módulo. Cadaconcepto es un total calculado por sucursal, moneda y código contable en la aplicaciónque se compara con el valor de una cuenta contable, ó de la agrupación de variascuentas contables.

ATRIBUTOS DE LOS CONCEPTOS CONTABLES

Los conceptos se pueden conciliar por saldos, por transacción anual, por transacciónmensual, y/o por transacción diaria. Para la conciliación se define si la diferencia secalcula restando o sumando los valores de la Aplicación y de la contabilidad.

RELACIÓN CONCEPTO CONTABLE Y CUENTA CONTABLE

Con el fin de no incluir números de cuentas fijos en la parametrización de la conciliación,se definen las cuentas que intervienen en el cálculo del valor de un concepto a conciliarindicando su ubicación en los propios procedimientos contables de cada Aplicación.

DIFERENCIAS Y VARIACIONES

Las consultas presentan valores en el sistema, valores en la contabilidad, diferenciasnetas y diferencias absolutas. Con el fin de permitir el seguimiento de diferencias, sepresentan también variaciones netas y variaciones absolutas. Adicionalmente, existenteclas para seleccionar el tipo de consulta - visualizar todo o visualizar sólo registros condiferencias y el tipo de ordenamiento en pantalla.

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INTERFASE APLICACIÓN/CONCILIACIÓN

Se utilizan dos interfaces de entrada por cada Aplicación o Módulo a conciliar - unaconsolidada por sucursal, moneda y código contable y otra con el detalle contable paracada transacción de la Aplicación. Ambas interfaces son por cada Aplicación enformatos previamente establecidos. El Módulo de Conciliación procesa cada uno deestos archivos, complementándolos con los valores contables correspondientes,dejando como resultado final el Archivo de Conciliación, sobre el cual se hacen lasconsultas y reportes que sirven para determinar si hay descuadres en alguna Aplicación/Sucursal.

DEPURACIÓN

Para cada uno de los archivos de la Conciliación el Módulo permite definir los días dedepuración y la fecha a partir de la cual debe iniciarse la depuración.

CONSULTAS

El Módulo de Conciliación BankVision cuenta con un conjunto de consultas, porAplicación, en las cuales la información se presenta en forma descendente por fecha.En cada consulta se puede navegar para visualizar información consolidada o nivelesmás detallados de ella.

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Las siguientes son algunas de las consultas que hacen parte del Módulo General deConciliación:

• Consulta por Aplicación - presenta las diferencias netas y absolutas totales encada Aplicación a una fecha solicitada

• Consulta por Fecha Aplicación - presenta toda la historia por fecha y tipo valor decada Aplicación, el valor en el sistema, el valor contable, las diferencias y lasvariaciones en las diferencias

• Consulta por Concepto Aplicación - presenta todos los conceptos de cadaAplicación, el valor en el sistema, el valor contable, las diferencias y lasvariaciones en las diferencias a una fecha solicitada

• Consulta por Concepto, Aplicación y Sucursal - presenta el valor en el sistema, elvalor contable, las diferencias, las variaciones en cada una de las sucursales

• Consulta por Concepto, Aplicación, Sucursal y Cuenta - presenta el valor en elsistema, el valor contable, las diferencias, las variaciones en cada una de lascuentas contables. Adicionalmente permite visualizar movimientos contablesrealizados por otras Aplicaciones a cada cuenta y los valores contables actualespara la fecha a conciliar

• Concepto, Aplicación, Sucursal, Cuenta y Código Contable - presenta el valor enel sistema, el valor contable, las diferencias, las variaciones en cada una de loscódigos contables. Permite visualizar tanto saldos como suma de transaccionespor código contable.

• Concepto, Aplicación, Sucursal, Cuenta, Código Contable y Concepto Contable -presenta el valor en el sistema, el valor contable y las diferencias para cada unode los eventos contables.

Finalmente, presenta el detalle completo de los registros en el auxiliar de cadaAplicación.

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APLICACIÓN DE SISTEMAS CRUZADOS


Sistemas Cruzados BankVision incluye los programas y procedimientos que se utilizanen más de una Aplicación. Estos programas y procedimientos realizan varias funcionesque no necesariamente se atribuyen a las Aplicaciones básicas tales como Depósitos ala Vista, Depósitos a Término, Préstamos, Contabilidad, etc.

En esta Aplicación se definen parámetros que toman cada una de las Aplicaciones parasu funcionamiento y parámetros que son globales a todo el sistema.

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Sistemas Cruzados ofrece una gama completa de posibilidades requeridas en lasoperaciones bancarias. El sistema provee flexibilidad al crear, dar mantenimiento yprocesar funciones como Perfiles de Usuario, entre otras.

Adicionalmente, Sistemas Cruzados ofrece funciones específicas de seguridad,generación de reportes personalizados y personalización de pantallas entre otros.

Como todas las Aplicaciones BankVision, Sistemas Cruzados funciona en-línea y estácompletamente integrado a las otras aplicaciones. Es también controlado porparámetros, es multi-oficina, multi-idioma y multi-moneda. Por lo tanto, la administracióndel Banco puede sacar provecho de toda la información disponible para dar soporte alas actividades administrativas bancarias.

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Las funciones y características de Sistemas Cruzados se dividen en las siguientes áreasespecíficas:

• Todas las Aplicaciones• Seguridad del sistema• Generación de reportes personalizados• Interfase con plataforma

BankVision entiende que cada una de estas áreas es muy importante para la flexibilidady rendimiento de todo el producto. La flexibilidad agregada y el control que brindaSistemas Cruzados utiliza muchas de las funciones y características del sistemaoperativo OS/400 y aprovecha completamente las ventajas de correr un producto AS/400 nativo.

INFORMACIÓN DE OFICINAS

Se utiliza para definir parámetros globales de todas las oficinas del Banco, en particularde una denominada como la Principal. Parte de la información contenida en el archivode control información de oficinas es: Nombre de la Oficina, Dirección, Teléfonos, Idiomay Número de Identificación Tributaria. Esta información se emplea durante elprocesamiento y para los reportes de todas las Aplicaciones BankVision.

AUTORIZACIÓN A FUNCIONES

Permite autorizar el acceso a cualquiera de las funciones de BankVision. Se puedeautorizar cualquier consulta, captura de transacción, mantenimiento o función de reportepara uso individual, de todos los usuarios o de un grupo de usuarios.

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CONTROL DE PROGRAMAS

Permite agregar, cambiar o eliminar programas utilizados por el sistema durante suproceso de cierre. Se puede definir la frecuencia de ejecución de cada programa: diaria,semanal, mensual, trimestral, semestral, anual o nunca.

CONTROL DE REPORTES

Por medio del Control de Reportes es posible cambiar o eliminar los reportes generadospor las Aplicaciones. Los parámetros de mantenimiento de estos reportes incluyen, perono se limitan a, encabezados, totalización, secuencia, instrucciones especiales yasignación de impresora. Esta función brinda además la posibilidad de enrutar losreportes por oficinas hacia una impresora o cola de salida que se configura en el AS/400, permitiendo que el listado generado llegue al usuario final en la impresora que elBanco desee.

NOMBRE DEL BANCO

Suministra parámetros bancarios misceláneos que dan soporte a todas las Aplicacionesdurante el proceso de cierre tales como, la impresora de salida de cada Aplicación quese procesa, posición y dispositivo de respaldo de archivos y los códigos CIS (ArchivoÚnico de Clientes) válidos para cada Banco que se procesa.

ASIGNACIÓN DE CALENDARIO Y DÍAS FESTIVOS

La función de asignación de calendario, junto con la de días festivos, se utiliza paracalcular todos los días de proceso de cada Aplicación. Por medio de estas funciones, elBanco asigna el primer día de proceso del año y el programa automáticamente crea unarchivo que define los siguientes días de proceso del año. También se toma enconsideración si el Banco procesa durante los fines de semana. Se puede definir unnúmero ilimitado de calendarios para el Banco. A cada oficina/Aplicación se le puedeasignar un calendario.

ENCABEZADOS DE REPORTE

El Banco puede personalizar los encabezados de todos los reportes generados porBankVision, con el fin de que sean claros para todos los usuarios del Banco.

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ENCABEZADOS DE PANTALLAS

Permite al Banco personalizar los encabezados de todas las pantallas de todos losprogramas interactivos y personalizar las descripciones de todas las opciones que semanejan en el Menú BankVision, con el fin de que sean claros para todos los usuariosdel Banco.

ASIGNACIÓN DE CICLOS

Se puede definir la frecuencia de ejecución de los procesos periódicos del sistema.Funciona conjuntamente con los calendarios para controlar la ejecución de procesosdiarios, semanales, quincenales, mensuales, trimestrales, semestrales o anuales.Adicionalmente permite definir frecuencias como un día especifico dentro de la semanao en el mes.

Los principales procesos cuya frecuencia se controla mediante ciclos son los siguientes:

• Cobros de Intereses de Sobregiro• Cobros de Cargos por Servicio• Pago de Intereses Positivos• Generación de Extractos• Ejecución de Reportes en los Procesos de Fin de Día• Ejecución de Programas de Usuario en el Proceso de Fin de Día

El manejo de ciclos para cada una de estas funciones permite al Banco la definición dediferentes productos de manera paramétrica y optimiza la definición y generación dereportes e interfases para que sean ejecutadas solamente cuando realmente senecesitan.

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TABLA DE CÓDIGOS

Se utiliza para crear y dar mantenimiento a campos parametrizables (es decir que sepueden codificar) utilizados a través de todo el sistema por todas las Aplicaciones. Si seingresa un valor inválido durante el ingreso de cuentas nuevas, el mantenimiento decuentas o la captura de transacciones, aparecerá inmediatamente una ventana con losvalores válidos de ese campo.

Además permite generar un reporte por Aplicación de todos los campos definidos enesta tabla que están siendo utilizados en los programas de mantenimiento o consultaen-línea, o también en programas de cierre.

PERFILES DE USUARIO

Permite definir por medio de parámetros los niveles de acceso de cada usuario, según elperfil, a cada Aplicación de BankVision. Esta validación de autorizaciones se realizadurante el procesamiento en tandas, para la generación de reportes y para autorizarfunciones automáticas en-línea con seguridad de acceso, aplicación de transacciones eidioma. Por ejemplo, un usuario puede autorizar la captura de los montos máximos desobregiro permitidos. De igual manera, a un empleado del Banco encargado de abrircuentas corrientes se le asigna un perfil de usuario que le permita crear y darmantenimiento a las cuentas corrientes pero, por ejemplo, no crear un Título deDepósitos a Término o un Plan de préstamos.

BIBLIOTECAS DE IDIOMAS

Por medio de esta función se crea y da mantenimiento a la información de lasbibliotecas de Idiomas que maneja el sistema BankVision. Las bibliotecas de idiomascontienen el texto utilizado a lo largo de todo el sistema para cada uno de los idiomasinstalados.

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OFICIALES DE CUENTA

El Banco crea y mantiene actualizada la información acerca de los empleados delBanco, tales como gerentes de cuenta, gerentes de zona, entre otros, que son su fuerzade ventas. Esto permite al Banco registrar toda la información que requiera sobre losrendimientos de su fuerza comercial o de ventas. Además, esta información es utilizada,por ejemplo, al momento de vincular un cliente ya que es necesario que el oficial decuenta al que se asigne esté registrado previamente. También se permite la consulta dela información por Código de Oficial.

APLICACIÓN DE GRUPO

Permite al sistema BankVision la interacción entre Aplicaciones BankVision o entre unaAplicación BankVision con otra que no lo es (por medio de una interfase).

CIERRES DE APLICACIONES

Permite al Banco ejecutar de forma sencilla sus procesos de cierre por Aplicación,teniendo en cuenta todas las validaciones requeridas para iniciar o reiniciar un proceso.Además, permite consultar o actualizar las fechas de procesamiento por aplicación.

SITUACIÓN GEOGRÁFICA

Se divide en cada una de las funciones que permiten parametrizar Continentes, Países,Departamentos, Ciudades, Sectores de una Ciudad, y a su vez definir Gruposregionales y Regiones a las que están vinculadas directamente las ciudades. Además,permite parametrizar las codificaciones externas para que al generar reportes dediferentes entidades, éstos se generen según los códigos de ciudades que ellasmanejan, sin tener que afectar la parametrización que el Banco realizó en BankVision.

REPORTES DE MANTENIMIENTO

Por medio de los Reportes de Mantenimiento se puede generar un reporte impreso detodo el mantenimiento realizado. El usuario puede seleccionar un reporte de todo elmantenimiento o seleccionar una función particular de mantenimiento. Esta funciónbrinda al personal administrativo la oportunidad de auditar los archivos de control delBanco y los de los clientes particulares.

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DIRECCIONES MISCELÁNEAS

Permite al Banco crear y dar mantenimiento a la información de terceros. Porejemplo, información acerca de compañías de seguros, proveedores de tarjetas decrédito, entidades de redescuentos, etc.

PARALELISMO

El sistema permite procesar automáticamente los procesos de cierre de lasAplicaciones disminuyendo el tiempo de proceso empleado por el Banco en estasoperaciones. Los procesos en paralelo son completamente parametrizables y así, sepueden ajustar a las necesidades del Banco.

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AUXILIAR TRIBUTARIO CONTABLE


El Auxiliar Tributario Contable BankVision está diseñado para generar la información deterceros básica para el Módulo de Información Tributaria. Su información está basadaen la clasificación de las cuentas contables; esto quiere decir que el usuario clasificarálas cuentas que requiera que entren al Módulo de Información Tributaria, ya que lascuentas contables tienen un campo que identifica si es una cuenta de terceros, "0" noaplica, "1" exento de IVA y retención. No es un sistema liquidador de retención en lafuente o IVA.

El Auxiliar Tributario Contable es alimentado por la captura de transacciones manualesy/o predefinidas cuyas cuentas están marcadas como de terceros. El Módulo detransacciones manuales de contabilidad detecta las cuentas contables que pertenecen ala información de terceros y solicita la información adicional que requiere, tales comotipo de persona, tipo de documento, y número de documento, dígito de verificación,monto base, número de factura y si es pago o causación.

El Auxiliar Tributario Contable BankVision es un auxiliar que permite tener informaciónde terceros, de aquellos registros contables que no son BankVision o que siendo deotros Módulos No BankVision no tienen historia de terceros.

Como las demás Aplicaciones BankVision, el Auxiliar Tributario Contable funciona enbatch y está completamente integrado a las otras Aplicaciones. Se define por medio deparámetros, el multi-moneda, multi-idioma, multi-oficina y cuenta con ayuda en-línea.

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MÓDULO DE ADMINISTRACIÓN Y EVALUACIÓN DE CARTERA

(ENDEUDAMIENTO)


El Módulo de Administración y Evaluación de Cartera ofrece al Banco una herramientaque permite ver de una manera integral todas las operaciones de crédito del Banco, a lavez que califica, asigna garantías y provisiona las operaciones. También permiteentregar a la Entidad Reguladora y a otras entidades externas la información requeridapor ley sobre la cartera del Banco.

Ya que este Módulo integra toda la información crediticia del Banco, también genera lainformación necesaria para las Centrales de Riesgo, entidades externas encargadas deproveer información sobre el comportamiento que han tenido tanto personas comoempresas en sus obligaciones o deudas con el sistema financiero.

Mediante la utilización de parámetros, el sistema provee una gran flexibilidad que lepermite ajustarse a los cambios de ley y administrar la información de forma ágil.

Como todas las Aplicaciones BankVision, el Módulo de Administración y Evaluación deCartera está completamente integrado a las otras Aplicaciones. Es también controladopor parámetros, es multi-oficina, multi-idioma, multi-moneda y cuenta con ayuda en-línea.

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PARAMETRIZACIÓN

El Módulo cuenta con las tablas de parámetros necesarias para la conversión decódigos, de acuerdo con los manejados por el Banco y los requeridos por las entidadesexternas.

La calificación del cliente se maneja internamente como un nivel de riesgo. Para esto, elsistema permite que el usuario parametrice todos aquellos niveles mínimos que laentidad reguladora exige para su control; tales como: el nivel mínimo (calificaciónmínima) que un cliente debe tener en una de sus obligaciones para que el Banco debaarrastrar esa calificación a las demás obligaciones del mismo cliente que pertenezcan almismo tipo de cartera; el nivel mínimo en que debe comenzar un cliente que entre aconcordato; el nivel mínimo en el que se debe calificar todas las operaciones que seanreestructuradas; el nivel mínimo en que debe estar un cliente para que su calificaciónafecte a los créditos de sus codeudores; el nivel mínimo que debe tener una obligaciónpara provisionarla, etc.

Las Aplicaciones que envían su información al Módulo de Administración y Evaluaciónde Cartera por medio de la interfase pueden enviar la obligación calificada o no. Esparametrizable por el Banco el querer que el sistema respete dicha calificación ocalifique por temporalidad.

El sistema también suministra tablas para parametrizar los montos y condicionesdefinidos por la Entidad Reguladora para el reporte de los clientes.

Cada aplicativo por medio de la interfase le entrega al sistema los días en que cada unade sus obligaciones ha incurrido en mora. El Módulo de Administración y Evaluación deCartera, teniendo en cuenta el parámetro de tolerancia, evalua si la mora entregadacorresponde a las fechas entregadas por el aplicativo: de no serlo, muestra un mensajede alerta.

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Otro parámetro importante en el sistema es el que le indica a las consultas y a losmantenimientos que debe validar primero que el (los) cliente(s) seleccionado(s)pertenece(n) al usuario que está trabajando. Es decir, el usuario debe ser oficial decuenta para poder acceder a su grupo de clientes.

Para mantener un cantidad debida de registros en los archivos históricos que maneja elsistema, se tiene el parámetro de purga. Un programa que corre periódicamente, verificaeste parámetro que está dado en días y borra físicamente de todos los archivoshistóricos aquellos registros que exceden el tiempo de permanencia permitido.

CALIFICACIÓN DE LAS OPERACIONES DE CARTERA

Las calificaciones se expresan con letras, de acuerdo con la edad de vencimiento yotras normas vigentes. Una parametrización típica para la calificación es: A=Normal,B=Aceptable, C=Deficiente, D=Difícil cobro, E=Incobrable.

Las calificaciones se realizan de manera particular sobre cada obligación y sonheredadas a los deudores. Para la calificación, el Módulo permite el manejo de criteriostales como: edad (días vencidos), existencia de acuerdos de pago y estructura conrespecto al tipo de crédito, la eventualidad de que la documentación esté desactualizadao sea insuficiente, condiciones del mercado que puedan afectar la actividad económicadel deudor y en general criterios subjetivos.

El Módulo adicionalmente provee rutinas para que el Banco obtenga la calificación deoperaciones que no tenga registradas en BankVision. Estas rutinas permiten asignar enforma paramétrica la calificación de las operaciones teniendo en cuenta, además de laedad, criterios subjetivos (hasta 20 diferentes), de acuerdo con las resoluciones de leyque definen cómo se debe hacer la calificación. Queda a discreción del Banco lautilización de estos criterios, así como las prioridades asignadas a cada uno de ellos.

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CONTROL DE CALIFICACIÓN POR CLIENTE

El módulo de calificación se divide en submódulos donde cada uno de ellos se encargade un factor determinante para obtener la calificación. Algunos de estos submódulosson: calificación por temporalidad, arrastre normal, arrastre codeudores, calificacióndada por el Banco, calificación dada por la Entidad Reguladora, calificación subjetiva,calificación para clientes en concordato, calificación por código CIIU, calificación paracréditos reestructurados, etc.

A cada submódulo se le ha asignado un código llamado código de proceso decalificación y es responsabilidad del Banco matricular los submódulos en una tabla paradeterminar el orden en que deben ser ejecutados y definir allí mismo, si el submódulodebe comparar su calificación con la calificación del submódulo inmediatamenteanterior.

El código de proceso de calificación se graba en el registro maestro de cada obligación,de esta manera se sabe cuál submódulo modificó por última vez la calificación. Cuandohay comparación entre una calificación y otra, siempre se hace con la filosofía demantener la de mayor riesgo para el Banco.

El arrastre de la calificación del deudor a sus codeudores se hace dependiendo delparámetro "nivel mínimo de arrastre a codeudores" y de que el codeudor sea cliente delBanco. En otras palabras, que el codeudor esté registrado en el archivo de referenciascruzadas del Sistema de Información de Clientes.

El Módulo de Administración y Evaluación de Cartera cuenta con un archivo de auditoríadonde queda registrado cada cambio de calificación.

CONTROL Y CRUCE DE GARANTÍAS

El Módulo de Administración y Evaluación de Cartera interactúa con el Módulo deGarantías de tal manera que se tiene el manejo de las garantías que los clientesentregan a la Entidad Financiera para el respaldo de sus obligaciones. Además, cuentacon una Tabla de Porcentajes de Garantías parametrizable por tipo de garantía,clasificación a la que pertenece la obligación y un rango de edad de mora, que permiteposteriormente el cálculo de las provisiones. Este porcentaje lo proporciona la EntidadReguladora.

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En el archivo maestro se encuentran campos destinados a determinar el cálculo delvalor cubierto y descubierto para cada uno de los créditos, además existen campos quemuestran el cubrimiento del 100% de la garantía. En otras palabras, la asignación degarantías se divide en dos procesos: Uno, para saber el cubrimiento real de la garantíasobre los créditos y el otro, para conocer el valor cubierto y descubierto de cada uno delos créditos para luego poder hacer los cálculos de las provisiones.

Es de resaltar que el Módulo aplica el valor de la garantía teniendo en cuenta elparámetro de prioridad de asignación. Las prioridades de asignación están dadas porlas variables Vivienda, Riesgo y Vencimiento. En otras palabras, se hace un barrido delas obligaciones del cliente ordenadas por la prioridad de asignación seleccionada,garantizando que las obligaciones estén cubiertas hasta la cuantía disponible de lagarantía. Esto tiene un gran impacto sobre las provisiones que el Banco tenga quehacer.

El Módulo de Administración y Evaluación de Cartera tiene la versatilidad deparametrizar el nivel (calificación) a partir del cual la Entidad Reguladora requiere quelos créditos estén cubiertos o no por una garantía. Con esto se pretende que si existencréditos con nivel de riesgo cero, y si así la Entidad Reguladora lo especifica, éstos nose tengan en cuenta para hacer el cubrimiento de la garantía, asignándosela a créditosque si la requieran.

El proceso de Garantías tiene en cuenta si la Garantía es abierta (que respalda todoslos créditos de un cliente) o cerrada (que respalda una o varias obligacionesespecíficas) para repartir su valor en los respectivos créditos con el objeto de registrarsu cubrimiento.

Si se trata de una garantía conjunta (ampara los créditos de dos o más clientes en unporcentaje determinado), el sistema realiza el cruce de garantías respetando elporcentaje asignado, siempre y cuando el parámetro de prorrateo esté indicándolo así;de lo contrario, prorratea las deudas de los beneficiarios de la garantía y a cada uno lecalcula el porcentaje que le será aplicado.

Uno de los resultados del proceso de cruce de garantías es la generación delconsolidado del cubrimiento de las garantías, donde se puede visualizar el valor y elnúmero de la obligación que cubre cada garantía.

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El Módulo de Garantías es retroalimentado por el Módulo de Administración yEvaluación de Cartera con los datos de valor utilizado y disponible, para que realicela contabilidad correspondiente.

CÁLCULO DE PROVISIONES

El Módulo de Administración y Evaluación de Cartera provee un módulo que realizalas provisiones de acuerdo con las resoluciones vigentes en el momento de cálculode provisiones.

Para estos efectos el sistema permite, de manera paramétrica, el ingreso deporcentajes de provisión individual de acuerdo con las clasificaciones que seencuentran en las resoluciones. De igual manera se puede parametrizar una tabla demetodologías de provisión que determina la forma cómo el sistema debe hacer surespectivo cálculo.

Operaciones de crédito que no cuenten con el amparo de garantías admisiblesigualmente pueden llegar a ser provisionadas en su capital, intereses y/u otrosconceptos, si así lo reglamenta la Entidad Reguladora, ya que también para estoscasos el módulo permite definir los porcentajes de provisión según clasificación,calificación y edad.

Se provee la opción de provisionar una obligación determinada en forma manual, enun valor mayor o menor al que indica la norma sobre la materia; en consecuencia,los porcentajes de norma son ignorados en este caso.

El sistema se encarga de calcular la provisión global del Banco con base en unporcentaje legal que es parametrizable. De igual manera, calcula las provisionesadicionales por tipo de cartera, a que tenga lugar el Banco si la Entidad Reguladoraasí lo dispone.

INTERFASE CON LAS APLICACIONES ACTIVAS

El Módulo tiene un archivo genérico en cuyo formato las Aplicaciones del Bancodeben entregar la información de datos básicos y otro para los saldos de lasobligaciones, con el fin de realizar las provisiones y generar el archivo para laEntidad Reguladora.

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En el archivo de datos básicos se tienen dos tipos de registros: el primero para losdatos y el segundo para las contingencias.

Además de los formatos, las Aplicaciones deben entregar un archivo de controldonde conste el total por cada rubro enviado y la cantidad de registros de cadaarchivo. De esta manera, el Módulo filtra algunas de las inconsistencias que sepueden presentar en el envío de la información como pueden ser: la falta del archivode saldos, rubro descuadrado, etc. Estos errores se muestran en la consulta deinconsistencias.

Los nombres de los archivos que deben utilizar las Aplicaciones son parametrizablesen la tabla de interfases y el usuario debe indicar su estado (Activo/Inactivo).

El Módulo provee la facilidad de ingresar una o varias operaciones manuales que poralguna razón se quedaron por fuera del proceso automático de las interfases. Con elfin de mantener el filtro de errores, el ingreso de las operaciones manuales tambiénva acompañado de su archivo de control y el sistema realiza las validacionescorrespondientes.

Con el objeto de garantizar el cuadre de la información que llega al Módulo deAdministración y Evaluación de Cartera, el sistema realiza una verificación final queconsiste en comparar la cantidad de registros enviados por cada Aplicaciónincluyendo los ingresados de manera manual contra los grabados en los archivos deinterfase. Si existe descuadre, éste se refleja en el archivo de inconsistencias.

El sistema provee un parámetro que le indica si los archivos de las interfases entranal proceso de validación o no. De ser negativo éste parámetro, los datos pasandirectamente sin validación al Módulo. De lo contrario, se ejecuta un proceso devalidación, el cual se basa en una tabla de errores también parametrizables enfatales o leves. Los errores leves son aquellos que pueden dejarse pasar sin riesgode que dañe el proceso. Los errores fatales son aquellos que por su naturalezaobligan a que se rechace el archivo o algunas obligaciones.

El proceso total de Administración y Evaluación de Cartera sólo se ejecutará cuandoel Banco determine que los datos entrados al sistema por el proceso de interfases haculminado satisfactoriamente.

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CUADRE CONTABLE

La finalidad de este proceso es verificar que la información que cada aplicativoentregó a la contabilidad corresponda a la entregada por cada uno de ellos al Módulode Adminstración y Evaluación de cartera.

Se despliega una pantalla donde se muestran (por cada aplicativo y dentro delaplicativo por cada uno de sus conceptos) el total de la interfase, el total de lacontabilidad y la diferencia encontrada.

El Banco puede continuar el proceso del Módulo si asi lo desea, o, si lo requierepuede solicitar al aplicativo descuadrado que corrija y repita la interfase.

GENERACIÓN AUTOMÁTICA DE CONCEPTOS CONTABLES

El Módulo de Administración y Evaluación de Cartera permite definir en formaparamétrica las cuentas contables que cada una de las provisiones calculadas debeafectar.

Este Módulo entrega en el formato de contabilidad BankVision los conceptoscontables correspondientes a las provisiones, reintegros y recuperaciones que sedeben efectuar cada mes.

INTERFASE DE SALIDA

El Módulo de Administración y Evaluación de cartera suministra un archivo de salidapara cada uno de las Aplicaciones que hicieron interfase con el Módulo. De estamanera, la Aplicación puede conocer la calificación y el tipo de garantía asociado acada uno de los créditos u obligaciones que reportó en ese periodo.

Cada Aplicación puede tomar la información y actualizar su propio maestro y, siaplica, generar la contabilidad correspondiente a la suspensión de causación deintereses y realizar la reclasificación contable por cambio de garantía.

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RECLASIFICACIÓN CONTABLE

Con el fin de que la contabilidad generada por el Módulo de Administración yevaluación de Cartera cuadre con la generada por cada aplicativo, se creo elproceso de reclasificación contable que consiste en reclasificar por calificación y porasignación de garantías, la contabilidad de los aplicativos que intervinieron en elproceso de endeudamiento.

Esta reclasificación se hace con fecha del proceso actual. Seguido a este proceso sehace la reversión de dicha reclasificación que se hace con fecha efectiva del primerdía hábil del siguiente mes para que cada aplicativa continue con su contabilidaddiaria.

REPORTE EN MEDIO MAGNÉTICO E INFORMES A LA ENTIDAD REGULADORA

El Módulo genera los informes vigentes exigidos por la Entidad Reguladora, pordeudor, por departamento (estado), consolidado de cartera, o los que en sumomento solicite la Entidad Reguladora.

INFORMES Y CONSULTAS

Con el propósito de llevar un control operativo, el Módulo de Administración yEvaluación de Cartera cuenta con una serie de consultas, algunas de las cualestienen la posibilidad de generar el reporte correspondiente.

El sistema lleva la información histórica de cuándo y cómo ha sido reportado cadacliente con sus operaciones permitiendo la consulta interactiva de esta información.

Algunas de las consultas son:

Consulta Calificaciones, Clientes en Concordato, Consulta Maestro Histórico,Consulta Histórica Consolidado Cartera, Consulta Cuadre Interfases vs Contabilidad,Consulta Endeudamiento Detallado, Consulta Para Entrada Provisiones Especiales,Consulta Resultado Interfase - Detalle, Consulta Resultado Interfase - Totales

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EXTRACCIÓN DE INFORMACIÓN DE LAS APLICACIONES

Si es requerimiento del Banco, se puede desarrollar programas para extraerinformación de los archivos de las Aplicaciones del Banco, teniendo como base losdatos suministrados por la entidad acerca de dónde se encuentra la información ycómo se obtiene. Dado el caso de que la Entidad Reguladora o la Central de Riesgosrequieran alguna información que no se encuentra en las Aplicaciones, el Bancodefine cómo se envía esta información.

FORMATO DE INFORMACIÓN

Los programas del Módulo convierten la información a los formatos requeridos porlas entidades externas (Entidad Reguladora, Central de Riesgo).

VALIDACIÓN DE LA INFORMACIÓN

El Módulo realiza las validaciones que requieren las entidades externas con el fin deevitar el rechazo de información. Así mismo genera reportes de información erróneapara que el Banco decida sobre su corrección o el no envío de la misma.

RETIRO Y CORRECCIONES

Para el retiro o corrección de registros enviados a la Central de Riesgo, el sistemaprovee los programas y controles necesarios que permiten administrar estainformación.

CENTRALES DE RIESGO

El sistema posee la estructura necesaria para la generación de la información que sedebe entregar a entidades externas conocidas como Centrales de Riesgo, las cualesreciben y proveen información de la historia crediticia de todos los clientes delsistema financiero.

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MÓDULO DE ALERTAS


El objetivo del Módulo de Alertas de BankVision es detectar oportunamente cualquierincumplimiento de normas o políticas en los procesos automáticos y manuales de lainstitución. Esencialmente es un sistema para realizar seguimiento y control a todas lasoperaciones consideradas críticas en el negocio. Cada Aplicación define y reporta todassus operaciones críticas y el Módulo las presenta a los funcionarios asignados. Cadafuncionario es responsable de realizar la respectiva gestión requerida para cada alerta.

La definición de cada alerta tiene entre otros los siguientes atributos: código segúngravedad, responsables directos, tiempos de purga y periodicidad de ejecución. CadaAplicación es responsable de entregar información genérica – la mínima para reportar yrevisar la alerta e información detallada para una investigación mas completa. Lainformación genérica es definida por el Módulo de Alertas y la información detallada esdefinida por cada Aplicación que la reporta.

Como todas las Aplicaciones BankVision el Módulo de Alertas se define a través deparámetros, es multi-moneda, multi-idioma, multi-sucursal y posee una completa ayudaen-línea. Su funcionamiento es en tiempo real, pero la información que se consultacorresponde a los movimientos contables del día anterior, debido a que la ContabilidadBankVision cierra un día atrás.

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MANEJO DE VARIOS DOMINIOS PARA CADA USUARIO

Cada usuario es inscrito en el Módulo con un dominio definido según su cargo en laestructura organizacional de la institución. Los dominios pueden ser total Banco, oregión asignada, o sucursal asignada o alertas asignadas.

MANEJO DE DOS NIVELES DE RESPONSABILIDAD

Existen dos niveles mutuamente excluyentes de responsabilidad: un nivel deresponsabilidad directa que permite a los usuarios ejercer una función de control einvestigación sobre las alertas y un nivel de responsabilidad indirecta que sólo permite lafunción de consulta por parte de los usuarios.

PERIODICIDAD DE DEPURACIÓN DE LAS ALERTAS RESUELTAS

Proceso automático para eliminar todos los registros Resueltos que cumplen con laantigüedad parametrizada para la alerta.

CONSULTAS DEL MÓDULO DE ALERTAS

La versatilidad de las consultas del Módulo es una de sus principales características.Todas las consultas son sensibles al tipo de usuario que las ejecuta y sólo les presentala información autorizada y asignada a ellos. Las consultas se pueden realizar entreotros conceptos por alerta, por rango de montos, por sucursal, o por número deidentificación.

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MÓDULO AUTORIZADOR DE TRANSACCIONES

EN-LÍNEA


Este Módulo se utiliza para establecer comunicaciones entre una entidad autorizadora yel o los switches correspondientes a los canales de distribución tales como las redes decajeros automáticos.

El Módulo Autorizador recibe y envía transacciones del Módulo de Comunicaciones odirectamente de la solución de oficina, realiza las validaciones correspondientes,controla la integridad de la autorización, autoriza con bases de datos locales o externasy retorna la correspondiente transacción de respuesta.

Para las autorizaciones con base de datos local se requieren archivos de actualizacióntanto de tarjetas como de cuentas relacionadas.

El Módulo genera archivos de movimiento y de novedades para las diferentesAplicaciones a las cuales se esté realizando autorización con base de datos local.

Como todas las Aplicaciones BankVision, el Módulo Autorizador de Transacciones En-Línea funciona en tiempo real y está completamente integrado a las otras Aplicaciones.Es también controlado por parámetros, es multi-oficina, multi-idioma , multi-moneda ycuenta con ayuda en-línea.

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AUTORIZACIÓN DE TRANSACCIONES EN-LÍNEA

Se autorizan transacciones para tarjetas crédito y débito, reversos, y anulaciones odevoluciones.

AUTORIZACIÓN DE TRANSACCIONES FUERA DE LÍNEA

Cuando se encuentra fuera de línea con restauración de la línea durante el ciclo y si laentidad switch está en condiciones de autorizar, se realizan las siguientesautorizaciones: forzada crédito y débito, reverso forzada, anulaciones o devolucionesforzadas.

Cuando se encuentra fuera de línea sin restauración de la línea durante el ciclo y si laentidad switch tiene la posibilidad de autorizar, es posible hacer el envío de archivo encinta.

FLEXIBILIDAD PARA AUTORIZACIONES

El Módulo es flexible para realizar autorizaciones con base de datos local (positivos -negativos), o mediante llamados a programas externos propios de cada Aplicación.

NOVEDADES

Mediante este sistema es posible realizar bloqueos de tarjeta por diferentes motivos,como robo, pérdida o bloqueo temporal, entre otros.

La actualización de la base de datos local se hace mediante la definición de ciclos deautorización. Los archivos de movimiento y novedades se generan con cada cierre deciclo y dependen del tipo de autorización.

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TIPOS DE ACTUALIZACIÓN

El Módulo permite definiciones paramétricas para tipo de actualización para la base dedatos local, positivos / negativos, y tipo de autorización local o externa.

CONSULTAS BÁSICAS

Mediante este Módulo se puede consultar información de una tarjeta: datos básicos dela tarjeta, estado, tarjetas relacionadas, cupo, movimiento por ciclo y por tarjeta.

El Módulo también provee consultas de autorizaciones por monto en un período dado, yde número de autorizaciones por cliente en un período dado.

REPORTES

El Módulo produce, entre otros, los siguientes reportes: todo el movimiento del ciclo,movimiento de las transacciones exitosas y totales del movimiento para lacompensación por entidad.

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CIERRE DIARIO

Durante el proceso de cierre se realizan funciones tales como: cruce detransacciones exitosas para generar el archivo de movimiento de cada una de lasAplicaciones a las que se les autorizaron transacciones, actualización delmovimiento autorizado por la entidad switch debido a la no comunicación entre elswitch y la entidad, generación de un archivo de novedades por Aplicación,generación de reportes del movimiento del ciclo de novedades y para lacompensación, conciliación de transacciones entre los switch y las autorizacionesdirectas de la entidad.

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MÓDULO DE COMUNICACIONES


El Módulo de Comunicaciones es un producto que permite establecer y controlarcomunicación entre equipos AS/400 de IBM y equipos o Switch de comunicaciones quemanejan protocolos de comunicación compatibles con el AS/400 de IBM.

Cuenta con un administrador de mensajes diseñado para controlar el flujo de lacomunicación del Módulo con los formatos preestablecidos para operacionesadministrativas y financieras definidas entre las Aplicaciones.

El Módulo de Comunicaciones sirve para comunicar a una entidad que desee autorizaren-línea sus productos crédito o débito con los switch de comunicaciones tales como lasredes de cajeros automáticos.

Como todas las Aplicaciones BankVision, el Módulo de Comunicaciones funciona entiempo real y está completamente integrado a las otras Aplicaciones. Es tambiéncontrolado por parámetros, es multi-oficina, multi-idioma , multi-moneda y cuenta conayuda en-línea.

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PROTOCOLOS DE COMUNICACIÓN

Comunicación entre AS/400 y otros sistemas que manejen los mismos protocolos(Tandem, Stratus, System/88.).

Los tipos de protocolos de comunicación manejados son:

• SDLC/SNA• LU6.2• BSC• X.25• Protocolos de TCP/IP

Los tipos de mensaje que interpretan son:

• Base 24 Financial Transaction (0200, 0210, 0220, 0221, 0230)• Reversal (0420, 0421, 0430)• Network Management (0800, 0810)• Host/2. Mensajes Predeterminados.

Si es necesario se personaliza el software al formato requerido por el cliente en caso deser diferente.

MANEJO DE RECURSOS DE MÁQUINA

El Módulo posee un ambiente básico (subsistema en el AS/400) para la asignación derecursos propios para el Módulo manejador de la comunicación, con el fin de garantizartiempos de respuesta eficientes.

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El sistema maneja circuitos virtuales conmutados con un estándar de protocolo X25 conmodalidad SVC o PVC. El sistema permite la reactivación automática de la línea decomunicaciones y la reactivación automática del sistema administrador decomunicaciones.

ADMINISTRACIÓN DE MENSAJES

La administración de mensajes tiene las siguientes características: estructuraparamétrica para la definición de mensajes entre el host y el switch, decodificación ycodificación de mensajes, recepción y respuesta de mensajes administrativos y decontrol (logon, logoff, echo-test), generación y recepción de mensajes de control demanejo de red, identificación de mensajes financieros y envío al Módulo deAutorizaciones de mensajes en formato preestablecido.

OPERACIÓN SIMULTÁNEA

Para el manejo de alto tráfico de transacciones el Módulo posee la modalidad deprocesar transacciones en forma simultánea. El número de procesos a manejar esparamétrico.

AUDITORÍA

Para efectos de seguimiento de auditoría el Módulo deja un registro de cada transacciónen un archivo, el cual tiene la posibilidad de consultarse o imprimirse. El Módulo brindaademás la posibilidad de monitorear los mensajes que están pasando por el Módulo deComunicaciones, para efectos de seguimiento o control del funcionamiento de lasAplicaciones.

PARAMETRIZACIÓN

En la parametrización del Módulo, se permiten funciones tales como: modificación ocreación de mensajes formato Base24 en forma dinámica, definición de códigos de errorpara la conversión entre el Módulo de Comunicaciones y el de Autorizaciones, definicióndel número de procesos activos para el procesamiento de transacciones simultáneas,definición de escritura en los archivos log, definición de la entidad u origen de latransacción a ser monitoreada, definición del tiempo de actualización de pantalla para elmonitoreo, encripción Pinblock, encripción Atala, entre otros.

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MANEJADOR TRANSACCIONAL


El Sistema Manejador de Transacciones (AS/400 o iSeries) permite entrelazar dosAplicaciones que se comunican en forma transaccional con igual o diferentesestructuras de mensajes, controlando el sincronismo y la integridad en cada una delas transacciones.

La filosofía es recibir una transacción originada desde un punto remoto, convertirla alformato BankVision (u otro Core) en una o varias transacciones, para luego solicitarautorización. Una vez realizada la autorización, el sistema convierte el mensajeBankVision (u Otro Core) al formato de mensaje de respuesta definido para el puntoremoto.

El sistema intercambia las transacciones "uno a uno", es decir, para una transacciónde requerimiento genera una única transacción de respuesta. En su versión básica,opera con formato de mensaje Host/2, pero puede manejar otros formatos en formasimultánea a los cuales se define las estructura del requerimiento y de respuesta. Semanejan transacciones monetarias y no monetarias.

Por su naturaleza, este sistema funciona en tiempo real y está completamenteintegrado a las demás Aplicaciones; es también controlado por parámetros, y cuentacon la facilidad de ayuda en-línea.

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VALIDACIÓN DE MENSAJE DE ENTRADA

El sistema realiza entre otras validaciones las siguientes: validación del estado de laAplicación a la que pertenece la transacción, validación del estado de la transacción(habilitada o no).

TRADUCCIÓN Y CONVERSIÓN INTERNA EN FORMATOS EN MENSAJES DE ENTRADA

El sistema provee la facilidad de que se realice en forma dinámica la traducción y elintercambio de campos internos de un mensaje. El usuario puede pre-definirmediante parámetros tales operaciones, entre las cuales tenemos: pasar de unformato de fecha a otro, colocar campos por omisión, convertir campos de valor consigno antes de moverlos al campo destino, pasar campos alfanuméricos de mayorlongitud a menor longitud y viceversa.

DESTINACIÓN MÚLTIPLE

Una transacción originada desde una oficina u otro canal puede generar una o variastransacciones BankVision (u Otro Core). Por lo tanto, este sistema permite abrir envarias transacciones BankVision (u Otro Core) una transacción proveniente de uncanal de entrada, guardando su integridad. Si en el conjunto de transacciones aabrir, la ejecución de una transacción depende de que la anterior transacción hayaterminado en forma exitosa, el sistema hace tal validación antes de continuar, y encaso de error son reversadas en forma automática las transacciones ya aplicadas.

PRIORIDAD DE TRANSACCIONES

Para efectos de mejorar tiempos de respuesta, el sistema permite al usuariocategorizar las transacciones por prioridades.

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REVERSIONES

Una transacción puede ser definida con posibilidad de reversión, funcionalidad quese usa para procesar transacciones de reversión provenientes de los canales. Antesde reversar, el sistema valida que la transacción original haya finalizado en formaexitosa.

VALIDACIÓN DE TRANSACCIONES DUPLICADAS

Esta función permite detectar transacciones repetidas, por ejemplo por problemas decomunicación, y determina que no debe procesar estas transacciones.

MALLA DE SEGURIDAD

Este es un submódulo que permite el control de acceso al Core System autorizador,identificando los usuarios que pueden ingresar al sistema AS/400 o iSeries, parasolicitud y/o autorización sobre transacciones. El Manejador Transaccional puedeser parametrizado para que haga o no uso de esta Malla de Seguridad. Si la usa, laMalla hace validaciones de perfiles por usuarios tal y como se definen en el AS/400o iSeries y autorización sobre utilización de transacciones; y operaciones de logon ylogoff de usuario y de canal entre otras.

Las transacciones que ingresan a la MALLA son únicamente transacciones deSeguridad. Toda transacción de la malla de seguridad se graba en un archivo deauditoría, tanto el requerimiento como la respuesta.

ASIGNACIÓN DE RECURSOS

El Manejador Transaccional, al igual que el Módulo de Comunicaciones, es protegidopor un subsistema propio que le permite administrar los recursos, prioridades sobreprocesos y seguridad. Con estas funciones, y las mencionadas en los items previos,es posible filtrar y en buena parte descongestionar el autorizador.

HERRAMIENTAS PARA PRUEBAS

El sistema permite simular transacciones sin que exista una fuente remota, lo cuales muy útil ya que permite probar estructuras con el autorizador central.

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ENFOQUE DE ACCESO POR COLAS DE DATOS

Este enfoque consiste en el manejo una cola de datos única de entrada y variascolas de datos de respuesta. La cola de entrada es leída por tantos procesos comoel usuario parametrice. Esto permite el procesamiento de muchas transacciones enforma simultánea. Los procesos son controlados de tal manera que si el autorizadorcentral tiene problemas para resolver una transacción, el proceso se cancela y subeotro con el fin de evitar encolamientos. También existe una cola de reversos con elfin de que el canal coloque allí y a tiempo las transacciones que no obtuvieronrespuesta para que sean reversadas automáticamente.

TIEMPO DE ESPERA

Se puede parametrizar un tiempo de espera para las transacciones de respuesta delautorizador. El sistema mantiene la consistencia en caso de que llegue la respuestadespués de que se ha dado el timeout.

EQUIVALENCIA DE CÓDIGOS DE ERROR EN CASO DE RECHAZOS

En el caso de que se presente un rechazo por parte del autorizador central, elSistema Manejador de Transacciones convierte el código de error BankVision (uOtro Core) al formato del originador de la transacción y puede devolver además eltexto del mensaje de respuesta correspondiente al código de error.

ARCHIVOS DE LOG

El sistema deja huella de todas las transacciones en archivos de log. En estosarchivos se registran las transacciones en sus correspondientes formatos. Se cuentacon facilidades de consultas de logs tanto de las transacciones de entrada como desalida.

Para efectos de escritura de archivos log, el sistema hace uso del manejo de colasde datos propias del sistema, y con esto garantiza que los tiempos en línea no sevean afectados.

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PROCESOS EN TANDAS

El sistema permite realizar procesamiento masivo de las transacciones que no lleganen línea al sistema sino que son leídas de archivos, lo cual es útil para esquemas defuncionamiento en tandas.

MONITOREO

Esta función provee una consulta de las transacciones que llegan al sistema,siempre mostrando al principio la última que entró. Esta consulta se refrescaautomáticamente, y se puede variar el tiempo de refresco paramétricamente.

CONSULTAS Y REPORTES

El sistema permite imprimir y consultar las transacciones desde los diferentes logs.Los reportes se definen paramétricamente de acuerdo con las necesidades delusuario.

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TRANSFERENCIAS AUTOMÁTICAS

DESCRIPCIÓN GENERAL

La función de Transferencias Automáticas se utiliza para crear y dar mantenimiento asolicitudes de transferencias de fondos. Las transferencias pueden fijarse para queocurran automáticamente y puedan ocurrir en una Aplicación y entre Aplicaciones. LasTransferencias Automáticas pueden ocurrir en una fecha específica, por un período detiempo específico, por un monto fijo o por un monto controlado por la Aplicación dePréstamos. Los parámetros permiten que las transferencias ocurran antes o despuésde un fin de semana o un festivo.

Si falla la aplicación de una transferencia automática, el sistema continuará intentadoautomáticamente la ejecución de la transacción hasta que ésta se aplique o se alcanceel parámetro requerido definido para el número de intentos permitidos antes de cancelarla transacción. Si una transferencia automática se cancela, el sistema automáticamentecambia a cerrado el registro de la transferencia.

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SOLUCIÓN DE OFICINA


La Solución de Oficina, BankVision Branch, ofrece un ambiente que permite ingresar yautorizar las diferentes operaciones que realizan los clientes en los distintos frentes deatención tales como ventanilla y plataforma comercial. De igual manera, permiteautomatizar la labores operativas y de administración y control que sobre los diferentesprocesos deben ejecutar los diferentes funcionarios, ofreciendo el más eficienteambiente de oficina a través de tecnología Internet, no sólo como medio decomunicación para conectarse a un sistema central (Core System a través de la red delBanco) sino como fenómeno tecnológico que ha generado una explosión de tecnologíasasociadas.

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Bankvision Branch está concebida como la combinación de dos componentesfuncionales:

• Un conjunto de características básicas que automatizan los procesos generales -procesos básicos - requeridos en la oficina de una entidad financiera.

• El conjunto de transacciones que la entidad requiere para cubrir sus necesidadesespecíficas alrededor de su portafolio de productos y servicios. La solución partede un conjunto estándar de transacciones que se pueden personalizar y a las quese pueden agregar nuevas transacciones respondiendo a los requerimientosespecíficos del cliente.

El sistema trabaja de manera integral con BankVision como Core System,interactuando a nivel central con todos los productos que forman parte deBankVision y resolviendo todas las interfases en línea y en batch que se requierenpara la implementación de las transacciones.

Adicionalmente, la funcionalidad que está en capacidad de cumplir la solución no selimita al alcance aquí descrito, sino que, puede ser individualizada para cumplir conlos requerimientos específicos de la entidad financiera. De esta forma, expresa laestrategia y filosofía corporativas y se puede convertir en un elemento diferenciador.

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Arquitectura Tecnológica

BankVision Branch está enmarcada dentro de la Arquitectura FinalBank para laAutomatización de Canales de Distribución FinalBank, que implementa el conceptode Desarrollo de Aplicaciones en varios niveles - (n-tier) y el estándar XML WebServices -, utilizando las herramientas que provee la Arquitectura .NET de Microsoft.

El modelo de varios niveles plantea la separación clara y específica de las funcionesdentro de una Aplicación, que se encargan de:

• La interfase o interacción con el usuario• La lógica propia del negocio que se está automatizando• El almacenamiento y manejo de los datos que utiliza la Aplicación.

Mediante el uso de la Arquitectura .NET, FinalBank implementa las Aplicacionesseparando los tres niveles descritos, a través de componentes de software que estándisponibles bajo los estándares que conforman los XML Web Services, utilizandotecnología totalmente adapatable a Internet.

El concepto de tres niveles y su implementación en FinalBank se ilustra en lasiguiente gráfica.

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En primera instancia, el nivel de datos se refiere al manejo que debe hacer laAplicación de los tipos de datos:

• Datos propios de su funcionamiento como tablas de datos de validación,parámetros, logs y journals de transacciones, etc. que se manejan mediantebases de datos utilizando SQL Server.

• Datos del negocio bancario que se reciben y/o entregan a BankVision - únicodueño de dicha información -.

En ambos casos, las interfases de acceso a los datos están ya definidas yconformadas en un nivel independiente dentro de la Aplicación.

En segunda instancia, FinalBank separa en dos componentes lógicos laimplementación del nivel intermedio, correspondiente a las llamadas reglas delnegocio. Para automatizar de manera óptima los Canales de Distribución, hemosdecidido crear dos niveles, así:

• Un Servidor Aplicativo, que se encarga de proveer todas las funciones ynecesidades propias y particulares del Canal de Distribución que se estáautomatizando, como el de oficinas, en este caso.

• Un servidor transaccional que se encarga de proveer la funcionalidad deresolución de transacciones que es común y está disponible para todos loscanales de distribución.

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En última instancia, la interacción con el usuario se produce a nivel del PC que seutiliza para acceder a la Aplicación residente en el servidor Aplicativo. Esto seproduce mediante el browser Internet Explorer apoyado en algunos elementosespecializados de software aplicativo para hacer más eficiente el funcionamiento dela aplicación.

El esquema específico de implementación se presenta en el siguiente gráfico:

Dentro de la solución, se plantea la necesidad de contar con un único ServidorTransaccional y de manera independiente, con uno o varios Servidores de laAplicación de Oficinas, bajo alguna de las siguientes opciones:

• Un único Servidor de Oficinas a nivel central, sobre el cual funcionaría laAplicación para todas las oficinas, en las cuales solamente se requeriría tenerestaciones de trabajo. Este esquema se sugiere para entidades con excelentedisponibilidad de su sistema de comunicaciones.

• Un servidor en cada una de las oficinas para proveer los componentes aplicativosa las estaciones de las oficinas en que se encuentra instalado. Bajo esteesquema, se mantiene la necesidad de contar con unas funciones deadministración central de oficinas que pueden residir en un servidor específicopara este propósito o en el mismo Servidor Transaccional.

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Los servicios requeridos funcionan sobre sistema operativo Windows 2000Advanced Server y requieren el manejador de bases de datos Microsoft SQL Server2000.

Tanto las estaciones de caja como las de plataforma y back-office (si se requiere)funcionan sobre el sistema operativo Windows 95 (mínimo) y cuentan con unpequeño componente de software aplicativo genérico (igual en todas las estaciones)que requiere el browser mencionado (Internet Explorer 5.0 mínimo) para poderejecutar la Aplicación. Los únicos componentes que residen en la estación son losdrivers de los dispositivos periféricos y los componentes de software quedinámicamente baja la estación del Servidor de Oficina para ejecutar desde elbrowser según el esquema Internet.

Las transacciones se caracterizan mediante tablas en formato XML que seinterpretan en el browser en el momento de la ejecución. Estos formatos XMLdeterminan completamente la forma en que la Aplicación se debe comportar, sobreuna arquitectura que tiene implementados los procesos básicos de oficina.

La arquitectura se complementa con objetos de software que se ejecutan sobre elbrowser bajo la forma de componentes ActiveX o Java Scripts.

Funcionalmente, la Aplicación permite la implementación de las transacciones detodos los productos disponibles en la oficina y de los procesos administrativosrequeridos en el Banco.

El Servidor de la Oficina mantiene una conexión permanente con el ServidorTransaccional haciendo los llamados a las transacciones disponibles en el servidortransaccional a través de la conexión TCPIP usando protocolo HTTP y el estándarSOAP para el llamado a las transacciones que están disponibles como XML WebServices.

Solución de Oficina

Como se explicó anteriormente, la solución BankVision Branch es una combinaciónde dos elementos funcionales que se describen a continuación:

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Procesos Básicos de Oficina

Estos procesos de la Aplicación implementan todas las funciones que sonindispensables y que se requieren de manera general para poder automatizar laoperación de una oficina. Dichos procesos son:

• Manejo de Usuarios

Todos los usuarios de la Aplicación de Oficina son administrados en el sistemamediante la asignación a cada uno de un perfil que describe sus atribuciones para laejecución de las mismas dentro del sistema. La creación y el mantenimiento de losperfiles se hace sobre una base de datos unificados para todo el Banco, de maneraque esté unificado según los niveles de responsabilidad existentes en laorganización.

Los usuarios pueden ser creados y administrados en la oficina, función queinicialmente le corresponde al funcionario que sea identificado en el sistema comoAdministrador de la Oficina.

Cada usuario tiene un número de identificación único y su autenticación puede serrealizada en cualquier sistema del Banco que soporte el estándar LDAP.

• Aperturas y Cierres de Usuarios

Se refiere a las funciones de Inicio de Jornada y Cierre de Jornada de cada uno delos usuarios de la Oficina. Contempla las funciones de Provisión y Entrega deEfectivo, Consulta de Totales y Cuadre Final del Cajero.

• Administración de Oficina

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Cubre las funciones de Apertura y Cierre de Oficina que implican los procesos decontrol y administración a nivel de oficina. Estas funciones son:

• Definición de Fecha de Proceso.• Manejo de Bóveda (control de efectivo de la oficina).• Generación de Totales y Reportes de Cierre de la Oficina.• Cierre y Verificación de Cuadre de Cajeros.• Inicio de Servidor y Actualizaciones de Datos y/o Software.• Backup de Datos.

• Selección de Transacciones

Permite el acceso del usuario a la transacción específica que requiere. Esto sepuede hacer de tres formas diferentes:

• Mediante la navegación de menús de tipo Windows.• Mediante la digitación en el teclado de un código numérico que permite el

acceso directo a la transacción.• Mediante la digitación de una tecla asignada a una transacción específica (se

pueden asignar hasta 10 teclas para las transacciones más utilizadas). • Funciones Especiales

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El sistema cuenta con algunas funciones especiales que apoyan al usuario en laejecución más eficiente de las transacciones y su activación está asociada a unatecla de función específica. Estas funciones especiales son:

• Repetir Última Transacción: Permite volver a cargar la última transacción que ejecutó el usuario.

• Repetir Dato: Al ejecutar esta función sobre un campo, el sistema carga el valor que éste tuvo en la última transacción ejecutada.

• Reversar Última Transacción: Ejecuta la reversión de la última transacción realizada.

• Transacción en Stand By: Pone la transacción en espera como se describe más adelante.

• Calculadora: Ejecuta una calculadora con tira de auditoría que le permite al usuario efectuar operaciones matemáticas simples.

• Ayuda de Transacción: Presenta un texto de ayuda sobre la transacción que está ejecutando el usuario en este momento.

• Ayuda de Campo: Despliega un texto de ayuda sobre el campo que está siendo capturado.

• Entrada de Datos

La Aplicación está diseñada para que el usuario pueda hacer uso de todas lasopciones mediante el teclado y no requiera el mouse, por consideraciones deespacio físico y de facilidad de uso en el ambiente típico de oficina.

Los datos asociados a la transacción seleccionada pueden ser ingresadosdirectamente del teclado o desde algún dispositivo de captura como lectores debarras, lectores de banda magnética, PINPads, lectores de cheques, etc.

Para el ingreso por teclado, el usuario puede ingresar el valor completo del campo oescoger el valor de una tabla de opciones predefinida en la Aplicación.

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Un usuario puede interrumpir el ingreso de datos de una transacción que estépendiente de la ocurrencia de un evento y dejarla en stand-by, para recuperarlaposteriormente cuando el evento haya ocurrido. Esto le permite iniciar y procesarotras transacciones mientras espera para agilizar la atención de clientes en la fila.

• Validaciones

El sistema está en capacidad de realizar validaciones sobre los datos ingresados dela siguiente manera:

• Sobre cada campo ingresado en el momento de confirmar el dato (tecla INTRO), existen transacciones predefinidas para tipo de campo, fechas, montos, etc. Se pueden además desarrollar validaciones específicas según requerimiento del Banco.

• Sobre la transacción completa, una vez capturados todos los campos de la transacción. Estas validaciones se desarrollan específicamente de acuerdo con el requerimiento del cliente.

• Verificación de Firmas

El sistema está en capacidad de desplegar en la pantalla las imágenes asociadas aese producto, a partir de una base de datos de firmas que puede residir en elServidor de Oficina o en un Servidor Central para próximas consultas.

• Autorización de Supervisor

En algunos casos específicos se requiere que un usuario con un nivel superior deresponsabilidad autorice la ejecución de la transacción. El sistema permite que estose realice enviando un mensaje a través de la red al usuario o usuarios disponiblespara efectuar dicha autorización, presentándo todos los datos referentes a latransacción que se requiere autorizar y al usuario que la solicita. Éste puedeautorizar o rechazar ingresando su clave para que el usuario solicitante puedaconcluir el proceso.

• Manejo de Dispositivos

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El sistema está diseñado para manejar los diferentes dispositivos que se puedanrequerir para la implementación específica tales como: lectores de códigos debarras, lectores de banda magnética, lectores de cheques, PINPads, impresoras derecibos, impresoras validadoras, impresoras de cheques, impresoras dedocumentos, etc.

En cada caso, se hará la adecuación específica de los drivers de los dispositivos conlos que cuenta el banco en su ambiente de oficinas.

• Journal Electrónico

Es el corazón de la información que se maneja en la oficina. Se trata de un archivoen el que se almacena toda la información de las transacciones ejecutadas en laoficina incluyendo: fecha, hora, código de transacción, datos de la transacción,estado de la misma (en línea, fuera de línea, reversada, retransmitida, etc.), usuario,supervisor que autoriza, entre otras.

El sistema cuenta con una herramienta que le permite al usuario hacer consultas yreportes variados aplicando combinaciones de criterios de selección sobre el JournalElectrónico para labores de auditoría o cuadre.

• Reversiones

El usuario puede realizar reversiones sobre las transacciones que permitan estaoperación, haciendo una consulta del Journal Electrónico y posicionándose sobre latransacción que desea reversar específicamente.

También cuenta con la facilidad de ejecutar, mediante una tecla de función, lareversión de la última transacción que ingresó.

Cada reversión ejecutada marca la transacción original como reversada y genera unnuevo registro para la reversión efectuada.

• Store and Forward

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Cuando la oficina no tiene conexión disponible con el sistema central (host o servidorcentral), el sistema permite la ejecución de ciertas transacciones fuera de línea y lasmarca como tal para su almacenamiento en el Journal Electrónico. El sistemaverifica el estado de la conexión y la restaura de manera automática. También realizala sincronización con el Servidor Transaccional garantizando la integridad de lastransacciones. Este mismo proceso aplica para las transacciones que se estabanejecutando en el momento de pérdida de comunicaciones.

Si el proceso no se pudo ejecutar automáticamente, el sistema exige al usuario antesde poder hacer Cierre de Jornada, realizar la retransmisión de las transacciones quese encuentran todavía pendientes.

• Asignación de Operaciones

Mediante esta funcionalidad, un usuario puede iniciar una operación y asignarla paraque sea concluida por otro usuario diferente. Esto aplica generalmente enoperaciones del área de plataforma que involucran recepción de efectivo, operacióngeneralmente restringida a los cajeros. El sistema avisa al usuario designado que harecibido una asignación con lo cual él puede abrir la transacción recibida y concluir laoperación.

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Transacciones Disponibles

A continuación, se presenta una lista de transacciones implementadas en el sistema,tanto propias e internas de BankVision como aquellas en interacción con el CoreSystem de BankVision. El número y la funcionalidad de transacciones disponibles opersonalizables no se limitan a las que aparecen en esta lista:

CAJA

Depósitos• Consignaciones a Depósitos a la Vista (Cuenta Corriente o Ahorros)• Consulta de Saldos (Cuenta Corriente o de Ahorros)• Depósito de Cheques Remesas (Cuenta Corriente o de Ahorros)• Consignaciones Comprobantes de Venta Tarjeta de Crédito• Nota Crédito a Depósitos a la Vista (Cuenta Corriente o de Ahorros)

Transacciones de Cruce• Canje a Favor (Otros Bancos, Cheques propios y Cheques de Gerencia)• Remesas (Cheques otras plazas negociados y al cobro).• Efectivo Recibido• Efectivo Pagado• Nota Débito de Ajuste• Nota Crédito de Ajuste• Débito Expedición Cheque de Gerencia por Gasto• Débito Expedición Cheque de Gerencia por Crédito Otorgado• Nota Débito a Cuenta

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Recaudos y Convenios• Servicios Públicos• Impuestos (Locales, Nacionales, etc.)• Recaudo Convenios• Tarjeta de Crédito• Abono de Cartera

Retiros o Pago de Cheques• Pago de Cheques o Retiros a Cuenta de Depósitos a la Vista• Transferencia de Fondos• Pago Cheque de Gerencia• Avance Tarjeta de Crédito• Pago Intereses de Producto (CDT)• Giro Recibido• Pagos Convenios• Cancelación de Producto (CDT)• Cancelación de Cuenta

Movimiento de Efectivo• Saldo en Bóveda • Saldo en Ventanilla• Recibido de la Caja General• Enviado a la Caja General• Recibido de Otra Oficina• Enviado a Otra Oficina• Entregado a Cajero • Recibido de Cajero

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PLATAFORMA

Venta de Productos• Vinculación Cliente• Apertura de Cuenta Corriente/Ahorro (datos complementarios se capturan

después de la apertura)• Venta Cheque de Gerencia• Venta de Giro• Apertura de Producto (Tarjeta de Crédito, otros) (datos complementarios se

capturan después de la apertura)• Cancelación del Producto• Venta Certificados de Depósito• Endoso de Producto• Reposición Título del Producto

Crédito• Cupo de Sobregiro o Sobrecanje.• Eliminación Cupo Sobregiro o Sobrecanje.• Referencia• Consulta de Saldo Cartera o Tarjeta de Crédito• Cartera con Refinanciación

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Mantenimiento de Productos• Consulta de Saldo• Consulta Movimiento Día o Período (Cuenta Corriente, de Ahorros, Tarjeta de

Crédito)• Consulta Promedios• Orden de No Pago• Estado de Cuenta• Extracto de Cuenta• Bloqueo/Desbloqueo• Embargo/Desembargo• Restricción/Habilitación• Solicitud Chequeras • Venta de Chequera o Libreta (Activación)• Manejo Cupo de Sobregiro• Cupo de Crédito - Negociación Remesas• Comisión Remesas• Cambio de Estado• Activación/Desactivación (Libreta, Chequera, Tarjeta)• Solicitud Expedición Tarjeta (Crédito, Débito)

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Administrativos• Cancelación Gastos• Novedad Ingreso (Papelería y Títulos Valores).• Operaciones No Procesadas con Fecha Anterior• Corrección de Operaciones• Creación de Usuarios • Consulta de Usuario• Modificación Perfil Usuario• Eliminación/Desactivación• Cambio de Clave• Activación Diaria de Usuario

Totales• Por Producto y por Oficina

Centro Operativo• Devolución Cheque Canje a Favor• Nota Crédito a Cuenta, con Fecha Anterior• Nota Débito a Cuenta, con Fecha Anterior• Canje a Favor• Captura de Firma Autorizada (Escaneo para Remisión al Central)• Edición de Firma Autorizada (Autoriza la Firma Escaneada).• Eliminación de Firma Autorizada• Modificación o Renovación de Firma

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SECCIÓN V

DESCRIPCIÓN GENERAL DE LOS SERVICIOS TÉCNICOS

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DESCRIPCIÓN GENERAL DE LOS SERVICIOS TÉCNICOS

Los Servicios Técnicos de BankVision Software Ltd. están diseñados para facilitar laeficiente implementación y uso de los productos BankVision. BankVision SoftwareLtd. cree que la implementación es más que puro software en un computador. Es, dehecho, el utilizar el software como un vehículo que facilita cambios productivos en lasoperaciones del Banco y logra la tecnología necesaria y la transferencia deconocimiento del proceso del negocio. BankVision Software Ltd. cree que sin unenfoque de sistemas y servicios integrados amplio, las expectativas del Banco defuncionalidad y rendimiento no se alcanzarán, y no se logrará un sistema integrado nioperaciones de negocios cohesivas.

BankVision Software Ltd. ha desarrollado una metodología estándar deimplementación para la instalación e implementación de nuestro producto. Creemosque es muy importante tener un enfoque consistente para cada proyecto deimplementación. Esta metodología resalta virtualmente cada contingencia que puedaocurrir en un proyecto de implementación. BankVision Software Ltd. cree queademás de la metodología estándar, debemos ser también muy flexibles al trabajarcon el Banco. Por esa razón, nuestro plan está disponible en inglés y español.

El plan de implementación se divide en sub-proyectos lo cual le permite incorporarsefácilmente a planes de proyectos más grandes. Debido a su estructura, se modificafácilmente para cada proyecto de implementación particular.

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Con la venta de cada licencia del software BankVision, BankVision Software Ltd. ofreceun espectro completo de servicios técnicos. Incluido en la oferta está el soporte a laimplementación del producto de software BankVision. Con el propósito de haceraclaraciones, BankVision Software Ltd. define Instalación como el proceso de cargar elproducto en el IBM AS/400 en las instalaciones del cliente y realizar un conjunto deprocedimientos estándar para asegurar que el producto de software básico trabajacorrectamente. BankVision Software Ltd. define Implementación como todas las tareasnecesarias para adaptar el software a desempeñarse de acuerdo con las necesidadesúnicas del Banco que adquiere el software. La siguiente es la descripción de las tareasde instalación e implementación del producto de software BankVision básico.

INSTALACIÓN

BankVision Software Ltd. instalará el producto de software BankVision básico en el IBMAS/400 principal del Banco licenciado. La instalación incluye lo siguiente:

• Restaurar las librerías que contienen el código fuente de las aplicaciones delproducto BankVision básico.

• Compilar todos los códigos fuente a objetos en el ambiente suministrado por el IBMAS/400 principal del Banco.

• Demostrar el cumplimiento de la instalación ejecutando una serie de pruebasestándar en presencia de personal seleccionado del Banco.

• Suministrar una copia de la documentación de cada una de las AplicacionesBankVision.

BankVision Software Ltd., en este punto, requiere un documento escrito del Bancotestimoniando que la instalación se cumplió y el software trabaja correctamente.

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REUNIONES POST CONTRATO / PLANEACIÓN DE PRE-IMPLEMENTACIÓN

BankVision Software Ltd. suministrará personal con experiencia para facilitar latransición crítica de la selección del producto y negociación del contrato a un proyectode implementación exitoso. Las Reuniones Post Contrato son las más críticas delproyecto. Es en estas reuniones en las que se fijan los fundamentos de laimplementación. Los siguientes aspectos son discutidos y acordados por el personal deBankVision Software Ltd. y del Banco:

• Definir el calendario de implementación• Secuencia de implementación del producto, por Aplicación• Establecer las condiciones y requerimientos de administración del proyecto• Definir responsabilidades• Definir recursos requeridos y asignar personal• Definir requerimientos de instalaciones

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Es esencial que se hagan todos los esfuerzos para asegurar una transición suave decontrol e información. Como parte del proceso de transición, es vital que losprocedimientos estén en su sitio para asegurar que todas las partes estén advertidas decualquier modificación requerida y del efecto que pueda tener cualquier cambio en laorganización y en el proyecto.BankVision Software Ltd. recomienda que las ReunionesPost Contrato / Planeación de Pre-Implementación sean programadas tan pronto comosea posible después de que el acuerdo del proyecto haya sido logrado. El propósito deestas reuniones es:

• Transferir el control y las expectativas de la cúpula administrativa del Bancoa los Grupos de Implementación. La cúpula administrativa debe hacer todoslos esfuerzos para asegurar el compromiso de los grupos de implementacióncon el éxito del proyecto

• Establecer comunicación entre todas las partes que estarán involucradas enla implementación. Los Gerentes del Proyecto deben moderar las reunionespara asegurar que todas las partes participen equitativamente. Las reglas aseguir de administración del proyecto deben ser establecidas y acordadaspor todos. Por ejemplo: frecuencia de las reuniones de administración; quiéndebe asistir; quién es el responsable de escribir las actas de las reuniones;canales de comunicación, etc.

• BankVision Software Ltd. recomienda que el personal a involucrar en laimplementación esté presente en las reuniones iniciales para establecercomunicaciones cara a cara con la contraparte en los otros grupos delproyecto

• Durante las reuniones iniciales se debe establecer, acordar, y distribuir, unPlan de Proyecto, a cada gerente de grupo. Se deben establecer losprocedimientos de Control de Varianza para que el proyecto pueda sermonitoreado por cada gerente de proyecto

• Cada entidad, el Banco y BankVision Software Ltd. deben estimar losrecursos de personal a comprometer en el proyecto. Esto simplificará laplaneación de las actividades que involucran al Banco y a BankVisionSoftware Ltd.

• El ambiente de trabajo debe ser definido. Procesos para compartirinformación, trámite para las solicitudes, establecimiento de tiempos derespuesta aceptables para las solicitudes, ambiente físico, restricciones deacceso al sitio de trabajo, herramientas de software de computadorespersonales a usar (procesadores de texto, hojas de cálculo, administradoresde proyectos, etc.)

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• Desarrollo y acuerdo con el Alcance del Proyecto. Esto definirá claramentelas responsabilidades y requisitos para cada tarea, y el tiempo estimadopara cada una.

• Definir la relación entre las tareas y si deben ser secuenciales osimultáneas

• Identificar la Ruta Crítica del proyecto y definir las acciones alternas quepueden tomarse en el evento que haya un problema.

• Establecer fechas límite. Estas son fechas que deben ser cumplidas paraque el proyecto esté dentro del cronograma.

• Confirmar la fecha, actividades a realizar y quién debe asistir a la siguientereunión.

El resultado de las Reuniones Post Contrato / Planeación de Pre-Implementación seráun entendimiento claro de las responsabilidades de cada grupo involucrado en elproyecto y un plan de proyecto bien definido.

FASE DE PLANEACIÓN Y DEFINICIÓN

Durante esta fase, los Analistas de Aplicación de BankVision se reúnen con el personaldel Banco para informarse de los requerimientos detallados de los productos yoperaciones del Banco. Después de que los Analistas de Aplicación de BankVisiontengan el entendimiento del ambiente del Banco, ellos definirán y seleccionarán losparámetros de cada aplicación para crear el ambiente del Banco en el softwareBankVision. Se escribe y se acuerda un documento por cada aplicación entre el Bancoy BankVision Software Ltd.. Este documento define en detalle el alcance del proyecto, yse usa para dirigirlo. Si resultan cambios al plan del proyecto como resultado de estafase, los cambios se harán en este momento.

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FASE DE IMPLEMENTACIÓN

BankVision Software Ltd. suministrará personal para trabajar en las instalaciones delBanco, en la medida en que se requiera, para cumplir los convenios de serviciostécnicos. Esto incluye el cumplimiento de todas las actividades requeridas para laimplementación exitosa de cada aplicación, adecuaciones aprobadas al producto, ydesarrollo de las interfases necesarias para cubrir los requerimientos del Banco.

• Definición y planeación del alcance del proyecto de implementación• Suministrar un Documento de Aprobación al Banco describiendo el alcance

del proceso de implementación, criterios de aceptación definidos, ycronogramas y definiciones del proyecto.

• Ayudar al personal de Banco a establecer los parámetros requeridos paradefinir los productos ofrecidos por el Banco. Esto incluye asistencia alpersonal del Banco para definir la seguridad del sistema y los perfiles deusuario.

• Suministrar entrenamiento a personal seleccionado del Banco en funcionesoperacionales y de usuario de la Aplicación. El entrenamiento podríatambién incluir entrenamiento al soporte técnico, al personal deprogramación y de sistemas, y reingeniería de procesos del negocio yadministración del cambio, metodología y entrenamiento en software. BankVisionSoftware Ltd. adecuará el entrenamiento para cubrir las necesidades del Banco.

• Coordinar el desarrollo, prueba e integración de cualquier personalizaciónhecha al producto BankVision básico.

• Colaborar en las Pruebas de Integración de interfases producto de otrosproveedores.

• Desarrollar, probar y ejecutar la conversión de las bases de datos del Bancoa los formatos BankVision.

• Suministrar soporte en las instalaciones del Banco durante la conversión ydurante una semana después de que la conversión se haya realizado.

• Suministrar un gerente de proyecto para el personal de BankVision y las tareasde implementación.

• Si la solución de oficinas escogida por el Banco es otra diferente aBankVision, BankVision Software Ltd. desarrollará software para hacerinterfase entre el software BankVision y el producto de automatización deoficinas que el Banco seleccione.

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ADMINISTRACIÓN DEL CAMBIO EN LOS PROCESOS DEL NEGOCIO

BankVision Software Ltd. especialmente recomienda a los Bancos que estén haciendocambios tecnológicos bancarios mayores que también presten atención a la reingenieríade procesos del negocio y a la administración del cambio. BankVision Software Ltd.puede, como un componente integrado de la implementación del sistema básico,suministrar la capacitación en la metodología necesaria y las herramientas de softwarepara efectuar el análisis de los procesos del negocio y las actividades del cambio.

Se prepararían documentos durante el curso del proyecto usando la metodología y lasherramientas suministradas por BankVision Software Ltd. BankVision Software Ltd.capacitaría a los analistas del negocio del Banco en el uso de estas herramientas. En lamedida en que progrese el proyecto bancario, los diferentes proyectos brindarían lasplataformas para el uso de las herramientas. Las herramientas serían usadas entoncespara planear y desarrollar los cambios necesarios en los procesos del negocio paraefectuar la implementación y el soporte de los objetivos del negocio del Banco en elnuevo ambiente tecnológico bancario. BankVision Software Ltd. trabajaría con el grupode cambio de procesos del negocio para coordinar todos los cambios necesarios alproceso del negocio dentro de la planeación e implementación del nuevo sistemabancario BankVision. Los esfuerzos de BankVision Software Ltd. serían coordinar loscambios al proceso del negocio en sistemas bancarios dentro del ambiente tecnológicobancario general. Nuestra documentación, y esfuerzos de coordinación y planeaciónseguirían muy de cerca los puntos presentados a continuación:

• Criterios de definición de cambios en procesos del negocio• Definición de cambios en procesos del negocio• Aceptación de los cambios en procesos del negocio definidosAceptación del plan

de implementación de los procesos cambiados• Prueba/Integración de cambios en procesos del negocio con los nuevos sistemas

bancarios• Enfoque de conversión/ implementación de los cambios definidos

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SOPORTE Y MANTENIMIENTO POST IMPLEMENTACIÓN

El soporte y mantenimiento post implementación de BankVision incluye:

• Actualización del software distribuido de manera planeada• Distribución de arreglos temporales a programas (PTFs) de acuerdo con una

prioridad basada en la seriedad y frecuencia del problema• Ampliaciones al producto BankVision básico bajo licencia

La práctica de BankVision Software Ltd. es ser un socio de nuestros clientes.BankVision Software Ltd. reconoce que mucha de la planeación del negocio del clienteen los que tienen que ver las ofertas de productos y servicios, reportes administrativos yanálisis de costos depende de la efectividad de la relación con su proveedor de softwarey de servicios técnicos. Es por esta razón que el personal de servicios técnicos y desoporte de BankVision Software Ltd. trabaja muy de cerca con nuestros clientes parasuministrar el soporte y servicio tan necesario para el crecimiento a largo plazo denuestro cliente.

La meta de BankVision Software Ltd. en el área de soporte al cliente es brindar a todosnuestros clientes el servicio personalizado que resulta de un alto grado de satisfacción yconfianza. Los experimentados representantes de soporte al cliente de BankVisionSoftware Ltd. suministran ayuda en la definición, reporte y solución de problemas. Elpersonal de soporte trabaja muy de cerca con el cliente para resolver consultas,establecer prioridades y comunicar soluciones.

El soporte al Cliente BankVision se da en tres (3) niveles. El soporte en el Nivel Uno (1)generalmente es el primer contacto si el Cliente tiene una pregunta o un problema. Si elsoporte de Nivel Uno no puede resolver la pregunta o el problema, el Cliente es referidoal soporte de Nivel Dos. El soporte de Nivel Dos cuenta con analistas experimentadosquienes están totalmente familiarizados con el producto BankVision. Si la pregunta o elproblema no pueden ser resueltos por el Soporte de Nivel Dos, el Cliente es entoncesreferido al soporte de Nivel Tres. El soporte de Nivel Tres cuenta con personal deprogramación y de sistemas que, en muchos casos, fue parte del equipo de desarrolloque escribió la Aplicación.

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