24 al 26 de noviembre del 2010, León, Guanajuato, México

Relación Entidad Financiera y Universidad

Nombre del autor: JOSE RICARDO ALVAREZ Cargo: Coordinador Crédito Educativo Institución: Banco Pichincha

Banco Pichincha y el Crédito Educativo

El Banco Pichincha nace como consecuencia de la maduración natural de los servicios financieros que durante más de 45 años venía prestando en Colombia, bajo la marca Inversora Pichincha. Ha tenido una creciente y exitosa trayectoria en el sector financiero colombiano, alcanzando excelentes resultados en las diferentes líneas de crédito e inversión que dentro de la que se destaca la financiación de estudios universitarios, producto que se ha venido ofreciendo desde el año 2001. Inicialmente el producto Crédito Educativo cubría segmentos bancarizados y ubicados en las principales ciudades del país, en la actualidad un 80% de los créditos se ofrecen a clientes que no manejan cheques posfechados (línea de crédito ofrecidas en los primeros años) y se cubre gran parte del territorio nacional tanto en universidades privadas como públicas.

Estudiantes financiados por Banco Pichincha frente a estudiantes matriculados en Educación superior

94%96%

98%100%

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

Estudiantes matriculados Estudiantes financiados

Fuente. Snies y Banco Pichincha

Aunque no se presenta una relación directamente proporcional entre el crecimiento en el numero de estudiantes de educación superior y los estudiantes financiados con el Banco, si se evidencia un crecimiento en las dos variables.

Estudiantes financiados por Banco Pichincha de universidades publicas y privadas

Fuente. Banco Pichincha

0%20%

40%60%

80%100%

2008-1

2008-2

2009-1

2009-2

2010-1

2010-2

2011-1

2011-2

Privadas

Publicas

El crecimiento en la financiación de matriculas de Universidades publicas, señala una necesidad de crédito que antes solo se vislumbraba para universidades privadas y de alto costo.

Estudiantes financiados por Banco Pichincha por Departamento

Fuente. Snies y Banco Pichincha

Pese a que la cobertura de crédito educativo ha llegado a muchos departamentos, aun faltan esfuerzos de las entidades financieras por atender departamentos con una gran población estudiantil.

82%

84%

86%

88%

90%

92%

94%

96%

98%

100%

Total Banco Pichincha

Qué motiva establecer un convenio Universidad – Entidad Financiera

Beneficios para la Universidad: Mayores niveles de liquidez Menores cargas operativas en recuperación de cartera Menores índices de deserción por temas financieros Beneficios para los estudiantes y sus tutores: Respuesta inmediata Pocos documentos No exige codeudores

Beneficios para la entidad financiera: Clientes de futuro Fuerte posicionamiento

Como se establece un convenio Universidad – Entidad Financiera

Instituciones Educativas que Buscan al Banco

Instituciones Educativas que busca el Banco

Evaluación de viabilidad financiera (en algunos

casos con el fin de proteger al estudiante)

¿Qué aporta la Entidad Financiera a la Relación

Liquidez

Stand de atención

Asesor Comercial (fuerza comercial temporal)

Infraestructura Operativa dedicada a Crédito Educativo

Red de oficinas

En algunos casos asume la totalidad del riesgo

¿Qué aporta la Universidad a la Relación?

•Espacio físico cercano a la afluencia de estudiantes que requieren crédito •Posibilidad de promocionar el crédito a través de correos electrónicos internet, carteleras y pendones entre otros •Apoyo en gestión de cartera para clientes en mora, localizados o intentos de fraude •Facilidad en el proceso de matricula

Gestión de Cobranza

• Avalador: La entidad entrega la cartera vencida al avalador para que adelante la gestión. • Casa de cobranzas del Banco: Los créditos con riesgo propio son cobrados directamente por el banco. • Universidades: Aquellos créditos avalados por la Universidad que no sean recuperados por la casa de cobranzas, se recupera directamente por la entidad. •Apoyo de las universidades para ubicar clientes ilocalizados o intentos de fraude.

Gestión de Cobranza

•Cultura de pago •Recordatorios de pago desde el día 5 de mora • Bloqueos titulares y estudiantes en mora para la renovación del crédito.