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Un enfoque comercialmente viable al alivio de la pobreza
FINCA International
La biografía del orador aparece en la última página
04/10/23
FINCA: ReseñaMISIÓN:
Brindar servicios financieros a los
empresarios pobres para que
puedan crear sus propios
trabajos, elevar el ingreso de los
hogares y mejorar su estándar de
vida
FINCA International, Inc.
VISIÓN:
Red global de
instituciones financieras sostenibles
dedicadas a satisfacer las
necesidades financieras del nicho
más bajo de mercado
04/10/23
MéxicoGuatemalaEl SalvadorHondurasNicaraguaEcuadorPerúHaití
Oficinas centrales de FINCA (DC)
KosovoSamara, RusiaTomsk, RusiaArmeniaAzerbaiyánGeorgiaKyrgyzstan
UgandaTanzaniaMalawiZambiaSudáfrica
Eje de Moscú
Eje de Ciudad de Guatemala
Eje de Kampala
FINCA: Reseña FINCA Hoy
FINCA International, Inc.
04/10/23
Desarrollo del Movimiento de Microcrédito
Década de los 80: Las ONG se consideraban mecanismos válidos para ayudar a los países en desarrollo en distintos sectores
Mediados de los 80 – principios de los 90: Las instituciones de microcrédito se diseminaron rápidamente. Los donantes se percataron de que las ONG eran vehículos viables para satisfacer las necesidades de los pobres.
Mediados – finales de los 90: Fuerte competencia entre las ONG para ayudar a los países en desarrollo en diferentes sectores y a menudo ayudar a los mismos clientes
El mercado hoy: Saturación de ONG de sólo crédito en los mercados más desarrolladosEl financiamiento de los donantes se está volviendo más selectivoFuerte tendencia de transformación entre las instituciones de microfinanzas, convirtiéndose en instituciones financieras reguladasLos inversionistas potenciales, incluyendo bancos comerciales, empiezan a mostrar interés en la industria de microcrédito
04/10/23
Ambiente competitivo de microcrédito
El mercado hoy#
de I
MF q
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era
n e
n
150 p
aís
es
4.000
10.000África: 42%
Asia: 33%
LA: 14%
En conjunto, las IMF atienden a 30 millones de clientes en todo el
mundo
Norteamérica
Europa, NIS y Medio Oriente: 11%
IMF grandes: 10%
IMF medianas: 30%
IMF peq.: 60%
04/10/23
Clase alta
Clase media
No tan pobres
Pobres
xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxPobres disfuncionales
Severamente pobres
FINCA
Segmentos de la sociedad atendidos por la industria financiera Segmentos de la sociedad atendidos por la industria financiera y oportunidades para el desarrollo del microcréditoy oportunidades para el desarrollo del microcrédito
- Modelo: John Hatch
Banca comercial
Asociaciones de créditoEmpresas financieras
IPC, ACCIÓN, otras ONG
Tendencia de la industria financiera
NICHO DE FINCA
Línea de pobreza
04/10/23
La mayor virtud de nuestros productos
El ciclo vicioso de la pobreza:Al empezar con bajo ingreso usted no puede ahorrar. Sin ahorro no se puede invertir. Sin inversión no se puede aumentar su productividad. Sin mayor productividad su ingreso no puede aumentar… y se repite el ciclo vicioso.
El ciclo virtuosoUtilizando préstamos como sustituto para el ahorro, los bancos de pueblo estimulan nueva inversión y productividad, creando así las ingreso y ahorros adicionales, y una espiral cada vez más amplia de creación de riqueza, es decir, el “ciclo virtuoso”.
La mayor virtud de la metodología de la banca de pueblo es que permite la creación de una “cultura de crédito” mediante el desarrollo de patrones de ahorro en sus clientes, transformando así el ciclo vicioso en un ciclo virtuoso.
04/10/23
Nuestros clientes y su desarrollo
Antes de unirse a su banco de pueblo, la NUEVA clienta típica ya es trabajadora independiente, ya tiene acceso a crédito y ya genera ingreso neto diario por al menos un 20% sobre lo que vende.
Después de unirse al banco de pueblo, la clienta típica de FINCA paga mucho menos por su capital de trabajo, puede comprar más inventario, vender más, ganar más por unidad vendida y duplicar sus ganancias.
Los banqueros de pueblo empiezan a separar su flujo de caja de negocios en cuatro provisiones diarias para capital de trabajo, pagos al banco de pueblo, liquidez excesiva y gastos familiares.
El crecimiento del ingreso estimula el crecimiento de los ahorros, la inversión, la productividad y más ingreso. También hemos visto que cuanto más ahorra una clienta de FINCA más puede pedir prestado, acelerando así el proceso aún más.
Notas de ‘Tools of Hope” The Story of FINCA Village Banking, por John Hatch
04/10/23
A junio de 2002 FINCA tiene 15.467 bancos de pueblo en funcionamiento 226.356 clientes, el 89% de ellos son mujeres US$108 millones en préstamos desembolsados (01 de set. a 02 de junio) US$30 millones en préstamos pendientes El préstamo promedio era de $132 Tasa de pago a tiempo de préstamos superior al 97%
Nuestra experiencia casi dos décadas despuésDesde su inicio
Los servicios de FINCA han beneficiado a unos 540.000 banqueros de pueblo de bajo ingreso en todo el mundoRed establecida de 21 programas de país en Latinoamérica, África, Asia Central y la antigua Unión SoviéticaLa red internacional de programas de FINCA es solo una pequeña parte de un movimiento global de banca de pueblo que se está expandiendo rápidamente.Hoy existen al menos otras 24 agencias sin fines de lucro que han copiado la metodología de banca de pueblo de FINCA, alcanzando colectivamente una cantidad estimada en dos millones de clientes a través de 300 programas en 60 países
04/10/23
FINCA: Reseña
Crecimiento del alcance de la red
Clientes (miles)Préstamos (Mill. $)
Desembolsados
Pendientes
Clientes
FINCA International, Inc.
1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
0
50
100
150
200
250
300
350
0
20
40
60
80
100
120
140
04/10/23
Modelo de negocios de FINCA:
Sistema completo
Estrategia de programas & políticas
Mobilización de recursos
Recursos Humanos, Auditoría, Finanzas,
Tecnología de Información
FINCA International, Inc.
Oficinas centrales
EJELA
EJE NIS
EJE África
Programas Afiliados
Planeamiento & monitoreo de programas
Desarrollo de nuevos productos
Regulación, supervisión & trabajo de
políticas
Creación de capacidad de gestión local
Búsqueda de nuevas oportunidades de
mercado
SIG, controles internos
Operaciones, clientes, productos, servicio
Principios:
•Economías de escala a través de estandarización & proceso de desarrollo de negocios
•Centros regionales de conocimiento práctico y gestión del conocimiento
•Autorregulación
•Permitir a las IMF del país concentrarse en los clientes
04/10/23
FINCA: Nuestra visión
Tres etapas del crecimiento de las afiliadas
FINCA International, Inc.
Etapa I (Inicio)
Etapa II (Expansión/autosuficiencia)
Etapa III (Transformación)
Estructura organizativa básica, adaptación de metodología y productos básicos, desarrollo del mercado
Fuerte apoyo a los ejes con asistencia técnica y orientación operativa
Estructura organizacional completa, fuerte inversión en SIG y controles, expansión
geográfica, crecimiento en la participación de mercado y la
implementación de nuevos productos.
Apoyo a ejes con planeamiento y monitoreo
Fuerte gestión, participación de mercado y base de clientes
desarrolladas, listo para intermediación de ahorros y
participantes en capital.
Apoyo a ejes con planeamiento y monitoreo, desarrollo de
nuevos productos regulación y transformación
Asistencia técnica, capital de donaciones y garantías comerciales
Mezcla de asistencia técnica, donaciones,
garantías comerciales y financiamiento comercial
Financiamiento comercial a tasas accesibles,
inversiones en capital
04/10/23
FINCA: Desafíos
FINCA International, Inc.
Posición competitiva Redefinir nuestra organización en términos de los productos y servicios que nuestros clientes quieren, adaptando nuestra metodología, productos y servicios a las diferentes culturas a las que servimos
Desarrollo institucional:Conforme FINCA crece y se expande hacia los mercados existentes y nuevos, debemos seguir invirtiendo en capacitación y servicio al cliente, SIG y sistemas de control y desarrollo de nuevos productos.
Marco reguladorEventos legales y de regulación que motivarían a nuestros programas a transformarse para aprovechar plenamente las oportunidades de mercado.Interés de los gobiernos nacionales en regular las instituciones de microfinanzas presentando nuevos desafíos tales como gobernabilidad, propiedad y asuntos de tributación.
Financiamiento del crecimiento: Acceso a capital nuevo, con términos y condiciones accesibles al microcréditoEncontrar socios estratégicos. Creemos que las IMF bien gestionadas y capitalizadas pueden cumplir con las expectativas de riesgo, rendimiento y proyección de los inversionistas, prestamistas y donantes.
04/10/23
BIOGRAFÍA DE GIOVANNI COZZARELLI
Giovanni Cozzarelli, el Director de Programas de FINCA, es responsable de gestionar el personal de las oficinas centrales y las operaciones en el extranjero y las 20 instituciones afiliadas de microcrédito de FINCA. Además, supervisa la consultoría de servicios técnicos/gestión, el diseño y la implementación de todos los nuevos programas, servicios financieros, sistemas de información gerencial (SIG), monitoreo de programas y gestión de acuerdos para la red FINCA International. El Sr. Cozzarelli tiene más de 20 años de experiencia en gestión financiera y mercadeo en Estados Unidos, Ecuador y México. Su carrera profesional incluye ocho años 8 como Jefe Financiero de la operación mexicana de la doceava empresa de abarrotes más grande del mundo así como 11 años como vicepresidente del departamento internacional de un tran banco de Estados Unidos. Habla con fluidez inglés y español y tiene conocimiento práctico de portugués. Además, tiene una maestría en banca de la Stonier Graduate School of Banking, una maestría en economía con un diploma en estudios latinoamericanos de la University of Pittsburgh y una bachillerato en economía y administración de empresas de la Universidad Católica de Ecuador.