El Fondo de Garantía como instrumento
financiero para desarrollo de las MIPYMES
en Guatemala
Andrés Carranza
Asesor de Proyectos de Desarrollo Empresarial
del Ministerio de Economía (MINECO) de Guatemala
Cooperación Económica y Técnica
Reunión Regional sobre Mecanismos Novedosos de Financiamiento y Garantías para las MIPYMES en América Latina
y el Caribe
Santo Domingo, República Dominicana
19, 20 y 21 de abril de 2017
SP/RRMNFG-MIPYMES-ALC/Di N° 12-17
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PIB per cápita : Mientras más pobre es un país, sus índices de inclusión financiera son más modestos
La Pyme en númerosDe acuerdo a la Guía práctica para PYMES 2015, el sector de la PYME contribuye a la economía nacional el 87% del empleo y cerca del 40% del PIB.
De acuerdo a Díaz y Coyoy, las pyme´saportan el 30% de las exportaciones del país.
87
4030
13
6070
EMPLEO PIB EXPORTA CIONES
Mipyme Resto
CLASIFICACIÓN DE EMPRESAS Acuerdo Gubernativo 211-2015
Micro Pequeña Mediana
Colaboradores 1 a 10 11 a 80 81 a 200
Ingresos AnualesEn USD
$360 a$69,600
hasta $1,334,000
hasta $5,640,000
NingunEmpleo
1-5 Empleos 6-19 Empleos
TEA 42,4 49,7 7,9
Establecidos 40,3 55,8 3,9
0
10
20
30
40
50
60
Comparación del empleo generado actualmente por los
emprendedores tea y establecidos
Fuente Reporte GEM 2015-2016
NingunEmpleo
1-5Empleos
6-19Empleos
>20Empleos
TEA 8 76 12,1 3,9
Establecidos 27,9 53,9 14,3 3,9
0
10
20
30
40
50
60
70
80
Comparación de expectativa de generación de empleo dentro de 5
años
El proceso de modernización financiera
• Algunas iniciativas del proceso de modernizaciónfinanciera permanecen pendientes en el ámbito de lamicrofinanzas:
– Ley de Fortalecimiento al Emprendimiento, en elCongreso
– Ley de Microfinanzas, en 3ª. lectura en el Congreso
– Ley de Fondos de Garantías Gubernamentales comoiniciativa de algunas ONGs, en discusión
– Ley del Fondo de Garantías Recíprocas, en elCongreso desde 2006 (Iniciativa de Ley 3501)
Ley de Fortalecimiento al Emprendimiento
Incluye
– Empresa de Emprendimiento (EE) El 43% delos emprendedores inicia su negocio con($1,3K)
– Fondo Guatemala Emprende (2 Mdd)
– Nuevas opciones de Financiamiento
– Incentivos al Financiamiento (hasta $65K)
– Unidad de Fomento al Emprendimiento, RedNacional y los Centros de Emprendimiento
MINISTERIO DE ECONOMÍA
Viceministerio para el Desarrollo de la MIPyME
“El Fondo de Garantía como instrumento financiero para desarrollo de las MIPYMES”
Fondos de Garantía en Guatemala
• FHA: destino vivienda; tiene la garantía ilimitada delEstado; ha funcionado por más de 50 años
• GuateInvierte: Fideicomiso del MAGA; Q100 MMdestinados a garantizar créditos agrícolas y Q50 MMpara apoyar pre-inversión, AT y seguros a agricultores
• Development Credit Authority -DCA-: Los DCAs songarantías del Gobierno de EEUU a través de la AID por$17.3 MM; garantiza créditos forestales, con coberturadel 50%; en Guatemala solo Banrural los maneja
El MINECO ha tomado el liderazgo en el estímulo a la inclusión financiera
• Ha impulsado políticas en apoyo de las MIPYME
• Entre 1987 y 2001:– Se crea el Consejo Nacional para el Desarrollo de la MIPYME– Se crea el Programa Nacional para el Desarrollo de la MIPYME– Se constituye el Fideicomiso denominado Fondo de Desarrollo
de la MIPYME
– El Acuerdo Gubernativo 178-2001modifica lo referente al Consejo
• En el año 2015 se crea el Fondo de Garantía para la MIPYME
Apoyo del MINECO a la inclusión financiera
• La intención no es la de intervenir en el libre mercadoimponiendo nuevas reglas
• Se trata de impulsar un mecanismo que incentive alas ESFs a prestar servicios financieros a segmentosde la población desatendidos y que se consideranestratégicos para la economía del país
• Que se de una transmisión de conocimientos y quelos agentes económicos -MIPYMEs y ESFs- se sientencómodos con el producto que estamos impulsando
El Fondo de Garantía MIPYME está disponible para ser utilizado en
cualquier momento…
• Institucionalidad del MINECO amparando el FG
• Consejo Nacional de la MIPYME dandodirectrices
• Disponibilidad de recursos: Q30 MM iniciales yQ300 MM a ser formalizados en corto plazo
• Normativa vigente: Reglamento y ManualOperativo aprobados
El Fondo de Garantía MIPYME ya está en funcionamiento y a disposición de las ESFs
y de las MIPYMEs
Esquema de Funcionamiento
ESF Solicita la garantía
FG otorga la garantía
MIPYME solicita crédito a ESF
N0 se requiere que el empresario gestione la garantía
Recomendaciones
• Es necesaria la articulación de todos los sectores y actores para la generación de condiciones locales y regionales
• Es de vital importancia un marco instrumentos de política pública que soporten los programas y proyectos
• MIPYMES productivas, que sean financiables y escalables
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Andrés CarranzaPrograma Nacional de CompetitividadMinisterio de Economí[email protected]
MINISTERIO DE ECONOMÍA DE GUATEMALAwww.mineco.gob.gt
PROGRAMA NACIONAL DE COMPETITIVIDADwww.pronacom.org