Sistema de Ahorro para el Retiro de México
Abril 2016
Semana de Educación Financiera 2016
2
Índice
I. ¿Por qué es importante acercarse a Mexicanos en EU?
II. Funcionamiento y evolución reciente del SAR
mexicano
III. Vinculación del SAR con connacionales. Tres motivos
3
Primera Razón: expectativas de mexicanos en Eua respecto a derechos pensionarios
Los datos del estudio “Actitudes, Expectativas y Realidades Respecto al Retiro de los Mexicanos en Estados Unidos” realizado por el Hispanic Wealth en 2013, permitieron al Gobierno de México conocer las expectativas para el retiro de los migrantes mexicanos radicados en dicho país.
Objetivo de CONSAR: construir entre los Mexicanos en EUA una base de conocimiento básico sobre pensiones en general y sobre sus derechos pensionarios en particular.
Hispanic Wealth
Compañía enfocada a mejorar las condiciones económicas de los Hispanos en Estados Unidos
Presidente y fundador: Manuel Carvallo
4 Fuente: http://www.migrationpolicy.org/programs/data-hub/charts/us-immigrant-population-state-and-county?width=1000&height=850&iframe=true
Migration Policy Institute
Total de mexicanos en Estados Unidos 13,826,00
Mexicanos radicados en EUA por estado
4,269,000
2,500,000
1,904,000
696,000
515,000
272,000
265,000
256,000
244,000
233,000
2,672,000
Número de Mexicanos que radican en Estados Unidos por Estado
California
Texas
New Jersey
Illinois
Arizona
Georgia
Florida
North Carolina
New York
Washington
Otros
FUENTE
Comportamiento de la población mexicana en EUA
Manuel Carvallo, Hispanic Welth
Actitudes, Expectativas y Realidades Respecto al Retiro de los Mexicanos en Estados Unidos, 2013
El 55% de los mexicanos en Estados Unidos piensa regresar a México (6 millones)
4 de cada 10 esperan una pensión
del IMSS o AFORE
6 de cada 10 esperan una pensión del SSA
Regresarían
No regresarían
55%
45%
5
FUENTE
Comportamiento de la población mexicana en EUA
Manuel Carvallo, Hispanic Welth
Actitudes, Expectativas y Realidades Respecto al Retiro de los Mexicanos en Estados Unidos, 2013
Solo 3 de cada 10 migrantes tienen las condiciones migratorias para recibir apoyo del
American Social Security.
Recibirán apoyo
No recibirán apoyo
3
7
6
FUENTE
Comportamiento de la población mexicana en EUA
Manuel Carvallo, Hispanic Welth
Actitudes, Expectativas y Realidades Respecto al Retiro de los Mexicanos en Estados Unidos, 2013
3 de cada 10 migrantes mexicanos han trabajado en empresas que les dan acceso a un
plan privado de pensiones.
Con Plan de Pensiones
Sin Plan de Pensiones
3
7
Solo 2 de estos trabajadores
participan en el Plan de Pensiones
7
8
Razón 2: Es muy importante empezar a ahorrar para el retiro desde joven
• Para reunir $500 mil pesos (28.5 mil dólares) a los 65 años, se debería ahorrar mensualmente $381 (22 dólares) si se inicia a los 20 años pero si se inicia a los 50 años se debería ahorrar $2,110 (121 dólares) al mes.
381 477 606 785 1,0421,437
2,110
3,476
7,615
0
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
7,000
8,000
20 25 30 35 40 45 50 55 60
Mo
nto
a a
ho
rrar
($)
Edad
¿Cuánto se debería ahorrar mensualmente para acumular 500 mil a los 65 años?
9
Escenarios a distintas edades para obtener una pensión de 75% del salario
Razón 2: ¿Cuánto debo tener ahorrado a cierta edad en mi cuenta de ahorro a para el retiro?
1/ El salario anual de un trabajador con ingresos de tres salarios mínimos se calcula como: 67.29X3X30X12, donde 67.29 corresponde al salario
mínimo diario en pesos de la zona geográfica A.
Nota: El cálculo supone densidad de cotización del 100%, carrera salarial plana, rendimiento neto de comisiones de 3.5% anual, edad de retiro a los
65 años de edad, cuota social vigente en el periodo julio – octubre 2014 y URV vigente al 15 de septiembre de 2014.
10 Fuente: http://www.pewhispanic.org/2015/09/15/hispanics-of-mexican-origin-in-the-united-states-2013/
Razón 3: Demografía de Mexicanos en EUA
0% 6%
19%
26% 24%
18%
7%
Edad de los Mexicanos que radican en Estados Unidos
Menores de 5 años
5-17
18-29
30-39
40-49
50-64
65 y mayores
11
Índice
I. ¿Por qué es importante acercarse a Mexicanos en EU?
II. Funcionamiento y evolución reciente del SAR
mexicano
III. Vinculación del SAR con connacionales. Tres motivos
¿Cómo Funciona la Seguridad Social en México?
• Obtener una Pensión
• Elegir una AFORE
Trabajadores
Independientes
12
Ahorrar en una AFORE
¿Cuando voy a recibir mis recursos? Vieja Ley
13
• 60 años edad
• 500 semanas cotizadas
• Sin relación laboral
• Cálculo de pensión: promedio de los
últimos 5 años de la trayectoria salarial
• Edad*
• De 10 a 30 años de servicio*
• Sin relación laboral
• Cálculo de pensión: promedio del
último año de la trayectoria salarial
Régimen
Décimo
Transitorio
Recursos que retiro en una exhibición: • SAR IMSS 92 • Retiro 97 • INFONAVIT 92 y 97 • Ahorro Voluntario
Recursos que retiro en una exhibición: • SAR ISSSTE 92 • Retiro ISSSTE 2008 • FOVISSSTE 92 y 2008 • Ahorro Voluntario
* Revisar artículo Décimo Transitorio de la Ley del ISSSTE así como su
reglamento para conocer edades y tiempos de servicio aplicables.
Resguarda e invierte tu dinero.
Proporciona información sobre tu cuenta AFORE .
Atiende los trámites relacionados con tu cuenta.
Cuenta con 4 SIEFORE básicas (fondos) que permiten invertir los ahorros.
Nueva Ley ¿Qué es una Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE)?
Es una institución financiera que administra tu cuenta AFORE del SAR.
Otras instituciones financieras diferentes a una AFORE:
Caja de Ahorro Casa de Bolsa Aseguradora Banco
¿Qué hace una AFORE?
14
Cuenta AFORE
15
A nombre del
trabajador
Recibe Aportaciones
de SS Ahorro voluntario
Estado de Cuenta
Heredable
Inembargable
16
Cuentas Individuales en el SAR
El SAR es un sistema operativamente robusto con más de 54 millones de cuentas.
13.8 15.6 17.8
26.5 29.4 31.4 33.3 35.3
37.4 38.6 39.3 39.9 43.5 45.4
48.5 50.9 52.7 54.4
0
10
20
30
40
50
60
Cuentas Administradas en el SAR
(millones de cuentas)
Cuentas por Entidad Federativa
17
(Al cierre de diciembre de 2015)
Ciudad de México 7,317,007
Durango 703,583
Estado de México 3,701,949
Guanajuato 2,033,735
Guerrero 729,261
Hidalgo 687,308
Jalisco 3,237,320
Michoacán 1,093,411
Veracruz 2,300,964
Zacatecas 397,213
Total 22,201,751
Total de Cuentas por EstadoEntidad federativa
Fuente: CONSAR- VICEPRESIDENCIA FINANCIERA.
18
Las AFORE administran US $140.7 billion.
Figures in US billion. Currency exchange constant. Data as of february 2015.
Source: CONSAR.
Mexican Pension Funds’ assets under management
Pension Fund’s asset under management represent 23.17% of domestic savings and contribute to the growth of financial savings.
During the last 10 years, Pension Funds’ assets under management have increased 15.62% anually.
Pension Funds’ assets under management represents 14.10% of the GDP
3.1 6.0 9.0 13.617.8
22.126.3
32.339.9
45.851.6
63.4
76.286.2
104.7
112.9
130.6140.7
0
20
40
60
80
100
120
140
160
180
Au
g-9
7D
ec-
97
Ma
y-9
8S
ep
-98
Jan
-99
Ma
y-9
9S
ep
-99
Jan
-00
Ma
y-0
0S
ep
-00
Jan
-01
Jun
-01
Oct
-01
Feb
-02
Jun
-02
Oct
-02
Feb
-03
Jun
-03
Oct
-03
Feb
-04
Jul-
04
No
v-0
4M
ar-
05
Jul-
05
No
v-0
5M
ar-
06
Jul-
06
No
v-0
6M
ar-
07
Au
g-0
7D
ec-
07
Ap
r-0
8A
ug
-08
De
c-0
8A
pr-
09
Au
g-0
9D
ec-
09
Ap
r-1
0A
ug
-10
Jan
-11
Ma
y-1
1S
ep
-11
Jan
-12
Ma
y-1
2S
ep
-12
Jan
-13
Ma
y-1
3S
ep
-13
Jan
-14
Jun
-14
Oct
-14
Feb
-15
Jun
-15
Oct
-15
Feb
-16
Fig
ure
s in
US
mil
lio
ns
feb
rua
ry 2
01
6
¿Cuando voy a recibir mis recursos? Nueva Ley
19
• A partir de los 60 años edad
• 1,250 semanas cotizadas/ 25 años de cotización
• Sin relación laboral
• Cálculo de pensión: con base en los recursos de tu Cuenta
AFORE.
Recursos que retiro en una exhibición:
• SAR INFONAVIT 92
• SAR IMSS 92
Recursos que retiro en una exhibición:
• SAR FOVISSSTE 92
• SAR ISSSTE92
Régimen
Cuenta
Individual
20
Índice
I. ¿Por qué es importante acercarse a Mexicanos en EU?
II. Funcionamiento y evolución reciente del SAR
mexicano
III. Vinculación del SAR con connacionales. Tres motivos
Vinculación del SAR con los connacionales
Buscamos ayudar a los Mexicanos en EUA a planear su estrategia de ahorro para el retiro.
Difundir el funcionamiento del Sistema de Ahorro para el Retiro y consolidar un sistema confiable, pilar del patrimonio pensionario de los Mexicanos.
21
Tres razones para estar aquí
22
Razón 1: ¿Qué es el SARTEL EUA?
OBJETIVO
Orientar sobre los trámites relacionados con la cuenta AFORE y el
funcionamiento del Sistema de Ahorro para el Retiro de México
Es el nuevo Centro de Atención Telefónica orientado a la atención de las consultas respecto al Sistema de Ahorro para el Retiro de México de los trabajadores mexicanos radicados en Estados Unidos.
23
Menú de Servicios SARTEL EUA
Localización de cuenta AFORE
Información sobre el ahorro voluntario
Información sobre el trámite de registro
Contacto gratuito con su AFORE
Orientación y asesoría del SAR
24
Razón 2: Depósito de Aportaciones Voluntarias desde eua
1. Ahorro Personal a través de una cuenta bancaria a tu nombre de un banco que opere
en México.
2. A través de un familiar en sucursales Telecomm o tiendas Seven Eleven, Circulo K y
Extra de toda la República Mexicana.
En los envíos de dinero que realizan los
connacionales a sus familiares en México, pueden
destinar una cantidad para que un familiar les ayude
con este ahorro, realizando los depósitos.
• Estudio sobre el ahorro de mexicanos en el exterior radicados en EUA
• Habilitar depósitos de ahorro voluntario en la cuenta AFORE por medio directo a través de remesadoras
• Proyecto del trámite de registro en una AFORE desde EUA
25
Razón 3: Acciones futuras para Mexicanos Radicados en EUA
26
Contacto
www.consar.gob.mx
FACEBOOK: CONSAR
TWITTER: CONSAR_mx
YOUTUBE: CONSARMexico
¡Muchas Gracias!
27
Sistema de Ahorro para el Retiro de México
Abril 2016
Semana de Educación Financiera 2016