Tecnología e Innovación en la Banca

de Desarrollo

“Los Instrumentos Innovadores de CORFO:Plan de Garantías e IGR”

Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción – CORFO

Misión de CORFO

Fomentar el emprendimiento, la innovación y la competitividad para mejorar la productividad de Chile y alcanzar posiciones de liderazgo mundial.

ORIENTACIÓN A USUARIOS FINALES

EFICIENCIA EN LA GESTIÓN

LOS EJES ESTRATÉGICOS DE CORFO SON:

MAXIMIZAR EL IMPACTO DE SUS PROGRAMAS

Definiciones Estratégicas

Incluye todas aquellas empresas que venden menos de UF 100 mil al año (excluido el IVA).

Apoyo a las MipymesApoyo a las Mipymes

Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO

¿Por qué las Mipymes?¿Por qué las Mipymes?

98%del universo de

empresas

En Chile se estima que las micro, pequeñas y medianas

empresas (mipymes) superan las 600 mil.

Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO

¿Por qué las Mipymes?¿Por qué las Mipymes?

Durante los últimos 12 meses generaron un90% del total de empleos asalariados a nivel nacional(análisis realizado por la División de Estudios del Ministerio de Economía)

Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO

InsuficientesGarantías

Montos bajos

Dificultades de acceso

créditos

Problemas de financiamientoGobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO

¿Cuáles son los problemas del ¿Cuáles son los problemas del Financiamiento PYME?Financiamiento PYME?

¿Cómo disminuimos estas Brechas?

GARANTÍASFacilitar el acceso a financiamiento para inversión, capital de trabajo y reprogramación

FONDOS DE GARANTÍA RECÍPROCA

Apoyar la consolidación de la industria para que la Mipymes obtengan financiamiento en condiciones más favorables

Plan Integral de Garantías¿Qué puedo garantizar?

Deudas del sistema

financiero (mora hasta

119 días)

Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO

Plan Integral de Garantías

En las operaciones de microempresas de más de 36 meses y de pequeñas y mediana empresas de más de 60 meses, el empresario tiene la opción de acceder a un periodo de gracia de al menos 2 años.

Garantía Corfo Inversión y Capital de Trabajo

Empresa

Micro (Ventas anuales de hasta USD 110.000)Pequeña (Ventas anuales hasta USD 1,2 MM)Mediana (Ventas anuales hasta USD 4 MM)

Plazo <=36 meses

Monto Cobert

ura Total

(Miles USD)

Plazo>36<60 meses

Plazo >60 meses

MontoCobertu

ra (Miles USD)

Monto Cobertur

a Adiciona

l >60

meses

60%

60%

40%

80%

70%

50%

80%

80%

70%

230

320

415

-

320

415

230

640

830

Los % de garantías dependen de 2 factores:

Tamaño de la Empresa

Plazo de la Operación de Crédito

ClientesMipymes solicitan a institución financiera financiamiento para necesidades de:•Capital de trabajo•Inversión•Reprogramación•Comercio Exterior

InstituciónFinanciera

Evalúa capacidad Crediticia del Cliente y define requerimientos de garantías para la aprobación del crédito.

Con los antecedentes recogidos por el intermediario, certifica elegibilidad de la Operación e informa a Institución Financiera.

Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO

Plan Integral de Garantías: Ventanilla abierta y su desarrollo tecnológico

Intermediarios Financieros

El Plan Integral de Garantías Corfo Pyme se encuentra operando en 32 instituciones financieras, con distinta profundidad de productos y alcance regional

15 Bancos

10 Cooperativas de Ahorro y Crédito

7 Empresas de Factoring

Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO

Compare en términos de:

Cotizar y CompararCORFO GARANTIZA QUE EL EMPRESARIO PUEDA COTIZAR Y ELEGIR EL MEJOR CRÉDITO

Exigir la carta de oferta a firme a la institución financiera: especifica las condiciones en las cuales se está aprobando la operación

Tiene 7 días para decidir dónde tomar el crédito

Plazos

Tasas

Cuotas

Monto Cuota

Garantías Adicionales

Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO

16Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO

Plan Integral de Garantías: Resultados 2010-2013

2010 2012N° Operaciones

4.484 80.295

2011

50.133

Monto Créditos Garantizados (MM USD)

537 3.917

2010 20122011

2.259

6 36

N° Intermediarios

2010 20122011

32

2013

110.000

2013

4.800

37

17Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO

Algunos aspectos claves

Diseño en conjunto con los distintos Intermediarios Financieros.

Programa de fácil operación, amparado en buena plataforma tecnológica.

Disminución de las exigencias documentales, uso de declaraciones juradas.

Disminución del riesgo administrativo de los bancos, posibilidad de solicitar un Certificado de Elegibilidad.

Herramientas de cotización, sistema competitivo.

Difusión y Capacitación tanto a la oferta como a la demanda

Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO 18

15,6%

8,2% 7,3%8,8%

12,9%14,4%

12,5% 13,3%

33,1%

18,1%

7,4%

15,6%

0,0%

5,0%

10,0%

15,0%

20,0%

25,0%

30,0%

35,0%

Micro Pequeña Mediano Mipyme

Evolución Deuda Mipyme SBIF por Tamaño Empresa(2010-2012)

2010 2011 2012

Fuente: Informe SBIF(**): Estimación Diciembre 2012

(**)

Evolución del endeudamiento Mipyme 2010-2012

Stock Deuda (MM USD) Micro Pequeña Mediano Mipyme

2010 2.662 7.723 7.986 18.371

2011 3.007 8.835 8.981 20.823

2012 4.003 10.434 9.644 24.082

Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO 19

0,00%

5,00%

10,00%

15,00%

20,00%

25,00%

30,00%

2007 2008 2009 2010 2011 2012

0,05% 0,93%5,69% 7,73%

14,32% 15,17%

2,80% 2,91%

10,35%

16,22%

12,26% 9,61%

Evolución de Participación de FOGAPE y Plan de Garantías CORFO en Colocaciones Comerciales Mipyme

CORFO FOGAPE

Evolución de Programas de Garantías Estatales

¿Cómo disminuimos estas Brechas?

GARANTÍASFacilitar el acceso a financiamiento para inversión, capital de trabajo y reprogramación

FONDOS DE GARANTÍA RECÍPROCA

Apoyar la consolidación de la industria para que la Mipymes obtengan financiamiento en condiciones más favorables

Aporte IGR´s al Financiamiento de las MIPYMES Movilidad y

Divisibilidad de Garantías

Montos de Préstamos Mayores

Asesorías

Disminución de Asimetrías

de Información

Mejores Condiciones de Financiamiento

Fondo de IGRx3

Institución de Garantía

Recíproca IGR

Pyme (Hasta UF 150.000)

Bancos Acreedores

CORFO Aporte 10:1

Desafíos 2013:Nuevo Programa de Cobertura IGRDesafíos 2013:Nuevo Programa de Cobertura IGR

Sistema: Programa IGR III

Institución de Garantía

Recíproca IGR

Pyme (Hasta UF 150.000)

Bancos Acreedores

Desafíos 2013:Nuevo Programa de Cobertura IGRDesafíos 2013:Nuevo Programa de Cobertura IGR

Nuevo programa de “Cobertura IGR”

Fondo Patrimonial

CORFOx20 Capital (IGR)

Línea de Liquidez

20102010 20112011

+237%1.6481.648 5.5555.555

+31%US$ 150 MMUS$ 150 MM US$ 197 MMUS$ 197 MM

+83%66 1010

Beneficiarios

Monto Afianzado

N° de IGR

2012 2012

+90%

+37%

+30%

10.51410.514

US$ 270 MMUS$ 270 MM

1313

Gobierno de Chile | Corporación de Fomento de la Producción - CORFO 24

*Contempla Programas IGR I e IGR III

IGR Resultados y proyecciones 2013

2013 (e) 2013 (e)

+23%

3%

0%

13.00013.000

US$ 280 MMUS$ 280 MM

1313

Gracias.

Muchas Gracias