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CREACION DE LAS ENTIDADES BANCARIAS

AUTORIZACION DE CONSTITUCION DE BANCOS EN EL PERU

El análisis de las solicitudes de organización de empresas del sistemafinanciero requiere verificar la idoneidad moral, solvencia patrimonial y

experiencia de los organizadores y accionistas.

Para ello, los organizadores, que deben ser personas naturales, salvo casos de

los bancos extranjeros que desean organizar un banco en Perú de reconocida

idoneidad moral y solvencia económica, deben presentar su currculum vitae,

incluyendo información sobre su patrimonio.

!a "uperintendencia, por tanto, verifica la seriedad, responsabilidad y demás

condiciones personales de los solicitantes, y puede proponer los cambios que

 juzgue necesarios en los documentos presentados.

#ebe se$alarse que, adicionalmente, para que se otorgue la autorización de

funcionamiento, debe comprobarse que los directores y principales funcionarios

designados reúnan las calidades de idoneidad t%cnica y moral que resultan

exigibles.

En el caso de los accionistas, la !ey &eneral de 'nstituciones bancarias,

(inancieras y de "eguros, en la búsqueda del cumplimiento de las condiciones

de idoneidad moral y solvencia patrimonial, considera que no las reúnen los

condenados por delito de tráfico ilcito de drogas o por el de terrorismo, aun

cuando )ubieran sido re)abilitados.

AUTORIZACION DE FUNCIONAMIENTO

Para *btener la autorización de funcionamiento es necesario contar con la

autorización de organización, luego de lo cual los organizadores publicaran el

certificado dentro del mes de su expedición, por una sola vez, en el #iario

*ficial+ otorgarán la escritura de constitución social, en la que necesariamente

debe insertarse dic)o certificado, bajo la responsabilidad del notario

interviniente y deberán realizarse las demás acciones conducentes a obtener la

autorización de funcionamiento.

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!os organizadores garantizan personal y solidariamente la realización de los

aportes de capital )asta treinta das despu%s de la asunción de funciones del

#irectorio.

abe indicar que el certificado de autorización de organización caduca a los

dos a$os.

#urante el tiempo de organización, el capital pagado solo puede ser utilizado

en la cobertura de los gastos de que dic)o proceso demande, en la compra o

la construcción de inmueble para uso de la empresa, la compra de mobiliario, el

equipo y las máquinas requeridas para el funcionamiento de la empresa+ y para

la contratación de servicios necesarios para dar inicio a las operaciones, El

remanente deberá ser invertido en valores de Estado o en obligaciones del

-anco central, o depositado en un banco del pas.

!os organizadores deberán comunicar por escrito a la "uperintendencia que

)an cumplido con los requisitos para marc)a de la empresa.

!uego de realizadas las comprobaciones indicadas, el "uperintendente de

-anca y "eguros expide la correspondiente resolución autoritativa y el

certificado de autorización de funcionamiento, debiendo publicarse el

certificado por dos veces alternadas, en el #iario *ficial y uno de circulación

nacional, siendo obligatorio su ex)ibición en la oficina principal de la empresa y

en ligar visible al público.

El certificado y autorización de funcionamiento que otorga la "uperintendencia

tienen vigencia indefinida y solo pueden ser canjeados por el "uperintendente

de -anca "eguros, como consecuencia de una falta grave en la que )ubiere

incurrido la empresa.

SANCIONES PARA QUIENES SE DEDIQUEN A LA ACTIVIDAD BANCARIA

SIN LA DEBIDA AUTORIZACION

!a !ey &eneral del "istema (inanciero del Perú pro)be que cualquier persona

natural o jurdica que carezca de la autorización correspondiente, pueda

dedicarse al giro propio de las empresas y entidad del sistema financiero, as

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como captar o recibir en forma )abitual dinero del público, sea en depósito,

mutuo o cualquier otra forma, o a celebrar contratos de seguro.

/ampoco pueden efectuar dic)as personas anuncios o publicaciones en los

que se afirme o sugiera que practica operaciones y servicios que le están

pro)ibidas.

(inalmente, se encuentran impedidas de usar en su razón social, en

formularios y en documentos impresos, t%rminos que induzcan a pensar que su

actividad comprende operaciones que solo pueden realizarse con autorización

de la "uperintendencia y bajo su fiscalización. "e presume que una persona,

natural jurdica, incurre en las infracciones cuando cuentan con un local en que

se invite al público a entregar dinero a cualquier ttulo, o se le )aga publicidad

por cualquier medio con tal propósito.

 0nte la comisión de los supuestos mencionados, el "uperintendente dispone a

la inmediata clausura de los locales y la incautación de la documentación que

en ello se encuentre, para lo que está facultado a solicitar el apoyo de la fuerza

púbica.

El superintendente tambi%n se encuentra facultado para solicitar directamente a

la corte suprema, la disolución de la sociedad infractora.

(inalmente, es atribución y responsabilidad del superintendente formular las

renuncias que correspondan con la finalidad de que se promueva la acción

penal contra quienes contravengan las mencionadas pro)ibiciones, las mismas

que se encuentran tipificadas como uno de los delitos financieros del ódigo

penal.

En efecto, el artculo 1234 del mencionado código considera como delito

financiero la captación )abitual de recursos del público sin contar con la debida

autorización, sancionando a quienes incurran en el con una pena privativa de

libertas no menor de tres ni mayor de seis a$os y con ciento oc)enta a

trescientos sesenta y cinco das de multa.

"u agravante, que consiste en el uso por parte de los agentes de los medios de

comunicación social para dar a conocer su ilcita actividad, es sancionada con

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pena privativa de libertad no menor de cuatro ni mayor de oc)o a$os y con

ciento oc)enta a trescientos sesenta y cinco das de multa.

"in perjuicio del derec)o de las personas naturales y jurdicas que )ayan sido

afectadas en sus intereses, la superintendencia será considerada en el

respectivo proceso como agraviado, por lo que se debe constituir en parte civil

y ofrecer pruebas encaminadas a esclarecer el delito.

CAPITAL, CAPITAL MÍNIMO, ESTRUCTURA DEL CAPITAL

Artículo 24 UTILIZACION DEL CAPITAL

#e acuerdo con las regulaciones establecidas por la "uperintendencia, el

importe del capital social inicial solo podrá ser utilizado durante la etapa de

organización, para5

6 obertura de los gastos que dic)o proceso demande.1 ompra o construcción de inmuebles para uso de la empresa.7 ompra del mobiliario, equipo y maquinas requeridos para el

funcionamiento de la empresa.2 ontratación de servicios necesarios para dar inicio a las operaciones.

El remanente deberá ser invertido en valores del Estado o en obligaciones del

-anco entral, o depositado en una empresa del pas.

Artículo !" CAPITAL MINIMO

Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el

capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mnimas5

a Empresas de operaciones múltiples56 Empresa bancaria5 "8. 19 :63 ;

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1 Empresas de arrendamiento financiero5 "8. 2,117,3767 Empresas de factoring5 "8 1,72

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/ratándose del aumento por aporte de inmuebles, la autorización de la

superintendencia procederá únicamente cuando se trate de aumentos del

capital y por encima del capital mnimo requerido en efectivo, y )asta por un

lmite equivalente al

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R&'IMEN DE 'ESTI(N) DIRECTORIO, 'ERENCIA, *UNTA 'ENERAL DE

ACCIONISTAS

!a gestión bancaria está dada por su Cunta &eneral que se rige por la !ey

&eneral de "ociedades y la !ey del "istema (inanciero. !os órganos de

dirección son5 el directorio y la gerencia y despu%s las gerencias en lnea.

Existe tambi%n un comit% de cr%ditos que debe aprobar las polticas respecto a

estos aspectos.

D+rctor+o

!a !ey de -ancos nos da un alcance legal al respecto5

Artículo -. CONFORMACION DEL DIRECTORIO

El directorio de las empresas de los sistemas financieros y de seguros se

integra con no menos de cinco miembros, que reúnan condiciones de

idoneidad t%cnica y moral, elegidos por la junta &eneral de 0ccionistas.

Artículo /$ DIRECTORES SUPLENTES

!as empresas podrán designar directores suplentes, de acuerdo con lo queestablezca su estatuto. "u designación será comunicada a la superintendencia.

Artículo /! IMPEDIMENTOS PARA SER DIRECTOR

Do pueden ser directores de las empresas de los sistemas financieros o de

seguros5

6 !os impedimentos de conformidad con la ley &eneral de "ociedades.

1 !os que, según los artculos 1;, 96 y 91, tienen impedimento para serorganizadores o accionistas.

7 !os conocimientos insolventes y quienes tengan la mayor parte de su

patrimonio afectado por medidas cautelares.2 los que, siendo domiciliados, no figuren en el registro nico de

ontribuyentes.9 !os trabajadores de la propia empresa, a excepción del &erente

&eneral.

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3 !os trabajadores de una empresa, as como de sus subsidiarias, en

otras empresas y sus respectivas subsidiarias, siempre que sean de la

misma naturaleza.< !os trabajadores de una empresa de seguros, as como de sus

subsidiarias, en otra empresa de la misma naturaleza o en empresas de

reaseguros, con las que no exista vinculación accionaria y viceversa.: !os que, directa o indirectamente, en la misma empresa o en otra del

sistema financiero tengan cr%ditos vencidos por mas ciento veinte das,

o que )ayan ingresado a cobranza judicial.= !os que, directa o indirectamente, sean titulares, socios o accionistas

que ejerzan influencia significativa sobre sociedades que tengan cr%ditos

vencidos por más de ciento veinte das, o que )ayan ingresado a

cobranza judicial en la misma empresa o en otra del sistema financiero.6; !a resolución que se emita por la existencia de algún impedimento para

ser director de una empresa, se expide con criterio de conciencia y no

requiere exposición de fundamentos ni es susceptible de impugnación

en la va administrativa o judicial.

'r0c+1

LE DE BANCOS NOS DA UN ALCANCE LE'AL AL RESPECTO

Artículo .!3 NOMBRAMIENTO DE 'ERENTE

El nombramiento de los gerentes de una empresa no puede recaer en persona

 jurdica. Do puede atribuirse la potestad de efectuar la designación de tales

funcionarios a entidad ajena a la empresa de los sistemas financiero o de

seguros, u órgano de gobierno de %sta.

Artículo .23 NORMAS APLICABLES AL 'ERENTE OTROS

E*ECUTIVOS PRINCIPALES

"on aplicables a los gerentes y otros ejecutivos principales de las empresas en

cuanto )ubiere lugar, las disposiciones de los artculos :6, :1 y :FD'0'GD 0!0 "-" "F"

AE"P*D"0-'!'#0#E".

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Artículo .%3 OBLI'ACION DEL 'ERENTE DE INFORMAR AL DIRECTORIO

SOBRE LAS OPERACIONES DE CREDITO

En las empresas de los sistemas financiero o de seguros, el &erente &eneral o

quien )aga sus veces, debe informar al #irectorio, en cada sesión ordinaria y

por escrito, de todos los cr%ditos y garantas que, a partir de la sesión

precedente, se )ubiere otorgado a cada cliente, as como de las inversiones y

ventas efectuadas, cuando en uno y otro caso se excede el lmite que

establezca la "uperintendencia.

Fna copia del acta, en la que se informa de los excesos, deberá ser remitida a

la "uperintendencia para los fines correspondientes, bajo responsabilidad del#irectorio.

Artículo .43 OBLI'ACION DEL 'ERENTE DE INFORMAR AL DIRECTORIO

SOBRE LA MARC6A DE LA EMPRESA

El &erente &eneral o quien )aga sus veces, debe informar al #irectorio,

cuando menos trimestralmente, sobre la marc)a económica de la empresa de

los sistemas financiero o de seguros, contrastando ese informe con el

correspondiente al trimestre anterior y con las metas previstas para el perodo.

El #irectorio será responsable del puntual cumplimiento de esta obligación.

SUCURSALES SUBSIDIARIAS

Sucur71l7

Artículo %$3 APERTURA DE SUCURSALES, A'ENCIAS U OFICINAS

ESPECIALES

!a apertura por una empresa del sistema financiero o del sistema de seguros,

de sucursales o agencias, sea en el pas o en el exterior, requiere de

autorización previa de la "uperintendencia.

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/ratándose de la apertura de una sucursal en el exterior, la "uperintendencia,

antes de expedir la autorización, debe recabar la opinión del -anco entral.

El pronunciamiento debe expedirse en el plazo de quince das, si la oficina )a

de operar en el territorio nacional, y de sesenta das si se pretende que

funcione en el extranjero. #ic)o plazo se computa a partir de la recepción de la

respectiva solicitud debidamente documentada.

!a denegatoria de alguna de las solicitudes a que se refiere este artculo debe

contener expresión de fundamentos+ pero no es impugnable en la va

administrativa, ni en la judicial.

Artículo %!3 OBLI'ACION DE E86IBIR RESOLUCION DE APERTURA

En toda sucursal, agencia u oficina especial de una empresa deberá ex)ibirse

el original de la resolución que autoriza su apertura, as como copia certificada

de la Aesolución de 0utorización de (uncionamiento de la Empresa.

Artículo %23 TRASLADO CIERRE DE SUCURSALES, A'ENCIAS U

OFICINAS ESPECIALES

El traslado y el cierre de sucursales, agencias u oficinas especiales de las

empresas del sistema financiero o del sistema de seguros, en el pas o en el

exterior, siempre que brinden atención al público, requieren tambi%n de

autorización previa de la "uperintendencia, para cuyo efecto se observarán los

plazos se$alados en el artculo 7;.

Para el caso del traslado o cierre de sucursales de empresas del sistemafinanciero en el exterior, se pondrá en conocimiento del -anco entral.

Artículo %%3 ESTABLECIMIENTO DE VENTANILLAS DE ATENCION

!as empresas del sistema financiero y las empresas del sistema de seguros

podrán compartir locales para la prestación de sus servicios, incluso mediante

contratos de ventanilla y arrendamiento de espacios. Estos contratos serán

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puestos en conocimiento de la "uperintendencia para resguardar las

exigencias de control y de seguridad.

Su97+:+1r+17

Artículo %43 CONSTITUCION DE SUBSIDIARIAS

!as Empresas del sistema financiero pueden constituir subsidiarias para los

efectos a que se refiere el artculo 112.

!as empresas de seguros de ramos generales pueden constituir subsidiarias

que operen en el ramo de vida y viceversa o para los fines se$alados en el

artculo 76:.

Artículo %#3 AUTORIZACION PARA CONSTITUIR SUBSIDIARIAS

Para el establecimiento de subsidiarias que van a realizar actividades previstas

en la presente ley, se requiere contar previamente, con las autorizaciones de

organización y de funcionamiento correspondientes+ exceptuándolas

del requisito de presentar el certificado de garanta se$alado en el artculo 16,

as como del aporte en efectivo del capital social, cuando se traten de

constituciones por fusión de empresas o escisiones de %stas.

"in embargo, tratándose de las subsidiarias a que se contraen los numerales 7,

2 y 3 del artculo 112 corresponde a la *D0"EH otorgar la autorización de

funcionamiento.

Artículo %"3 RE'LAS PARA LA CONSTITUCION DE SUBSIDIARIAS

Para la constitución de subsidiarias por parte de las empresas del sistema

financiero y de seguros, rigen las siguientes reglas5

6. El conjunto de las inversiones en subsidiarias no puede ser mayor al

cuarenta por ciento del patrimonio de la empresa, salvo el caso de las

subsidiarias de las empresas de seguros generales, dedicadas a seguro de

vida.

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1. !a participación de una empresa del sistema financiero o de seguros en el

capital accionario de una subsidiaria no puede ser inferior a las tres quintas

partes.

7. Do es exigible la pluralidad de accionistas.

2. !os directores y trabajadores de la principal pueden ser, a su vez, directores

o trabajadores de su subsidiaria y viceversa.

9. Podrán celebrar con su principal contratos que les permitan contar con el

soporte de %sta en el área administrativa, informática y otros campos afines.

CONCORDANCIAS) RSBS N; /%/32$$/, Nor