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La Seguridad Social en México se consolida en la década de los 40’s del siglo pasado: 1) En 1943 se funda el IMSS, 2) En el mismo año se crea la SSA y 3) En 1946 y 1947 se dieron diversas reformas a la seguridad social de los trabajadores del estado.
En 1960 nace el ISSSTE, sobre la base de la Dirección de Pensiones Civiles y de Retiro, existente desde 1925. En 1960 con 13 seguros, servicios y prestaciones, en 1983 llega a 20 y en 1992 a 21. Constituye el actual sistema de seguridad social de los trabajadores de la educación y del sector público.
En 1982 se crea el ISSTECH con 16 servicios y prestaciones.
Los sistemas de seguridad social, como el del ISSSTE, nacieron con dos propósitos: 1) Social. Otorgar protección para apoyar a los trabajadores durante el desarrollo de su vida laboral y asegurarles un ingreso en contingencias por enfermedades, accidentes, muerte y retiro. 2) Político. Dar cumplimiento a la obligación del estado de velar por el bienestar de la población, atenuar tensiones sociales y legitimar al Gobierno.
La situación económica en el país y la estructura poblacional existente en las décadas de los 40’s a los 80’s, permitieron la constitución de sistemas solidarios de beneficios definidos administrados por el Estado.
A partir de la década de los 90’s, los sistemas previsionales empezaron a presentar problemas en su funcionamiento por el desequilibrio estructural entre ingresos y gastos, originado principalmente por cambios demográficos y epidemiológicos en el país.
Esta problemática motivo por parte del Gobierno, impulsar reformas orientadas a otorgar sustentabilidad financiera a los sistemas de pensiones, cambiando el sistema de solidaridad por uno de cuentas individuales. En 1997 el IMSS y en 2007 el ISSSTE.
1. ANTECEDENTES DE LA SEGURIDAD SOCIAL EN MÉXICO
En México la seguridad social se establece como un derecho constitucional en el Artículo 123 de nuestra Carta Magna
Desde su aparición se ha constituido en un factor indispensable para el bienestar y desarrollo de los trabajadores, pensionados, de sus familias y de la sociedad en general.
Su objetivo fundamental es la protección social:
Brindar un nivel mínimo de bienestar aceptable a la población vulnerable y de menor ingreso
Proporcionar servicios de salud y garantizar un ingreso mínimo para mantener un nivel de vida decoroso ante los riesgos de vejez, enfermedad, fallecimiento e invalidez.
Constituye una respuesta política y social de los Gobiernos para cumplir con su obligación de velar por el bienestar de la población
1.1 IMPORTANCIA DE LA SEGURIDAD SOCIAL
I. Servicios de Salud
1. Seguro de enfermedades no profesionales y maternidad; y
2. Riesgos de trabajo (en la parte de atención médica)
II. Sistema de pensiones
3. Jubilación; 4. Vejez;5. Invalidez;6. Viudez;7. Orfandad;8. Ascendencia;9. Riesgos de trabajo (en la parte de pensiones);10. Pago por separación del servicio;
III. Prestaciones Socioeconómicas
11. Préstamos a corto plazo; y12. Préstamos hipotecarios13. Servicios que eleven el nivel de vida del asegurado;14. Servicios que mejoren la preparación técnica y cultural
y que activen las formas de sociabilidad del asegurado y su familia;
15. Servicios de enseñanza para la capacitación administrativa; y
16. Servicios de caja de ahorro
IV. Servicios de Administración Gasto corriente para la operación y gasto de inversión
AMPLIACIÓN DE BENEFICIOS SIN EL FONDEO NECESARIO:• Disminución en 1988 de tiempo mínimo de cotización de 30 a 28 años, para jubilación
de mujeres (art. 108 de L. ISSTECH) • Disminución de cuota a pensionados de 8% a 4% (arts. 22 y 5 de L. ISSTECH)• Actualización de pensiones con base a salario de trabajadores activos
2.1 COBERTURA DE SERVICIOS PREVISIONALES
SEGURO PENSIONADO
TRABAJADOR GOBIERNO ESTATAL
TOTAL
SERVICIO MÉDICO 4.0%3.5%
8.0% y4.0%
PENSIONES
11.5% y8.0%
PENSIONES
PENSIONES --3.0% 15.09% * 18.09%*
PRESTACIONES SOCIOECONÓMICA
S--0.25% 0.25% 0.50%
ADMINISTRACIÓN --1.25% 1.25% 2.50%
TOTAL 4.0%8.0%24.59% y
4.0% PENSIONES
32.59% y 8% PENSIONES
*Incluye 0.75% de los salarios para RT.Nota: Las contribuciones a cargo de las Dependencias del Gobierno, son superiores a las establecidas en el artículo 24 de la Ley y se sustentan en acuerdos celebrados en 1996.
2.2 ESQUEMA DE FINANCIAMIENTO
CUOTAS Y APORTACIONES DEL ISSTECH
Jubilación:Mujeres y hombres sin requisito de edad.Cotización: M 28 y H 30 años
Vejez: Edad: 55 años Cotización: 15 años
Pensión por invalidez: Edad: Sin requisito Cotización: 6 meses para base, 10 años
para confianza o lista de raya.Viudez, orfandad y ascendientes: Edad: Sin requisito Cotización: 10 años y pensionados
Pago por separación del servicio: Por defunción o separación definitiva, sin derecho a pensión por vejez o invalidez se
otorga pago único 3%, más uno ó dos meses según corresponda.
Gastos de sepelio a pensionistas: Por defunción salvo pensionado por invalidez, se reembolsan gastos de 5 veces pensión
mínima.
Riesgos de Trabajo Edad: Sin requisito Cotización: Sin requisito
Fuente: Ley ISSTECH
3.1 SEGUROS PENSIONARIOS
Beneficio: 100% base último año, confianza o lista de raya: promedio 3 últimos años
Art. 108 L. ISSTECH
Beneficio: tabla de 47% a 100% de 15 a 30 años Art. 110 L. ISSTECH
Beneficio: 100% base. Aplica tabla de 40-100% de 10- 30 años cotizados trabajadores confianza.
Arts. 112 y 115 L. ISSTECH
Beneficio: 100% cantidad original que corresponda y 10% anual hasta 50% de acuerdo No. DH.
Arts. 122 y 129 L. ISSTECH
Beneficio: 100% base. Promedio 3 años confianza.
Arts. 75, 89 y 102 L. ISSTECH
3.2
DE Promedio Nacional Chiapas
Edad promedio de retiro: 55- 60 años. 53 y 55 años
Años de cotización entre 28 M y 30 H años 28 M y 30 H años
Contribuciones entre 7-15%. 3% trabajador 15.09% Gobierno
Salario Base para cálculo pensión: último año laborado.
Base: último año Confianza o lista de raya: promedio SB 3
últimos años
Beneficio pensión: Jubilación 100%Edad y tiempo de servicioa partir 15 años de cotización, con 50 % último salario y aplica tabla
Beneficio pensión: Jubilación 100%Vejez: a partir 15 años de cotización, con 47 % y aplica tabla, último salario para base y sueldo regulador para confianza
Actualización de pensión con base incrementos trabajador activo o inflación, o resulte más alto.
Actualización de pensión con base incrementos trabajador activo.
Aguinaldo para pensionados 40 días o igual que los activos.
Aguinaldo equivalente al que se otorga a los trabajadores de base
Jubilados y pensionados reciben pago póstumo.
Gastos de sepelio
Pensión promedio: $ 8,000. $ 12,000
Total 18.09%
Conceptos Trabajadores PensionadosNúmero 30,077 5,839Sueldo/Pensión Promedio 13,000$ 12,000$ Pensión mínima -- 50% 1 SMGCHISPensión máxima -- 10 SMGCHISEdad promedio 42 61.5Antigüedad promedio 15 9Edad promedio de retiro 53-55 --Disfrute promedio de la pensión -- 26 añosNuevos pensionados promedio por año (2008-2011) -- 520Crecimiento promedio anual de pensionados (2000-2011) -- 11.4%Proporción trabajadores / pensionados 2011:Gasto de Pensiones 2011 -- 944.8 MPFuente: ISSTECH
5.0
.
3.3 DATOS ESTADISTICOS RELEVANTES
1. Problemática financiera derivada de la transición demográfica que encarece los costos de operación del sistema de pensiones.
TRANSICIÓN DEMOGRÁFICA
Concepto
Año
Concepto
Año
1990 2012 2000 2011
Esperanza de vida al nacer en
Chiapas
66.4 74.8 ∆ pensionados
1,761 5,779
∆ 8.4 años 3.4 veces
Edad promedio de retiro
56 55∆ cotizantes
23,296 30,077
1 año 29%
Tiempo de disfrute de pensión
10.4 20 Número de trabajadores
por pensionista
9.1 5.0
∆ 9.6 años Casi la mitad
Fuente: ISSTECH e INEGI.
3.5 CAUSALES DE LA PROBLEMÁTICA PENSIONARIA (1/5)
Edad promediode ingreso
25 años
Ingreso = $ 1,411,32518.09% cuotas capitalizadas
años
0
Déficit 70.2%($3,32,013)
=
Para alcanzar el equilibrio financiero del actual sistema de pensiones, sin considerar la nómina de pensiones actual, se requiere de cualquiera de las siguientes medidas:
contribuciones de 18.09% a 40% del Salario de Cotización la edad de jubilación de 55 años a 75 años
Edad promediode jubilación
55 años
20 añospensión directa
Concluye pensión
81 años
6 añosbeneficiarios
Fallece titular
75 años
Egreso = $ 4,732,338Monto total de pensión de
$14,001 mensuales-D
éfic
it es
truc
tura
l act
ual
Supuestos: Salario promedio inicial $9,000, final $14,001, cotización al fondo de pensiones 18.09%, tasa de interés anual 5%
Déficit30 años de cotización 26 años de pensión
3.5 CAUSALES DE LA PROBLEMÁTICA PENSIONARIA (2/5)
2. El diseño demográfico y financiero del sistema de pensiones, origina el déficit estructural del Fondo Pensionario.
3.Este desequilibrio estructural, se manifiesta con el déficit que se presenta desde 2009, el cual se cubre con en el Fondo de Reserva.
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012D 15.1 1.95 21.79 43.61 21.26 0.00 0.00 0.00 0.00I 463.7 539.02 604.50 586.81 580.62 647.26 715.0 944.8 766.09G 478.8 540.97 582.72 630.42 559.36 647.26 715.0 944.8 766.09
Ingreso, gasto y déficit del Fondo de Pensiones (MP)
Fuente: Estudio Actuarial de 2009
4. El déficit se tendría que subsanar con aumento de contribuciones. El estudio actuarial de 2009 proyectó para 2015-2100 el gasto de pensiones, y la prima de equilibrio para cada año, a fin de lograr equilibrio. Hasta marzo de 2012 la prima es de 18.09%.
GASTO DE PENSIONES(MP de 2009)
2015 1,366 38.7%2020 2,095 53.5%2025 2,731 64.1%2030 3,213 70.2%2040 3,844 77.3%2050 4,439 84.7%2060 5,055 89.3%2100 6,661 92.8%
AÑO PRIMA DE EQUILIBRIO
Fuente: Estudio Actuarial de 2009
3.5 CAUSALES DE LA PROBLEMÁTICA PENSIONARIA (3/5)
6. El Fondo de Reserva se termina en 2014 y el déficit de Pensiones se tendrá que cubrir con subsidio creciente del Gobierno del Estado.
7. En el corto y mediano plazo el cumplimiento de la función previsional, será posible solo a través de subsidios.
MP %
47,415 48.40%
PCP 11,265 11.50%Total GA 58,680 60.00%
39,193 40.00%TOTAL 97,873 100.00%
PENSIONESConcepto
Generación Actual
Generación futura
DÉFICIT ACTUARIAL DE PENSIONES(precios de 2009)
5. El déficit actuarial de pensiones estimado a 100 años asciende a 97,873 MP, lo cual es equivalente a 1.5 veces al presupuesto total de 2010 del Gobierno del Estado de Chiapas.
3.5 CAUSALES DE LA PROBLEMÁTICA PENSIONARIA (4/5)
20
09
20
10
20
11
20
12
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20
50
20
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20
70
20
80
20
90
21
00
0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
3,000
3,500
4,000
4,500
5,000
5,500
6,000
6,500
7,000
DEFICITINGRESO GASTO
Millo
nes d
e p
esos c
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sta
nte
s 2
009
El sistema presenta déficit desde 2009 y se ha cubierto con la Reserva de 2,055 MP, misma que se estima alcanzará para operar en equilibrio hasta 2014.
A partir de 2015 el déficit deberá ser cubierto con subsidio directo del Gobierno Estatal. Lo cual presionará severamente las finanzas públicas del Estado.
Actualmente el Gobierno Estatal contribuye en total con 31.04%, más 4% de las pensiones.
Cubrir un subsidio adicional creciente como el que se observa será prácticamente imposible.
ESCENARIO INERCIAL (SIN REFORMA)INGRESO, GASTO Y DÉFICIT DE PENSIONES
3.6 TENDENCIA EN CASO DE NO HACER NADA
Fuente: Elaboración propia, con información del Estudio Actuarial 2009.
4. DIAGNÓSTICO DEL SEGURO DE SALUD
0-4
'5-9
'10-14
15-19
20-24
25-29
30-34
35-39
40-44
45-49
50-54
55-59
60-64
65-69
70-74
75-79
80-84
85-89
90-94
95-99
100 +
0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 22 24 26 28 30 32
Mujeres Hombres
Costos unitarios de servicios de salud por edades(miles de pesos de 2005)
Fuentes: CONAPO Proyecciones de la población en México 2000-2050. Datos 2005
5. Los costos de salud aumentan conforme la edad de la población. Se espera una tendencia creciente en el Gasto.
0
100
200
300
400
500
600
e-9
5
m-
s-9
5
e-9
6
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s-9
6
e-9
7
m-
s-9
7
e-9
8
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s-9
8
e-9
9
m-
s-9
9
e-0
0
m-
s-0
0
e-0
1
m-
s-0
1
e-0
2
INPC INPC medicamentos
Índice de Precios al Consumidor y de Medicamentos, 1995-2001
Los precios de los medicamentos han mostrado una mayor dinámica que el INPC, lo que ha presionado negativamente el gasto en salud.
7. Precio de medicamentos y material de curación es superior a la inflación y al crecimiento de los ingresos.
4. DIAGNÓSTICO DEL SEGURO DE SALUD
8. Adicionalmente los costos del servicio médico aumentan:
Se requieren mayores recursos financieros para atender enfermedades crónico degenerativas y para tratar a población adulta con problemas de salud más complejos, más prolongados y más costosos.
El uso de la tecnología en equipamiento y telecomunicaciones es muy elevado.
Los sistemas de salud se encuentran fragmentados, lo que limita el uso en su operación de economías de escala.
4. DIAGNÓSTICO DEL SEGURO DE SALUD
9. Todo lo anterior origina desequilibrio actuarial de recursos entre ingresos y egresos del seguro de salud.
10. El deficit se subsana con subsidio. El estudio actuarial de 2009 proyectó para 2015-2040 el gasto para salud y la prima de equilibrio para cada año, a fin de lograr equilibrio. Hasta marzo de 2012 la contribución total es de 11.5%.
GASTO DE SALUD(MP de 2009)
2015 938 23.2%2020 1,142 25.4%2025 1,348 27.6%2030 1,553 29.6%2040 1,898 33.3%
AÑO PRIMA DE EQUILIBRIO
Fuente: Estudio Actuarial de 2009, ISSTECH. Farell , Grupo de Consultores
Fuente: Estudio Actuarial de 2009, ISSTECH. Farell , Grupo de Consultores
La Insolvencia financiera propicia rezago, deterioro y malos servicios .
Subsistirá la infraestructura y equipo médico obsoleto.
Se prolongará el desabasto creciente de medicamentos y material de curación.
Persistirá un cuadro de medicamentos más pequeño que el cuadro básico de medicamentos del sector salud.
Permanecerá el diferimiento en consultas de especialidades hasta de 60 días.
Continuará la espera por varios meses para cirugías programadas.
Seguirá la sobresaturación en las áreas de urgencias hospitalarias que requieren mucho más equipamiento y personal.
Operación de servicios médicos solo con subsidio del Gobierno Estatal.
Molestia, indignación y decepción de la DH por los malos servicios.
De aproximadamente 28 sistemas estatales de pensiones, 13 estados han realizaron reformas a sus sistemas de pensiones. En particular, Nuevo León y Coahuila llevaron a cabo reformas estructurales para pasar de un sistema de beneficio definido a uno de capitalización individual.
La problemática que presentan los estados que aún no han reformado es muy similar a la que prevalecía en el ISSSTE antes de su reforma: arquitectura financiera y operativa rebasada por la transición demográfica que encarece costos de funcionamiento; desequilibrio actuarial entre ingresos y egresos, ampliación de beneficios sin el fondeo necesario y requiere de subsidios crecientes que presionan las finanzas públicas de los diferentes niveles de gobierno para cubrir el déficit, entre otras.
El incremento anual en el monto de la nómina de pensiones y el aumento creciente del déficit, constituye el principal punto que detona la necesidad de una reforma.
Actualmente 10 entidades federativas requieren de reformas urgente en el corto plazo: Chihuahua, Chiapas, Querétaro, Colima, Tlaxcala, Tabasco, Veracruz, Guerrero, Morelos y Zacatecas.
5.1.3 PROBLEMÁTICA DE LOS SISTEMAS ESTATALES DE
PENSIONES
SISTEMA PENSIONARIO DEUDA % PIB (2003)
Sector público (ISSSTE Reformado) 20.0
Régimen del sector privado (IMSS Reformado) 25.0
Sistemas públicos estatales 25.0IMSS ante sus trabajadores (RJP).Este sistema fue reformado en julio de 2008 mediante convenio para adoptar un esquema de retiro basado en cuentas individuales administradas por las Afores. No tiene impacto fiscal ya que resuelve el costo de las pensiones de las nuevas generaciones
13.0
Sector Paraestatal (petróleos, electricidad)En agosto de 2008 se reformo el esquema de pensiones de la CFE, para transitar a un esquema de cuentas individuales para los trabajadores de la nueva generación
7.7
Universidades Públicas 1.3Banca de Desarrollo 0.3
TOTAL 92.3
Fuentes: SHCP – CNH
A pesar de estas Reformas, el pasivo contingente de los diferentes Sistemas Públicos de Pensiones, todavía representa un gran problema para las finanzas públicas del país. Una forma de hacer más administrable en el tiempo el monto de esta deuda contingente es promoviendo reformas ESTRUCTURALES en los sistemas de pensiones estatales, universidades públicas, el régimen de pensiones y jubilaciones del IMSS y del Sector Paraestatal.
5.1.4 PROBLEMÁTICA FINANCIERA PÚBLICA
5.2.1 ¿QUÉ HACER PARA CAMBIAR?
NUEVA VISIÓN PARA LOS SERVICIOS DE SALUD
Incrementar el nivel de salud y la prevención de enfermedades de los derechohabientes.
Implantar un modelo de salud que privilegie la medicina preventiva con énfasis en las mujeres, la tercera edad y la medicina de familia, de acuerdo con el perfil epidemiológico de la población derechohabiente.
Mejorar el trato y la atención al derechohabiente.
Disponibilidad de recursos para invertir en infraestructura y equipamiento médico.
Mejorar la productividad, la eficiencia en la atención médica y la calidad de los servicios de salud.
Asegurar la permanencia del servicio y la sustentabilidad financiera en el corto, mediano y largo plazo.
6. PREMISAS PARA UNA REFORMA
1.Reforma integral. Para transitar de un modelo tradicional a un modelo de previsión social basado en la eficiencia, sustentabilidad y calidad en los servicios que proporciona y la calidez en el trato a sus derechohabientes.2.Rescatar a la Institución de Seguridad Social y garantizar su futuro. Para continuar otorgando servicios previsionales a las generaciones presentes y futuras. 3.Reforma responsable. Reconoce los cambios demográficos y epidemiológicos de su población derechohabiente y la necesidad de sanear el sistema.
4.No privatizar a la Institución. Conserva el régimen público y solidario. El Estado continúa siendo garante de la seguridad social y corresponsable financieramente.
5. Otorgar pleno respeto a derechos de pensionados y trabajadores activos
6. Contribuir a integrar un sistema universal de seguridad social, con visión sectorial y portabilidad de derechos de salud y pensiones.
7. Aprovechar el potencial de la seguridad social para generar ahorro interno, promover el empleo y contribuir al desarrollo económico.
8. Reforma democrática. Que se diseñe con un profundo sentido social y resultado de un amplio proceso de discusión, negociación y construcción de consensos.
