MANUAL LINEAS DE CRÉDITO CRE-MA-01/v14 CONTENIDOMANUAL LINEAS DE CRÉDITO CRE-MA-01/v14 Elaboró: Laura Fernanda Acevedo Gómez Aprobó: Consejo de Administración Página 5 de 30

MANUAL LINEAS DE CRÉDITO

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Elaboró: Laura Fernanda Acevedo Gómez Aprobó: Consejo de Administración

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CONTENIDO CAPÍTULO I ............................................................................................................ 4

DISPOSICIONES GENERALES .......................................................................... 4

CAPÍTULO II ........................................................................................................... 7

LÍNEAS DE CRÉDITO ......................................................................................... 8

1. Línea aportes:. ............................................................................................ 10

2. Ordinario: .................................................................................................... 10

3. Libre inversión: ........................................................................................... 10

4. Libre inversión COTAXI: ............................................................................. 11

5. Mejora de vivienda: ..................................................................................... 11

6. Vehículo particular:. .................................................................................... 12

7. Estudios superiores: ................................................................................... 12

8. Recreación .................................................................................................. 13

9. Sobre prima: ............................................................................................... 13

10. Compra de cartera: ................................................................................... 14

11. Compra de cartera vencida .......................................................................14 12. FINEXPRESS:. ......................................................................................... 15

13. Pago de impuestos: .................................................................................. 15

14. Créditodo:. ................................................................................................ 15

15. libre inversión plus opción 1: ..................................................................... 16

16. Libre inversión plus opción 2: ................................................................... 16

17. Credifácil: .................................................................................................. 17

18. Crediflash: ................................................................................................. 17

19. Comercial: ................................................................................................. 17

20. Tesorería – sobre sueldo básico ............................................................... 18

21. Crediconvenios: ........................................................................................ 19

22. Cupo rotativo: ........................................................................................... 20

23. Energía renovable:.................................................................................... 20

CAPÍTULO III ........................................................................................................ 21

CRÉDITO DE VIVIENDA EMPLEADOS FINECOOP ....................................... 21

Justificación .................................................................................................... 21

Objetivos del Fondo ........................................................................................ 21


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Recursos del Fondo ........................................................................................ 22

Administración del fondo ................................................................................. 22

Destinación ..................................................................................................... 22

Características de utilización del fondo........................................................... 22

Condiciones para el otorgamiento .................................................................. 23

Clasificación y calificación de las solicitudes. ................................................. 23

Adjudicación ................................................................................................... 24

CAPÍTULO IV ........................................................................................................ 24

DISPOSICIONES VARIAS ................................................................................. 24

CONTROL DE MODIFICACIONES ....................................................................... 27

TABLA DE ILUSTRACIONES


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Tabla 1. Política General Cuadro de Garantías ....................................................................... 4 Tabla 2. Medio de pago de los créditos ................................................................................... 7

Tabla 3. Política General de tasas y plazos ............................................................................. 7

Tabla 4. Garantía Comercial ..................................................................................................... 18


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COOPERATIVA ENERGÉTICA DE AHORRO Y CRÉDITO FINECOOP

MANUAL DE LÍNEAS DE CRÉDITO

El Consejo de Administración de Finecoop, en uso de sus atribuciones legales y estatutarias, y

CONSIDERANDO: Que de acuerdo con lo establecido en el estatuto vigente, el Consejo de administración debe expedir el Manual de Líneas de Crédito a través del presente manual el cual hace parte integral del Reglamento de Crédito.

ACUERDA Establecer el Manual de Líneas de Crédito ajustado al reglamento correspondiente y de acuerdo con la normatividad que para los efectos establecen los organismos de vigilancia y control. Para el uso de los recursos Finecoop establece el siguiente Manual de Líneas de Crédito, en el que se identificarán las condiciones financieras para el otorgamiento de créditos, en cuantía, monto, plazo, sistema de amortización, tasa de interés, modalidad, garantía, inversiones financiables, beneficiarios y demás condiciones especiales.

CAPÍTULO I

DISPOSICIONES GENERALES La Gerencia a través de circulares expedidas por el Consejo de Administración, modificará las políticas generales de acuerdo a lo aprobado por este órgano de administración. Tabla 1. Política General Cuadro de Garantías

POLÍTICA GENERAL CUADRO DE GARANTÍAS

MONTOS GARANTÍA MEDIO DE PAGO

DESDE HASTA

$ 1 7 SMMLV *Sin codeudor / FGS Directo

>7 SMMLV 40 SMMLV Un (1) Codeudor / FGS Directo

>40 SMMLV 103 SMMLV Dos (2) Codeudor / FGS Directo

$1 12 SMMLV Un (1) Codeudor / FGS Obra labor pago nómina *


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$ 1 50 SMMLV *Sin codeudor / FGS Nomina

> 50 SMMLV 65 SMMLV Un (1) Codeudor / FGS Nomina

> 65 SMMLV 103 SMMLV Dos (2) codeudores/ FGS

Nomina

>103 SMMLV

Garantía Hipotecaria Nomina / Directo

*Aplican restricciones y condiciones

a) Si la garantía es hipotecaria, además de los requisitos generales debe anexar:

Certificado de tradición y libertad de inmueble a hipotecar.

Si el inmueble a hipotecar es el que va a comprar debe anexar copia de la Promesa de Compraventa.

Consignación de Estudio de Títulos.

Los gastos hipotecarios deben ser asumidos por el Asociado (Avalúo comercial, gastos Notariales, boleta fiscal, Registro, certificado de tradición y libertad y póliza de incendio).

b) Si la garantía es prendaria, además de los requisitos generales debe anexar:

Si es vehículo nuevo: o Copia de factura. o Factura proforma o cotización del concesionario.

Los gastos de prenda deben ser asumidos por el Asociado (Trámite en tránsito y póliza de vehículo).

Documentos que debe anexar para el desembolso: o Contrato de prenda original con sello de Dirección de Tránsito. o Fotocopia de la tarjeta de propiedad con anotación de límite de propiedad

a nombre de Finecoop. o Paz y Salvo de Impuesto. o Certificado de COLSERAUTOS (si es vehículo usado).

c) Es requisito ineludible para acceder a cualquier línea de crédito estar al día en

los aportes sociales.

d) El costo de papelería para solicitud de crédito será reajustado anualmente en el IPC del año inmediatamente anterior.

e) Se constituirá garantía hipotecaria cuando la sumatoria de los diferentes créditos vigentes que posea el asociado y las nuevas líneas solicitadas de crédito, sean iguales o superiores a 103 SMMLV.

Parágrafo 1: Las garantías de la política general de créditos se determinarán después de restar el valor de los aportes sociales del asociado.


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Parágrafo 2: No se tendrán en cuenta para determinar la constitución de la garantía hipotecaria los créditos de tesorería y convenios, pero si para determinar la capacidad de pago.

f) Los créditos se pueden novar, teniendo en cuenta la capacidad de pago del solicitante. Este nuevo crédito puede recoger saldos de cualquier otra línea de crédito, siempre que la tasa de interés sea igual o inferior a la pactada en el crédito novado. En todos los casos, prima lo establecido por el Consejo de Administración para cada Línea de Crédito.

g) Las condiciones financieras deberán ser las que rijan en el momento de su desembolso, modificando incluso las comunicadas al interesado en el momento de la aprobación.

h) Todo crédito podrá pactar abonos extraordinarios desde su inicio, siempre que estos no superen el cincuenta por ciento (50%) del valor solicitado y que su descuentos sea a través de la nómina.

i) En las modalidades de pago de cuota, se tendrá en cuenta lo siguiente: 1) Los intereses corrientes se liquidarán en la modalidad de mes vencido o

anticipado el cual aplica al Crédito de Prima. 2) Las cuotas no se pueden prorrogar. 3) El interés de mora se cobrará sobre la cuota o cuotas vencidas hasta cuando

se declare vencida la obligación, momento en el cual los intereses se cobrarán sobre saldo insoluto.

4) Cuando se realicen abonos de carácter extraordinario (no pactados), éstos podrán aplicarse de acuerdo con la autorización del asociado así:

Abono anticipado de cuotas.

Reducción del plazo originalmente pactado, es decir, que el asociado continúe pagando el mismo valor de las cuotas pactadas en cuota fija y el mismo valor de las cuotas de capital pactadas en cuota variable.

Reducción de la cuota a pagar manteniendo el plazo pactado.

j) Para efectos de aplicación de la tasa para los asociados que se retiran de Finecoop dejando saldo pendiente de créditos y en concordancia con lo establecido en el Pagaré, la tasa pactada se incrementará al Interés Bancario vigente a la fecha de retiro.

k) Para los asociados que su ingreso mensual corresponde a un (1) SMMLV, el monto máximo a prestar será hasta ocho (8) SMMLV siempre y cuando sea a un plazo prudente que no afecte su capacidad de pago, independientemente su medio de pago, o a consideración del comité.


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l) Para los asociados que su tipo de contrato sea obra o labor y que tengan más de un año (1) de antigüedad con Finecoop, será facultad del comité de crédito dar viabilidad por pago directo con codeudor o con el Fondo de Garantías de Santander, siempre y cuando cumpla con todas las políticas de crédito para su aprobación. El plazo será de 36 meses independiente de su medio de pago. A excepción del crédito de aportes, siempre y cuando no tenga otras líneas de crédito vigentes.

m) Estructura del medio de pago de los créditos. (VerTabla 2).

Tabla 2. Medio de pago de los créditos

Parágrafo 1: Para los asociados con antigüedad de 1 año en Finecoop, si el contrato es a término indefinido, aplicará la condición de antigüedad en la nueva empresa como mínimo el periodo de prueba al momento de la radicación del crédito. Si el contrato es a término fijo, aplicara la condición de antigüedad en la nueva empresa como mínimo seis meses, al momento de la radicación del crédito. Parágrafo 2: La anterior estructura se somete a la Tabla 1. Política General Cuadro de Garantías.

CAPÍTULO II

ASOCIADO MEDIO DE

PAGO TIPO DE CONTRATO GARANTÍAS

Asociados vinculados a

Empresas Convenios

Descuento por Nómina

Término indefinido y antigüedad mínima de seis (6) meses en la empresa al momento de la solicitud.

Sin codeudor hasta 50 SMMLV/ FGS

Superior a 50 SMMLV aplica

Tabla 1. Política General Cuadro de

Garantías.

Termino fijo y antigüedad de un (1) año con mínimo una renovación al momento de la solicitud.

Pensionados

Contrato prestación de servicios igual o superior a 5 años en la misma entidad.

Obra o labor – antigüedad mínima un año en la empresa

Codeudor FGS

Asociados Particulares

Pago directo ó ventanilla

ó débito de la cuenta de ahorros.

Termino fijo y antigüedad de un (1) año con mínimo una renovación al momento de la solicitud.

Sin codeudor hasta 7 SMMLV. / FGS



Garantías.

Término indefinido y antigüedad mínima de seis (6) meses en la Empresa.




Garantías.

Obra o Labor – un año como asociado a Finecoop y un año de antigüedad en la empresa donde labora.

Codeudor / FGS, y aplica Política General de Garantías.

Pensionados Sin codeudor hasta 7 SMMLV / FGS



Garantías.

Independientes con antigüedad mínima dos (2) años en la actividad al momento de la solicitud.




Garantías.


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LÍNEAS DE CRÉDITO Tabla 3. Política General de tasas y plazos

POLÍTICA GENERAL DE TASAS Y PLAZOS

N° LÍNEA PLAZO EN MESES TASAS (E,A,) TASA NOMINAL –PERIODICA

1 APORTES

0 a 6

8,60%

0,69%

7 a 12

8,73%

0,70%

12 a 24

8,99%

0,72%

25 a 36

9,12%

0,73%

37 a 48

9,25%

0,74%

49 a 60

9,38%

0,75%

2 ORDINARIO

0 a 12 12,95% 1,02%

13 a 24 15,12% 1,18%

25 a 36 15,66% 1,22%

37 a 48 16,35% 1,27%

49 a 60 17,04% 1,32%

3 LIBRE INVERSIÓN 0 a 24 11,62% 0,92%

4 LIBRE INVERSIÓN COTAXI 0 a 60 12,70% 1,02%

5 MEJORA DE VIVIENDA

0 a 36 10,95% 0,87%

37 a 60 11,62% 0,92%

61 a 72 12,68% 0,97%

73 a 96 12,95% 1,02%

6

VEHÍCULO

0 a 12 12,28% 0,97%

13 a 24 12,68% 1,00%

25 a 36 12,82% 1,01%

37 a 48 13,22% 1,04%

49 a 60 13,49% 1,06%

61 a 72 14,03% 1,10%

7

ESTUDIOS SUPERIORES

0 a 6 8,99% 0,72%

7 a 12 9,25% 0,74%

13 a 24 9,64% 0,77%

25 a 36 10,30% 0,82%

37 A 48 10,95% 0,87%

49 A 60 12,68% 1,00%

8 RECREACIÓN

0 a 24 10,95% 0,87%

25 A 36 12,95% 1,02%

37 A 48 15,39% 1,20%

49 A 60 15,53% 1,21%


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9 SOBRE PRIMA 0 a 12 14.03% 1.1%

10 COMPRA DE CARTERA POR NÓMINA O PAGO DIRECTO

0 a 12 8.73% 0.70%

13 a 24 8.99% 0.72%

25 a 36 9.25% 0.74%

37 a 48 9.51% 0.76%

49 a 60 9.77% 0.78%

61 a 72 10.03% 0.80%

11 COMPRA DE CARTERA CASTIGADA 0 A 60 19.56% 1.5%

12 FINEXPRESS

0 a 12 12,28% 0,97%

13 a 24 12,68% 1,00%

25 a 60 12,82% 1,01%

13 IMPUESTOS 0 a 12 10,30% 0.82%

14 CRÉDITODO

0 a 12 12,95% 1,02%

13 a 24 15,09% 1,18%

25 a 36 15,66% 1,22%

37 a 48 16,35% 1,27%

49 a 60 17,04% 1,32%

15 LIBRE INVERSIÓN PLUS OPCIÓN 1 0 a 36 12,95% 1,02%

37 a 96 DTF + 7.61 Ptos

16 LIBRE INVERSIÓN PLUS OPCIÓN 2 0 a 36 14,98% 1,17%

37 a 96 DTF + 9.41 Ptos

17 CREDIFÁCIL

0 a 12 10,30% 0.82%

13 a 24 10,69% 0,85%

25 a 36 11,35% 0,90%

37 a 48 12,42% 0,98%

49 a 60 12,95% 1,02%

61 a 84 13,22% 1,04%

85 a 96 14,03% 1,10%

18 CREDIFLASH

0 a 12 11,35% 0,90%

13 a 24 11,48% 0,91%

25 a 36 11,62% 0,92%

37 a 48 12.42% 0,98%

19 COMERCIAL

0 a 12 12,95% 1.02%

13 a 24 13,62% 1,07%

25 a 36 13,76% 1,08%

37 a 48 13,89% 1,09%

49 a 60 14,30% 1,12%

20 TESORERÍA 0 a 6 15.39% 1.2%

21 CREDI-CONVENIOS 0 a 6 12,68% 1.00%

22 CUPO ROTATIVO 12 22.56% 1.71%

23 ENERGIA RENOVABLE 0 a 96 10,03% 0,80%


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1. Línea aportes: Es el crédito que se otorga sobre los aportes sociales que realizan los asociados en sumas periódicas regulares. Mediante esta línea se pretende estimular a los asociados en que mantengan sus aportes en Finecoop, ofreciéndoles el crédito al interés más bajo del mercado.

Reciprocidad: 100% de los aportes sociales. Plazo Máximo: Hasta sesenta (60) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Tasa y Plazo: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos Garantía: Los aportes sociales

Condiciones Especiales:

El asociado que no tenga créditos vigentes con Finecoop, lo podrá solicitar hasta por el 100% del valor de sus aportes y estos servirán como garantía. Para este caso no se exige codeudor, ni consulta a las Centrales de Riesgo.

El Asociado que teniendo créditos vigentes con Finecoop y no tiene saldo por

esta línea, podrá solicitar hasta el 100% del valor de sus aportes. Se estudiará

la capacidad de pago y la garantía de acuerdo a la Tabla 1

Este crédito es sujeto de novación y la garantía aplica de acuerdo al endeudamiento global, teniendo en cuenta la Tabla 1

2. Ordinario: Estos préstamos serán concedidos a los asociados para casos imprevistos de carácter social, familiar u operaciones que les reporten una efectiva mejora económica y social.

Plazo Máximo: Sesenta (60) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: De acuerdo a capacidad de pago y nivel de

endeudamiento Tasa y Plazo: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos

Garantía: Ver Tabla 2. Medio de pago de los créditos Tabla 1. Política General Cuadro de Garantías

3. Libre inversión: Es la línea de crédito que facilita los recursos a los asociados para cualquier tipo de inversión.

Plazo Máximo: Veinticuatro (24) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: Cinco millones de pesos mcte$ 5.000.000 Tasa y plazo: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos


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Garantía: Sin codeudor Condición especial: Sobre esta línea no se exigirá codeudor y no se tendrá en cuenta el endeudamiento global. Puede hacer novación por la misma línea.

4. Libre inversión COTAXI: Crédito creado para la Empresa Cotaxi

Plazo Máximo: Sesenta (60) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: $700.000.000 Tasa y Plazo: 1.0% Nominal Periódica Garantía: Hipotecaria Medio de pago: Recursos de la empresa

Condiciones: No tiene seguro de vida deudor por ser asociado jurídico

5. Mejora de vivienda: Este crédito cubre la compra, reforma o compra de cartera de créditos de vivienda:

Plazo Máximo: Noventa y seis (96) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: 70% del valor comercial del inmueble a hipotecar Tasa y Plazo: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos

Garantía: Ver Tabla 2. Medio de pago de los créditos Tabla 1. Política General Cuadro de Garantías

Condiciones:

Se presta hasta el 70% del avalúo comercial del inmueble, independientemente que este sea la garantía del crédito

Se prestará de acuerdo con la capacidad de pago del Asociado

Cuando el crédito sea utilizado para mejora de vivienda deberá presentar la siguiente documentación: Certificado de tradición y libertad como evidencia de propiedad del

inmueble. – Cotización con valor aproximado de la obra esta no puede exceder del

70% del valor comercial del inmueble. En dado caso de que el inmueble no sea garantía se tendrá en cuenta

el valor comercial sobre el valor catastral registrado en el recibo de impuesto predial. - Fotos del bien antes y después de la mejora, estas tomas fotográficas serán realizadas por la Asesora Comercial.

Cuando el crédito sea utilizado para arras de adquisición de vivienda:


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Una vez sea aprobado el crédito deberá el asociado adjuntar

promesa de compra venta del inmueble donde estipule que el pago

de las arras provendrá del crédito aprobado por Finecoop y deberá

ser girado en cheque a favor del vendedor.

6. Vehículo particular: Línea creada para mejorar el nivel de vida del asociado y suplir sus necesidades, mediante la adquisición de vehículo.

Plazo Máximo: Setenta y dos (72) meses Amortización Mensual: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: 80% del valor comercial del vehículo Tasa y Plazo: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos

Garantía: Ver Tabla 2. Medio de pago de los créditos y Tabla 1. Política General Cuadro de Garantías

Condiciones Especiales:

Vehículo Nuevo

Se prestará hasta el 80% del valor comercial del vehículo, de acuerdo con el valor de la factura del Concesionario del vehículo nuevo; independientemente que éste sea la garantía del crédito.

Finecoop girará el cheque directamente al concesionario.

Póliza contra todo riesgo: Si el vehículo es la garantía, debe adquirir póliza contra todo riesgo durante la vigencia del crédito, registrando como beneficiario a Finecoop.

Documentos: Adicional a los requisitos generales, se requiere: contrato de compraventa o cotización del Concesionario.

7. Estudios superiores: El objetivo esencial de esta línea es contribuir a satisfacer las necesidades de educación del asociado, su cónyuge y sus hijos, mediante el préstamo para pago de matrículas universitarias, especializaciones y diplomados.

Plazo Máximo: Sesenta (60) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: Según el valor del polígrafo. Tasa y Plazo: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos


Condiciones

Se prestará el 100% del valor de matrícula. El asociado debe presentar el polígrafo y el giro de los recursos será a nombre de la Universidad respectiva.


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En caso de que el estudiante haya tenido que cancelar directamente a la Universidad, Finecoop le prestará por esta línea la cuantía que aparezca cancelada en la copia de la consignación que debe estar debidamente sellada por el Banco

El Asociado podrá utilizar más de dos créditos por esta línea teniendo en cuenta el número de hijos que estudien en la Universidad.

8. Recreación: Por esta línea de crédito el asociado podrá acceder a los diferentes planes de recreación y turismo, organizados y promovidos por Finecoop o por Agencias de Viajes, así como para financiar otras actividades vacacionales destinadas a su bienestar y el de su familia.

Plazo Máximo: Sesenta (60) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: De acuerdo a cotización o valor del plan Tasa y Plazo: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos


Condiciones: Los recursos serán girados a la Institución o Agencia que preste el servicio.

9. Sobre prima: Finecoop ofrecerá préstamos sobre el valor que reciban de las Primas de: Servicio, Navidad y Antigüedad, siempre que no estén comprometidas.

Plazo Máximo: 12 meses Amortización Capital: Al término del crédito Amortización Intereses: Mensual o anticipado Monto Máximo: Prima de Junio 100% del salario básico

certificado en la carta laboral. Prima de Diciembre 50% del salario básico certificado en la carta laboral.

Tasa y Plazo: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos Garantía: Ver Tabla 2. Medio de pago de los créditos y

Tabla 1. Política General Cuadro de Garantías Condiciones:

Sobre la Prima de Antigüedad se prestará hasta el 50% del valor recibido el año anterior.

Si un asociado tiene un crédito por esta línea y aún tiene cupo y capacidad de pago, se le podrá prestar lo que le falte para completar el cupo, tramitando la


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solicitud por el valor de la prima y a éste se le descontará el crédito vigente para que le quede uno solo.

Si al asociado le habían descontado la totalidad de los intereses, deberán descontarse de la nueva liquidación.

10. Compra de cartera: Línea destinada para comprar Cartera de Crédito de Entidades Financieras.

Plazo Máximo: Setenta y dos (72) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: De acuerdo a capacidad de pago y nivel de



Condiciones

No se podrá comprar la cartera de Finecoop.

No se podrá obtener un nuevo crédito por esta línea mientras presente saldo de la misma.

Aplica a créditos por nómina o pago directo.

Se prestará con hasta un 30% de plus adicional cuando sea por pago directo.

Se prestará con hasta un 50% de plus adicional cuando sea por pago nómina. 11. Compra de cartera castigada: Línea destinada para comprar Cartera de Crédito de Entidades Financieras:

Plazo Máximo: Sesenta (60) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual

Monto Máximo: De acuerdo a capacidad de pago y nivel de endeudamiento.

Tasa y plazo: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos Garantía: Ver Tabla 2. Medio de pago de los créditos y

Tabla 1. Política General Cuadro de Garantías

Condiciones:

Para asociados que laboren en empresas publicas privadas o mixtas.


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Con contrato a término indefinido o carrera administrativa mínima de 6

meses.

Con antigüedad mínima en Finecoopde 6 meses.

Este crédito será aprobado por el Consejo de Administración.

Medio de pago Nómina

12. FINEXPRESS: Línea de libre inversión.

Plazo Máximo: Sesenta (60) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: Treinta millones de pesos mcte ($30.000.000) Tasa y Plazo: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos


Condiciones:

Permite la compra de cartera a otras entidades financieras y de Finecoop menor o igual a esta tasa.

Este crédito es sujeto de novación y la garantía aplica de acuerdo al endeudamiento global, teniendo en cuenta la Tabla 1.

13. Pago de impuestos: Por esta línea de crédito el asociado podrá financiar el valor de pago de sus impuestos.

Plazo Máximo: Doce (12) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: De acuerdo a capacidad de pago y nivel de



Condiciones

Anexar recibos oficiales para pago.

Los recursos serán girados a la Institución correspondiente.

14. Créditodo: Línea de libre inversión.



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Monto Máximo: De acuerdo a capacidad de pago y nivel de endeudamiento


Tabla 1. Política General Cuadro de Garantías Condiciones: Permite la compra de cartera a otras entidades financieras y de Finecoop menor o igual a esta tasa.

15. Libre inversión plus opción 1:

Plazo Máximo: Noventa y seis (96) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: De acuerdo a capacidad de pago y nivel de

endeudamiento Tasa y Plazo: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos Garantía: Ver créditos Tabla y

Tabla 1. Política General Cuadro de Garantías Condiciones

Aplica para créditos por libranza. Para créditos por pago directo debe cumplir las siguientes condiciones: o Constituir garantía hipotecaria en primer grado sin límite de cuantía a favor

de Finecoop. o Que el asociado presente la capacidad de endeudamiento por el monto

solicitado. o La trayectoria que el asociado ha presentado en la cooperativa.


16. Libre inversión plus opción 2:

Plazo Máximo: Noventa y seis (96) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: De acuerdo a capacidad de pago y nivel de

endeudamiento Tasa y Plazo: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos Garantía: Ver Tabla 2. Medio de pago de los créditos y


Aplica para créditos por libranza. Para créditos por pago directo debe cumplir las siguientes condiciones:


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o Constituir garantía hipotecaria en primer grado sin límite de cuantía a favor de Finecoop.

o Que el asociado presente la capacidad de endeudamiento por el monto solicitado.

o La trayectoria que el asociado ha presentado en la cooperativa.

Permite recoger cartera a otras entidades financieras y de Finecoop sin tener en cuenta la tasa.

17. Credifácil:

Plazo Máximo: Noventa y seis (96) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: Veinticinco millones de pesos ($25’000.000) Tasa y Plazo: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos Garantía: Sin codeudor, ó, a consideración del Comité de

Crédito teniendo en cuenta la Tabla 1. Política General Cuadro de Garantías.

Condiciones


Este crédito es sujeto de novación.

18. Crediflash:

Plazo Máximo: Cuarenta y ocho (48) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: Veinte millones de pesos mcte ($20’000.000) Tasa y Plazo: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos Garantía: Ver Tabla 2. Medio de pago de los créditos y


Permite Novación de los créditos con tasa menor a la que se está ofreciendo.

19. Comercial: Línea destinada a Asociados personas Jurídicas e independientes para realizar inversión de capital de trabajo.



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Monto Máximo: De acuerdo a capacidad de pago y nivel de endeudamiento

Tasa y Plazo: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos Garantía: Ver Tabla 4. Garantía Comercial

Tabla 4. Garantía Comercial

MONTO GARANTÍA

DESDE HASTA

$ 1 7 SMMLV Sin codeudor

>7 SMMLV 40 SMMLV Un (1) codeudores

> 40 SMMLV 103 SMMLV Dos (2) codeudores

> 103 SMLV

Garantía admisible

Condiciones: Además de los documentos generales de PERSONAS NATURALES TRABAJADORES INDEPENDIENTES, debe anexar:

Certificación de ingresos.

Copia de las dos (2) últimas declaraciones de IVA para comerciantes del Régimen Común.

Fotocopia del libro de registro de operaciones diarias para comerciantes del Régimen Simplificado.

20. Tesorería – sobre sueldo básico

Es un crédito a corto plazo y se prestará con base en el sueldo básico del asociado.

Plazo Máximo: Seis (6) meses Tasa: Ver cuadro política general Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: Se determina de acuerdo con la capacidad de

pago y el plazo máximo de amortización, así: Hasta el 30% del sueldo básico mensual Plazo máximo seis (6) meses Garantía: No requiere codeudor

Parágrafo: La Gerente o el Jefe de Operaciones pueden aprobar créditos mayores al 30% del sueldo básico mensual, siempre que el asociado presente capacidad de pago. Condiciones:

Presentar último desprendible de pago.


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No requiere consulta en Centrales de Riesgo. Condiciones especiales:

Los Asociados pertenecientes al grupo establecido en el Artículo 61 de la Ley 454 en concordancia con el Artículo 26 del Reglamento de Crédito, tendrán un cupo preaprobado por el Consejo de Administración para la línea de tesorería, de acuerdo a su capacidad de pago.

Cuando se utilice el cupo preaprobado, la Jefe de Operaciones deberá revisar el estado de cuenta del Asociado y la capacidad de pago vigente para su trámite y desembolso.

La capacidad de pago será tenida en cuenta sobre los saldos que posee el Asociado con Finecoop, sin tener en cuenta el endeudamiento externo ya que la línea no requiere consulta en Centrales de Riesgo.

Los Asociados pertenecientes al grupo establecido en el Artículo 61 de la Ley 454 en concordancia con el Artículo 26 del Reglamento de Crédito, son:

a) Miembros del Consejo de Administración. b) Miembros de la Junta de Vigilancia. c) Comité de Crédito Regional. d) Representantes Legales. e) Las personas jurídicas de las cuales los anteriores sean

administradores o miembros de la Junta de Vigilancia. f) Los cónyuges y parientes hasta segundo grado de consanguinidad,

segundo de afinidad y primero civil de las personas señaladas en los numerales anteriores.

Parágrafo: Los cónyuges y parientes hasta segundo grado de consanguinidad, segundo de afinidad y primero civil, se someterán a la aprobación del Consejo de Administración de acuerdo al Artículo 25 del Reglamento de Crédito.

21. Crediconvenios: Estas alternativas de crédito se diseñaron para atender necesidades específicas de los asociados, satisfechas directamente por los proveedores de los bienes y servicios, según los convenios que estos firmen con Finecoop. Convenios:

Droguería.

Servicios y partes de vehículos.

Otros. Plazo Máximo: Seis (6) meses Amortización Capital: Mensual


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Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: Tres millones de pesos mcte ($3.000.000) Garantía: Sin Codeudor Tasa: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos

Parágrafo: El Gerente o el Jefe de Operaciones pueden aprobar montos superiores al autorizado, siempre que el asociado presente capacidad de pago. Condiciones

Los recursos serán girados directamente al proveedor de bienes o servicios.

El Asociado podrá tener más de un credi-convenio, siempre y cuando demuestre capacidad de pago y no supere el monto máximo de esta línea.

Firmar pagaré (generado por el sistema).

22. Cupo rotativo: Línea de crédito a corto plazo relacionado con la Tarjeta débito y se prestara de acuerdo con el sueldo básico del Asociado y su capacidad de pago.

Plazo Máximo: Doce (12) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: Hasta el 50% del salario básico Tasa y Plazo: Ver Tabla 3. Política General de tasas y plazos Garantía: Descuento por nomina: No requiere codeudor Pago por caja: Requiere codeudor

Condiciones

Para los Asociados particulares independientes se asignara un cupo con base a los ingresos demostrados de acuerdo con el estudio financiero sobre los documentos requeridos en el reglamento PERSONAS NATURALES TRABAJADORES INDEPENDIENTES.

Diligenciar el formato SOLICITUD DE CUPO ROTATIVO.

Firma de pagare en blanco con su respectiva carta de instrucciones y autorización de reporte y consulta en las Centrales de Riesgo.

23. Energía renovable: Esta línea está dirigida a financiar proyectos de energía solar.

Plazo Máximo: Noventa y seis (96) meses Amortización Capital: Mensual Amortización Intereses: Mensual Monto Máximo: De acuerdo a la capacidad de pago y nivel de

endeudamiento del asociado. La capacidad de


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pago se determina de acuerdo al flujo del proyecto.


Tabla 1. Política General Cuadro de Garantías

Condiciones:

El asociado deberá presentar la cotización del proyecto sobre la cual se basara el comité de crédito para la aprobación del crédito. Una vez aprobado, el dinero será girado directamente a la empresa que presento la cotización.

Se puede novar el crédito, siempre y cuando sea para ampliación del mismo proyecto.

CAPÍTULO III

CRÉDITO DE VIVIENDA EMPLEADOS FINECOOP

Justificación 1. Finecoop es una Cooperativa con una trayectoria de más de 50 años de

existencia, en los cuales ha logrado consolidarse y ser reconocida en el sector y por su base social como una Entidad eficiente en su gestión.

2. Como parte del objeto social, Finecoop debe contribuir al mejoramiento de las condiciones socio-económicas de sus Empleados.

3. La entidad reconoce las limitaciones económicas existentes en sus empleados para acceder a una vivienda digna, por lo tanto propende por la satisfacción real de esta necesidad.

4. Las condiciones económicas actuales del país ofrecen algunas ventajas para quienes deseen adquirir vivienda propia, y Finecoop considera propicio y oportuno el momento para incentivar y facilitar a sus empleados en la solución a esta necesidad a través de la creación de un fondo de vivienda que les permita acceder al crédito de manera económica, fácil y oportuna.

Objetivos del Fondo Los objetivos del Fondo de Vivienda para los Empleados, se enmarcan dentro del presente reglamento. 1. Satisfacer las necesidades de vivienda de los Empleados de Finecoop. 2. Administrar y ejecutar los recursos asignados, de conformidad con la

reglamentación aprobada.


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Recursos del Fondo El Fondo de Vivienda para Empleados de Finecoop se financiará con los siguientes recursos:

1. Un aporte inicial de Finecoop de quinientos millones de pesos ($500’000.000).

2. Los pagos de capital e intereses de amortización a los créditos que realicen mensualmente los beneficiarios.

3. Los provenientes del abono de las cesantías y bonificaciones si las hubiere.

Administración del fondo El Fondo de Vivienda será administrado por la Gerencia de Finecoop, su registro y control se llevará a través de un centro de costos, dentro de la contabilidad general de Finecoop.

Destinación Los préstamos de vivienda a empleados de Finecoop con recursos del fondo se destinarán de manera exclusiva a la solución de vivienda en los siguientes casos:

1. Adquisición de vivienda. 2. Construcción de vivienda. 3. Cancelación de la hipoteca que pese sobre la vivienda. 4. Reforma o mejoramiento de la vivienda actual. 5. Cambio de vivienda.

Características de utilización del fondo

La cuantía máxima del préstamo dependerá de la CAPACIDAD DE PAGO DEL EMPLEADO. Para el efecto, si el empleado es casado, su capacidad de pago se calculara descontando de su ingreso, el 50% de los costos totales del sostenimiento familiar.

La tasa de interés será del 0,4% M.V. revisable anualmente. Esta tasa está fundamentada en el promedio de las tasas que se pagan a Finecoop por concepto de las inversiones en los Bancos.

El plazo del crédito será máximo de 180 meses.

El crédito se otorgará en la modalidad de cuota fija.

Pagos Extraordinarios Contractuales: Abonos en Diciembre del 50% del valor de la bonificación si la hubiere. Adicionalmente el 100% de las Cesantías liquidadas anualmente.

Los pagos tanto ordinarios como extraordinarios deben ser descontados directamente por nómina, con autorización a través de libranza hasta el monto permitido por la ley y débito de la cuenta de ahorros cuando se requiera.


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Podrá realizar abonos extraordinarios por pago en ventanilla.

Se debe constituir la póliza contra incendio y terremoto sobre el inmueble hipotecado. El valor de las primas serán descontados directamente por Finecoop.

Condiciones para el otorgamiento Para ser beneficiario del uso del Fondo, el Empleado debe cumplir las siguientes condiciones:

Estar vinculado como empleado de Finecoop con contrato a término indefinido.

Debe tener antigüedad mínima de cinco (5) años como empleado.

Debe ser Asociado de Finecoop y tener mínimo un año de antigüedad.

No debe tener llamados de atención con copia a la hoja de vida en el último año.

No recoge saldos de otros créditos.

En caso de pérdida de la calidad de Empleado, la tasa y el plazo se modificarán a las condiciones establecidas para los demás Asociados de Finecoop en la línea de vivienda.

En caso de perder la calidad de Asociado de Finecoop, si queda saldo pendiente de pago por concepto de créditos después de aplicar los aportes sociales, Finecoop en concordancia con lo establecido en el pagare, incrementara la tasa pactada al interés bancario vigente a la fecha de retiro.

El beneficiario constituirá hipoteca en primer grado a favor de Finecoop.

Lo no contemplado en este documento será dirimido en concordancia con el reglamento general de crédito.

Clasificación y calificación de las solicitudes. Las solicitudes de crédito se clasificarán en el siguiente orden de prioridad: 1. Adquisición o Construcción. 2. Reforma de vivienda. 3. Liberación de hipoteca derivada de la Adquisición de la Vivienda. 4. Cambio de Vivienda. Calificación: Se Asignarán Los Siguientes Puntajes:

ÍTEM CRITERIO PUNTOS

1 Adquisición o Construcción 50

2 Reforma o cambio de vivienda 35

3 Liberación de Hipoteca de crédito de vivienda 10

4 Antigüedad como empleado de Finecoop 1 por año

5 Antigüedad como Asociado de Finecoop 1 por año


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Si el empleado ya ha tenido un crédito de vivienda del fondo, la antigüedad se contabilizará desde la adjudicación del anterior crédito.

Adjudicación La adjudicación se hará por decisión unánime del comité conformado por el Presidente del Consejo de Administración, el Representante del Consejo en el Comité de Crédito de Finecoop y el Representante Legal de la Entidad. Cuando coincida que el Presidente del Consejo de Administración es el Representante del Consejo en el Comité de Crédito, asistirá en su reemplazo el Vicepresidente. Las solicitudes de crédito previamente clasificadas y calificadas, serán analizadas y evaluadas por el Comité quien realizará la adjudicación de los créditos en orden de prioridad de acuerdo con los puntajes obtenidos, dentro de los treinta (30) días siguientes a la fecha de recibo de la solicitud. Para casos de reforma, se realizarán dos visitas, debe presentarse el presupuesto de la reforma el cual será verificado por la Cooperativa. Cuando la solicitud de crédito sea igual o mayor que $103 SMMLV, será aprobada por el Consejo de Administración.

CAPÍTULO IV

DISPOSICIONES VARIAS 1. Los casos no previstos en el manual de líneas de crédito y en el presente

reglamento, serán resueltos por el Consejo de Administración. 2. El presente Manual de Líneas de crédito será modificado a través de Circulares

reglamentarias emitidas por la Gerencia, en concordancia con lo aprobado por el Consejo de Administración.

3. Certificaciones de Deuda: En los casos de solicitudes de crédito que recojan cartera de otras entidades, se puede anexar cualquiera de estas certificaciones:

Certificacion de deuda emitida por la Entidad

Pantallazo del sistema o de la pagina de internet de la Entidad.

Planes de pago

Extractos bancarios 4. Si el asociado antes de los seis ( 6 ) meses del desembolso de un credito de menor tasa desea realizar prepagos, estos dineros se aplicaran en primer lugar al


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credito que tenga menor tasa, a menos que pueda soportar el origen del dinero a prepagar. El presente Manual de Líneas fue actualizado y aprobado por el Consejo de Administración a los veinticinco (25) días del mes de septiembre de dos mil veinte (2020), según consta en Acta 1.165 de la misma fecha y deja sin vigencia todas las disposiciones anteriores y las que le sean contrarias y empezará a regir a partir de la fecha. (Original Firmado) (Original Firmado) ALIRIO APARICIO LOPEZ FRANCISCA BAUTISTA Presidente Secretaria Ver anexos 1 Y 2


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Anexo 01 Bucaramanga, (Fecha) Señores FINECOOP Ciudad Respetados Señores: Por medio de la presente me permito autorizar a FINECOOP para que: Al vencimiento del CERTIFICADO DE DEPÓSITO DE AHORRO A TÉRMINO No: __________ constituido a mi favor, abone el valor del mismo en mi cuenta de ahorros No ______________. Descuente de mi cuenta de ahorros No ________________, el valor correspondiente al capital, intereses y demás conceptos generados por la obligación contenida en el pagaré No _______________ a mi cargo. Autorizó que el CERTIFICADO DE DEPOSITO DE AHORRO A TERMINO No. _______, se cancele y abono a la deuda que esté a mi cargo si la misma llegase a estar en mora. A su vez entrego el original del Certificado de Depósito de Ahorro a Término No _________, para que sea mantenido en custodia por FINECOOP. Cordialmente, Nombre: ____________________________ Firma ______________________________ c.c. ________________________________


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Anexo 02 Bucaramanga, (Fecha) Señores FINECOOP Ciudad Respetados Señores Por medio de la presente me permito autorizar a FINECOOP para que: El CERTIFICADO DE DEPÓSITO DE AHORRO A TÉRMINO No: __________ constituido a mi favor, sea prorrogado por los periodos necesarios hasta la terminación del crédito que respalda el Pagare. No._________.

Autorizó que el CERTIFICADO DE DEPOSITO DE AHORRO A TERMINO No. _______, se cancele y abono a la deuda que esté a mi cargo si la misma llegase a estar en mora. A su vez entrego el original del Certificado de Depósito de Ahorro a Término No _________, para que sea mantenido en custodia por FINECOOP. Cordialmente, Nombre: ____________________________ Firma ______________________________ c.c. ________________________________


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CONTROL DE MODIFICACIONES No

Versión Fecha de

Actualización Descripción del Cambio

00 Septiembre de 2015 Última modificación

01 Julio de 2016 Se modifica capítulo III, requisitos línea de crédito de empleados asociados.

02 Julio de 2018

Actualización de requisitos y condiciones de acuerdo a a modificaciones realizadas a través de Circulares reglamentarias emitidas por la Gerencia, en concordancia con lo aprobado por el Consejo de Administración.

03 Septiembre de 2018

Modificacion de las siguientes lineas de creditos: Aportes, Finexpress, Pago de Impuestos, Creditodo, Credifacil. Modificacion al Capitulo IV de Disposiciones Varias. Eliminadas las siguientes lineas de Credito: Crediahorro Plus, Vehiculo Sector Transporte Publico.

04 Octubre de 2018

Modificacion de las siguientes Lineas: Mejora de vivienda y Vivienda Empleados Finecooop. Modificacion del Capitulo I. DISPOSICIONES GENERALES. Tabla 2 medio de pago de los creditos.

05 Enero de 2019 Actualización de las tasas de las líneas de crédito de acuerdo al acta 1130 del 28 de enero de 2019 del consejo de Administración.

06 Abril de 2019 Inclusión de contrato prestación de servicios en la Tabla 2. Medio de pago de los créditos

07 Junio de 2019 Modificacion linea de credito sobre prima, y prima extralegal de acuerdo a Acta 1146 de fecha 25 de Junio de 2019 del Consejo de Administracion.


Se agrega Linea de Credito Energia Renovable Inclusion Disposicion general K) de acuerdo a Acta 1153 de fecha 27 de Septiembre de 2019 del Consejo de Administracion.

09 Octubre de 2019 Se actualiza el formato del documento.

10 Febrero de 2020

Modificacion para los asociados con tipo de Contrato Obra o Labor según comunicación interna aprobada por el Consejo de Administracion Actas 1156 – 1157

11 Mayo de 2020

Se unifican las líneas de crédito de compra de cartera, eliminando las líneas compra de cartera DTF y compra de cartera + plus, se prestará con hasta el 30% de plus adicional cuando sea por


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pago directo y hasta 50% de plus adicional cuando sea por pago nómina. Se unifican las líneas de credito Sobre prima y Prima Extralegal, disminuyendo la tasa del crédito al 1.1%. Se disminuye la tasa al 1.2% mensual al crédito de tesorería. Se modifica la tasa para la linea de credito de Aportes.

12 Junio de 2020

Disposicion K) Se modifica el monto maximo a prestar para los asociados que su ingreso mensual es 1 SMMLV. Disposicion l) Se incluye Fondo de Garantias de Santander para los asociados que su tipo de contrato es obra o labor. Disposicion m) Se inlcuye que tengan un año como asociado a Finecoop y un año de antigüedad en la empresa donde labora, o, con el Fondo de Garantías de Santander.

13 Julio de 2020 Se incluye linea de credito Compra de Cartera Castigada.


Se incluye los siguientes literales: en el Capitulo I Disposiciones Generales, literal l) A excepción del crédito de aportes, siempre y cuando no tenga otras líneas de crédito vigentes. Capitulo II Lineas de Credito, numeral 5. Mejora de Vivienda: Condiciones • Cuando el crédito sea utilizado para mejora de vivienda deberá presentar la siguiente documentación: - Certificado de tradición y libertad como evidencia de propiedad del inmueble. - Cotización con valor aproximado de la obra esta no puede exceder del 70% del valor comercial del inmueble. En dado caso de que el inmueble no sea garantía se tendrá en cuenta el valor comercial sobre el valor catastral registrado en el recibo de impuesto predial. - Fotos del bien antes y después de la mejora, estas tomas fotográficas serán realizadas por la Asesora Comercial. • Cuando el crédito sea utilizado para arras de adquisición de vivienda: - Una vez sea aprobado el crédito deberá el asociado adjuntar promesa de compra venta del


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inmueble donde estipule que el pago de las arras provendrá del crédito aprobado por Finecoop y deberá ser girado en cheque a favor del vendedor

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MANUAL LINEAS DE CRÉDITO CRE-MA-01/v14 CONTENIDOMANUAL LINEAS DE CRÉDITO CRE-MA-01/v14 Elaboró: Laura Fernanda Acevedo Gómez Aprobó: Consejo de Administración Página 5 de 30