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UNIVERSIDAD NACIONAL ABIERTA Y A DISTANCIA UNAD ESCUELA DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS CONTABLES, ECONOMIAS Y DE NEGOCIOS

102007 MATEMATICA FINANCIERA

TUTORIAL PARA CONSTRUIR TABLAS DE AMORTIZACIN CON PAGO A CUOTA

FIJA CON LA AYUDA DE EXCEL

AUTORA: DORIS AMALIA ALBA SNCHEZ

DIRECTORA CURSO MATEMTICA FINANCIERA

Buenos das apreciados estudiantes. El da de hoy vamos a construir tablas de amortizacin con pago a cuota fija

con la ayuda de Excel. Para ello vamos a partir de los siguientes datos:

Capital $ 10.000.000.00

Tasa de inters mensual 4%

Periodos 4

Despus de tener claridad frente a los datos iniciales, damos inicio a la construccin de la tabla de amortizacin. Es

necesario marcar las 6 primeras columnas de la tabla con los siguientes nombres: periodo, saldo inicial, cuota

intereses, amortizacin y saldo final.



Lo primero que se hace es establecer la periodicidad. Para el caso iniciamos en el periodo uno (1), asignamos el

valor uno en el espacio de periodicidad. Posteriormente asignamos el valor del saldo inicial, que corresponde al

capital. Para ello presionamos el signo igual = y la celda que contiene el valor del capital.



Procedemos a estimar la primera cuota as: signo mas (+) funcin pago, la cual solicita tres datos o entradas:

a) la tasa, que corresponde al dato de la tasa de inters que tenemos en el resumen inicial de datos, presionamos

sobre la celda en donde se encuentra la tasa y f4 para fijar el valor.



b) Se solicita la periodicidad, nos dirigimos al resumen de datos, presionamos la celda y f4 para fijar el valor. c)La

tercera entrada corresponde a un valor actual, en ste caso es el capital. Para efecto de construccin de la frmula

debe ir en negativo, pues la funcin pago, si no se asigna el signo menos, va a devolver una cuota negativa. Entonces



procedemos a asignar el signo menos (-) nos dirigimos al resumen de datos y seleccionamos el capital y fijamos el

valor con f4, se cierra el parntesis y se presiona enter.

El resultado que nos da lo asignamos en la casilla pago del resumen de datos as: = casilla cuota y enter.



Este valor corresponde a la cuota que se pagar mensualmente en cada uno de los periodos del crdito tomado.

Para establecer el valor de los intereses, asignamos en la celda correspondiente, el signo mas (+), presionamos la

celda de saldo inicial, pues de l depende el valor de los intereses, signo por (*) presionamos la celda de tasa

mensual de nuestro resumen de datos y enter.



Ahora vamos a hallar la amortizacin: esta se constituye en la diferencia entre la cuota y los intereses. Procedemos

a asignar el signo mas (+) en la celda correspondiente, presionamos la celda que contiene el valor de la cuota ,

asignamos el signo menos (-) presionamos la celda que contiene el valor de los intereses y enter.



Para hallar el saldo final procedemos como sigue: asignamos mas (+) en la celda respectiva, sealamos la celda de

saldo inicial, asignamos el signo menos (-) la casilla de amortizacin que acabamos de establecer y enter. Esta celda

nos indica el valor del crdito que nos falta por cancelar.



Para establecer los valores del periodo, el saldo inicial y la cuota se requiere establecer condicionales, lo cual

permite utilizar la tabla creada solamente cambiando los datos iniciales de construccin. Para establecer el periodo

dos (2) es necesario establecer un condicional. Asignamos en la casilla del periodo dos (2) el signo mas (+) la palabra

SI, este condicional se asigna para establecer que la periodicidad contina solamente si hay un saldo final. Dentro



del parntesis asignamos el valor del saldo final y si este es 1 punto y coma entonces se requiere el valor del

periodo uno (1) se presiona la casilla se asigna el signo mas (+) uno (1) punto y coma si no es as entonces se asigna

el cero (0) y se cierra el parntesis. Esta condicin se asigna por cuanto si ya no hay saldo final es porque ya se

termin de pagar el crdito. Se aplica enter y aparece el periodo dos.



El saldo inicial tambin debe estar condicionado: Asignamos en la casilla del saldo inicial el signo ms (+) la palabra

SI, parntesis, dentro del parntesis asignamos el valor del saldo final y si este es 1 punto y coma entonces puede

reflejarse ese saldo final, presionamos la casilla saldo final punto y coma asignamos el valor cero (0) se cierra el

parntesis y enter.



La cuota debe estar condicionada: Asignamos en la casilla de cuota el signo ms (+) la palabra SI, parntesis, dentro

del parntesis asignamos el valor del saldo inicial del segundo periodo, lo sealamos para que quede en la frmula,

este debe ser 1 punto y coma entonces asigna el valor anterior de la cuota, se presiona ese valor para que quede

en la frmula, de lo contrario punto y coma asignamos el valor cero (0) se cierra el parntesis y enter.



En la casilla de intereses (+) valor del saldo inicial, se presiona la casilla, (*) casilla de la tasa de inters y se fija con

f11 y enter y los intereses estarn calculados con el saldo inicial del periodo dos. Las frmulas de amortizacin y

saldo final tambin se arrastran.



Cuando se ha completado toda la fila de datos del periodo dos, se seleccionan y se arrastran.



Ahora totalizamos los intereses pagados, seleccionando las casillas de inters y utilizando la opcin autosuma del

men.



Una vez construida la tabla de amortizacin con pago a cuota fija, se pueden cambiar los datos de capital, tasa de

inters y periodos segn la conveniencia del ejercicio. Dependiendo de lo que se solicite, se pueden estimar

diversas posibilidades, analizando el flujo de caja de la entidad o persona que desee tomar el crdito, frente al

monto de intereses que se deben cancelar en total por el crdito tomado, y considerando adems la necesidad que



el crdito va a suplir. En el momento de tomar la decisin debe pesar la racionalidad financiera, sopesando el

monto de intereses que deben cancelarse.

De esta forma se concluye con la construccin de tablas de amortizacin con pago a cuota

fija con la ayuda de Excel.

Muchas gracias por su atencin.

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