Educación Financiera como uno de los pilares de la inclusión productiva
Juan Navarrete, agosto 2015
I. ¿Qué dice la evidencia empírica?
• El microcrédito incrementa el nivel de inversión del micronegocio
• Consenso de que el impacto social del microcrédito se puede mejorar, vía variantes al modelo tradicional
Fuente: J-PAL & IPA Policy Bulletin, 2015. ‘Where Credit is Due’
• No hay evidencia de incremento en ingreso y rentabilidad del micronegocio
• El microcrédito logra ampliar el abanico de opciones del hogar para generar ingreso, consumir, invertir y administrar el riesgo
• Si bien no hay impacto negativo, no hay evidencia de cambios sustanciales vis-a-vis de transformaciones considerables en los niveles de pobreza
II. Educación financiera e inclusión productiva
• Que la Inclusión Productiva no es un concepto dicotómico
¿Qué hemos aprendido?
• No es posible sin entender a profundidad todo un conjunto de necesidades de la demanda
• La Educación Financiera es uno de los vehículos más relevantes para detonar la productividad de la microempresa
• La Educación Financiera más efectiva ha integrado gradualmente nuevos temas y canales
• Capacidades Financieras: ¿cómo traducir la Educación Financiera en nuevos comportamientos y hábitos financieros?
• Cinco aspectos Fundamentales:– Públicos– Propósitos– Canales– Contenidos– Profundidad
• Canales:– Presencial– Radio / TV / Video– Teatro popular– Juegos– Digital– Marketing social
II. Educación financiera e inclusión productiva
¿Qué hemos aprendido?
• Las Siete ‘C’ de una EF efectiva:– Corta– Clara– Contundente– Creadora de confianza– Canales diversos y
apropiados– Continua– Cómica
II. Educación financiera e inclusión productiva
¿Qué hemos aprendido?
III. EL PROYECTO GRADUACiÓN: Emprendimiento con educación
Mujeres cabeza de
hogar en zona rural
Empujón para la salida de la
pobreza extrema
III. EL PROYECTO GRADUACiÓN: Emprendimiento con educación
• Inspirado en el Modelo TUP de BRAC, es uno de los programas más exitosos en la reducción de la pobreza extrema
• Fortalece activos productivos, financieros, humanos y sociales, a través de acciones específicas realizadas simultánea o secuencialmente
•Utiliza contenidos educativos variados que reconocen la multidimensionalidad de la pobreza y promueven el emprendimiento
•Replicado en 15+ países con integración a la política pública (LATAM; África y Asia)
• De las 500+ evaluaciones de impacto realizadas por el IPA, el modelo de Graduación entra en el top 5 de estrategias que recomendamos escalar
Impacto
• En todos lados resultó ser uno de los programas de reducción de la pobreza más exitosos en términos de aumento del consumo, seguridad alimentaria, dignidad y sentimiento de pertenencia
Esther Duflo
Dean Karlan
III. EL PROYECTO GRADUACiÓN: Emprendimiento con educación
III. EL PROYECTO GRADUACiÓN: Innovación digital
• Los métodos se inspiran en hallazgos de la economía del comportamiento: Reglas de Oro (RCT en Rep Dom comparó efectos de formación
microempresarial basada en reglas de oro vs. talleres tradicionales) Gamification Educación experiencial (puesta en práctica inmediata de los aprendizajes)
• Ventajas de las tabletas: Escalabilidad y costo
efectividad (-17%) Mayor recordación Calidad estandarizada Efecto multiplicador
Malla Temática:
Educación Financiera / Emprendimiento: mercadeo, cálculo de costos/ganancias, presupuesto, ahorro, asociatividad, mitigación de riesgos, atención al clienteDesarrollo Humano: autoestima, comunicación, negociación, persistencia
• Variedad de contenidos prácticos en 16 módulos que combinan habilidades blandas y duras
III. EL PROYECTO GRADUACiÓN: APPTITUDE
• Historias diseñadas para aumentar recordación: fábulas motivacionales, videos testimoniales de pares
¡GRACIAS!
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